Foglio informativo n Finanziamento in una valuta diversa dall euro a Tasso indicizzato

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1 Informazioni sulla banca. Foglio informativo n Finanziamento in una valuta diversa dall euro a Tasso indicizzato Denominazione : MEDIOCREDITO ITALIANO S.P.A. Sede Legale e Amministrativa : Via Montebello,18 Milano Numero verde: Fax: 02/ Indirizzo telematico : Codice ABI : Numero di iscrizione all albo tenuto dalla Banca d Italia : 5489 Gruppo Bancario di appartenenza : GRUPPO INTESA SANPAOLO Numero di iscrizione al registro delle imprese, codice fiscale e partita IVA : Capitale sociale interamente versato: euro ,00 Società unipersonale, soggetto all attività di direzione e coordinamento della capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A. Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Iscrizione ad Albi o Elenchi Sede (Indirizzo) Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Telefono e Qualifica. Finanziamento in una valuta diversa dall euro a tasso indicizzato: caratteristiche e rischi. Caratteristiche Attraverso la forma di finanziamento pubblicizzato, la Banca mette una somma di denaro determinata in una moneta diversa dall euro a disposizione del Cliente,normalmente per scopi connessi all attività imprenditoriale svolta,(esclusi professionisti, artigiani e microimprese), che lo stesso si impegna a restituire alle scadenze previste da un piano di ammortamento, unitamente agli maturati, calcolati con riferimento ad un tasso variabile. Il finanziamento può essere perfezionato in pool con altre banche: in tal caso si applicheranno le condizioni economiche e contrattuali della banca capofila, con la conseguenza che, laddove la banca capofila non sia Mediocredito Italiano s.p.a., tali condizioni potranno essere diverse da quelle qui pubblicizzate. Erogazioni: salvo che la messa a disposizione dell importo del finanziamento sia condizionata al verificarsi di eventi particolari, la Banca eroga entro tre giorni lavorativi bancari dalla data di stipula del contratto, eventualmente con valuta a tale data. Modalità di calcolo degli : Gli corrispettivi sono calcolati dal giorno di addebito alla Banca delle somme erogate, comprendendo il giorno di scadenza di ciascun periodo di maturazione degli stessi. Gli, a qualsiasi titolo dovuti, salvo diverso accordo tra le parti, sono calcolati sulla base dell anno civile. Aggiornato al 12/01/2017 Pagina 1 di 13

2 Liquidazione degli corrispettivi: trimestrale, o semestrale posticipata. FOGLIO INFORMATIVO N Garanzie: la Banca può richiedere, in funzione a valutazioni di merito creditizio, garanzie reali (pegno, ipoteca o privilegio) e/o personali (principalmente fidejussioni) e/o cessioni di crediti. È possibile richiedere che il finanziamento, qualora sussistano i requisiti previsti dalla normativa vigente, venga assistito dalla Garanzia Diretta del Fondo di Garanzia per le PMI ex Legge 662/96 e successive modifiche e integrazioni, il cui scopo è di facilitare l accesso al credito delle PMI attraverso l intervento di garanzia dello Stato. In tal caso, essendo la banca soggetto richiedente accreditato presso il Fondo verrà valutata l ammissibilità all intervento di garanzia. Il ricorso alla Garanzia Diretta del Fondo ex Legge 662/96 (ed anche in caso di garanzia indiretta per intervento di Confidi controgarantiti sullo stesso Fondo) comporta necessariamente il rispetto di tutti gli ulteriori requisiti e delle disposizioni previste dal Regolamento, reperibile sul sito internet Modalità di rimborso: Il rimborso del prestito avviene di norma in quote costanti di capitale con periodicità trimestrale o semestrale. In casi particolari, potranno venire concordate con il Cliente modalità di rimborso diverse. Pagamenti: i pagamenti per capitale, corrispettivi, e altri eventuali oneri devono essere effettuati dal Cliente in euro, al cambio denaro quotato dalla Banca il giorno operativo della rispettiva scadenza e con pari valuta, ovvero, in relazione agli accordi intervenuti, nella stessa moneta nella quale è determinato il capitale. In quest ultimo caso la Banca, in caso di mancato pagamento, ha la facoltà, in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta al Cliente con l osservanza di un periodo di preavviso di almeno cinque giorni, di convertire in euro il suo credito scaduto (e gli di mora nel frattempo maturati) al cambio denaro quotato dalla Banca il giorno operativo della conversione Rischi del Finanziamento in una valuta diversa dall euro a tasso indicizzato. Tra i principali rischi a carico del Cliente, vi è, in relazione all andamento dei mercati, l incremento del valore del tasso di interesse ed il rischio di cambio, che consiste nel rischio di subire perdite per effetto di avverse variazioni dei corsi delle divise estere Condizioni economiche. Dettaglio condizioni economiche. Tassi. Aggiornato al 12/01/2017 Pagina 2 di 13

3 Tasso di interesse nominale annuo relativo a ciascuna somma erogata (TAN) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora FOGLIO INFORMATIVO N relativamente al primo periodo di, tasso Libor (tasso interbancario attivo sulla piazza di Londra) per periodi equivalenti sulla moneta nella quale è determinato il capitale, rilevato sulla piazza di Londra il primo giorno nel quale fondi denominati in tale moneta vengono trattati con valuta in data pari alla data di erogazione, aumentato di uno spread massimo di 3 punti; per ogni periodo di successivo tasso pari al Libor a tre/sei mesi sulla predetta moneta, come sopra rilevato, avuto però riguardo alla data di scadenza del precedente periodo di, aumentato di uno spread massimo di 3 punti. In luogo del tasso variabile può, su richiesta del Cliente, applicarsi un tasso fisso la cui misura e durata verrà previamente concordata... Uguale al tasso di interesse nominale annuo qualora il pagamento dovesse essere effettuato in euro, tasso variabile pari al tasso pro tempore vigente per le operazioni di rifinanziamento marginale (marginal lending facility) fissato dalla Banca Centrale Europea, maggiorato di 6 punti per operazioni assistite da garanzia ipotecaria, 7 punti negli altri casi(il valore del parametro di indicizzazione in questione è normalmente pubblicato sul sito sul circuito Reuters alla pagina ECB01 E SUL Il Sole 24 Ore ).. qualora il pagamento debba essere effettuato nella moneta nella quale è determinato il capitale, il tasso di mora,variabile semestralmente al 1 gennaio e al 1 luglio di ogni anno, sarà pari, per ciascun semestre, al tasso Libor a sei mesi su tale moneta, rilevato il secondo giorno lavorativo bancario a Londra precedente rispettivamente il primo gennaio e il primo luglio di ogni anno, e diffuso sui principali circuiti telematici, aumentato di uno spread massimo di 4,5 (quattro virgola cinque) punti. In casi particolari il tasso di mora può essere correlato al tasso contrattuale. Ogni somma dovuta per qualsiasi titolo in dipendenza del finanziamento e non pagata produce gli di mora a carico dell Impresa e a favore della Banca dal giorno successivo alla scadenza del termine per il pagamento e sino al momento del pagamento stesso. Nei casi di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso, di decadenza dal termine o di procedure concorsuali a carico dell'impresa (salvo diversa disposizione di legge), gli di mora maturano sull importo complessivamente dovuto a decorrere dal giorno del verificarsi di uno dei suddetti eventi Spese. Diritti forfettari di Istruttoria. Spesa accessoria Spese per la stipula di qualsiasi atto (diverso dal contratto di finanziamento) Spese notarili Spese per accertamenti tecnici Spese per consulenza ed assistenza legale Importo pari al 2% sull importo del finanziamento richiesto, con un minimo di 3.000,00. Nella misura massima dell importo pari 2% del finanziamento - in Italia: euro 500,00; - all estero: euro 1.500,00. A carico del cliente Euro 1.500,00. A carico del cliente Aggiornato al 12/01/2017 Pagina 3 di 13

4 Spese per ogni sollecito di pagamento (salvo il primo) Spese per l eventuale rinnovazione dell iscrizione ipotecaria Oneri fiscali 5,00 a carico del cliente FOGLIO INFORMATIVO N )per i finanziamenti di durata superiore a 18 mesi imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell'ammontare delle somme erogate, da trattenersi al momento della relativa erogazione, nel caso si eserciti l opzione ai sensi del combinato disposto dagli artt. 15 e 17 del DPR n. 601/73 (come modificati dal comma 4 dell art. 12 del DL n. 145/2013) ovvero le imposte di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e delle tasse sulle concessioni governative, nonché qualsiasi altro onere, anche futuro, per imposte, tasse, diritti e ritenute connesso al finanziamento e ad eventuali atti connessi o dipendenti 2) per i finanziamenti di durata non superiore ai 18 mesi tutti gli oneri fiscali, anche futuri, connessi ad ogni atto Diritti di revisione : Importo pari al 1,50% del debito residuo con un minimo di euro 1.500,00 Speseper avvisi periodici di scadenza rate e variazione tassi Speseper rimborso anticipato anche parziale Spese per ogni somma non erogata nei termini pattuiti per cause non imputabili alla banca Spese connesse all eventuale consolidamento del finanziamento al minor importo erogato Spese in caso di decadenza dal termine, di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso o di procedure concorsuali euro 0 (zero). Importo pari al 1% del capitale rimborsato anticipatamente per ogni anno solare o frazione di anno solare mancante all ultima scadenza contrattuale Importo pari al 1% di detta somma per ogni anno solare o frazione di anno mancante all ultima scadenza contrattuale. 750,00 in tutti i casi di risoluzione del contratto, di decadenza dal termine, recesso dallo stesso o di procedure concorsuali a carico del Cliente è dovuta alla Banca una spesa pari al 3% del capitale non ancora scaduto alla data di tali eventi. Nei casi di risoluzione o di decadenza dal termine il residuo credito della Banca in moneta estera è convertito in euro al cambio denaro quotato dalla Banca il giorno della risoluzione o della decadenza.. Aggiornato al 12/01/2017 Pagina 4 di 13

5 Spese di acquisizione della garanzia del Fondo di Garanzia ex legge 662/96 FOGLIO INFORMATIVO N Nel caso di Finanziamento assistito dal Fondo di Garanzia per le PMI ex Legge 662/96 è prevista, nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, l applicazione da parte del Fondo medesimo di una spesa una tantum diversificata in funzione dell ubicazione territoriale dell impresa e delle dimensioni (piccola o media), calcolata sulla base dell importo garantito ed in funzione delle categorie di finanziamento previste dal Fondo, con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3% dell importo garantito. Per maggiori dettagli consultare il Regolamento reperibile sul sito internet IMPATTO SULLA FLUTTUAZIONE DEL CAMBIO DI UNA A SCADENZA L'importo del finanziamento è stato calcolato ipotizzando: - erogazione pari al controvalore di Euro nelle ss.valute: USD/GPB/CHF/JPY - svalutazione pari al 20% successiva al secondo anno dall'erogazione - tasso interesse LIBOR 6 mesi per valuta + 3 p.p.(data erogazione) - aumento tasso interesse di 2% dopo il secondo anno cambio divisa/euro al 14/12/16 cambio divisa/euro a partire dal 14/12/18 (due anni dopo l'erogazione) TASSI LIBOR 6 M al 14/12/2016 TASSI LIBOR 6 M al 14/12/ p.p. AUMENTO TASSI LIBOR 6 M al 2 ANNO USD 1,064 1,28% 1,29 4,29 6,29 GPB 0,83 1,00% 0,53 3,53 5,53 CHF 1,074 1,30% -0,66 2,34 4,34 JPY 122,39 146,87% 0,003 3,003 5,003 USD Piano di ammortamento senza variazione di tasso e di cambio per l'intera durata del finanziamento USD USD capitale , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Aggiornato al 12/01/2017 Pagina 5 di 13

6 Totale , ,00 FOGLIO INFORMATIVO N Piano di ammortamento con aumento tasso di interesse e di cambio a partire dal 3 anno dall'erogazione USD USD capitale , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 0,00 0,00 Totale , ,00 GBP Piano di ammortamento senza variazione di tasso e di cambio per l'intera durata del finanziamento GPB , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 - GPB capitale , , , , , , , , ,00 Totale , ,00 Piano di ammortamento con aumento tasso di interesse e di cambio a partire dal 3 anno dall'erogazione GPB GPB capitale , , , , , , , , , , , , , , , ,00 Aggiornato al 12/01/2017 Pagina 6 di 13

7 FOGLIO INFORMATIVO N , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00-0,00 Totale , ,00 CHF Piano di ammortamento senza variazione di tasso e di cambio per l'intera durata del finanziamento CHF debito residuo in CHF capitale , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 0,00 - Totale , ,00 Piano di ammortamento con aumento tasso di interesse e di cambio a partire dal 3 anno dall'erogazione CHF debito residuo in CHF capitale , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 0,00 0,00 Totale , ,00 Aggiornato al 12/01/2017 Pagina 7 di 13

8 FOGLIO INFORMATIVO N JPY Piano di ammortamento senza variazione di tasso e di cambio per l'intera durata del finanziamento , , , , , , , , , ,00 Totale ,00 JPY , , , , , , , , , , ,00 debito residuo in , , , , , , , , ,00 0 JPY capitale , , , , , , , , ,00 Piano di ammortamento con aumento tasso di interesse e di cambio a partire dal 3 anno dall'erogazione JPY debito residuo in JPY capitale , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 0,00 0,00 Totale , ,00 Cambio e tassi rilevati in data Aggiornato al 12/01/2017 Pagina 8 di 13

9 FOGLIO INFORMATIVO N Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Il tasso è calcolato in via esemplificativa tenendo conto delle seguenti componenti: finanziamento di euro ,00, durata: 5 anni tasso Libor 6 mesi + 3 p.p. e pari a : USD 4.318% GPB 3.534% CHF 2.337% JPB 3.020% con e senza garanzia ipotecaria), Sono state considerate le spese di istruttoria (i), imposta sostitutiva (ii). In caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio è stato considerato anche il premio della polizza (iii) contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine sull immobile oggetto della garanzia ipotecaria o sui beni oggetto di privilegi. Tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. (i)pari a 2.000,00 comprensivo degli eventuali costi di perizia (ii)l imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell aliquota pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione (attualmente pari al 0,25%). (iii)importo stimato sulla base dei valori medi di mercato in 450,00, in quanto tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. USD GPB CHF JPY TASSO VARIABILE SEMESTRALE Ammortamento TAN TAEG TAN TAEG TAN TAEG TAN TAEG italiano Con gar.ipotecaria Senza gar ipotecaria (i)il TAEG è calcolato sulla scorta del tasso variabile composto dal tasso Libor per pari valute 29/12/2016 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e, in caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio, l iscrizione dell ipoteca/privilegio. Trattandosi di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento. Tasso effettivo globale medio corrispondente all operazione pubblicizzata nel presente foglio informativo, quale risultante dall ultimo decreto ministeriale in materia di rilevazione dei tassi effettivi globali medi: Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della Legge sull Usura ( l.n. 108/1996), relativo all operazione pubblicizzata può essere consultato presso la sede della Banca, sul sito Internet, il cui indirizzo è indicato nella sezione Informazioni sulla banca del presente Foglio Informativo, nella sezione dedicata alla Trasparenza e ogni sua struttura periferica dove si svolge l attività con il Cliente Aggiornato al 12/01/2017 Pagina 9 di 13

10 Servizi accessori offerti unitamente all operazione pubblicizzata. FOGLIO INFORMATIVO N A) Certificazioni B) Elaborazione di conteggi C) Liberazione di beni e/o diritti delle garanzie date, a seguito dell estinzione dell operazione Condizioni economiche relative ai servizi accessori offerti unitamente all operazione pubblicizzata. Spese di certificazione: euro 150,00 per ogni finanziamento, con un massimo di euro 500,00. Spese per elaborazione di conteggi: euro 100,00 per ogni finanziamento. Spese per la liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date a seguito dell estinzione del finanziamento, laddove la legge non vieti di addebitare alcun onere: 300,00 per ogni tipo di garanzia oltre alle spese connesse ai relativi atti, nonché eventuali spese notarili. a fronte di espressa richiesta del cliente di liberare la garanzia a mezzo di atto notarile Estinzione anticipata, portabilità e reclami., Estinzione anticipata. Il Cliente ha diritto, alle condizioni concordate con la Banca, di rimborsare in anticipo il finanziamento, totalmente o parzialmente, purché ne faccia richiesta scritta - anche mezzo telefax - con un preavviso di almeno 10 giorni e che sia decorso il periodo di tempo concordato con la Banca. Tempi massini di estinzione anticipata del rapporto contrattuale I conteggi di estinzione anticipata del finanziamento sono disponibili entro 7 giorni lavorativi dalla data di richiesta da parte del cliente. Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere, laddove previsto dalla legge, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Recesso Il Cliente ha facoltà di recedere dal contratto mediante la richiesta di estinzione anticipata dello stesso. E convenuta espressamente la facoltà della Banca di risolvere o di recedere dal contratto, al verificarsi di uno degli eventi riportati nel contratto di finanziamento e in particolare: - il Cliente o i garanti non rispettino gli obblighi assunti verso la Banca a titolo diverso dal contratto; - la documentazione prodotta o le dichiarazioni fatte dal Cliente o dai garanti risultino non veritiere; - il Cliente o i garanti non adempiano anche ad uno solo dei seguenti obblighi di informativa:: (i) di ogni richiesta di procedura concorsuale propria o di altra società del gruppo di cui faccia parte; (ii) di ogni deliberazione relativa al suo scioglimento ovvero che decida una fusione o una scissione cui essa partecipi (la documentazione dovrà comprendere anche il relativo progetto) o la costituzione di uno o più patrimoni destinati ad uno specifico affare; (iii) di qualsiasi deliberazione od evento da cui possa sorgere un diritto di recesso da parte dei soci; (iv) dell esercizio del diritto di recesso da parte di uno o più soci e di tutte le conseguenti relative vicende; (v) di ogni deliberazione di riduzione del capitale sociale; (vi) dell eventuale cessazione della propria attività o della sua sostanziale modificazione, così come dell eventuale perfezionamento di qualsiasi atto che abbia per oggetto il trasferimento della proprietà o il godimento dell azienda o di un ramo d azienda da essa esercitato; (vii) dell eventuale perfezionamento di qualsiasi atto in forza del quale un terzo si assuma, in tutto o in parte, il debito derivante dal finanziamento; - il Cliente o i garanti non adempiano anche ad uno solo degli obblighi contrattualmente previsti; Aggiornato al 12/01/2017 Pagina 10 di 13

11 FOGLIO INFORMATIVO N gli impegni assunti da terzi in relazione al finanziamento non venissero rispettati o i fatti dagli stessi promessi non si realizzassero; - la Banca abbia comunque notizia di pignoramenti, sequestri, ipoteche giudiziali o espropriazioni per pubblico interesse aventi per oggetto beni di proprietà del Cliente o dei garanti; - quando le garanzie prestate siano diminuite o venute meno e quando non sia fornito supplemento di garanzia; - quando la Banca abbia notizia dell inadempimento di obbligazioni di natura creditizia, finanziaria o di garanzia assunte dal Cliente o dai garanti nei confronti di altre banche del gruppo a cui appartiene la Banca o di qualsiasi altro soggetto; - i dati del bilancio della Cliente e dei garanti consolidato relativo a qualsiasi esercizio rivelino situazioni anomale; - la Banca abbia avuto notizia, anche a mezzo stampa, di fatti suscettibili, a suo giudizio, di compromettere, ritardare o sospendere la realizzazione dell investimento; - non si verifichino le condizioni previste in contratto per l erogazione del finanziamento; - qualora, per operazioni di credito fondiario, si verifichi l ipotesi prevista dall art. 40, secondo comma, del D.lgs. 1 settembre 1993, n. 385; - qualora muti la compagine sociale del Cliente. Reclami ricorsi e conciliazione. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami di Mediocredito Italiano S.p.A. presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A. Piazza San Carlo, TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella MCI.RECLAMI@mediocreditoitaliano.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata ai competenti incaricati commerciali di Mediocredito Italiano S.p.A. sul territorio. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure ad un altro organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza e Reclami. Legenda. ACCERTAMENTI TECNICI: accertamenti peritali previsti per erogazioni subordinate alla verifica dello stato avanzamento lavori AMMORTAMENTO: piano di restituzione graduale del finanziamento, mediante il pagamento periodico di rate Aggiornato al 12/01/2017 Pagina 11 di 13

12 FOGLIO INFORMATIVO N ANNO SOLARE : periodo di tempo intercorrente dal 1 gennaio al 31 dicembre APERTURA DI CREDITO: contratto con il quale la Banca si obbliga a tenere a disposizione del Cliente una somma di denaro per un dato periodo di tempo BRITISH BANKERS ASSOCIATION: associazione bancaria inglese CAMBIO DENARO : cambio quotato dalla Banca sulla base dei prezzi di vendita di valuta praticati dagli operatori abilitati sul mercato internazionale, rilevati quotidianamente sulle pagine REUTERS, o in mancanza, da analogo sistema informativo internazionale; CAPOFILA: banca partecipante ad un pool, incaricata dalle altre banche di gestire, per conto di tutti i partecipanti al pool stesso, i rapporti derivanti dal finanziamento CERTIFICAZIONI: comunicazioni al Cliente o ad altro soggetto da esso indicato di dati relativi alle operazioni in essere con la Banca CESSIONE DI CREDITI: contratto in forza del quale il Cliente trasferisce alla Banca un suo diritto di credito verso un terzo, a garanzia dell adempimento degli obblighi del Cliente stesso in dipendenza del contratto di finanziamento SPESA ACCESSORIA: costo connesso: - allo svolgimento, in sede di istruttoria del finanziamento, di analisi finanziarie e/o di accertamenti peritali, comportanti costi ed utilizzo di risorse, anche di tempo, di particolare rilievo; - al riconoscimento al Cliente di particolari opzioni (ad esempio, la possibilità di conversione da tasso variabile a tasso fisso, di erogazioni frazionate, di erogazioni tramite assegno ) - all organizzazione di operazioni in pool o alla partecipazione a tali operazioni COMUNICAZIONI PERIODICHE: comunicazioni analitiche effettuate dalla Banca alla scadenza del contratto e, comunque, almeno una volta all anno, e volte a fornire al Cliente ed ai garanti una chiara e completa informazione sullo svolgimento del rapporto ed un aggiornato quadro delle condizioni applicate CONSULENZA ED ASSISTENZA LEGALE: attività di consulenza e di assistenza legale resa alla Banca in occasione di operazioni con struttura particolare, che vedano coinvolti soggetti esteri o che siano assistite da garanzie estere DECADENZA DEL TERMINE: diritto della Banca di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito qualora il Cliente sia divenuto insolvente o abbia diminuito, per fatto proprio, le garanzie date o non abbia dato le garanzie promesse EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate): tasso di riferimento interbancario; viene rilevato a cura della FBE (European Banking Federation) e dell ACI (Financial Markets Association) target, diffuso sui principali circuiti telematici e pubblicato di norma su Il Sole 24 Ore del giorno successivo alla quotazione FIDEIUSSIONE: contratto con il quale un terzo, obbligandosi personalmente, garantisce l adempimento delle obbligazioni del Cliente. GIORNO LAVORATIVO TARGET: giorno in cui i pagamenti o trasferimenti in euro possono essere effettuati per il tramite del sistema di regolamento Target - Trans-european Automated Real-Time Gross Express Transfer System GIORNO OPERATIVO: il primo giorno comunque precedente le date di riferimento, nel quale siano possibili operazioni in cambi a pronti, con valuta della data di riferimento, relativamente alla moneta nella quale è determinato il capitale IMPOSTA SOSTITUTIVA: imposta dovuta dalla Banca in luogo dell imposta di registro, di bollo, ipotecaria e catastale e delle tasse sulle concessioni governative IPOTECA: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene immobile o su un bene mobile registrato, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato ISTRUTTORIA: analisi svolta dalla Banca a seguito della presentazione della domanda di finanziamento al fine di valutare la concedibilità del credito richiesto LIBERAZIONE DI BENI E/O DIRITTI DALLE GARANZIE DATE : attività svolta dalla Banca (contatti con studi notarili, redazione di bozze, ) per la cancellazione delle garanzie che assistono l operazione, a seguito dell estinzione della stessa LIBOR: acronimo di London Interbank Offered Rate. È la media dei tassi di interesse interbancari ai quali primarie banche operanti sulla piazza di Londra offrono depositi a tre/sei mesi in determinate monete. È rilevata dalla British Bankers Association alle ore di Londra di ogni giorno lavorativo e diffusa sui principali circuiti telematici OPERAZIONI DI RIFINANZIAMENTO MARGINALE : operazioni dell Eurosistema che le controparti, di loro iniziativa, possono utilizzare per ottenere, dietro prestazione di garanzie, credito a brevissimo termine a un tasso Aggiornato al 12/01/2017 Pagina 12 di 13

13 FOGLIO INFORMATIVO N di interesse prestabilito (normalmente pubblicato sul sito sul circuito Reuters alla pagina ECBO1 e su Il Sole 24 ORE ) PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE DEL TASSO: indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso PEGNO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene mobile, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato POOL: (in inglese, unione) l insieme delle banche partecipanti al finanziamento PRIVILEGIO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo sui beni mobili destinati all esercizio dell impresa finanziata, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente i beni stessi e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato PROCEDURE CONCORSUALI: fallimento, concordato preventivo, liquidazione coatta amministrativa e amministrazione straordinaria delle grandi imprese in crisi REVISIONE: analisi svolta dalla Banca, a seguito della proposta del Cliente, di variazione delle condizioni contrattuali, e/o di liberazione, totale o parziale, di beni e diritti dalle eventuali garanzie date non conseguente all estinzione del finanziamento, ai fini di valutarne l accettabilità RIMBORSO ANTICIPATO: restituzione anticipata, rispetto ai termini concordati con la Banca, di tutto o parte del finanziamento RINNOVAZIONE DELL ISCRIZIONE IPOTECARIA: formalità necessarie per assicurare che l iscrizione dell ipoteca conservi la sua efficacia oltre venti anni dalla sua data RISOLUZIONE DEL CONTRATTO/RECESSO DAL CONTRATTO: diritto della Banca, al verificarsi delle condizioni previste dalla legge o contrattualmente pattuite con il Cliente, di sospendere le erogazioni e di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito SPREAD: incremento sommato algebricamente ad un indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI: media aritmetica, rilevata trimestralmente dal Ministero dell Economia e delle Finanze, del tasso, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse, riferito ad anno (corretta per l eventuale variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principale dell Eurosistema), degli praticati dalle banche e dagli altri intermediari finanziari, nel corso del trimestre precedente per operazioni della stessa natura. Non sono incluse nella rilevazione alcune fattispecie di operazioni con tassi che non riflettono le condizioni del mercato (ad es. operazioni a tasso agevolato in virtù di provvedimenti legislativi), così come le operazioni in valuta estera. Un apposito avviso contenente la classificazione delle operazioni e la rilevazione dei predetti tassi è affisso nella sede della Banca e in ciascuna delle sue dipendenze aperte al pubblico. TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO: rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato TASSO DI MORA: tasso degli dovuti in caso di ritardo o di inadempimento nel pagamento delle somme dovute Aggiornato al 12/01/2017 Pagina 13 di 13