Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) T.A.E.G. Ordinario: 12,01% T.A.E.G. SBF: 9,04%

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1 FOGLIO INFORMATIVO CONTO IMPRESA SMALL INFORMAZIONI SULLA BANCA Valpolicella Benaco Banca Credito Cooperativo (Verona) - società cooperativa Sede Legale: Albarè di Costermano, Via A. De Gasperi, 11 tel fax Sede amministrativa e Direzione: Valgatara di Marano di Valpolicella - Via dell'artigianato, 5 tel fax valpolicellabenaco@vbbanca.it - PEC: info@pec.valpolicellabenacobanca.it Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Verona n Codice Fiscale e Partita IVA n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G. Ordinario: 12,01% T.A.E.G. SBF: 9,04% Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Pagina 1 di 11

2 Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze ( Trimestrali) Non previste RAPPORTO NON AFFIDATO: RAPPORTO AFFIDATO: Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale 18,00 Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Non disponibile Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone 0,90 Invio estratto conto POSTA: 2,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 2,00 CASELLARIO ELETTRONICO: Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia 1,75 Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c Online: 1,25 Sportello: 4,00 Addebito RID/SDD 3,50 Addebito RID/SDD Utenze INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale 0,025% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,025% Ritenuta fiscale Nella misura prevista dalla legge, attualmente 26% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate entro fido: EURIBOR 3 M/365 con base zero (Attualmente pari a: 0%) + 9,5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 9,5% DESCRIZIONE PARAMETRO: media del mese precedente il trimestre di validità, revisione il primo giorno di ciascun trimestre solare. Nel caso l'euribor assuma valori negativi, il parametro si intende pari a zero e il tasso è pari ai punti di maggiorazione. Pagina 2 di 11

3 Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate SBF Commissione onnicomprensiva annuale Commissione onnicomprensiva SBF annuale Altre spese entro fido: EURIBOR 3 M/365 con base zero (Attualmente pari a: 0%) + 6,75 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 6,75% DESCRIZIONE PARAMETRO: media del mese precedente il trimestre di validità, revisione il primo giorno di ciascun trimestre solare. Nel caso l'euribor assuma valori negativi, il parametro si intende pari a zero e il tasso è pari ai punti di maggiorazione. 2% con addebito trimestrale 2% con addebito trimestrale Non previste Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di istruttoria veloce (extra-fido) EURIBOR 3 M/365 con base zero (Attualmente pari a: 0%) + 12,5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 12,5% fino a 5.000,00: 30,00 fino a ,00: 40,00 oltre: 50,00 Massimo addebito trimestrale C.I.V. - rapporto affidato 500,00 Altre spese Non previste Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate EURIBOR 3 M/365 con base zero (Attualmente pari a: 0%) + 12,5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 12,5% DESCRIZIONE PARAMETRO: media del mese precedente il trimestre di validità, revisione il primo giorno di ciascun trimestre solare. Nel caso l'euribor assuma valori negativi, il parametro si intende pari a zero e il tasso è pari ai punti di maggiorazione. Commissione di istruttoria veloce (in assenza di fido) 50,00 Massimo addebito trimestrale C.I.V. - rapporto non affidato Altre spese 500,00 Non previste Mancato pagamento di somme divenute esigibili da parte della Banca Tasso di mora Tasso di mora SBF Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura CAPITALIZZAZIONE Conteggio interessi dare Periodicità addebito spese, commissioni e altri oneri diversi dagli interessi Conteggio e accredito interessi avere ANNUALE TRIMESTRALE ANNUALE RILEVAZIONI EURIBOR 3 MESI Fonte "Il Sole 24 Ore" Data Valore ,335% Pagina 3 di 11

4 ,334% ,319% DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali Assegni tratti su Banca estera 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 30 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Le condizioni economiche indicate nel presente foglio informativo saranno comunque e sempre applicabili solo nel rispetto del limite massimo di cui alla citata legge 108/96 relativo alle specifiche operazioni. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Imposta di bollo annuale su Estratto Conto (Persone Fisiche) Imposta di bollo annuale su Estratto Conto (Persone Giuridiche) Spesa invio comunicazione annuale Trasparenza 3,10 Vedi voce Canone annuo Nella misura stabilita, tempo per tempo, dall'amministrazione Finanziaria ed attualmente pari a Euro 34,20. L'imposta non è dovuta quando il valore medio di giacenza risultante dagli estratti conto è complessivamente non superiore ad Euro 5.000,00. Nella misura stabilita, tempo per tempo, dall'amministrazione Finanziaria ed attualmente pari a Euro 100,00 Spesa invio comunicazione annuale Trasparenza (casellario elettronico) Causali di registrazione delle operazioni in conto corrente che generano l'addebito della spesa prevista nella sezione "Spese variabili - Gestione liquidità" Tutte le causali ad eccezione delle seguenti: 016 Commissioni Pagobancomat Pagamento Cirrus/Maestro Rettifica valuta Spese Storno scritture Interessi e competenze a debito Interessi e competenze a credito Ritenuta fiscale SERVIZI DI PAGAMENTO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 3,00 3,10 6,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini 15,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente CARTE DI DEBITO Canone annuo Prelievo sportello automatico estero / Paese non appart. 1,00 Pagina 4 di 11

5 area Euro Prelievo sportello automatico estero / Paese appartenente area Euro per il dettaglio delle condizioni economiche ASSEGNI Rilascio carnet assegno "non trasferibili" Rilascio carnet assegni "liberi" (commissione per singolo assegno) Rilascio carnet assegni "liberi" (imposta di bollo per singolo assegno si veda il foglio informativo del relativo contratto 1,50 Emissione assegni circolari "liberi" (imposta di bollo) 1,50 Emissione assegni circolari (recupero spese di terzi) Assegni emessi Comm. per assegno emesso senza copertura - gestione sospesi TRASFERIBILE (FORMA LIBERA): fino a 2.000,00: 1,00 fino a 5.000,00: 2,00 oltre: 4,00 NON TRASFERIBILE: fino a 2.000,00: 1,00 fino a 5.000,00: 2,00 oltre: 4,00 Comm. impagato 1^presentazione 10,00 Comm. impagato cartaceo 10,00 Comm. invio assegno al protesto 50,00 Penale ritardato pagamento (ai sensi di Legge) Assegni negoziati 10% oltre a interessi legali Commissione per cambio assegni 0,20% minimo 2,00 e massimo 50,00 Spese versamento assegni esteri in euro o divisa 3,00 scarto cambio 2% Spese per invio richiamo assegni 15,00 Commissioni impagato prima presentazione Commissioni impagato cartaceo Commissioni assegno protestato Bonifici SEPA (SCT - SEPA Credit Transfer) in euro valuta addebito: valuta versamento valuta riaccredito: in giornata 15,00 oltre a spese Disposto allo sportello - stessa banca 2,00 Disposto allo sportello - altra banca 4,00 Disposto via canale telematico - stessa banca 0,50 Disposto via canale telematico - altra banca 1,25 Ordine permanente - stessa banca 1,75 Ordine permanente - altra banca 3,50 15,00 oltre a spese reclamate Bonifici per ristrutturazione e riqualificazione energetica maggiorazione 1,50 Bonifici urgenti o di importo superiore a euro (B.I.R.) Disposto allo sportello 19,00 Disposto via canale telematico 16,25 Bonifici transfrontalieri in euro, corone svedesi (SEK) e lei rumeni (RON) Commissioni e spese come il corrispondente bonifico SEPA Pagina 5 di 11

6 Bonifici esteri diversi dai precedenti Disposti allo sportello 15,00 Disposti via canale telematico 7,00 Con spese "OUR" (allo sportello e via telematica) 20,00 BONIFICI IN ENTRATA - Commissioni e spese Bonifici SEPA (SCT - SEPA Credit Transfer) in euro Bonifici urgenti o di importo superiore a euro (B.I.R.) Bonifici transfrontalieri in euro, corone svedesi (SEK) e lei rumeni (RON) Bonifici esteri diversi dai precedenti 6,00 ADDEBITI DIRETTI PASSIVI - Commissioni e spese R.I.D. 3,50 S.D.D. utenze (gas, luce, telefonia) S.D.D. aziende finanziarie e asscurative 3,50 altri S.D.D. 3,00 Storno R.I.D. o S.D.D. pari alla corrispondente commissione di addebito RI.BA. PASSIVE - Commissioni e spese Pagamento allo sportello Pagamento allo sportello con prenotazione prima della scadenza Pagamento mediante canale telematico Ritiro attivo presso altre banche 10,33 oltre spese reclamate Ritiro passivo Storno Ri.Ba. dopo la data scadenza non consentito MAV, RAV e BOLLETTINI BANCARI FRECCIA PASSIVI - Commissioni e spese Pagamento MAV Pagamento RAV Pagamento bollettino freccia allo sportello Pagamento bollettino freccia via canale telematico ALTRI PAGAMENTI - Commissioni e spese Bollettini postali (premarcati e in bianco) Pagamento allo sportello (su disponibilità del servizio) 4,00 oltre a spese postali Via inrternet banking 0,80 oltre a spese postali Via ATM ,80 oltre a spese postali Via ATM non ,40 oltre a spese postali Pagamento deleghe F23 e F24 Pagamento allo spostello Pagamento mediante canale telematico Pagina 6 di 11

7 Effetti cartacei Pagamento allo sportello VALUTE Valuta versamento contanti Valuta versamento assegni B.C.C. Valuta versamento assegni bancari Valuta versamento assegni circolari Valuta versamento assegni esteri Valuta prelevamento contanti Valuta addebito assegni emessi BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico Sepa Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro verso Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico Sepa Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro da Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Addebito Diretto SEPA Ri.Ba MAV/Bollettini Bancari Freccia GIORNATE NON OPERATIVE 3 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 7 giorni lavorativi Data di emissione Data di addebito Giornata operativa di esecuzione Data di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Data valuta di addebito Giornata operativa di addebito - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva): BONIFICI IN USCITA Tipo di bonifico Modalità Cut off Bonifico/SCT Italia Sportello Ore Banca Virtuale / C.B.I. (*) Ore Pagina 7 di 11

8 Bonifico/SCT Estero Bonifico Importo Rilevante SCT alta priorità Sportello Ore Banca Virtuale / C.B.I. (*) Ore Sportello Ore Banca Virtuale / C.B.I. (*) Ore Sportello Ore Banca Virtuale / C.B.I. (*) Ore Nelle giornate semifestive il cd. cut off è anticipato alle ore per i bonifici disposti tramite Banca Virtuale e alle per i bonifici disposti allo sportello. (*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di soggetti tecnici terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo di incasso Modalità Cut off Ri. Ba. Sportello Ore Banca Virtuale / C.B.I. (*) Ore S.D.D. Sportello Ore Banca Virtuale / C.B.I. (*) Ore M.A.V. / Bollettini Freccia Sportello Ore Banca Virtuale / C.B.I. (*) Ore Nelle giornate semifestive il cd. cut off è anticipato alle ore per gli ordini di pagamento disposti tramite Banca Virtuale e alle per i bonifici disposti allo sportello. (*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di soggetti tecnici terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Bonifico interno (stessa banca) - Bonifico Sepa Bonifico nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Sportello Servizi di Banca Virtuale Sportello Giorno di accredito Banca beneficiario(*) Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine (**) Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine (**) Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine (**) Bonifici in euro verso paesi non Massimo 2 giornate operative appartenenti alla Sepa Servizi di Banca Virtuale successive alla data di ricezione dell ordine (**) Altri bonifici estero in valuta diversa dall euro (*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. (**) La data di ricezione dell ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Termine di esecuzione Tempi di esecuzione S.D.D. Data di scadenza Data di scadenza Ri.Ba. MAV/Bollettini Bancari Freccia Data di scadenza Data di scadenza Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione Pagina 8 di 11

9 dell ordine ALTRO RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI TIPO LIQUIDAZIONE AVERE PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO PERIODO APPL. OPER. OMAGGIO PERIODO APPL. SPESE FISSE ANNO CIVILE PER GIACENZA MEDIA TRIMESTRALE TRIMESTRALE TRIMESTRALE Servizi non ricorrenti Prenotazione per approvvigionamento di contante 0,10% Duplicato di operazioni registrate in c/c, su richiesta 15,00 Fotocopie assegni - cadauna 10,00 Fotocopie estratti conto, contabili - cadauna 10,00 Blocco assegni rubati o smarriti - cadauno 15,00 Commissione gestione comunicazioni al cliente (solleciti, avvisi di scadenza, ecc.) 10,00 giornalieri Invio della corrispondenza giacente (fermo posta) non ritirata entro il giorno 15 del mese successivo 10,00 Recupero spese telefoniche 5,00 VIACARD rinnovo tessera 8,00 VIACARD blocco tessera 15,00 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale I tempi medi di chiusura del conto corrente dipendono dal numero e dalla tipologia dei servizi regolati sul conto corrente stesso, oltre che dai tempi necessari, ad esempio, per l incasso degli assegni non contabilizzati o per l addebito delle spese pagate con carta di Credito, Telepass, utenze, ecc. Il tempo massimo di chiusura del conto corrente è pari a 90 giorni dalla restituzione alla Banca, da parte del Cliente, dei materiali riguardanti i servizi regolati sul conto corrente (esempio: carta di debito, carta di credito, Telepass, moduli di assegni bancari, ecc.). Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via dell Artigianato, n Valgatara di Marano di Valpolicella VR fax valpolicellabenaco@vbbanca.it PEC: info@pec.valpolicellabenacobanca.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Qualora per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. Pagina 9 di 11

10 LEGENDA Canone annuo Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) Commissione onnicomprensiva Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Saldo per valuta Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido Registrazione operazioni non incluse nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di mora Valute sui prelievi Valute sui versamenti Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Spese fisse per la gestione del conto. Commissione per svolgere l istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. E determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi. In caso di più sconfinamenti nel corso della stessa giornata non può comunque essere applicata più di una commissione. La C.I.V. non è dovuta quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della banca o nei casi in cui la banca, per concedere lo sconfinamento, non esegue un istruttoria veloce (es. nei casi di addebiti non stornabili). La C.I.V. non eccede i costi mediamente sostenuti dalla banca per svolgere l istruttoria veloce ed è conteggiata in occasione di ciascuna liquidazione periodica delle spese. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma sulla quale vengono conteggiati gli interessi. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto Pagina 10 di 11

11 è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Addebito Diretto SEPA (SEPA Direct Debit / SDD) Bonifico SEPA (SEPA Credit Transfer / SCT) SEPA Servizio di pagamento per l addebito di un conto del debitore in cui un operazione di pagamento è iniziata dal beneficiario in base al consenso del debitore. Bonifico in Euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, prassi e standard interbancari fissati dall EPC (European Payment Council), organismo di autoregolamentazione nato dall iniziativa dell industria bancaria europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA. Acronimo per Single European Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA, che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia, il Liechtenstein, la Svizzera, il Principato di Monaco e San Marino. Bonifico Transfrontaliero Trasferimento di fondi tra banche insediate in differenti stati membri dell Unione Europea, denominati in Euro, in altre valute UE o in valute di Stati membri dell EFTA (Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera). Calendario FOREX Calendario valido per l identificazione del giorno lavorativo di regolamento delle transazioni in divisa, che di norma corrisponde al secondo giorno lavorativo bancario successivo alla data di conclusione dell operazione e che dipende anche dalla combinazione delle festività nazionali dei vari Paesi. Cambio al durante Cambio quotato dalla banca al singolo cliente in base alle condizioni correnti di mercato. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Pagina 11 di 11