Foglio informativo n. 015/031. Prossima Stipendi Apertura di Credito a Tassi Differenziati a fronte di Presentazioni di Fatture.
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- Gemma Cuomo
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1 Foglio informativo n. 015/031. Prossima Stipendi Apertura di Credito a Tassi Differenziati a fronte di Presentazioni di Fatture. Informazioni sulla banca. Banca Prossima S.p.A. Sede Legale e Amministrativa: Piazza Paolo Ferrari, Milano. Tel.: Sito internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Appartenente al gruppo bancario Intesa Sanpaolo, iscritto all Albo Gruppi Bancari. Direzione e Coordinamento Intesa Sanpaolo S.p.A. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA Codice ABI Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica Che cosa sono i finanziamenti su crediti commerciali. Finanziamenti su crediti commerciali: caratteristiche. I finanziamenti su crediti commerciali permettono di utilizzare, prima dell effettiva disponibilità e scadenza, crediti commerciali vantati dal cliente nei confronti dei propri debitori in Italia ed all estero. In particolare, l apertura di credito assistita da fatture consente al Cliente di ottenere dalla Banca una somma a titolo di anticipo pari all importo dei crediti a scadenza futura rappresentati da fatture, accreditate pro-solvendo, su un conto infruttifero bloccato. PROSSIMA Stipendi - Apertura di Credito a Tassi Differenziati a fronte di Presentazioni Fatture: Caratteristiche. Prossima Stipendi permette di anticipare pro-solvendo alle Cooperative / Imprese Sociali gli incassi delle fatture emesse a carico della Pubblica Amministrazione per provvedere al pagamento del costo del lavoro (importo netto da pagare al lavoratore + modello F24 per imposte e contributi). Il prodotto in questione si suddivide nelle seguenti tipologie di affidamento: 1) apertura di credito a tassi differenziati a fronte di presentazione di fatture con cessione del credito fra le parti; la cessione del credito non viene notificata né accettata da parte del debitore, anche se successivamente si può esercitare tale opzione; 2) apertura di credito a tassi differenziati a fronte di presentazione di fatture in monte; é la concessione di credito a fronte di presentazione di una pluralità di fatture, utilizzabile per crediti estremamente frazionati, con pagamenti regolarmente canalizzati sulla banca; 3) apertura di credito a tassi differenziati a fronte di presentazione di fatture senza cessione; é utilizzabile nei casi in cui il debitore abbia escluso la possibilità di cessione a terzi di crediti vantati nei suoi confronti. Aggiornato al Pagina 1 di 6
2 A chi si rivolge. Alle Imprese Sociali e Cooperative Sociali di tipo A, B e Misto che collaborano in via continuativa con la Pubblica Amministrazione e vantino crediti commerciali (derivanti pertanto da vendita di beni o prestazione di servizi), pagabili esclusivamente mediante rimessa diretta e pertanto non rappresentati da titoli di credito (pagherò, tratte, ecc.) o riportati su documenti (cartacei / elettronici) atti a costituire anche quietanza del pagamento relativo (ricevute, ecc.). A cosa serve. L operazione consente alle Organizzazioni che collaborano in via continuativa con la Pubblica Amministrazione il regolare pagamento degli emolumenti pur in presenza di ritardi nell incasso delle fatture. Importo e percentuale finanziabile. L importo minimo anticipabile è di ,00 mentre quello massimo è pari a sei mesi del costo del lavoro e comunque mai superiore a La fattura viene anticipata nella misura massima dell 80% - Iva esclusa - con scadenza non superiore ai 180 giorni dalla data di emissione. Garanzie. La linea di credito sarà sempre garantita al 50% da un Consorzio Fidi convenzionato. La Cooperativa / Impresa Sociale dovrà canalizzare i pagamenti delle fatture su Banca Prossima. Il pagamento del F24 dovrà avvenire su Banca Prossima, mentre il pagamento degli stipendi potrà avvenire unicamente tramite disposizione di bonifico con addebito su rapporto in essere in Banca Prossima. In funzione delle valutazioni del merito creditizio potranno essere richieste garanzie personali, nonché vincoli o specifiche cautele (es. cessione del credito notificato con atto notarile a garanzia). Durata. La linea di credito ha una durata massima di 12 mesi. Come funziona. L importo nominale delle fatture presentate saranno accreditate su specifico conto infruttifero bloccato. Sul conto ordinario potranno essere posti in essere gli utilizzi a valere sull importo accreditato sul conto infruttifero bloccato sino alla concorrenza dell importo massimo concesso come apertura di credito a tassi differenziati. Agli utilizzi posti in essere nel mese è applicato il tasso di interesse variabile risultante dalla somma del parametro più spread. I bonifici corrispettivi delle fatture presentate verranno accreditati sul conto ordinario del cliente e automaticamente il saldo del conto infruttifero verrà decurtato di pari importo. Principali rischi. Tra i principali rischi del finanziamento vanno tenuti presenti: essendo l operazione regolata a tassi variabili legati a parametri di indicizzazione, il cliente può essere soggetto al rischio di variazioni di tasso sfavorevoli conseguenti all andamento dei mercati finanziari; qualora il debitore rendesse insoluto il credito, sarà addebitato al cliente presentatore l ammontare del credito stesso, maggiorato delle spese e commissioni di insoluto. Le condizioni economiche indicate nel seguito rappresentano i valori massimi previsti dalla banca. Al momento della stipula del contratto, una o più delle singole voci di costo potranno essere convenute in misura inferiore a quella pubblicizzata, nel rispetto dei limiti previsti dalla Legge 108/96. Condizioni economiche. Quanto può costare l apertura di credito Prossima Stipendi. Il Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.) è calcolato sulla base delle seguenti caratteristiche: Esempio Apertura di credito pari a Durata 3 mesi, con utilizzo pieno per tutta la durata Aggiornato al Pagina 2 di 6
3 Tasso: variabile FOGLIO INFORMATIVO N. 015/031. Esempio: Fido accordato 1.500,00 a durata indeterminata, con utilizzo pieno per l intera durata. Accordato 1.500,00 Tasso Debitore nominale annuo (tasso variabile) T.A.N. Media aritmetica mensile Euribor 3 mesi base 365 (rilevazione per il mese di Giugno ,334) + spread 1,871% 2,25 p.p. Commissione Disponibilità Fondi (CDF) 0,50% trimestrale Spese collegate all erogazione del credito: Imposta sostitutiva Non prevista Interessi 7,02 Oneri 7,50 T.A.E.G. 3,928% IL TASSO È VARIABILE ED È CALCOLATO COME SEGUE: (valore del parametro tempo per tempo vigente moltiplicato per la percentuale di applicazione parametro) + (spread). Il valore del tasso, dunque, varia in base al valore tempo per tempo vigente del parametro di riferimento. Il valore riportato nel documento è il tasso in vigore alla data ivi indicata, oppure - in caso di date future - è calcolato sulla base del valore del parametro in vigore alla data di elaborazione del documento. Per conoscere i valori effettivamente applicati nel calcolo degli interessi, il cliente può consultare la sezione "Dettaglio competenze di chiusura degli estratti conto, contenente anche l evidenza degli interessi tempo per tempo maturati. Nel caso di tasso a debito del cliente, qualora la somma algebrica tra il valore del parametro e dello spread determini un risultato di segno negativo, il tasso è comunque fissato a zero essendo in ogni caso il cliente tenuto a restituire le somme utilizzate. Le condizioni economiche indicate nel seguito rappresentano i valori massimi previsti dalla banca. Al momento della stipula del contratto, una o più delle singole voci di costo potranno essere convenute in misura inferiore a quella pubblicizzata, nel rispetto dei limiti previsti dalla Legge 108/96. Dettaglio condizioni economiche. Tassi Tasso di interesse Variabile La banca e il cliente possono concordare un tasso di interesse variabile associato a parametri di mercato. La somma algebrica del parametro di indicizzazione e dello spread sono applicati comunque nel limite del tasso debitore di interesse nominale annuo fisso pro-tempore vigente. Parametro di indicizzazione (*) Spread massimo in aumento Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso di mora Spese Spese per la gestione del rapporto Media aritmetica mensile del corrispondente mese di applicazione del tasso Euribor a 3 mesi (base 365) 2,25 punti percentuali Parametro di indicizzazione + Spread. Per il mese di Giugno 2017: 1,871% Nella misura evidenziata nel Foglio Informativo del Conto Corrente alla voce Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate per gli Sconfinamenti in assenza di fido Commissioni Disponibilità Fondi (CDF) 0,50% Trimestrale (1) Periodicità Periodicità di liquidazione degli interessi Annuale. (2) Periodicità liquidazione delle competenze diverse da interessi Trimestrale (Computo effettuato considerando l anno civile) (*) i valori dei citati parametri sono riportati anche sulla principale stampa quotidiana. Nel caso il conto venga estinto nel corso del mese, il parametro applicato fa riferimento alle medie aritmetiche rilevate il mese precedente. Qualora la somma algebrica tra il valore del parametro e dello spread determini un risultato di segno negativo, il tasso è comunque fissato azero essendo in ogni caso il Cliente tenuto a restituire le somme utilizzate. Aggiornato al Pagina 3 di 6
4 (1) L importo dovuto a titolo di C.D.F. è calcolato al termine di ogni trimestre solare, applicando la percentuale indicata alla media dell ammontare complessivo delle linee di credito concesso al Cliente in essere durante il trimestre stesso, anche solo per parte di questo periodo e anche qualora tale ammontare complessivo sia stato utilizzato, in tutto o in parte. (2) Gli interessi sono conteggiati il 31 dicembre di ciascun anno e divengono esigibili il 1 marzo dell anno successivo. Nel caso di chiusura dell apertura di credito o nell ipotesi in cui il relativo contratto sia stipulato e si esaurisca nel corso dello stesso anno solare, gli interessi vengono conteggiati al termine dell apertura di credito per cui sono dovuti e sono immediatamente esigibili. Ultime rilevazione dei parametri di indicizzazione. Data. Media aritmetica mensile Euribor 3 mesi base 365 Marzo ,376% Aprile ,378% Giugno ,379% Nel caso il conto venga estinto nel corso del mese, il parametro applicato fa riferimento alle medie aritmetiche rilevate il mese precedente. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazioni Anticipi e sconti commerciali può essere consultato in filiale e sul sito internet, il cui indirizzo è indicato nella sezione Informazioni sulla banca del presente Foglio Informativo, nella sezione dedicata alla Trasparenza. Avvertenze. Per le condizioni economiche relative al servizio Copia documentazione si veda il Foglio Informativo Servizi vari disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca. Recesso, portabilità e reclami. Recesso. La Banca può, in ogni momento con comunicazione scritta al Cliente, recedere dall affidamento o, ridurre l affidamento anche se a tempo determinato. Il Cliente non può più utilizzare l affidamento dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso dalla Banca. Il Cliente deve pagare alla Banca tutto quanto dovuto entro il termine di un giorno dalla data in cui riceve la comunicazione di recesso o di riduzione dell affidamento; in quest ultimo caso il cliente non più utilizzare l importo eccedente dalla data di ricevimento della comunicazione. Eventuali utilizzi consentiti dopo la comunicazione di recesso, riduzione, rinuncia o sospensione non comportano il ripristino dell affidamento o della parte eccedente. Il Cliente può in ogni momento e con comunicazione scritta alla Banca: - recedere dall affidamento contro pagamento di tutto quanto dovuto; - rinunciare a una parte dell affidamento, contro pagamento dell importo eventualmente utilizzato in eccedenza rispetto al nuovo limite di importo dell affidamento. Il recesso e la rinuncia sono efficaci dalla data in cui la Banca riceve la comunicazione del Cliente. del credito concesso. Portabilità. Qualora, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, nei casi previsti dalla legge, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami Banca Prossima - presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo TORINO, o inviata sia per posta elettronica alla casella assistenza.reclami.bancaprossima@intesasanpaolo.com che attraverso posta elettronica certificata (PEC) alla casella assistenza.reclami@pec.intesasanpaolo.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'arbitro e l'ambito della sua Aggiornato al Pagina 4 di 6
5 competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida Pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione. Aggiornato al Pagina 5 di 6
6 Legenda. Commissione Disponibilità Fondi (CDF) Euribor (Euro interbank offered rate) Parametro di indicizzazione Spread T.A.E.G. Tasso debitore nominale annuo (TAN) Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso limite Tasso per scoperto di conto corrente e di mora L importo dovuto a titolo di C.D.F. è calcolato al termine di ogni trimestre solare, applicando la percentuale indicata alla media dell ammontare complessivo delle linee di credito concesse al Cliente in essere durante il trimestre stesso, anche solo per parte di questo periodo e anche qualora tale ammontare complessivo sia stato utilizzato, in tutto o in parte. Tasso per depositi interbancari in Euro calcolato giornalmente alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles come media semplice delle quotazioni rilevate su un campione di banche con elevato merito di credito, selezionato periodicamente dalla Federazione Bancaria Europea (FBE). Il tasso è diffuso sul circuito telematico Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su Il Sole 24 Ore. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Maggiorazione applicata ai parametri di indicizzazione Indica il costo totale dell apertura di credito su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente in caso di mancata/ritardata restituzione, entro il termine, di quanto dovuto alla Banca Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso corrispondente al Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato di una percentuale pari a ¼ del TEGM stesso nonché di altri 4 punti percentuali (così come attualmente previsto dall art. 2 c. 4 della legge n. 108/1996). Le misure del TEGM e del Tasso limite (cd. tasso soglia) sono rilevabili dal Decreto del Ministero dell Economia e delle Finanze pubblicato periodicamente sulla Gazzetta Ufficiale. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate oltre il saldo disponibile in assenza di fido. Aggiornato al Pagina 6 di 6
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