SERVIZIO ORO FOGLIO INFORMATIVO. Normativa sulla Trasparenza Bancaria (T.U. Leggi Bancarie D.Lvo 385/93 e norme di attuazione)

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1 Normativa sulla Trasparenza Bancaria (T.U. Leggi Bancarie D.Lvo 385/93 e norme di attuazione) FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ORO Foglio Informativo Aggiornamento n 22-1 Luglio 2016 Servizio Oro

2 FOGLIO INFORMATIVO L SERVIZIO ORO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Nuova S.p.A. con Socio Unico. Via Giacomo Cusmano, Palermo Tel.: (numero verde) Fax: Sito internet: Iscrizione n 5731 dell Albo delle Banche e dei Gruppi Bancari codice fiscale, Partita Iva e n iscriz. Registro Imprese C.C.I.A.A. di Palermo n Appartenente al Gruppo Bancario Banca Popolare di Vicenza S.p.A e soggetta all attività di direzione e coordinamento della stessa Banca Popolare di Vicenza. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Il SERVIZIO DESCRITTO NEL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO E OFFERTO ALLA CLIENTELA PER IL TRAMITE DELLA CAPOGRUPPO BANCA POPOLARE DI VICENZA Struttura e funzione economica SERVIZIO ORO Servizio destinato ad affrontare le esigenze finanziarie tipiche del ciclo produttivo e commerciale del settore orafo. PRESTITO D ORO IN USO Operazione finalizzata all approvvigionamento di materia prima per la lavorazione, senza impiego di capitali propri, posticipando l eventuale acquisto del metallo a momenti favorevoli del mercato. - rischio di variabilità dell indice Tasso Lettera consistente nel costo medio ponderato di approvvigionamento della provvista (vedi legenda); - rischio di oscillazione del cambio secondo l andamento del mercato, per il calcolo del corrispettivo degli interessi espressi in dollari USA; - rischio di oscillazione del prezzo dell oro nel caso di mancato buon fine dell ordine di acquisto entro la scadenza pattuita. APERTURA DI CREDITO IN ORO CON UTILIZZO ROTATIVO Operazione finalizzata all approvvigionamento di materia prima per l esecuzione degli ordinativi di vendita, senza impiego di capitali propri, posticipando la determinazione del prezzo dell oro al momento della fissazione del prezzo con il cliente e comunque entro il termine temporale stabilito nel contratto. - rischio di variabilità dell indice Tasso Lettera consistente nel costo medio ponderato di approvvigionamento della provvista (vedi legenda); - rischio di oscillazione del cambio secondo l andamento del mercato, per il calcolo del corrispettivo degli interessi espressi in dollari USA; - rischio di oscillazione del prezzo dell oro nel caso di mancato buon fine dell ordine di acquisto entro la scadenza pattuita. CESSIONE DI ORO CON PAGAMENTO DIFFERITO E CON UTILIZZO ROTATIVO Operazione finalizzata all approvvigionamento di materia prima per l esecuzione degli ordinativi di vendita, senza impiego di capitali propri, con la determinazione del prezzo dell oro al momento della fissazione del prezzo con il cliente e con tassativo obbligo di acquisto entro il termine stabilito nel contratto. - rischio di oscillazione del cambio secondo l andamento del mercato, per il calcolo del prezzo dell oro espresso in dollari USA; - rischio di oscillazione del prezzo del metallo nel caso di mancato buon fine dell ordine di acquisto entro la scadenza pattuita; - rischio di variabilità dell indice Tasso Lettera consistente nel costo medio ponderato di approvvigionamento della provvista (vedi legenda). Foglio Informativo aggiornamento n 22-1 Luglio 2016 Servizio Oro 2/7

3 COMPRAVENDITA ORO A RESIDENTI NON RESIDENTI Operazione finalizzata all acquisto dell oro per la lavorazione. rischio di oscillazione del cambio secondo l andamento del mercato. CONTO CORRENTE METALLI PREZIOSI ORO DI RESIDENTI NON RESIDENTI Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l estero, a dare assistenza alle operazioni internazionali d ogni impresa. Operazione volta all accensione, a favore di un soggetto residente/non residente, di un rapporto bancario di conto corrente in valuta ORO Rischio: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto. FINANZIAMENTO IPOTECARIO-FONDIARIO IN ORO FINANZIARIO Operazione di finanziamento a medio / lungo termine finalizzata a creare liquidità per gestire l attività produttiva vincolata a favore della banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del finanziamento stesso. La percentuale massima di finanziabilità è pari all 80% del valore di stima dell immobile da ipotecare. Il finanziamento prevede lo sviluppo del piano di ammortamento a quote di capitale costante oltre alla relativa quota di interessi via via decrescente. Le variazioni di tasso dovute all applicazione del parametro di indicizzazione non incidono sulle quote capitali predeterminate. Il contratto di finanziamento prevede la forma dell atto pubblico bilaterale (Banca e Parte Finanziata) ed è quindi necessaria la partecipazione in sede di stipula di un rappresentante della Banca per la sottoscrizione del relativo contratto. In caso di estinzione anticipata del finanziamento viene richiesto un compenso onnicomprensivo, ai sensi dell art. 40 del Dlgs 385/1993. Requisiti di carattere generale: i soggetti finanziati devono essere residenti in Italia; il finanziamento deve essere garantito da Ipoteca di Primo Grado (oppure anche di grado successivo al primo da valutare di volta in volta). Principali rischi: rischio di variabilità dell indice Tasso Lettera consistente nel costo medio ponderato di approvvigionamento della provvista (vedi legenda). rischio di oscillazione del cambio secondo l andamento del mercato. Condizioni Economiche Condizioni economiche comuni a tutti i servizi descritti nel presente Foglio Informativo - Spesa per comunicazioni ai sensi normativa sulla Trasparenza Bancaria: invio in formato cartaceo 0,85 + recupero spese postali invio con modalità telematica (servizio D.O.L. 0,00 Documenti On Line) - Comunicazione variazione condizioni contrattuali ai sensi 0,00 qualunque sia la modalità di invio art. 118 Dlgs 385/1993 (TUB) - recupero spese postali 0,45 (busta normale) o 0,80 (busta pesante) - Tasso di mora sul controvalore in euro per mancata o ritardata estinzione finanziamento: (*) pari al 9% nominale annuo, nel rispetto della normativa anti-usura e quindi fatte salve anche le Acquisto di metalli oreziosi - Commissioni di negoziazione operazioni in oro per quotazioni al prezzo LBMA Gold Price : Barre standard, titolo minimo 995 / 1000 rettifiche in diminuzione che si rendesse necessario effettuare al fine di ricondurre il tasso effettivo globale al di sotto della soglia usura. 4,00 Usd / oncia 7,00 Usd / oncia Lingotti da kg. 1, titolo minimo 995 / Commissioni di servizio su operazioni in oro 0,225 % applicabile sull acquisto della divisa - minimo 8, Valuta di addebito dell operazione Data contabile Foglio Informativo aggiornamento n 22-1 Luglio 2016 Servizio Oro 3/7

4 Prestito d oro in uso - Tasso di interesse Indice (Tasso Lettera) + Spread (per il Tasso Lettera vedi la Legenda ) - Spread 9,000 - Spese accensione 7,00 - Spese revisione tasso 7,00 - Spese consegna oro presso ditta a carico del cliente - Spese ritiro oro a chiusura prestito: 5,20 per chilogrammo Minimo 15,50 Massimo 105,00 - Decorrenza interessi su accensione Data contabile - Valuta di addebito competenze su accensione Data contabile - Decorrenza interessi su revisione tasso Data scadenza tasso - Valuta di addebito interessi e competenze su revisione tasso Data di riferimento - 2 gg lavorativi La data di riferimento è il giorno in cui matura la scadenza indicata per valuta Forex (di solito i due gg lavorativi antecedenti) - Valuta di addebito capitale su rimborso Data contabile - Valuta di addebito interessi e competenze su rimborso Data contabile - Scadenza interessi su rimborso Data Forex Apertura di credito in oro con utilizzo rotativo - Tasso di interesse Indice (Tasso Lettera) + Spread (per il Tasso Lettera vedi la Legenda ) - Spread 9,000 - Maggiorazione spread per eventuale proroga del 5,000 finanziamento - Spese accensione 7,00 - Spese proroga 20,25 - Spese consegna oro presso ditta a carico del cliente - Spese ritiro oro a chiusura finanziamento: 5,20 per chilogrammo Minimo 15,50 Massimo 105,00 - Decorrenza interessi su accensione Data contabile - Valuta di addebito competenze su accensione Data contabile - Decorrenza interessi su proroga Data scadenza tasso - Valuta di addebito interessi e competenze su proroga Data di riferimento 2 gg lavorativi La data di riferimento è il giorno in cui matura la scadenza indicata per valuta Forex (di solito i due gg lavorativi antecedenti) - Valuta di addebito capitale su rimborso Data contabile - Valuta di addebito interessi e competenze su rimborso Data contabile - Scadenza interessi su rimborso Data Forex Foglio Informativo aggiornamento n 22-1 Luglio 2016 Servizio Oro 4/7

5 Cessione di oro con pagamento differito e con utilizzo rotativo - Tasso di interesse Indice (Tasso Lettera) + Spread (per il Tasso Lettera vedi la Legenda ) - Spread 9,000 - Maggiorazione spread per eventuale proroga del 5,000 finanziamento - Spese accensione 7,00 - Spese proroga 20,25 - Spese consegna oro presso ditta a carico del cliente - Decorrenza interessi su accensione Data contabile - Valuta di addebito competenze su accensione Data contabile - Decorrenza interessi su proroga Data scadenza tasso - Valuta di addebito interessi e competenze su proroga Data di riferimento 2 gg lavorativi La data di riferimento è il giorno in cui matura la scadenza indicata per valuta Forex (di solito i due gg lavorativi antecedenti) - Valuta di addebito capitale su rimborso Data contabile - Valuta di addebito interessi e competenze su rimborso Data contabile - Scadenza interessi su rimborso Data Forex (*) Nota bene sul tasso di mora: con riferimento all ammontare dei tassi di mora indicati nel presente Foglio Informativo, la Banca terrà sempre conto, in sede applicativa, dei limiti fissati dalla normativa sull Usura qualora ricomprendente i Tassi di Mora. Conto corrente metalli preziosi oro di residenti non residenti Interessi creditori 0,00% Interessi debitori 9,00% - Valute - Accrediti bonifici 2gg. Lav. (valuta forex) - Addebiti bonifici Data esecuzione - Oneri accessori: - Differenziale di cambio per operazioni contro USD con quotazione LBMA Gold Price 0,30% - Commissioni di servizio 0,225% min. 8,00 - Spesa per operazione Spese tenuta conto 60,00 annuali - Periodicità di invio Estratto Conto Standard Trimestrale - Periodicità di Liquidazione Standard Annuale - Imposta di bollo su estratto conto come previsto dalla legge Finanziamento ipotecario-fondiario in oro finanziario (residenti) - tasso variabile: applicato in via posticipata trimestralmente o semestralmente - indice tasso Tasso Lettera a 3 mesi o a 6 mesi (vedi Legenda ) - spread in aggiunta al Tasso Lettera : + 9 punti annui - Spese di istruttoria (sono richieste anche nell ipotesi in 1,00% minimo 100,00 cui non si addivenga, per qualche motivo, dopo l istruttoria, al perfezionamento dell affidamento richiesto) - spese per perizie su immobile (a cura Banca e/o a cura periti convenzionati): - immobili di civile abitazione max 270 al netto delle imposte, per immobili sino a ,00; per valori superiori sarà pari allo 0,5 per mille con un massimo di 2.700,00; - per immobili diversi da civile abitazione la spesa sarà pari all 1,5 per mille per valore di perizia fino ad ,00 e pari all uno per mille per valori superiori, con un minimo di 105,00 ed un massimo di 2.700,00 al netto delle imposte; - eventuali successive ispezioni, accertamenti, verifiche sugli immobili ipotecati massimo 270,00 ciascuno - spese rilascio atti necessari per la riduzione, variazione/restrizione, frazionamento, postergazione ipotecaria: Max 260,00 - per la cancellazione automatica dell ipoteca ai sensi a carico Banca, nessuna spesa per la Parte Finanziata; dell art. 40 bis Testo Unico, se applicabile, e altre comunicazioni citate dall art. 8 bis del DL 7/2007: - per il rilascio da parte della Banca dell atto di assenso massimo 50 alla cancellazione dell ipoteca nel caso in cui detto atto venga richiesto alla Banca dalla Parte Finanziata per procedere alla cancellazione con intervento notarile, ai sensi dell art del codice civile: - per atto di variazione delle condizioni del contratto ("rinegoziazione") ai sensi dell art. 120 quater T.U. se applicabile nessuna spesa nel caso di consumatore o micro impresa, le eventuali spese notarili negli altri casi; Foglio Informativo aggiornamento n 22-1 Luglio 2016 Servizio Oro 5/7

6 - per atto modificativo diverso dall''atto di variazione condizioni ("rinegoziazione") di cui all art. 120 quater T.U. o per aggiornamento bozza contratto: massimo 155,00 - spese per accollo e/o espromissione: massimo 155,00 - dichiarazioni o comunicazioni varie diverse dalle massimo 50,00 comunicazioni obbligatorie per la Trasparenza: - spese pagamento rata 6,00 - periodicità rata: trimestrale o semestrale - compenso onnicomprensivo per estinzione anticipata 2% calcolato sul capitale estinto anticipatamente - imposta sostitutiva ex art. 15 del D.P.R. 601/73 0,25% dell importo erogato a carico del cliente - valore massimo iscrizione ipotecaria 250% dell importo del finanziamento - spese rinnovo ipoteca 100,00 - assicurazione incendio su immobile in garanzia: a carico del cliente, con Compagnia a scelta del medesimo - conteggio interessi: anno civile con divisore tasso di mora in aggiunta sul tasso in vigore al momento + 4 punti annui della scadenza della rata non pagata - sospensione pagamento rate: per l atto integrativo del contratto di mutuo con il quale è concordata la nessuna spesa nel caso di consumatore o micro impresa, eventuali spese notarili negli altri casi sospensione: - spese per la stipula del contratto di finanziamento: oneri notarili a carico Parte Finanziata Simulazione di finanziamento rateale in metallo a M/T - rata con capitale costante e interessi variabili Capitale erogato XAU 1.000,000 Espresso in oro once Al cambio applicato di 996,021 pari a EUR ,00 Cambio alla data di conclusione del contratto Tasso indice 1,55% Valore del tasso lettera a 180 giorni alla data di conclusione del contratto Spread 9,00% Spread standard Banca Tasso del finanziamento 10,55% Numero delle rate 48 Importo della rata dopo due anni dalla conclusione XAU 25,23 del contratto Importo della medesima rata con aumento del XAU 26,06 tasso del 2 per cento Controvalore della rata con cambio apprezzato del EUR ,56 20 per cento Controvalore della rata con cambio deprezzato del EUR ,04 20 per cento Legenda Tasso Lettera: Liquidazione competenze:. Tasso di mora: è l indice consistente nel costo medio ponderato di approvvigionamento della provvista, il cui valore viene giornalmente calcolato dalla Banca che lo pubblica sul proprio sito internet (al link Trasparenza ) ed è richiedibile gratuitamente anche presso le Filiali della Banca medesima. Il tasso contrattuale del finanziamento è formato dal Tasso Lettera più lo spread. Il Tasso Lettera è aggiornato alle scadenze contrattualmente previste. operazione d accredito/addebito degli interessi maturati sul conto corrente della clientela è il tasso di interesse dovuto per il ritardato pagamento alla scadenza delle somme dovute in relazione al finanziamento. La Banca tiene conto ai sensi della legge sull usura del tasso soglia degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore. Foglio Informativo aggiornamento n 22-1 Luglio 2016 Servizio Oro 6/7

7 RECESSO E RECLAMI Risoluzione stragiudiziale delle controversie: Reclami, ricorsi e Conciliazione Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R, all Ufficio Reclami -Via Btg Framarin, 18, Vicenza o per via telematica a reclamiordinari@popvi.it. (i recapiti, compreso il fax, sono consultabili anche sul sito internet della Banca). La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo per i reclami relativi ai servizi bancari ed entro il termine di 90 giorni per i reclami attinenti ai servizi di investimento. Se il reclamante non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini suddetti può rivolgersi: per i reclami relativi ai servizi bancari, all Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per il quale può consultare il sito o chiedere presso le Filiali della Banca d'italia o della Banca, ove è disponibile la Guida all Arbitro Bancario Finanziario, pubblicata anche sul sito internet della Banca stessa. Il ricorso all'abf assolve alla condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all art. 5 del DLgs 04/03/2010 n. 28; per i reclami relativi ai servizi di investimento, può rivolgersi alla Camera di Conciliazione e di Arbitrato presso la Consob, per la quale può consultare il sito fino alla data di avvio dell Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF) istituito con Delibera Consob n del 4 maggio 2016; o all Ombudsman-Giurì Bancario, presso il Conciliatore Bancario Finanziario, consultando il relativo sito internet. Le procedure di conciliazione e di arbitrato iniziate innanzi alla Camera di Conciliazione e di Arbitrato e non ancora concluse alla data di avvio dell operatività dell ACF, continuano a svolgersi secondo le disposizioni del regolamento adottato con delibera n del 18 luglio Dalla data di attivazione dell Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF), del cui funzionamento la Banca fornirà informazioni sul proprio sito web, il reclamante può rivolgersi a tale soggetto per le controversie con l intermediario relative alla violazione da parte di questo degli obblighi di diligenza, correttezza, informazione e trasparenza previsti nei confronti degli investitori nell esercizio delle attività disciplinate nella parte II del TUF, incluse le controversie transfrontaliere e le controversie oggetto del Regolamento (UE) n. 524/2013. Non rientrano nell ambito di operatività dell ACF le controversie che implicano la richiesta di somme di denaro per un importo superiore a euro cinquecentomila. Sono esclusi dalla cognizione dell'acf i danni che non sono conseguenza immediata e diretta dell'inadempimento o della violazione da parte dell intermediario degli obblighi sopra indicati e quelli che non hanno natura patrimoniale. L ACF promuove forme di collaborazione con gli altri organismi di risoluzione extragiudiziale delle controversie, anche al fine di risolvere questioni relative alla delimitazione delle reciproche competenze. Il ricorso all ACF può essere proposto esclusivamente dall investitore, personalmente o per il tramite di un associazione rappresentativa degli interessi dei consumatori ovvero di procuratore. Il ricorso può essere proposto quando, sui medesimi fatti oggetto dello stesso: a. non sono pendenti, anche su iniziativa dell intermediario a cui l investitore ha aderito, altre procedure di risoluzione extragiudiziale delle controversie; b. è stato preventivamente presentato reclamo all intermediario al quale è stata fornita espressa risposta, ovvero sono decorsi più di sessanta giorni dalla sua presentazione, senza che l intermediario abbia comunicato all investitore le proprie determinazioni. Il ricorso all ACF deve essere proposto entro un anno dalla presentazione del reclamo all intermediario ovvero, se il reclamo è stato presentato anteriormente alla data di avvio dell operatività dell ACF, entro un anno da tale data. Il diritto di ricorrere all ACF non può formare oggetto di rinuncia da parte dell investitore ed è sempre esercitabile, anche in presenza di clausole di devoluzione delle controversie ad altri organismi di risoluzione extragiudiziale contenute nei contratti. Il ricorso alla Camera di Conciliazione e di Arbitrato o all Arbitro per le Controversie Finanziarie assolve alla condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all art. 5 del DLgs 28/2010, mentre il ricorso all Ombudsman-Giurì Bancario non assolve alla suddetta condizione di procedibilità; ad altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie ADR, consultando il sito Anche in assenza di formale reclamo alla Banca, l art. 5 del DLgs 28/2010 prevede che il Cliente che intenda esercitare in giudizio un'azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari, è tenuto preliminarmente, assistito dall avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del DLgs 28/2010, presso il Conciliatore Bancario Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. (Si precisa che un eventuale clausola sulla risoluzione stragiudiziale diversa da quella sopra riportata, contenuta in documenti, anche contrattuali, è da considerarsi superata da quella sopra, aggiornata con il riferimento all Arbitro per le Controversie Finanziarie -ACF). Foglio Informativo aggiornamento n 22-1 Luglio 2016 Servizio Oro 7/7