Foglio informativo n FINANZIAMENTI IN EURO A FRONTE DI INVESTIMENTI PREVISTI NELL AMBITO DEL PIANO STRAORDINARIO PER L OCCUPAZIONE (P.S.O.

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1 Foglio informativo n FINANZIAMENTI IN EURO A FRONTE DI INVESTIMENTI PREVISTI NELL AMBITO DEL PIANO STRAORDINARIO PER L OCCUPAZIONE (P.S.O.) ASSE II COMPETITIVITA Misura II.3 PIU SVILUPPO AGEVOLAZIONI A SOSTEGNO DI INVESTIMENTI PER LA QUALIFICAZIONE E IL RAFFORZAMENTO DEL SISTEMA PRODUTTIVO PIEMONTESE MEDIANTE L UTILIZZO DI FONDI DELLA BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI (BEI) PER IL TRAMITE DI FINPIEMONTE S.P.A. Informazioni sulla banca. Denominazione : MEDIOCREDITO ITALIANO S.P.A. Sede Legale e Amministrativa : Via Montebello, 18 Milano Numero verde: Fax: 02/ Indirizzo telematico : info@mediocreditoitaliano.com Codice ABI : Numero di iscrizione all albo tenuto dalla Banca d Italia : 5489 Gruppo Bancario di appartenenza : GRUPPO INTESA SANPAOLO Numero di iscrizione al registro delle imprese, codice fiscale e partita IVA : Capitale sociale interamente versato: euro ,00 Società unipersonale, soggetto all attività di direzione e coordinamento della capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A. Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica FINANZIAMENTI IN EURO A FRONTE DI INVESTIMENTI PREVISTI NELL AMBITO DEL PIANO STRAORDINARIO PER L OCCUPAZIONE (P.S.O.) ASSE II COMPETITIVITA Misura II.3 PIU SVILUPPO AGEVOLAZIONI A SOSTEGNO DI INVESTIMENTI PER LA QUALIFICAZIONE E IL RAFFORZAMENTO DEL SISTEMA PRODUTTIVO PIEMONTESE MEDIANTE L UTILIZZO DI FONDI DELLA BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI (BEI) Caratteristiche e rischi. Caratteristiche Attraverso la forma di finanziamento pubblicizzato, la Banca, utilizzando, per una quota compresa tra il 60 e l 80%, e comunque per un importo mai superiore ad ,00, anche risorse messe a disposizione da Pagina 1 di 9

2 Banca Europea per gli Investimenti SpA ( BEI ) per il tramite di Finpiemonte S.p.A. [ nell ambito del Contratto di Prestito Regione Piemonte Loan for SME s stipulato tra Finpiemonte], mette una somma determinata di denaro a disposizione di imprese ( Clienti ), a fronte di progetti di investimento, ricompresi nell Asse II previsto nell ambito del menzionato PSO, per la qualificazione e il rafforzamento del sistema produttivo piemontese per il quale il Cliente ha diritto ad un intervento agevolativo (Agevolazioni). Il Cliente dovrà adempiere agli obblighi assunti con la domanda di agevolazione trasmessa a Finpiemonte e predisposta in conformità a quanto previsto dal Bando. In caso di inadempienza a tali obblighi o qualora sia accertata l assenza o la perdita dei requisiti richiesti per l accesso al finanziamento e comunque col ricorrere di una o più cause di revoca regolate dalla Disciplina di Riferimento e richiamate nel contratto di finanziamento, Finpiemonte potrà adottare la revoca del finanziamento concesso con fondi pubblici con l obbligo di immediata restituzione delle somme da quest ultima messe a disposizione, secondo le modalità riportate sul Bando, con il conseguente diritto della Banca, laddove si tratti di una revoca parziale, di esigere anche una proporzionale restituzione delle somme erogate con fondi propri, sulle quali saranno applicate le commissioni previste in caso di rimborso anticipato anche parziale. Il Cliente si impegna a restituire il finanziamento alle scadenze previste da un piano di ammortamento, nonché a pagare periodicamente gli interessi maturati, calcolati ad un tasso variabile (con il conseguente rischio di incrementi del valore del tasso d interesse, legato all andamento del mercato), o a un tasso fisso (con la conseguente impossibilità per il Cliente di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso. Importo massimo del finanziamento: fino al 100% dei costi relativi dell investimento finanziato ammissibili alle Agevolazioni previste nell ambito del PSO menzionato. Durata: fino ad un massimo di 7 anni di cui 6 anni di ammortamento, 1 anno di preammortamento comprensivo del periodo di preammortamento tecnico. Erogazioni: salvo che la messa a disposizione dell importo del finanziamento sia condizionata al verificarsi di eventi particolari, la Banca eroga entro tre giorni lavorativi bancari dalla data di stipula del contratto, eventualmente con valuta a tale data. Modalità di calcolo degli interessi: gli interessi corrispettivi sono calcolati dal giorno di addebito alla Banca delle somme erogate, comprendendo il giorno di scadenza di ciascun periodo di maturazione degli stessi. Gli interessi, a qualsiasi titolo dovuti, salvo diverso accordo tra le parti, sono calcolati sulla base dell anno civile Liquidazione degli interessi corrispettivi dovuti esclusivamente sulla quota del finanziamento per la quale non siano state utilizzate risorse messe a disposizione da Finpiemonte SpA: trimestrale posticipata Garanzie: Il finanziamento può essere assistito da garanzie reali (pegno, ipoteca o privilegio) e/o personali (principalmente fideiussioni) e/o da cessioni di crediti. E possibile richiedere che il finanziamento, qualora sussistano i requisiti previsti dalla normativa vigente, venga assistito dalla Garanzia Diretta del Fondo di Garanzia per le PMI ex Lege 662/96 e successive modifiche e integrazioni, il cui scopo è di facilitare l accesso al credito delle PMI attraverso l intervento di garanzia dello Stato. In tal caso, essendo la banca soggetto richiedente accreditato presso il Fondo verrà valutata l ammissibilità all intervento di garanzia. Il ricorso alla Garanzia Diretta del Fondo ex Legge 662/96 (ed anche in caso di garanzia indiretta per intervento di Confidi controgarantiti sullo stesso Fondo) comporta necessariamente il rispetto di tutti gli ulteriori requisiti e delle disposizioni previste dal regolamento, reperibile sul sito internet Modalità di rimborso: mediante rate trimestrali costanti di capitale Rischi del Finanziamento in euro a tasso indicizzato. Tra i principali rischi a carico del Cliente, vi è l incremento del valore del tasso di interesse, legato all andamento del mercato. Pagina 2 di 9

3 Condizioni economiche. Dettaglio condizioni economiche. Tassi. Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Tasso nominale annuo degli interessi corrispettivi, dovuti Sulla quota del finanziamento per la quale la Banca utilizza fondi propri: tasso, variabile periodicamente dal giorno seguente la scadenza di ciascuna rata interessi, pari al tasso Euribor a tre mesi, rilevato il secondo giorno lavorativo target antecedente (i) la data di erogazione, laddove si tratti del primo periodo di interessi, ovvero, in ogni altro caso (ii) la scadenza del precedente periodo di interessi, aumentato di 5,60 punti (il valore del suddetto parametro di indicizzazione rilevato il 27 dicembre 2016 è pari allo -0,318%); oppure tasso fisso pari alla quotazione lettera dell IRS (Interest Rate Swap) contro l Euribor a sei mesi, per una durata pari a quella del finanziamento, pubblicata su Il Sole 24 ORE il primo giorno lavorativo del mese di erogazione (in mancanza di tale pubblicazione si farà riferimento alla prima pubblicazione successiva), arrotondato allo 0,05 superiore, e maggiorato di 5,60 punti (il valore del suddetto parametro di indicizzazione, rilevato il 10 gennaio 2017, è pari allo 0,36%). Qualora la somma algebrica tra il valore del parametro e dello spread determini un risultato di segno negativo, il tasso è comunque fissato a zero, essendo in ogni caso il Cliente tenuto a restituire l importo capitale erogato. Sulla quota del finanziamento per la quale la Banca utilizza fondi di terzi: tasso fisso del 1,60% o comunque quello comunicato dalla BEI di volta in volta alla Finpiemonte S.p.A. Tasso di mora sulla quota di finanziamento con fondi propri della Banca: tasso variabile pari al tasso pro tempore vigente per le operazioni di rifinanziamento marginale (marginal lending facility) fissato dalla Banca Centrale Europea, maggiorato di 6 punti per le operazioni assistite da garanzia ipotecaria e di 7 punti negli altri casi (il valore del parametro di indicizzazione in questione è normalmente pubblicato sul sito sul circuito Reuters alla pagina ECB01 e su Il Sole 24 Ore ); sulla quota del finanziamento per la quale la Banca utilizza fondi di terzi: tasso fisso applicato al finanziamento pari all 1,60% maggiorato di 2 punti. Gli interessi di mora, immediatamente dovuti su ogni somma impagata, maturano altresì sulle rate di interessi dalla data della relativa scadenza, e, nei casi di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso, di decadenza dal termine o di procedure concorsuali a carico del Cliente, sull importo complessivo conseguentemente dovuto. Spese. Diritti forfettari di Istruttoria Spese accessorie 2% sull importo del finanziamento richiesto, con un minimo di 3.000,00. nella misura massima del 2% del finanziamento Pagina 3 di 9

4 Spese per la stipula di qualsiasi atto (diverso dal contratto di finanziamento) Spese notarili - in Italia: euro 500,00; - all estero: euro 1.500,00. a carico del Cliente Spese per ogni accertamento tecnico fino ad euro 1.500,00 FOGLIO INFORMATIVO N Spese per ogni sollecito di pagamento (salvo il primo) Spese per l eventuale rinnovazione dell iscrizione ipotecaria Oneri fiscali 5,00 a carico del Cliente imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell'ammontare delle somme erogate per le quali non siano stati utilizzati fondi messi a disposizione da Finpiemonte S.p.A., da trattenersi al momento della relativa erogazione, nel caso si eserciti l opzione ai sensi del combinato disposto dagli artt. 15 e 17 del D.P.R. n. 601/1973 (come modificati dal comma 4 dell art. 12 del D.L. n. 145/2013) ovvero le imposte di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e delle tasse sulle concessioni governative, nonché qualsiasi altro onere, anche futuro, per imposte, tasse, diritti e ritenute connesso al finanziamento e ad eventuali atti connessi o dipendenti. Diritti di revisione : 1,50% del debito residuo con un minimo di euro 1.500,00 Rimborso anticipato anche parziale 1% del capitale rimborsato anticipatamente per ogni anno solare o frazione di anno mancante all ultima scadenza contrattuale, (per il quale non sono stati utilizzati fondi messi a disposizione da Finpiemonte SpA) aumentato dell eventuale differenza positiva tra il Rendistato relativo al mese di stipula del contratto e l ultimo Rendistato disponibile alla data del rimborso anticipato calcolato sull importo del finanziamento rimborsato anticipatamente per ogni anno solare o frazione di anno mancante all ultima scadenza contrattuale. Spese per avvisi periodici di scadenza rate e di variazione tassi: Spese in caso di decadenza dal termine, di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso o di procedure concorsuali euro 0 (zero) 3% del capitale non ancora scaduto alla data di tali eventi. In caso di risoluzione, ove la differenza tra il Rendistato relativo al mese di stipula del contratto e l ultimo Rendistato relativo al mese di stipula del contratto e l ultimo Rendistato disponibile alla data di risoluzione sia positiva, sarà dovuta un ulteriore spesa per ogni anno solare o frazione di anno mancante all ultima scadenza contrattuale, calcolata applicando la percentuale data dalla predetta differenza sul capitale non ancora scaduto alla data di risoluzione. Pagina 4 di 9

5 Spese di acquisizione della garanzia del Fondo di Garanzia ex lege 662/96 FOGLIO INFORMATIVO N Nel caso di Finanziamento assistito dal Fondo di Garanzia per le PMI ex Lege 662/96 è prevista, nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, l applicazione da parte del Fondo medesimo di una spesa una tantum diversificata in funzione dell ubicazione territoriale dell impresa e delle dimensioni (piccola o media), calcolata sulla base dell importo garantito ed in funzione delle categorie di finanziamento previste dal Fondo, con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3% dell importo garantito. Per maggiori dettagli consultare il Regolamento reperibile sul sito internet Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Il tasso è calcolato sulla base dell anno civile (365 giorni) su un finanziamento erogato ad un Cliente di durata 7 anni (con e senza garanzia ipotecaria), di cui un anno di preammortamento e di importo di euro ,00 (quota fondi Banca) ed euro ,00 (quota fondi Finpiemonte SpA), piano di ammortamento italiano. Sono state considerate le spese di istruttoria (comprensive degli eventuali costi di perizia), imposta sostitutiva (i). In caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio, è stato considerato anche il premio della polizza (ii) contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine sull immobile oggetto della garanzia ipotecaria o sui beni oggetto di privilegi. Tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. (i) (ii) L imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell aliquota pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione (attualmente pari allo 0,25%), sul finanziamento assistito da garanzia ipotecaria. Importo stimato sulla base dei valori medi di mercato in 7.875,00, in quanto tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. Rata trimestrale a tasso variabile (*) (quota Banca) Rata trimestrale a tasso fisso (**) (quota Banca) Rata trimestrale a tasso fisso (quota Finpiemonte-BEI) Tasso variabile (*) Ammortamento italiano TAN TAEG TAN TAEG TAN TAEG Con garanzia ipotecaria 5,282% 6,3155% 5,96% 7,0448% 1,60% 2,3175% Senza garanzia ipotecaria 5,282% 6,1267% 5,96% 6,8519% 1,60% 2,1507% Il TAEG è calcolato sulla scorta del tasso (*) variabile composto dal tasso Euribor 3 mesi rilevato il 27/12/2016; (**) fisso composto dall Eurirs a 7 anni rilevato il 10/01/2017. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e, in caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio, l iscrizione dell ipoteca/privilegio. Trattandosi anche di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento. Tasso effettivo globale medio corrispondente all operazione pubblicizzata nel presente foglio informativo, quale risultante dall ultimo decreto ministeriale in materia di rilevazione dei tassi effettivi globali medi: Pagina 5 di 9

6 il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della Legge sull Usura (L. n. 108/1996), relativo all operazione pubblicizzata può essere consultato presso la sede della Banca, sul sito Internet, il cui indirizzo è indicato nella sezione Informazione sulla banca del presente Foglio Informativo, nella sezione dedicata alla Trasparenza e ogni sua struttura periferica dove si svolge l attività con il Cliente. Servizi accessori offerti unitamente all operazione pubblicizzata. A) Certificazioni B) Elaborazione di conteggi C) Liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date, a seguito dell estinzione del finanziamento Condizioni economiche relative ai servizi accessori offerti unitamente all operazione pubblicizzata. Spese di certificazione: euro 150,00 per ogni finanziamento, con un massimo di euro 500,00. Spese per elaborazione di conteggi: euro 100,00 per ogni finanziamento. Spese per la liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date, a seguito dell estinzione del finanziamento (laddove la legge non vieti di addebitare alcun onere): euro 300,00 per ogni tipo di garanzia, oltre alle spese connesse ai relativi atti, nonché eventuali spese notarili, a fronte di espressa richiesta del Cliente di liberare la garanzia a mezzo di atto notarile. Estinzione anticipata, portabilità, recesso e reclami. Estinzione anticipata Il Cliente ha diritto, alle condizioni concordate con la Banca, di rimborsare in anticipo il finanziamento, purché ne faccia richiesta scritta - anche mezzo telefax - con un preavviso di almeno 10 giorni e che sia decorso il periodo di tempo concordato con la Banca. Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere, laddove previsto dalla legge, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Pagina 6 di 9

7 Recesso Il Cliente ha la facoltà di recedere dal contratto mediante la richiesta di estinzione anticipata dello stesso. E convenuta espressamente la facoltà della Banca di risolvere o di recedere dal contratto al verificarsi di uno degli eventi riportati nel contratto di finanziamento e in particolare: 1. il Cliente non provveda puntualmente al pagamento di ogni somma dovuta; 2. l agevolazione regionale venga totalmente revocata, il Cliente vi rinunci o il Cliente non rispetti gli obiettivi e/o gli obblighi previsti nel Bando o nel provvedimento di ammissione all agevolazione; 3. il Cliente o i garanti non rispetti gli obblighi assunti verso la Banca a titolo diverso dal contratto; 4. la documentazione prodotta o le dichiarazioni fatte dal Cliente o da garanti risultino non veritiere; 5. il Cliente o i garanti non adempiano anche ad uno solo dei seguenti obblighi di informativa: i. di ogni richiesta di procedura concorsuale propria o di altra società del gruppo di cui faccia parte; ii. di ogni deliberazione relativa al suo scioglimento ovvero che decida una fusione o una scissione cui essa partecipi (la documentazione dovrà comprendere anche il relativo progetto) o la costituzione di uno o più patrimoni destinati ad uno specifico affare; iii. di qualsiasi deliberazione od evento da cui possa sorgere un diritto di recesso da parte dei soci; iv. dell esercizio del diritto di recesso da parte di uno o più soci e di tutte le conseguenti relative vicende; v. di ogni deliberazione di riduzione del capitale sociale; vi. di qualsiasi ipotesi di acquisto delle proprie azioni; vii. dell eventuale cessazione della propria attività o della sua sostanziale modificazione, così come dell eventuale perfezionamento di qualsiasi atto che abbia per oggetto il trasferimento della proprietà o il godimento dell azienda o di un ramo d azienda da essa esercitato; viii. dell eventuale perfezionamento di qualsiasi atto in forza del quale un terzo si assuma, in tutto o in parte, il debito derivante dal finanziamento 6. il Cliente o i garanti non adempiano anche uno solo degli obblighi contrattualmente previsti; 7. gli impegni assunti da terzi in relazione al finanziamento non venissero rispettati o i fatti dagli stessi promessi non si realizzassero; 8. la Banca abbia comunque notizia di pignoramenti, sequestri o ipoteche giudiziali o espropriazioni per pubblico interesse aventi per oggetto beni di proprietà del Cliente o dei garanti; 9. quando le garanzie prestate siano diminuite o venute meno e quando non sia fornito supplemento di garanzia;. 10. quando la Banca abbia notizia dell inadempimento di obbligazioni di natura creditizia, finanziaria o di garanzia assunte dal Cliente o dai garanti nei confronti di altre banche del gruppo a cui appartiene la Banca o di qualsiasi altro soggetto; 11. i dati del bilancio della Cliente e dei garanti consolidato relativo a qualsiasi esercizio rivelino situazioni anomale; 12. la Banca abbia avuto notizia, anche a mezzo stampa, di fatti suscettibili, a suo giudizio, di compromettere, ritardare o sospendere la realizzazione dell investimento; 13. non si verifichino le condizioni previste in contratto per l erogazione del finanziamento; 14. qualora, per operazioni di credito fondiario, si verifichi l ipotesi prevista dall art. 40, secondo comma, del D.lgs. 1 settembre 1993, n. 385; 15. qualora muti la compagine sociale del Cliente. Reclami ricorsi e conciliazione Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami di Mediocredito Italiano S.p.A. presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A. Piazza San Carlo, TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella MCI.RECLAMI@mediocreditoitaliano.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata ai competenti incaricati commerciali di Mediocredito Italiano S.p.A. sul territorio. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Pagina 7 di 9

8 Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure ad un altro organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza e Reclami. Pagina 8 di 9

9 Legenda. FOGLIO INFORMATIVO N LEGENDA ESPLICATIVA ACCERTA MENTI TECNICI: accertamenti peritali s volti per l iniziale stima degli immobili cauzionali e per eventuali erogazioni subordinate alla verifica dello stato avanzamento lavori AMMORTAMENTO: piano di restituzione graduale del finanziamento, mediante il pagamento periodico di rate LIBERAZIONE DI BENI E/O DIRITTI DALLE GARANZIE DATE: attività svolta dalla Banca (contatti con studi notarili, redazione di bozze, ) per la cancellazione delle garanzie reali che assistono l operazione, a seguito dell estinzione della stessa CERTIFICAZIONI: comunicazioni al Cliente o ad altro soggetto da esso indicato di dati relativi alle operazioni in essere con la Banca CESSIONE DI CREDITI: contratto in forza del quale il Cliente trasferisce alla Banca un suo diritto di credito verso un terzo, a garanzia dell adempimento degli obblighi del Cliente stesso in dipendenza del contratto di finanziamento CLIENTE: l impresa beneficiaria del Finanziamento COMUNICAZIONI PERIODICHE: comunicazioni analitiche effettuate dalla Banca alla scadenza del contratto e, comunque, almeno una volta all anno, e volte a fornire al Cliente ed ai garanti una chiara e completa informazione sullo svolgimento del rapporto ed un aggiornato quadro delle condizioni applicate DECADENZA DEL TERMINE: diritto della Banca di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito qualora il Cliente sia divenuto insolvente o abbia diminuito, per fatto proprio, le garanzie date o non abbia dato le garanzie promesse EURIBOR (euro Interbank Offered Rate): tasso di riferimento interbancario; viene rilevato a cura della FBE (European Banking Federation) e dell ACI (Financial Markets Association) alle ore di ogni giorno lavorativo target, diffuso sui principali circuiti telematici e pubblicato di norma su Il Sole 24 Ore del giorno successivo alla quotazione FIDEIUSSIONE: contratto con il quale un terzo, obbligandosi personalmente, garantisce l adempimento dell obbligazione del Client e. GIORNO LAVORATIVO TA RGET: giorno in cui i pagamenti o t rasferimenti in euro possono essere effettuati per il tramite del sistema di regolamento Target - Trans-European Automated Real-Time Gross Express Transfer System IMPOSTA SOSTITUTIVA: imposta dovuta dalla Banca in luogo dell imposta di registro, di bollo, ipotecaria e catastale e delle tasse sulle concessioni governative IPOTECA: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene immobile, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato IRS: media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali aventi per oggetto flussi di interessi calcolati rispettivamente a tasso fisso e a tasso variabile ISTRUTTORIA: analisi svolta dalla Banca a seguito della presentazione della domanda di finanziamento al fine di valutare la concedibilità del credito richiesto PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE DEL TASSO: indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso PEGNO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene mobile, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato PREAMMORTAMENTO: periodo in cui è previsto il pagamento solo degli interessi PRIVILEGIO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo sui beni mobili destinati all esercizio dell impresa finanziata, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente i beni stessi e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato PROCEDURE CONCORSUALI: fallimento, concordato preventivo, liquidazione coatta amministrativa e amministrazione straordinaria delle grandi imprese in crisi REVISIONE: analisi svolta dalla Banca a seguito della proposta del Cliente di variazione delle condizioni contrattuali, e/o di liberazione, totale o parziale, di beni e/o diritti dalle eventuali garanzie date non conseguente all estinzione del finanziamento ai fini di valutarne l accettabilità RIMBORSO ANTICIPATO: restituzione anticipata del finanziamento, rispetto ai termini concordati con la Banca RINNOVAZIONE DELL ISCRIZIONE IPOTECARIA: formalità necessarie per assicurare che l iscrizione dell ipoteca conservi la sua efficacia oltre venti anni dalla sua data RISOLUZIONE DEL CONTRATTO/RECESSO DAL CONTRATTO: diritto della Banca, al verificarsi delle condizioni previste dalla legge o contrattualmente pattuite con il Cliente, di sospendere le erogazioni e di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito SPESE ACCESSORIE: laddove la Banca fosse tenuta a ripetere delle ulteriori valutazioni a seguito di richieste pervenute dal Cliente che potrebbero impattare sulla valutazione di merito creditizio dello stesso SPREAD: incremento sommato algebricamente ad un indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso SVILUPPO PRECOMPETITIVO: la concretizzazione dei risultati delle attività di ricerca industriale in un piano, un progetto o un disegno relativo a prodotti, processi produttivi o servizi nuovi, modificati, migliorati, siano essi destinati alla vendita o all utilizzazione, compresa la creazione di un primo prototipo non idoneo a fini commerciali TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI: media aritmetica, rilevata trimestralmente dal Ministero dell Economia e delle Finanze, del tasso, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse, riferito ad anno (corretta per l eventuale variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principale dell Eurosistema), degli interessi praticati dalle banche e dagli altri intermediari finanziari, nel corso del trimestre precedente per operazioni della stessa natura. Non sono incluse nella rilevazione alcune fattispecie di operazioni con tassi che non riflettono le condizioni del mercato (ad es. operazioni a tasso agevolato in virtù di provvedimenti legislativi), così come le operazioni in valuta estera. TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG): costo totale del credito a carico del Cliente espresso in percentuale annua del credito concesso. TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO (TAN): rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. TASSO DI MORA: tasso degli interessi dovuti in caso di ritardo o di inadempimento nel pagamento delle somme dovute Pagina 9 di 9