FOGLIO INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO IN CC CONSUMATORI INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COS'È L'APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE

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1 FOGLIO INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO IN CC CONSUMATORI INFORMAZIONI SULLA BANCA CASSA RURALE ALTA VALSUGANA Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa Sede legale: Piazza Gavazzi PERGINE VALSUGANA (TN) Tel.: 0461/ Fax: 0461/ Sito internet: Pec Codice fiscale, partita iva e Registro Imprese di Trento: Iscritta all Albo della Banca d Italia n Codice ABI 08178/6 Iscritta all Albo Nazionale degli Enti Cooperativi n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia Sottoposta ai controlli esercitati dalla Banca d Italia e dalla Consob CHE COS'È L'APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la possibilità di utilizzare importi superiori alla disponibilità propria, nei limiti della somma accordata. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici, accrediti. Sulle somme utilizzate nell ambito del fido concesso, il cliente è tenuto a pagare gli interessi passivi pattuiti. Il cliente è tenuto ad utilizzare l apertura di credito entro i limiti del fido concesso e la banca non è obbligata ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detti limiti (c.d. sconfinamento). Se la banca decide di dare ugualmente seguito a simili operazioni, ciò non la obbliga a seguire lo stesso comportamento in situazioni analoghe, e la autorizza ad applicare tassi e condizioni stabiliti per detta fattispecie. La Cassa Rurale Alta Valsugana Banca di Credito Cooperativo - Soc. Coop., per favorire l accesso alle fonti finanziarie da parte delle piccole e medie imprese, opera con il Fondo di Garanzia PMI, ai sensi della Legge 662/1996 gestito dalla Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale (reperibile sul sito internet dell Ente gestore Medio Credito Centrale Banca del Mezzogiorno all indirizzo di seguito denominato Fondo, pertanto, su richiesta delle imprese clienti, il finanziamento potrà essere assistito dall intervento del Fondo medesimo mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alla banca, a fronte di finanziamenti concessi per l attività d impresa di durata non superiore a 10 anni. La valutazione della richiesta di garanzia spetterà al Comitato del Fondo, l organo previsto dall art. 15, comma 3, della legge 7 agosto 1997, n. 266, cui è affidata l amministrazione del Fondo ai sensi dell art. 47 del TUB e competente a Per l esatta definizione di PMI, dei settori economici ammessi, delle limitazioni degli investimenti materiali ed immateriali nonché delle altre operazioni si rimanda alle Disposizioni Operative reperibili sul sito internet del Fondo di Garanzia ( Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente. Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale. L apertura di credito di cui al presente foglio informativo è riservata a: - clienti che rivestano la qualifica di consumatore ai sensi dell art. 3, comma 1, lett. A) del Codice del Consumo (D. Lgs. 206/2005) ma che richiedano la stipula del contratto per scopi estranei alla propria attività imprenditoriale o professionale, escludendo quindi l applicazione di quanto previsto agli artt. 121 e seguenti del D.Lgs. 385/93; - clienti che non rivestano la qualifica di consumatore ai sensi dell art. 3, comma 1, lett. A) del Codice del Consumo (D. Lgs. 206/2005). PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Pagina 1 di 5

2 QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: ,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 9,31% Il contratto prevede l'applicazione della commissione omnicomprensiva T.A.E.G: 11,47% Il contratto prevede l'applicazione della commissione omnicomprensiva Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del Cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Rimangono a carico del Cliente eventuali imposte e tasse presenti e future gravanti sul presente servizio. FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione onnicomprensiva annuale Sconfinamenti extra-fido entro fido: 9% Capitalizzazione: Annuale Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 9% fino a 2.000,00: 0% oltre: 2% Massimo: ,00 Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 13% Commissione di istruttoria veloce (extra-fido) 10,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Premesso, che il valore attuale del parametro interbancario Euribor preso a riferimento è negativo, ovvero inferiore allo zero, al fine di garantire la natura onerosa del finanziamento, lo stesso produrrà interessi: - inizialmente, ad un tasso annuo determinato nella misura pari allo spread contrattualmente previsto, con conteggio sull'anno civile (365 giorni); - successivamente, qualora il medesimo parametro Euribor assuma un valore positivo, ovvero pari o superiore a zero, al tasso variabile indicizzato Euribor maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Resta comunque inteso che anche in caso di successive variazioni negative del suddetto parametro di riferimento e del conseguente tasso indicizzato, il tasso applicato non potrà comunque essere inferiore allo spread. La commissione di istruttoria veloce (di seguito CIV), così come deliberato dal Consiglio di Amministrazione, viene applicata nei seguenti casi: - pagamento di assegni, cambiali, titoli ed altri effetti, - esecuzione di bonifici, ordini, altre disposizioni di pagamento utenze, - pagamento di deleghe fiscali, - prelevamento di contante allo sportello e richieste di emissione assegni circolari, - acquisti di strumenti finanziari, - ogni altro addebito avente analoghe caratteristiche. Sconfinamento è l utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfinamento ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere. La CIV non è dovuta, nei confronti dei Clienti consumatori, per sconfinamenti fino a 500 euro, di durata non superiore a 7 giorni Pagina 2 di 5

3 consecutivi di calendario. Tale esenzione opera una sola volta per ciascun trimestre solare. La CIV non è dovuta quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca: commissioni, interessi, canoni e competenze dovute dal Cliente alla Banca, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al Cliente. Mancato pagamento di somme divenute esigibili da parte della Banca Tasso di mora Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Spese produz. e spediz. documentazione periodica art. 119 D.Lgs 385/93 posta: 2,00 casellario postale interno: 2,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Spese per liquidazione Spese produzione e invio scalare Spese stampa elenco condizioni 0,00 Spese informativa precontrattuale 0,00 Spese invio documentazione variazioni art.118 e art.126 sexies D.Lgs. Spese invio comunicazioni / contabili 0,00 TIPO SCAGLIONI Giacenza media (no u.m.) posta: 1,50 casellario postale interno: 1,50 0,00 posta: 1,50 casellario postale interno: 1,50 ALTRO Periodicità addebito spese, commissioni e altri oneri diversi dagli interessi Conteggio interessi dare Riferimento calcolo interessi Annuale Anno civile Imposta di bollo su estratto conto/rendiconto 100,00 (totale annuo) Periodo invio estratto conto Periodo applicazione commissione omnicomprensiva (FON) Periodo applicazione commissione istruttoria veloce (CIV) Periodo applicazione spese liquidazione Spese per ricerca e copia documentazione (per singolo documento) 10,00 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale 15 giorni lavorativi dal ricevimento della richiesta del cliente salvo casi particolari di giustificato motivo non imputabile alla condotta della Banca. Reclami Pagina 3 di 5

4 I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (P.zza Gavazzi, n Pergine Valsugana (TN) indirizzo di PEC reclami@pec.cr-altavalsugana.net, indirizzo di posta elettronica reclami@cr-altavalsugana.net ), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet o ad altro organismo di mediazione convenuto tra le parti. LEGENDA BIC Bank Identifier Code Canone annuo Commissione di istruttoria veloce Commissione onnicomprensiva Disponibilità somme versate Fido o affidamento IBAN International Bank Account Number Premio Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido SEPA Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario) Spese fisse per la gestione del conto. Commissione per svolgere l istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. È il prezzo che il contraente paga, a date contrattualmente stabilite, per acquistare la garanzia offerta dall assicuratore. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA (che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia il Liechtenstein e la Svizzera). Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento Pagina 4 di 5

5 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di mora Valute sui prelievi Valute sui versamenti Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Giornata operativa Identificativo unico in assenza di fido. Gli interessi possono poi essere addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso di interesse applicato, in caso di ritardo nel pagamento, sulle somme dovute dal cliente e divenute esigibili da parte della Banca. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio Cassa continua Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Il servizio di Cassa Continua consente al Cliente intestatario di un conto corrente di far pervenire alla Banca, anche fuori dal normale orario di cassa, determinati valori (contanti, assegni e vaglia), che saranno accreditati sul suo conto. Il cliente per poter usufruire del servizio deve sottoscrivere una specifica appendice al contratto di conto corrente. L apertura dei contenitori da parte della Banca avviene il giorno lavorativo successivo a quello di immissione nella cassa continua. Pagina 5 di 5