FOGLIO INFORMATIVO. Crediti Documentari e Crediti di Firma estero

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1 FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al 31/08/2013 INFORMAZIONI SULLA BANCA Crediti Documentari e Crediti di Firma estero Denominazione Credito Emiliano SpA Iscrizione in albi e/o registri Iscritta all Albo delle Banche (n.5350) e all Albo dei Gruppi bancari tenuti dalla Banca d Italia (n ) - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Indirizzo della sede legale Via Emilia S. Pietro, Reggio Emilia Numero di telefono degli uffici ai quali il cliente si può rivolgere per ulteriori informazioni e/o per la Tel.: conclusione del contratto Numero di fax Fax: Sito internet Indirizzo di posta elettronica info@credem.it Riservato all offerta fuori sede (da compilare a cura di chi esegue l offerta o del soggetto che entra in contatto con il cliente) Nome e Cognome. Indirizzo (via, CAP, Località). Tel. . Qualifica. Iscritto all Albo Unico dei Promotori Finanziari con provvedimento n. del CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Credito documentario Il Credito Documentario consiste nell'assunzione di un impegno da parte di una banca (Banca emittente) ad effettuare, o a fare effettuare da una propria Banca corrispondente, una prestazione economica (pagamento a vista, assunzione di impegno di pagamento differito, accettazione, negoziazione) su ordine e per conto di un proprio cliente (ordinante) e a favore di un terzo (beneficiario). L'impegno è assunto fino alla concorrenza di un determinato importo ed entro un termine temporale stabilito, a condizione che i documenti presentati ad utilizzo del credito siano, nella forma, conformi ai termini ed alle condizioni previste dal Credito Documentario stesso. I Crediti Documentari sono per loro natura operazioni autonome rispetto alla transazione commerciale sottostante che, pertanto, non riguarda e non impegna in alcun modo le banche, anche se un qualsiasi riferimento ad essa è incluso nel credito. Sono strumenti di pagamento generalmente utilizzati per regolare transazioni nel commercio internazionale. La Lettera di Credito Stand-by è una particolare forma di Credito Documentario con caratteristiche analoghe a quelle delle garanzie bancarie. Con essa la banca emittente si impegna ad effettuare il pagamento solo in caso di inadempienza dell'ordinante (debitore principale) a condizione che i documenti presentati dal beneficiario siano, nella forma, conformi ai termini ed alle condizioni previste dalla Lettera di Credito Stand-by. I Crediti Documentari e le Lettere di Credito Stand-by sono disciplinati dalle "Norme ed Usi Uniformi relativi ai Crediti Documentari (NUU)" emanate dalla Camera di commercio Internazionale di Parigi. Occorre fare una distinzione fra i Crediti Documentari e le Lettere di Credito Stand-by emesse dalla nostra banca su ordine di nostri clienti a favore di terzi e quelle ricevute a favore di nostri clienti (emesse da banche estere e da Credem notificate/confermate). L'emissione di un Credito Documentario/Lettere di Credito Stand-by è subordinata alla concessione di uno specifico affidamento da parte della banca. Lo Star del credere: è un impegno assunto da Credem nei confronti di un cliente beneficiario di un Credito Pag. n. 1

2 Documentario, emesso senza autorizzazione o richiesta di conferma, allo scopo di garantirgli il pagamento finale da parte della Banca Emittente in caso di presentazione di documenti conformi. Lo Star del credere non è regolamentato dalle "Norme ed Usi Uniformi relativi ai Crediti Documentari (NUU)" e viene assunto a proprio insindacabile giudizio da parte di Credem al di fuori del Credito Documentario tramite la sottoscrizione di apposito contratto. I rischi connessi a questo servizio sono: Ricezione merce non conforme all'ordine (a carico dell'acquirente): l'acquirente sopporta il rischio di ricevere merce non conforme alle pattuizioni contrattuali a fronte di presentazione di documenti conformi ai termini ed alle condizioni del credito per i quali la banca emittente è tenuta a pagare (o ad impegnarsi a pagare). Presentazione di documenti non conformi o non entro i termini del credito (a carico del venditore): il venditore si è già spossessato della merce e non può contare sull'impegno della banca. Rischio paese e della banca emittente (a carico del venditore): possibilità di insolvenza della banca emittente o impedimenti ad effettuare il pagamento dovuti a motivi politici o disposizioni valutarie del paese della banca emittente. Queste tipologie di rischio possono essere mitigate con la richiesta di conferma del Credito Documentario o il rilascio di Star del credere. Rischio di cambio: rischio di oscillazione del cambio per le operazioni espresse in divisa estera, nel periodo intercorrente tra l'emissione o la notifica del credito e la negoziazione della divisa. Facoltà di modifica unilaterale da parte della Banca delle condizioni economiche e contrattuali del rapporto, in presenza di un giustificato motivo. Credito di firma Con il Credito di Firma la banca (garante) assume un impegno a pagare, secondo le modalità e nei termini previsti dall'impegno stesso, una determinata somma ad un terzo (beneficiario), su richiesta di quest'ultimo, qualora l'ordinante (debitore principale / richiedente) non adempia la propria obbligazione di natura commerciale o finanziaria verso una controparte estera. Il Credito di Firma estero può concretizzarsi con il rilascio in una fideiussione, di una garanzia autonoma. La fideiussione si caratterizza per l'accessorietà rispetto all'obbligazione principale, anche se la banca può impegnarsi a pagare a semplice richiesta del beneficiario. La garanzia autonoma (o contratto autonomo di garanzia, eventualmente assoggettata alle N.U.G.D. della C.C.I.) costituiscono un impegno autonomo rispetto all'obbligazione principale, conseguentemente non possono essere opposte al beneficiario le eventuali contestazioni sollevate dall'ordinante. Le principali tipologie di garanzie utilizzate nei contratti internazionali sono: payment guarantee (garanzia di pagamento), bid bond (garanzia di offerta), performance bond (buona esecuzione), advance payment bond (restituzione di pagamento anticipato). Occorre fare una distinzione tra le garanzie passive (emesse dalla nostra banca su richiesta di nostri clienti a favore di terzi) e le garanzie attive (emesse da banca estera a favore di nostri clienti e da noi notificata al beneficiario o da noi emesse a favore di nostri clienti per ordine e conto di banca estera a fronte di una controgaranzia da questa rilasciata a nostro favore). Il Credito di Firma è emesso sulla base di testi standard della banca; eventuali modifiche o utilizzi di testi particolari devono essere autorizzati dalla banca stessa. L'emissione di una garanzia passiva è subordinata alla concessione di uno specifico affidamento da parte della banca. I rischi connessi ai Crediti di Firma sono: l'addebito al richiedente dell'importo garantito nel caso di escussione da parte del beneficiario; il rischio di cambio per le fideiussione espresse in divisa estera; la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche Per le garanzie emesse da banca estera occorre tenere in considerazione anche il rischio banca e paese emittente. Pag. n. 2

3 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE CONDIZIONI DI EMISSIONE SU CREDITI DOCUMENTARI IMPORT EMESSI SU ORDINE CLIENTE La commissione di emissione e' calcolata sull'importo del credito documentario (maggiorato dell'eventuale percentuale di tolleranza in aumento), dalla data di emissione del credito documentario alla data di scadenza per la presentazione dei documenti per periodi interi come indicato alla voce "base calcolo" e addebitata in via anticipata. Commissione annua di emissione credito documentario 2,0000 % - base calcolo Trimestre o frazione di almeno 10 gg Spese di emissione credito documentario EUR 75,00 Spese aggiuntive per emissione entro le 24 ore dalla richiesta EUR 30,00 CONDIZIONI DI UTILIZZO SU CREDITI DOCUMENTARI IMPORT EMESSI SU ORDINE CLIENTE Commissione calcolata sull'importo dell'utilizzo del credito documentario e addebitata al momento dell'utilizzo dello stesso Commissione di utilizzo credito documentario 0,4000 % CONDIZIONI DI ACCETTAZIONE/PAGAMENTO DILAZIONATO SU CREDITI DOCUMENTARI IMPORT EMESSI SU ORDINE CLIENTE Commissione calcolata sull'importo e per la durata dell'accettazione/impegno di pagamento dilazionato e addebitata anticipatamente. Commissione di accettazione/pagamento dilazionato 0,3000 % - base calcolo Mese o frazione di almeno 10 gg CONDIZIONI DI PAGAMENTO SU CREDITI DOCUMENTARI IMPORT EMESSI SU ORDINE CLIENTE Commissione calcolata sull'importo di regolamento Commissione di intervento 0,2200 % - minimo EUR 1,70 Spese per il pagamento del credito documentario EUR 30,00 Maggiori spese per operazioni in divisa EUR 9,11 Valuta di addebito pagamento Valuta di accredito banca estera -2 giorni lavorativi CONDIZIONI DI MANCATO UTILIZZO SU CREDITI DOCUMENTARI IMPORT EMESSI SU ORDINE CLIENTE Commissione calcolata alla scadenza sull'importo non utilizzato del credito documentario Commissione di mancato utilizzo credito documentario 0,2000 % ALTRE SPESE SU CREDITI DOCUMENTARI IMPORT EMESSI SU ORDINE CLIENTE Spese di modifica (modifica testo, proroga o variazione dell'importo), oltre all'eventuale conguaglio della commissione di emissione EUR 75,00 Spese per interventi/solleciti/dichiarazioni EUR 20,00 Spese comunicazione (applicate per singolo invio di fax, swift, lettere, etc.) EUR 10,00 Spese per spedizione documenti (per singola spedizione) EUR 25,00 Commissioni e spese reclamate da altre banche Importo reclamato CONDIZIONI DI CONFERMA SU CREDITI DOCUMENTARI EXPORT RICEVUTI A FAVORE DI CLIENTE Commissione calcolata sull'importo e per la durata della conferma e addebitata in via anticipata. Commissione di conferma credito documentario Quotata caso per caso in base al rischio paese/banca e alla durata del credito documentario - base calcolo Trimestre o frazione di almeno 10 gg CONDIZIONI DI STAR DEL CREDERE SU CREDITI DOCUMENTARI EXPORT RICEVUTI A FAVORE DI CLIENTE Commissione calcolata sull'importo e per la durata dello "Star del credere" e addebitata in via anticipata. Commissione di emissione Star del Credere Quotata caso per caso in base al rischio paese/banca e alla durata del credito documentario - base calcolo Trimestre o frazione di almeno 10 gg Spese di emissione Star del Credere EUR 75,00 CONDIZIONI DI UTILIZZO SU CREDITI DOCUMENTARI EXPORT RICEVUTI A FAVORE DI CLIENTE Pag. n. 3

4 Commissione calcolata sull'importo dell'utilizzo del credito documentario e addebitata al momento dell'utilizzo dello stesso. Commissione di utilizzo 0,4000 % Spese di utilizzo credito documentario EUR 75,00 CONDIZIONI DI ACCETTAZIONE/PAGAMENTO DILAZIONATO SU CREDITI DOCUMENTARI EXPORT RICEVUTI A FAVORE DI CLIENTE La commissione di accettazione su crediti confermati e' calcolata sull'importo e per la durata dell'accettazione/impegno di pagamento dilazionato e addebitata anticipatamente. Commissione di accettazione/pagamento dilazionato credito documentario export non confermato EUR 100,00 Commissione di accettazione/pagamento dilazionato credito documentario export confermato Quotata caso per caso in base al rischio paese/banca e alla durata del credito documentario - base calcolo Mese o frazione di almeno 10 gg CONDIZIONI DI PAGAMENTO SU CREDITI DOCUMENTARI EXPORT RICEVUTI A FAVORE DI CLIENTE Commissione calcolata sull'importo di regolamento Commissione di intervento 0,2200 % - minimo EUR 1,70 Maggiori spese per operazioni in divisa EUR 9,11 Valuta di accredito operazioni in euro Maggiore tra dt contabile e val riconosciuta +3 giorni lavorativi Valuta di accredito operazioni in divisa Data forex +1 giorni lavorativi CONDIZIONI DI TRASFERIMENTO SU CREDITI DOCUMENTARI EXPORT RICEVUTI A FAVORE DI CLIENTE Commissione calcolata sull'importo oggetto di trasferimento Commissione di trasferimento credito documentario 0,5000 % Spese di trasferimento credito documentario EUR 75,00 CONDIZIONI DI MANCATO UTILIZZO SU CREDITI DOCUMENTARI EXPORT RICEVUTI A FAVORE DI CLIENTE Commissione calcolata alla scadenza sull'importo non utilizzato del credito documentario confermato o dello "Star del credere". Commissione di mancato utilizzo credito documentario 0,2000 % ALTRE SPESE SU CREDITI DOCUMENTARI EXPORT RICEVUTI A FAVORE DI CLIENTE Spese di notifica EUR 75,00 Spese di modifica (modifica testo, proroga o variazione dell'importo), oltre all'eventuale conguaglio della commissione di conferma/ emissione star del credere EUR 75,00 Spese di pre controllo documenti EUR 75,00 Spese per interventi/solleciti/dichiarazioni EUR 20,00 Spese comunicazione (applicate per singolo invio di fax, swift, lettere, etc.) EUR 10,00 Spese per spedizione documenti (per singola spedizione) EUR 25,00 Commissioni e spese reclamate da altre banche Importo reclamato CONDIZIONI DI NOTIFICA SU GARANZIE INTERNAZIONALI A FAVORE DELLA CLIENTELA Spese di notifica EUR 100,00 CONDIZIONI DI EMISSIONE SU GARANZIE INTERNAZIONALI A FAVORE DELLA CLIENTELA La commissione di emissione e' calcolata sull'importo della garanzia dalla data di emissione alla data di cancellazione dell'impegno per periodi interi come indicato alla voce "base calcolo" e addebitata in via anticipata. Commissione di emissione a fronte di controgaranzia di altra banca Quotata caso per caso in base al rischio paese/banca e alla durata della garanzia - base calcolo Mese o frazione di almeno 10 gg CONDIZIONI DI MODIFICA SU GARANZIE INTERNAZIONALI A FAVORE DELLA CLIENTELA Spese di modifica (modifica del testo, proroga o variazione dell'importo), oltre all'eventuale conguaglio delle commissioni EUR 100,00 Pag. n. 4

5 CONDIZIONI DI ESCUSSIONE SU GARANZIE INTERNAZIONALI A FAVORE DELLA CLIENTELA Commissione di escussione applicata al momento dell'escussione e calcolata sull'importo escusso 0,4000 % - minimo EUR 50,00 Spese pratica per escussione EUR 100,00 Bonifico a fronte di escussione Vedi bonifici Aggiornato al 31/08/2013 ALTRE SPESE RELATIVE ALLA GESTIONE DELLE PRATICHE DI GARANZIE INTERNAZIONALI A FAVORE DELLA CLIENTELA Spese per interventi/solleciti/cancellazione piu' i costi vivi reclamati EUR 20,00 Spese comunicazione (applicate per singolo invio di fax, swift, lettere, etc.) EUR 10,00 Spese per spedizione documenti (per singola spedizione) EUR 25,00 CONDIZIONI DI EMISSIONE SU GARANZIE INTERNAZIONALI DISPOSTE DA CLIENTELA La commissione di emissione e' calcolata sull'importo della garanzia dalla data di emissione alla data di cancellazione dell'impegno per periodi interi come indicato alla voce "base calcolo" e addebitata in via anticipata. Commissione annua di emissione 4,0000 % - base di calcolo Mese o frazione di almeno 10 gg Spese EUR 100,00 Predisposizione testo non standard EUR 250,00 CONDIZIONI DI MODIFICA SU GARANZIE INTERNAZIONALI DISPOSTE DA CLIENTELA Spese di modifica (modifica del testo, proroga o variazione dell'importo), oltre all'eventuale conguaglio delle commissioni EUR 100,00 CONDIZIONI DI ESCUSSIONE SU GARANZIE INTERNAZIONALI DISPOSTE DA CLIENTELA Commissione di escussione applicata al momento dell'escussione e calcolata sull'importo escusso 0,4000 % - minimo EUR 50,00 Spese pratica per escussione EUR 100,00 Pagamento a fronte di escussione Vedi pagamenti ALTRE SPESE RELATIVE ALLA GESTIONE DELLE PRATICHE DI GARANZIE INTERNAZIONALI DISPOSTE DA CLIENTELA Spese per interventi/solleciti/cancellazione piu' i costi vivi reclamati EUR 20,00 Spese comunicazione (applicate per singolo invio di fax, swift, lettere, etc.) EUR 10,00 Spese per spedizione documenti (per singola spedizione) EUR 25,00 RECUPERO SPESE DI INVIO PER DOCUMENTO DI SINTESI PERIODICO (*) : - supporto cartaceo EUR 0,67 - supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00 RECUPERO SPESE DI INVIO PER COMUNICAZIONI DI VARIAZIONE UNILATERALE : - supporto cartaceo EUR 0,00 - supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00 Pag. n. 5

6 RECESSO E RECLAMI Recesso Le presenti "Norme Comuni a tutte le Operazioni" si applicano sia alle operazioni individuali e/o occasionali, sia alle operazioni poste in essere in utilizzo di una facilitazione creditizia concessa dalla Banca a scadenza fissa o a tempo indeterminato. Salvo patto contrario esse risulteranno applicabili alle singole operazioni poste in essere dal Ciente sino a quando ciascuna di esse non avrà esaurito i propri effetti a prescindere dalla sussistenza e/o dalla permanenza di una facilitazione creditizia di riferimento. Il Cliente può rinunciare ad avvalersi per il futuro dell'eventuale facilitazione creditizia per la conclusione di Crediti Documentari o di Crediti di Firma Italia e Estero in qualunque momento senza penalità e senza spese di chiusura mediante sottoscrizione di apposito modulo della Banca consegnato in filiale o trasmesso a mezzo raccomandata a.r.. In caso di operazioni poste in essere in utilizzo di un Contratto di facilitazione creditizia a tempo indeterminato, ciascuna delle Parti ha diritto di recedere dal contratto, in assenza di un giustificato motivo, con un preavviso di 15 (quindici) giorni che diviene efficace, ai sensi e per gli effetti del combinato disposto degli artt e 1335 c.c., dal momento in cui perviene a conoscenza del destinatario. Salvo espresso patto contrario, il recesso del Cliente o della Banca dal contratto non varrà quale recesso dalle singole operazioni. In tal caso, il Cliente prende atto ed accetta che le presenti "Norme" e quelle che regolano il Contratto saranno comunque efficaci fino alla scadenza di tutte le singole operazioni ancora in essere alla data di estinzione del Contratto. In deroga a quanto sopra, e ferme restando le norme inderogabili di legge, la Banca avrà facoltà di recedere con effetto immediato dal Contratto di facilitazione creditizia eventualmente in essere e/o da una singola operazione, anche in corso di esecuzione, dandone comunicazione al Cliente, qualora: 1. si verifichino casi di cessazione dell'attività, o di trasformazione o fusione/scissione del Cliente, ovvero sia stato posto in liquidazione o si sia verificata una causa di scioglimento; 2. vengano introdotte nuove norme di legge e/o disposizioni amministrative o regolamentari che rendano impraticabile e/o impossibile e/o eccessivamente oneroso l'esecuzione del contratto e/o della singola operazione; 3. si sia verificata una delle ipotesi di cui all'art c.c., anche senza pronuncia giudiziale di insolvenza; 4. nei confronti del Cliente sia stata depositata istanza di fallimento o iniziata altra procedura concorsuale avente analogo effetto; 5. il Cliente abbia operato cessioni di beni ai suoi creditori o abbia proposto ai suoi creditori altre forme di sistemazione della propria posizione debitoria, in generale o per una significativa parte dei crediti, ivi compreso l'avvio dei procedimenti rivolti a concludere un "Piano di Risanamento Attestato" (art. 67, comma 3, lettera d), della c.d. legge fallimentare); un "Accordo di Ristrutturazione" (art. 182-bis l.fall.); o un concordato preventivo (art. 161, comma 1, e comma 6, della legge fallimentare); 6. siano stati levati protesti nei confronti del Cliente; 7. la situazione giuridica, amministrativa, tecnica ed economica del Cliente sia risultata diversa da quella esposta al momento di sottoscrizione del contratto o della singola operazione; 8. si sia verificata la sussistenza di elementi sintomatici dell'insolvenza o di altra situazione di crisi economica, patrimoniale o finanziaria del Cliente; 9. si siano verificati eventi tali da incidere sostanzialmente, in senso pregiudizievole alla Banca, sulla situazione patrimoniale e/o economica e/o finanziaria del Cliente; 10. in caso di diminuzione della garanzia patrimoniale generica del Cliente o dei garanti e/o del valore delle garanzie reali; 11. nei casi di sopravvenienza di procedure esecutive sui beni o valori costituiti in garanzia a favore della Banca. La Banca avrà facoltà di avvalersi della risoluzione di diritto ex art c.c. del Contratto di facilitazione creditizia eventualmente in essere e/o della singola operazione, anche in corso di esecuzione, nei seguenti casi: Pag. n. 6

7 1. il Cliente non provveda al rimborso di tutte le spese e di tutti gli oneri, anche fiscali; 2. la documentazione prodotta dal Cliente o le sue dichiarazioni risultino, in riferimento al contratto o ad una singola operazione, in tutto o in parte, non veritiere. La risoluzione si verificherà, senza necessità di pronuncia giudiziale, nel momento in cui la Banca comunicherà al Cliente, a mezzo lettera raccomandata a.r., l'intenzione di avvalersi della presente clausola. Nel caso in cui si avvalga delle facoltà di cui al precedente comma, la Banca potrà, a propria discrezione, intraprendere una o più delle seguenti azioni, dandone comunicazione al Cliente: 1. effettuare la chiusura anticipata del Contratto e/o della singola operazione e/o dei finanziamenti rivenienti da altro e separato accordo contrattuale tra la Banca e il Cliente; 2. acquistare o vendere per conto del Cliente gli eventuali strumenti finanziari sottostanti i finanziamenti; 3. dare avvio alle operazioni di chiusura dei contratti e/o delle singole operazioni in essere del Cliente mediante la consegna degli eventuali strumenti finanziari sottostanti, oppure mediante il regolamento per contanti; 4. compensare qualsiasi somma del Cliente di cui la Banca sia comunque in possesso, incluse le somme originariamente versate a titolo di margine, e successivamente liberatesi in dipendenza della chiusura anticipata dei rapporti in essere. In ogni caso, il mancato o ritardato esercizio da parte della Banca dei diritti di cui sopra non potrà essere considerato come rinuncia agli stessi. Quanto precede lascia, altresì, salvo ed impregiudicato il diritto della Banca al risarcimento del danno, anche ulteriore. I diritti e le facoltà previsti dalle disposizioni che precedono si aggiungono e non sostituiscono né escludono qualsiasi altro diritto o rimedio apprestato dalla legge. Tempi massimi di chiusura rapporto giorni lavorativi 30 I giorni si calcolano dal verificarsi dei seguenti presupposti necessari alla chiusura rapporto: a) la verifica della definitiva estinzione di tutti i Crediti Documentari/Lettere di Credito Stand by e i Crediti di Firma emessi a valere sul presente contratto b) l'estinzione in via definitiva dell'impegno di pagamento c) l'estinzione in via definitiva del rischio di escussione, se del caso attraverso l'acquisizione di tutti gli elementi o i documenti utili a tale accertamento, e tenuto conto anche dell'eventuale possibilita' che la garanzia prestata sia soggetta a reviviscenza. Pag. n. 7

8 Reclami Il cliente può presentare un reclamo per lettera raccomandata A/R indirizzata all Ufficio Reclami - Ufficio Compliance Relazioni Clientela della Banca, sito in via Emilia S. Pietro n. 4, Reggio Emilia (RE) - o per via telematica all indirizzo di posta elettronica recweb@credem.it o attraverso il sito internet La Banca deve rispondere entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento del reclamo. Ai sensi del decreto legislativo 28/2010 il Cliente che intende esercitare un azione individuale davanti all Autorità Giudiziaria è obbligato a esperire il procedimento di mediazione o il procedimento di risoluzione stragiudiziale delle controversie con la clientela di cui all art. 128 bis TUB. L esperimento di tale procedimento è condizione di procedibilità della domanda giudiziale. A tale fine, le parti concordano di sottoporre le controversie che dovessero sorgere in relazione al presente contratto: all Organismo di conciliazione Conciliatore Bancario Finanziario (iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia al n. 3), specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. Il citato Organismo di conciliazione può essere attivato dalla Banca o dal cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Il Cliente potrà attivare la conciliazione presso la sede più vicina alla residenza o al domicilio dello stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito e presso tutte le Filiali della Banca. Le parti restano comunque libere, anche dopo la sottoscrizione del presente contratto, di concordare per iscritto di rivolgersi ad un altro organismo, purché iscritto nel medesimo registro del Ministero della Giustizia; all'arbitro Bancario Finanziario (di seguito anche solo ABF ) - istituito ai sensi dell art. 128-bis del TUB -, dopo aver presentato un preventivo reclamo alla Banca ed al fine di ottenere la risoluzione della questione insorta attraverso una decisione emanata dal collegio giudicante. L ABF può essere adito per l accertamento di diritti, obblighi e facoltà, indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono. Se la richiesta del cliente ha ad oggetto la corresponsione di una somma di denaro, la competenza dell ABF ha ad oggetto solamente questioni di importo non superiore a euro ,00, con esclusione dei servizi di investimento. Per sapere come rivolgersi all'abf si può consultare il sito chiedere informazioni presso le Filiali della Banca d'italia, oppure rivolgersi direttamente alla Banca. Resta comunque ferma la facoltà del cliente di presentare esposti alla Filiale della Banca d Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l intervento dell Istituto con riguardo a questioni insorte nell ambito del rapporto contrattuale. Il presente contratto è regolato dalla legge italiana. Per qualunque controversia che dovesse sorgere in dipendenza dal presente contratto è competente in via esclusiva il Foro di Reggio Emilia, ad eccezione del caso in cui il cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi dell art. 3, comma 1, lett. a) del d. lgs. n. 206/2005. In tale ultimo caso, sarà competente l autorità giudiziaria nella cui circoscrizione si trova la residenza od il domicilio elettivo del cliente consumatore. Pag. n. 8

9 LEGENDA Cambio Camera di Commercio Internazionale di Parigi Conferma Controllo documenti Divisa FOREX Modifica Utilizzo Star del credere Escussione Obbligazione Rischio Paese Rischio banca emittente N.U.U. N.U.G.D Commissione di intervento Prezzo della divisa di un paese espresso in rapporto al valore dell'euro o di altra divisa. Organizzazione non governativa al servizio degli ambienti economici mondiali, avente come scopo primario quello di facilitare i rapporti commerciali internazionali. Intervento della banca designata (corrispondente della banca emittente il credito documentario) che, dietro pagamento di un compenso, aggiunge il proprio impegno di garanzia a favore del beneficiario, per quanto attiene agli obblighi della banca emittente il credito documentario. Fase nella quale la banca designata verifica che i documenti presentati ad utilizzo del credito documentario siano conformi a quanto richiesto, evidenziando al beneficiario e/o alla banca emittente eventuali difformità o discrepanze. Unità di misura monetaria diversa dall'euro. Acronimo di Foreign Exchange (valuta estera) che viene utilizzato per indicare la data valuta con la quale viene scambiata una divisa sui mercati finanziari. Variazione dei termini e/o delle condizioni del credito documentario originario. È la fase in cui il beneficiario presenta i documenti richiesti dal credito per riceverne la prestazione prevista. È un impegno assunto da Credem nei confronti di un cliente beneficiario di un credito documentario, emesso senza autorizzazione o richiesta di conferma, allo scopo di garantirgli il pagamento finale da parte della Banca Emittente in caso di presentazione di documenti conformi. Atto con il quale il beneficiario di un fideiussione chiede il pagamento della garanzia alla banca emittente Insieme di obblighi derivanti dalla firma di un contratto o accordo Commerciale Valutazione dell'affidabilità di una nazione combinando tra di loro diversi elementi, quali ad esempio: quadro politico, andamento economico, normative, sistema bancario. Valutazione dell'affidabilità economica della controparte bancaria emittente l'impegno di firma soggetto a potenziale rischio di default. Norme e Usi Uniformi della Camera di Commercio Internazionale relativi ai Crediti Documentari Norme Uniformi per le Garanzie su Domanda della Camera di Commercio Internazionale Commissione percentuale con un minimo fisso applicata alle operazioni da e verso l'estero in euro ed in divisa estera. Pag. n. 9