Foglio informativo n OPERAZIONI DI FACTORING CONFIRMING
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- Lucia Di Pietro
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1 Foglio informativo n Informazioni sulla banca. Denominazione: MEDIOCREDITO ITALIANO S.P.A. Sede legale e amministrativa: Via Montebello Milano Numero verde: Fax: 02/ Indirizzo Web: Codice ABI: Numero di iscrizione all albo tenuto dalla Banca d Italia: 5489 Gruppo Bancario di appartenenza: GRUPPO INTESA SANPAOLO Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA Capitale sociale interamente versato: euro ,00 Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A Aderente all Assifact Associazione tra le società di factoring italiane Appartenente al Factors Chain International Aderente a Assilea Associazione italiana leasing Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Iscrizione ad Albi o Elenchi Sede (Indirizzo) Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Telefono e Qualifica Che cosa è il Confirming È un servizio che consente di ottimizzare la gestione del circolante all interno di una filiera produttiva composta da un Debitore Capofila (il Buyer) e dai suoi Fornitori. Dal punto di vista del Buyer, è uno strumento che consente di supportare finanziariamente i Fornitori e di semplificare la gestione dei propri pagamenti. Dal punto di vista del Fornitore, è uno strumento per smobilizzare i crediti vantati nei confronti del Buyer tramite un operazione di factoring flessibile e completamente online. Il servizio presuppone la stipula di un contratto tra la banca ed il Buyer e di un contratto tra la banca ed il Fornitore. Come viene erogato il servizio di Confirming Il Buyer comunica a Mediocredito Italiano le fatture dei propri Fornitori per le quali dà mandato irrevocabile di pagamento attraverso il caricamento su un Portale dedicato. Mediocredito Italiano, alla Data di Scadenza Aggiornato al 05/10/17 1
2 indicata dal Buyer, provvede al pagamento in nome e per conto del Buyer, addebitando contestualmente - sul conto corrente del Buyer - i controvalori tramite ordini di incasso elettronici (SDD). In seguito al caricamento delle fatture da parte del Buyer, fatto salvo il rispetto delle regole di caricamento concordate tra Mediocredito ed il Buyer, i Fornitori visualizzano le fatture su un Portale loro dedicato. Ai Fornitori è concessa la facoltà di richiedere il pagamento anticipato delle singole fatture visualizzate. Attraverso la richiesta di anticipo sul Portale, il Fornitore perfeziona una operazione di Factoring secondo lo schema legale della cessione di credito pro-soluto, da intendersi come trasferimento in via definitiva della titolarità del credito a Mediocredito Italiano. Che cos è il Factoring Il factoring è un contratto con il quale il Cessionario acquista i crediti vantati dal Cedente verso un insieme predefinito di debitori. Il Cedente perde la titolarità e la gestione dei crediti a favore del Cessionario e può ottenere l anticipazione, in tutto o in parte, del corrispettivo dei crediti stessi e/o l assunzione del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei debitori. Fra i servizi, finanziari e non, che possono essere resi dai Cessionari, si annovera anche la valutazione dell affidabilità della clientela. Che cos è il Factoring applicato al Confirming (Fornitore) È l operazione di cessione pro soluto, sotto sconto e a titolo definitivo, disposta dal Fornitore tramite il Portale, di singoli crediti commerciali vantati dal Fornitore stesso verso il Buyer, e da quest ultimo confermati e resi disponibili sul Portale. Tale cessione dei crediti avviene con assunzione da parte della banca del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza del debitore (cessione pro-soluto ). Che cos è la Dilazione applicata al Confirming (Buyer) È la concessione da parte della Banca al Buyer di una dilazione di pagamento di massimo 90 giorni rispetto ai termini originari previsti in fattura. Tale dilazione è a titolo oneroso e gli interessi saranno addebitati nell ultimo giorno di ciascun mese solare in cui sono sorti tramite ordini di incasso elettronici (SDD). Principali rischi dell operazione di Confirming Rischi a carico del Buyer Sottoscrivendo il contratto di Confirming e attraverso il caricamento delle fatture sul Portale, il Buyer riconosce il proprio debito incondizionatamente e conferisce alla Banca mandato irrevocabile di pagamento alla Scadenza. Il Buyer garantisce l esistenza dei crediti caricati ed assume le obbligazioni previste dal contratto. Successivamente al caricamento sul Portale, non sarà possibile contestare, ridurre o limitare il pagamento per il quale è stato conferito mandato. Aggiornato al 05/10/17 2
3 Sottoscrivendo il contratto di Confirming con richiesta di Dilazione, tra i principali rischi a carico del Buyer vanno tenuti presenti: impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso qualora l operazione sia regolata a tasso fisso; essere soggetto al rischio di variazioni di tasso sfavorevoli conseguenti all andamento dei mercati finanziari qualora l operazione sia regolata a tassi variabili (legati a parametri di indicizzazione). Rischi a carico del fornitore in caso di cessione del credito Il Fornitore garantisce l esistenza dei Crediti anticipati, e quindi ceduti, ed assume le obbligazioni previste dal contratto. L eventuale inadempimento di tali obbligazioni legittima la Banca a richiedere l immediata restituzione delle somme anticipate quale corrispettivo dei crediti ceduti e non incassati. Sottoscrivendo il contratto di Confirming, tra i principali rischi a carico del fornitore vanno tenuti presenti: impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso qualora l operazione sia regolata a tasso fisso; essere soggetto al rischio di variazioni di tasso sfavorevoli conseguenti all andamento dei mercati finanziari qualora l operazione sia regolata a tassi variabili (legati a parametri di indicizzazione). Condizioni Economiche Le condizioni economiche indicate nel seguito rappresentano i valori massimi previsti dalla banca. Al momento della stipula del contratto, una o più delle singole voci di costo potranno essere convenute in misura inferiore a quella pubblicizzata, nel rispetto dei limiti previsti dalla Legge 108/96 Condizioni Economiche applicabili al Buyer INTERESSI DI DILAZIONE Gli interessi saranno calcolati a decorrere dalla Data Scadenza fino alla nuova Scadenza Dilazionata, oppure fino alla data di effettivo pagamento nel caso di pagamento anticipato rispetto alla Scadenza Dilazionata. TASSO FISSO Tasso debitore di interesse nominale annuo (TAN) 6,025% TASSO VARIABILE La banca e il cliente possono concordare un tasso di interesse variabile associato a parametri di mercato. La somma algebrica del parametro di indicizzazione e dello spread è applicata nel limite del tasso "fisso" di interesse nominale annuo pro-tempore vigente. Tasso debitore di interesse nominale annuo (TAN) Parametro di indicizzazione + spread 1 1 Il tasso è variabile ed è calcolato come segue: [valore del parametro tempo per tempo vigente + spread]. Il valore del tasso, dunque, varia in base al valore tempo per tempo vigente del parametro di riferimento. Il valore riportato nel documento è quello in vigore alla data ivi indicata. Per conoscere i valori effettivamente applicati nel calcolo degli interessi sulle somme anticipate, il cliente può consultare le contabili. Qualora la somma algebrica tra il valore di Aggiornato al 05/10/17 3
4 Parametro di indicizzazione per dilazioni in euro Spread in aumento per dilazioni in euro Parametro di indicizzazione per dilazioni in divise non euro Spread in aumento per dilazioni in divise non euro Divisore per operazioni in tutte le divise Calcolo giorni per operazioni in tutte le divise Euribor 1, 3, 6 mesi base 365 rilevato il giorno lavorativo precedente la data di perfezionamento della Cessione 6,025% Libor 1, 3, 6 mesi base 365 rilevato il giorno lavorativo precedente la data di perfezionamento della Cessione 5,000% Anno civile (365 o 366 per gli anni bisestili) Anno civile (365 o 366 per gli anni bisestili) TASSO DI MORA Gli interessi di mora saranno calcolati, in caso di insoluto, a decorrere dalla Data di Scadenza (o dalla data della scadenza Dilazionata in caso di Dilazione) sino al totale pagamento di quanto dovuto alla Banca Parametro di indicizzazione Tasso di riferimento BCE 2 Spread in aumento 8,00% COMMISSIONI Commissioni, addebitate mensilmente, calcolate sul valore dei Debiti Confermati nel mese solare immediatamente precedente SPESE Spese una tantum di attivazione del servizio Confirming verso fornitori italiani Spese una tantum di attivazione del servizio Confirming verso fornitori non italiani Canone annuale di gestione del Portale 0,00% (zero) Spese per ogni bonifico Fornitori domiciliato su Banche del Gruppo Intesa Sanpaolo effettuato in esecuzione del mandato 1,25 indicizzazione applicato e dello spread determini un risultato con segno negativo, il tasso è comunque fissato a zero. In tale caso, la Banca si riserva la facoltà di dare corso all operazione. 2 Art. 5 D.Lgs. n. 231/2002 come modificato dalla lettera e) del comma 1) dell art. 1 del D.Lgs. 192/2012; informazione rilevabile sul sito internet Aggiornato al 05/10/17 4
5 Spese per ogni bonifico Fornitori domiciliato su altre Banche effettuato in esecuzione del mandato Spese per ogni SDD emesso 2,75 Spese per ogni SDD insoluto 8,00 Spese per la gestione di ogni incasso con bonifico 0,00 Spese per ciascuna dichiarazione prodotta ad uso dei revisori contabili 150,00 VALUTE Valuta di addebito SDD dei Debiti Confermati Data Scadenza indicata dal Buyer sul Portale Oltre alle condizioni economiche sopra riportate, si aggiunge il rimborso degli oneri sostenuti per spese postali, di esazione tramite terzi, assolvimento dell imposta di bollo su effetti, documenti contabili ecc. ed IVA quando dovuta. Il TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) previsto dall art. 2 della legge usura (L.108/1996) e relativo alle operazioni di dilazione di pagamento in riferimento alla categoria Altri finanziamenti alle famiglie e alle Imprese, può essere consultato presso la sede della Banca e sul sito internet della Banca ( Condizioni Economiche applicabili al Fornitore INTERESSI Gli interessi saranno calcolati secondo la formula dello Sconto Commerciale dalla data della valuta di accredito dei fondi alla data di scadenza di ciascun Credito ceduto e dedotti dal valore nominale delle fatture per le quali è richiesto il pagamento anticipato del corrispettivo. TASSO FISSO Tasso di sconto 6,025% TASSO VARIABILE La banca e il cliente possono concordare un tasso di interesse variabile associato a parametri di mercato. La somma algebrica del parametro di indicizzazione e dello spread è applicata nel limite del tasso di interesse "fisso nominale annuo pro-tempore vigente. Aggiornato al 05/10/17 5
6 Tasso di sconto Parametro di indicizzazione + spread 3 Parametro di indicizzazione per anticipazioni in euro Euribor 1, 3, 6 mesi base 365 rilevato il giorno lavorativo precedente la data di perfezionamento della Cessione Spread in aumento per anticipazioni in euro 6,025% Parametro di indicizzazione per anticipazioni in divise non euro Spread in aumento per anticipazioni in divise non euro 5,000% Libor 1, 3, 6 mesi base 365 rilevato il giorno lavorativo precedente la data di perfezionamento della Cessione Divisore per operazioni in tutte le divise Calcolo giorni per operazioni in tutte le divise COMMISSIONI Commissione per l assunzione di rischio di insolvenza del debitore ceduto SPESE Spese di attivazione del servizio Confirming Anno civile (365 o 366 per gli anni bisestili) Anno civile (365 o 366 per gli anni bisestili) 0,00% (zero) Spese di utilizzo del Portale Spese per ciascuna dichiarazione prodotta ad uso dei revisori contabili VALUTE Valute di accredito fondi in EURO su conto Intesa Sanpaolo a seguito richiesta del fornitore di pagamenti in via anticipata 150,00 1 giorno lavorativo Target successivo alla richiesta effettuata in giorno lavorativo entro le ore 19 (ora italiana) sul Portale; 2 giorni lavorativi per richieste oltre le ore 19 o in giorno non lavorativo Target 3 Il tasso è variabile ed è calcolato come segue: [valore del parametro tempo per tempo vigente + spread]. Il valore del tasso, dunque, varia in base al valore tempo per tempo vigente del parametro di riferimento. Il valore riportato nel documento è quello in vigore alla data ivi indicata. Per conoscere i valori effettivamente applicati nel calcolo degli interessi sulle somme anticipate, il cliente può consultare le contabili. Qualora la somma algebrica tra il valore di indicizzazione applicato e dello spread determini un risultato con segno negativo, il tasso è comunque fissato a zero. In tale caso, la Banca si riserva la facoltà di dare corso all operazione. Aggiornato al 05/10/17 6
7 Valute di accredito fondi in EURO su conto non Intesa Sanpaolo a seguito richiesta del fornitore di pagamenti in via anticipata Valute di accredito fondi non EURO a seguito richiesta del fornitore di pagamenti in via anticipata Valuta di accredito fondi in EURO e altre divise per pagamenti non anticipati TASSO DI MORA 2 giorni lavorativi Target successivi alla richiesta effettuata in giorno lavorativo entro le ore 19 (ora italiana) sul Portale 3 giorni lavorativi Target per richieste oltre le ore 19 o in giorno non lavorativo Target massimo 3 giorni lavorativi Target Scadenza indicata dal debitore sul Portale Parametro di indicizzazione Tasso di riferimento BCE 4 Spread in aumento 8,00% Oltre alle condizioni economiche sopra riportate, si aggiunge il rimborso degli oneri sostenuti per spese postali, di esazione tramite terzi, assolvimento dell imposta di bollo su effetti, documenti contabili ecc. ed IVA quando dovuta. Il TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) previsto dall art. 2 della legge usura (L.108/1996) e relativo alle operazioni di factoring in riferimento alla categoria Factoring può essere consultato presso la sede della Banca e sul sito internet della Banca ( Recesso, chiusura rapporto e reclami. Recesso Il presente contratto ha durata indeterminata. È facoltà delle parti recedere, dandone comunicazione all'altra parte a mezzo di lettera raccomandata AR senza obbligo di motivazione né di preavviso. Chiusura del rapporto Tempi massimi di chiusura del rapporto:15 giorni dal momento in cui sono rese disponibili alla Banca tutte le somme dovute dalla controparte. Reclami, ricorsi e conciliazione Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami di Mediocredito Italiano S.p.A. presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A. Piazza San Carlo, TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella MCI.RECLAMI@mediocreditoitaliano.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata ai competenti incaricati commerciali di Mediocredito Italiano S.p.A. sul territorio. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. 4 Art. 5 D.Lgs. n. 231/2002 come modificato dalla lettera e) del comma 1) dell art. 1 del D.Lgs. 192/2012; informazione rilevabile sul sito internet Aggiornato al 05/10/17 7
8 Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure ad un altro organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza e Reclami. Legenda dei principali termini Assunzione del rischio del mancato pagamento da parte del Cessionario Cedente o Fornitore Cessionario o Banca Cessione del Credito Cliente Corrispettivo Credito Assunzione da parte del Cessionario del rischio di insolvenza del Debitore ceduto, previa determinazione del limite massimo dell'importo dei crediti per i quali il Cessionario intende assumersi tale rischio. Il Fornitore del Buyer Oltre a Mediocredito Italiano anche l eventuale Factor estero o la Società corrispondente estera di cui la stessa possa avvalersi per l'espletamento dei suoi servizi in campo internazionale. Il negozio giuridico mediante il quale il Fornitore trasferisce a titolo oneroso alla Banca i propri Crediti esistenti e/o futuri Il Buyer o il Fornitore L importo effettivamente pagato dalla Banca al Fornitore nel caso di Cessione del Credito secondo i separati accordi intercorsi tra questi ultimi I crediti pecuniari sorti o che sorgeranno da Contratti di Fornitura ed in generale ogni somma che il Fornitore abbia diritto di ricevere dal Buyer in pagamento di beni e/o servizi o per eventuale altro titolo Data Scadenza La data di scadenza del Credito come indicata dal Debitore sul Portale Debito Confermato Debitore o Buyer Dilazione L importo per il quale la Banca abbia accettato un Mandato di Pagamento. Il soggetto tenuto ad effettuare al Fornitore il pagamento di uno o più crediti. Concessione al Buyer di dilazione di pagamento a titolo oneroso rispetto ai termini originari previsti in Fattura Aggiornato al 05/10/17 8
9 Fattura Giorno lavorativo TARGET Pagamento anticipato del corrispettivo Parametro di indicizzazione Portale Reclamo Scadenza Dilazionata SDD (SEPA Direct Debit) Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Fatture, o altro documento identificativo del debito, emessa dai Fornitori nei confronti del Buyer in esecuzione di un contratto di fornitura e che sia stata caricata dal Buyer sul Portale. Giorno in cui pagamenti o trasferimenti in euro possono essere effettuati per il tramite del sistema di regolamento Target (Trans- European Automated Real-Time Gross Express Transfer System). Resta inteso che le scadenze previste dal presente contratto che non cadranno in un Giorno Lavorativo Target verranno spostate al Giorno Lavorativo Target successivo. Il Corrispettivo delle cessioni di crediti effettuate dal Cedente verrà calcolato secondo il regime dello sconto commerciale e accreditato dal Cessionario al Cedente stesso entro il termine massimo di 5 giorni dall atto della cessione ovvero dalla data di presa in carico nelle proprie evidenze contabili dei predetti crediti ceduti Indice di riferimento del mercato monetario (ad esempio Euribor 1 mese, 3 mesi,6 mesi) al quale viene ancorata la variabilità del tasso di interesse contrattualizzato La piattaforma informatica della Banca dedicata al Confirming mediante la quale verrà data attuazione al presente servizio Ogni atto con cui un Cliente chiaramente identificabile contesta in forma scritta all intermediario un suo comportamento o un omissione. Data di scadenza del debito del Buyer nei confronti della Banca per effetto della Dilazione (pari alla data di Scadenza originaria della fattura maggiorata dei giorni di dilazione concessi) Lo strumento di pagamento che consente di addebitare in modo automatico (attraverso un ordine di incasso elettronico permanente) il conto del Buyer sulla base di un accordo preliminare tra il Buyer e la Banca. Interesse dovuto alla Banca per il ritardato pagamento di una somma di denaro. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Per il cedente: data di addebito o di accredito sul c/c del Cedente dell importo del corrispettivo derivante dalla cessione del credito di una somma di denaro. Per il Debitore: data di addebito sul c/c del Debitore dei Debiti Confermati Aggiornato al 05/10/17 9
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