Foglio informativo n OPERAZIONI DI FACTORING CREDITO DI FORNITURA PRO SOLUTO

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1 Foglio informativo n OPERAZIONI DI FACTORING CREDITO DI FORNITURA PRO SOLUTO Informazioni sulla banca Denominazione: MEDIOCREDITO ITALIANO S.P.A. Sede legale e amministrativa: Via Montebello Milano Numero verde: Fax: 02/ Indirizzo Web: Codice ABI: Numero di iscrizione all albo tenuto dalla Banca d Italia: 5489 Gruppo Bancario di appartenenza: GRUPPO INTESA SANPAOLO Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA Capitale sociale interamente versato: euro ,00 Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A Aderente all Assifact Associazione tra le società di factoring italiane Appartenente al Factors Chain International Aderente a Assilea Associazione italiana leasing INFORMAZIONI INCARICATO DEL COLLOCAMENTO Dati e qualificasull'intermediario soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: DEL PRODOTTO/SERVIZIO - Scegli Banca - Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica Che cos è il Factoring Il factoring è un contratto con il quale il Cessionario acquista i crediti vantati dal cedente verso un insieme predefinito di debitori. Il cedente perde la titolarità e la gestione dei crediti a favore del Cessionario, ottenendo l anticipazione, in tutto o in parte, del corrispettivo dei crediti stessi, oppure l assunzione del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei debitori. Fra i servizi, finanziari e non, che possono essere resi dai Cessionari, si annovera anche la valutazione dell affidabilità della clientela. Credito di fornitura pro soluto Acquisto dei crediti commerciali vantati verso un insieme predefinito di debitori interessati alla concessione sistematica di ulteriori dilazioni di pagamento a titolo oneroso, nel quadro di specifici contratti da stipularsi con ciascuno di essi. L acquisto dei crediti avverrà con assunzione del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei debitori, nei limiti dei plafond di credito definiti per ciascuno di essi. Il corrispettivo dei crediti ceduti viene normalmente accreditato alla loro scadenza originaria, salva la possibilità di ottenerne l anticipazione, in tutto o in parte, ovvero il rilascio di garanzie di pagamento a favore di propri creditori. Questo prodotto offre un supporto alle politiche commerciali delle imprese, consentendo ai fornitori di beni e servizi di neutralizzare finanziariamente la concessione di dilazioni di pagamento ai propri Cedenti, offrendo loro uno strumento alternativo di finanziamento dei propri acquisti. Tale operatività permette inoltre al fornitore di disporre di una fonte ulteriore di finanziamento del circolante. di acquisire eventualmente la garanzia del buon fine dei propri crediti commerciali e di ridurre i costi interni. 1

2 Rischi a carico del Cedente Il Cedente garantisce l esistenza dei crediti ceduti ed assume le obbligazioni previste dal contratto. L eventuale inadempimento di tali obbligazioni legittima Mediocredito Italiano a richiedere l immediata restituzione delle somme anticipate quale corrispettivo dei crediti ceduti e non ancora incassati. Per i Finanziamenti espressi in divisa diversa dall euro, il cliente può essere soggetto al rischio di cambio, che consiste nel rischio di subire perdite per effetto di avverse variazioni dei corsi delle divise estere Condizioni Economiche Le condizioni economiche indicate nel seguito rappresentano i valori massimi previsti dalla banca. Al momento della stipula del contratto, una o più delle singole voci di costo potranno essere convenute in misura inferiore a quella pubblicizzata, nel rispetto dei limiti previsti dalla Legge 108/96 Dettaglio Condizioni Economiche massime applicabili INTERESSI Codice IT Descrizione Calcolo 540 Tasso di sconto debitore annuo nominale per Anticipazioni in Euro (Cedente) Divisore anno civile 365/ Tasso debitore annuo nominale per anticipazioni in Euro (Cedente) 5,375% L ammontare degli interessi da corrispondersi in via anticipata, viene calcolato per il periodo intercorrente tra la data dell accredito del netto ricavo e la scadenza delle fatture anticipate, maggiorato dei giorni Banca, così come previsti in questo Foglio Informativo %; Divisore anno civile 365/366 Tasso debitore annuo nominale posticipato per. Anticipazioni in valuta diversa dall Euro (divisore anno commerciale 360). 540 Tasso di sconto debitore annuo nominale per Credito di fornitura ( interessi a carico Debitore) Divisore anno civile 365/ Tasso debitore annuo nominale per Credito di fornitura (Interessi a carico del Debitore) Divisore anno civile 365/ Tasso debitore annuo nominale per Credito di fornitura (interessi a e a carico del Cedente) Divisore anno civile365/ Tasso debitore annuo nominale per Credito di fornitura (Interessi a carico del Cedente) Divisore anno civile 365/366 Libor della divisa diriferimento (divise extra UE) + 5% 5,375%. 5,375% 5,375% Tasso Debitore di interesse nominale annuo (T.A.N.) 5,375% 2

3 Qualora la somma algebrica tra il valore del parametro di indicizzazione applicato e dello Spread determini un risultato di segno negativo, il tasso è comunque fissato a zero. 543 Interessi di mora a carico dei cedenti Tasso di riferimento BCE + 8,000% (Art. 5 D.Lgs. n. 231/2002 come modificato dalla lettera e) del comma 1) dell art. 1 del D.Lgs. 192/2012) informazione rilevabile sul sito internet Interessi di mora a carico dei debitori ceduti Tasso di riferimento BCE + 8,000% (Art. 5 D.Lgs. n. 231/2002 come modificato dalla lettera e) del comma 1) dell art. 1 del D.Lgs. 192/2012) informazione rilevabile sul sito internet Periodicità liquidazione interessi mensile trimestrale semestrale COMMISSIONI Codice IT Descrizione Calcolo 511 Spese di garanzia flat 0,15% per ciascun mese di durata dell impegno, sull ammontare della garanzia rilasciata. 504 Spese di plusfactoring 0,50% per ciascun mese di ritardato pagamento del credito, da applicarsi sul valore nominale dello stesso. 617 Spese di plusfactoring 0,50% per ciascun mese di ritardato pagamento del credito, da applicarsi sul valore nominale dello stesso. Spese mensili per l assunzione del rischio di insolvenza dei debitori ceduti A fronte di crediti vantati nei confronti di debitori: 2% mensile sull ammontare dei crediti garantiti; 0,50% mensile sull ammontare dei crediti non garantiti; 502 Spese di factoring pro soluto/pro solvendo 0,40% mensile sull ammontare dei plafond di crediti non utilizzati; 0,20% mensile sull ammontare dei plafond di crediti concessi. 5,00% una-tantum sull importo nominale dei crediti ceduti 615 Spese di factoring pro soluto/pro solvendo 5,00% una-tantum sull importo nominale dei crediti ceduti 505 Spese di garanzia flat pro soluto 5,00% sull importo nominale dei crediti ceduti. 508 Spese confirming 3,00% per ciascun mese di durata dell impegno, sull ammontare della garanzia rilasciata 509 Spese su dilazioni pagamento (credito fornitura) 0,50% Spese Flat. su valore nominale crediti oggetto di dilazione 3

4 556 Spese Maturity 5% calcolato in funzione della previsione media di incasso dei crediti ceduti SPESE Codice IT Descrizione Calcolo 549 Spese istruttoria pratica e registrazione contratto 1% dell importo con un minimo di 750, Spese forfettarie a sconto A carico del cliente 550 Spese di chiusura del rapporto Massimo 500, Spese varie A carico del cliente 620 Spese istruttoria pratica e 1% dell importo con un minimo di 750,00 registrazione contratto 549 Spese di rinnovo pratica 0,25% dell importo con un minimo di 350, Spese di rinnovo pratica 0,25% dell importo con un minimo di 350, Spese per informazioni sui debitori 50,00 per ogni debitore ceduto. 546 Spese di tenuta conto 40,00 mensili. 619 Spese di tenuta conto 40,00 mensili. 630/618 Spese per notifica a mezzo Ufficiale Giudiziario 503 Spese handling, per ciascun documento rappresentativo dei crediti ceduti 616 Spese handling, per ciascun documento rappresentativo dei crediti ceduti 631 Spese invio e riproduzione e duplicati di documenti contabili e contrattuali già rendicontati in modo cartaceo e/o attraverso il servizio Infocenter richiesti in copia. 632 Spese per dichiarazioni prodotte ad uso dei revisori contabili Le spese reclamate saranno addebitate al cliente 10,00 per ciascun documento rappresentativo dei crediti ceduti (fatture). 10,00 per ciascun documento rappresentativo dei crediti ceduti (fatture). A seconda della anzianità di ricerca: - fino a 1 mese: 15 euro; - Fino a tre mesi 40 euro; - oltre 3 mesi 70 euro Le comunicazioni operate a mezzo cartaceo e/o attraverso il servizio Infocenter sono gratuite 150,00 per ciascuna dichiarazione. 633 Spese per preavviso di bonifico Importo pari al 0,10% sull importo del bonifico, con un minimo di 8,00 per ciascun preavviso. 554 Spese per incasso tramite documenti 12,00 per ciascun documento. 624 Spese per incasso tramite documenti 12,00 per ciascun documento. 554 Spese per incasso tramite effetti, e/o altri mezzi d incasso di tipo cartaceo 6, Spese per incasso tramite effetti, e/o altri mezzi d incasso di tipo cartaceo 554 Spese per incasso a mezzo procedure elettroniche (Riba, RID, MAV, SDD) 6,00 4,00 per ogni incasso. 4

5 624 Spese per incasso a mezzo procedure elettroniche (Riba, RID, MAV, SDD) 554 Spese per richiamo effetti, documenti e/o altri mezzi d incasso sia cartacei sia elettronici 624 Spese per proroghe di scadenza effetti, documenti /o altri mezzi d incasso 554 Spese per insoluti a fronte di effetti, e/o altri mezzi d incasso sia cartacei che elettronici 624 Spese per insoluti a fronte di effetti, e/o altri mezzi d incasso sia cartacei che elettronici 4,00 per ogni incasso. 8,00 per ciascun effetto/documento richiamato. 8,00 per ciascun effetto/documento prorogato. 8,00 per ciascun effetto documento insoluto, salvo il maggior onere che ci venisse addebitato per effetti domiciliati presso gli Uffici Postali ovvero quello relativo all elevazione del protesto. 8,00 per ciascun effetto documento insoluto, salvo il maggior onere che ci venisse addebitato per effetti domiciliati presso gli Uffici Postali ovvero quello relativo all elevazione del protesto. 8,00 per ciascuna richiesta d esito. 554 Spese per richieste d esito a fronte di effetti, documenti 624 Spese per richieste d esito a fronte di 8,00 per ciascuna richiesta d esito. effetti, documenti 530 Spese notarili a carico del cliente 552 Legali (spese di recupero crediti - attività di servizio ) max Importo pari al 5% su valore nominale credito recuperato, oltre spese legali esterne 621 Legali (spese di recupero crediti - attività di factoring) max Importo pari al 5% su valore nominale credito recuperato, oltre spese legali esterne VALUTE Codice IT Descrizione Calcolo Valute d incasso e d accredito in conto 15 giorni per incassi effettuati a mezzo portafoglio (effetti, ricevute bancarie) od altri mezzi d incasso salvo buon fine ; 5 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo bonifico bancario; 5 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo assegni bancari o circolari; 9 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo versamento in conto corrente postale; 2 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo versamento di contanti presso le nostre casse. Valute applicate alle erogazioni 4 giorni rispetto alla valuta per il beneficiario. 5

6 Impatto della fluttuazione del cambio sull ammontare da rimborsare a scadenza. Divisa Finanziamento Cambio Divisa/euro in accensione Importo del finanziamento in divisa Cambio Divisa/euro deprezzato all estinzione USD 1, Controvalore in euro all estinzione Differenza in euro all estinzione Controvalore in divisa della differenza in euro GBP 0, CHF 1, JPY Simulazione di un apprezzamento del 20% contro euro della divisa di denominazione del finanziamento nel periodo tra l accensione e l estinzione del finanziamento. Divisa Finanziamento Cambio Divisa/euro in accensione Importo del finanziamento in divisa Cambio Divisa/euro apprezzato all estinzione Controvalore in euro all estinzione Differenza in euro all estinzione Controvalore in divisa della differenza in euro USD 1, GBP 0, CHF 1, JPY 124, Cambio rilevato il Le simulazioni sono state effettuate in conto capitale Finanziamenti in altre divise sono da concordare con il Cessionario Oltre alle condizioni economiche sopra riportate, si aggiunge il rimborso degli oneri sostenuti per spese bancarie, postali, di esazione tramite terzi, assolvimento dell imposta di bollo su effetti, documenti contabili ecc. ed IVA in quanto dovuta. Il TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) previsto dall art. 2 della legge usura (L. 108/1996), relativo alle operazioni di factoring, può essere consultato presso la sede della Banca e sul sito internet ( nella sezione dedicata alla trasparenza. Recesso, Chiusura Rapporto e Reclami Recesso Nei contratti standard si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura rapporto. Alcuni contratti personalizzati sulle esigenze dei Cedenti potranno prevedere scadenze predefinite e modalità particolari per la chiusura del rapporto. Se il Cessionario modifica unilateralmente le condizioni contrattuali, quando contrattualmente previsto e solo in caso di giustificato motivo, deve darne comunicazione al Cedente con preavviso minimo di due mesi. Le modifiche si intendono approvate se il Cedente non recede, senza spese, dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione. Tempi massimi di chiusura del rapporto I conteggi di estinzione anticipata del finanziamento sono disponibili entro 7 giorni lavorativi dalla data di richiesta da parte del Cedente. 6

7 Reclami ricorsi e conciliazione Il Cedente può presentare un reclamo al Cessionario con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami di Mediocredito Italiano S.p.A. presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A. Piazza San Carlo, TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella MCI.RECLAMI@mediocreditoitaliano.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata ai competenti incaricati commerciali di Mediocredito Italiano S.p.A. sul territorio. Il Cessionario deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cedente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cedente e il Cessionario per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure ad un altro organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza e Reclami. Legenda dei principali termini Cessionario (o Banca) Oltre a Mediocredito Italiano anche l eventuale Factor estero o la Società corrispondente estera di cui la stessa possa avvalersi per l'espletamento dei suoi servizi in campo internazionale. Cedente (Fornitore) La persona fisica o giuridica, cliente del Cessionario cioè la controparte del contratto di factoring Debitore La persona fisica o giuridica tenuta ad effettuare al Fornitore ( cliente cedente) il pagamento di uno o più crediti. Credito I crediti pecuniari sorti o che sorgeranno da contratti stipulati o da stipulare dal Fornitore nell'esercizio dell'impresa ed in generale ogni somma che il Fornitore abbia diritto di ricevere dal Debitore in pagamento di beni e/o servizi o per eventuale altro titolo. 7

8 Cessione Il negozio giuridico mediante il quale il Fornitore trasferisce al Cessionario i propri crediti esistenti e/o futuri, come sopra definiti, in cambio del Corrispettivo. Corrispettivo della cessione di credito Quanto dovuto dal Cessionario a fronte dei Crediti cedutigli dal Fornitore. Pagamento del corrispettivo Pagamento operato dal Cessionario al cliente cedente del corrispettivo della cessione, nella misura dovuta al momento dell'effettivo incasso o della scadenza dei crediti ceduti, o, in caso di assunzione del rischio di insolvenza del Debitore, alla data pattuita con il cliente cedente medesimo. Pagamento anticipato del corrispettivo Pagamento operato dal Cessionario al cliente cedente per quota parte o per intero del corrispettivo della cessione di credito, effettuato su richiesta del cliente cedente ed a discrezione del Cessionario prima della data di scadenza o di incasso dei crediti ceduti. Assunzione del rischio del mancato pagamento da parte del Cessionario Assunzione da parte del Cessionario del rischio di insolvenza del Debitore ceduto, previa determinazione del limite massimo dell'importo dei crediti per i quali il Cessionario intende assumersi tale rischio. Interessi Corrispettivo periodico dovuto dal cliente cedente o dal Debitore ceduto al Cessionario in ragione, rispettivamente, del pagamento anticipato del corrispettivo della cessione di credito operata dal Cessionario o della concessione da parte di quest'ultima di una dilazione per il pagamento del debito. Valuta Data di addebito o di accredito di una somma di denaro dalla quale decorrono gli interessi. Tasso di mora Tasso dovuto per il ritardato pagamento di una somma di denaro. Spese di plusfactoring Spese calcolate sui crediti in essere scaduti da n giorni. Spese handling Spese di lavorazione e gestione di ciascun documento presentato e/o emesso (es. fatture, bolle, distinte, effetti). Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi Tasso Effettivo Globale vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM del Medio (TEGM) factoring, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un ulteriore margine di quattro punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dall intermediario non sia superiore. In ogni caso la differenza tra il tasso limite come sopra determinato ed il tasso 8

9 effettivo globale medio (TEGM) non può essere superiore a otto punti. Reclamo Ogni atto con cui un Cedente chiaramente identificabile contesta in forma scritta all intermediario un suo comportamento o un omissione. 9