FINANZIAMENTO CDP BENI STRUMENTALI
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- Gerardina Pisani
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1 Pag. 1 / 8 Foglio Informativo Altri Finanziamenti FINANZIAMENTO CDP BENI STRUMENTALI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni Siena N verde (e.mail info@mps.it/ N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5274 Codice Banca Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale ,08 Riserve ,67 (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS E IL FINANZIAMENTO CDP BENI STRUMENTALI Si tratta di un finanziamento a medio termine, erogabile in virtù dell adesione effettuata dal Gruppo Monte dei Paschi di Siena in data 28 marzo 2014 alla Convenzione ABI CDP MISE del 14 febbraio L'art. 2 del Decreto Legge 21 giugno 2013 n. 69 convertito con modificazioni della Legge 9 agosto 2013 n.98, al fine di accrescere la competitività del sistema produttivo del Paese e migliorare la possibilità di accesso al credito delle piccole e medie imprese (PMI), ha istituito un nuovo strumento agevolato (la c.d. "nuova Legge Sabatini") costituito da finanziamenti a medio termine che beneficeranno di contributi in conto interessi rendendo le citate operazioni a "tasso agevolato". In attuazione di tale disposizione il Ministero dello Sviluppo Economico (MISE), di concerto con il Ministero dell'economia e delle Finanze (MEF), ha emanato in data 27 novembre 2013 apposito decreto che definisce i requisiti, condizioni di accesso e misura dei contributi, nonchè le relative modalità di concessione, erogazione, controllo e raccordo con i finanziamenti previsti. L'intervento agevolativo risulta così strutturato: costituzione presso Cassa Depositi e Prestiti (CDP) del c.d. "Plafond Beni ", con una dotazione iniziale di Eur 2,5 mld e durata fino al 31/12/2016 che le Banche, previa adesione alla Convenzione ABI - CDP - MISE, possono utilizzare per concedere finanziamenti alle PMI; concessione da parte del MISE di un Contributo in favore delle PMI finanziate a parziale copertura degli interessi sui finanziamenti bancari, in relazione agli investimenti realizzati, con uno stanziamento complessivo di bilancio pari ad Eur 191,5 milioni per gli anni (di cui Eur 7,5 mln per l'anno 2014). Il contributo, riconosciuto direttamente dal MISE alla PMI, è pari all'ammontare degli interessi, calcolati su un piano di ammortamento convenzionale con rate semestrali, al tasso del 2,75% annuo per cinque anni; possibilità di accesso per le PMI, in via prioritaria e con modalità semplificate, alla garanzia del Fondo di Garanzia per le PMI fino alla misura massima dell'80% dell'ammontare del finanziamento. La presente facilitazione creditizia è destinata alle Micro, Piccole e Medie Imprese (PMI) operanti in Italia che occupano meno di 250 addetti il cui fatturato annuo non supera i 50 milioni di euro, oppure il cui totale di bilancio annuo non supera i 43 milioni di euro, come indicato nella Raccomandazione della Commissione Europea del 6 maggio 2003 relativa alla definizione delle microimprese, piccole e medie imprese (2003/361/CE), nell allegato 1 al Regolamento (CE) n. 800/2008 della Commissione del 6 agosto 2008, nonché nel decreto del Ministro delle Attività Produttive 18 aprile 2005, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana del 12 ottobre 2005, n. 238, recante l adeguamento dei criteri di individuazione di piccole e medie imprese alla disciplina comunitaria. L'art. 3 del Decreto del MISE del 27 novembre 2013 definisce che possono beneficiare delle agevolazioni previste dal decreto
2 Pag. 2 / 8 le PMI che, alla data di presentazione della domanda ai fini della concessione del contributo: a) hanno una sede operativa in Italia e sono regolarmente costituite ed iscritte nel Registro delle Imprese ovvero nel Registro delle imprese di Pesca; b) sono nel pieno e libero esercizio dei propri diritti, non sono in liquidazione volontaria o sottoposte a procedure concorsuali; c) non rientrano tra i soggetti che hanno ricevuto e, successivamente, non rimborsato o depositato in un conto bloccato gli aiuti individuati quali illegali o incompatibili dalla Commissione europea; d) non si trovano in condizioni tali da risultare impresa in difficoltà così come individuata nel regolamente GBER. Non sono ammesse alle agevolazioni previste dal sopra citato decreto le imprese operanti nei seguenti settori: a) dell'industria carboniera; b) delle attività finanziarie e assicurative (sezione K delle attività economiche ATECO 2007); c) della fabbricazione di prodotti di imitazione o di sostituzione del latte o dei prodotti lattiero-caseari. Il finanziamento alle PMI deve presentare le seguenti caratteristiche: a) essere deliberato / utilizzato a copertura degli investimenti agevolabili; b) avere durata massima di cinque anni dalla data di stipula del contratto di finanziamento, comprensiva del periodo di ammortamento; c) essere deliberato per un valore non inferiore ad Eur ,00 e non superiore ad Eur ,00, anche se frazionato in più iniziative di acquisto, per ciascuna impresa beneficiaria; d) essere erogato in un'unica soluzione; e) può coprire fino al cento per cento degli investimenti ammissibili. Investimenti ammissibili Il finanziamento deve essere interamente utilizzato per l'acquisto di macchinari, impianti, beni strumentali di impresa e attrezzature nuovi di fabbrica ad uso produttivo, nonché di hardware, software e tecnologie digitali, classificabili, nell'attivo dello stato patrimoniale, alle voci B.II.2, B.II.3 e B.II.4, dell'art del codice civile, e destinati a strutture produttive già esistenti o da impiantare, ovunque localizzate nel territorio nazionale. Gli investimenti devono essere ad uso produttivo, correlati all'attività svolta dall'impresa ed essere ubicati presso l'unità locale dell'impresa in cui è realizzato l'investimento. Gli investimenti devono essere avviati successivamente alla data della domanda di accesso al contributo, fatti salvi gli investimenti relativi al settore agricolo, che possono essere avviati solo successivamente al provvedimento di concessione del contributo. Per avvio dell'investimento si intende la data del primo titolo di spesa ammissibile. Gli investimenti devono essere conclusi entro il periodo di preammortamento, della durata massima di dodici mesi dalla data di stipula del finanziamento; a tal fine è presa in considerazione la data dell'ultimo titolo di spesa riferito all'investimento. Le imprese tenute per legge alla redazione e pubblicazione del bilancio devono iscrivere i beni acquistati nell'attivo dello stato patrimoniale, nel rispetto dei principi contabili applicati (gli investimenti devono essere capitalizzati e figurare nell'attivo dell'impresa per almeno tre anni). Le imprese in regime di contabilità semplificata esonerate dalla redazione del bilancio, ai fini dell'identificazione dei beni acquistati, devono dare evidenza della corretta applicazione dei principi contabili in materia di immobilizzazioni materiali, mediante una dichiarazione sostitutiva resa dal legale rappresentante dell'impresa ai sensi degli articoli 47 e 76 del decreto del Presidente della Repubblica 28 dicembre 2000, n. 445, da tenere agli atti dell'impresa stessa. Previsioni della Convenzione ABI CDP MISE La Convenzione ABI - CDP - MISE definisce che i finanziamenti alle PMI sono effettuati utilizzando la provvista del Plafond messo a disposizione da CDP e che pertanto l'erogazione è subordinata al ricevimento da parte della Banca di tale provvista. Pertanto, ove anche le istruttorie della Banca siano state completate con esito positivo, in caso di mancato ottenimento della quota di Plafond da parte di CDP o comunque dell'ottenimento in misura parziale, il finanziamento alle PMI non potrà essere concesso o potrà eventualmente essere ridotto rispetto alla richiesta iniziale, senza alcuna responsabilità a carico della Banca, nè di CDP. Resta peraltro inteso che, ancorché la Banca abbia deliberato il finanziamento alla PMI, nel caso di mancato riconoscimento del Contributo da parte del MISE, l'erogazione dello stesso finanziamento alla PMI non potrà avere luogo, senza alcuna responsabilità a carico della Banca, nè di CDP. In tutti i casi di revoca, parziale o totale, da parte del Ministero del Contributo, la Banca può esercitare la facoltà di dichiarare la decadenza del beneficio del termine della PMI e/o la risoluzione e/o il recesso del contratto di finanziamento con la PMI.
3 Pag. 3 / 8 Garanzie Può essere acquisita qualsiasi tipo di garanzia reale, personale, bancaria, associativa e assicurativa ritenuta idonea dalla Banca per il presidio del rischio. La Convenzione sottoscritta dal Gruppo Monte dei Paschi di Siena, CDP, ABI e MISE prevede che i crediti derivanti dai finanziamenti erogati dalla Banca alla clientela (Piccole e Medie Imprese) debbano essere obbligatoriamente ceduti in garanzia a CDP, con relativa accettazione della cessione del credito da parte del debitore ceduto e, se presente e ove ne ricorrano le condizioni, del garante. E fatto altresì assoluto divieto alla Banca ed al cliente di cedere in qualsiasi forma, totalmente o parzialmente, i diritti e/o gli obblighi derivanti da e/o connessi al relativo finanziamento, ad eccezione della sopra citata cessione in garanzia a CDP. Si specifica che la Banca opera con il Fondo di Garanzia per le Piccole e Medie Imprese di cui alla legge 662/96 art. 2 comma 100, lettera a); il cliente può richiedere l intervento del Fondo con relativa valutazione da parte di MCC dell ammissibilità all intervento di garanzia. TIPO DI FINANZIAMENTO E SUOI RISCHI Finanziamento a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 7,99% Finanziamento di Eur ,00 durata 3 anni con 6 rate semestrali a tasso variabile 6,889% (Euribor 6 mesi base 360 rilevato il 30/12/13 + spread 6,50%) - spese di istruttoria 1,50% Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 7,66 % Finanziamento di Eur ,00 durata 5 anni con 10 rate semestrali a tasso variabile 6,889% (Euribor 6 mesi base 360 rilevato il 30/12/13 + spread 6,50%) - spese di istruttoria 1,50% VOCI COSTI Importo del finanziamento Minimo Eur ,00 Massimo Eur ,00
4 SPESE Spese per la stipula del contratto TASSI Foglio Informativo Pag. 4 / 8 Durata Durate predefinite: 2, 3, 4, 5 anni È ammesso un periodo di preammortamento finanziario, incluso nella durata del finanziamento nelle seguenti misure: Durata 2 anni: 6 mesi Durate anni: 6 o 12 mesi Tasso di interesse nominale annuo Tasso variabile: Euribor 6 mesi base spread Parametro di indicizzazione Euribor 6 mesi base 360 pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore o da altro quotidiano finanziario equipollente, rilevato come segue: il secondo giorno lavorativo antecedente il 1 gennaio per il calcolo degli interessi relativi al periodo 1 gennaio - 30 giugno; il secondo giorno lavorativo antecedente il 1 luglio per il calcolo degli interessi relativi al periodo 1 luglio - 31 dicembre. Qualora i dati concernenti il tasso EURIBOR non venissero come sopra pubblicati nel giorno di rilevazione previsto, sarà preso a base con le stesse modalità il valore dell EUR LIBOR a 6 mesi rilevato dai dati pubblicati dal quotidiano Il Sole 24 Ore o da altro quotidiano finanziario equipollente o dalla pagina Reuters-LIBOR01 pubblicata a cura della British Bankers Association. Spread Massimo 6,50% Tasso di interesse di preammortamento finanziario Tasso di mora Il tasso è calcolato con le medesime modalità adottate per la determinazione del tasso di interesse nominale annuo, come sopra esplicato. Maggiorazione di 3 (tre) punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto sulle singole rate, sempre nei limiti della soglia usura. I relativi interessi di mora saranno calcolati con il metodo di calcolo giorni effettivi/360, dal giorno dell inadempimento sino a quello dell effettivo pagamento. Su detti interessi non è consentita la capitalizzazione periodica. VOCI COSTI Spese di istruttoria 1,50% - minimo 500,00
5 PIANODI AMMORTAMENTO Spese per la gestione del rapporto Foglio Informativo Commissione di gestione Esente Pag. 5 / 8 Proroghe e riduzioni di ammortamento 104,00 Accollo (Subingressi nel finanziamento) 78,00 Spese per conteggio debito residuo Spese certificazione di interessi 8,00 26,00 (importo non percepito in caso di effettiva estinzione entro la scadenza della rata in corso al momento della richiesta) Duplicato di quietanza 8,00 Spese certificazione sussistenza del credito 52,00 Spese copia piano di ammortamento 6,00 Spese amministrative invio rata 2,50 (esente qualora l invio avvenga con strumenti di comunicazione telematica) Spese per invio lettera di sollecito 5,00 Invio comunicazioni Esente Tipo di ammortamento Italiano Tipologia di rata Decrescente Periodicità delle rate Rate semestrali posticipate decorrenti dalla data di erogazione. Calcolo degli interessi a) nel periodo di preammortamento finanziario: rate di soli interessi calcolati sul capitale erogato, da corrispondere in via posticipata alle scadenze e condizioni previste; b) nel periodo di ammortamento: la quota di interessi di ciascuna rata di ammortamento risulta determinata dal sistema di ammortamento della quota di capitale costante (c.d. di tipo italiano). Gli interessi, sia nel periodo di preammortamento finanziario che in quello di ammortamento, saranno calcolati con il metodo di calcolo giorni effettivi/360. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 6 mesi base /06/2012 0,929% 28/12/2012 0,320% 27/06/2013 0,337% 30/12/2013 0,389% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
6 Pag. 6 / 8 Tasso di interesse applicato CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Durata del finanziamento (anni) Importo della prima rata Semestrale per ,00 di capitale 6,884% ,17 6,884% ,50 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Può essere richiesta dalla Banca l apertura di un conto corrente per il pagamento delle rate. Trattamento tributario: ai sensi del combinato disposto dell art. 5, commi del D.L. 30 settembre 2003, n. 269 e dell art. 3, comma 4 bis, del D.L. 10 febbraio 2009, n. 5 il presente finanziamento e le relative garanzie, di qualunque tipo e da chiunque ed in qualsiasi momento prestate, sono esenti dall imposta di registro, dall imposta di bollo, dalle imposte ipotecaria e catastale e da ogni altra imposta indiretta, nonché ogni altro tributo o diritto, tra cui anche l imposta sostitutiva di cui al D.P.R n ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Estinzione anticipata La Parte Mutuataria potrà, nel rispetto della normativa vigente, restituire anticipatamente in tutto o in parte il capitale mutuato. In caso di esercizio della facoltà di estinzione anticipata del finanziamento, il mutuatario corrisponderà alla Banca un compenso omnicomprensivo pari al 1% del capitale rimborsato anticipatamente. L eventuale estinzione anticipata totale o parziale dovrà avvenire in ogni caso a condizione che ne sia fatta richiesta scritta con un preavviso di almeno 30 giorni. Unitamente al capitale, dovranno essere corrisposti gli interessi maturati sul capitale anticipatamente restituito dall ultima scadenza rateale fino al giorno della restituzione, al tasso applicato alla rata immediatamente precedente alla data della restituzione stessa. Ogni restituzione parziale avrà effetto di diminuire l'importo delle rate successive, fermo restando il numero di esse come originariamente pattuito. Quanto sopra sarà applicato anche nei casi in cui, per inadempienze al contratto o per altra causa, la Banca si trovi in diritto di pretendere l'immediato rimborso dei suoi crediti, comprensivo di capitale, interessi, anche di mora, spese e quant'altro dovuto. Tempi massimi di chiusura del rapporto: il giorno del rimborso definitivo del finanziamento e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all obbligo sancito dall art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito (attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria.
7 Pag. 7 / 8 LEGENDA Accollo (subingressi nel finanziamento) Si realizza in presenza di un contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito residuo al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. CDP La Cassa Depositi e Prestiti è una Società per azioni a controllo pubblico con la missione istituzionale di finanziare lo sviluppo del Paese. CDP opera nel settore dei finanziamenti pubblici, in quello degli incentivi pubblici al settore produttivo ed alle opere strategiche, sostiene le PMI erogando provvista al settore bancario vincolata a tale scopo. Contribuisce inoltre alla stabilità finanziaria ed allo sviluppo europeo agendo insieme ad altri investitori europei di lungo periodo come la B.E.I. (Banca Europea per gli Investimenti). PMI Piccole e medie imprese Fondo di Garanzia per le PMI Il Fondo di Garanzia per le PMI, istituito dalla legge n. 622/96, articolo 2, comma 100, lettera a), rappresenta il principale strumento nazionale a sostegno dell accesso al credito delle piccole e medie imprese italiane attraverso la concessione della garanzia pubblica. Confidi Consorzio di garanzia collettiva dei fidi che svolge attività di prestazione di garanzie per agevolare le imprese nell accesso ai finanziamenti, a breve e a lungo termine, destinati allo sviluppo delle attività economiche e produttive. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di indicizzazione (per i mutui Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare a tasso variabile) Tasso Euribor Ammortamento Preammortamento Piano di ammortamento Piano di ammortamento italiano Quota capitale Quota interessi Rata decrescente Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora il tasso di interesse. Euro Interbank Offered Rate, rappresenta il costo medio dei depositi interbancari del pool delle banche europee componenti l Euribor Panel Steering Committee (Comitato di Gestione dell Euribor), fissato giornalmente alle ore 11. In funzione della durata dei depositi bancari presi a riferimento vengono espresse varie quotazioni che coprono periodi da 1 settimana a 12 mesi (Euribor 1,2,3, mesi etc.), con coefficiente / 360 o /365. E il processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota di capitale e una quota di interessi. Periodo intercorrente tra la data di erogazione del finanziamento e la data di inizio dell ammortamento; nel periodo iniziale di preammortamento le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata, imposte, costi di perizia, spese di assicurazione obbligatorie. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di erogazione del finanziamento alla data di scadenza della prima rata comprensiva di capitale ed interessi. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
8 Pag. 8 / 8 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria dei mutui, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a).
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