ACTIVA ELITE CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE TAR. 066 CAPITALIZZAZIONE RIVALUTABILE ANNUALMENTE A PREMIO UNICO SOMMARIO DEFINIZIONI PAG.

Transcript

1 ACTIVA ELITE CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE TAR. 066 CAPITALIZZAZIONE RIVALUTABILE ANNUALMENTE A PREMIO UNICO SOMMARIO DEFINIZIONI PAG CONDIZIONI CONTRATTUALI PAG NOTA INFORMATIVA PAG. 6 PROGETTI ESEMPLIFICATIVI PAG. 9 1

2 Definizioni BENEFICIARIO La persona (o le persone) designata a riscuotere la somma assicurata al verificarsi degli eventi previsti dal contratto. CAPITALE MATURATO Il premio unico netto o l insieme dei premi aggiuntivi rivalutati annualmente al tasso di rendimento del Fondo Linea Capitale, dopo l addebito delle commissioni. CAPITALIZZAZIONE RIVALUTABILE ANNUALMENTE A PREMIO UNICO (Tar. 066) Contratto che garantisce, a fronte del versamento di un premio unico, la corresponsione di un capitale rivalutato alla scadenza. COMMISSIONE L importo destinato a Italiana Assicurazioni per la copertura delle spese sostenute per l acquisizione e la gestione del contratto. CONTRAENTE La persona fisica o giuridica che stipula l assicurazione. DIFFERIMENTO AUTOMATICO La possibilità da parte del Contraente di prolungare la durata contrattuale. DURATA CONTRATTUALE L intervallo di tempo che intercorre tra la data di decorrenza del contratto e la data di scadenza. FONDO LINEA CAPITALE Le attività finanziarie separate dagli altri investimenti di Italiana Assicurazioni in cui vengono investiti i premi relativi a questa tipologia di contratti. ISVAP E l Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse collettivo, istituito con la legge n 576 del 12/8/1982. L Istituto ha sede in Roma, Via del Quirinale, 21 - Tel. 06/ , fax 06/ ed è preposto, tra l altro, ad esaminare eventuali reclami. ITALIANA ASSICURAZIONI La Compagnia Italiana di Previdenza, Assicurazioni e Riassicurazioni S.p.A. (definita in seguito Italiana Assicurazioni), Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni a norma dell art. 65 del R.D.L. 29/4/1923, n 966 Codice Fiscale/Partita Iva e numero di iscrizione al Registro Imprese di Milano Sede Legale e Direzione Generale: Via Traiano, MILANO ITALIA. OPZIONI La possibilità da parte del Contraente di richiedere la liquidazione della prestazione con una modalità diversa da quella inizialmente pattuita. POLIZZA Il documento che prova il contratto. PREMIO AGGIUNTIVO Il premio (o i premi) eventualmente corrisposto dal Contraente a Italiana Assicurazioni successivamente al premio unico versato al momento della stipula del contratto. PREMIO NETTO Il premio corrisposto dal Contraente a Italiana Assicurazioni, al netto delle spese di emissione. PREMIO UNICO L importo dovuto dal Contraente a Italiana Assicurazioni al momento della stipula del contratto. REGOLAMENTO DEL FONDO LINEA CAPITALE L insieme di norme che disciplinano il tipo e la valutazione delle attività finanziarie, nonché il metodo di determinazione del rendimento annuo. RISCATTO La liquidazione del credito maturato dal Contraente nei confronti di Italiana Assicurazioni. RIVALUTAZIONE L incremento annuale del capitale dipendente dal rendimento del Fondo Linea Capitale. Il rendimento del Fondo viene dichiarato attraverso la certificazione mensile (vedasi punto 1.17 Regolamento del Fondo) e comunicato tramite lettera al Contraente ad ogni anniversario del contratto. 2

3 1. Condizioni contrattuali 1.1 ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito, alle ore 24 del giorno in cui si verifica una delle seguenti condizioni: la polizza sia stata sottoscritta dal Contraente; Italiana Assicurazioni abbia rilasciato al Contraente la polizza o gli abbia altrimenti inviato per iscritto comunicazione del proprio assenso. La decorrenza del contratto è fissata alle ore 24 del giorno di pagamento del premio unico (in caso di bonifico la decorrenza coincide con il giorno di valuta per Italiana Assicurazioni). Qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva, il contratto non può entrare in vigore prima delle ore 24 del giorno di decorrenza previsto, sempreché sia stato pagato il premio. 1.2 MODALITA DI ESERCIZIO DEL DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E DI RECESSO DAL CONTRATTO Nella fase che precede la conclusione del contratto, il proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione tramite comunicazione a Italiana Assicurazioni da inviare a mezzo raccomandata A/R, ottenendo la restituzione delle somme eventualmente già pagate al netto degli accessori indicati nella proposta stessa. Entro il termine di 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto tramite raccomandata A/R inviata ad Italiana Assicurazioni. La data di decorrenza del recesso è quella di spedizione della comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, Italiana Assicurazioni rimborsa al Contraente (che dovrà consegnare l originale di polizza e le eventuali appendici), il premio eventualmente corrisposto. Italiana Assicurazioni ha diritto al recupero delle spese effettivamente sostenute (accessori) per l emissione del contratto indicate nella proposta di assicurazione e nel contratto stesso. 1.3 DURATA CONTRATTUALE La scelta della durata va effettuata in relazione agli obiettivi stabiliti dal Contraente e può variare da un minimo di cinque ad un massimo di venticinque anni. 1.4 PRESTAZIONE GARANTITA Italiana Assicurazioni, a fronte del versamento del premio effettuato dal Contraente (e degli eventuali versamenti aggiuntivi), garantisce la corresponsione di un capitale alla scadenza del contratto pari al premio netto versato (e degli eventuali versamenti aggiuntivi) maggiorato delle rivalutazioni, al netto delle commissioni. 1.5 PREMI L importo pattuito è dovuto per intero ed in unica soluzione dal Contraente alla stipula del contratto, con un minimo di euro In qualsiasi momento della durata contrattuale il Contraente potrà effettuare versamenti aggiuntivi per un premio minimo di euro MODALITA DI PAGAMENTO DEL PREMIO Le modalità di pagamento sono le seguenti: per premi fino a euro: versamento in un unica soluzione direttamente presso la competente Agenzia; per premi superiori a euro pagamento del premio mediante bonifico bancario sul c/c n CAB 1000, ABI 3138, che Italiana Assicurazioni intrattiene presso Banca Reale S.p.A., Corso Vittorio Emanuele II, TORINO. 1.7 ADDEBITO DELLE COMMISSIONI E dovuta una commissione per il premio unico pari all 1% del premio netto. Analoga commissione è dovuta per eventuali versamenti aggiuntivi. Italiana Assicurazioni provvederà ad addebitare la commissione, ripartita in uguale misura alle due ricorrenze anniversarie successive al versamento, prelevandola dalla rivalutazione del capitale. Nel caso in cui la durata residua di polizza non permetta il frazionamento in due anni, la commissione sarà addebitata in un unica soluzione e prelevata dall ultima rivalutazione spettante. Ad ogni ricorrenza annuale, qualora la rivalutazione del capitale risulti inferiore alla commissione da addebitare (fattispecie che, per effetto del rendimento minimo e delle commissioni sui premi, si può verificare solo in presenza di versamenti aggiuntivi), Italiana Assicurazioni provvederà all addebito della parte residua nell anno successivo. 1.8 RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE Ad ogni anniversario della data di decorrenza della polizza, il capitale in vigore (ad esclusione di quello relativo agli eventuali premi aggiuntivi versati nell ultimo anno) viene incrementato di un importo pari al prodotto tra lo stesso capitale e la misura annua di rivalutazione, determinata secondo quanto previsto al punto successivo. Al capitale relativo agli eventuali premi aggiuntivi versati nell ultimo anno, verrà applicata la misura di rivalutazione proporzionalmente al numero di mesi trascorsi dalla data di incasso. La prima rivalutazione avrà luogo alla prima ricorrenza annuale della decorrenza del contratto; l ultima a quella di scadenza. Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e restano acquisite in via definitiva. Italiana Assicurazioni comunicherà annualmente, con lettera al Contraente, il valore raggiunto dal capitale maturato. 1.9 MISURA DI RIVALUTAZIONE Ai fini della rivalutazione del capitale, il tasso di rendimento utilizzato è quello relativo ai dodici mesi che precedono il mese antecedente quello della ricorrenza annuale del contratto. La misura di rivalutazione si ottiene applicando l aliquota di retrocessione, pari al 100%, al suddetto tasso di rendimento. La misura di rivalutazione minima è pari al 2,5% annuo RISCATTO Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente o parzialmente. Il riscatto è possibile trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza. Nel caso in cui il riscatto venga richiesto in una data intermedia tra due ricorrenze annuali, il capitale maturato alla ricorrenza immediatamente precedente verrà ulteriormente rivalutato per il periodo intercorso tra l ultima ricorrenza e la data di richiesta di riscatto. La misura di rivalutazione utilizzata è quella che si applica ai contratti con ricorrenza annuale nel mese in cui viene richiesto il riscatto, ridotta a tanti dodicesimi quanti sono i mesi interamente trascorsi dalla ricorrenza annuale precedente. 3

4 A) Riscatto totale L importo è uguale al capitale maturato e non comporta nessuna penalizzazione. Qualora la richiesta del riscatto avvenga prima che le commissioni siano state interamente recuperate, si provvederà a prelevare l importo residuo, decurtando il valore da liquidare. B) Riscatto parziale E data facoltà al Contraente di effettuare riscatti parziali che verranno determinati con gli stessi criteri stabiliti per quello totale. L importo minimo richiedibile è di euro. Il contratto rimane in vigore per il capitale residuo che non può però essere inferiore a euro. Nel caso in cui, in seguito ad un riscatto parziale, il capitale residuo risultasse inferiore a euro, Italiana Assicurazioni provvederà al riscatto totale e all annullamento del contratto PRESTITI Il Contraente può ottenere prestiti da Italiana Assicurazioni fino ad un importo tale che il capitale assicurato al netto del prestito concesso risulti non inferiore ai euro. Italiana Assicurazioni indica, nell atto di concessione, condizioni e tasso di interesse CESSIONE, PEGNO E VINCOLO Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare i capitali maturati. Tali atti diventano efficaci solo quando Italiana Assicurazioni, dietro comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto e di prestito richiedono l assenso scritto del creditore o del vincolatario OPZIONI A SCADENZA Su richiesta del Contraente, da effettuarsi per iscritto entro la scadenza contrattuale, il capitale maturato, potrà essere convertito in una delle seguenti forme di rendita, (previa designazione dell Assicurato e della eventuale seconda persona assicurata per l opzione C): A) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile vita natural durante dell Assicurato designato; B) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi cinque o dieci anni e, successivamente, finché l Assicurato designato sia in vita; C) una rendita annua vitalizia reversibile totalmente o parzialmente a favore della seconda testa designata. I coefficienti per la determinazione della rendita annua d opzione sono quelli che risulteranno in vigore all epoca della conversione del capitale in rendita. La rendita annua non può essere riscattata durante il periodo di godimento ONERI FISCALI Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o degli aventi diritto BENEFICIARI Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione, come stabilito dal Codice Civile. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: - dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto a Italiana Assicurazioni, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; in tal caso, le operazioni di riscatto, prestito, pegno o vincolo dei capitali maturati dal contratto, richiedono l assenso scritto dei Beneficiari; - dopo la morte del Contraente; - dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto a Italiana Assicurazioni di volersi avvalere del beneficio. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto a Italiana Assicurazioni o fatte per testamento FORO COMPETENTE Foro competente è quello del luogo di residenza o domicilio del consumatore, dove per consumatore deve intendersi il Contraente e/o il Beneficiario (secondo quanto previsto dall art bis, comma 3, punto 19 del Codice Civile) REGOLAMENTO DEL FONDO LINEA CAPITALE 1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Italiana Assicurazioni, che viene contraddistinta con il nome LINEA CAPITALE. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all importo dei capitali maturati sui contratti che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento del Fondo LINEA CAPITALE. La gestione del Fondo LINEA CAPITALE è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la vigilanza sulle Assicurazioni private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. 2. La gestione del Fondo LINEA CAPITALE è mensilmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all albo di cui al D.L. 24/02/1998 n. 161, la quale attesta la rispondenza del Fondo LINEA CAPITALE al presente regolamento; in particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite al Fondo LINEA CAPITALE, il rendimento relativo al periodo di osservazione annuo del Fondo LINEA CAPITALE, quale descritto al seguente comma 3. e l adeguatezza dell ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti da Italiana Assicurazioni. 3. Il rendimento annuo del Fondo LINEA CAPITALE per il periodo di osservazione relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario del Fondo LINEA CAPITALE di competenza di quel periodo al valore medio del Fondo stesso. Per risultato finanziario del Fondo LINEA CAPITALE si devono intendere i proventi finanziari di competenza del periodo annuo di osservazione (compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza del Fondo LINEA CAPITALE ) al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese seguenti: a) oneri specifici degli investimenti; b) commissione di gestione in misura del 10% dei proventi finanziari di competenza del periodo; c) onorari dovuti alla Società di Revisione per la certificazione del rendiconto annuale della gestione. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel Fondo LINEA CAPITALE e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all atto dell iscrizione nel Fondo LINEA CAPITALE per i beni già di proprietà di Italiana Assicurazioni. Per valore medio del Fondo LINEA CAPITALE si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività del Fondo LINEA CAPITALE. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel Fondo LINEA CAPITALE. Ai fini della determinazione del rendimento annuo del Fondo LINEA CAPITALE il periodo relativo alla certificazione è quello che fa riferimento ai dodici mesi di calendario che precedono il mese di calendario antecedente quello in questione. 4. Italiana Assicurazioni si riserva di apportare al comma 3. del presente regolamento quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell attuale legislazione fiscale. 4

5 1.18 FACOLTA DI DIFFERIMENTO AUTOMATICO DELLA SCADENZA Entro la scadenza del contratto, il Contraente può chiedere che la scadenza stessa venga differita automaticamente di anno in anno, con conseguente differimento della riscossione del capitale rivalutato, per un periodo massimo di 5 anni. Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, il capitale garantito viene rivalutato secondo le modalità e nella misura indicate ai punti 1.8 e 1.9. In qualsiasi momento del periodo di differimento automatico, il Contraente può interrompere tale automatismo, richiedendo la corresponsione del capitale garantito comprensivo delle rivalutazioni fino a quel momento acquisite. Nel caso in cui la data di interruzione non coincida con la data di ricorrenza anniversaria, il capitale verrà ulteriormente rivalutato per i mesi trascorsi dall ultimo anniversario trascorso fino alla data di richiesta dell interruzione. La misura della rivalutazione utilizzata è quella che si applica ai contratti con ricorrenza annuale nel mese in cui viene richiesto il riscatto, ridotta a tanti dodicesimi quanti sono i mesi interamente trascorsi dalla ricorrenza annuale precedente. RISCATTO modulo di richiesta presente in Agenzia, compilato in ogni sua parte. fotocopia del codice fiscale del Contraente SMARRIMENTO DELLA POLIZZA In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione della polizza, gli aventi diritto devono darne tempestivamente comunicazione a Italiana Assicurazioni e possono ottenere un duplicato PAGAMENTI DELLA SOCIETA Per tutti i pagamenti di Italiana Assicurazioni, debbono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Verificatasi la scadenza o la risoluzione del contratto, Italiana Assicurazioni esegue il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione qui di seguito elencata che potrà essere inviata dal Cliente sia in Agenzia che in Sede; decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. Ogni pagamento viene quindi effettuato presso la Sede o la competente Agenzia di Italiana Assicurazioni previo l invio della documentazione, sia tramite Agenzia sia direttamente a Italiana Assicurazioni, Direzione Vita Ufficio Assunzione e Gestione Portafoglio - Via Traiano, Milano - Italia. Elenco della documentazione: 1. documentazione standard per tutti i pagamenti della Italiana Assicurazioni: richiesta sottoscritta dal Contraente, in caso di riscatto, prestito o dal Beneficiario in caso di scadenza (del creditore o del vincolatario in caso di pegno o vincolo); originale di polizza ed eventuali appendici; in caso di smarrimento, autocertificazione di denuncia di smarrimento. 2. documentazione per ogni specifica operazione: PRESTITO è sufficiente la documentazione standard. SCADENZA appendici in allegato al contratto quali cambio di beneficio, atto di prestito. fotocopia del documento d identità in vigore e del codice fiscale del Beneficiario (se diverso dal Contraente). indirizzo completo del Beneficiario. 5

6 2. Nota Informativa La presente Nota Informativa ha lo scopo di fornire al contraente tutte le informazioni preliminari necessarie per poter conoscere in modo corretto e completo le caratteristiche di ACTIVA ÉLITE. L informativa precontrattuale e in corso di contratto relativa alla tipologia di polizza di seguito descritta è regolata da specifiche disposizioni emanate da ISVAP. La presente Nota Informativa non è soggetta al preventivo controllo da parte dell ISVAP. La disciplina fiscale ovunque richiamata è quella riferita alla data di redazione della presente nota. INFORMAZIONI RELATIVE ALLA SOCIETA 2.1 DENOMINAZIONE SOCIALE, FORMA GIURIDICA ED INDIRIZZO La Società Italiana Assicurazioni ha sede in Italia, Via M.U.Traiano, Milano. È stata autorizzata all esercizio delle assicurazioni a norma dell art. 65 del R.D.L. 29/4/1923 n. 966, Numero di iscrizione al registro Imprese di Milano Per informazioni, chiarimenti o comunicazioni relative al presente contratto il Contraente/Beneficiario può rivolgersi al Serivizio Benvenuti in Italiana. Indirizzo: Via M.U. Traiano, Milano Numero Verde: Numero Verde (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) Fax: benvenutinitaliana@italiana.it INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO 2.2 DEFINIZIONE DELLA GARANZIA La garanzia consiste nell impegno di Italiana Assicurazioni, a fronte del versamento del premio unico, di pagare un capitale alla scadenza, pari al premio netto versato e agli eventuali premi netti aggiuntivi versati maggiorati delle rivalutazioni, al netto delle commissioni. Con la sottoscrizione di questo tipo di contratti si acquisiscono i seguenti benefici: - una rivalutazione annuale, sotto forma di maggiorazione del capitale maturato, per effetto dell assegnazione di una consistente parte dei redditi finanziari derivanti dalla gestione speciale degli investimenti cui è collegato il contratto; - la certezza dei risultati via via raggiunti, in quanto le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite: quindi, in ciascun anno, il capitale maturato non può mai diminuire; - la garanzia del valore minimo del capitale assicurato, il cui valore è calcolato sulla base di un tasso di interesse annuo dello 0% (tasso tecnico) e di una misura di rivalutazione minima annua del 2,5%; - la possibilità di rinviare la scadenza del contratto, senza pagamento di ulteriori premi, continuando ad usufruire degli incrementi di capitale e delle garanzie finanziarie sopra descritte ed avendo la possibilità di riscuotere il capitale stesso in qualsiasi momento; tale differimento è possibile per un massimo di 5 anni; - la possibilità di scegliere, alla scadenza del contratto (originaria o differita), in luogo del capitale, una rendita vitalizia (pensione) eventualmente reversibile a favore di altra persona oppure la garanzia del pagamento della rendita per 5 o 10 anni anche nel caso in cui in tale periodo si verifichi il decesso dell Assicurato. 2.3 DURATA DEL CONTRATTO Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre tra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto. 6 La scelta della durata va effettuata in relazione agli obiettivi che si intendono perseguire. Per questo contratto la durata può essere fissata da un minimo di 5 ad un massimo di 25 anni. 2.4 MODALITA DI VERSAMENTO DEI PREMI Il versamento del premio deve avvenire in un unica soluzione. In ogni momento successivo alla decorrenza, il Contraente potrà effettuare versamenti aggiuntivi. La decorrenza del contratto verrà fissata automaticamente nel giorno di versamento dell importo di premio prescelto. Le modalità di pagamento sono le seguenti: per premi fino a euro: versamento in un unica soluzione direttamente presso la competente Agenzia; per premi superiori a euro pagamento del premio mediante bonifico bancario sul c/c n CAB 1000, ABI 3138, che Italiana Assicurazioni intrattiene presso Banca Reale S.p.A., Corso Vittorio Emanuele II, TORINO 2.5 INFORMAZIONI SUI PREMI Nel contratto è prevista una commissione (Condizioni Contrattuali al punto 1.7) pari all 1% del premio netto. Italiana Assicurazioni provvederà ad addebitare la commissione in uguale misura alle due ricorrenze anniversarie successive, prelevandola dalla rivalutazione del capitale. Ad ogni ricorrenza annuale, qualora la rivalutazione del capitale risulti inferiore alla commissione da addebitare (fattispecie che, per effetto del rendimento minimo e delle commissioni sui premi, si può verificare solo in presenza di versamenti aggiuntivi), Italiana Assicurazioni provvederà all addebito della parte residua nell anno successivo. Il Contraente potrà richiedere al proprio Agente ogni chiarimento in ordine a tutti gli elementi che concorrono a determinare il premio. A richiesta del Contraente, l Agente riporterà nella proposta di assicurazione l indicazione del caricamento e cioè della parte di premio netto dovuto che è trattenuto da Italiana Assicurazioni per far fronte ai costi del contratto. 2.6 MODALITA DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI / RIVALUTAZIONE La presente forma assicurativa è collegata ad una speciale gestione patrimoniale, denominata Linea Capitale, separata dalle altre attività di Italiana Assicurazioni e disciplinata da apposito regolamento (riportato nelle Condizioni Contrattuali al punto 1.17). Il risultato della gestione è mensilmente certificato da una Società di Revisione contabile iscritta all albo di cui al D.L. 24/02/1998 art.161, per attestarne la correttezza. Tale risultato viene annualmente attribuito al contratto a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni. 2.7 MODALITA DI SCIOGLIMENTO DEL CONTRATTO I pagamenti vengono effettuati da Italiana Assicurazioni entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione richiesta.

7 Per i pagamenti dovuti va inoltrata la documentazione prevista dalle Condizioni Contrattuali. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. 2.8 VALORE DI RISCATTO Il valore di riscatto via via maturato in relazione ai premi versati è garantito. Va tenuto presente che il risultato ottimale dell assicurazione si ottiene solo rispettando la durata stabilita. Infatti, la conclusione anticipata del contratto comporta una maggiore incidenza del caricamento (pari all 1%) sul rendimento annuo effettivo della polizza. Pertanto il Contraente deve, con particolare attenzione, valutare: a) prima della stipulazione, l impegno che sta assumendo, in termini sia di durata del contratto sia di entità del premio; b) le conseguenze generalmente negative che comporta l interruzione di un contratto in corso; c) in alternativa all interruzione, la possibilità di ottenere da Italiana Assicurazioni una somma a titolo di prestito. 2.9 MODALITA DI ESERCIZIO DEL DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E DI RECESSO DAL CONTRATTO Nella fase che precede la conclusione del contratto, il proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, ottenendo la restituzione delle somme eventualmente già pagate al netto degli accessori indicati nella proposta stessa. Entro il termine di 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto tramite raccomandata A/R inviata ad Italiana Assicurazioni. La conclusione del contratto si considera avvenuta, a condizione che sia stato pagato il premio unico alle ore 24 del giorno in cui: - la polizza sia stata sottoscritta dal Contraente; oppure - Italiana Assicurazioni abbia rilasciato al Contraente la polizza o gli abbia altrimenti inviato per iscritto comunicazioni del proprio assenso. La data di decorrenza del recesso è quella di spedizione della comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, Italiana Assicurazioni rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio eventualmente corrisposto. Italiana Assicurazioni ha diritto al recupero delle spese effettivamente sostenute (accessori) per l emissione del contratto indicate nella proposta di assicurazione e nel contratto stesso. INDICAZIONI FISCALI E GENERALI 2.10 RIFERIMENTI A NORME DI LEGGE Per tutto quanto non è espressamente regolato dal contratto valgono le norme di legge della Repubblica Italiana TASSAZIONE DEI CAPITALI ASSICURATI Le somme corrisposte da Italiana Assicurazioni in dipendenza di contratti di capitalizzazione sono: A. se corrisposte in caso di vita soggette all imposta del 12,50% sulla plusvalenza rispetto al cumulo dei premi pagati, con l applicazione di un equalizzatore per rendere finanziariamente equivalente l operazione di tassazione al termine con una operazione di tassazione avvenuta per maturazione anno per anno. Al momento della redazione della presente Nota Informativa, la normativa 7 in vigore non ha esplicitato il coefficiente dell equalizzatore e quindi lo stesso, per ora, non viene applicato. B. se corrisposte in caso di rendita vitalizia (D.P.R. 917 del 22/12/1986, art 47, lettera h e art. 41, lettera g- quinquies), la rendita iniziale è ottenuta convertendo il capitale iniziale già tassato (12,50% con equalizzatore). Al momento della redazione della presente Nota Informativa, la normativa in vigore non ha esplicitato il coefficiente dell equalizzatore e quindi lo stesso, per ora, non viene applicato. Sulla differenza tra ciascuna rata di rendita annua rivalutata e la suddetta rendita iniziale, calcolata senza tener conto di alcun rendimento finanziario, si applica un imposta pari al 12,50% ASPETTI LEGALI A. Cessione, Pegno e Vincolo. Il Contraente può cedere a terzi il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando Italiana Assicurazioni, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o sull appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto o prestito richiedono l assenso scritto del creditore o del vincolatario. B. Diritto proprio del Beneficiario. Ai sensi dell art del Cod. Civ., il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi del contratto LINGUA UTILIZZABILE Il contratto viene redatto in lingua italiana CONTROLLO E DISCIPLINA DELL ASSICURAZIONE L ISVAP esercita istituzionalmente la vigilanza sulla gestione tecnica del ramo vita e quindi anche sulla costituzione e regolare accantonamento delle riserve matematiche, cioè degli investimenti effettuati da Italiana Assicurazioni per soddisfare in qualsiasi momento le obbligazioni contratte nei confronti degli aventi diritto. L ISVAP è l organismo preposto ad esaminare i reclami, laddove la legislazione applicabile al contratto scelta dalle parti sia quella italiana. INFORMAZIONI IN CORSO DI CONTRATTO 2.15 INOLTRO DELLE COMUNICAZIONI A ITALIANA ASSICURAZIONI, INFORMAZIONI E RECLAMI RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione della liquidazione delle prestazioni devono essere inoltrati per iscritto al Servizio Benvenuti in Italiana Italiana Assicurazioni, Via M.U. Traiano, Milano, Numero Verde (attivo dal lunedì al sabato, dalle 8 alle 20), fax , benvenutinitaliana@italiana.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo, o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale, Roma, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. INFORMAZIONI Italiana Assicurazioni S.p.A. è a disposizione della clientela con il Servizio Benvenuti in Italiana Italiana Assicurazioni, Via M.U. Traiano, Milano, Numero verde (attivo dal lunedì al sabato, dalle 8 alle 20), fax , benvenutinitaliana@italiana.it anche per informazioni o chiarimenti di carattere generale.

8 COMUNICAZIONI Le comunicazioni di revoca della Proposta e recesso dal contratto devono essere inviate dal Contraente alla Sede di Italiana Assicurazioni a mezzo posta tramite raccomandata con avviso di ricevimento. In entrambi i casi, la data a cui far riferimento per il calcolo del valore liquidabile è quella indicata nell avviso di ricevimento. Per quanto riguarda le richieste di riscatto e di erogazione della prestazione finale, è necessario inviare la richiesta, unitamente alla documentazione indicata al punto 1.20 delle Condizioni Contrattuali, a mezzo posta tramite raccomandata con avviso di ricevimento. La data a cui far riferimento per il calcolo del valore liquidabile è quella indicata nell avviso di ricevimento INFORMAZIONI RELATIVE ALLA SOCIETA Italiana Assicurazioni comunicherà tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, nel corso della durata contrattuale, con riferimento alla denominazione sociale, forma giuridica ed indirizzo della Italiana Assicurazioni INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO Italiana Assicurazioni fornirà per iscritto al Contraente, nel corso della durata contrattuale, le stesse informazioni di cui ai precedenti punti 2.2, 2.3, 2.4, 2.5, 2.7 e 2.9, qualora subiscano variazioni per la sottoscrizione di clausole aggiuntive al contratto oppure per intervenute modifiche nella legislazione ad esso applicabile INFORMAZIONI SULLA RIVALUTAZIONE DEL CONTRATTO Annualmente Italiana Assicurazioni comunicherà per iscritto al Contraente il livello progressivamente raggiunto dal capitale assicurato per effetto della rivalutazione del contratto. A richiesta del Contraente, da inoltrare a Italiana Assicurazioni, la stessa fornirà altresì sollecitamente e comunque non oltre 10 giorni dal ricevimento della richiesta, l informazione relativa al valore di riscatto maturato. 8

9 Progetti Esemplificativi AVVERTENZA PER LA LETTURA DELLE TABELLE Non potendo conoscere in anticipo i risultati ricavabili dagli investimenti, non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni esposte nelle seguenti tabelle si realizzeranno effettivamente. Risulta quindi impossibile preventivare il risultato in termini reali conseguibile alla scadenza contrattuale. CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE RIVALUTABILE ( 066) Le esemplificazioni riportate nelle tavole presenti in questa sezione contengono gli sviluppi dei capitali assicurati e dei valori di riscatto (*). E stata effettuata una proiezione ipotizzando di riconoscere a favore degli assicurati un beneficio finanziario costante, determinato sulla base di un tasso esemplificativo di rendimento indicato da ISVAP nella misura del 4,5% (**), applicando, secondo le condizioni contrattualmente previste, l aliquota di retrocessione del 100%. Per una valutazione delle prospettive di rendimento finanziario del prodotto, si riproducono nella tabella seguente i tassi di rendimento finanziario riconosciuti da Italiana Assicurazioni agli assicurati negli ultimi 5 anni raffrontati con i tassi di rendimento dei titoli di Stato e delle obbligazioni e i tassi di inflazione riferiti allo stesso periodo. Anno Tasso medio di rendimento lordo dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione Tassi di rendimento medio annuo riconosciuti agli assicurati ,50% 1,6% 8,04% ,57% 2,6% 5,58% ,93% 2,7% 5,20% ,67% 2,5% 4,92% ,73% 2,50% 4,54% (*) Gli importi delle tabelle esemplificative sono al lordo di imposta. (**) Naturalmente non vi è alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni si realizzeranno effettivamente, non potendo prevedere i risultati ricavabili dagli investimenti. 9

10 ACTIVA ELITE CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE A PREMIO UNICO LINEA CAPITALE - TAR. 066 euro PREMIO UNICO (*) IPOTESI DI RENDIMENTO DEL FONDO 4,5% ALIQUOTA DI RETROCESSIONE 100% COMMISSIONI 1% RENDIMENTO MINIMO GARANTITO: 2,5% IPOTESI AL 4,5% Anni Capitale assicurato a fine anno Riscatto Durata 5 Durata 15 Durata 25 Durata 5 Durata 15 Durata CAPITALE MINIMO GARANTITO: (*) al netto delle spese accessorie - Gli importi delle tabelle esemplificative sono al lordo d'imposta. - Naturalmente non vi è alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni si realizzeranno effettivamente, non potendo prevedere i risultati ricavabili dagli investimenti. Mod Ed. 3/2004