SERVIZIO ANTICIPO FATTURE

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Crédit Agricole Cariparma S.p.A. Sede legale: Via Università Parma Telefono: 0521/ Indirizzo di posta elettronica: infocariparma@credit-agricole.it Sito internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Capogruppo del Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia iscritto all Albo dei Gruppi Bancari al n Soggetta all attività di Direzione e Coordinamento di Crédit Agricole S.A. SOGGETTO CHE CURA L OFFERTA FUORI SEDE Nome e Cognome / Ragione Sociale Sede (indirizzo) Telefono CHE COS E IL Gli anticipi fatture sono affidamenti che, a fronte della presentazione cartacea o telematica di fatture che comprovano crediti con scadenza futura verso aziende terze, consentono di ottenere in anticipo la disponibilità dell''importo. Il cliente che intende utilizzare questo servizio deve essere titolare di un conto corrente ordinario di corrispondenza. Per la gestione del Servizio le modalità di concessione della linea di credito sono due: 1. mediante accreditamento in conto corrente dell'importo delle fatture e contestuale addebito su apposito Conto Anticipi, aperto esclusivamente per il regolamento contabile dell'operazione. Sul Conto Anticipi sono poi accreditati i pagamenti delle fatture anticipate mentre l operazione si conclude mediante giro al conto ordinario della differenza tra l importo accreditato e quello anticipato; 2. mediante attivazione di apertura di credito a valere sul conto ordinario Il contratto di anticipo fatture può prevedere: a. la cessione pro solvendo del credito; b. il semplice conferimento di un mandato irrevocabile all'incasso dei crediti senza cessione L'operazione di anticipo fatture si può concludere: - con il regolare pagamento dal parte del debitore della fattura alla scadenza; - con il riaddebito dell'importo della fattura sul conto del cliente in caso di insolvenza del debitore con obbligo del cliente di provvedere alla relativa copertura Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto; - mancato pagamento da parte del debitore della fattura/documento anticipato. pagina 1 di 5

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio: AFFIDAMENTO DI EURO DI DURATA PARI A 3 MESI, UTILIZZATO PER INTERO DAL MOMENTO DELLA CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E PER L INTERA DURATA DEL MEDESIMO Tasso Variabile Tasso Fisso Euribor 1 mese m.m.p. base 360 mesi m.m.p. base 360 mesi m.m.p base 365 mesi m.m.c. base 365 TAEG 12,401% 11,994% 12,061% 12,055% 12,055% Periodo di validità del TAEG sopra indicato: dal 01/12/2016 al 31/12/2016. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ad un profilo di operatività, meramente indicativo, stabilito dalla Banca d Italia, di aperture di credito su conto corrente. Per saperne di più consultare il sito Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/96), relativo agli Aperture di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet VOCI Importo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Commissione Disponibilità Fondi (calcolata sull importo dell affidamento concesso in proporzione alla durata - giorni effettivi - dello stesso e addebitata al termine di ogni trimestre solare) Invio comunicazioni periodiche COSTI Nei limiti della percentuale massima concordata A tempo determinato e indeterminato Tasso Fisso Tasso Annuo a debito Nominale 8,7500% Tasso variabile Tasso Annuo a debito Nominale Parametri di indicizzazione: Parametro di indicizzazione + spread - Euribor 1 mese media mese precedente base 360-0,373% - mesi media mese precedente base 360-0,313% - mesi media mese precedente base 365-0,317% - mesi media mese corrente base 365-0,317% Spread Esempio di calcolo: su un trimestre di 92 gg, con affidamento concesso di importo costante nel trimestre ( 1.500,00) : (1.500x0,50x92)/(92x100) = 7,50 euro Su un trimestre di 92 gg con ipotesi di affidamento di importo variabile nel Trimestre ( 2.000,00 per il primo mese aumentati a 5.000,00per i restanti due mesi): [(2.000x31)+(5.000x61)]x0,50/(92x100) = 19,94 euro Importo massimo Documento di sintesi: + 8,75 punti 0,50% su base trimestrale in formato cartaceo 0,85 euro - in formato elettronico pagina 2 di 5

3 INTERESSI SOMME DEPOSITATE SPESE VARIABILI SPESE FISSE FOGLIO INFORMATIVO N COMMISSIONI PER I SERVIZI DI ANTICIPAZIONE VOCI COSTI Per ogni fattura anticipata: - senza comunicazione al debitore 1,70 euro Commissioni per i servizi di anticipazione cartacea - con comunicazione al debitore 2,80 euro - a carico di Enti Pubblici 1,55 euro Per ogni intervento di proroga della scadenza Per ogni distinta presentata: - anticipo fatture 7,50 euro Per ogni fattura anticipata: - senza comunicazione al debitore 1,70 euro Commissioni per i servizi di anticipazione telematica - con comunicazione al debitore 2,80 euro - a carico di Enti Pubblici 1,55 euro Per ogni intervento di proroga della scadenza Per ogni distinta presentata: - anticipo fatture 7,50 euro CONTO CORRENTE CONTO ANTICIPI VOCI DI COSTO Spese per l apertura del conto Valore Gestione Liquidità Gestione liquidità Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo 0 Numero massimo registrazioni gratuite nel trimestre (in caso di superamento del numero di operazioni nel periodo verrà applicato il 0 costo di registrazione) Spese annue per conteggio interessi e competenze 196,00 euro Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo 2,75 euro dell operazione): sportello e/o online Invio estratto conto: - cartaceo 0,85 euro - online Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale per i dettagli consulta il paragrafo Remunerazione delle giacenze in ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE 0,0000% ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ SPESE TENUTA CONTO Spesa tenuta conto Periodicità di addebito del canone annuo del conto Imposta di bollo pro tempore vigente annuale a carico cliente REMUNERAZIONE DELLE GIACENZE Tasso creditore annuo nominale 0,0000% pagina 3 di 5

4 Aliquota ritenuta fiscale su interessi a credito nella misura pro tempore vigente applicata ALTRO Lista movimenti di conto consegnata allo sportello Elenco mensile operazioni di pagamento consegnata allo sportello Invio documento di sintesi periodico: - cartaceo - online Invio comunicazioni di legge salvo quelle gratuite: - cartaceo 1,00 euro - online ALTRE CONDIZIONI Radiazione fatture impagate - giorni successivi alla scadenza: Informativa precontrattuale: commissione idonea per il rilascio del contratto idoneo per la stipula Valute per ogni anticipazione: 15 giorni fissi 2,50 euro 1 giorno lavorativo RECESSO E RECLAMI Recesso La Banca e il Cliente possono recedere dal rapporto sorto per effetto della concessione della Linea di Credito in qualunque momento, a mezzo di lettera raccomandata a.r., anche senza preavviso, a prescindere dalla data di scadenza delle singole anticipazioni. In tal caso la Banca, salva ogni altra azione, avrà diritto di esigere immediatamente, o nel termine che a suo insindacabile giudizio sarà ad indicare, anche con semplice lettera, la restituzione delle somme anticipate, oltre interessi, spese e accessori, secondo quanto previsto nel contratto. E inoltre facoltà della Banca di ridurre la Linea di Credito o chiedere l estinzione delle singole anticipazioni concordate in qualsiasi momento a mezzo di lettera raccomandata a.r. La Banca avrà facoltà di esercitare il diritto di compensazione su qualunque altro credito cedutole dal Cliente, nonché su ogni altro titolo, valore o somma giacente presso la Banca stessa a nome del Cliente. Per effetto dell esercizio del diritto di recesso o della riduzione della Linea di Credito, cessa immediatamente la possibilità per il Cliente di utilizzare, a seconda dei casi, totalmente o parzialmente la Linea di Credito. In ogni caso, le eventuali disposizioni allo scoperto che la Banca decidesse di consentire dopo la cessazione del contratto non comportano il ripristino della Linea di Credito, neppure per l importo delle disposizioni eseguite. Tempi massimi di chiusura del rapporto Nel caso in cui il cliente richieda l estinzione anticipata totale del rapporto, quest ultimo sarà chiuso nel termine massimo di 30 giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del contratto di finanziamento. Reclami I reclami vanno inviati al Servizio Reclami Crédit Agricole Cariparma S.p.A. (Via Università, Parma - indirizzo mail: reclamicariparma@credit-agricole.it) che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta, o se non ha avuto risposta entro 30 giorni, può - qualora ne sussistano i presupposti - presentare ricorso a: - Arbitro Bancario Finanziario ( ABF ), secondo le modalità reperibili sul sito o presso qualunque filiale della Banca o della Banca d Italia; - Conciliatore Bancario, anche in assenza di preventivo reclamo. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito Il Cliente ha in ogni caso la facoltà di avvalersi in ogni momento dei mezzi di tutela giurisdizionale previsti dalla legge o dal contratto. Risoluzione stragiudiziale delle controversie - Clausola di mediazione Per la risoluzione stragiudiziale delle controversie che possono insorgere tra Banca e Cliente, in dipendenza del contratto di Finanziamento la Banca e il Cliente, fatti salvi eventuali obblighi di legge, hanno la facoltà di esperire il procedimento di mediazione di dette controversie solamente avanti all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia) ovvero, a scelta della parte promuovente, all Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36), o all Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127), o all Organismo di Mediazione dell'ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267), o agli Organismi istituiti rispettivamente dall Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia, ovvero ad ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro previo accordo con l altra parte. Resta ferma la possibilità di esperire il procedimento istituito in attuazione dell art 128-bis del T.U.B. per le materie ivi regolate. pagina 4 di 5

5 LEGENDA Cessione pro-solvendo Commissione di disponibilità fondi Fido o affidamento Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo E quella cessione del credito in cui il cedente garantisce anche i pagamenti del debitore ceduto, con la conseguenza che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto ha eseguito il pagamento. E la spesa calcolata sull importo dell affidamento concesso in proporzione alla durata (giorni effettivi) dello stesso e addebitata al termine di ogni trimestre solare Somma che la banca si impegna si impegna a mettere a disposizione del Cliente oltre il saldo disponibile. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. pagina 5 di 5