FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AL MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI CASANOVA

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1 FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AL MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI CASANOVA Prodotto riservato ai consumatori INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica BIVERBANCA S.p.A Sede legale e sede amministrativa Via Carso, Biella (BI) Numero telefonico Indirizzo telematico info@biverbanca.it Codice ABI Numero di iscrizione all'albo delle Banche c/o Banca d'italia 5239 Gruppo bancario di appartenenza Gruppo Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Codice Gruppo Numero di iscrizione al Registro delle Imprese Sistemi di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Capitale sociale ,00 Riserve CHE COS È IL MUTUO CASANOVA II mutuo è un finanziamento a medio e lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 6 anni ad un massimo di 30 anni. Per i mutui a tasso fisso Casanova la durata è limitata a 20 anni. Di solito è richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile, ordinariamente di natura civile, in quest ultimo caso può risultare l abitazione principale o secondaria del Cliente. Il mutuo può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo, se garantito da ipoteca su un immobile, si chiama "ipotecario". Se il rapporto tra l importo del mutuo ed il valore dell immobile offerto a garanzia è inferiore od al massimo uguale all 80 % il particolare mutuo ipotecario è chiamato mutuo fondiario. Il cliente rimborsa il mutuo ipotecario / fondiario con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto (nel mutuo Casanova nella forma di misto ad opzione di tasso). Le rate del mutuo Casanova possono essere mensili o semestrali. Aggiornato al 27/05/ pag. 1 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori

2 TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso (CASANOVA A RATA FISSA) Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Per effetto della clausola floor i parametri saranno considerati paria zero nel caso in cui assumano un valore negativo. Pertanto, il tasso di interesse annuo nominale applicato al mutuo non potrà mai attestarsi ad una soglia inferiore allo spread (tasso minimo). II tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, d egli importi delle singole rate, e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile (CASANOVA A RATA VARIABILE e CASANOVA A RATA VARIABILE BCE) Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse applicato al mutuo può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Per effetto della clausola floor tali parametri saranno considerati paria zero nel caso in cui assumano un valore negativo. Pertanto, il tasso di interesse annuo nominale applicato al mutuo non potrà mai attestarsi ad una soglia inferiore allo spread (tasso minimo). Il rischio principale è costituito dall aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate a causa delle variazioni del tasso. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso misto ad opzione di tasso (CASANOVA RATA OPZIONE) Il tasso di interesse può passare da tasso fisso a tasso variabile (o viceversa) a scadenze e/o a condizioni concordate con il cliente nel contratto (ogni 3 o 10 anni). Il contratto precisa che questo passaggio dipende dalla scelta esercitata dal Cliente e specifica con quali modalità la scelta avviene (preavviso scritto di almeno 2 mesi dalla scadenza di ciascun triennio o decennio). Per effetto della clausola floor i parametri saranno considerati paria zero nel caso in cui assumano un valore negativo. Pertanto, il tasso di interesse annuo nominale applicato al mutuo non potrà mai attestarsi ad una soglia inferiore allo spread (tasso minimo). I vantaggi e svantaggi del mutuo a tasso misto ad opzione di tasso sono alternativamente quelli del tasso fisso e del tasso variabile. Il tasso misto ad opzione di tasso è consigliabile a chi, al momento della stipula, preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Mutuo a tasso massimo garantito (CASANOVA CON CAP) Questa tipologia di mutuo può essere richiesta solo per acquisto di abitazione principale o secondaria, e può avere solo la natura di fondiario. Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse applicato al mutuo può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Per effetto della clausola floor tali parametri saranno considerati paria zero nel caso in cui assumano un valore negativo. Pertanto, il tasso di interesse annuo nominale applicato al mutuo non potrà mai attestarsi ad una soglia inferiore allo spread (tasso minimo). Il rischio principale è costituito dall aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate a causa delle variazioni del tasso. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali di BIVERBANCA S.p.A. nonché sul sito Codice di condotta Europeo per i mutui casa: la Banca ha aderito al codice, consultabile a richiesta presso ogni filiale, ed è in grado di fornire al consumatore interessato all acquisto o alla ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo, un informativa precontrattuale redatta secondo standard prefissati (cosiddetto prospetto ESIS). Aggiornato al 27/05/ pag. 2 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori

3 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Il cliente può chiedere al personale della Agenzia o Filiale il piano di ammortamento per tutte le durate e le tipologie di mutuo offerte con indicazione del TAEG corrispondente. Di seguito si riporta il valore del TAEG, calcolato a titolo di esempio per le varie tipologie e durate principali su un mutuo di ,00, assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto con applicazione delle spese istruttoria e di perizia, per incasso rata, per l assicurazione coprente i danni da incendio e quant altro previsto dalla normativa sul calcolo del TAEG come specificato alle successive voci spese ed altro del presente foglio. Mutuo Casanova a rata fissa Decorrenza 08 marzo 2016 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato in base all anno commerciale Durata 10 anni a rata mensile 6,16% Durata 15 anni a rata mensile 6,43% Durata 20 anni a rata mensile 6,52% Durata 10 anni a rata semestrale 6,04% Durata 15 anni a rata semestrale 6,31% Durata 20 anni a rata semestrale 6,41% Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l'iscrizione dell'ipoteca. Costo totale del credito (in percentuale) con stipula di una polizza, calcolato in base all anno commerciale DURATA TIPO RATA POLIZZA TIPO PREMIO IMPORTO PREMIO (*) COSTO TOTALE DEL CREDITO 10 anni mensile PROTEZIONE FINANZIAMENTO Unico 1169,24 6,44% 15 anni mensile PROTEZIONE FINANZIAMENTO Annuo 107,40 6,61% 20 anni mensile VITA SICURA Unico 1811,30 6,77% 10 anni semestrale PROTEZIONE FINANZIAMENTO Unico 1169,24 6,31% 15 anni semestrale PROTEZIONE FINANZIAMENTO Annuo 107,40 6,49% 20 anni semestrale VITA SICURA Unico 1811,30 6,65% (*) L importo del premio è indicativo. Per maggiori informazioni, fare riferimento alla sezione Servizi Accessori più sotto riportata. Prima della sottoscrizione leggere attentamente i Fascicoli Informativi disponibili presso tutte le Filiali della Banca e sui siti Internet delle singole Compagnie di Assicurazione. La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte Aggiornato al 27/05/ pag. 3 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori

4 Mutuo Casanova a rata variabile e tasso variabile anche con CAP Parametro: Euribor 6 mesi, base 360, per valuta il primo giorno lavorativo del mese Decorrenza 8 marzo 2016 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato in base all anno commerciale Durata 10 anni a rata mensile 5,52% Durata 20 anni a rata mensile 5,59% Durata 30 anni a rata mensile 5,29% Durata 10 anni a rata semestrale 5,41% Durata 20 anni a rata semestrale 5,26% Durata 30 anni a rata semestrale 5,21% Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l'iscrizione dell'ipoteca Costo totale del credito(in percentuale) con stipula di una polizza, calcolato in base all anno commerciale DURATA TIPO RATA POLIZZA TIPO PREMIO IMPORTO PREMIO (*) COSTO TOTALE DEL CREDITO 10 anni mensile VITA SICURA Unico 1811,30 5,94% 20 anni mensile PROTEZIONE Annuo 104,76 5,52% FINANZIAMENTO 10 anni semestrale VITA SICURA Unico 1811,30 5,82% 20 anni semestrale PROTEZIONE FINANZIAMENTO Annuo 104,76 5,42% (*) L importo del premio è indicativo. Per maggiori informazioni, fare riferimento alla sezione Servizi Accessori più sotto riportata. Prima della sottoscrizione leggere attentamente i Fascicoli Informativi disponibili presso tutte le Filiali della Banca e sui siti Internet delle singole Compagnie di Assicurazione. La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte Aggiornato al 27/05/ pag. 4 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori

5 IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE Mutuo Casanova a rata variabile e tasso variabile BCE Mutuo che può essere accordato in questa forma solo se finalizzato all acquisto della abitazione principale Parametro: pari al tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea Decorrenza 16 marzo 2016 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato in base all anno commerciale Durata 10 anni a rata mensile 5,51% Durata 20 anni a rata mensile 5,35% Durata 25 anni a rata mensile 5,31% Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l'iscrizione dell'ipoteca. Fissa Se mutuo ipotecario fondiario fino all 80% del valore dell immobile Se mutuo ipotecario non fondiario fino al 100% del valore dell immobile Se mutuo ipotecario fondiario fino all 80% del valore dell immobile Se mutuo ipotecario non fondiario fino al 100% del valore dell immobile Opzione Se mutuo ipotecario fondiario fino all 80% del valore dell immobile Se mutuo ipotecario non fondiario fino al 100% del valore dell immobile Casanova con CAP Tasso massimo del mutuo: 7,05% Mutuo ipotecario fondiario fino all 80% del valore dell immobile BCE Se mutuo ipotecario fondiario fino all 80% del valore dell immobile Se mutuo ipotecario non fondiario fino al 100% del valore dell immobile Aggiornato al 27/05/ pag. 5 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori

6 DURATA Fissa Opzione Casanova con CAP Tasso massimo del mutuo: 7,05% BCE TASSI (il valore del parametro per la determinazione del tasso esposto, per tipologia di mutuo, è consultabile alla pagina 9 del presente foglio informativo) Tasso di interesse annuo nominale Parametro di indicizzazione Sino a 20 anni per importi maggiori di ,00 Da 6 a 20 anni per importi sino a ,00 per mutuo a 10 anni: 5,61% per mutuo a 15 anni: 5,97% per mutuo a 20 anni: 6,11% Eurirs di durata, base 360 Tale parametro non potrà mai assumere un valore negativo Sino a 30 anni per importi maggiori di ,00 Da 6 a 30 anni per importi sino a ,00 5,00% Euribor 6 mesi, base 360, Il valore del parametro rilevato per ogni indicizzazione è arrotondato allo 0,10 superiore. Tale parametro non potrà mai assumere un valore negativo Sino a 20 anni e per importi maggiori di ,00. Possono comunque essere proposte ed accolte dalla Banca anche durate maggiori fino a 30 anni. Da 6 a 20 anni per importi sino a ,00 - Se il mutuo è ad opzione iniziale a tasso fisso il parametro di riferimento (da prendere in considerazione anche al momento del successivo esercizio dell opzione di tasso) è l Eurirs di durata (3 o 10 anni). - Se il mutuo è ad opzione iniziale a tasso variabile il parametro di riferimento è l Euribor 6 mesi. Per ottenere il tasso di stipula, bisogna aggiungere a questo parametro lo spread sotto riportato. Tale parametro non potrà mai assumere un valore negativo 20 anni fissi Sino a 25 anni per importi maggiori di ,00 Da 6 a 25 anni per imp. sino a ,00 4,05 5,00% Euribor 6 mesi, base 360 Tale parametro non potrà mai assumere un valore negativo Spread 5,00 5,00 5,00 4,05 Tasso di rifinanziamento principale della BCE Tale parametro non potrà mai assumere un valore negativo 5,00 Aggiornato al 27/05/ pag. 6 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori

7 SPESE Spese per la stipula del contratto Spread sino al 30/06/2016 per mutui sino a 15 anni con LTV non superiore al 50% Fissa Opzione Casanova con CAP Tasso massimo del mutuo: 7,05% BCE Non possibile 1,25 1,25 Non possibile 1,25 Tasso di interesse di preammort. Lo stesso tasso applicato all ammortamento Lo stesso tasso applicato all ammortamento Lo stesso tasso applicato all ammortamento Lo stesso tasso applicato all ammortamento Lo stesso tasso applicato all ammortamento Tasso di mora Stesso tasso applicato al finanziamento Istruttoria Maggiorazione spese istruttoria per variazioni richieste dal Cliente prima della stipula 1% sull importo mutuato con un minimo di 550,00 ed un massimo di 5000,00 1% sull importo mutuato con un minimo di 550,00 ed un massimo di 5000,00 1% sull importo mutuato con un minimo di 550,00 ed un massimo di 5000,00 1% sull importo mutuato con un minimo di 550,00 ed un massimo di % sull importo mutuato con un minimo di 550,00 ed un massimo di 5000 Euro 50,00 Euro 50,00 Euro 50,00 Euro 50,00 Euro 50,00 Perizia redatta da tecnico esterno o interno incaricato dalla Banca - Euro 300,00 sino a di importo mutuo - Euro 350,00 sino a di importo mutuo - Euro 600,00 sino a di importo mutuo - Euro 900,00 sino a di importo mutuo Aggiornato al 27/05/ pag. 7 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori

8 Spese per la gestione del rapporto Per ogni avanzamento lavori di mutuo SAL, spese amministrative e di perizia richiesto dal cliente (minimo erogabile 10000,00) Fissa Opzione Casanova con CAP Tasso massimo del mutuo: 7,05% BCE Non possibile Euro 300,00 Non possibile Non possibile Non possibile Rinuncia al mutuo Euro 350,00 Euro 350,00 Euro 350,00 Euro 350,00 Euro 350,00 Incasso rata addebito automatico in conto corrente e/o con pagamento per cassa 2,00 Invio comunicazioni In forma cartacea o on line. Per la produzione e spedizione di ogni documento di sintesi periodico previsto dalla legge e/o spese per l invio di altra corrispondenza relativa: - 0,80 se cartacea - 0,00 se telematica Variazione / restrizione ipoteca variazione /o restrizione oltre alle spese e competenze notarili variazione / restrizione oltre alle spese e competenze notarili variazione / restrizione oltre alle spese e competenze notarili variazione / restrizione oltre alle spese e competenze notarili Euro500,00 per ogni variazione / restrizione oltre alle spese e competenze notarili Accollo mutuo Euro 250,00 a carico di chi si accolla il mutuo Euro 250,00 a carico di chi si accolla il mutuo Euro 250,00 a carico di chi si accolla il mutuo Euro 250,00 a carico di chi si accolla il mutuo Euro 250,00 a carico di chi si accolla il mutuo Aggiornato al 27/05/ pag. 8 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori

9 PIANO DI AMMORTAME NTO Fissa Opzione Casanova con CAP Tasso massimo del mutuo: 7,05% BCE Frazionamento dell ipoteca frazionamento, oltre ad euro 75,00 per ogni lotto derivato dal frazionamento frazionamento, oltre ad euro 75,00 per ogni lotto derivato dal frazionamento frazionamento, oltre ad euro 75,00 per ogni lotto derivato dal frazionamento frazionamento, oltre ad euro 75,00 per ogni lotto derivato dal frazionamento frazionamento, oltre ad euro 75,00 per ogni lotto derivato dal frazionamento Rinnovo dell iscrizione ipotecaria Euro 200,00 Euro 200,00 Euro 200,00 Euro 200,00 Euro 200,00 Cancellazione dell ipoteca Nessuna commissione come previsto dall articolo 40 bis del D.lgs. 385 del 1 Settembre 1993 Ricerche d archivio Euro 10,33 Certificazione interessi Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Tipo di ammortamento Sistema Francese utilizzato allo scopo di determinare dall origine il piano di ammortamento. Il piano resta fisso per l intera durata del mutuo. Sistema Francese utilizzato allo scopo di determinare dall origine il piano di ammortamento del capitale. Il piano in linea capitale resta fisso per l intera durata del mutuo. Sistema Francese utilizzato allo scopo di determinare dall origine il piano di ammortamento del capitale. Il piano in linea capitale resta fisso per l intera durata del mutuo Sistema Francese utilizzato allo scopo di determinare dall origine il piano di ammortamento del capitale. Il piano in linea capitale resta fisso per l intera durata del mutuo Sistema Francese utilizzato allo scopo di determinare dall origine il piano di ammortamento del capitale. Il piano in linea capitale resta fisso per l intera durata del mutuo. Aggiornato al 27/05/ pag. 9 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori

10 Fissa Opzione Casanova con CAP Tasso massimo del mutuo: 7,05% BCE Tipologia di Rata fissa variabile Fissa o a seconda del tipo di opzione esercitata dal Cliente Periodicità delle rate Mensile o Semestrale Mensile o Semestrale Mensile o Semestrale Mensile o Semestrale Mensile ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data 07 novembre 2015 Valore 0,00 per l Euribor 6 mesi (base 360) Data 16 marzo 2016 Valore 0,05 per il tasso di rifinanziamento principale BCE Data 03 marzo 2016 Valore 0,00 per l Eurirs a 3 anni Data 03 marzo 2016 Valore 0,61 per l Eurirs a 10 anni Data 03 marzo 2016 Valore 0,97 per l Eurirs a 15 anni Data 03 marzo 2016 Valore 1,11 per l Eurirs a 20 anni Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Aggiornato al 27/05/ pag. 10 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori

11 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse nominale applicato (*) Durata del finanziamento (in anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse Se il tasso di aumenta del 2% dopo interesse diminuisce del 2 anni (**) 2% dopo 2 anni (**) Mutui parametrati al tasso di rifinanziamento principale BCE 5,00 % , ,29 921,03 5,00 % ,96 816,41 503,51 5,00 % ,59 744,21 424,97 Mutui parametrati all euribor 25 6 mesi a tasso variabile 5,00% , ,29 921,03 5,00% ,96 816,41 503,51 5,00% ,82 698,45 375,20 Mutui a tasso fisso 5,61% ,72 =============== ============== 5,97% ,24 =============== ============== 6,11% ,79 =============== ============== (*) il tasso applicato al contratto potrà risultare diverso in relazione all andamento del parametro al momento della stipula (**) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (1egge n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo con garanzia ipotecaria, può essere consultato in filiale e sul sito Internet SERVIZI ACCESSORI - ASSICURAZIONI Il Cliente ha la facoltà di stipulare in abbinamento al finanziamento una delle polizze indicate nell Avviso denominato AVV2228 Polizze di Assicurazione facoltative (disponibile in ogni Punto Informativo di Filiale e sul sito Internet della Banca), che riepiloga le principali caratteristiche delle coperture assicurative. Le polizze assicurative sono facoltative e non sono indispensabili per ottenere il finanziamento o per ottenerlo alle condizioni proposte. Prima della sottoscrizione delle polizze si ricorda di leggere attentamente il Fascicolo Informativo disponibile presso tutte le Filiali della Banca e sui siti Internet delle singole Compagnie di Assicurazione. La clientela interessata può richiedere alla Banca qualsiasi chiarimento o ulteriore informazione. Aggiornato al 27/05/ pag. 11 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori

12 ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il Cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: ELENCO VOCI Istruttoria e perizia Vedi spese per la stipula del contratto Adempimenti notarili Assicurazione immobile coprente i danni da incendio, scoppio gas anche in bombole. A carico del cliente, salvo che il mutuo sia stipulato nell ambito di operazioni di portabilità. Polizza di assicurazione, integrativa delle prestazioni fornite con la polizza collettiva ad inclusione Mutuando e a contraenza della Banca, per tutti i fabbricati oggetto di ipoteca per mutuo ed assicurabili dalla stessa Mutuando. Detta polizza integrativa ha lo scopo di fornire una copertura totale dai rischi dovuti gli eventuali danni da incendio, scoppio gas e potrà essere richiesta a Compagnia di assicurazione di gradimento del Cliente; Polizza assicurativa coprente i danni da incendio, scoppio gas ecc, vincolata favore della Banca, per i gli immobili oggetto di mutuo non assicurabili dalla polizza ad inclusione. Imposta sostitutiva 2% dell importo mutuato per i mutui che non usufruiscono delle agevolazioni prima casa; 0,25 % dell importo mutuato per i mutui che ne usufruiscono. Tasse ipotecarie TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell'istruttoria dal completamento della presentazione della documentazione richiesta dalla Banca alla stipula del contratto: 60 giorni Disponibilità dell'importo dalla stipula: 20 giorni ALTRO Rinegoziazione: ove la Banca accolga la richiesta di rinegoziazione proposta dal Cliente, non sono previste spese e/o commissioni Aggiornato al 27/05/ pag. 12 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori

13 Estinzione anticipata ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI In caso di estinzione anticipata del mutuo o di rimborso parziale anticipato, la parte mutuataria non dovrà corrispondere a BIVERBANCA S.p.A., alcuna indennità compensativa. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Mutui ipotecari Avrà luogo la risoluzione del contratto di pieno diritto e senza bisogno di alcun atto di costituzione in mora, diffida o sentenza di magistrato e la parte mutuataria dovrà conseguentemente restituire immediatamente l intero capitale avuto a mutuo con i relativi interessi, anche di mora, ed accessori, oltre che nelle ipotesi di cui all art Cod.Civ. a) qualora la parte mutuataria ritardi di oltre 10 giorni nel pagamento integrale di quanto dovuto alle scadenze contrattualmente pattuite per capitale, interessi ed altri accessori; b) qualora la parte mutuataria o la parte concedente l ipoteca non adempia anche ad uno solo degli obblighi assunti nei confronti di BIVERBANCA S.p.A. e comunque derivanti dal contratto di mutuo; c) qualora nella parte mutuataria o nella parte concedente l ipoteca si riscontrassero mancare, in qualsiasi momento, la piena ed assoluta proprietà degli immobili ipotecati e il grado dell ipoteca concessa a favore di BIVERBANCA S.p.A.; d) qualora la parte mutuataria o la parte concedente l ipoteca avesse taciuto o comunque risultasse, in qualsiasi momento, l esistenza di debiti per imposte e tasse di registro o di successione e di debiti, di qualsiasi altra specie, aventi privilegio o prelazione sul credito di BIVERBANCA S.p.A.. In tali casi sulle somme complessivamente dovute per capitale, interessi ed accessori decorreranno, dalla data di risoluzione del contratto, gli interessi calcolati al tasso di mora nella misura stabilita. Mutui fondiari Avrà luogo la risoluzione del contratto di pieno diritto e senza bisogno di alcun atto di costituzione in mora, diffida o sentenza di magistrato e la parte mutuataria dovrà conseguentemente restituire immediatamente l intero capitale avuto a mutuo con i relativi interessi, anche di mora, ed accessori, oltre che nelle ipotesi di cui all art Cod.Civ.: a) qualora il ritardato pagamento, effettuato entro il 30 ed il 180 giorno dalla scadenza della rata, si sia verificato almeno sette volte, anche non consecutive; b) qualora si verifichi il mancato pagamento anche di una sola rata, decorsi 180 giorni dalla sua scadenza; c) qualora la parte mutuataria o la parte concedente l ipoteca non adempia anche ad uno solo degli obblighi assunti nei confronti di BIVERBANCA S.p.A. e comunque derivanti dal contratto di mutuo; d) qualora nella parte mutuataria o nella parte concedente l ipoteca si riscontrassero mancare, in qualsiasi momento, la piena ed assoluta proprietà degli immobili ipotecati e il grado dell ipoteca concessa a favore di BIVERBANCA S.p.A.; e) qualora la parte mutuataria o la parte concedente l ipoteca avesse taciuto o comunque risultasse, in qualsiasi momento, l esistenza di debiti per imposte e tasse di registro o di successione e di debiti, di qualsiasi altra specie, aventi privilegio o prelazione sul credito di BIVERBANCA S.p.A.. In tali casi sulle somme complessivamente dovute per capitale, interessi ed accessori decorreranno, dalla data di risoluzione del contratto, gli interessi calcolati al tasso di mora nella misura stabilita. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il Cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). II nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto Aggiornato al 27/05/ pag. 13 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori

14 Dalla richiesta del Cliente 7 giorni lavorativi Reclami I reclami vanno inviati per posta ordinaria o con lettera raccomandata a Ufficio Reclami c/o Biverbanca S.p.A., Ufficio Legale e Contenzioso, Via Carso, BIELLA o all indirizzo e mail reclami@biverbanca.it che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi: - all Arbitro Bancario finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito oppure rivolgersi alle Filiali della Banca d Italia o della Banca - all Ombudsman Giurì Bancario gestito dal conciliatore Bancario Finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito oppure rivolgersi alle Filiali della Banca. LEGENDA E 14 ) Accollo Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia LTV Piano di ammortamento Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare al venditore, cioè "si accolla", il debito residuo Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell'immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può pagare il suo debito, il creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all erogazione del mutuo Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare. Rapporto percentuale tra il valore dell immobile a garanzia e l importo di mutuo richiesto alla banca. Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione del singole rate (quota capitale e quota interessi), Aggiornato al 27/05/ pag. 14 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori

15 calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento "francese" Quota capitale Quota interessi Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente: All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota capitale aumenta Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e le altre voci di spesa, (spese per l istruttoria della pratica, per la perizia tecnica, di riscossione della rata, i premi relativi alle assicurazioni necessarie per la stipula del mutuo, compresa l assicurazione per i danni da incendio e scoppio) oltre alle imposte e le tasse. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse, applicata dalla Banca, nel caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) SAL Tasso d interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse e usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui con garanzia ipotecaria, aumentarlo di un quarto + 4 punti fissi Accertare quindi che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore a quanto così calcolato. Mutuo finalizzato alla costruzione o ristrutturazione di un fabbricato. Il mut uo è erogato a tranches sulla base di aggiornamenti del valore dell immobile (avanzamento lavori) verificato da tecnici iscritti ad albo professionale ed incaricati dalla Banca. Aggiornato al 27/05/ pag. 15 di 15 - FIA Mutui ipotecari a consumatori