FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO BNL REVOLUTION IMPRESE
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1 FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO BNL REVOLUTION IMPRESE INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA NAZIONALE DEL LAVORO S.p.A. Sede Legale e Amministrativa: Via Vittorio Veneto, Roma Telefono : Sito internet: Contatti: Iscritta all Albo delle banche al n e capogruppo del gruppo bancario BNL iscritto all Albo dei gruppi bancari presso la Banca d Italia al n Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento del socio unico BNP Paribas S.A. - Parigi Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Codice Fiscale, Partita Iva e n. di iscrizione nel Registro delle Imprese di Roma al numero Capitale Sociale: Euro Da compilare solo in caso di Offerta Fuori Sede Soggetto Collocatore Nome e Cognome/Ragione Sociale Qualifica. Cod. Fiscale / P. A Indirizzo/Sede... Nr. Iscrizione Albo... Telefono.Fax Indirizzo e.mail.... Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente Foglio Informativo, composto da n. 6 pagine e della Guida Pratica Conoscere l Arbitro Bancario Finanziario. Data.. Firma del cliente.. COMPILARE IN STAMPATELLO O TIMBRARECHE COS E IL BNL opera con il Fondo di Garanzia PMI ai sensi della legge 662/1996 ed informa che è possibile richiedere l intervento del suddetto Fondo e che l ammissibilità dell intervento di tale garanzia verrà valutata secondo quanto previsto dalle Disposizioni operative del Fondo. Il finanziamento BNL Revolution Imprese può essere assistito dalla Garanzia del Fondo di Garanzia PMI ai sensi della Legge 662/1996, attualmente gestita dal Medio Credito Centrale (MCC) ovvero da Altre garanzie rilasciate da soggetti convenzionati con BNL CHE COS E IL FINANZIAMENTO Finanziamento chirografario in euro a breve o medio/lungo termine con durate da 6 a 120 mesi utilizzato per qualsiasi finalità (es. investimento, finanziamento del circolante, ristrutturazione/riqualificazione passività).può essere prevista l acquisizione di impegni commerciali (covenants commerciali) a titolo esemplificativo: impegno a canalizzare flussi di incassi e pagamenti. Tali impegni vengono contrattualizzati in contratto ed il mancato rispetto degli stessi può comportare l applicazione di una penale. Il cliente rimborsa il finanziamento con il pagamento periodico di rate mensili, comprensive di capitale e interessi, e viene erogato in unica soluzione contestualmente alla stipula del contratto. Il finanziamento può essere regolato: - a tasso fisso determinato alla stipula del contratto e non modificabile per tutta la durata pensato per chi sceglie la sicurezza e vuole pagare sempre lo stesso importo mensile per tutta la durata del finanziamento con la certezza di pianificare l ammontare dell impegno economico - a tasso variabile - determinato sulla base della quotazione del parametro media mensile Euribor ad un mese e maggiorato dello spread applicato al finanziamento. E pensato per chi vuole sfruttare eventuali trend positivi dell andamento dei tassi nel corso degli anni, rimborsando sempre in base all andamento dei mercati finanziari e a chi può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. I TIPI DI FINANZIAMENTO E I LORO RISCHI Finanziamento a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del finanziamento sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Finanziamento a tasso variabile Aggiornato al03/08/2016 Pagina 1 di 6
2 Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso fisso Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) : 14,391% Tasso variabile (1) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) : 12,98% Esempio rappresentativo del Tasso Annuo Effettivo Globale: Esempio rappresentativo del Tasso Annuo Effettivo Globale: - Importo: ,00 - Importo: ,00 - Durata: 72 mesi - Durata: 72 mesi - Ammortamento: rate mensili (capitali + interessi) costanti - Ammortamento: rate mensili (capitale + interessi) variabili - Modalità di erogazione: unica soluzione - Modalità di erogazione: unica soluzione - Tasso fisso nominale annuo: 11,95% - Tasso variabile parametro: media mensile Euribor 1 mese (-0,30%) - Spese di istruttoria: 0,60% dell importo erogato per anno (o - Spread: 10,95% frazione) di durata del finanziamento una tantum al momento - Spese di istruttoria: 0,60% dell importo erogato per anno (o frazione) di dell erogazione. durata del finanziamento una tantum al momento dell erogazione - Imposta sostitutiva: 200,00 (0,25% sull importo erogato) - Imposta sostitutiva: 200,00 (0,25% sull importo erogato) (1) Parametri e tassi si riferiscono alle condizioni in vigore alla data del 31/03/2016 e sono soggetti a possibili variazioni future. Il TAEG riportato non comprende il costo dell eventuale Garanzia Confidi in quanto la stessa varia in funzione del consorzio che il cliente sceglie ed in funzione del rating / rischiosità dallo stesso attribuito al cliente. I costi eventualmente sostenuti dovranno essere obbligatoriamente comunicati alla Banca in tempo utile affinché questa possa includerli nel calcolo del TAEG. VOCI COSTI Importo minimo finanziabile Euro 5.000,00 Importo massimo finanziabile Euro ,00 Durata Da 6 a 120 mesi Tasso fisso Tasso di interesse nominale annuo Tasso di interesse nominale annuo, fisso per l intera durata del finanziamento non superiore a 11,95% Durata Da 6 a 120 mesi TASSI Tasso variabile Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Tasso di interesse nominale annuo, variabile in base alla rilevazione del parametro finanziario di riferimento media mensile Euribor a 1 mese, maggiorato di uno spread contrattualmente previsto. Parametro finanziario di riferimento media mensile Euribor a 1 mese Spread Spread massimo 10,95% Tasso di interesse di preammortamento Applicazione tasso variabile in caso di quotazione negativa del parametro Tasso di mora Pari al tasso di ammortamento (Tasso di interesse nominale annuo) Qualora il Tasso di Interesse applicabile ad un determinato periodo di interessi, determinato dalla somma algebrica tra lo spread e il parametro, risultasse inferiore a zero per effetto di una rilevazione negativa del parametro Euribor, ad esso verrà attribuito limitatamente a tale periodo di interessi, un valore di tasso minimo pari a 0, Tasso di interesse contrattuale maggiorato di 3 punti, comunque non superiore al tasso soglia rilevato trimestralmente ai sensi della legge 7 marzo 1996 n. 108 (Disposizioni in materia di usura) SPESE SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATT O Spese di Istruttoria in misura massima dello 0,60% dell importo erogato per anno di durata del finanziamento o frazione, una tantum, da corrispondere al momento dell erogazione Aggiornato al03/08/2016 Pagina 2 di 6
3 PIANO DI AMMORTAMENTO SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Copia del contratto Certificazione attestante il residuo debito Il cliente può ottenere copia completa del contratto e/o il documento di sintesi, anche prima della conclusione del contratto e senza impegno per le parti, riconoscendo alla Banca un rimborso spese il cui ammontare non può eccedere l importo delle spese di istruttoria. Tuttavia, il cliente può ottenere gratuitamente una copia dello schema del contratto, priva delle condizioni economiche, e di un preventivo contenente le condizioni economiche basate sulle informazioni fornite al cliente. E inoltre sempre possibile ottenere gratuitamente copia del contratto di finanziamento idonea per la stipula, dopo che è stato fissato l appuntamento per la stipula. euro 51,65 Incasso rate di finanziamento commissione incasso rata presso sportello euro 5,00 commissione incasso rata da altre Banche euro 5,00 pagamento rate mediante addebito su c/c BNL: gratuito Dichiarazione di sussistenza di euro 103,29 credito Compenso per estinzione Pari all 1% del capitale rimborsato anticipatamente. anticipata (Non dovuta: - in caso di finanziamento concesso a persona fisica (ditta individuale) per l'acquisto o ristrutturazione di immobile adibito allo svolgimento della propria attività - in caso di estinzione anticipata conseguente a portabilità) Certificazione per società revisione euro 154,94 Invio comunicazioni Formato cartaceo: euro 1,00 per ciascuna comunicazione inviata ai mutuatari e ai garanti Formato elettronico: gratuito Sospensione pagamento rate euro 30,00, salvo le richieste di sospensione rientranti nell ambito di specifici accordi istituzionali, per le quali saranno applicabili le regole ivi previste. Il costo verrà addebitato per ciascuna richiesta di sospensione rata, indipendentemente dal numero di rate sospese. Mancato adempimento degli 1% dell importo del finanziamento erogato. impegni commerciali assunti (Covenants Commerciali) Tipo di ammortamento e tipologia di rata Tasso fisso Tasso di ammortamento e tipologia di rata Tasso variabile Periodicità delle rate e modalità di calcolo degli interessi francese ovvero rata costante con una quota capitale crescente e una quota interesse decrescente Rata variabile con una quota capitale crescente e una quota interessi variabile Mensile - 360/360 (Tasso fisso) - 365/360 (tasso variabile) ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMENTRO DI RIFERIMENTO media mensile Euribor 1 mese Data Valore Marzo ,30% Febbraio ,24% Gennaio ,22% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA MENSILE A TASSO FISSO CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA MENSILE A TASSO VARIABILE (1) Tasso di interesse applicato Max Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 11,95% ,94 10,65%= (euribor 1 mese = -0,30%+ spread 10,95%) 11,95% ,03 10,65% = (euribor 1 mese = -0,30%+ spread 10,95%) , , , , , ,76 Aggiornato al03/08/2016 Pagina 3 di 6
4 11,95% ,46 10,65% = (euribor 1 mese = -0,30%+ spread 10,95%) , , ,54 (1) Parametri e tassi si riferiscono alle condizioni in vigore alla data del 31/03/2016 e sono soggetti a possibili variazioni future. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge n. 108/1996), relativo ai contratti di finanziamento, può essere consultato in filiale e sul sito internet ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del finanziamento il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi. Imposta di registro Imposta di bollo Imposta sostitutiva Garanzia Confidi Polizza assicurativa facoltativa In caso di finanziamenti di durata inferiore a 18 mesi: Imposta di registro di cui al combinato disposto degli articoli 5 e 40 del DPR n.131 per l eventuale registrazione del contratto in caso d uso. In caso di finanziamenti di durata inferiore a 18 mesi: Imposta di bollo non dovuta in caso di regolamento su c/c BNL. In caso di finanziamenti di durata superiore a 18 mesi: Il cliente può optare per l applicazione dell imposta sostitutiva (0,25%) in luogo delle imposte di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e delle tasse sulle concessioni governative. Per i costi connessi all eventuale garanzia e per le condizioni di rilascio della stessa è necessario rivolgersi al confidi di competenza. I costi eventualmente sostenuti dovranno essere obbligatoriamente comunicati alla Banca in tempo utile affinché questa possa includerli nel calcolo del TAEG. La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Pertanto è facoltà del cliente scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Polizza BNL Continuity con copertura dei seguenti rischi: Decesso Invalidità Permanente Inabilità Temporanea Totale Costi del contratto: 0,030% calcolati in funzione del capitale assicurato e della durata della copertura assicurativa espressa in mesi. Il premio è unico e pagato anticipatamente. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA, SOSPENSIONE PAGAMENTO RATE, RECLAMI TRE SPESE DA SOSTENERE Estinzione anticipata. Il mutuatario avrà facoltà di procedere all'estinzione anticipata o al rimborso parziale del finanziamento, con preavviso di novanta giorni rispetto alla data di estinzione, la quale in ogni caso dovrà coincidere con il giorno di scadenza di una rata. Per detta estinzione anticipata il mutuatario dovrà corrispondere alla Banca (oltre alle eventuali rate arretrate, ai relativi interessi di mora, alle eventuali spese e accessori maturati) un compenso indicato nelle Principali condizioni economiche Spese per la gestione del rapporto. Portabilità del finanziamento Ai sensi dell art.120 quater del D.Lgs. 385/1993 (T.U.B.), nel caso di finanziamento concesso a Consumatori e/o Microimprese, ove, per rimborsare il presente finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario,il Mutuatario non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. L'importo finanziato mediante surrogazione deve essere pari all'importo residuo del finanziamento originario. Sospensione pagamento rate Il cliente potrà richiedere alla Banca, che, a suo giudizio potrà consentire, l esercizio dell opzione di sospensione del pagamento delle rate del finanziamento (di seguito Sospensione Rata ). A seguito dell esercizio della Sospensione Rata, la durata iniziale del finanziamento, viene allungata per un periodo pari al numero dei mesi per i quali è stata richiesta la sospensione. L attivazione della Sospensione Rata comporterà il pagamento di una commissione pari ad euro 30,00 per ciascuna richiesta di sospensione, indipendentemente dal numero di rate per cui si richiede la sospensione e dal relativo importo. Tempi massimi di chiusura del rapporto: 30 giorni Reclami Per eventuali contestazioni relative all interpretazione ed applicazione del presente contratto, il Cliente può presentare reclamo all Ufficio Reclami della Banca, Via Vittorio Veneto 119, Roma, indirizzo reclami@bnlmail.com, indirizzo di posta elettronica certificata reclami@pec.bnlmail.com, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere all autorità giudiziaria, può alternativamente: Aggiornato al03/08/2016 Pagina 4 di 6
5 a) attivare presso organismi di conciliazione accreditati, tra i quali il Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( qualunque sia il valore della controversia sia congiuntamente alla Banca che in autonomia una procedura di conciliazione al fine di trovare un accordo con la Banca per la soluzione delle controversie relative al rapporto. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo, secondo quanto più avanti precisato; b) rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF), organo competente per le controversie relative ad operazioni o comportamenti successivi al 1 gennaio 2009, a condizione che l importo richiesto non sia superiore a euro e sempre che non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo alla Banca. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia oppure alla Banca. Le decisioni dell ABF non sono vincolanti per le parti che hanno sempre la facoltà di ricorrere all autorità giudiziaria, sempre tenendo conto di quanto più avanti precisato; c) attivare presso il suddetto Conciliatore Bancario Finanziario, qualunque sia il valore della controversia, una procedura arbitrale (ai sensi degli artt. 806 e ss. del c.p.c), a norma del Regolamento da esso emanato, consultabile sul predetto sito. In ogni caso, il Cliente, per poter fare causa alla Banca davanti al Giudice Ordinario, deve prima alternativamente: - effettuare il tentativo di mediazione obbligatoria, previsto e disciplinato dal D.Lgs. 28/2010 (e successive modifiche della L.98/2013), ricorrendo ad uno degli organismi di mediazione iscritti nell apposito registro (tra i quali il predetto Conciliatore Bancario Finanziario); - esperire il procedimento davanti al citato Arbitro Bancario Finanziario (ABF). LEGENDA Durata del finanziamento Estinzione anticipata Euribor" a 1 mese media Finanziamento a tasso fisso Finanziamento a tasso variabile Imposta di bollo Imposta di registro Imposta sostitutiva Istruttoria Microimpresa Parametro di indicizzazione (per i finanziamenti a tasso variabile) /Parametro di riferimento (per i finanziamenti a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Piano di ammortamento italiano Portabilità Preammortamento Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Intervallo temporale entro cui il cliente dovrà restituire il finanziamento, unitamente agli interessi maturati. Facoltà, da parte del cliente, di estinguere anticipatamente il debito rispetto al termine contrattuale concordato. Tasso nominale annuo pari al tasso interbancario per l'area euro ("Euribor" - Euro Interbank Offered Rate) a 1 mese, aumentato dello spread. L'"Euribor" sarà quello rilevato sul mercato dei depositi interbancari a termine denominati in euro alle 11,00 ora dell'europa centrale dal Comitato di gestione dell'"euribor" (Euribor Panel Steering Committee) e diffuso sui principali circuiti telematici, sulla base: - per la prima rata, della media del mese antecedente la data di stipulazione del presente atto; - per le rate successive, della media del mese antecedente l'ultima rata scaduta. Il tasso di interesse rimane fisso per tutta la durata del finanziamento. Tasso di interesse varia in relazione all'andamento di un parametro specificamente indicato nel contratto Imposta applicata alla produzione, richiesta o presentazione di determinati documenti. Sono soggetti all'imposta di bollo gli atti, i documenti e i registri indicati nella tariffa (ai sensi del decreto del Presidente della Repubblica n. 642 del 26 ottobre 1972). Imposta dovuta per la registrazione di determinati atti giuridici presso l'agenzia delle Entrate. L imposta sostitutiva, prevista dal DPR 601/73, viene applicata sui finanziamenti di durata contrattuale superiore a 18 mesi. Pratiche e formalità necessarie all erogazione del finanziamento. Impresa che occupa meno di 10 persone e realizza un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interesse decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Trasferimento del finanziamento da/ad altra banca senza applicare al cliente oneri o spese per il nuovo finanziamento (ivi comprese spese notarili), l istruttoria e gli accertamenti catastali e senza una nuova iscrizione ipotecaria. L importo finanziato mediante surrogazione deve essere pari all importo residuo del finanziamento originario. Periodo iniziale del finanziamento nel quale le rate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso Annuo Effettivo Globale Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare (TAEG) del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altri voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Aggiornato al03/08/2016 Pagina 5 di 6
6 Tasso di mora Tasso di interesse nominale annuo Tasso di interesse di preammortamento Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Aggiornato al03/08/2016 Pagina 6 di 6
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