BelDomani Futuro Garantito 2009

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1 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA IN FORMA MISTA, A PREMIO UNICO E PREMI INTEGRATIVI CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE (TARIFFA N. 547) BelDomani Futuro Garantito 2009 Il presente Fascicolo Informativo, contenente: la Scheda Sintetica; la Nota Informativa; le Condizioni Contrattuali comprensive del Regolamento della Gestione Separata POPOLARE VITA ; il Glossario; il modulo di Scheda Contrattuale; deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Scheda Contrattuale. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. POPOLARE VITA S.p.A. Mod Ed Pag. 1 di 2

2 SOMMARIO FASCICOLO INFORMATIVO Scheda Sintetica Nota Informativa Condizioni Contrattuali, comprensive del Regolamento della Gestione Separata Glossario Modulo di Scheda Contrattuale Informativa Privacy Mod Ed Pag. 2 di 2

3 SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1) INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione POPOLARE VITA S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società), società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al n b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società In base all ultimo bilancio approvato il patrimonio netto dell Impresa è pari a euro, con capitale sociale pari a euro e totale delle riserve patrimoniali pari a euro. L indice di solvibilità (da intendersi quale il rapporto fra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente) riferito alla gestione dei rami vita è pari a 199,6%. 1.c) Denominazione del contratto BelDomani Futuro Garantito (tariffa 547). 1.d) Tipologia del contratto Contratto di assicurazione sulla vita in forma mista, a premio unico e premi integrativi con rivalutazione annuale del capitale e con possibilità di liquidazione della rivalutazione annua in forma periodica. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi. 1.e) Durata La durata del contratto, che non potrà essere inferiore a 10 anni né superiore a 30 anni, verrà fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con un età assicurativa dell Assicurato compresa fra i 18 e gli 85 anni, rilevata alla data di decorrenza del contratto (di seguito decorrenza) e non superiore ai 95 anni, rilevata alla data di scadenza contrattuale (di seguito scadenza). Mod Ed Pag. 1 di 7

4 E possibile esercitare il diritto di riscatto, totale o parziale, nel corso della durata contrattuale a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza e che l Assicurato sia in vita. Qualora Il Contraente abbia scelto l Opzione cedola di cui al punto 3), non saranno concessi riscatti parziali la cui data di pervenimento della richiesta sia compresa nel mese in cui cade ciascun anniversario della decorrenza (di seguito anniversario) successivo al primo o nel mese immediatamente precedente. 1.f) Pagamento dei premi Il contratto richiede il versamento alla Società di un premio unico e anticipato, non frazionabile, il cui importo, stabilito alla sottoscrizione del contratto, non può risultare inferiore a 3.000,00 euro. Il premio unico viene maggiorato delle spese di emissione indicate nella Sezione C), punto , Tabella A della Nota Informativa; l importo così determinato costituisce il premio unico versato, riportato sulla Scheda Contrattuale. E inoltre possibile effettuare, previo accordo della Società e con la determinazione delle relative condizioni, il versamento di premi integrativi, anch essi da corrispondere in unica soluzione, purché d importo comunque non inferiore a 500,00 euro ciascuno. Tale facoltà è concessa in qualsiasi momento della durata contrattuale salvo, in caso il Contraente abbia scelto l Opzione cedola di cui al punto 3) che segue, nel mese in cui cade ciascun anniversario successivo al primo o nel mese immediatamente precedente. 2) CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il contratto intende soddisfare principalmente le esigenze di investimento di medio-lungo periodo con un profilo di rischio contenuto, nonché, in misura non prevalente, le esigenze di copertura assicurativa. Una parte del premio corrisposto viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi del contratto indicati nella Sezione C), punto 5.1.1, Tabella A della Nota Informativa, e pertanto non concorre alla formazione del capitale assicurato. Quest ultimo è quindi costituito da ciascun premio corrisposto, al netto dei predetti costi. Per effetto del meccanismo di partecipazione agli utili conseguiti dalla gestione separata di attivi denominata POPOLARE VITA (di seguito Gestione Separata) alla quale il contratto è collegato, descritto al punto 4 della Nota Informativa, il capitale assicurato viene maggiorato degli interessi riconosciuti grazie a detto meccanismo, tenuto conto della riduzione subita per effetto dei riscatti parziali secondo quanto precisato all Art. 7 Riscatto delle Condizioni Contrattuali. Il capitale assicurato, così maggiorato, costituisce il capitale assicurato rivalutato. Gli effetti di tale meccanismo, in caso di scelta o meno dell Opzione cedola di cui al successivo punto 3), sono evidenziati nel Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella Sezione E) della Nota Informativa. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. Mod Ed Pag. 2 di 7

5 3) PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Premesso che, ai fini delle prestazioni assicurate in forza del presente contratto, rileva la facoltà - concessa esclusivamente in sede di conclusione del contratto - di esercitare o meno l opzione (di seguito Opzione cedola) che consente al Contraente di percepire, secondo quanto di seguito stabilito, una prestazione in forma periodica (cedola), il contratto BelDomani Futuro Garantito 2009 prevede le seguenti tipologie di prestazioni: 3.a) Prestazioni in caso di vita 3.a.1. Qualora il Contraente non abbia esercitato la facoltà di Opzione cedola, in caso di vita dell Assicurato alla scadenza, la Società corrisponderà ai Beneficiari designati il capitale assicurato maggiorato degli interessi riconosciuti sino a tale data per effetto della rivalutazione. 3.a.2. Qualora il Contraente abbia esercitato la facoltà di Opzione cedola, sempreché l Assicurato sia in vita, la Società, in luogo della prestazione di cui al precedente punto 3.a.1.: a) ad ogni anniversario successivo al primo, compreso quello coincidente con la scadenza, corrisponderà al Contraente la cedola maturata, data dagli interessi riconosciuti a ciascuno degli anzidetti anniversari per effetto della rivalutazione. Si precisa che, in conseguenza delle modalità di rivalutazione, la cedola maturata sarà corrisposta in modo certo solo dal secondo al quinto anniversario, mentre dal sesto anniversario a quello coincidente con la scadenza sarà corrisposta solo se la misura annua di rivalutazione di seguito definita risulterà positiva; b) alla scadenza liquiderà ai Beneficiari designati il capitale assicurato maggiorato degli interessi riconosciuti al primo anniversario per effetto della rivalutazione. 3.b) Prestazioni in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza, la Società corrisponderà ai Beneficiari designati il capitale assicurato caso morte di seguito definito. 3.b.1. Qualora il Contraente non abbia esercitato la facoltà di Opzione cedola e, in ogni caso, se la comunicazione del decesso è pervenuta alla Società nel periodo compreso fra la decorrenza ed il primo anniversario, il capitale assicurato caso morte si ottiene rivalutando il capitale assicurato sino alla data di pervenimento alla Società della comunicazione di decesso. 3.b.2. Qualora il Contraente abbia esercitato detta facoltà e la comunicazione del decesso sia pervenuta alla Società successivamente al primo anniversario, il capitale assicurato caso morte si ottiene aggiungendo al capitale assicurato, comprensivo degli interessi riconosciuti al primo anniversario, gli interessi maturati dall ultimo anniversario trascorso prima della data di pervenimento alla Società della comunicazione di decesso. La maggiorazione del capitale assicurato dovuta agli interessi riconosciuti per effetto del meccanismo di partecipazione agli utili conseguiti dalla Gestione Separata, descritto al punto 4 della Nota Informativa, avviene grazie all applicazione della misura annua di rivalutazione, che è pari al rendimento annuo attribuito quale definito alla lettera a), Art. 6 Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni Contrattuali e che non può essere negativa. Detta misura annua di rivalutazione non potrà comunque risultare inferiore al tasso di interesse minimo garantito riconosciuto (misura annua minima di rivalutazione garantita), il cui ammontare è indicato nella tabella di seguito riportata: Mod Ed Pag. 3 di 7

6 Anno di durata contrattuale in cui si effettua la rivalutazione Misura annua minima di rivalutazione garantita sino al 5 1,00% oltre il 5 0,00% L anzidetta maggiorazione del capitale assicurato per effetto del riconoscimento della su indicata misura annua minima di rivalutazione garantita, nonché delle partecipazioni agli utili eccedenti tale misura, si consolida annualmente, risultando così definitivamente acquisita sul contratto. Tuttavia, nel caso sia stata attivata l Opzione cedola, le maggiorazioni del capitale assicurato liquidate annualmente sotto forma di cedola non concorrono viceversa all incremento del capitale assicurato. Si precisa che in caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore alle somme complessivamente versate. 3.c) Opzioni contrattuali Il Contraente può chiedere che il capitale assicurato maturato alla scadenza sia convertito in una delle seguenti forme di rendita: a) una rendita annua da corrispondere all Assicurato finché in vita; b) una rendita annua certa nei primi 5 o 10 anni, da corrispondere all Assicurato finché in vita, ovvero ai Beneficiari designati fino al 5 o, rispettivamente, al 10 anniversario della data di conversione del capitale in rendita se si verifica il decesso dell Assicurato prima di tale anniversario; c) una rendita annua su due Assicurati, previa designazione del secondo Assicurato, da corrispondere all Assicurato designato, finché i due Assicurati sono entrambi in vita, e successivamente in misura totale o parziale all Assicurato superstite finché in vita. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B). In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall Art. 1 Prestazioni assicurate e dall Art. 6 Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni Contrattuali. 4) COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione C). I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Mod Ed Pag. 4 di 7

7 Gestione Separata POPOLARE VITA Ipotesi adottate: Premio unico: ,00; Premio unico versato: ,00 Sesso ed età dell Assicurato: i valori del CPMA non risultano funzione del sesso e dell età dell Assicurato; Tasso medio di rendimento (realizzato) degli attivi (investimenti) che compongono la Gestione Separata: 4,00% annuo Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) in assenza di Opzione cedola Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 1,79% 5 1,79% 5 1,79% 10 1,49% 10 1,49% 10 1,49% 15 1,38% 15 1,39% 15 1,39% 20 1,34% 20 1,34% 25 1,31% Il CPMA in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) in presenza di Opzione cedola Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 2,35% 5 2,35% 5 2,35% 10 1,77% 10 1,77% 10 1,77% 15 1,57% 15 1,58% 15 1,58% 20 1,48% 20 1,49% 25 1,43% Il CPMA in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno. Mod Ed Pag. 5 di 7

8 5) ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata POPOLARE VITA negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai Contraenti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata (*) Tasso di rendimento minimo riconosciuto ai Contraenti (**) Tasso di rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,67% 3,47% 4,46% 3,23% ,50% 3,30% 3,54% 0,75% ,85% 2,65% 3,35% 1,55% ,25% 2,05% 4,89% 2,73% ,39% 2,19% 4,64% 2,97% (*) I dati riportati sono riferiti al periodo di osservazione 1 Ottobre di ciascun anno fino al successivo 30 Settembre, periodo sottoposto a certificazione a seguito di revisione contabile. Fa eccezione il dato 2008, annualizzato e relativo all esercizio sottoposto a certificazione: 31 Gennaio 2008 (data di inizio operatività della Gestione Separata) 30 Settembre (**) Tasso di rendimento determinato tenendo conto delle commissioni prelevate dal tasso medio di rendimento della Gestione Separata POPOLARE VITA e della misura annua minima di rivalutazione garantita, in conformità a quanto contrattualmente previsto. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Mod Ed Pag. 6 di 7

9 6) DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D) della Nota Informativa. ***** POPOLARE VITA S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. POPOLARE VITA S.p.A. Il rappresentante legale Direttore Generale (Dott. Roberto Raichi) Data ultimo aggiornamento dei dati contenuti nella Scheda Sintetica: 07/03/2014 Mod Ed Pag. 7 di 7

10 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A) INFORMAZIONI RELATIVE ALL IMPRESA ASSICURATRICE 1 Informazioni generali POPOLARE VITA S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società), società per azioni di diritto italiano, soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al n Ha sede legale in Italia, Verona Piazza Nogara, 2 e Direzione Generale in Italia, Novara via Negroni, 11; tel. (+39) Sito Internet: info@popolarevita.it. È autorizzata all esercizio dell attività assicurativa in base al provvedimento ISVAP n del 21 dicembre 2000, pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 1 del 2 gennaio 2001; è iscritta con il n all'albo delle Imprese di Assicurazione. B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2 Prestazioni assicurative e garanzie offerte BelDomani Futuro Garantito 2009 prevede una durata contrattuale non inferiore a 10 anni né superiore a 30 anni. La durata contrattuale, rappresentata dal periodo di tempo che intercorre fra la decorrenza e la scadenza, verrà fissata, nel rispetto degli anzidetti limiti, in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con l età assicurativa dell Assicurato che, alla scadenza, non dovrà superare i 95 anni. Il contratto è destinato ad Assicurati che, alla decorrenza, abbiano età assicurativa compresa fra i 18 e gli 85 anni. Di seguito la descrizione delle prestazioni assicurative previste e delle garanzie offerte. BelDomani Futuro Garantito 2009 prevede che il capitale assicurato sia collegato ad una gestione separata di attivi denominata Gestione Separata POPOLARE VITA (di seguito Gestione Separata) in base al cui rendimento si rivaluta. Per effetto del meccanismo di partecipazione agli utili conseguiti dalla Gestione Separata, descritto al successivo punto 4, il capitale assicurato viene maggiorato degli interessi riconosciuti grazie a detto Mod Ed Pag. 1 di 19

11 meccanismo, tenuto conto della riduzione subita per effetto dei riscatti parziali di cui all Art. 7 Riscatto delle Condizioni Contrattali. Il capitale assicurato così maggiorato costituisce il capitale assicurato rivalutato. Ai fini delle prestazioni assicurate in forza di BelDomani Futuro Garantito 2009 Contratto di assicurazione sulla vita in forma mista a premio unico e premi integrativi con rivalutazione annuale del capitale (tariffa 547) rileva l esercizio o meno dell opzione (di seguito Opzione cedola) che consente al Contraente medesimo di percepire, secondo quanto di seguito stabilito, una cedola annua. L esercizio di tale opzione è concesso al Contraente esclusivamente in sede di conclusione del contratto ed avviene mediante scelta esplicita che deve risultare dalla Scheda Contrattuale. La scelta effettuata non è successivamente revocabile. 2.1 Prestazione in caso di vita Qualora il Contraente non abbia esercitato la facoltà di Opzione cedola, in caso di vita dell Assicurato a scadenza, la Società corrisponderà ai Beneficiari designati il capitale assicurato maggiorato degli interessi per rivalutazione riconosciuti ad ogni anniversario della decorrenza (di seguito anniversario), compreso quello coincidente con la scadenza. Alle ore 24 della data di rivalutazione considerata, il capitale assicurato viene maggiorato degli interessi per rivalutazione maturati nel periodo trascorso dal precedente anniversario o dalla decorrenza nel caso della prima rivalutazione. Conseguentemente il capitale liquidabile è il risultato della capitalizzazione nei termini sopra indicati del capitale assicurato, dato dalle somme versate dal Contraente, al netto dei costi indicati nella Sezione C), punto e dei capitali eventualmente riscattati parzialmente. Questi ultimi coincidono con gli importi del capitale riscattato richiesto dal Contraente, aumentati delle spese indicate nella Sezione C), punto Qualora il Contraente abbia esercitato la facoltà di Opzione cedola, sempreché l Assicurato sia in vita, la Società, in luogo della prestazione di cui al precedente punto 2.1.1: a) ad ogni anniversario successivo al primo, compreso quello coincidente con la scadenza, corrisponderà al Contraente la cedola maturata, data dagli interessi riconosciuti a ciascuno degli anzidetti anniversari per effetto della rivalutazione. Si precisa che, in conseguenza delle modalità di rivalutazione, la cedola maturata sarà corrisposta in modo certo solo dal secondo al quinto anniversario, mentre dal sesto anniversario a quello coincidente con la scadenza sarà corrisposta solo se la misura annua di rivalutazione di seguito definita risulterà positiva; b) alla scadenza liquiderà ai Beneficiari designati il capitale assicurato maggiorato degli interessi riconosciuti al primo anniversario per effetto della rivalutazione. Conseguentemente il capitale liquidabile è il risultato della capitalizzazione, nei termini sopra indicati, del capitale assicurato, dato dalle somme versate dal Contraente, al netto dei costi e dei capitali riscattati parzialmente, maggiorate degli interessi attribuiti per effetto della rivalutazione effettuata il primo anno di durata; gli interessi per rivalutazione riconosciuti a ciascun anniversario successivo al primo vengono infatti già liquidati annualmente sotto forma di cedola. Mod Ed Pag. 2 di 19

12 2.2 Prestazione in caso di morte In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza, la Società corrisponderà ai Beneficiari designati il capitale assicurato caso morte di seguito definito Qualora il Contraente non abbia esercitato la facoltà di Opzione cedola, il capitale assicurato caso morte si ottiene rivalutando il capitale assicurato ad ogni anniversario, nonché alla data di pervenimento alla Società della comunicazione di decesso. Alle ore 24 della data di rivalutazione considerata, il capitale assicurato viene maggiorato degli interessi per rivalutazione maturati nel periodo trascorso dal precedente anniversario o dalla decorrenza nel caso della prima rivalutazione. Conseguentemente il capitale liquidabile è il risultato della capitalizzazione, nei termini sopra indicati, del capitale assicurato, dato dalle somme versate dal Contraente, al netto dei costi indicati nella Sezione C), punto 5.1.1, Tabella A e dell importo dei capitali eventualmente riscattati parzialmente Qualora il Contraente abbia esercitato detta facoltà: a) se la comunicazione di decesso è pervenuta alla Società tra la decorrenza ed il primo anniversario, il capitale assicurato caso morte si ottiene maggiorando il capitale assicurato degli interessi per rivalutazione riconosciuti dalla decorrenza alla data di pervenimento alla Società della comunicazione di decesso o, se coincidente, al primo anniversario. Alle ore 24 della data di rivalutazione considerata, il capitale assicurato viene maggiorato degli interessi maturati nel periodo trascorso dalla decorrenza b) se la comunicazione di decesso è pervenuta alla Società successivamente al primo anniversario, il capitale assicurato caso morte si ottiene aggiungendo al capitale assicurato, maggiorato degli interessi per rivalutazione riconosciuti al primo anniversario, gli interessi per rivalutazione maturati dall ultimo anniversario trascorso prima della data di pervenimento alla Società della comunicazione di decesso. Alle ore 24 della data di rivalutazione considerata, il capitale assicurato - maggiorato degli interessi per rivalutazione riconosciuti al primo anniversario - viene incrementato degli interessi per rivalutazione maturati dall ultimo anniversario trascorso prima della data di pervenimento alla Società della comunicazione di decesso. Conseguentemente il capitale liquidabile è il risultato della capitalizzazione, nei termini sopra indicati, del capitale assicurato, dato dalla somma versata dal Contraente, al netto dei costi indicati nella Sezione C), punto 5.1.1, Tabella A e dell importo dei capitali eventualmente riscattati parzialmente. Resta inteso che, fermo l onere a carico dei Beneficiari o aventi diritto di comunicare tempestivamente il decesso dell Assicurato, il capitale assicurato caso morte ad essi spettante è pari all'importo sopra determinato al netto delle cedole di cui al precedente punto 2.1.2, lettera a) eventualmente maturate e accreditate successivamente alla data di decesso. Il rischio di morte dell'assicurato è coperto qualunque possa essere la causa di decesso, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione. Per le informazioni di dettaglio sulle prestazioni in caso di vita o in caso di morte dell Assicurato si rinvia all Art. 1 Prestazioni assicurate delle Condizioni Contrattuali Mod Ed Pag. 3 di 19

13 La maggiorazione degli interessi riconosciuti per effetto del meccanismo di partecipazione agli utili conseguiti dalla Gestione Separata, descritto al successivo punto 4, avviene grazie all applicazione della misura annua di rivalutazione che è pari al rendimento annuo attribuito quale definito alla lettera a), Art. 6 Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni Contrattuali e che non può essere negativa. Detta misura annua di rivalutazione non potrà comunque risultare inferiore al tasso di interesse minimo garantito riconosciuto (misura annua minima di rivalutazione garantita), il cui ammontare è indicato nella tabella di seguito riportata: Anno di durata contrattuale in cui si effettua la rivalutazione Misura annua minima di rivalutazione garantita sino al 5 1,00% oltre il 5 0,00% L anzidetta maggiorazione del capitale assicurato per effetto del riconoscimento della su indicata misura annua minima di rivalutazione garantita, nonché delle partecipazioni agli utili eccedenti tale misura, si consolida annualmente, risultando così definitivamente acquisita sul contratto. Tuttavia, nel caso sia stata attivata l Opzione cedola, le maggiorazioni del capitale assicurato liquidate annualmente sotto forma di cedola non concorrono viceversa all incremento del capitale assicurato. Per le informazioni di dettaglio si rinvia all Art. 6 Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni Contrattuali. 2.3 Opzioni contrattuali Il Contraente può chiedere che il capitale assicurato maturato alla scadenza, di cui ai precedenti punti o 2.1.2, sia convertito in una delle seguenti forme di rendita: a. una rendita annua da corrispondere all Assicurato finché in vita; b. una rendita annua certa nei primi 5 o 10 anni, da corrispondere all Assicurato finché in vita, ovvero ai Beneficiari designati fino al 5 o, rispettivamente, al 10 anniversario della data di conversione del capitale in rendita se si verifica il decesso dell Assicurato prima di tale anniversario; c. una rendita annua su due Assicurati, previa designazione del secondo Assicurato, da corrispondere all Assicurato designato, finché i due Assicurati sono entrambi in vita, e successivamente in misura totale o parziale all Assicurato superstite finché in vita. Per i dettagli circa le modalità di richiesta di conversione, nonché le modalità e le condizioni di erogazione si rinvia all Art. 9 Opzioni delle Condizioni Contrattuali. 3 Premi A fronte delle prestazioni assicurate è dovuto dal Contraente un premio unico e anticipato, non frazionabile, il cui importo, stabilito alla sottoscrizione del contratto, non può risultare inferiore a 3.000,00 euro. Il premio unico viene maggiorato delle spese di emissione indicate nella Sezione C), punto , Tabella A; l importo così determinato costituisce il premio unico versato, riportato sulla Scheda Contrattuale. Mod Ed Pag. 4 di 19

14 E inoltre possibile effettuare, previo accordo della Società e con la determinazione delle relative condizioni, il versamento di premi integrativi, anch essi da corrispondere in unica soluzione, d importo comunque non inferiore a 500,00 euro ciascuno. Tale facoltà è concessa in qualsiasi momento della durata contrattuale salvo, in caso il Contraente abbia scelto l Opzione cedola, nel mese in cui cade ciascun anniversario successivo al primo o nel mese immediatamente precedente. Si precisa che, in caso di importi di premio particolarmente elevati (anche per effetto del cumulo con altri contratti collegati alla stessa Gestione Separata e riconducibili al medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi), la stipula del contratto - così come il versamento di premi integrativi, sempre soggetto al previo accordo della Società - potrà essere subordinata alla sottoscrizione da parte del Contraente di specifiche disposizioni volte a salvaguardare un periodo di permanenza minimo e a fissare le condizioni per l uscita. L importo del capitale assicurato relativo a ciascun premio corrisposto è determinato in base all ammontare di quest ultimo e si ottiene sottraendo dal medesimo premio i costi su di esso gravanti (esplicitati alla Sezione C), punto 5.1.1). Ai fini di tale determinazione non assumono invece rilevanza la durata contrattuale nonché l anagrafica (età e sesso), le abitudini di vita, le attività professionali e sportive e la situazione sanitaria dell Assicurato. Il Contraente dovrà versare il premio alla Società tramite il competente Soggetto distributore, mediante bonifico a favore della Società: con addebito su un conto intestato/cointestato al Contraente ed intrattenuto presso il suddetto Soggetto distributore, oppure, ove detto Soggetto distributore sia Banca Aletti S.p.A., con addebito su un conto intestato/cointestato al Contraente ed intrattenuto presso il Soggetto distributore stesso o presso altro istituto di credito appartenente al medesimo Gruppo Bancario di appartenenza del Soggetto distributore. La relativa scrittura di addebito costituisce la prova dell avvenuto pagamento del premio e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società. In caso di estinzione del rapporto relativo al suddetto conto, il pagamento dei premi si effettua tramite bonifico a favore della Società, indicando nella causale cognome e nome del Contraente ed il numero del contratto. E comunque fatto divieto al Soggetto distributore di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio. 4 Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il contratto descritto è collegato ad una specifica gestione patrimoniale, denominata Gestione Separata POPOLARE VITA (già in precedenza definita Gestione Separata) separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali a cui si rinvia per ogni dettaglio. Mod Ed Pag. 5 di 19

15 La Gestione Separata adotta uno stile di investimento strettamente connesso ai particolari criteri contabili utilizzati per determinare il rendimento e caratterizzato dal contenimento dei rischi finanziari, anche attraverso un attenta diversificazione del portafoglio ed una durata finanziaria dello stesso coerente con la durata degli impegni. Il tasso medio di rendimento viene infatti determinato con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella Gestione Separata (criterio di contabilizzazione a valore storico ). Ciò significa che le potenziali plusvalenze e minusvalenze concorrono a determinare il rendimento solo se, a seguito della vendita o della scadenza delle relative attività finanziarie, determinano un utile o una perdita di realizzo. Detta modalità di contabilizzazione consente una maggiore stabilità del rendimento nel tempo, con conseguente contenimento del rischio finanziario. Il tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata viene calcolato dalla Società all inizio di ogni mese con riferimento al periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti, rapportando alla giacenza media delle attività della Gestione Separata, registrato nell anzidetto periodo, i proventi finanziari conseguiti dalla stessa nel medesimo periodo al netto delle spese specifiche degli investimenti. Il tasso medio di rendimento realizzato così determinato costituisce la base di calcolo per la misura annua di rivalutazione da applicare ai contratti con data di rivalutazione che cade nel terzo mese successivo al periodo costituito dai dodici mesi in cui è stato realizzato il suddetto tasso medio di rendimento. L assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione Separata al contratto avviene sotto forma di rivalutazione annuale del capitale assicurato, oppure, ove sia stata attivata l Opzione cedola, sotto forma di liquidazione della cedola annua maturata, attribuendo al contratto medesimo Il tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata, diminuito della commissione annua precisata alla successiva Sezione C), punto 5.2, Tabella C. Il rendimento attribuito, così determinato coincide con la misura annua di rivalutazione del capitale assicurato che non potrà comunque risultare negativa né inferiore alla misura annua minima di rivalutazione garantita di cui al precedente punto 2. Le maggiorazioni del capitale assicurato per effetto del riconoscimento della misura annua minima di rivalutazione garantita, nonché delle partecipazioni agli utili eccedenti tale misura, si consolidano annualmente secondo quanto precisato al precedente punto 2, risultando così definitivamente acquisite sul contratto. Tuttavia, nel caso sia stata attivata l Opzione cedola, le maggiorazioni del capitale assicurato liquidate annualmente sotto forma di cedola non concorrono viceversa all incremento del capitale assicurato. Per gli aspetti di dettaglio, si rinvia alla lettura integrale del Regolamento della Gestione Separata nonché dell Art. 6 Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni Contrattuali. Si rinvia alla Sezione E) contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. Inoltre, la Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui il Contraente medesimo è informato della conclusione del contratto, un Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. Mod Ed Pag. 6 di 19

16 C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5 Costi Le tabelle che seguono illustrano i costi che gravano direttamente o indirettamente sul Contraente, nonché la quota parte degli stessi retrocessa ai Soggetti distributori (dati stimati sulla base di quanto stabilito dagli accordi di distribuzione). 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Tipologia di costo Importo Quota parte retrocessa ai Soggetti distributori Spese di emissione in cifra fissa dovute in aggiunta al solo premio unico (*): 25,00 euro 0,00% Spese di caricamento in misura percentuale(**) da applicare a ciascun premio (unico o integrativo) in funzione del "capitale netto investito" Capitale netto investito (***) Premio unico Premi integrativi da Euro 3.000,00 a 2,50% 100,00% 84,00% Euro ,00 oltre Euro ,00 e 1,80% 100,00% 77,78% fino a Euro ,00 oltre Euro ,00 1,00% 100,00% 60,00% Spese di cui al precedente punto trattenute, in luogo dei precedenti costi, in caso di 25,00 euro 0,00% recesso Tabella A (*) Spese destinate a copertura degli oneri effettivamente sostenuti per l emissione del contratto (**) Il caricamento serve a coprire i costi che la Società sostiene per oneri di acquisizione; (***) il capitale netto investito si ottiene sottraendo all ammontare dei premi complessivamente versati (compreso l ultimo in corso di riscossione) i capitali riscattati parzialmente sino alla data dell ultimo premio in corso di riscossione Costi per riscatto Il prodotto prevede, in caso di riscatto, i seguenti costi in cifra fissa: Tipologia di costo Importo Quota parte retrocessa ai Soggetti distributori Costo per riscatto totale 30,00 euro 0,00% Mod Ed Pag. 7 di 19

17 Costo per riscatto parziale 5,00 euro 0,00% Tabella B 5.2 Costi gravanti indirettamente sul Contraente applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Sul Contraente gravano indirettamente le commissioni prelevate dal rendimento della Gestione Separata di seguito precisate: Tipologia di costo Importo Commissione annua base espressa in punti percentuali: 1,20 Commissione annua variabile espressa in punti percentuali, per ogni punto di rendimento della Gestione Separata eccedente il 5% (per la frazione di punto si riduce in proporzione): 0,20 Quota parte retrocessa ai Soggetti distributori Per il 1 anno dalla decorrenza 0,00% del contratto Dal 2 anno dalla decorrenza 29,17% del contratto 0,00% Tabella C 6 Regime fiscale Sulla base della legislazione in vigore alla data di edizione del presente Fascicolo Informativo. 6.1 Regime fiscale dei premi I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. 6.2 Regime fiscale delle somme corrisposte a) Somme corrisposte dalla Società a seguito di decesso dell Assicurato Le somme corrisposte dalla Società, in caso di morte dell Assicurato, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. b) Somme diverse da quelle corrisposte dalla Società a seguito di decesso dell Assicurato b.1) Le somme corrisposte in forma di capitale, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza tra l ammontare percepito ed i premi pagati (eventualmente riproporzionati a seguito di riscatti parziali) costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 20%. La base imponibile è ridotta al 62,5% per i proventi derivanti dall investimento in titoli pubblici ed equiparati. Mod Ed Pag. 8 di 19

18 b.2) Alla scadenza contrattuale in caso di conversione del capitale assicurato maturato a tale epoca in rendita vitalizia con funzione previdenziale, cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto all erogazione la stessa imposta sostitutiva si applica a detto capitale diminuito dei premi pagati (eventualmente riproporzionati a seguito di riscatti parziali). Le rate di rendita, limitatamente all importo ottenuto come differenza fra la rata di rendita erogata e la corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari relativi al periodo successivo alla data in cui sorge il diritto alla corresponsione della rendita, costituiscono redditi di capitale soggetti ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 20%. La base imponibile è ridotta al 62,5% per i proventi derivanti dall investimento in titoli pubblici ed equiparati. b.3) In caso di esercizio dell Opzione cedola: ciascuna delle cedole corrisposte non è assoggettata ad imposta sostitutiva fino a quando non risulti positiva la differenza tra l ammontare liquidabile - comprensivo delle cedole precedentemente erogate e di quella in corso di corresponsione - ed i premi pagati (eventualmente riproporzionati in caso di riscatti parziali); ai fini della determinazione della differenza tra l ammontare percepito di cui al precedente punto b.1) o il capitale maturato all epoca di conversione di cui al precedente punto b.2) ed i premi pagati (eventualmente riproporzionati a seguito di riscatti parziali), gli anzidetti importi (ammontare percepito o capitale maturato) sono da intendersi comprensivi delle cedole erogate non assoggettate ad imposta sostitutiva. L imposta sostitutiva è applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta. In ogni caso le somme percepite nell esercizio di attività commerciali non sono soggette ad imposta sostitutiva e concorrono a formare il reddito di impresa. D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 7 Modalità di perfezionamento (conclusione) del contratto Per le modalità di perfezionamento (conclusione) del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rinvia all Art. 3 Conclusione, entrata in vigore, durata e risoluzione del contratto delle Condizioni Contrattuali. 8 Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Per le modalità di risoluzione del contratto si rinvia all Art. 3 Conclusione, entrata in vigore, durata e risoluzione del contratto delle Condizioni Contrattuali, precisando che, non essendo previsto per il contratto ivi descritto un piano di versamenti programmato, non può prefigurarsi una sospensione del pagamento premi con conseguente risoluzione contrattuale; il mancato versamento di premi integrativi non è infatti causa risolutiva del contratto. Mod Ed Pag. 9 di 19

19 9 Riscatto e riduzione Nel corso della durata contrattuale, il contratto riconosce un valore di riscatto totale o parziale, purché sia trascorso un anno dalla decorrenza e l Assicurato sia in vita, prelevando i costi in cifra fissa di cui al precedente punto 5.1.2). Per le modalità di esercizio del diritto di riscatto totale o parziale, nonché di determinazione del relativo valore si rinvia all Art. 7 Riscatto delle Condizioni Contrattuali. Si richiama l attenzione sul fatto che la somma liquidabile a seguito di riscatto totale potrebbe anche risultare inferiore alle somme complessivamente versate dal Contraente. Per le informazioni relative al valore di riscatto, il Contraente potrà rivolgersi alla all indirizzo: Via Negroni, Novara (NO) - Italia telefonicamente al numero via telefax al numero via posta elettronica all indirizzo: info@popolarevita.it Il Progetto esemplificativo riportato nella Sezione E), illustra l evoluzione dei valori di riscatto totale in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi specificate. Si precisa che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto esemplificativo personalizzato. Il contratto non prevede valori di riduzione. 10 Revoca della proposta Il contratto non prevede l adozione della proposta in quanto viene concluso mediante la sottoscrizione della Scheda Contrattuale. 11 Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, tramite comunicazione scritta, debitamente firmata dal Contraente medesimo ed effettuata presso il competente Soggetto distributore o con lettera raccomandata indirizzata alla Direzione Generale della Società, Via Negroni, Novara (NO) - Italia. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno della comunicazione scritta effettuata direttamente presso il competente Soggetto distributore o di pervenimento alla Società della raccomandata. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società, previa consegna dell originale della Scheda Contrattuale e delle eventuali appendici contrattuali, rimborsa al Contraente un importo pari alle somme da questi eventualmente corrisposte. La Società ha il diritto di trattenere le spese effettivamente sostenute per l emissione del contratto di cui al punto della Sezione C). Mod Ed Pag. 10 di 19

20 12 Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione I pagamenti della Società in esecuzione del contratto vengono effettuati entro 30 giorni dalla data in cui è sorto il relativo obbligo, purché a tale data - definita in relazione all evento che causa il pagamento - sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria, finalizzata a verificare l esistenza dell obbligo stesso, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. Decorso tale termine - ed a partire dal medesimo fino alla data dell'effettivo pagamento - sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto, calcolati secondo i criteri della capitalizzazione semplice, al tasso annuo pari al saggio legale tempo per tempo in vigore anche agli eventuali fini ed effetti di cui all art. 1224, comma 2 del Codice Civile. Per la sopra citata documentazione che il Contraente o il Beneficiario o gli aventi diritto sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società si rinvia all Allegato A richiamato dall Art. 12 Pagamenti della Società delle Condizioni Contrattuali. Si ricorda che i diritti derivanti dal Contratto di assicurazione sulla vita - ad eccezione del diritto al pagamento delle rate di premio - si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Pertanto, il decorso del termine di dieci anni, se non adeguatamente sospeso o interrotto, determina l estinzione dei diritti derivanti dal Contratto di assicurazione sulla vita; si precisa che gli importi dovuti dalla Società in base al contratto di cui al presente Fascicolo Informativo - e non reclamati dagli aventi diritto entro il suddetto termine di dieci anni - sono devoluti per legge al Fondo istituito dalla L. 23/12/2005 n. 266 e successive modifiche ed integrazioni. 13 Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Di seguito vengono richiamati alcuni aspetti normativi di particolare rilievo. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del Codice Civile, le somme dovute dall assicuratore in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell art del Codice Civile, il Beneficiario di un Contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. 14 Lingua Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana, salvo che le Parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. Mod Ed Pag. 11 di 19

21 15 Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto a: Società: Popolare Vita S.p.A. Funzione: Direzione Generale Indirizzo: Via Negroni Novara (NO) Fax: I reclami saranno gestiti dalla Controllante UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Reclami e Assistenza Clienti. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono (+39) , corredando l esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa. Il reclamo deve inoltre contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale recapito telefonico), individuazione dei soggetti di cui si lamenta l operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile per descrivere più compiutamente il fatto e le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all IVASS. Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di adire l Autorità Giudiziaria (in tal caso il reclamo esula dalla competenza dell IVASS), si ricorda che per eventuali reclami riguardanti la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte il reclamante, avente domicilio in Italia, può presentare il reclamo all IVASS oppure direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito internet: chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET 16 Informativa in corso di contratto e via web La Società, ai sensi del Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013, ha attivato nella home page del proprio sito internet ( un apposita Area Riservata, a cui il Contraente potrà accedere per consultare on line la propria posizione contrattuale, riferita alla data di aggiornamento specificata. Il Contraente ha, pertanto, la facoltà di ottenere, mediante processo di auto registrazione, le credenziali personali identificative necessarie per l accesso seguendo le istruzioni riportate nell Area Riservata stessa. La Società fornirà entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni Contrattuali per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione. La Società informerà il Contraente delle eventuali variazioni intervenute rispetto alle informazioni contenute nel presente Fascicolo informativo, che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto. Mod Ed Pag. 12 di 19

22 L estratto conto e le variazioni al Fascicolo informativo potranno essere messe a disposizione nell Area Riservata al Contraente, nel caso in cui acceda, salva la facoltà del Contraente stesso di chiederne l invio su supporto cartaceo. In tale caso le variazioni derivanti da modifiche normative saranno tempestivamente comunicate per iscritto, di norma in occasione della prima comunicazione utile (generalmente l estratto conto dell anno in cui è intervenuta la variazione) da inviare in adempimento agli obblighi di informativa previsti dalla normativa vigente. Le variazioni al Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative potranno essere comunque comunicate, in alternativa, tramite pubblicazione sul sito Internet della Società. 17 Conflitto di interessi La Società si impegna ad evitare, sia nell offerta sia nella esecuzione dei contratti, lo svolgimento di operazioni in cui la Società stessa ha direttamente o indirettamente un interesse in conflitto anche derivante da rapporti di Gruppo o rapporti di affari propri o di altre società del Gruppo e a questo fine si è dotata di apposite procedure. In ogni caso la Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e da ottenere per gli Stessi il miglior risultato possibile. Nell effettuazione di operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati alla copertura di impegni tecnici assunti nei confronti dei Contraenti, sono state identificate quali fattispecie di potenziale conflitto di interesse le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Assicurativo Unipol di cui la Società fa parte o con le quali il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti; si segnala inoltre che la Holding del Gruppo Banco Popolare detiene una consistente partecipazione azionaria nella Società. Le fattispecie individuate sono, in particolare: a) Gestione degli attivi La Società ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche ad un gestore controllato dal Gruppo Banco Popolare. L accordo quadro di gestione prevede disposizioni atte ad evitare situazioni di potenziale conflitto di interesse; la Società, inoltre, realizza un monitoraggio periodico delle operazioni effettuate per garantire che siano svolte alle migliori condizioni di mercato possibili con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse. b) Gestione degli investimenti Il patrimonio della Gestione Separata può essere investito dal gestore anche in strumenti finanziari emessi ed OICR istituiti e/o gestiti da società facenti parte del Gruppo Assicurativo Unipol o del Gruppo Banco Popolare o con cui i Gruppi stessi intrattengono rapporti di affari rilevanti. Al fine di evitare situazioni di potenziale conflitto di interesse, la Società effettua un monitoraggio periodico dei costi inerenti detti strumenti finanziari, con particolare riferimento alle commissioni gravanti sugli OICR. c) Riconoscimento di utilità Si informa che la Società ha formalizzato con il gestore degli attivi della Gestione Separata POPOLARE VITA, accordi aventi ad oggetto la retrocessione delle commissioni di gestione relative agli OICR in cui gli attivi della Gestione Separata vengono investiti. Sulla base dei predetti accordi, il Mod Ed Pag. 13 di 19