Area Crediti 2 Processo Esecutivo Pignoramento Controversie Mediazione CREDITI 2

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1 Area Crediti 2 Processo Esecutivo Pignoramento Controversie Mediazione CREDITI 2

2 Area Crediti 2 Processo Esecutivo Pignoramento Controversie Mediazione Contenzioso Bancario, NPL e GACS: Gestione, Aspetti Operativi, Valutazione, Cessione dei Non Performing Loans PM Novità in tema di Esecuzione Forzata AM Il punto sul Pignoramento dello Stipendio PM Il Pignoramento delle Partecipazioni Sociali AM Il punto sul Pignoramento del Conto Corrente PM Il Pignoramento nei confronti delle Pubbliche Amministrazioni Ricerca con modalità telematica dei beni da Pignorare: Questioni problematiche, Orientamenti Giurisprudenziali Controversie Bancarie: Problematiche processuali e Soluzioni AM Chiusura anticipata dell Esecuzione Forzata per infruttuosità PM Le novità del Processo Esecutivo Pignoramento Presso Terzi ed accertamento dell Obbligo del Terzo Magistrato add. Uff. Massimario e del Ruolo, Corte di Cassazione Dott. Ignazio Arcuri Studio Arcuri Dottori Commercialisti, Milano Dott. Danilo Cannella Partner FISCALDRAG, Milano Dott. Marco Cavazzutti Responsabile Funzione Recupero e Consulenza Legale Crediti Banca Popolare di Bari Avv. Luca De Benedetto Studio Legale Rucellai e Raffaelli, Milano Avv. Daniela Sorgato CBA Studio Legale e Tributario, Sede di Padova Prof. Avv. Giovanni Stella Docente presso l Università di Pavia Componente ABF (Collegio di Milano) Dott. Riccardo Taddei Dirigente Recupero Crediti Contenzioso Banca Carige SpA Dott. Carlo Villa Responsabile Ufficio Recupero Crediti Posizioni Rilevanti Banca Carige SpA * Interviene a titolo personale senza impegno dell Amministrazione d appartenenza.

3 Area Crediti 2 Processo Esecutivo Pignoramento Controversie Mediazione Contenzioso Bancario, NPL e GACS: Gestione, Aspetti Operativi, Valutazione, Cessione dei Non Performing Loans Contenzioso Bancario e Gestione dei Non Performing Loans (NPL): problematiche e aspetti operativi Cartolarizzazione e Due Diligence lato Banca Valutazione degli NPL Contratti di Cessione e Servicing Aspetti pratico-organizzativi Rapporti con il Servicer Criticità Progettualità per la Cessione di un Portafoglio NPL e per il rilascio della GACS Remediation plan e bonifica di gap informativi Analisi strategica del Portafoglio Crediti a sofferenza in ottica di potenziale Cessione Clusterizzazione del Portafoglio per Asset Class sulla base di diversi criteri (Segmenti, Secured/Unsecured, fasce di GBV, Procedure, ecc.) Individuazione dei Segmenti oggetto di Cessione e Stima dei potenziali impatti connessi Contenzioso Bancario e Cessione di un portafoglio NPL Valutazione degli NPL Contratti di Cessione e Servicing Aspetti Legali Dott. Marco Cavazzutti Avv. Daniela Sorgato Dott. Riccardo Taddei Dott. Carlo Villa Milano, 12 Giugno PM Novità in tema di Esecuzione Forzata Il Finanziamento alle Imprese garantito da Trasferimento di Bene Immobile Sospensivamente Condizionato Nuova Opposizione all Esecuzione Modifiche all art. 615, comma 2, CPC: Esperibilità dell Opposizione all Esecuzione sino a quando non è disposta la Vendita o l Assegnazione Deducibilità degli Eventi Successivi Opposizione Non Proposta per caso fortuito o di forza maggiore Rilevabilità d Ufficio della carenza di Titolo Esecutivo Rapporti con le Controversie Distributive Avvertimento nel Pignoramento ex art. 492 CPC Modifiche in tema di Espropriazione Mobiliare Abrogazione di fatto della Vendita con incanto Vendita a Mezzo Commissionario: Numero dei tentativi di Vendita e Termine massimo di sei mesi Chiusura della Procedura Espropriativa Interventi in materia di Espropriazione Immobiliare Visita dell Immobile Pignorato da parte dei potenziali Offerenti Attuazione dell Ordinanza di Liberazione e Regime della stessa Vendita Immobiliare Telematica Ribasso del Prezzo della metà dopo il Terzo Tentativo di Vendita Distribuzione Parziale del Ricavato Assegnazione Forzata in favore del Terzo Nuovo art. 590-bis CPC Presupposti Applicativi e Finalità della Norma Avv. Giovanni Stella Milano, 7 Luglio AM Il punto sul Pignoramento dello Stipendio Il Pignoramento Presso Terzi nell attuale quadro legislativo Contenuto e notifica dell atto di Pignoramento Dichiarazione del Terzo Pignorato Onere di collaborazione del Terzo Pignorato (art. 548) e non contestazione Perfezionamento del Pignoramento Cenni al procedimento di accertamento dell obbligo del Terzo Dichiarazione ed obblighi del Terzo nel Pignoramento dello stipendio Evoluzione della disciplina normativa sui limiti della Pignorabilità dei trattamenti stipendiali Determinazione del c.d. quinto dello stipendio Limiti massimi entro i quali può essere effettuato il Pignoramento dello stipendio Limiti del Pignoramento dello stipendio nell ipotesi di Pignoramento da parte di Equitalia e rapporti con la disciplina generale Il Trattamento di Fine Rapporto (TFR) Incidenza del Pignoramento sul c.d. Quinto del TFR nell ipotesi di risoluzione anticipata del rapporto Non incidenza del Pignoramento sulle trattenute operate mensilmente dal datore di lavoro Pignoramento delle giacenze in conto corrente derivanti da trattamenti stipendiali Problematica nell assetto tradizionale Soluzione alla quale era pervenuta la Giurisprudenza di legittimità Disciplina introdotta dall art. 545 CPC come modificato dal DL 83/2015 Difficoltà operative per il Terzo Pignorato nelle ipotesi in cui sul Conto concorrano versamenti di altra natura La problematica dei Conti cointestati Milano, 17 Giugno 2016

4 Area Crediti 2 Processo Esecutivo Pignoramento Controversie Mediazione PM Il Pignoramento delle Partecipazioni Sociali Il Pignoramento delle Partecipazioni di S.r.l. Natura del bene Pignorato e forma del Pignoramento: la disciplina dettata dall art CC Notifica e perfezionamento del Pignoramento Nomina e giuramento del custode Stima delle partecipazioni Esercizio dei diritti sociali Ipotesi di impignorabilità della quota (es. art CC) Fallimento del Socio Fallimento della Società Pignoramento di azioni Forma del Pignoramento delle azioni Cartolarizzate Pignoramento di titoli al portatore (cd. Azioni di Risparmio ) Pignoramento di azioni Decartolarizzate Esercizio dei diritti sociali: la portata dell art CC nella Governance della S.p.A. Pignoramento di quote di società di persone Espropriazione delle quote nell ipotesi di debiti della società Problema dell espropriazione delle quote nel caso di debiti personali del socio La possibilità di una tutela cautelare del Creditore particolare del Socio Milano, 17 Giugno AM Il punto sul Pignoramento del Conto Corrente Il Pignoramento Presso Terzi ex art. 492-bis La Ricerca mediante modalità telematica dei beni da Pignorare Pignoramento c.d. d ufficio da parte dell Ufficiale Giudiziario Gli Oneri conseguenti per Debitore e Terzo La fase della vocatio in ius a carico del Creditore Dichiarazione ed obblighi del terzo nel Pignoramento del conto corrente Struttura del Contratto di Conto Corrente (cenni) Forma e modalità di invio della dichiarazione L incidenza sull obbligo dell accantonamento di un provvedimento di sospensione della procedura esecutiva Gli oneri di informazione a carico del terzo Pignorato Il Contenuto della Dichiarazione Sussistenza di rapporti incrociati Debito/Credito con il Correntista Titoli in portafoglio del correntista Situazioni particolari della prassi commerciale (es. sconto Bancario) Conti cointestati Conti sui quali confluisono trattamenti stipendiali e pensionistici Pignoramento dello Stipendio Dichiarazione: peculiari modalità di effettuazione della stessa Oneri a carico del Datore di lavoro ed a carico della Banca sulla quale confluisce lo Stipendio La Dichiarazione in ordine alle giacenze sul Conto derivanti esclusivamente da trattamenti stipendiali Il problema delle giacenze miste L esecuzione delle ordinanze di assegnazione; obblighi restitutori Pignoramento esattoriale dei Crediti del contribuente verso i terzi (art. 72-bis D.P.R. 602/1973) Ordine diretto al terzo di pagamento al concessionario Conseguenze dell inottemperanza all ordine di pagamento Milano, 14 Aprile PM Il Pignoramento nei confronti delle Pubbliche Amministrazioni Il Termine Dilatorio per la notifica dell Atto di Precetto Pubbliche Amministrazioni per le quali trova applicazione l art. 14 DL 669/1996 Natura dell opposizione con cui far valere la violazione del termine Esecuzione delle pronunce in danno delle Pubbliche Amministrazioni in sede di ottemperanza Principio dell alternatività tra l Esecuzione Civile e l ottemperanza amministrativa Presupposti e caratteristiche del Giudizio di ottemperanza Il ruolo del Commissario ad acta L astreinte amministrativa per ottenere il pagamento di somme di denaro (confronto con l art. 614-bis CPC) Il Pignoramento nei confronti degli Enti Locali L Impignorabilità presso soggetti diversi dal Tesoriere (art. 159, primo comma, TUEL) Impignorabilità delle somme destinate ai fini istituzionali dell Ente L intervento di Corte Costituzionale 211/2003 Il problema della violazione dell ordine cronologico nei pagamenti Azioni esecutive e dissesto degli Enti Locali Il Pignoramento in danno delle aziende sanitarie locali Il DL 9/1993: l Impignorabilità dei Crediti degli Enti Sanitari La declaratoria di illegittimità costituzionale della norma e la necessità di indicare i specifici vincoli funzionali all interesse pubblico L elaborazione Giurisprudenziale ed il nuovo intervento della Corte Costituzionale L esecuzione delle condanne dello Stato per equa riparazione da irragionevole durata del processo Alternatività tra Esecuzione Civile ed Amministrativa Disciplina dettata dall art. 5-quinquies L. 89/2001 (come modificata dalla L. 35/2013) Dichiarazione preventiva richiesta dalla Legge di Stabilità per il 2016 Milano, 14 Aprile 2016

5 Area Crediti 2 Processo Esecutivo Pignoramento Controversie Mediazione Ricerca con modalità telematica dei beni da Pignorare: Questioni problematiche, Orientamenti Giurisprudenziali Il nuovo art. 492-bis CPC Disciplina introdotta e obiettivi perseguiti Confronto con l abrogato art. 492, settimo comma, CPC Le Banche-dati sulle quali può essere effettuata la ricerca Banche-dati telematiche delle Pubbliche Amministrazioni Anagrafe Tributaria Archivio dei rapporti finanziari Accesso alle Banche-dati degli Istituti di Credito: quale soluzione? Richiesta di autorizzazione al Presidente del Tribunale Deposito dell istanza Oggetto del controllo del Presidente del Tribunale Documentazione integrativa Regime del Provvedimento di diniego Ricerca con Modalità Telematiche da parte dell Ufficiale Giudiziario Necessità di stipula delle convenzioni Oggetto e Risultati della ricerca (art. 546 CPC) Possibilità del Creditore di partecipare alle operazioni Pignoramento c.d. d ufficio Ricerca diretta da parte del Creditore Invio della password dedicata Invio della richiesta all Amministrazione competente Poteri di sollecitazione e controllo Ricerca con modalità telematiche per la ricostruzione dell attivo e del passivo nelle Procedure Concorsuali Finalità Soggetti legittimati a procedere alla ricerca Possibilità di conferimento dell autorizzazione in sede di dichiarazione di Fallimento da parte del Giudice delegato Modalità di effettuazione della ricerca ai fini della Ricostruzione dell attivo Controversie Bancarie: Problematiche processuali e Soluzioni Onere della Prova nei Giudizi di Opposizione a Decreto Ingiuntivo Premessa: natura del Giudizio e posizioni processuali delle parti Onere probatorio a carico del Creditore e documentazione necessaria nel Giudizio di Opposizione per dimostrare la sussistenza della pretesa Creditoria Le preclusioni istruttorie Il c.d. Saldo Zero Motivi di Opposizione a Decreto ingiuntivo: oneri di allegazione e prova a carico del Correntista Onere della prova nei giudizi incardinati dai Correntisti nei confronti della Banca Applicazione della regola generale dell art CC Possibilità per il correntista di acquisire la documentazione necessaria: rapporti tra l art. 119 TUB e l ordine di esibizione ex art. 210 CPC Mancata tempestiva produzione della documentazione e ruolo del CTU Possibilità per il CTU di acquisire direttamente la documentazione Bancaria non tempestivamente prodotta Mediazione obbligatoria e controversie Bancarie Proposizione dell istanza e contenuto degli atti delle parti Il primo incontro dinanzi al Mediatore Il ruolo della CTU nel Procedimento di Mediazione per addivenire all accordo tra le parti Mancata accettazione della proposta del mediatore basata sugli esiti della CTU e possibili conseguenze sulle spese del processo ex art. 13 D.Lgs. 28/2010 Accettazione della Proposta di Mediazione ed efficacia del verbale di accordo Opposizione a decreto ingiuntivo e mediazione obbligatoria Dott. Danilo Cannella Milano, 30 Novembre AM Chiusura anticipata dell Esecuzione Forzata per infruttuosità Il nuovo art. 164-bis Disp. Att. CPC Disciplina introdotta Confronto con l art. 102 L. Fall. Il potenziale contrasto tra l interesse del Creditore e la ragionevole durata della Procedura Esecutiva L assetto antecedente alla Riforma in tema di vendite cc.dd. Antieconomiche La prassi favorevole all improcedibilità di alcuni Tribunali Le critiche della dottrina La presa di posizione della Corte di Cassazione sull illegittimità dell estinzione c.d. atipica del processo esecutivo Presupposti per la chiusura anticipata della ProceduraEsecutiva ex art. 164-bis Disp. Att. CPC Fino a quale percentuale di soddisfazione potenziale del Credito è possibile insistere per una nuova vendita? È ammessa la prosecuzione della Procedura Esecutiva al solo fine di recuperare le spese anticipate? Procedimento e Decisione Rimedi esperibili avverso il Provvedimento Reclamo ex art. 630 CPC Opposizione agli atti esecutivi Prescrizione dell Azione Esecutiva Produzione del solo effetto interruttivo c.d. Istantaneo del decorso del termine di Prescrizione dal momento della notifica del Pignoramento Possibilità di ipotizzare l operare anche dell effetto interruttivo permanente del decorso del termine di Prescrizione Milano, 18 Settembre 2015 Milano, 10 Febbraio 2016

6 Area Crediti 2 Processo Esecutivo Pignoramento Controversie Mediazione PM Le Novità del Processo Esecutivo Questioni di carattere generale Avvertimento nell Atto di precetto in ordine alla possibilità di intraprendere la Procedura per risolvere una situazione di Sovraindebitamento Ricerca con Modalità Telematiche dei Beni da Pignorare Sospensione parziale dell Esecuzione Forzata in sede di Opposizione all Esecuzione La nuova Esecuzione Immobiliare Procedimento di Conversione Giuramento dell Esperto Stimatore Pubblicità degli Avvisi di Vendita: Ordinaria sul portale delle vendite telematiche, Straordinaria sui quotidiani Modalità di Vendita dei Beni Pignorati: dal sistema della Doppia Vendita (con/senza incanto) alla sostanziale Abrogazione della Vendita con incanto Contenuto dell Ordinanza di Vendita Presentazione dell Offerta d acquisito e di prestazione della Cauzione Nuovi criteri di Aggiudicazione Rateizzazione per il Versamento del prezzo Delega ordinaria ai Professionisti delle operazioni di Vendita e rapporti con il Giudice dell Esecuzione Regime degli Atti dei Professionisti delegati alle Vendite Novità in tema di Esecuzione Presso Terzi Elementi essenziali dell Atto di Pignoramento Dichiarazione del Terzo e Competenza Limiti alla Pignorabilità dei Trattamenti Pensionistici Limiti alla Pignorabilità degli Stipendi Pignoramento delle Giacenze su Conto Corrente Accertamento dell Obbligo del Terzo Milano, 18 Settembre Pignoramento Presso Terzi ed accertamento dell Obbligo del Terzo Iscrizione a ruolo del Processo Esecutivo da parte del Creditore (art. 18 D.L. 132/2014) Termine per l Iscrizione a pena di inefficacia del Pignoramento Individuazione del dies a quo della decorrenza del termine per l Iscrizione a ruolo Ricerca con modalità telematiche dei Crediti da Pignorare (art. 492-bis CPC, aggiunto dall art. 19, comma primo, lett. d), del DL 132/2014) L accesso alle Banche dati Il Pignoramento compiuto d ufficio dall Ufficiale Giudiziario L istanza di Assegnazione e la fissazione della relativa udienza Possibilità per il Creditore di accedere direttamente alle Banche dati Contenuto e notifica dell Atto di Pignoramento (art. 543 CPC, come modificato dalla L. 228/2012 e dal DL 132/2014) Requisiti dell Atto di Pignoramento riguardanti il Creditore procedente (in particolare, l indicazione della PEC), il Credito per cui si procede ed il Credito oggetto di Pignoramento (anche ai fini della non contestazione) Citazione del debitore, invito al terzo e avvertimento sugli effetti della non contestazione Competenza (art. 26-bis CPC, introdotto DL 132/2014) Competenze per l Espropriazione Forzata di Crediti Dichiarazione del Terzo (art. 547 e 548 CPC, come modificati dalla L. 228/2012 e dal DL 132/2014) Forme, termini, natura ed effetti della Dichiarazione del Terzo Omessa dichiarazione, dichiarazione contestata Il problema dei Pignoramenti esplorativi e dei Pignoramenti intermedi Accertamento dell obbligo del terzo (art. 549 CPC, come modificato dalla L. 228/2012) L Ordinanza che definisce il Procedimento (contenuto, effetti, rimedi) Impugnazione ex art. 617 CPC. dell Ordinanza di Accertamento incidentale dell Obbligo del Terzo Avv. Luca De Benedetto Milano, 12 Giugno 2015

7 Massima efficacia formativa Gammabinar Srl nasce dalla pluriennale esperienza dei propri Responsabili nel campo della Formazione Manageriale al fine di proporre iniziative contraddistinte da un ottimo rapporto qualità/prezzo. Ogni Evento è organizzato con la partecipazione di alcuni tra i massimi Esperti a livello nazionale sulle diverse tematiche trattate, tra i quali spiccano importanti Magistrati, Funzionari dell Agenzia delle Entrate e Consulenti di chiara fama. Tutti gli Incontri sono caratterizzati da un approccio pratico e operativo. Ad ogni Partecipante viene offerta la possibilità anticipare via alcune domande da sottoporre ai Relatori e di rivedere il video registrato dell Evento.

8 Gammabinar Srl offre piani di partecipazione online su singola postazione oppure in modalità riunione. Per accedere ai Webinar ovvero alla piattaforma E-Learning è sufficiente disporre di: una connessione Internet un uscita audio (casse o cuffie) Non occorre scaricare software né plugin Per la sua semplicità, la piattaforma è compatibile con la maggioranza dei Firewall Aziendali Per migliori prestazioni, si consiglia di cancellare cache e file temporanei prima della connessione e di utilizzare come browser Google Chrome oppure Mozilla Firefox Nel corso della trasmissione vengono anche visualizzate le slide proiettate in Sala e le domande a risposta multipla per l accreditamento Per quanto riguarda la Videoconferenza, è possibile intervenire in diretta ed interagire con i Relatori via chat integrata

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10 Modalità di iscrizione L iscrizione si intende perfezionata al momento del ricevimento della Scheda di Adesione regolarmente compilata, disponibile anche sul sito Il numero dei posti disponibili è limitato e la priorità d iscrizione è determinata dalla data di ricezione del Modulo. Si consiglia pertanto di effettuare una preiscrizione telefonica per verificare la disponibilità. Modalità di pagamento La quota di partecipazione deve essere versata prima dell effettuazione dell evento formativo tramite bonifico bancario intestato a: GAMMABINAR Srl Corso Quintino Sella, Torino TO p. iva c/o UNICREDIT S.p.A. iban IT51 cin V abi cab n IT51V Diritto di recesso e modalità di disdetta L eventuale recesso dovrà essere comunicato in forma scritta almeno sette giorni prima della data di inizio dell evento formativo (escluso il Sabato e la Domenica). Qualora la disdetta pervenga oltre tale termine o qualora si verifichi di fatto con la mancata presenza al corso, la quota di partecipazione sarà addebitata per intero e sarà inviato al partecipante il materiale didattico. In qualunque momento l azienda o lo studio potranno comunque sostituire il partecipante, comunicando il nuovo nominativo alla Segreteria Organizzativa. Prenotazione Alberghiera (per Eventi in sala) Su richiesta dei Partecipanti, la Segreteria Organizzativa potrà provvedere alla prenotazione alberghiera a condizioni privilegiate presso la Struttura ospitante l Evento. Si consiglia di provvedere alla prenotazione entro e non oltre dieci giorni lavorativi antecedenti l Evento. Per ulteriori informazioni contattare il numero o via mail info@gammabinar.com. L iscrizione viene formalizzata al ricevimento della presente Scheda, da compilare e sottoscrivere correttamente per accettazione, in ogni sua parte, ed inoltrare via (info@gammabinar.com) ovvero via fax ( ). PROGETTO COD. CONVENZIONE (eventuale) IN SALA ONLINE SING. POST. ONLINE MOD. RIUNIONE VIDEO+ATTI Dati del Partecipante COGNOME FUNZ. PROFESSIONALE TEL. DIRETTO (funge da password) ORDINE DI APPARTENENZA Dati per la fatturazione AZIENDA / ENTE / STUDIO INDIRIZZO NOME CITTÀ CAP PROV. P. IVA COD. UNIVOCO C. F. RESPONSABILE AMMINISTRATIVO DI RIFERIMENTO COGNOME TEL. Data e Firma NOME FAX La quota di iscrizione deve essere versata in via anticipata tramite bonifico bancario. Ai sensi dell art CC si approva espressamente la clausola relativa alla disdetta come da note organizzative. Con l adesione si conferma la presa visione delle Norme di Sicurezza della Struttura ospitante gli Eventi in Sala, disponibili sul sito nella Sezione Locations. Data e Firma Informativa Privacy (D. Lgs. 196/2003) I Dati Personali raccolti con la presente Scheda sono trattati da Gammabinar Srl per iscrizione ai Corsi, attività amministrative, elaborazioni statistiche interne e per l invio di materiale informativo su future iniziative dell Azienda. Responsabile del trattamento è la Segreteria di Gammabinar Srl, presso la quale possono essere esercitati i diritti di cui all art. 7 del D. Lgs. 196/2003 (accesso, integrazione, correzione, opposizione, cancellazione). Qualora desiderasse ricevere nostro materiale, Vi preghiamo di barrare l apposita casella: Desiderate ricevere materiale informativo? SÌ NO Data e Firma SCHEDA DI ADESIONE Mod. 3.4 Rev. 0 del 3/2/2017 Modalità di PARTECIPAZIONE In Sala: iscrizione in Location predisposta, quota comprensiva di pranzo (per gli Eventi di intera giornata) e coffee break. Online Singola Postazione: Video conferenza) ad accesso individuale. Online Modalità Riunione: possibilità di proiettare il Webinar in una propria Sala, con la partecipazione di un massimo di 10 Persone. Video+Atti: accesso alla Piattaforma E-Learning On Demand. Se il pacchetto di interesse comprende sia la Video conferenza in diretta (Online Singola Postazione oppure in Modalità Riunione) sia l accesso alla Piattaforma E-Learning, selezionare entrambe le voci sopra descritte. Se il pacchetto comprende l accesso alla Piattaforma E-Learning con Standard SCORM, indicare la dicitura SCORM nell apposito campo Codice Convenzione. Se il pacchetto comprende l accesso alla Piattaforma E-Learning con Standard SCORM con possibilità di upload sul proprio LMS, indicare Upload SCORM nell apposito campo Codice Convenzione.