FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO CREDITOPPLÀ

Transcript

1 INFORMAZIONI SULLA BANCA 24-7 S.p.A. Sede legale: Piazza V. Veneto, Bergamo Sede operativa: Via Stoppani, Bergamo Tel.: / Fax: / info@banca247.it - Sito internet: ABI // CAB Iscritta all Albo delle banche: n Albo Gruppi Bancari n Unione di Banche Italiane S.c.p.a. Cod. Fisc., Part. IVA ed Iscrizione al Reg. Imprese di Bergamo n Autorità di vigilanza: Banca d Italia, via Nazionale, Roma Capitale Sociale i.v ,00 INFORMAZIONI SULLE BANCHE CHE ENTRANO IN CONTATTO CON IL CLIENTE BANCA CARIME Sede Legale e Direzione di Cosenza: COSENZA, Viale Crati Direzione di Bari: BARI, Corso Italia 9 Indirizzo servizio.clienti@ubibanca.it - Sito internet: Codice ABI n Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia al n Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Cosenza n Soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a. BANCA DI VALLE CAMONICA Sede Legale e Amministrativa: BRENO (BS), Piazza della Repubblica 2 Indirizzo servizio.clienti@ubibanca.it - Sito internet: Codice ABI n Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia al n. 83 Codice Fiscale e Iscrizione al Registro delle Imprese di Brescia n , Partita IVA BANCA POPOLARE COMMERCIO E INDUSTRIA Sede Legale e Direzione Generale: MILANO, Via della Moscova 33 Indirizzo servizio.clienti@ubibanca.it - Sito internet: Codice ABI n Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia al n Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano n BANCA POPOLARE DI ANCONA Sede Legale e Direzione Generale: JESI (AN), Via Don A. Battistoni 4 Indirizzo servizio.clienti@ubibanca.it - Sito internet: Codice ABI n Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia al n

2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Ancona n Soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a. BANCA POPOLARE DI BERGAMO Società per Azioni con socio unico Sede Legale e Direzione Generale: BERGAMO, Piazza Vittorio Veneto 8 Indirizzo servizio.clienti@ubibanca.it - Sito internet: Codice ABI n Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia al n Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n BANCA REGIONALE EUROPEA Sede Legale: CUNEO, Via Roma 13 Indirizzo servizio.clienti@ubibanca.it - Sito internet: Codice ABI n Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia al n Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Cuneo n CCIAA CN BANCO DI BRESCIA Società per Azioni con socio unico Sede Legale e Amministrativa: BRESCIA, Corso Martiri della Libertà 13 Indirizzo servizio.clienti@ubibanca.it - Sito internet: Codice ABI n Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia al n Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Brescia n BANCO DI SAN GIORGIO Sede Legale e Amministrativa: GENOVA, Via C.R. Ceccardi 1 Indirizzo servizio.clienti@ubibanca.it - Sito internet: Codice ABI n Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia al n Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Genova n UBI BANCA PRIVATE INVESTMENT Società per Azioni con socio unico Sede Legale e Amministrativa: BRESCIA, Via Cefalonia 74 Indirizzo servizio.clienti@ubibanca.it - Sito internet: Codice ABI n Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia al n

3 Codice Fiscale e Iscrizione al Registro delle Imprese di Brescia n , Partita IVA UNIONE DI BANCHE ITALIANE Società cooperativa per azioni Sede Legale: BERGAMO, Piazza Vittorio Veneto 8 Sedi Operative: BRESCIA e BERGAMO Indirizzo servizio.clienti@ubibanca.it - Sito internet: Codice ABI n Iscritta all'albo delle Banche presso la Banca d'italia al n Capogruppo del Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n CHE COS È IL PRESTITO PERSONALE Il contratto di prestito personale è un finanziamento mediante il quale una somma viene erogata dalla banca al cliente, che si impegna a restituirla secondo un piano di ammortamento finanziario a tasso fisso, variabile o misto. Nei finanziamenti a tasso fisso, il tasso d interesse rimane fisso per tutta la durata del finanziamento e quindi tali rate sono sempre di uguale importo. Rischi: esiste un rischio di interesse derivante dall impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi a ribasso. Si possono, inoltre, manifestare rischi legati all incremento di commissioni e/o delle spese a carico del cliente non imposte dal creditore a fronte di variazioni di costi bancari, postali, relativi ai conti attraverso i quali avviene il rimborso del prestito da parte del cliente. Nei finanziamenti a tasso variabile, il tasso varia in relazione all andamento del parametro di indicizzazione stabilito nel contratto, maggiorato di un spread che resta invece fisso per tutta la durata del finanziamento. Rischi: il rischio dell operazione consiste nella variabilità dell importo della rata che, in caso di aumento del parametro di indicizzazione, risulterà più oneroso per il cliente. Si possono, inoltre, manifestare rischi legati all incremento di commissioni e/o delle spese a carico del cliente non imposte dal creditore a fronte di variazioni di costi bancari, postali, relativi ai conti attraverso i quali avviene il rimborso del prestito da parte del cliente. Nei finanziamenti a tasso misto, le rate saranno regolate al tasso fisso annuo nominale indicato nella sezione Condizioni Particolari del contratto per il periodo pure ivi indicato, dopodiché le rimanenti rate, calcolate sul capitale residuo quale risulterà al termine del primo periodo a tasso fisso, saranno regolate al tasso variabile annuo nominale indicato (parametro di indicizzazione + spread) nella medesima sezione Condizioni Particolari del contratto. A quest ultimo tasso variabile si applicheranno le medesime regole previste per il tasso variabile. Il parametro di indicizzazione viene maggiorato dello spread che rimane fisso per tutta la durata del finanziamento. La variazione dal tasso fisso al tasso variabile, consente al cliente una maggiore flessibilità e di seguire in maniera più conveniente le sue aspettative di andamento del mercato dei tassi. QUANTO PUÒ COSTARE IL PRESTITO PERSONALE Il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) è calcolato applicando le condizioni economiche massime riportate nel presente Foglio Informativo. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di prestito, può essere consultato sul sito internet della banca. 3

4 Modalità di rilevazione dei Parametri di indicizzazione/riferimento previsti Parametro di indicizzazione/riferimento EURIBOR (360) a 3 MESI * Periodicità di revisione Criterio di indicizzazione Il tasso d'interesse sarà rideterminato alle date del 1 gennaio, 1 aprile, 1 luglio e 1 ottobre di ogni anno, con decorrenza dalla rata successiva a quella in corso alla data di revisione, assumendo di volta in volta, per il trimestre successivo, il valore pari alla media aritmetica del mese precedente del parametro di indicizzazione (rispettivamente: il mese di dicembre per le variazioni con decorrenza 1 gennaio, il mese di marzo per le variazioni con decorrenza 1 aprile, il mese di giugno per le variazioni con decorrenza 1 luglio, il mese di settembre per le variazioni con decorrenza 1 ottobre). Il tasso di indicizzazione è costituito, per l Euribor a 3 mesi, dal valore pari alla media aritmetica semplice del parametro, con arrotondamento ai 5 centesimi superiori, rilevato il terzultimo giorno lavorativo di ogni mese dei rispettivi mesi di marzo, giugno,settembre, dicembre, maggiorato dello spread stabilito contrattualmente (misura massima 8,20% punti percentuali) * Quotazioni del tasso Euribor rilevate dal Comitato di Gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Committee), diffuse sul circuito Reuters alla corrispondente pagina e pubblicate il giorno seguente sui quotidiani il Sole 24 Ore e/o MF/Milano Finanza. 4

5 PRESTITO PERSONALE CREDITOPPLÀ MAXI FISSO TAEG Max: 18,14% Importo finanziabile Durata Periodicità di capitalizzazione Periodicità rate Differimento prima rata Tipo tasso Parametro di riferimento Spread Minimo euro Massimo euro Minimo: 60 mesi Massimo: 120 mesi Annuale Mensile posticipata costante Fisso Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Max 11,99% Frequenza di revisione tasso Commissioni di istruttoria trattenute in unica erogazione 1,25% - Minimo: 40 Massimo: 250 Compenso per estinzione anticipata o rimborso parziale del capitale Spese per invio comunicazioni periodiche 2,5 Spese per incasso rata Spese per gestione rata insoluta Penale per decadenza del beneficio del termine e risoluzione del contratto Tasso di interesse di mora Spese per consegna copia del contratto prima della conclusione Max 1% dell importo rimborsato in anticipo, se la vita residua del contratto è superiore ad un anno ovvero lo 0.5 per cento del medesimo importo, se la vita residua del contratto è pari od inferiore ad un anno * 15,00 (franchigia di 10gg) Tasso di interesse nominale annuo + 2 punti percentuali * il calcolo è effettuato in conformità al disposto dell art. 125 sexies del Testo Unico Bancario 5

6 TAEG Max: 18,14% Importo finanziabile Durata Periodicità di capitalizzazione Periodicità rate Differimento prima rata Tipo tasso PRESTITO PERSONALE CREDITOPPLÀ MAXI VARIABILE Minimo euro Massimo euro Minimo: 36 mesi Massimo: 120 mesi Annuale Mensile posticipata costante Variabile Parametro di indicizzazione ed ultimo valore assunto Euribor mesi: 1,45% Spread Max 9,00% Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Max 10,45% Frequenza di revisione tasso Trimestrale Commissioni di istruttoria trattenute in unica erogazione 1,25% - Minimo: 40 Massimo: 250 Compenso per estinzione anticipata o rimborso parziale del capitale Spese per invio comunicazioni periodiche 2,5 Spese per incasso rata Spese per gestione rata insoluta Penale per decadenza del beneficio del termine e risoluzione del contratto Tasso di interesse di mora Spese per consegna copia del contratto prima della conclusione 15,00 (franchigia di 10 gg) Tasso di interesse nominale annuo + 2 punti percentuali 6

7 PRESTITO PERSONALE CREDITOPPLÀ SEMPRE LIGHT TAEG Max: 18,14% Importo finanziabile Durata Periodicità di capitalizzazione Periodicità rate Differimento prima rata Tipo tasso Parametro di riferimento Spread Minimo euro Massimo euro Minimo: 36 mesi Massimo: 120 mesi Annuale Mensile posticipata costante Fisso Tasso di interesse nominale annuo (TAN) 9,99%* Frequenza revisione tasso Commissioni di istruttoria trattenute in unica erogazione 1,25% - Minimo: 40 Massimo: 250 Compenso per estinzione anticipata o rimborso parziale del capitale Spese per invio comunicazioni periodiche 2,5 Spese per incasso rata Spese per gestione rata insoluta Penale per decadenza del beneficio del termine e risoluzione del contratto Tasso di interesse di mora Spese per consegna copia del contratto prima della conclusione Max 1% dell importo rimborsato in anticipo, se la vita residua del contratto è superiore ad un anno ovvero lo 0.5 per cento del medesimo importo, se la vita residua del contratto è pari od inferiore ad un anno 15,00 (franchigia di 10gg) Tasso di interesse nominale annuo + 2 punti percentuali * Il tasso decresce di 0,30 punti percentuali ogni 3 anni a partire dal terzo anno a condizione che i pagamenti delle rate siano regolari. 7

8 PRESTITO PERSONALE CREDITOPPLÀ UNICO TASSO FISSO TAEG Max: 18,14% Importo finanziabile Durata Periodicità di capitalizzazione Periodicità rate Differimento prima rata Tipo tasso Parametro di riferimento Spread Minimo euro Massimo euro Minimo: 36 mesi Massimo: 120 mesi Annuale Mensile posticipata costante Fisso Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Max 10,99% Frequenza revisione tasso Commissioni di istruttoria trattenute in unica erogazione 1,50% - Minimo: 40 Massimo: 250 Compenso per estinzione anticipata o rimborso parziale del capitale Spese per invio comunicazioni periodiche 2,5 Spese per incasso rata Spese per gestione rata insoluta Penale per decadenza del beneficio del termine e risoluzione del contratto Tasso di interesse di mora Spese per consegna copia del contratto prima della conclusione Max 1% dell importo rimborsato in anticipo, se la vita residua del contratto è superiore ad un anno ovvero lo 0.5 per cento del medesimo importo, se la vita residua del contratto è pari od inferiore ad un anno * 15,00 (franchigia di 10gg) Tasso di interesse nominale annuo + 2 punti percentuali * il calcolo è effettuato in conformità al disposto dell art. 125 sexies del Testo Unico Bancario 8

9 TAEG Max: 18,14% Importo finanziabile Durata Periodicità di capitalizzazione Periodicità rate Differimento prima rata Tipo tasso PRESTITO PERSONALE CREDITOPPLÀ UNICO TASSO VARIABILE Minimo: Massimo: Minimo: 36 mesi Massimo: 120 mesi Annuale Mensile posticipata costante Variabile Parametro di indicizzazione ed ultimo valore assunto Euribor mesi: 1,45% Spread Max 8,60% Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Max 10,05% Frequenza di revisione tasso Trimestrale Commissioni di istruttoria trattenute in unica erogazione 1,50% - Minimo: 40 Massimo: 250 Compenso per estinzione anticipata o rimborso parziale del capitale Spese per invio comunicazioni periodiche 2,5 Spese per incasso rata Spese per gestione rata insoluta Penale per decadenza del beneficio del termine e risoluzione del contratto Tasso di interesse di mora Spese per consegna copia del contratto prima della conclusione 15,00 (franchigia 10gg) Tasso di interesse nominale annuo + 2 punti percentuali 9

10 PRESTITO PERSONALE CREDITOPPLÀ UBI CLUB 1 TAEG Max: 4,50% TAN 3,00% Importo finanziabile Durata Periodicità di capitalizzazione Periodicità rate Differimento prima rata Tipo tasso Minimo euro 500 Massimo euro Minimo: 6 mesi Massimo: 24 mesi Annuale Mensile posticipata costante Fisso Parametro di indicizzazione ed ultimo valore assunto T.U.R. BCE 1,00% Spread 2,00% Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Fisso TUR BCE + 2% Commissioni di istruttoria trattenute in unica erogazione Compenso per estinzione anticipata o rimborso parziale del capitale Esenti Spese per invio comunicazioni periodiche 2,5 Spese per incasso rata Spese per gestione rata insoluta Penale per decadenza del beneficio del termine e risoluzione del contratto Tasso di interesse di mora Spese per consegna copia del contratto prima della conclusione Esenti Esenti Esenti 1 Finanziamento destinato ai soli soci di UBI Banca (clienti privati) titolari di conto corrente per finanziare le spese inerenti gli studi di figli in età compresa tra i 14 e i 18 anni 10

11 SERVIZI ACCESSORI COPERTURE ASSICURATIVE OFFERTE DALLA BANCA IN QUALITÀ DI INTERMEDIARIO COPERTURE FACOLTATIVE Copertura assicurativa Blucredit ramo danni. È un servizio offerto dalla Banca ai propri clienti che hanno stipulato con la stessa un contratto di prestito in caso: 1) di inabilità temporanea totale al lavoro dovuta ad infortunio o malattia 2) di perdita di impiego 3) di ricovero ospedaliero dovuto ad infortunio o malattia 4) di invalidità permanente da malattia. La Banca, in nome e per conto dei propri clienti stipula un contratto di assicurazione con Ubi Assicurazioni S.p.A. Per accedere alle coperture assicurative il cliente deve compilare e sottoscrivere l apposito modulo di adesione. La dichiarazione di adesione all assicurazione è raccolta dalla Banca e da questa inviata all Impresa di assicurazioni. Copertura assicurativa Blucredit - ramo vita. È un servizio offerto dalla Banca ai propri clienti che hanno stipulato con la stessa un contratto di prestito, in caso di decesso. La Banca, in nome e per conto dei propri clienti stipula un contratto di assicurazione con Lombarda Vita S.p.A o Aviva Assicurazioni Vita o Aviva Vita. Per accedere alle coperture assicurative il cliente deve compilare e sottoscrivere l apposito modulo di adesione. La dichiarazione di adesione all assicurazione è raccolta dalla Banca e da questa inviata all Impresa di assicurazioni. Al momento della stipula del contratto sono disponibili i seguenti abbinamenti di coperture con i relativi costi: Linea A): ramo vita e tutte le coperture dal ramo danni Linea B): le coperture 1), 2) e 3) del ramo danni Linea C): ramo vita e la copertura 4) del ramo danni max 4,99% del capitale assicurato max 2,61% del capitale assicurato max 2,38% del capitale assicurato Per quanto riguarda le condizioni che regolano il rapporto tra il cliente assicurato e l'impresa assicuratrice si rinvia alle Condizioni Generali di Polizza ed alla inerente documentazione consegnata unitamente al contratto di prestito personale ALTRI SERVIZI Fideiussione Mediante il rilascio di questa garanzia il fideiussore garantisce la Banca di quanto dovuto dal/i Richiedente/i del prestito per capitale, interessi anche se moratori ed ogni altro accessorio, nonché per ogni spesa anche se di carattere giudiziario ed ogni onere tributario, derivanti dal prestito. Questa garanzia è di natura personale, per cui il fideiussore risponde con tutto il suo patrimonio, in caso di inadempimento del cliente garantito. Il fideiussore non può recedere nel corso della durata del prestito dalla propria garanzia, che rimane efficace fino al completo adempimento delle obbligazioni garantite. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del prestito il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Imposta sostitutiva (per durata maggiore di 18 mesi) Imposta di bollo (per durate fino a 18 mesi) 0,25% (calcolata sull importo erogato e addebitata sulla prima rata) 14,62 (addebitata sulla prima rata) TEMPI MASSIMI PER LA CHIUSURA DEL RAPPORTO In caso di recesso e in caso di cessazione per qualunque causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere entro 20 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il cliente ha eseguito il rimborso del prestito ed ha adempiuto a tutte le altre richieste della Banca strumentali all estinzione del rapporto. RECESSO Qualora ne sussistano i presupposti, ai sensi degli artt. 64 e ss. del d.lgs 206/2005 (Codice del Consumo) come successivamente novellati dal D.lgs 141/2010, e successive modifiche ed integrazioni, il Cliente ha facoltà di recedere dal contratto sottoscritto con il Finanziatore senza alcuna penalità e senza specificarne il motivo. In tal caso, il recesso dovrà avvenire non oltre 14 11

12 (quattordici) giorni dalla data di conclusione del contratto o, se successivo, dal momento in cui il Cliente riceve tutte le condizioni e le informazioni previste ai sensi dell articolo 125-bis, comma 1 D.Lgs. 385/93 e s.m. 2 i.. Il Cliente che recede: a) ne dà comunicazione al Finanziatore inviandogli, prima della scadenza del termine previsto dal comma 1, una comunicazione secondo le modalità prescelte nel contratto tra quelle previste dall articolo 64, comma 2, del Codice del consumo; b) se il contratto ha avuto esecuzione in tutto o in parte, entro trenta giorni dall invio della comunicazione prevista dalla lettera a), restituisce il capitale e paga gli interessi maturati fino al momento della restituzione, calcolati secondo quanto stabilito dal contratto. Inoltre rimborsa al Finanziatore le somme non ripetibili da questo corrisposte alla Pubblica Amministrazione. Il recesso si estende automaticamente ai contratti aventi ad oggetto servizi accessori connessi con il presente contratto di credito. RECLAMI Per eventuali contestazioni in ordine al rapporto contrattuale intrattenuto con il Finanziatore, il Cliente può presentare reclamo scritto indirizzandolo a B@nca 24-7 S.p.A. Via Stoppani BERGAMO oppure, in alternativa, tramite fax al n o all'indirizzo: reclami@banca247.it. Il Finanziatore evaderà la richiesta entro un termine di 30 giorni dalla presentazione del reclamo. Qualora il cliente sia rimasto insoddisfatto dall'esito del ricorso presentato al Servizio Reclami ha inoltre il diritto, prima di ricorrere al giudice, di rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per maggiori informazioni su come rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario, consultare l'apposita Guida messa a disposizione della clientela da parte del Finanziatore, ovvero chiedere presso le filiali della Banca Intermediario del credito, oppure contattare la segreteria tecnica dell'arbitro Bancario Finanziario i cui recapiti sono disponibili sul sito internet In relazione all obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla legge per l esercizio di azioni individuali davanti all Autorità Giudiziaria (art. 5 D.Lgs. 28/2010), il Finanziatore ed il Cliente concordano di sottoporre le controversie che dovessero sorgere in relazione al presente contratto: a) all Organismo di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto nel registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia) in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. Il citato Organismo di conciliazione costituito presso il Conciliatore Bancario Finanziario può essere attivato sia dal Finanziatore che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo al Finanziatore. Nel caso in cui il Cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi dell art. 3 del D. Lgs. n. 206/2005 la conciliazione dovrà avere luogo presso la sede più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito e presso tutte le Filiali dell Intermediario. Il Finanziatore ed il Cliente restano comunque liberi, anche dopo la sottoscrizione del presente contratto, di concordare per iscritto di rivolgersi ad un altro organismo, purché iscritto nel medesimo registro del Ministero della Giustizia; b) solo su attivazione del Cliente, all Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF) istituito ai sensi dell art.128-bis T.U.B. - dopo aver presentato reclamo al finanziatore. L ABF è un sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie con la clientela per il mero accertamento di diritti, obblighi e facoltà (indipendentemente dal valore del rapporto) ovvero per la richiesta della corresponsione di una somma di denaro di importo non superiore a euro. Tale sistema, al quale il Finanziatore è tenuto ad aderire, è regolato dalle disposizioni emanate dalla Banca d Italia. Per qualsiasi ulteriore informazione sulla procedura, il Cliente può chiedere al Finanziatore, alle filiali della Banca d Italia o visitare il sito web dell Arbitro Bancario Finanziario ( 2 Il diritto di recesso si esercita con l'invio, entro i termini previsti dal comma 1, di una comunicazione scritta alla sede del Finanziatore mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento. La comunicazione può essere inviata, entro lo stesso termine, anche mediante telegramma, telex, posta elettronica e fax, a condizione che sia confermata mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento entro le quarantotto ore successive; la raccomandata si intende spedita in tempo utile se consegnata all'ufficio postale accettante entro i termini previsti dal codice o dal contratto, ove diversi. L'avviso di ricevimento non e', comunque, condizione essenziale per provare l'esercizio del diritto di recesso 12

13 LEGENDA Ammortamento Erogazione Estinzione anticipata Garanzia Interesse di mora Parametro d indicizzazione (per i prestiti a tasso variabile)/ Parametro di riferimento (per i prestiti a tasso fisso) Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Annuo Nominale (TAN) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) È il piano di restituzione graduale del prestito mediante il pagamento periodico di rate. Atto attraverso cui la società finanziatrice versa a favore del debitore l importo concesso in prestito. Facoltà da parte del cliente di estinguere anticipatamente il prestito rispetto al termine contrattuale concordato, eventualmente dietro pagamento di un eventuale onere aggiuntivo. Valore presentato dal cliente alla società finanziatrice a fronte della concessione di un prestito, su cui la società finanziatrice si può rivalere in caso di insolvenza. La sola garanzia prevista è la fideiussione. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Maggiorazione applicata ai parametri di indicizzazione. Indica il costo totale del prestito su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei prestiti, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. 13