QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO Mutuo Chirografario Giovane Impresa Tasso Fisso BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI LOCOROTONDO Cassa Rurale ed Artigiana - Società Cooperativa Piazza Marconi, Locorotondo (BA) Tel.: Fax: segreteria@bcclocorotondo.it - Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Bari n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia, al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia dei Portatori di Titoli Obbligazionari emessi da Banche appartenenti al Credito Cooperativo CHE COS'E' IL MUTUO CHIROGRAFARIO "Giovane Impresa" La Banca, per sostenere l imprenditoria giovanile, ha stanziato un plafond complessivo di ,00 (duemilioni) da erogarsi a mezzo mutuo chirografario per un importo massimo finanziabile pari a per richiedente, regolato a tasso più vantaggioso rispetto a quello previsto per il mutuo chirografario alle imprese in genere, avente analoga finalità. Con il contratto di mutuo Giovane Impresa la Banca consegna al cliente una somma di denaro dietro impegno da parte del cliente medesimo di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso, nel termine massimo convenuto, comunque non superiore a 10 anni. Soggetti beneficiari del mutuo chirografario Giovane Impresa sono i giovani imprenditori o lavoratori autonomi, di età inferiore a 32 anni al momento della stipula del mutuo, che esercitino l attività di impresa o di lavoro autonomo nella forma di ditta individuale. Possono altresì beneficiare del mutuo Giovane Impresa le società di persone o di capitali purché almeno uno dei soci della compagine non abbia compiuto 32 anni al momento della stipula del mutuo. Il capitale mutuato è destinato al finanziamento di nuovi investimenti o di approvvigionamento scorte, opportunamente documentati. Il rimborso avviene mediante il pagamento di rate mensili, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso fisso. La durata medio-lunga del finanziamento (superiore ai 18 mesi) permette di avvalersi del regime fiscale agevolato. Al cliente consumatore viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Il rischio principale è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato e quindi delle rate. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 8 T.A.E.G.: 2,72% Il TAEG sopraindicato include, oltre al tasso di interesse applicato, i costi riferiti a: istruttoria, incasso rata, invio documenti periodici trasparenza a mezzo posta e imposta sostitutiva, calcolata nella misura dello 0,25% del capitale. Rimane pertanto escluso dal TAEG il costo di bollatura delle cambiali. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/04/2016 (ZF/ ) Pagina 1 di 5

2 VOCI Soggetti ammessi Giovani che non abbiano compiuto 32 anni di età alla stipula e che esercitino l'attività imprendit.le/profess.le nella forma di ditta individuale, società di persone o di capitali in cui uno dei soci della compagine sia di età inferiore a 32 anni alla sti Importo massimo finanziabile ,00 Durata Durata massima del preammortamento Criterio di calcolo degli interessi minimo: 19 mesi massimo: 10 anni 1 anno e comunque correlata al completamento dell'investimento Anno civile TASSI Tasso di interesse nominale annuo 2,5% Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Nella stessa misura del tasso di ammortamento Tasso di ammortamento in vigore al momento della mora + 1,5 punti percentuali SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria 0,00 Bollo cambiale D.P.R. 601/73 (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi) 0,052 ogni 516,46 di capitale Minimo: 1,00 Le cambiali sono richieste in numero pari al numero dei trimestri compresi nel periodo di ammortamento. Visure Crif 0,00 Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Non previste Incasso rata 1,50 Invio documenti periodici trasparenza POSTA: 1,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Invio comunicazioni per sollecito di pagamento 0,00 Accollo mutuo con liberazione del debitore originario Sospensione pagamento rate Uguale a spese di istruttoria Esente da spese. Spese per decurtazione del mutuo (in percentuale del 1,5% debito anticipatamente estinto) (1) Spese estinzione anticipata (in percentuale del debito 1,5% residuo) (1) Esempio di applicazione della penale: capitale da estinguere ,00 x 1,50% = 150,00 (1) (1) Spese non dovute qualora ricorra una delle fattispecie disciplinate dagli artt. 120 ter e 120 quater del T.U.B. Informativa precontrattuale Gratuita PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento FRANCESE FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/04/2016 (ZF/ ) Pagina 2 di 5

3 Tipologia di rata Periodicità delle rate COSTANTE MENSILE CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per un capitale di: ,00 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 2,5% 8 345,12 Non previsto Non previsto Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva Imposte ordinarie (in luogo dell'imposta sostitutiva) 0,25% dell'importo finanziato Nella misura stabilita dalle norme vigenti. SERVIZI ACCESSORI Copertura Assicurativa Assicurazione facoltativa Tramite la Banca è possibile sottoscrivere con primaria Compagnia Assicurativa polizze di assicurazione contro i rischi di decesso, invalidità totale, temporanea o permanente, dovuta a infortunio o malattia, di perdita involontaria dell impiego, etc. Per maggiori informazioni sulle polizze assicurative e in particolare sul dettaglio delle coperture, dei relativi limiti, dei costi, della facoltà di recesso e delle retrocessioni riconosciute all intermediario, si rimanda al rispettivo Fascicolo Informativo disponibile sul sito internet della Compagnia In caso di estinzione anticipata, i costi assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta, secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione. TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo 36 giorni lavorativi dalla presentazione della documentazione richiesta, fatti salvi i casi in cui emergano nuovi elementi per i quali si renda necessario effettuare ulteriori approfondimenti. La somma mutuata verrà erogata il giorno di stipula, al netto dell'imposta sostitutiva, con contestuale bonifico sottoscritto dalla parte mutuataria alla/e ditta/e fornitrice/i, previa acquisizione di copia delle fatture. Se previsto preammortamento, parte lo stesso giorno di stipula e parte ad avanzamento lavori. ALTRO Garanzie E' richiesta garanzia cambiaria oltre ad eventuali aggiuntive garanzie personali definite in sede di delibera a insindacabile giudizio della Banca. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Il mutuatario in ogni momento può esercitare, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, del mutuo: - se il contratto di mutuo è stipulato o accollato a seguito di frazionamento per l acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento dell attività economica o professionale da parte del FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/04/2016 (ZF/ ) Pagina 3 di 5

4 mutuatario persona fisica; - se l estinzione anticipata totale del mutuo avviene nell ambito di un operazione di portabilità. In tutte le altre ipotesi, il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo un compenso onnicomprensivo percentuale sulla parte di capitale anticipatamente restituito nella misura indicata nel documento di sintesi. Nessun altro onere può essere addebitato al mutuatario. Risoluzione del contratto In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro un giorno decorrente dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca (Segreteria di Presidenza - Piazza Marconi n Locorotondo (BA) indirizzo di PEC segreteria@pec.bcclocorotondo.it - segreteria@bcclocorotondo.it Tel. 080/ Fax 080/ ) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Qualora per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Istruttoria Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta pari allo 0,25% della somma erogata, per mutui superiori a 18 mesi, sull'ammontare del finanziamento nel caso di: - acquisto, costruzione o ristrutturazione della propria prima casa, destinandola ad abitazione principale; - destinazione del finanziamento al ripristino della liquidità del cliente nonché generiche esigenze di spesa da parte di persone fisiche; - finanziamento concesso a persone fisiche nell esercizio della propria attività imprenditoriale o professionale. In caso di acquisto, costruzione o ristrutturazione della c.d. seconda casa, la percentuale da applicare alla somma erogata è pari al 2,00%. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/04/2016 (ZF/ ) Pagina 4 di 5

5 Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Le spese notarili non sono comprese. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo di preammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere quattro punti ed accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/04/2016 (ZF/ ) Pagina 5 di 5