Foglio informativo n Apertura di credito in valuta diversa dall euro a Tasso indicizzato

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1 Foglio informativo n Apertura di credito in valuta diversa dall euro a Tasso indicizzato Informazioni sulla banca MEDIOCREDITO ITALIANO S.p.A. Mediocredito Italiano S.p.A. Sede Legale e Amministrativa: Via Montebello, Milano Numero verde: Fax: 02/ Sito Internet: Numero di iscrizione all Albo delle Banche al n Gruppo Bancario di appartenenza: GRUPPO INTESA SANPAOLO Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, codice fiscale e partita IVA: Società unipersonale, soggetto all attività di direzione e coordinamento della capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A. Codice ABI: Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica Che cos è l Apertura di credito in valuta diversa dall euro a Tasso indicizzato Caratteristiche Attraverso la forma di finanziamento pubblicizzato, la Banca si obbliga a tenere a disposizione del Cliente (esclusi professionisti, artigiani e microimprese) normalmente per scopi connessi all attività imprenditoriale svolta, una somma di denaro per un dato periodo di tempo. Se non è convenuto altrimenti, l accreditato può utilizzare in più volte il credito, corrispondendo periodicamente i relativi, calcolati con riferimento ad un tasso variabile, e può con successivi versamenti ripristinare la sua disponibilità. Ogni somma utilizzata deve essere restituita alla scadenza del periodo convenuto o in un unica soluzione al termine dell apertura di credito ovvero, unitamente agli, alle scadenze previste da un piano di ammortamento. L apertura di credito può essere perfezionata in pool con altre banche: in tal caso si applicheranno le condizioni economiche e contrattuali della banca capofila, con la conseguenza che, laddove la banca capofila non sia Mediocredito Italiano S.p.A., tali condizioni potranno essere diverse da quelle qui pubblicizzate. Utilizzi: a seguito di richiesta scritta, con l osservanza di un periodo di preavviso di almeno sette giorni lavorativi bancari, per l importo minimo convenuto. Aggiornato al 09/04/2018 Pagina 1 di 13

2 Versamenti: laddove gli utilizzi non debbano essere effettuati per periodi determinati, alla data di scadenza di una rata con l osservanza di un periodo di preavviso di almeno sette giorni lavorativi bancari. Pagamenti: i pagamenti per capitale, corrispettivi, e altri eventuali oneri devono essere effettuati dal Cliente in euro, al cambio denaro quotato da Banca Intesa Sanpaolo S.p.A. il giorno operativo della rispettiva scadenza e con pari valuta, ovvero, in relazione agli accordi intervenuti, nella stessa moneta nella quale è determinato il capitale. In quest ultimo caso la Banca, in caso di mancato pagamento, ha la facoltà, in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta al Cliente con l osservanza di un periodo di preavviso di almeno cinque giorni, di convertire in euro il suo credito scaduto (e gli di mora nel frattempo maturati) al cambio denaro quotato da Banca Intesa Sanpaolo S.p.A. il giorno operativo della conversione Modalità di rimborso: dopo uno, tre o sei mesi dalla data del relativo utilizzo, o in un unica soluzione al termine dell apertura di credito ovvero in quote costanti di capitale con periodicità trimestrale o semestrale. In casi particolari, potranno venire concordate con il Cliente modalità di rimborso diverse. Modalità di calcolo degli : gli corrispettivi sono calcolati dal giorno di addebito alla Banca delle somme erogate, comprendendo il giorno di scadenza di ciascun periodo di maturazione degli stessi. Gli, a qualsiasi titolo dovuti, salvo diverso accordo tra le parti, sono calcolati sulla base dell anno civile. Liquidazione degli corrispettivi: mensile, trimestrale, o semestrale posticipata. Garanzie: la Banca può richiedere, in funzione a valutazioni di merito creditizio, garanzie reali (pegno, ipoteca o privilegio) e/o personali (principalmente fidejussioni) e/o cessioni di credito. È possibile richiedere che il finanziamento, qualora sussistano i requisiti previsti dalla normativa vigente, venga assistito dalla Garanzia Diretta del Fondo di Garanzia per le PMI ex Legge 662/96 e successive modifiche e integrazioni, il cui scopo è di facilitare l accesso al credito delle PMI attraverso l intervento di garanzia dello Stato. In tal caso, essendo la banca soggetto richiedente accreditato presso il Fondo verrà valutata l ammissibilità all intervento di garanzia. Il ricorso alla Garanzia Diretta del Fondo ex Legge 662/96 (ed anche in caso di garanzia indiretta per intervento di Confidi controgarantiti sullo stesso Fondo) comporta necessariamente il rispetto di tutti gli ulteriori requisiti e delle disposizioni previste dal Regolamento, reperibile sul sito internet Rischi Tra i principali rischi a carico del Cliente, vi è, in relazione all andamento dei mercati, l incremento del valore del tasso di interesse e rischio di cambio, che consiste nel rischio di subire perdite per effetto di avverse variazioni dei corsi delle divise estere. Condizioni economiche Quanto può costare l Apertura di credito in valuta diversa dall euro a Tasso indicizzato Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Il tasso è calcolato sulla base dell anno civile (365 giorni) su un finanziamento di durata pari a 5 anni (con e senza garanzia ipotecaria) di importo pari a Il tasso Libor 6 mesi + 3 punti percentuali è pari a: USD 5,4524% GBP 3,8293% CHF 3,0232% JPB 2,3492% Aggiornato al 09/04/2018 Pagina 2 di 13

3 Sono state considerate le spese di istruttoria (i), l imposta sostitutiva (ii). In caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio è stato considerato anche il premio della polizza: (iii) contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine sull immobile oggetto della garanzia ipotecaria o sui beni oggetto di privilegi. Tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. (i) Pari a 2.000,00 comprensivo degli eventuali costi di perizia. (ii) L imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell aliquota pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione (attualmente pari al 0,25%). (iii) Importo stimato sulla base dei valori medi di mercato in 450,00, in quanto tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. Tasso Variabile Rata semestrale USD GBP CHF JPY Ammortamento Italiano TAN TAEG TAN TAEG TAN TAEG TAN TAEG Con garanzia ipotecaria 5,452% 6,665% 3,829% 4,963% 3,023% 4,123% 2,349% 3,423% Senza garanzia ipotecaria 5,452% 6,470% 3,829% 4,776% 3,023% 3,939% 2,349% 3,242% (1) Il TAEG e calcolato sulla scorta del tasso variabile composto dal tasso Libor per tali valute rilevato il 29/03/2018 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e, in caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio, l iscrizione dell ipoteca/privilegio. Trattandosi di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento. Le condizioni economiche indicate nel seguito rappresentano i valori massimi previsti dalla banca. Al momento della stipula del contratto, una o più delle singole voci di costo potranno essere convenute in misura inferiore a quella pubblicizzata, nel rispetto dei limiti previsti dalla Legge 108/96. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) (qualora l ammontare dell operazione sia superiore a euro 5.000) previsto dall art. 2 della Legge sull Usura (L.n. 108/1996), relativo all operazione pubblicizzata nel presente foglio informativo, quale risultante dall ultimo decreto ministeriale in materia di rilevazione dei tassi effettivi globali medi, può essere consultato presso la sede della Banca, sul sito Internet, il cui indirizzo è indicato nella sezione Informazioni sulla banca del presente Foglio Informativo, nella sezione dedicata alla Trasparenza e ogni sua struttura periferica dove si svolge l attività con il Cliente. Aggiornato al 09/04/2018 Pagina 3 di 13

4 Dettaglio condizioni economiche Descrizione condizione Tassi Tasso nominale annuo degli relativi a ciascun utilizzo (TAN) Valore Relativamente al primo periodo di, tasso Libor (tasso interbancario attivo sulla piazza di Londra) per periodi equivalenti sulla moneta nella quale è determinato il capitale, rilevato sulla piazza di Londra il primo giorno nel quale fondi denominati in tale moneta vengono trattati con valuta in data pari alla data di erogazione, aumentato di uno spread massimo di 3 punti; per ogni periodo di successivo tasso pari al Libor a uno/tre/sei mesi sulla predetta moneta, come sopra rilevato, avuto però riguardo alla data di scadenza del precedente periodo di, aumentato di uno spread massimo di 3 punti. Qualora la somma algebrica tra il valore del parametro di indicizzazione applicato e dello Spread determini un risultato di segno negativo, il tasso è comunque fissato a zero, essendo in ogni caso l Impresa tenuta a restituire l importo capitale erogato. Tasso di mora Tasso variabile periodicamente, come segue determinato: qualora il pagamento debba essere effettuato in euro, tasso variabile pari al tasso pro tempore vigente per le operazioni di rifinanziamento marginale (marginal lending facility) fissato dalla Banca Centrale Europea, maggiorato di 6 punti per operazioni assistite da garanzia ipotecaria, 7 punti negli altri casi (il valore del parametro di indicizzazione in questione è normalmente pubblicato sul sito sul circuito Reuters alla pagina ECB01 E SUL Il Sole 24 Ore ). - qualora il pagamento debba essere effettuato nella moneta nella quale è determinato il capitale, il tasso di mora, variabile semestralmente al 1 gennaio e al 1 luglio di ogni anno, sarà pari, per ciascun semestre, al tasso Libor a sei mesi su tale moneta, rilevato il secondo giorno lavorativo bancario a Londra precedente rispettivamente il primo gennaio e il primo luglio di ogni anno, e diffuso sui principali circuiti telematici, aumentato di uno spread massimo di 4,5 (quattro virgola cinque) punti. In casi particolari il tasso di mora può essere correlato al tasso contrattuale. Ogni somma dovuta per qualsiasi titolo in dipendenza del finanziamento e non pagata produce gli di mora a carico dell Impresa e a favore della Banca dal giorno successivo alla scadenza del termine per il pagamento e sino al momento del pagamento stesso. Nei casi di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso, di decadenza dal termine o di procedure concorsuali a carico dell'impresa (salvo diversa disposizione di legge), gli di mora maturano sull importo complessivamente dovuto a decorrere dal giorno del verificarsi di uno dei suddetti eventi. Spese Diritti forfettari di Istruttoria Importo pari al 2% dell apertura di credito richiesta, con un minimo di 3.000,00. Spesa accessoria Nella misura massima del 2% dell apertura di credito. Spese per la stipula di qualsiasi atto (diverso dal contratto di finanziamento) Spese notarili Spese per consulenza ed assistenza legale In Italia: 500,00; all estero: 1.500,00. A carico del cliente A carico del cliente Aggiornato al 09/04/2018 Pagina 4 di 13

5 Spese per ogni sollecito di pagamento (salvo il primo) Spese per l eventuale rinnovazione dell iscrizione ipotecaria Oneri fiscali 5,00 A carico del cliente 1) Per le operazioni di durata complessiva superiore a 18 mesi, imposta sostitutiva pari: laddove gli utilizzi siano consentiti entro un periodo superiore a 18 mesi dalla data di stipula del contratto, allo 0,25% dell'ammontare del credito concesso da versare in occasione della prima erogazione e, comunque entro un mese dalla predetta data nel caso si eserciti la relativa opzione ai sensi del combinato disposto dagli artt. 15 e 17 del DPR n. 601/73 (come modificati dal comma 4 dell art. 12 del DL n. 145/2013) ovvero le imposte di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e delle tasse sulle concessioni governative, nonché qualsiasi altro onere, anche futuro, per imposte, tasse, diritti e ritenute connesso al finanziamento e ad eventuali atti connessi o dipendenti; laddove gli utilizzi siano consentiti entro un periodo non superiore a 18 mesi dalla data di stipula del contratto, allo 0,25% dell'ammontare di ciascuna erogazione da versare in occasione dell erogazione stessa nel caso si eserciti l opzione ai sensi del combinato disposto dagli artt. 15 e 17 del DPR n. 601/73 (come modificati dal comma 4 dell art. 12 del DL n. 145/2003); ovvero le imposte di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e delle tasse sulle concessioni governative, nonché qualsiasi altro onere, anche futuro, per imposte, tasse, diritti e ritenute connesso al finanziamento e ad eventuali atti connessi o dipendenti. 2) per le operazioni di durata complessiva non superiore ai 18 mesi, tutti gli oneri fiscali, anche futuri, connessi ad ogni atto. Diritti di revisione Importo pari al 1,50% del debito residuo con un minimo di euro 1.500,00 Spese per avvisi periodici di scadenza rate e di variazione tassi Spese per rimborso anticipato anche parziale Spese per mancato utilizzo Spese per recesso del cliente Spese in caso di recesso della banca, di decadenza dal termine, di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso o di procedure concorsuali euro 0 (zero). Importo pari al 1% del capitale rimborsato anticipatamente. Nel periodo per il quale è concessa al cliente la facoltà di utilizzo del credito concesso, Importo pari al 1% annuo delle somme non utilizzate da pagarsi mensilmente, trimestralmente o semestralmente, o alla scadenza di detto periodo, ove la somma in quel momento utilizzata debba essere rimborsata secondo un piano di ammortamento, importo pari al 1% dell importo del credito concesso che ecceda la somma come sopra utilizzata. Nella misura massima del 1% del credito concesso In tutti i casi di recesso, di decadenza dal termine, di risoluzione del contratto o di procedure concorsuali a carico del Cliente è dovuta alla Banca una spesa pari al 1% dell'importo del credito concesso ovvero, dopo la scadenza dell apertura di credito, laddove le somme utilizzate debbano essere rimborsare in più rate, del capitale non ancora scaduto alla data di tali eventi. Nei casi di recesso, di risoluzione o di decadenza dal termine il residuo credito della Banca in moneta estera è convertito in euro al cambio denaro quotato da Banca Intesa Sanpaolo S.p.A. il giorno del recesso, della risoluzione o della decadenza. Aggiornato al 09/04/2018 Pagina 5 di 13

6 Spese di acquisizione della garanzia del Fondo di Garanzia ex legge 662/96 Nel caso di Finanziamento assistito dal Fondo di Garanzia per le PMI ex Legge 662/96 è prevista, nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, l applicazione da parte del Fondo medesimo di una spesa una tantum diversificata in funzione dell ubicazione territoriale dell impresa e delle dimensioni (piccola o media), calcolata sulla base dell importo garantito ed in funzione delle categorie di finanziamento previste dal Fondo, con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3% dell importo garantito. Per maggiori dettagli consultare il Regolamento reperibile sul sito internet IMPATTO SULLA FLUTTUAZIONE DEL CAMBIO DI UNA A SCADENZA L'importo del finanziamento è stato calcolato ipotizzando: erogazione pari al controvalore di nelle ss. valute: USD/GPB/CHF/JPY svalutazione pari al 20% successiva al secondo anno dall'erogazione tasso interesse LIBOR 6 mesi per valuta + 3 p.p. (data erogazione) aumento tasso interesse di 2% dopo il secondo anno cambio divisa/euro al 16/06/17 cambio divisa/euro a partire dal 16/12/19 (due anni dopo l'erogazione) TASSI LIBOR 6 M al 16/06/17 TASSI LIBOR 6 M al 16/06/ p.p. AUMENTO TASSI LIBOR 6 M al 2 ANNO USD ,34% 1,43% 4,43% 6,43% GPB 0,87 1,04% 0,43% 3,43% 5,43% CHF 1,09 1,31% -0,66% 2,34% 4,34% JPY 124,45 149,34% 0,02% 3,02% 5,02% USD Piano di ammortamento senza variazione di tasso e di cambio per l'intera durata del finanziamento Piano di ammortamento con aumento tasso di interesse e di cambio a partire dal 3 anno dall'erogazione IMPATTO SULLA FLUTTUAZIONE DEL CAMBIO DI UNA A SCADENZA EURO USD Debito residuo in Debito residuo in USD capitale Totale EURO USD Debito residuo in Debito residuo in USD capitale Aggiornato al 09/04/2018 Pagina 6 di 13

7 GBP CHF Piano di ammortamento senza variazione di tasso e di cambio per l'intera durata del finanziamento Piano di ammortamento con aumento tasso di interesse e di cambio a partire dal 3 anno dall'erogazione Piano di ammortamento senza variazione di tasso e di cambio per l'intera durata del finanziamento Totale Rata Capitale + EURO Rata Capitale + GPB Debito Residuo in Debito Residuo in GPB capitale Totale EURO GPB Debito residuo in Debito residuo in GPB capitale Totale EURO CHF Debito residuo in Debito residuo in CHF capitale Aggiornato al 09/04/2018 Pagina 7 di 13

8 Totale Piano di ammortamento con aumento tasso di interesse e di cambio a partire dal 3 anno dall'erogazione EURO CHF Debito residuo in Debito residuo in CHF capitale + JPY Piano di ammortamento senza variazione di tasso e di cambio per l'intera durata del finanziamento Piano di ammortamento con aumento tasso di interesse e di cambio a partire dal 3 anno dall'erogazione Totale EURO JPY Debito residuo in Debito residuo in JPY capitale Totale Rata Capitale + Interessi EURO Rata Capitale + Interessi JPY Debito Residuo In Debito Residuo in JPY capitale Aggiornato al 09/04/2018 Pagina 8 di 13

9 Totale Servizi accessori offerti unitamente all operazione pubblicizzata A) Certificazioni B) Elaborazione di conteggi C) Liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date, a seguito dell estinzione dell operazione Condizioni economiche relative ai servizi accessori offerti unitamente all operazione pubblicizzata Spese di certificazione: 150,00 per ogni finanziamento, con un massimo di 500,00. Spese per elaborazione di conteggi: 100,00 per ogni finanziamento. Spese per la liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date a seguito dell estinzione del finanziamento, laddove la legge non vieti di addebitare alcun onere: 500,00 per ogni tipo di garanzia oltre alle spese connesse ai relativi atti, nonché eventuali spese notarili a fronte di espressa richiesta del cliente di liberare la garanzia a mezzo di atto notarile. Estinzione anticipata, portabilità e reclami Estinzione anticipata Il Cliente ha diritto, alle condizioni concordate con la Banca, di rimborsare in anticipo il finanziamento, totalmente o parzialmente, purché ne faccia richiesta scritta - anche mezzo telefax - con un preavviso di almeno 10 giorni e che sia decorso il periodo di tempo concordato con la Banca. Tempi massini di estinzione anticipata del rapporto contrattuale I conteggi di estinzione anticipata del finanziamento sono disponibili entro 7 giorni lavorativi dalla data di richiesta da parte del cliente. Portabilità del finanziamento Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere, laddove previsto dalla legge, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Aggiornato al 09/04/2018 Pagina 9 di 13

10 Recesso Il Cliente ha facoltà di recedere dal contratto mediante la richiesta di estinzione anticipata dello stesso. È convenuta espressamente la facoltà della Banca di risolvere o di recedere dal contratto, al verificarsi di uno degli eventi riportati nel contratto di finanziamento e in particolare: il Cliente o i garanti non rispettino gli obblighi assunti verso la Banca a titolo diverso dal contratto; la documentazione prodotta o le dichiarazioni fatte dal Cliente o dai garanti risultino non veritiere; il Cliente o i garanti non adempiano anche ad uno solo dei seguenti obblighi di informativa: (i) di ogni richiesta di procedura concorsuale propria o di altra società del gruppo di cui faccia parte; (ii) di ogni deliberazione relativa al suo scioglimento ovvero che decida una fusione o una scissione cui essa partecipi (la documentazione dovrà comprendere anche il relativo progetto) o la costituzione di uno o più patrimoni destinati ad uno specifico affare; (iii) di qualsiasi deliberazione od evento da cui possa sorgere un diritto di recesso da parte dei soci; (iv) dell esercizio del diritto di recesso da parte di uno o più soci e di tutte le conseguenti relative vicende; (v) di ogni deliberazione di riduzione del capitale sociale; (vi)dell eventuale cessazione della propria attività o della sua sostanziale modificazione, così come dell eventuale perfezionamento di qualsiasi atto che abbia per oggetto il trasferimento della proprietà o il godimento dell azienda o di un ramo d azienda da essa esercitato; (vii) dell eventuale perfezionamento di qualsiasi atto in forza del quale un terzo si assuma, in tutto o in parte, il debito derivante dal finanziamento; il Cliente o i garanti non adempiano anche ad uno solo degli obblighi contrattualmente previsti; gli impegni assunti da terzi in relazione al finanziamento non venissero rispettati o i fatti dagli stessi promessi non si realizzassero; la Banca abbia comunque notizia di pignoramenti, sequestri, ipoteche giudiziali o espropriazioni per pubblico interesse aventi per oggetto beni di proprietà del Cliente o dei garanti; quando le garanzie prestate siano diminuite o venute meno e quando non sia fornito supplemento di garanzia; quando la Banca abbia notizia dell inadempimento di obbligazioni di natura creditizia, finanziaria o di garanzia assunte dal Cliente o dai garanti nei confronti di altre banche del gruppo a cui appartiene la Banca o di qualsiasi altro soggetto; i dati del bilancio della Cliente e dei garanti consolidato relativo a qualsiasi esercizio rivelino situazioni anomale; la Banca abbia avuto notizia, anche a mezzo stampa, di fatti suscettibili, a suo giudizio, di compromettere, ritardare o sospendere la realizzazione dell investimento; non si verifichino le condizioni previste in contratto per l erogazione del finanziamento; qualora, per operazioni di credito fondiario, si verifichi l ipotesi prevista dall art. 40, secondo comma, del D.lgs. 1 settembre 1993, n. 385; qualora muti la compagine sociale del Cliente. Reclami ricorsi e conciliazione Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami di Mediocredito Italiano S.p.A. presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A. Piazza San Carlo, TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella MCI.RECLAMI@mediocreditoitaliano.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata ai competenti incaricati commerciali di Mediocredito Italiano S.p.A. sul territorio. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; Aggiornato al 09/04/2018 Pagina 10 di 13

11 oppure ad un altro organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza e Reclami. Legenda Ammortamento Anno Solare Certificazioni Cessione di Crediti Spesa Accessoria Comunicazioni Periodiche Piano di restituzione graduale del finanziamento, mediante il pagamento periodico di rate. Periodo di tempo intercorrente dal 1 gennaio al 31 dicembre. Comunicazioni al Cliente o ad altro soggetto da esso indicato di dati relativi alle operazioni in essere con la Banca. Contratto in forza del quale il Cliente trasferisce alla Banca un suo diritto di credito verso un terzo, a garanzia dell adempimento degli obblighi del Cliente stesso in dipendenza del contratto di finanziamento (vedasi il relativo foglio informativo disponibile presso i locali aperti al pubblico della Banca). Costo connesso: allo svolgimento, in sede di istruttoria del finanziamento, di analisi finanziarie e/o di accertamenti peritali, comportanti costi ed utilizzo di risorse, anche di tempo, di particolare rilievo; al riconoscimento al Cliente di particolari opzioni (ad esempio, la possibilità di conversione da tasso variabile a tasso fisso, di erogazioni frazionate, di erogazioni tramite assegno ) all organizzazione di operazioni in pool o alla partecipazione a tali operazioni. Comunicazioni analitiche effettuate dalla Banca alla scadenza del contratto e, comunque, almeno una volta all anno, e volte a fornire al Cliente ed ai garanti una chiara e completa informazione sullo svolgimento del rapporto ed un aggiornato quadro delle condizioni applicate. Consulenza ed Assistenza Legale Decadenza del Termine EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) Fideiussione Giorno Lavorativo Target Giorno Operativo Imposta Sostitutiva Ipoteca Attività di consulenza e di assistenza legale resa alla Banca in occasione di operazioni con struttura particolare, che vedano coinvolti soggetti esteri o che siano assistite da garanzie estere. Diritto della Banca di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito qualora il Cliente sia divenuto insolvente o abbia diminuito, per fatto proprio, le garanzie date o non abbia dato le garanzie promesse. Tasso di riferimento interbancario; viene rilevato a cura della FBE (European Banking Federation) e dell ACI (Financial Markets Association) target, diffuso sui principali circuiti telematici e pubblicato di norma su Il Sole 24 Ore del giorno successivo alla quotazione. Contratto con il quale un terzo, obbligandosi personalmente, garantisce l adempimento delle obbligazioni del Cliente (vedasi il relativo foglio informativo disponibile presso i locali aperti al pubblico della Banca). Giorno in cui i pagamenti o trasferimenti in euro possono essere effettuati per il tramite del sistema di regolamento Target - Trans-european Automated Real-Time Gross Express Transfer System. Il primo giorno comunque precedente le date di riferimento, nel quale siano possibili operazioni in cambi a pronti, con valuta della data di riferimento, relativamente alla moneta nella quale è determinato il capitale. Imposta dovuta dalla Banca in luogo dell imposta di registro, di bollo, ipotecaria e catastale e delle tasse sulle concessioni governative. Diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene immobile o su un bene Aggiornato al 09/04/2018 Pagina 11 di 13

12 mobile registrato, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato (vedasi il relativo foglio informativo disponibile presso i locali aperti al pubblico della Banca). Istruttoria Liberazione di Beni e/o Diritti dalle Garanzie date LIBOR Analisi svolta dalla Banca a seguito della presentazione della domanda di finanziamento al fine di valutare la concedibilità del credito richiesto. Attività svolta dalla Banca (contatti con studi notarili, redazione di bozze, ) per la cancellazione delle garanzie che assistono l operazione, a seguito dell estinzione della stessa. Acronimo di London Interbank Offered Rate. È la media dei tassi di interesse interbancari ai quali primarie banche operanti sulla piazza di Londra offrono depositi a tre/sei mesi in determinate monete. È rilevata dalla British Bankers Association alle ore di Londra di ogni giorno lavorativo e diffusa sui principali circuiti telematici. Mancato Utilizzo Operazioni di Rifinanziamento Marginale Parametro di Indicizzazione del Tasso Pool Privilegio Procedure Concorsuali Procura all incasso Revisione Rinnovazione dell iscrizione Ipotecaria Mancato prelevamento delle somme messe a disposizione del Cliente da parte della Banca. Operazioni dell Eurosistema che le controparti, di loro iniziativa, possono utilizzare per ottenere, dietro prestazione di garanzie, credito a brevissimo termine a un tasso di interesse prestabilito (normalmente pubblicato sul sito sul circuito Reuters alla pagina ECBO1 e su Il Sole 24 ORE ). Indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso. (in inglese, unione) l insieme delle banche partecipanti all operazione. Diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo sui beni mobili destinati all esercizio dell impresa finanziata, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente i beni stessi e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato (vedasi il relativo foglio informativo disponibile presso i locali aperti al pubblico della Banca). Fallimento, concordato preventivo, liquidazione coatta amministrativa e amministrazione straordinaria delle grandi imprese in crisi. Atto in forza del quale la Banca è legittimata ad incassare per conto del Cliente crediti vantati da quest ultimo verso terzi, con la facoltà della Banca di imputare le relative somme ad ogni debito del Cliente a fronte del finanziamento. Analisi svolta dalla Banca, a seguito della proposta del Cliente, di variazione delle condizioni contrattuali, e/o di liberazione, totale o parziale, di beni e diritti dalle eventuali garanzie date non conseguente all estinzione del finanziamento, ai fini di valutarne l accettabilità. Formalità necessarie per assicurare che l iscrizione dell ipoteca conservi la sua efficacia oltre venti anni dalla sua data. Rimborso Anticipato Recesso dal Contratto da parte del Cliente Recesso dal Contratto/Risoluzione del Contratto da parte della Banca Spread Tassi Effettivi Globali Medi Restituzione anticipata, rispetto ai termini concordati con la Banca, di tutto o parte delle somme utilizzate. Facoltà riconosciuta al Cliente di sciogliere il contratto nel periodo in cui gli è consentito l utilizzo del credito concesso. Diritto della Banca di sciogliere il contratto al verificarsi delle condizioni previste dalla legge o pattuite con il Cliente con il conseguente diritto della Banca di esigere il pagamento integrale di ogni suo credito. Incremento sommato algebricamente ad un indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso. Media aritmetica, rilevata trimestralmente dal Ministero dell Economia e delle Finanze, del tasso, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse, riferito ad anno (corretta per l eventuale variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principale dell Eurosistema), degli praticati dalle banche e dagli altri intermediari finanziari, nel corso del trimestre precedente per operazioni della stessa natura. Non sono incluse nella rilevazione alcune fattispecie di operazioni con tassi che non riflettono le condizioni del mercato (ad es. operazioni a tasso Aggiornato al 09/04/2018 Pagina 12 di 13

13 agevolato in virtù di provvedimenti legislativi), così come le operazioni in valuta estera. Un apposito avviso contenente la classificazione delle operazioni e la rilevazione dei predetti tassi è affisso nella sede della Banca e in ciascuna delle sue dipendenze aperte al pubblico. Tasso di Interesse Nominale Annuo Tasso di Mora Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso degli dovuti in caso di ritardo o di inadempimento nel pagamento delle somme dovute. Aggiornato al 09/04/2018 Pagina 13 di 13