FOGLIO INFORMATIVO PER OPERAZIONI DI FINANZIAMENTO A PRIVATI PER UNITA DA DIPORTO

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1 FOGLIO INFORMATIVO PER OPERAZIONI DI FINANZIAMENTO A PRIVATI PER UNITA DA DIPORTO LE CONDIZIONI DI SEGUITO PUBBLICIZZATE NON COSTITUISCONO OFFERTA AL PUBBLICO Sezione 1 - Informazioni su SARDALEASING S.p.A. La Sardaleasing S.p.A. è una Società di Locazione Finanziaria per Azioni con Sede in Sassari, via IV Novembre, 27, capitale sociale di Euro ,00= interamente versato e riserve pari a Euro ,00= (al ); Registro delle Imprese di Sassari, codice fiscale e partita IVA n ; Iscritta al R.E.A. della C.C.I.A.A. di Sassari al n ; Iscritta all elenco generale di cui all art. 106 del D.Lgs. 385/1993: n e all elenco speciale ex art. 107: n ; Società del Gruppo Banca Popolare dell Emilia Romagna, iscritto all Albo dei Gruppi Creditizi presso la Banca d Italia Cod ; indirizzo di posta elettronica: commerciale@sardaleasing.it Sezione 1-bis - Informazioni ulteriori in caso di offerta fuori sede Dati e qualifica del soggetto convenzionato: la Banca S.p.A è una Banca con sede in, Via, capitale sociale Euro = i.v., Riserve e fondi di riserva pari a Euro = ; iscritta al R.E.A. della C.C.I.A.A. di al n., Registro delle Imprese di, codice fiscale e partita IVA n., iscritta all Albo delle Banche n. e all Albo dei Gruppi Creditizi presso la Banca d Italia cod Gruppo Banca Popolare dell Emilia Romagna. Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto convenzionato costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo. Sezione 2 Caratteristiche e rischi tipici del contratto di finanziamento Per Finanziamento si intende l operazione con la quale la Sardaleasing s.p.a. (Finanziatore) eroga un finanziamento, consistente in una somma di denaro al cliente (Finanziato), il quale si obbliga a restituire il finanziamento ricevuto, mediante la corresponsione di rate periodiche, comprensive di capitale e di interessi, decorrenti dal mese/bimestre/trimestre/semestre (in relazione alla convenuta periodicità delle rate) successivo a quello dell erogazione. L erogazione può essere effettuata, in seguito ad espressa richiesta del Finanziato ed in base ad apposito mandato da questi conferito, direttamente al Fornitore del bene. Il cliente (Finanziato) di seguito si intende descritto in veste esclusiva di consumatore, intendendosi con tale espressione la persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale o professionale. Poiché l importo finanziato supera i limiti di cui all art. 121, 4 comma lett.a) del D.LGS n 385/93, non dovrà applicarsi la disciplina prevista, per il credito al consumo, dagli artt, del medesimo D.LGS n 385/93. La funzione economica dell operazione, quindi, è quella di finanziare l acquisto del bene indicato nella domanda di finanziamento. TRASP. PRESTITO NAUTICO 1/2009

2 I rischi tipici dell operazione, fatti salvi quelli conseguenti ad eventuali inadempimenti del cliente, sono di natura contrattuale ed economico-finanziaria. Sul piano contrattuale il cliente assume tutti i rischi inerenti al bene o al servizio oggetto del finanziamento o alla sua fornitura, compresi, tra l altro, quelli inerenti alla consegna ed alla presenza di vizi, difetti di funzionamento, mancanza di qualità. Il cliente ha azione diretta nei confronti del fornitore, secondo termini e modalità concordate nel contratto di compravendita tra di loro stipulato. La presenza di controversie con il fornitore non fa venire meno l obbligo del cliente al pagamento delle rate. Sul piano economico-finanziario, poiché l operazione è finalizzata a soddisfare esigenze di finanziamento del Finanziato, questi si fa carico dei rischi tipici delle operazioni di finanziamento a medio-lungo termine, ivi inclusi i rischi connessi a modifiche fiscali e/o alla mancata ammissione, erogazione o revoca di agevolazioni pubbliche di qualsiasi natura, assumendo l impegno irrevocabile a corrispondere durante tutta la vita del contratto la serie delle rate periodiche che costituiscono la restituzione del finanziamento erogato. Nel caso in cui l ammontare delle rate periodiche sia espresso e/o indicizzato in valute diverse dall Euro, il cliente si assume il rischio di cambio connesso. Analogamente, qualora abbia optato per l indicizzazione a parametri espressivi del costo corrente del denaro (quali ad esempio l Euribor), si assume il rischio che dette rate possano aumentare in relazione all andamento crescente dei parametri; nel caso in cui abbia invece optato per un operazione a rate fisse costanti per l intera durata contrattuale, esso si assume il rischio di non beneficiare di eventuali andamenti decrescenti del costo del denaro. Sezione 3 - Condizioni economiche dell operazione Il corrispettivo di un operazione di finanziamento è espresso in rate, il cui ammontare è in funzione fra l altro del capitale finanziato, della durata del periodo finanziato e del tasso di interesse applicato. Le condizioni economiche complessive dell operazione sono espresse da un indicatore sintetico di costo (ISC), calcolato conformemente alla disciplina sul Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG), ai sensi dell art. 122 del T.U. bancario (D.LGS n. 385/1993) e delle relative disposizioni di attuazione. L indicatore sintetico di costo è pari al tasso interno di attualizzazione per il quale si verifica l uguaglianza fra importo del finanziamento e valore attuale delle rate, comprensive degli altri oneri, commissioni e spese contrattualmente previsti, in base alla normativa sul TAEG. La data-origine dell asse dei tempi lungo il quale effettuare i conteggi di attualizzazione è quella della stipula del contratto. Nella tabella sottostante sono riportati gli Indicatori Sintetici di Costo (ISC) massimi praticati per fascia di importo finanziato. IMPORTO FINANZIATO OLTRE INDICATORE SINTETICO DI COSTO PRATICATO PER OPERAZIONI A RATE FISSE E VARIABILI (condizioni massime) 11,10% L Indicatore Sintetico di Costo (ISC) concretamente praticato al cliente sulla specifica operazione, evidentemente funzione fra l altro del grado di rischio, di onerosità e di complessità dell operazione stessa, viene espressamente indicato in contratto. Si precisa che il tasso effettivo globale medio, ovvero il Tegm rilevato ai sensi dell art.2 della L. 7 marzo 1996 n 108 e pubblicato dal Ministero dell Economia e delle Finanze sulla Gazzetta Ufficiale, rappresenta il tasso effettivo globale medio riscontrato sul sistema. Pertanto il tasso effettivo globale medio applicato sulla singola operazione potrà essere anche superiore al corrispondente TEGM, ma non potrà mai superare il tasso di usura di cui al comma 4, art. 2 della medesima legge 7 marzo 1996 n 108, che viene calcolato aumentando della metà il TEGM medesimo, risultante dall ultima rilevazione pubblicata nella Gazzetta Ufficiale relativamente alla categoria di operazioni in cui il credito è compreso. OPERAZIONE DI FINANZIAMENTO (INTERMEDIARI NON BANCARI) TEGM da assumere a riferimento del I trimestre 2009 OLTRE ,10% TRASP. PRESTITO NAUTICO 1/2009 2

3 Oneri e spese massimi applicabili oltre IVA e spese vive Spese di istruttoria e contrattuali (compresa imposta di bollo pag. virtuale, aut.n 506/ D.RG.SS) Da 150,00 a 8.000,00 a seconda dell importo finanziato Spese di incasso R.I.D. 5,00 Spese di incasso R.I.B.A. 8,00 Spese chiusura pratica 50,00 Spese per ritorno insoluti 20,00 Spese per comunicazioni periodiche 25,00 Rimborso spese per consegna documentazione precontrattuale 100,00 Spese invio estratti conto 20,00 Spese per subentro/cessione Spese di istruttoria ordinaria Spese per rilascio dichiarazioni liberatorie 75,00 Spese per variazioni anagrafiche 25,00 Spese amministrative 50,00 Spese rivalsa imposta di registro Spese per proroga e/o modifiche contrattuali Spese di istruttoria ordinarie Spese per invio comunicazione 25,00 Spese per rilascio documentazione (per documento) 25,00 Spese per inoltro tasse inevase 25,00 Spese per recupero del credito (conseguente a risoluzione del contratto) 10% su importo dello scaduto + interessi di mora Spese spedizione fattura 5,00 Spese gestione calcolo di indicizzazione 20,00 Spese per esame polizza assicurativa del cliente 500,00 Spese di arrangement e/o di allestimento pool 5% importo dell operazione, con un minimo di Interessi di mora ISC massimo applicabile allo scaglione di importo più 3,15 Oneri di prefinanziamento Imposta di bollo per ciascuna garanzia (pag. virtuale, aut.n 506/ D.RG.SS) Tasso interessi annui + 2 punti importo nei termini previsti dalla normativa vigente N.B. Ogni altro costo documentato sostenuto da Sardaleasing sarà addebitato al cliente a pari costo in aggiunta agli importi sopra indicati. Si specifica che il contratto è esente dall IVA ai sensi dell art. 10, 1 comma, n.1, del DPR n. 633/1972. Modalità di pagamento: 1) autorizzazione permanente R.I.D. per addebito in conto corrente a fronte delle richieste di incasso effettuate dal Concedente, oppure 2) emissione di ricevuta bancaria Parametri e criteri di indicizzazione: nel caso di indicizzazione, il corrispettivo è indicizzato al variare del parametro indicato di seguito, salvo diversa richiesta del cliente: Euribor base mesi media mese precedente, il cui valore è pari a 3,384 alla data del 1/1/2009 Modalità di adeguamento delle rate: il Concedente rileva le quotazioni del parametro indicato (media mensile) come pubblicate dal quotidiano Il Sole 24 Ore e determina la media ponderata per i giorni di competenza di ciascuna rata (T p ). Al termine di ogni semestre solare, il Concedente calcola la misura della variazione di ogni rata compresa in tale semestre in base alla seguente formula: Var n = [ CRx (T p T r ) x g ] / 360, dove: Var n è la misura della variazione della rata n-esima rispetto alla rata calcolata all atto della stipula del contratto; CR è pari al capitale residuo risultante dopo la scadenza della rata n-1 (se n-1è pari a zero, si deve intendere larata alla firma) T p è il tasso medio ponderato T r è il tasso concordato all atto della stipula del contratto g è il numero di giorni di competenza della rata n-esima TRASP. PRESTITO NAUTICO 1/2009 3

4 Le eventuali variazioni dei parametri di riferimento daranno luogo a conguagli a fine di ogni semestre solare con reciproche liquidazioni alla data di emissione dei successivi documenti contabili. Le liquidazioni saranno a favore di Sardaleasing qualora Tp risulti superiore a T r, mentre saranno a favore del cliente qualora Tp risulti inferiore a T r, Compensi, penali e indennizzi: Compenso per estinzione anticipata: importo pari a tutte le rate in scadenza attualizzate al tasso indicato nelle Condizioni Particolari. Tasso di attualizzazione per compenso: tasso annuo nominale meno 4 p.p. Penale per la risoluzione anticipata: importo pari alle rate scadute, e non pagati fino al momento della risoluzione, ed alle rate a scadere attualizzate al tasso indicato nelle Condizioni Particolari. Tasso di attualizzazione per penale: tasso annuo nominale meno 4 p.p. Indennizzo dovuto per sinistri: importo pari all attualizzazione delle rate ancora a scadere, al tasso indicato nelle Condizioni Particolari, e del prezzo stabilito per l acquisto dei beni stessi al termine del rapporto, detratti eventuali indennizzi. Tasso di attualizzazione per indennizzo: tasso annuo nominale meno 4 p.p. Sezione 4. Clausole contrattuali regolanti l operazione Il contratto di finanziamento è strutturato, di norma in due parti: nella prima parte (Condizioni Particolari di contratto), oltre alla descrizione del bene e/o del servizio finanziati, sono indicati tutti i dati economici e finanziari sopra visti, inclusi gli interessi di mora; l eventuale parametro di indicizzazione è indicato nell allegato B al contratto; nella seconda parte (Condizioni Generali di contratto), sono riportate le clausole contrattuali che disciplinano l intero rapporto di finanziamento. In caso di contestazioni e/o controversie trova applicazione esclusivamente il contenuto delle singole clausole così come riportato nelle Condizioni Generali di contratto. Principali clausole contrattuali caratterizzanti il contratto di finanziamento La disciplina pattizia del contratto di finanziamento è contenuta nelle Condizioni generali di Contratto, redatte su formulari predisposti unilateralmente dal Finanziatore, contenenti, tra l altro, clausole c.d. vessatorie, le quali, derogando ai principi generali dell ordinamento giuridico, necessitano della specifica approvazione scritta, che si ottiene mediante la doppia sottoscrizione. Di seguito si riporta, in sintesi, il contenuto delle più significative clausole contrattuali, comprese nelle Condizioni Generali di contratto. Erogazione del finanziamento Decorrenza del piano finanziario. L erogazione del finanziamento è subordinata: - all iscrizione di ipoteca volontaria di primo grado da parte del Finanziato a favore del Finanziatore, per un importo pari alla somma delle rate che devono essere corrisposte sulla base del contratto di finanziamento; - alla mancanza di precedenti iscrizioni. Alla scadenza del contratto il Finanziatore rilascerà, a condizione che siano stati adempiuti tutti gli obblighi contrattuali, dichiarazione di assenso alla cancellazione dell ipoteca. L erogazione può essere effettuata, in seguito ad espressa richiesta del Finanziato ed in base ad apposito mandato da questi conferito, direttamente al Fornitore del bene. L importo del finanziamento sarà pari a un importo fino al 70% del valore di acquisto del bene, quale risulta da stima effettuata dal Finanziatore. Pertanto, il Finanziato è obbligato a corrispondere la differenza allo stesso Fornitore. Il piano finanziario di rimborso avrà decorrenza il giorno 1 (uno) del mese in cui il Finanziatore erogherà il finanziamento. Destinazione della somma finanziata. Il finanziamento deve essere destinato all acquisto del bene indicato nella domanda di finanziamento e nelle Condizioni Particolari. Rapporti con il fornitore ed assunzione di rischi. Il Finanziatore non risponde, in alcun modo, dell adempimento del Fornitore del bene finanziato, sia per quanto riguarda la consegna, sia per quanto riguarda l eventuale presenza di vizi o difetti o mancanza di qualità. Pertanto, il cliente resta obbligato al pagamento delle rate anche in presenza di contestazioni con il Fornitore, contro il quale può agire direttamente. Lo stesso obbligo permane anche qualora il Fornitore non dovesse risultare il legittimo proprietario del bene. TRASP. PRESTITO NAUTICO 1/2009 4

5 Il Finanziato, inoltre, si obbliga a non vendere il bene fino a quando non saranno stati da lui interamente adempiuti gli obblighi contrattuali. Pagamento del corrispettivo. Il Finanziato deve rimborsare al Finanziatore il finanziamento, mediante la corresponsione di rate costanti o indicizzate, comprensive di una quota di capitale e di una quota di interessi. Il Finanziato dovrà provvedere anche al pagamento di ogni accessorio e rimborso dovuti per contratto. Interessi di pre-finanziamento. Eventuali interessi di pre-finanziamento sulle somme erogate dal Finanziatore in via anticipata rispetto alla decorrenza del piano finanziario verranno calcolati nella misura prevista nelle Condizioni Particolari e dovranno essere corrisposti, a partire dalla data di erogazione di ciascuna somma da parte del Finanziatore, con le scadenze indicate nella Condizioni Particolari. Spese, imposte e tasse. Il Finanziato è tenuto al pagamento di tutte le spese, imposte, tasse relative al contratto. Interessi di mora. In caso di mancato o ritardato pagamento, il cliente dovrà corrispondere interessi di mora, nella misura contrattualmente stabilita. Assicurazioni. Il Finanziato dovrà, a sua cura e spese, assicurare e mantenere assicurato il bene stipulando idonea polizza Alla Risks, con vincolo a favore del Finanziatore. La somma assicurata dovrà essere pari al valore del bene, comprensivo di accessori e dotazioni. Estinzione anticipata del finanziamento. Il Finanziato può estinguere anticipatamente il contratto, a condizione che abbia regolarmente adempiuto a tutte le obbligazioni contrattuali e che effettui il pagamento di quanto previsto entro il termine stabilito. Le condizioni economiche sono stabilite nelle Condizioni Particolari. Risoluzione del contratto. In caso di inadempimento ad obblighi contrattuali specificamente determinati, il Finanziatore ha facoltà di risolvere di diritto il contratto, mediante invio di una lettera raccomandata con a.r. In tale ipotesi, il Finanziato sarà tenuto a versare al Finanziatore, a titolo di penale, una somma pari all importo delle eventuali rate scadute insolute alla data della risoluzione con i relativi accessori e all intero importo delle rate residue attualizzate, al momento della risoluzione, al tasso indicato nelle Condizioni Particolari. Foro Competente. Il Foro di Sassari è competente in via esclusiva per la risoluzione di ogni controversia che dovesse sorgere tra le parti in relazione al contratto o, comunque, ad esso collegata o connessa, ogni altro Foro escluso. L'esclusività del Foro di Sassari di cui sopra è pattuita nel solo interesse del Finanziatore il quale ha la facoltà di non avvalersene e di adire in via alternativa il Foro competente in ragione della sede legale del Finanziato. Sezione 5 Legenda Cliente/Finanziato: è il soggetto al quale viene concesso il finanziamento. Finanziatore: è il soggetto che eroga il finanziamento. Fornitore: è chi vende il bene o il servizio al cliente/finanziato. Soggetto Convenzionato: è l intermediario bancario o finanziario o il collaboratore esterno (agente in attività finanziaria o fornitore di beni e servizi) che, in virtù di una convenzione con l intermediario preponente offre fuori sede i suoi prodotti. Valuta: è la data di addebito o di accredito di una somma di denaro dalla quale decorrono gli interessi attivi o passivi, rispettivamente, per il beneficiario e per il pagatore. Rata: è la somma, comprensiva di capitale e di interessi, che il cliente deve corrispondere per il rimborso del finanziamento. Tasso di mora: è il tasso dovuto per il ritardato pagamento di una somma di denaro. Parametro di indicizzazione: è un indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale secondo le modalità all uopo indicate. Foro competente: è l autorità giudiziaria territorialmente competente a giudicare le controversie derivanti dal contratto anche in deroga alle disposizioni sulla competenza territoriale previste dal codice di procedura civile. 2 Gennaio 2009 TRASP. PRESTITO NAUTICO 1/2009 5