Finanziamento Chirografario CRESCITA IMPRESE Cliente NON Consumatore
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- Eva Grilli
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1 Foglio Informativo Finanziamento Chirografario CRESCITA IMPRESE Cliente NON Consumatore INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA CARIPE Spa Sede legale Pescara, Corso Vittorio Emanuele II n.102/104, Capitale Sociale ,00, Cod.Fiscale/P.IVA , iscrizione nel Registro delle Imprese di Pescara al n , società facente parte del Gruppo Creditizio Banca Popolare di Bari, iscritto al n dell Albo dei Gruppi Creditizi, e soggetta all attività di direzione e coordinamento della Banca Popolare di Bari SCpA. La Banca è iscritta all Albo delle Banche presso la Banca d Italia al n.5150 (ABI ), è autorizzata per le operazioni valutarie e in cambi ed è aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Tel: Sito web: - Info: info@bancacaripe.it IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Da compilare a cura dei Promotori Finanziari, del personale di Società convenzionate e del personale del nostro Istituto, solo in caso di offerta fuori dai locali della società di appartenenza. DATI DELLA SOCIETÀ CONVENZIONATA (compresi gli estremi dell iscrizione in Albi o Elenchi) NOME E COGNOME, INDIRIZZO, TELEFONO, DEL SOGGETTO INCARICATO CHE CONSEGNA AL CLIENTE COPIA DEL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO, DEL DOCUMENTO PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTE E DELL AVVISO TABELLA TASSI USURA CONTENENTE I TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI (TEGM) PREVISTI DALLA LEGGE N. 108/1996. QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO NOME E COGNOME DEL CLIENTE CUI È STATA CONSEGNATA COPIA DEL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO, DEL DOCUMENTO PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTE E DELL AVVISO TABELLA TASSI USURA CONTENENTE I TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI (TEGM) PREVISTI DALLA LEGGE N. 108/1996. IL SOTTOSCRITTO DICHIARA DI AVER RICEVUTO DAL SOGGETTO SOPRAINDICATO, PRIMA DELLA CONCLUSIONE DEL CONTRATTO, COPIA DEL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO, DEL DOCUMENTO PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTE E DELL AVVISO TABELLA TASSI USURA CONTENENTE I TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI (TEGM) PREVISTI DALLA LEGGE N. 108/1996. (DATA) (FIRMA) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto convenzionato costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo. FOGLIO INFORMATIVO - FINANZIAMENTO CRESCITA IMPRESE Pagina 1 di 8 SCHEDA N. 3 15/07/2015
2 CHE COS È IL FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO Il finanziamento chirografario è un finanziamento, di solito, a breve e medio termine concesso alla clientela, per finalità di varia natura. Le garanzie a presidio del regolare rimborso del finanziamento, concordate tra le parti, possono essere di diverso tipo (fidejussione, cessione di credito, ecc...). Il rimborso avviene mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, calcolate secondo un tasso fisso, variabile o misto; le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Nel finanziamento chirografario a tasso fisso rimangono fissi per tutta la durata del finanziamento sia il tasso di interesse, sia l'importo delle singole rate. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Nel finanziamento chirografario a tasso variabile, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il tasso variabile è consigliato a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell'importo o del numero delle rate. Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi occorre considerare: - l impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso in caso di finanziamento a tasso fisso. - l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate in caso di finanziamento a tasso variabile. Finanziamento Chirografario CRESCITA IMPRESE E un prestito chirografario a tasso variabile dedicato al cliente NON consumatore per diverse finalità di seguito specificate: - finanziamento per capitale circolante con durata massima di 36 mesi, preammortamento facoltativo massimo di 6 mesi e importo massimo di ,00; - finanziamento per investimenti in beni strumentali con durata massima di 60 mesi, preammortamento facoltativo massimo di 6 mesi e importo massimo di ,00. Il tasso di ammortamento annuale è collegato all' Euribor 6 mesi coeff.360, aumentato di uno spread che può variare da 2,50 a 4,25 punti in funzione della tipologia del Cliente e della durata del finanziamento. Servizi accessori facoltativi di tipo assicurativo A copertura del finanziamento i clienti possono sottoscrivere, con adesione facoltativa, la polizza assicurativa a premio unico Più Protetti Tutela Prestiti (Groupama), che tutela dai principali eventi negativi che possono compromettere la capacità di rimborso del finanziamento. Il premio assicurativo unico è di importo variabile in funzione del capitale e della durata del finanziamento. Per le caratteristiche della Polizza (rischi, massimali, franchigie, premi, ecc.) si rinvia al relativo Fascicolo Informativo disponibile presso tutte le Filiali della Banca o consultabile sul sito internet N.B. la sottoscrizione della suddetta polizza è del tutto facoltativa per il cliente e non costituisce in alcun modo condizione per accedere al finanziamento. FOGLIO INFORMATIVO - FINANZIAMENTO CRESCITA IMPRESE Pagina 2 di 8 SCHEDA N. 3 15/07/2015
3 CONDIZIONI ECONOMICHE Avvertenza I tassi d interesse e le restanti condizioni economiche sotto riportati sono indicati nella misura minima se a favore del Cliente, ovvero massima se a favore della Banca, sono validi sino a nuovo avviso. In ogni caso le singole operazioni tengono conto della normativa tempo per tempo vigente, in particolare in materia di usura. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 5,83% (1) 8,59% (2) 5,48% (3) 8,08% (4) (1) Finanziamento a 36 mesi (senza preammortamento): TAEG calcolato al tasso di interesse del 4,05% (parametro di riferimento Euribor 6 mesi, coeff. 360, media mese di Giugno 2015 pari a 0,049, maggiorato dello spread massimo previsto pari a 4,00), relativo ad un finanziamento stipulato con contratto in atto unico (ossia con erogazione dell intero capitale mutuato in unica soluzione) avente le seguenti caratteristiche: importo finanziato ,00, durata 36 mesi (come sopra), rata mensile, spese di istruttoria 2.000,00, spese di incasso rata 5,00, imposta sostitutiva 250,00 (pari a 0,25 % dell importo finanziato). 2) TAEG calcolato alle stesse ipotesi di cui sopra, in caso di adesione (facoltativa) alla Polizza Più Protetti Tutela Prestiti ; per il caso di cui sopra il premio unico considerato è pari ad 3.685,5 (3) Finanziamento a 60 mesi (senza preammortamento): TAEG calcolato al tasso di interesse del 4,30% (parametro di riferimento Euribor 6 mesi, coeff. 360, media mese di Giugno 2015 pari a 0,049, maggiorato dello spread massimo previsto pari a 4,25), relativo ad un finanziamento stipulato con contratto in atto unico (ossia con erogazione dell intero capitale mutuato in unica soluzione) avente le seguenti caratteristiche: importo finanziato ,00, durata 60 mesi (come sopra), rata mensile, spese di istruttoria 2.000,00, spese di incasso rata 5,00, imposta sostitutiva 250,00 (pari a 0,25 % dell importo finanziato). 4) TAEG calcolato alle stesse ipotesi di cui sopra, in caso di adesione (facoltativa) alla Polizza Più Protetti Tutela Prestiti ; per il caso di cui sopra il premio unico considerato è pari ad 5.580,9. FINANZIAMENTO PER CAPITALE CIRCOLANTE IMPORTO FINANZIABILE VOCI COSTI Minimo 5.000,00 Massimo ,00 DURATA AMMORTAMENTO Minimo Massimo 18 mesi + 1 giorno 36 mesi PREAMMORTAMENTO Facoltativo Massimo 6 mesi FINANZIAMENTO PER INVESTIMENTI IN BENI STRUMENTALI IMPORTO FINANZIABILE VOCI COSTI Minimo 5.000,00 Massimo ,00 DURATA AMMORTAMENTO Minimo Massimo 18 mesi + 1 giorno 60 mesi PREAMMORTAMENTO Facoltativo Massimo 6 mesi FOGLIO INFORMATIVO - FINANZIAMENTO CRESCITA IMPRESE Pagina 3 di 8 SCHEDA N. 3 15/07/2015
4 CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI VOCI TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO (*) PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE COSTI PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE + SPREAD arrotondato per eccesso ai 5 centesimi superiori del secondo decimale Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso da quello riportato in tabella, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula. EURIBOR 6 MESI, COEFF. 360 media aritmetica semplice delle quotazioni giornaliere dell'euribor 6 mesi, coefficiente 360, rilevata nel secondo mese immediatamente precedente ciascuna periodicità di applicazione, pubblicata sul quotidiano Il Sole24 Ore. TASSI SPREAD Fino a 36 mesi di ammortamento Min 2,50 Max 4,00 a seconda della tipologia del cliente oltre 36 fino a 60 mesi di ammortamento Min 2,75 Max 4,25 a seconda della tipologia del cliente TASSO DI INTERESSE DI PREAMMORTAMENTO (*) TASSO DI MORA SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO ISTRUTTORIA Spese dovute anche in caso di rinuncia da parte del cliente o qualora, per qualsiasi altro motivo, il mutuo non venisse stipulato e/o erogato (compreso l esito negativo dell iter deliberativo). RILASCIO COPIA CONTRATTO IDONEA PER LA STIPULA (informativa pre-contrattuale) uguale al TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO sopra riportato SOLO SULLE QUOTE CAPITALI: tasso in vigore nel periodo di ritardo, maggiorato di 2 punti, fatti salvi i limiti di legge 2,00% (minimo 500,00) 15,00 SPESE SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO INCASSO RATA comprensiva delle spese di invio avviso di scadenza rata/quietanza 5,00 RILASCIO CERTIFICAZIONE INTERESSI PASSIVI 6,00 RILASCIO CERTIFICAZIONI VARIE 25,82 SOLLECITO DI PAGAMENTO 5,00 COMMISSIONE OMNICOMPRENSIVA PER ESTINZIONE ANTICIPATA (**) calcolata sul capitale residuo 3,00% PIANO DI AMMORTAMENTO TIPO DI AMMORTAMENTO TIPOLOGIA DELLA RATA PERIODICITÀ DELLE RATE Progressivo francese con quote di capitale predeterminate al tasso di interesse iniziale Rata di importo variabile Mensile ( 12 rate annue) (*) Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso da quello riportato in tabella, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula. (**) Ai sensi dell art. 120-ter del D. Lgs. n. 385/93 (Testo Unico Bancario), nel caso in cui il Cliente sia una persona fisica ed il mutuo sia stipulato o accollato a seguito di frazionamento per l acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, non è dovuto alcun compenso per l estinzione anticipata. FOGLIO INFORMATIVO - FINANZIAMENTO CRESCITA IMPRESE Pagina 4 di 8 SCHEDA N. 3 15/07/2015
5 ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO Periodo Parametro Valore mese di giugno 2015 EURIBOR 6 MESI, COEFFICIENTE 360 media aritmetica semplice delle quotazioni giornaliere dell'euribor 6 mesi, coefficiente 360, mese di maggio 2015 rilevata nel secondo mese immediatamente precedente ciascuna periodicità di applicazione, pubblicata sul quotidiano Il Sole24 Ore. mese di aprile ,049% 0,058% 0,075% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione dell informativa pre-contrattuale personalizzata. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta di 2 punti dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce di 2 punti dopo 2 anni TASSO VARIABILE Indicizzato Euribor 6 mesi, coeff ,05% 4,30% 36 mesi (senza preammortamento) 60 mesi (senza preammortamento) 2.954, , , , , ,96 N.B. Ai fini del calcolo esemplificativo di cui sopra, l importo della rata è costituito dalla somma della quota capitale e della quota interessi e non include eventuali commissioni di incasso rata. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. 108/1996), relativo alle operazioni di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposte e Tasse: - in caso di specifica opzione, esercitata in via ordinaria dalla Banca, ai sensi dell art. 12, comma 4 del Decreto Legge 23 dicembre 2013 n.145: Imposta sostitutiva ex articolo 17, 1 comma, del D.P.R. 29 settembre 1973 n.601 e successive modifiche ed integrazioni. Pari a: 0,25 % Per 1^ Casa ed altre destinazioni 2,00% Per 2^ Casa ed oltre - in assenza di opzione per l imposta sostitutiva, di cui sopra: Tassazione ordinaria Imposta di registro, di bollo, ipotecarie e catastali, tasse sulle concessioni governative se dovute. N.B. Il recupero delle altre imposte indirette si effettua in ragione della tipologia di garanzia sul finanziamento concesso. in conformità alle vigenti disposizioni di legge FOGLIO INFORMATIVO - FINANZIAMENTO CRESCITA IMPRESE Pagina 5 di 8 SCHEDA N. 3 15/07/2015
6 SERVIZI ACCESSORI DI TIPO FACOLTATIVO Polizza assicurativa Più Protetti Tutela Prestiti (Groupama) premio unico anticipato non frazionabile calcolato in percentuale sul capitale assicurato (importo del finanziamento) in funzione della durata del mutuo. Durata Mesi Tasso 3,6855% 4,7385% 5,5809% 6,0957% 6,6755% 6,9823% ESEMPIO di calcolo Durata del finanziamento: 24 mesi Capitale assicurato (importo del finanziamento): ,00 euro Tasso di premio: 3,6855% Importo del premio: 3.685,5 euro Durata del finanziamento: 60 mesi Capitale assicurato (importo del finanziamento): ,00 euro Tasso di premio: 5,5809% Importo del premio: 5.580,9 euro In caso di estinzione anticipata o di trasferimento del finanziamento, l'assicurato ha diritto alla restituzione della parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria, calcolata per il premio puro in funzione dei mesi mancanti alla scadenza della copertura nonché del capitale residuo, secondo i termini di cui al Fascicolo Informativo della Compagnia. In alternativa a quanto previsto, su richiesta dell'assicurato, la copertura assicurativa può essere fornita fino alla scadenza contrattuale a favore del nuovo beneficiario designato. I termini e le modalità di recesso dal contratto di assicurazione sono indicati nel Fascicolo Informativo della Polizza. Le ulteriori informazioni sulle caratteristiche e le condizioni della copertura assicurativa sono specificate nel Fascicolo Informativo della Polizza Più Protetti Tutela Prestiti (Groupama), disponibile presso tutte le Filiali della Banca o consultabile sul sito internet Prima della sottoscrizione della Polizza, consultare il Fascicolo Informativo. N.B. la sottoscrizione della suddetta polizza è del tutto facoltativa per il cliente e non costituisce in alcun modo condizione per accedere al finanziamento. TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Max 15 giorni lavorativi I tempi massimi indicati decorrono dal momento della consegna della documentazione completa Disponibilità dell importo contestualmente alla sottoscrizione del contratto FOGLIO INFORMATIVO - FINANZIAMENTO CRESCITA IMPRESE Pagina 6 di 8 SCHEDA N. 3 15/07/2015
7 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore al 3% del capitale residuo. Ai sensi dell art. 120-ter del D. Lgs. n. 385/93 (Testo Unico Bancario), nel caso in cui il Cliente sia una persona fisica ed il mutuo sia stipulato o accollato a seguito di frazionamento per l acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, non è dovuto alcun compenso per l estinzione anticipata. Portabilità del mutuo Per le micro imprese, come definite dall'art 1, comma 1 lett. "t" del D.Lgs n.11/2010, nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario (portabilità art. 120 quater Decreto 385/93), il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Nel caso in cui la surrogazione del mutuo non si perfezioni entro il termine di 30 giorni lavorativi dalla data della richiesta del Cliente alla Banca surrogata di acquisire dal finanziatore originario l esatto importo del proprio debito residuo, il finanziatore originario è tenuto a risarcire il cliente in misura pari all'1% del valore del mutuo per ciascun mese o frazione di mese di ritardo. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Chiusura immediata (0 giorni) all'estinzione del finanziamento. Reclami e condizioni di procedibilità della domanda giudiziale I reclami vanno inviati a Ufficio Compliance - Funzione Gestione Reclami - Banca Tercas Direzione Generale Corso San Giorgio, Teramo, che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. La Guida all ABF è disponibile sul sito della Banca e presso tutte le filiali. - Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito Ai sensi della vigente normativa in materia di mediazione finalizzata alla conciliazione delle controversie civili e commerciali ex D. Lgs 4 marzo 2010, n. 28, il Cliente, prima di esercitare in giudizio un azione relativa ad una controversia in materia di contratti bancari e finanziari, è tenuto preliminarmente, con assistenza di un avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione, ovvero il procedimento di conciliazione previsto dal decreto legislativo 8 ottobre 2007, n.179, ovvero il procedimento istituito in attuazione dell art. 128-bis del testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia di cui al D. Lgs 1 settembre 1993, n FOGLIO INFORMATIVO - FINANZIAMENTO CRESCITA IMPRESE Pagina 7 di 8 SCHEDA N. 3 15/07/2015
8 LEGENDA Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Preammortamento Quota capitale Quota interessi Rata di ammortamento Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio Imposta pari al 2% (acquisto o ristrutturazione immobili ad uso abitativo diverso dalla prima casa) o allo 0,25% (acquisto o ristrutturazione prima casa o ogni altra destinazione) della somma erogata, per durate superiori a 18 mesi. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Parametro di mercato o di politica monetaria preso in considerazione per determinare il tasso di interesse di un finanziamento a tasso variabile. Piano di rimborso del finanziamento con indicazione della composizione delle singole rate e delle relative scadenze, calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento a rata costante, più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente ed una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Periodo iniziale che va dall'erogazione del finanziamento fino alla scadenza della periodicità in corso. Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare della somma erogata. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula/erogazione del finanziamento alla data di decorrenza dell'ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usuraio, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali. FOGLIO INFORMATIVO - FINANZIAMENTO CRESCITA IMPRESE Pagina 8 di 8 SCHEDA N. 3 15/07/2015
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