ANTICIPAZIONE A FRONTE DI FLUSSI POS (Apertura di credito in conto corrente)
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- Enrichetta Anna Maria Borrelli
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1 Pag. 1 / 8 Foglio Informativo (Apertura di in conto corrente) INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni Siena Numero verde ( info@banca.mps.it/sito internet N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5274 Codice Banca Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS E L Prodotto commercializzato solo dalle filiali. L'operazione di ANTICIPAZIONE FLUSSI POS consiste nella messa a disposizione per il cliente, da parte della Banca, fino a revoca, di una somma di denaro, quale anticipazione a fronte di futuri introiti conseguenti all'acquisto di beni e/o servizi derivanti da flussi POS. La somma verrà ricostituita con periodicità mensile in base agli effettivi flussi POS contabilizzati nel periodo. L anticipazione è collegata ad un conto corrente ed al servizio POS (Point of Sale), di cui il cliente deve essere titolare. Il predetto servizio è collegato al servizio conto corrente le cui condizioni sono consultabili nel relativo foglio informativo. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Le condizioni ed i tassi di interesse applicati, possono subire variazioni ad iniziativa della Banca in relazione all andamento del mercato dei tassi. In particolare, nel caso in cui vengano concordati tassi di interesse legati a meccanismi di indicizzazione, il cliente è soggetto al rischio di variazioni di tasso a lui sfavorevoli in relazione all andamento del parametro prescelto.
2 Sconfinamenti extra-fido finanziari FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Foglio Informativo Pag. 2 / 8 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. - Accordato: - Utilizzato: - Tasso applicato: - Oneri: Corrispettivo su accordato trimestrale Spese Invio Comunicazioni QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Esempio relativo ad apertura di a revoca IPOTESI , ,00 0,500 % 0,70 annue TAEG 16,39% Il costo riportato è orientativo. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito Il limite massimo di tasso e condizioni, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. VOCI DI COSTO Tasso debitore annuo su scoperti a fronte di fido, qualora l affidamento sia utilizzato entro i limiti dell importo concesso tasso annuo nominale TAN tasso annuo effettivo con capitalizzazione trimestrale TAE - Fascia sino a 5.000,00 - Fascia da 5.000,01 a ,00 - Fascia da ,01 a ,00 - Fascia da ,01 a ,00 - Fascia oltre la precedente 14,85000 % 15,6976% Corrispettivo su accordato trimestrale (confronta legenda) 0,500 % Tasso debitore annuo sconfinamento (extra-fido), applicato al solo importo dello sconfinamento extrafido, per i giorni della durata del superamento del fido. tasso annuo nominale TAN tasso annuo effettivo con capitalizzazione trimestrale TAE - Fascia sino a 5.000,00 - Fascia da 5.000,01 a ,00 - Fascia da ,01 a ,00 - Fascia da ,01 a ,00 - Fascia oltre la precedente 14,85000 % 15,6976% Commissione di istruttoria veloce per rapporti affidati (applicata in sede di liquidazione) per ogni evento di sconfinamento e differenziata per fasce di sconfinamento (cfr.legenda) Primo scaglione - sconfinamenti fino a 5.000,00 Secondo scaglione - sconfinamenti oltre il precedente e fino a ,00 0,00 0,00
3 Pag. 3 / 8 Terzo scaglione - sconfinamenti oltre il precedente 0,00 Franchigia giornaliera di sconfinamento Importo massimo trimestrale affidati 50,00 Non Previsto La commissione non si applica in presenza di sconfinamenti: - inferiori o pari a 500,00 aventi durata non superiore a sette giorni consecutivi: l esenzione opera per un solo sconfinamento avente questi presupposti in ogni trimestre solare; - generati da pagamenti a favore della Banca; - non hanno avuto luogo perché la Banca non ha acconsentito. La commissione non si applica altresì per sconfinamenti pari o inferiori all importo della franchigia giornaliera di sconfinamento indicata nella presente sezione, qualunque sia la durata dello sconfinamento e anche se quest ultimo si verifica più volte in ogni trimestre solare. Capitalizzazione - periodicita' TRIMESTRALE Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca CONDIZIONI ECONOMICHE DEI SERVIZI COLLEGATI P.O.S. fisici e virtuali (e-commerce, M.O./T:O. Vendite per corrispondenza o telefoniche) VOCI DI COSTO Installazione singolo P.O.S. fisico Attivazione singolo P.O.S. virtuale (e-commerce, M.O./T.O. - vendite per corr. o tel.) Canone mensile per singolo P.O.S. Canone mensile modello fisso Canone mensile modello cordless Canone mensile mpos Canone mensile modello GPRS/GSM Canone mensile postazione e-commerce Canone mensile M.O./T.O. - vendite per corr. o tel. Comm. attivazione simcard P.O.S. GPRS/GSM Comm. per singola transazione su scheda simcard Commissione percentuale PagoBANCOMAT (debito e prepagate*) Comm. transato carte MPS Comm. transato carte altre banche Comm. min. sing. trans.per transato MPS/altre banche Comm. min. mens. transato carte MPS/altre banche Giorni valuta per transazioni effettuate con carte PagoBANCOMAT (debito e prepagate*) MontePaschi /altre banche Transato carte PagoBANCOMAT 155,00 100,00 20,00 35,00 10,00 45,00 30,00 30,00 17,00 0,10 3,500 % 3,500 % 0,40 60,00 GG 1 DI CALENDARIO * A causa di vincoli tecnici di sistema interbancario non è possibile distinguere l operatività effettuata con carte prepagate, le cui commissioni corrispondono a quelle contrattualmente previste per i singoli circuiti in esse operanti.
4 Pag. 4 / 8 Commissione percentuale carte Circuiti Internazionali (comprese carte prepagate* e contactless paywave e PayPass): Commissione percentuale Visa Comm. Visa Credito transato carte MPS Comm. Visa Credito transato carte altre banche Comm. Visa Debito transato carte MPS Comm. Visa Debito transato carte altre banche Comm. Visa Commercial transato carte MPS Comm. Visa Commercial transato carte altre banche Commissione percentuale V PAY Comm. transato carte MPS Comm. transato carte altre banche Commissione percentuale MasterCard Comm. MasterCard Credito transato carte MPS Comm. MasterCard Credito transato carte altre banche Comm. MasterCard Debito transato carte MPS Comm. MasterCard Debito transato carte altre banche Comm. MasterCard Commercial transato carte MPS Comm. MasterCard Commercial transato carte altre banche Commissione percentuale Maestro Comm. transato carte MPS Comm. transato carte altre banche * A causa di vincoli tecnici di sistema interbancario non è possibile distinguere l operatività effettuata con carte prepagate, le cui commissioni corrispondono a quelle contrattualmente previste per i singoli circuiti in esse operanti. Valute Giorni valuta per transazioni effettuate con carte Visa / Visa Electron / V PAY/ Visa paywave / MasterCard / MasterCard PayPass Giorni Transato carte Visa/Visa Electron/V PAY/MasterCard GG 2 LAVORATIVI Giorni valuta per transazioni effettuate con carte Maestro/Maestro Paypass Transato carte Maestro GG 2 LAVORATIVI Servizio di rendicontazione Spese estratto conto Comm. attivaz. rendicontaz. elettr.per punto vendita Canone mensile rendicontazione elettronica Eventuali interventi (oltre al recupero di eventuali spese documentate) Riconfigurazione telefonica (per singolo P.O.S.) Riconfigurazione con uscita del tecnico (per singolo P.O.S.) Intervento con uscita a vuoto del tecnico (per singolo P.O.S.) Sostituzione su richiesta cliente (per singolo P.O.S.) Ulteriori costi (per singola apparecchiatura) Spese per inattivita' mensile Disinstallazione Mancata restituzione P.O.S. Condizioni economiche del Servizio MyBank per postazioni e-commerce Commissione su accrediti Attivazione Servizio MyBank Comm. min. mens. MyBank 2,00 100,00 10,00 30,00 75,00 75,00 160,00 30,00 150,00 400,00 3,000 % 20,00 5,00
5 Pag. 5 / 8 Incentivo all utilizzo del Servizio ed altre informazioni Sconto commissioni per pagamenti di importo ridotto: le commissioni relative al transato (commissione percentuale e, ove prevista, minima per transazione) sono scontate del 3% in caso di pagamenti di importo fino a 30 euro; fatta salva l applicazione del minimo mensile ove previsto. Commissioni interbancarie : le informazioni e i dettagli sulle commissioni interbancarie applicate dai circuiti sono reperibili sul sito web nella sezione dedicata al servizio MPShop. Dettaglio informativo per singola transazione effettuata : le informazioni di dettaglio che consentono all esercente di identificare l operazione di pagamento (importo, data, ora, codice autorizzativo, etc.), nonché la relativa commissione interbancaria e quella per i servizi all esercente, sono disponibili: - per le carte di pagamento nazionale, con cadenza mensile e contestualmente alla produzione dell estratto conto, nella filiale presso la quale è in essere il conto corrente indicato nel contratto. - per le carte internazionali, all interno delle sezioni dedicate alla consultazione e alla ricerca dei movimenti presenti sul portale della Banca dedicato agli esercenti. Per ulteriori dettagli si rimanda allo specifico Foglio Informativo RECESSO Recesso dal contratto Nel caso in cui il cliente dovesse scollegare il POS dal conto sul quale viene concessa la linea di in oggetto, oppure dovesse cessare o diminuire l utilizzo dello stesso in modo tale che i flussi effettivi non risultino essere più congrui rispetto all apertura di accordata la Banca si riserva la facoltà di ridurre o revocare il fido concesso. Inoltre laddove si determino fatti che incidano negativamente sul merito creditizio del accordato al cliente la Banca potrà esigere immediatamente l integrale rimborso del finanziamento nonché il pagamento degli interessi, delle spese e degli accessori tutti, dandone comunicazione al cliente mediante raccomandata A/R. Il rimborso dovrà avvenire entro e non oltre 7 giorni dal ricevimento di detta raccomandata. Il cliente può recedere il qualsiasi momento previa l integrale rimborso del finanziamento nonché il pagamento degli interessi, delle spese e degli accessori tutti. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il giorno del rimborso definitivo da parte del cliente di quanto dovuto. RECLAMI E SISTEMI DI RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all obbligo sancito dall art. 5, del D. Lgs. 4 marzo 2010, n. 28 e successive modifiche, di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5, comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito (attivabile solo dal cliente);
6 Pag. 6 / 8 Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia Bancaria/Finanziaria. LEGENDA Affidamenti di natura finanziaria A.T.M. Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Corrispettivo sull accordato Fidi non direttamente correlati a sottostanti operazioni di natura commerciale ove la seconda fonte di rimborso a supporto del debitore non è facilmente individuabile. Le possibilità di rimborso sono quindi valutate prevalentemente sulla base delle capacità di produrre cash-flow, pertanto, costituiscono operazioni a maggior intensità di rischio. (Automated Teller Machine): sportelli automatici; postazioni dove è possibile effettuare operazioni self-service (servizi erogazione contanti Bancomat, ricarica telefonica, informazioni e simili). Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Alle aperture di regolate in conto corrente viene applicato un corrispettivo sull accordato (di seguito anche CA ) omnicomprensivo, da computarsi in base all importo e all effettiva durata dell affidamento stesso. Perciò, in caso di risoluzione anticipata del rapporto di, il CA viene calcolato soltanto per la durata del periodo di concessione dell affidamento e in funzione dell entità dello stesso. Il CA omnicomprensivo (che non si computa, sull eventuale sconfinamento che dovesse essere autorizzato) forma oggetto di evidenziazioni e nell ambito delle rendicontazioni periodiche, con indicazione dell importo dell affidamento concesso e della sua durata. Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione del corrispettivo in questione. Aliquota: 0,50% trimestrale; affidamento 1.000,00. Il corrispettivo viene così calcolato (l importo viene calcolato considerando i giorni effettivi di calendario compresi nel trimestre) Commissione di istruttoria veloce per rapporti affidati Trattamento tributario Importo linea Aliquota Durata Importo nuovo corrispettivo di 1.000,00 0,50% 92 gg 5,00 L importo di 5,00 si ottiene moltiplicando l importo dell affidamento, l aliquota e i giorni di calendario compresi nel trimestre (es.: 92 gg) e rapportando il prodotto ottenuto al trimestre civile. La formula è la seguente:(1.000,00 x 0,005 x 92)/92. Nel caso di sconfinamento ( extra-fido ), ferma la piena discrezionalità della Banca nella relativa autorizzazione, è dovuta alla Banca una commissione di istruttoria veloce per rapporti affidati il cui ammontare è pari alla misura indicata fra le condizioni economiche. Tale commissione é determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi che la Banca mediamente sostiene per l attività d istruttoria comunque necessaria per valutare correttamente la concessione dello sconfinamento,. In conformità alle procedure organizzative della Banca, la commissione è percepita per ogni attività istruttoria effettuata per la valutazione della concessione dello sconfinamento, anche se ulteriore rispetto ad altri in precedenza accordati; a fronte di più sconfinamenti nella stessa giornata viene applicata una sola commissione con riferimento al saldo finale. Resta fermo che la commissione non è dovuta alla ricorrenza delle esenzioni previste dalla vigente normativa, applicate dalla Banca a tutti i clienti, nonché nelle altre ipotesi previste tra le condizioni economiche del presente contratto. Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute): Sul finanziamento: - Imposta di bollo: euro 16 - Imposta di registro: euro 200-0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di euro 200 per garanzia enunciata) salvo avere già assolto l imposta di registro sulla garanzia; base imponibile: importo garantito. Sulle garanzie: - Imposta di bollo: - Euro per mille sulle cambiali emesse all ordine della banca Disponibilità somme versate Imposta di registro: - 0,50% dell importo garantito (con un minimo di euro 200 per garanzia) Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.
7 Pag. 7 / 8 Fido o affidamento Modello cordless Modello fisso Modello GPRS/GSM Modello mpos M.O./T.O. (Mail Order/Telephone Order) Vendite per corrispondenza o telefoniche P.O.S. Point of Sale P.O.S. fisico P.O.S. virtuale Rendicontazione elettronica Riconfigurazione telefonica Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Spese per inattività mensile Tasso debitore annuo nominale Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. P.O.S. fisico non mobile che colloquia via Bluetooth con la base radio installata in prossimità della presa telefonica. I dispositivi comunicano con frequenza radio entro un raggio di qualche decina di metri. P.O.S. fisico non mobile collegato alla linea di rete fissa. Può essere con o senza PIN-PAD (tastiera separata su cui digitare il P.I.N.). P.O.S. fisico mobile che comprende al suo interno un modulo "cellulare" al pari dei telefonini. Per il suo funzionamento abbisogna di una SIM card telefonica GPRS, che può essere fornita (esclusivamente TIM), su richiesta dell esercente, dal Gestore Terminale. Il P.O.S. funziona tramite batterie ricaricabili. P.O.S. fisico mobile che tramite collegamento bluetooth allo smartphone o al tablet, su cui è stata precedentemente installata un'apposita applicazione, consente l'accettazione in pagamento di carte di debito, e prepagate, con lettura chip, banda e contactless. Tipologia di P.O.S. virtuale (denominata in gergo anche Call Center ) tramite la quale l esercente trasmette al Gestore terminali i dati essenziali alla transazione (relativi all ordine di vendita e alla carta di pagamento), ricevuti da canali anche diversi (telefono, posta, etc.). La transazione può avvenire in due principali modalità: M.O./T.O. con interfaccia operatore e M.O./T.O. senza interfaccia operatore. Il primo permette l inserimento di una singola transazione alla volta nel sito internet del Gestore Terminali; il secondo prevede l invio al Gestore Terminali di un file generato dall applicativo di vendita dell esercente. Il P.O.S. (Point of Sale Punto di vendita) è uno strumento di incasso che consente il trasferimento di fondi da un soggetto (compratore) ad un altro (esercente venditore di beni o servizi), grazie all utilizzo di carte di debito, di e prepagate. Tale operazione viene comunemente denominata transazione. Il P.O.S. può consistere in un terminale (P.O.S. fisico) o in una piattaforma di tipo internet (P.O.S. virtuale). Il P.O.S. è un terminale che viene utilizzato dall esercente per transazioni con carta presente, ossia con il titolare di carta fisicamente presente presso il punto vendita (negozio dell esercente) al momento dell acquisto. In questo caso la carta viene inserita nell apposito lettore chip del terminale o viene fatta passare nel lettore di banda magnetica del terminale stesso. Il P.O.S. virtuale viene utilizzato dall esercente per transazioni a distanza, in cui il titolare di carta non è presente presso il punto vendita (negozio dell esercente) al momento dell acquisto. Il P.O.S. virtuale può essere di due tipologie: e-commerce (commercio elettronico) o M.O./T.O. (Mail Order/Telephone Order) Vendite per corrispondenza o telefoniche) Servizio aggiuntivo a richiesta che consente all esercente di disporre del dettaglio delle transazioni. A seconda del livello di abilitazione, l interrogazione può avvenire per punto vendita, per partita IVA o per raggruppamento (ossia per serie di partite IVA contabilmente legate da una gestione comune). Intervento effettuato sul P.O.S. fisico dal Gestore Terminali senza intervento presso il negozio dell esercente. Il Gestore Terminali fornisce apposite istruzioni all esercente per operare sul terminale al fine di permettere la riconfigurazione a distanza dell apparecchio. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Commissione pagata dall esercente alla Banca nel caso in cui, in un singolo mese, il P.O.S. non effettui alcuna transazione. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento ( extra fido ).Gli interessi sono calcolati applicando due tassi contrattualmente stabiliti: un tasso di interesse su scoperti a fronte di fido, qualora l affidamento sia utilizzato entro i limiti dell importo concesso; un tasso per eventuale sconfinamento ( extrafido ) che sarà applicato al solo importo dello sconfinamento, per i giorni della durata del superamento del fido. Detto sconfinamento dovrà essere comunque autorizzato dalla Banca. Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione degli interessi in questione. Affidamento ,00; utilizzo intra-fido per 60 giorni ,00; utilizzo per 32 giorni: ,00 (intra-fido e extra-fido ); tasso di interesse ordinario: 9,00.% annuo; tasso di sconfinamento (extra-fido) 11,00% annuo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Utilizzo Tasso Interessi Utilizzo Tasso di Interessi Totale di tutto il ordinario dovuti per extra-fido per sconfina dovuti per interessi fido per 92 giorni utilizzo entro i limiti del fido 32 giorni mento utilizzo extra-fido ,00% 2.268, ,00% 482, ,685 Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla
8 Pag. 8 / 8 TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) Transato Transazione banca/intermediario non sia superiore. Indica il costo effettivo del finanziamento ed è espresso in percentuale sull ammontare totale finanziato. Comprende il tasso di interesse, le imposte e altre voci di spesa. Importo della transazione. Operazione effettuata tramite P.O.S..
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