FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AL CONTO CORRENTE FONDIARIO CON FLOOR

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1 FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AL CONTO CORRENTE FONDIARIO CON FLOOR Questo conto corrente è particolarmente adatto per chi al momento dell apertura del conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà. INFORMAZIONI SULLA BANCA Sede legale: C.so Umberto I, Caltanissetta Sede amministrativa: C.so Umberto I, Caltanissetta Tel Fax infobcc@bccsanmichele.it PEC: bcc@actaliscertymail.it Sito internet: Codice ABI: Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n e delle Coop. al n. A Registro delle imprese di Caltanissetta n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti e degli Obbligazionisti delle B.C.C. - Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia (Art. 62 comma 1, D. Lgs. n. 415/1996) CHE COS È IL CONTO CORRENTE FONDIARIO Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il finanziamento fondiario, mediante apertura di credito in conto corrente, è una operazione di durata medio-lunga (superiore ai 18 mesi) il cui rimborso viene garantito dalla concessione da ipoteca, normalmente di 1 grado, su immobili. L ammontare massimo della somma erogabile è pari all 80% del valore dei beni ipotecati, elevabile fino al 100% se il cliente presta garanzie integrative (fideiussioni bancarie, polizze assicurative ecc.). In virtù della operazione in parola la banca mette a disposizione del cliente una somma di denaro concedendo al cliente la facoltà di utilizzo fino ad un importo accordato. Il finanziamento consente al cliente di godere di onorari notarili ridotti alla metà; la durata medio-lunga del finanziamento, poi, permette di beneficiare di un regime fiscale agevolato. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Il cliente, a garanzia dell adempimento delle obbligazioni così assunte, inoltre, conferisce normalmente in garanzia un immobile permettendo che la banca iscriva ipoteca su di esso. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per i consumatori che effettuano poche operazioni potrebbe essere indicato il conto di base; chieda o si procuri il relativo foglio informativo. CC Fondiario agg. 1 Nov /9

2 Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca. CA CONDIZIONI ECONOMICHE CHE COS È IL CONTONTE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE FONDIARIO CON FLOOR PROFILO ISC Conto a consumo Operatività bassa 187,82 TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. La formula di calcolo del TAEG è la seguente: Negli esempi che seguono IL TAEG è calcolato assumendo un fido di euro e di euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. Esempio 1 Contratto con durata indeterminata e commissione sul fido accordato Esempio 2 Contratto con durata indeterminata e commissione sul fido accordato Accordato: euro Tasso debitore nominale annuo: 4,35% Commissione sul fido accordato: 0,125% trimestrale Durata: 3 mesi Spese collegate all erogazione del credito: esente Utilizzato: euro Altre spese: 72,28 euro, su base annua per tutta la durata Accordato: euro Tasso debitore nominale annuo: 4,35% Commissione sul fido accordato: 0,125% trimestrale Durata: 3 mesi Spese collegate all erogazione del credito: esente Utilizzato: euro per tutta la durata Altre spese: 72,28 euro, su base annua TAEG =7,81% TAEG =4,77% I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a tre ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. CC Fondiario agg. 1 Nov /9

3 VOCI DI COSTO COSTI Spese per l apertura del conto Non previste Canone annuo Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Servizi di pagamento Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze (con liquidazione ed estratto conto trimestrale) Canone annuo carta di debito nazionale 1 ed internazionale 2 Canone annuo carta di credito 3 : CartaBCC Classic Carta BCC Gold 0 61,96 ( 15,49 trimestrali) 15,00 30,99 55,00 Home Banking Canone annuo per internet banking e phone banking 4 : Famiglie - informativo - dispositivo Imprese 16,00 20,00 50,00 Gestione liquidità Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) - allo sportello e online Invio estratto conto (trimestrale) 0,77 2,58 SPESE VARIABILI Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia 5 Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia 6 Bonifico verso Italia e Bonifico transfrontaliero in ambito UE: - Allo sportello - Online Gratuito Gratuito 3,50 1,50 Domiciliazione utenze Gratuita 1 Si veda il foglio informativo del relativo contratto, nel quale è indicato il nome del circuito. 2 Si veda il foglio informativo del relativo contratto, nel quale è indicato il nome del circuito CC Fondiario agg. 1 Nov /9

4 VOCI DI COSTO COSTI INTERESSI SOMME DEPOSITATE FIDI E SCONFINAMENTI Interessi creditori Fidi Tasso creditore annuo nominale (Ritenuta fiscale come da normativa vigente) Tasso creditore annuo effettivo Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 7 Commissione sul Fido Accordato (CFA) (TRIMESTRALE) 0,10% (pari a 0,05 p.p. in più dell EURIBOR calcolato e variabile come per il tasso debitore) 0,00% 4,35% media mensile, arrotondata allo 0,05 più vicino, dell EURIBOR a sei mesi, giorni 365, rilevata nei mesi di Settembre e Marzo e da applicare rispettivamente con decorrenza 1/11 e 1/05 di ogni anno. La media percentuale dell Euribor sarà rilevata sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altro quotidiano finanziario a diffusione nazionale, oppure dalle pubblicazioni fornite a cura dell ATIC/MID. Al venir meno del parametro di cui sopra lo stesso sarà automaticamente sostituito dal corrispondente parametro similare, determinato ai sensi di legge, nazionale o comunitaria. Qualora il parametro di indicizzazione dovesse scendere al disotto dello zero, il finanziamento continuerà ad essere remunerato dai soli punti di maggiorazione (spread). (Esempio: media mensile dell Euribor 6m., arrotondata c.s., del mese di Settembre 2018 pari a -0,25%). CONSUMATORI fino ad da e fino ad da ,125% 0,200% 0,300% NON CONSUMATORI fino ad da e fino ad da e fino ad ,125% 0,250% 0,350% da ,400% Soci 0,125% Soci 0,125% Durata 20 anni Spese per istruzione pratica Esente Sconfinam enti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 8 2 punti in più del tasso debitore annuo nominale CAPIT ALIZZ AZION E Periodicità ANNUALE 7 8 CC Fondiario agg. 1 Nov /9

5 DISPONIBI LITÀ SOMME VERSATE Contanti Assegni bancari ns. Istituto Assegni circolari Assegni bancari altri istituti S.P. Assegni bancari altri istituti F.P. 2 giorni lavorativi 4 giorno lavorativi 4 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ( ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto - spese per estinzione conto 0,00 - spese per richiesta copia E/C trimestrale 10,00 - spese invio comunicazioni: a mezzo posta ordinaria 1,03 a mezzo raccomandata A.R. 3,90 Recupero imposta di bollo su E/C su base annua come previsto dalla normativa vigente SERVIZI DI PAGAMENTO Assegni - costo singolo assegno: 0,10 - recupero imposta di bollo sul libretti assegni liberi (per ogni assegno) 1,50 Utenze Utenze - con pagamento allo sportello 1,50 - con disposizione permanente in conto 0,00 - bollettini postali Fastbank 2,00 Pagamenti ricorrenti - rata mutuo: per cassa o con addebito in conto 0,00 Bonifici urgenti o di importo superiore a ,00 eur - allo sportello 10,00 - online 10,00 Bonifici esteri - allo sportello 20,00 - online 20,00 ALTRE SPESE RELATIVE ALLA CONCESSIONE DEL FIDO Al momento della stipula del contratto il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da oggetti terzi: Immobili ad uso residenziale per finanza Retail Perizia tecnica Redatta da CRIF Services Scaglione di importo di finanziamento per mutuo richiesto Immobili finiti Immobili in trasformazione e Aree edificabili Perizia a SAL (1 sopralluogo) Perizia a SAL (2 sopralluogo) Fino a ,30 262,30 146,40 Da a ,60 549,00 183,00 Da a ,00 549,00 222,00 CC Fondiario agg. 1 Nov /9

6 Oltre ,00 793,00 427,00 Immobili ad uso non residenziale per finanza Retail oppure a immobili ad uso residenziale per finanziamenti Business Perizia tecnica Redatta da CRIF Services Scaglione di importo di finanziamento per mutuo richiesto Immobili finiti Immobili in trasformazione e Aree edificabili Perizia a SAL (2 sopralluogo) Perizia a SAL (1 sopralluogo) Fino a ,40 329,40 219,60 Da a ,00 610,00 219,60 Da a ,00 915,00 366,00 Da a , ,00 854,00 Da a , , ,00 Oltre Su preventivo Adempimenti notarili Da concordare con il Notaio Assicurazione immobile (incendio, scoppio e Da concordare con la Compagnia assicuratrice fulmine) Spese per visure ipocatastali Oneri Fiscali Esente 0.25% calcolato sull importo concesso e trattenuto al momento della liquidazione. TIPO GARANZIA Ipoteca di primo grado sull immobile, iscritta per un importo non inferiore al 200% del fido concesso VALUTE VESAMENTI: Contanti Assegni bancari ns. Istituto Assegni circolari Assegni bancari altri istituti S.P. Assegni bancari altri istituti F.P. 1 giorno lavorativo 1 giorno lavorativi 3 giorni lavorativi PRELEVAMENTI: Contanti Con assegno bancario A mezzo sportello Bancomat Giorno emissione assegno ALTRO Commissioni su assegni insoluti - assegno in check truncation stornato (msg. 085) 6,00 - messaggio di impagato su assegno insoluto (msg. 851) - oltre spese reclamate da U.G./Notaio - 6,00 - richiamo assegni versati in conto - di cui 8,00 per recupero spese - 14,00 Ritiro effetti e Ri.Ba da altre banche 10,00 TERMINI DI NON STORNABILITA DEI VERSAMENTI TRAMITE ASSEGNI Assegni bancari ns. Istituto Assegni circolari / vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti S.P. Assegni bancari altri istituti F.P. 1 giorno lavorativo 4 giorni lavorativi Causali che provocano la registrazione di un operazione in conto corrente per la quale viene addebitato un CC Fondiario agg. 1 Nov /9

7 importo unitario come indicato tra le Spese Variabili Gestione Liquidità - tutte le causali eccetto le seguenti: 05.xx Prelevamento su ns. Bancomat; 09.xx Incassi tramite POS; 11.xx Pagamento utenze; Commissioni PagoBancomat; 18.xx Interessi e competenze; Imposta di bollo; Operaz. PagoBancomat; Operaz. POS Unione Europea; Rettifica valute; Rettifica di valuta per proroga scadenza; Saldo; 68.xx Storno scritture; Prelev. Bancomat su altri istituti; Prelievi su ATM di BCC aut. da ICCREA; Prelev. Contante Unione Europea; Costo libretti assegni. CONTEGGIO E REGOLAMENTO DEGLI INTERESSI 1. Gli interessi creditori e debitori che maturano sul rapporto sono conteggiati, con periodicità annuale, il 31 dicembre di ciascun anno e, comunque, al termine del rapporto. Se il contratto è stipulato nel corso dell anno il conteggio è effettuato il 31 dicembre. 2. Gli interessi debitori non producono interessi, salvo quelli di mora, sono contabilizzati separatamente e sono calcolati sulla sorte capitale nella misura pattuita ed indicata nel documento di sintesi, nel quale sono altresì indicate le altre condizioni economiche applicate al rapporto, fatte salve, comunque, le previsioni contrattuali e di legge in materia. La sorte capitale è determinata portando in conto, con la valuta contrattualmente pattuita, le movimentazioni di dare e avere, ivi compresi gli addebiti per commissioni e spese ed applicando le trattenute fiscali di legge. Il saldo risultante dalla chiusura periodica così calcolato produce interessi secondo le modalità previste dal presente articolo. 3. Gli interessi debitori divengono esigibili il 1 marzo dell anno successivo a quello in cui sono maturati e comunque decorso un periodo di 30 giorni dal ricevimento delle comunicazioni previste ai sensi dell articolo 119 del TUB. In caso di mancato pagamento dei predetti interessi, dalla data di esigibilità maturano gli interessi di mora contrattualmente stabiliti. 4. Il cliente autorizza espressamente la banca ad addebitare gli interessi sul conto al momento in cui questi divengono esigibili e la somma così addebitata viene considerata sorte capitale. Il cliente può revocare in ogni momento l autorizzazione, fino al giorno antecedente a quello in cui gli interessi sono divenuti esigibili, mediante comunicazione scritta secondo le modalità previste nel presente contratto. Indipendentemente dalla predetta autorizzazione, la banca ha diritto di utilizzare, ai fini dell estinzione del debito di interessi, i fondi nella disponibilità del cliente presenti sul conto o su altri rapporti allo stesso intestati o cointestati. 5. Il cliente autorizza altresì espressamente la banca ad impiegare le somme accreditate e accreditabili a qualsiasi titolo sul conto o su altri rapporti intestati o cointestati al cliente per il pagamento degli interessi debitori divenuti esigibili e non addebitati ai sensi del comma precedente. 6. Gli interessi creditori e debitori sono immediatamente esigibili in caso di chiusura definitiva del rapporto. Il saldo a debito del cliente e gli interessi debitori, ove non ricompresi nel saldo medesimo, producono interessi di mora. CC Fondiario agg. 1 Nov /9

8 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 10 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conti di pagamento) Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire gratuitamente tutti o alcuni dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto (ordini permanenti di bonifico SCT - SEPA Credit Transfer, bonifici ricorrenti - SCT, ordini di addebito diretto SDD - SEPA Direct Debit Core, ordini di addebito relativi a rate di mutuo e finanziamenti) e/o l eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto di pagamento, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca istituito presso la Direzione Generale della medesima oppure per fax al numero o per via telematica all indirizzo infobcc@bccsanmichele.it, ovvero bcc@actaliscertymail.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il Cliente intende rivolgersi al giudice egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purchè iscritto nell apposito registro ministeriale. CC Fondiario agg. 1 Nov /9

9 LEGENDA Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione per passaggio a debito Commissione sul fido accordato (CFA) Disponibilità somme versate ISC (Indicatore sintetico di costo) Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di fido. Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo medio dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità trimestrale. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. L ISC è una misura finalizzata a quantificare in modo semplificato i costi del conto corrente offerto ai clienti consumatori. Questo indicatore viene comunicato nel Foglio Informativo e nel Documento di Sintesi periodico di fine anno. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. CC Fondiario agg. 1 Nov /9