Foglio informativo n. 2038

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1 Foglio informativo n FINANZIAMENTO IN EURO, AGEVOLATO LEGGE REGIONALE 12 DICEMBRE 2003, N. 40 (FONDO DI ROTAZIONE PER LE PICCOLE E MEDIE IMPRESE DEL SETTORE PRIMARIO SEZIONE A IMPRESE AGROALIMENTARI) Informazioni sulla banca. MEDIOCREDITO ITALIANO S.p.A. Sede sociale: Corso di Porta Romana, Milano Capitale sociale:euro ,00 Registro Imprese di Milano, Monza Brianza, Lodi e Codice fiscale n Società partecipante al Gruppo IVA Intesa Sanpaolo Partita IVA (IT ) Numero di iscrizione all Albo delle Banche 5489 Codice ABI Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Appartenente al Gruppo bancario Intesa Sanpaolo iscritto all Albo dei Gruppi Bancari Socio Unico, Direzione e Coordinamento Intesa Sanpaolo S.p.A. Numero verde: Fax: 02/ Sito Internet: Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica FINANZIAMENTO IN EURO, AGEVOLATO LEGGE REGIONALE 12 DICEMBRE 2003, N. 40 (FONDO DI ROTAZIONE PER LE PICCOLE E MEDIE IMPRESE DEL SETTORE PRIMARIO SEZIONE A IMPRESE AGROALIMENTARI) Caratteristiche e rischi. Caratteristiche Attraverso la forma di finanziamento pubblicizzato, la Banca mette una somma determinata di denaro a disposizione di piccole e medie imprese, singole o aggregate ( Clienti ), aventi tutte almeno una unità produttiva ubicata nel Veneto ed operanti nell industria alimentare, delle bevande, del tabacco e nelle coltivazioni agricole e nella produzione di prodotti animali, che svolgono sia la fase di trasformazione che quella di commercializzazione dei manufatti, a fronte di progetti di investimenti immobiliari e mobiliari. La Banca utilizza per il suo finanziamento, per una quota pari al 50% del costo del progetto finanziato, anche risorse rese disponibili da Veneto Sviluppo S.p.A. nell ambito delle agevolazioni concesse dalla Regione Veneto ai sensi della legge regionale 12 dicembre 2003, n. 40 ( Agevolazioni ). Del rimborso delle relative somme alla predetta società risponde direttamente la Banca indipendentemente dall adempimento da parte del Cliente dei suoi obblighi in forza del contratto di finanziamento. Il Cliente si impegna a restituire il finanziamento alle scadenze previste da un piano di ammortamento, nonché a pagare periodicamente gli interessi maturati, calcolati, ad un tasso variabile, esclusivamente sulla quota del finanziamento per la quale non siano state utilizzate risorse messe a disposizione da Veneto Sviluppo S.p.A.. Pagina 1 di 7

2 Importo del finanziamento: non inferiore ad euro e non superiore ad euro ,00 e pari ad un max del 100% del costo del progetto.. Durata: per gli investimenti immobiliari la durata massima è pari a 10 anni di cui max 2 anni di preammortamento. Per gli altri investimenti la durata massima di 5 anni di cui max 1 anno di preammortamento. Erogazioni: in un unica soluzione, alla data di stipula del contratto. Modalità di calcolo degli interessi: gli interessi corrispettivi sono calcolati dal giorno di addebito alla Banca delle somme erogate, comprendendo il giorno di scadenza di ciascun periodo di maturazione degli stessi. Gli interessi, a qualsiasi titolo dovuti, salvo diverso accordo tra le parti, sono calcolati sulla base dell anno civile Liquidazione degli interessi corrispettivi dovuti esclusivamente sulla quota del finanziamento per la quale non siano state utilizzate risorse messe a disposizione da Veneto Sviluppo SpA: alla fine di ciascun trimestre o semestre solare. Garanzie: Il finanziamento può essere assistito da garanzie reali (pegno, ipoteca o privilegio) e/o personali (principalmente fideiussioni) e/o da cessioni di crediti. E possibile richiedere che il finanziamento, qualora sussistano i requisiti previsti dalla normativa vigente, venga assistito dalla Garanzia Diretta del Fondo di Garanzia per le PMI ex Legge 662/96 e successive modifiche e integrazioni, il cui scopo è di facilitare l accesso al credito delle PMI attraverso l intervento di garanzia dello Stato. In tal caso, essendo la banca soggetto richiedente accreditato presso il Fondo verrà valutata l ammissibilità all intervento di garanzia. Il ricorso alla Garanzia Diretta del Fondo ex Legge 662/96 (ed anche in caso di garanzia indiretta per intervento di Confidi controgarantiti sullo stesso Fondo) comporta necessariamente il rispetto di tutti gli ulteriori requisiti e delle disposizioni previste dal regolamento, reperibile sul sito internet Modalità di rimborso: in quote costanti di capitale alla fine di ciascun trimestre o semestre solare. Somme dovute dal Cliente alla Banca in caso di revoca, anche parziale, delle Agevolazioni: le somme già erogate per le quali siano state utilizzate risorse messe a disposizione da Veneto Sviluppo S.p.A. nonché le ulteriori somme per interessi, dovute ai sensi delle disposizioni che disciplinano le Agevolazioni, quali rispettivamente quantificate dalla stessa Veneto Sviluppo S.p.A., senza la possibilità per il Cliente di opporre eccezioni al fine di evitare o ritardare i pagamenti dovuti. Rischi del Finanziamento in euro a tasso indicizzato. Tr a i p r i n c i p a l i r i s c h i a c a r i c o d e l C l i e n t e, vi è l i n c r e m e n t o d e l va l o r e d e l t a s s o d i i n t e r e s s e, l e g a t o a l l a n d a m e n t o d e l m e r c a t o. Condizioni economiche Dettaglio condizioni economiche. Tassi. Tasso di interesse nominale annuo (TAN) Relativamente a ciascuna somma erogata per la quale non siano state utilizzate risorse messe a disposizione da Veneto Sviluppo S.p.A., tasso variabile, pari per ciascun periodo di interessi, alla media aritmetica, aumentata di uno spread massimo di 5 punti, e arrotondata matematicamente al terzo decimale, dei dati giornalieri dell Euribor a tre/sei mesi, rilevato con valuta nei giorni del mese precedente (i) il mese in corso alla data di erogazione, laddove si tratti del primo periodo di interessi, e quindi (ii) il trimestre/semestre in questione (il valore di tale parametro di indicizzazione, calcolato con riferimento al mese di dicembre 2018, è pari allo - 0,313% se si ha riguardo all Euribor a tre mesi e allo -0,242% se si ha riguardo all Euribor a sei mesi). Qualora la somma algebrica tra il valore del parametro e dello spread determini un risultato di segno negativo il tasso è comunque fissato a zero, essendo in ogni caso il Cliente tenuto a restituire l importo capitale erogato. Pagina 2 di 7

3 Tasso di mora tasso variabile pari al tasso pro tempore vigente per le operazioni di rifinanziamento marginale (marginal lending facility) fissato dalla Banca Centrale Europea, maggiorato di 6 punti per le operazioni assistite da garanzia e di 7 punti negli altri casi (il valore del parametro di indicizzazione in questione è normalmente pubblicato sul sito sul circuito Reuters alla pagina ECB01 e su Il Sole 24 Ore ). Ogni somma dovuta per qualsiasi titolo in dipendenza del finanziamento e non pagata produce gli interessi di mora a carico del Cliente e a favore della Banca dal giorno successivo alla scadenza del termine per il pagamento e sino al momento del pagamento stesso. Nei casi di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso, di decadenza dal termine o di procedure concorsuali a carico del Cliente (salvo diversa disposizione di legge), gli interessi di mora maturano sull importo complessivamente dovuto, a decorrere dal giorno del verificarsi di uno dei suddetti eventi. Spese Diritti forfettari di 2% sull importo del finanziamento richiesto, con un minimo di 3.000,00. Istruttoria Spese accessorie nella misura massima del 2% del finanziamento Spese per la stipula di qualsiasi atto (diverso dal contratto di - in Italia: euro 500,00; - all estero: euro 1.500,00. finanziamento) Spese notarili a carico del cliente Spese per ogni accertamento tecnico fino ad euro 1.500,00 Spese per ogni sollecito di pagamento (salvo il primo) Spese per l eventuale rinnovazione 5,00 a carico del cliente dell iscrizione Oneri fiscali imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell'ammontare delle somme erogate per le quali non siano stati utilizzati fondi messi a disposizione da Veneto Sviluppo S.p.A., da trattenersi al momento della relativa erogazione, nel caso si eserciti l opzione ai sensi del combinato disposto dagli artt. 15 e 17 del D.P.R. n. 601/1973 (come modificati dal comma 4 dell art. 12 del D.L. n. 145/2013) ovvero le imposte di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e delle tasse sulle concessioni governative, nonché qualsiasi altro onere, anche futuro, per imposte, tasse, diritti e ritenute connesso al finanziamento e ad eventuali atti connessi o dipendenti. Diritti di revisione : 1,50% del debito residuo con un minimo di euro 1.500,00 Rimborso anticipato anche parziale Spese per avvisi periodici di scadenza rate e di variazione tassi: 1% del capitale rimborsato anticipatamente, per il quale non sono stati utilizzati fondi messi a disposizione da Veneto Sviluppo. euro 0 (zero) Spese in caso di decadenza dal termine, di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso o di 1% del capitale non ancora scaduto alla data di tali eventi. procedure concorsuali Pagina 3 di 7

4 Spese di acquisizione della garanzia del Fondo di Garanzia ex lege 662/96 FOGLIO INFORMATIVO N Nel caso di Finanziamento assistito dal Fondo di Garanzia per le PMI ex Lege 662/96 è prevista, nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, l applicazione da parte del Fondo medesimo di una spesa una tantum diversificata in funzione dell ubicazione territoriale dell impresa e delle dimensioni (piccola o media), calcolata sulla base dell importo garantito ed in funzione delle categorie di finanziamento previste dal Fondo, con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3% dell importo garantito. Per maggiori dettagli consultare il Regolamento reperibile sul sito internet Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Il tasso è calcolato sulla base dell anno civile (365 giorni) su un finanziamento erogato ad un Cliente di durata 6 anni (con e senza garanzia ) per investimenti immobiliari e durata 5 anni per altri investimenti, con un anno di preammortamento e di importo di euro ,00 (quota fondi Banca) ed euro ,00 (quota fondi Veneto Sviluppo SpA), piano di ammortamento italiano. Sono state considerate le spese di istruttoria (compresi gli eventuali costi di perizia), imposta sostitutiva (i). In caso di finanziamento con garanzia /privilegio, è stato considerato anche il premio della polizza (ii) contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine sull immobile oggetto della garanzia o sui beni oggetto di privilegi. Tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. (i) (ii) L imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell aliquota pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione (attualmente pari allo 0,25%), sul finanziamento assistito da garanzia. Importo stimato sulla base dei valori medi di mercato in 2.250,00 per le operazioni a 5 anni e 2.700,00 per quelle a 6 anni, in quanto tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. Tasso variabile (*) Ammortamento italiano (durata 5 anni) Con garanzia Rata trimestrale a tasso variabile (*) (quota Banca) Rata semestrale a tasso variabile(*) (quota Banca) Rata trimestrale a tasso zero (quota Veneto Sviluppo) Rata semestrale a tasso zero (quota Veneto Sviluppo) TAEG complessivo TAN TAEG TAN TAEG TAN TAEG TAN TAEG Trimestrale Semestrale 4,687% 5,7369 4,758% 5,7801% 0% 0,7978% 0% 0,7670% 2,8725% 3,2736% Senza garanzia Tasso variabile (*) Ammortamento italiano (durata 6 anni) Con garanzia 4,687% 5,5724 4,758% 5,6157 0% 0,6491% 0% 0,6240% 2,7895% 2,8110% TAN TAEG TAN TAEG TAN TAEG TAN TAEG Trimestrale Semestrale 4,687% 5,6316 4,758% 5,6558 0% 0,7132% 0% 0,6893% 2,8194% 2,8314% Senza garanzia 4,687% 5,4850 4,758% 5,5739 0% 0,5594% 0% 0,5406% 2,7453% 2,7897% (*) Il TAEG è calcolato sulla scorta del tasso variabile composto dalla media aritmetica tasso Euribor 3/6 mesi rilevato il 3/01/2019 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e, in caso di finanziamento con garanzia /privilegio, l iscrizione dell ipoteca/privilegio. Trattandosi di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento. Pagina 4 di 7

5 Tasso effettivo globale medio corrispondente all operazione pubblicizzata nel presente foglio informativo, quale risultante dall ultimo decreto ministeriale in materia di rilevazione dei tassi effettivi globali medi: il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della Legge sull Usura (L. n. 108/1996), relativo all operazione pubblicizzata può essere consultato presso la sede della Banca, sul sito Internet, il cui indirizzo è indicato nella sezione Informazione sulla banca del presente Foglio Informativo, nella sezione dedicata alla Trasparenza e ogni sua struttura periferica dove si svolge l attività con il Cliente. Servizi accessori offerti unitamente all operazione pubblicizzata. A) Certificazioni B) Elaborazione di conteggi C) Liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date, a seguito dell estinzione del finanziamento Condizioni economiche relative ai servizi accessori offerti unitamente all operazione pubblicizzata. Spese di certificazione: euro 150,00 per ogni finanziamento, con un massimo di euro 500,00. Spese per elaborazione di conteggi: euro 100,00 per ogni finanziamento. Spese per la liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date, a seguito dell estinzione del finanziamento (laddove la legge non vieti di addebitare alcun onere): euro 500,00 per ogni tipo di garanzia, oltre alle spese connesse ai relativi atti, nonché eventuali spese notarili, a fronte di espressa richiesta del Cliente di liberare la garanzia a mezzo di atto notarile. Estinzione anticipata, portabilità, recesso e reclami. Estinzione anticipata Il Cliente ha diritto, alle condizioni concordate con la Banca, di rimborsare in anticipo il finanziamento, purché ne faccia richiesta scritta - anche mezzo telefax - con un preavviso di almeno 10 giorni e che sia decorso il periodo di tempo concordato con la Banca. Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere, laddove previsto dalla legge, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Recesso Il Cliente ha facoltà di recedere dal contratto mediante la richiesta di estinzione anticipata dello stesso. E convenuta espressamente la facoltà della Banca di risolvere o di recedere dal contratto al verificarsi di uno degli eventi riportati nel contratto di finanziamento e in particolare: 1. il Cliente o i garanti non rispettino gli obblighi assunti verso la Banca a titolo diverso dal contratto; 2. la documentazione prodotta o le dichiarazioni fatte dal Cliente o dai garanti risultino non veritiere; 3. il Cliente o i garanti non adempiano anche ad uno solo dei seguenti obblighi di informativa: i. di ogni richiesta di procedura concorsuale propria o di altra società del gruppo di cui faccia parte; ii. di ogni deliberazione relativa al suo scioglimento ovvero che decida una fusione o una scissione cui essa partecipi (la documentazione dovrà comprendere anche il relativo progetto) o la costituzione di uno o più patrimoni destinati ad uno specifico affare; Pagina 5 di 7

6 iii. di qualsiasi deliberazione od evento da cui possa sorgere un diritto di recesso da parte dei soci; iv. dell esercizio del diritto di recesso da parte di uno o più soci e di tutte le conseguenti relative vicende; v. di ogni deliberazione di riduzione del capitale sociale; vi. dell eventuale cessazione della propria attività o della sua sostanziale modificazione, così come dell eventuale perfezionamento di qualsiasi atto che abbia per oggetto il trasferimento della proprietà o il godimento dell azienda o di un ramo d azienda da essa esercitato; vii. dell eventuale perfezionamento di qualsiasi atto in forza del quale un terzo si assuma, in tutto o in parte, il debito derivante dal finanziamento. 4. il Cliente o i garanti non adempiano anche ad uno solo degli obblighi contrattualmente previsti; 5. gli impegni assunti da terzi in relazione al finanziamento non venissero rispettati o i fatti dagli stessi promessi non si realizzassero; 6. la Banca abbia comunque notizia di pignoramenti, sequestri, ipoteche giudiziali o espropriazioni per pubblico interesse aventi per oggetto beni di proprietà del Cliente o dei garanti; 7. quando le garanzie prestate siano diminuite o venute meno e quando non sia fornito supplemento di garanzia; 8. le agevolazioni regionali vengano revocate per qualsiasi ragione; 9. la Banca abbia notizia dell inadempimento di obbligazioni di natura creditizia, finanziaria o di garanzia assunte dal Cliente o dai garanti nei confronti di altre banche del gruppo a cui appartiene la Banca o di qualsiasi altro soggetto; 10. la Banca abbia avuto notizia, anche a mezzo stampa, di fatti suscettibili, a suo giudizio, di compromettere, ritardare o sospendere la realizzazione dell investimento. 11. i dati del bilancio della Cliente e dei garanti consolidato relativo a qualsiasi esercizio rivelino situazioni anomale; 12. non si verifichino le condizioni previste in contratto per l erogazione del finanziamento; 13. qualora, per operazioni di credito fondiario, si verifichi l ipotesi prevista dall art. 40, secondo comma, del D.lgs. 1 settembre 1993, n. 385; 14. qualora muti la compagine sociale del Cliente. Reclami ricorsi e conciliazione Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami di Mediocredito Italiano S.p.A. presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A. Piazza San Carlo, TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella MCI.RECLAMI@mediocreditoitaliano.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata ai competenti incaricati commerciali di Mediocredito Italiano S.p.A. sul territorio. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure ad un altro organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza e Reclami. Pagina 6 di 7

7 Legenda. FOGLIO INFORMATIVO N A C C E R T A M E N T I T E C N I C I : a c c e r t a m e n t i p e r i t a l i s v o l t i p e r l i n i z i a l e s t i m a d e g l i i m m o b i l i c a u z i o n a l i e p e r e v e n t u a l i e r o g a z i o n i s u b o r d i n a t e a l l a v e r i f i c a d e l l o s t a t o a v a n z am e n t o l a v o r i AMMORTAMENTO: piano di restituzione graduale del finanziamento, mediante il pagamento periodico di rate LIBERAZIONE DI BENI E/O DIRITTI DALLE GARANZIE DATE: attività svolta dalla Banca (contatti con studi notarili, redazione di bozze, ) per la cancellazione delle garanzie reali che assistono l operazione, a seguito dell estinzione della stessa CERTIFICAZIONI: comunicazioni al Cliente o ad altro soggetto da esso indicato di dati relativi alle operazioni in essere con la Banca CESSIONE DI CREDITI: contratto in forza del quale il Cliente trasferisce alla Banca un suo diritto di credito verso un terzo, a garanzia dell adempimento degli obblighi del Cliente stesso in dipendenza del contratto di finanziamento CLIENTE: l impresa beneficiaria del Finanziamento COMUNICAZIONI PERIODICHE: comunicazioni analitiche effettuate dalla Banca alla scadenza del contratto e, comunque, almeno una volta all anno, e volte a fornire al Cliente ed ai garanti una chiara e completa informazione sullo svolgimento del rapporto ed un aggiornato quadro delle condizioni applicate DECADENZA DEL TERMINE: diritto della Banca di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito qualora il Cliente sia divenuto insolvente o abbia diminuito, per fatto proprio, le garanzie date o non abbia dato le garanzie promesse EURIBOR: tasso per depositi interbancari, calcolato quotidianamente da EMMI (European Money Markets Institute), secondo la convenzione ACT/360 e ACT/365 e pubblicato, di norma, il giorno successivo sul circuito telematico Reuters e sui principali quotidiani tra i quali Il Sole 24 Ore. F I D E I U S S I O N E : c o n t r a t t o c o n i l q u a l e u n t e r z o, o b b l i g a n d o s i p e r s o n a l m e n t e, g a r a n t i s c e l a d e m p i m e n t o d e l l o b b l i g a z i o n e d e l C l i e n t e. GIORNO LAVORATIVO TARGET2: indica qualsiasi giorno (diverso dal sabato e dalla domenica) nel quale sia operativo il sistema di seconda generazione trans-european Automated Real Time Gross Transfer (Target2) o il sistema che dovesse sostituirlo, ed in cui le banche, operanti sulla piazza di Milano, sono aperte per l esercizio della loro normale attività. IMPOSTA SOSTITUTIVA: imposta dovuta dalla Banca in luogo dell imposta di registro, di bollo, e catastale e delle tasse sulle concessioni governative IPOTECA: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene immobile, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato ISTRUTTORIA: analisi svolta dalla Banca a seguito della presentazione della domanda di finanziamento al fine di valutare la concedibilità del credito richiesto PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE DEL TASSO: indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso PEGNO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene mobile, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato PREAMMORTAMENTO: periodo in cui è previsto il pagamento solo degli interessi PRIVILEGIO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo sui beni mobili destinati all esercizio dell impresa finanziata, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente i beni stessi e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato PROCEDURE CONCORSUALI: fallimento, concordato preventivo, liquidazione coatta amministrativa e amministrazione straordinaria delle grandi imprese in crisi REVISIONE: analisi svolta dalla Banca a seguito della proposta del Cliente di variazione delle condizioni contrattuali, e/o di liberazione, totale o parziale, di beni e/o diritti dalle eventuali garanzie date non conseguente all estinzione del finanziamento ai fini di valutarne l accettabilità RIMBORSO ANTICIPATO: restituzione anticipata del finanziamento, rispetto ai termini concordati con la Banca RINNOVAZIONE DELL ISCRIZIONE IPOTECARIA: formalità necessarie per assicurare che l iscrizione dell ipoteca conservi la sua efficacia oltre venti anni dalla sua data RISOLUZIONE DEL CONTRATTO/RECESSO DAL CONTRATTO: diritto della Banca, al verificarsi delle condizioni previste dalla legge o contrattualmente pattuite con il Cliente, di sospendere le erogazioni e di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito SPESE ACCESSORIE: laddove la Banca fosse tenuta a ripetere delle nuove valutazioni a seguito di richieste pervenute dal Cliente che potrebbero impattare sulla valutazione di merito creditizio dello stesso SPREAD: incremento sommato algebricamente ad un indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare un tasso SVILUPPO PRECOMPETITIVO: la concretizzazione dei risultati delle attività di ricerca industriale in un piano, un progetto o un disegno relativo a prodotti, processi produttivi o servizi nuovi, modificati, migliorati, siano essi destinati alla vendita o all utilizzazione, compresa la creazione di un primo prototipo non idoneo a fini commerciali TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI: media aritmetica, rilevata trimestralmente dal Ministero dell Economia e delle Finanze, del tasso, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse, riferito ad anno (corretta per l eventuale variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principale dell Eurosistema), degli interessi praticati dalle banche e dagli altri intermediari finanziari, nel corso del trimestre precedente per operazioni della stessa natura. Non sono incluse nella rilevazione alcune fattispecie di operazioni con tassi che non riflettono le condizioni del mercato (ad es. operazioni a tasso agevolato in virtù di provvedimenti legislativi), così come le operazioni in valuta estera. TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG): costo totale del credito a carico del Cliente espresso in percentuale annua del credito concesso. TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO (TAN): rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato TASSO DI MORA: tasso degli interessi dovuti in caso di ritardo o di inadempimento nel pagamento delle somme dovute Pagina 7 di 7