L adesione contrattuale Novità e Vantaggi della Previdenza Complementare. In collaborazione con:
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- Bonaventura Fontana
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1 L adesione contrattuale Novità e Vantaggi della Previdenza Complementare In collaborazione con: Marghera- Venezia, 20 settembre 2018
2 L adesione contrattuale: cosa vuol dire? Chi sono i potenziali aderenti ad Astri? Società INFRACOM ITALIA Ecco i contratti di riferimento CCNL Autostrade e trafori CCNL Autorimesse, noleggio con conducente, locazione automezzi, soccorso utostradale
3 L adesione contrattuale: cosa vuol dire? Decorrenza: settembre 2016 Lavoratori interessati: a tempo indeterminato e apprendistato professionalizzante Importo: 1% retribuzione Periodicità Versamento trimestrale per 4 trimestri Per personale a tempo parziale somma rimodulata in base alla prestazione lavorativa Autonoleggio Decorrenza: gennaio 2017 Lavoratori interessati: a tempo indeterminato e apprendistato professionalizzante Importo: 0,50% retribuzione Periodicità Versamento trimestrale per 4 trimestri Per personale a tempo parziale somma rimodulata in base alla prestazione lavorativa Autostrade
4 L adesione contrattuale: cosa vuol dire? LUGLIO Rinnovi contrattuali Iscrizione automatica Versamento automatico da parte del datore di lavoro di una contribuzione mensile pari all 1% della retribuzione Iscrizione automatica Versamento automatico da parte del datore di lavoro di una contribuzione mensile pari allo 0,50% della retribuzione Autonoleggio Autostrade
5 Il contributo contrattuale: caratteristiche (1) NATURA DEL CONTRIBUTO incremento retributivo contrattuale destinato a previdenza complementare BENEFICIARI tutti i lavoratori soggetti agli accordi sindacali (CCNL applicato) ONERE CONTRIBUTIVO interamente a carico del datore di lavoro BENEFICI FISCALI PER IL LAVORATORE (RISPETTO BUSTA PAGA) deducibilità dal reddito imponibile BENEFICI CONTRIBUTIVI PER DATORE DI LAVORO (RISPETTO BUSTA PAGA) contributo INPS di solidarietà del 10% in luogo dell aliquota contributiva ordinaria (aliquota media a carico del datore di lavoro pari al 32,7% tratta dal portale web INPS
6 Il contributo contrattuale: caratteristiche (2) OBBLIGATORIETÀ DEL CONTRIBUTO Contributo contrattuale obbligatorio indipendente ed ulteriore rispetto agli importi contributivi ordinari (a carico dell azienda, del lavoratore e/o Tfr maturando) DECORRENZA E TERMINE DEL CONTRIBUTO Versato per tutto il periodo di applicazione del CCNL IMPOSSIBILITÀ A RINUNCIA Integrazione pensionistica assimilata ad un aumento retributivo definito in sede di contrattazione collettiva LIBERTÀ DI ADESIONE AL FONDO PENSIONE Il contributo contrattuale non determina alcun obbligo in capo al lavoratore che può non aderire al fondo pensione Astri
7 Differenza tra lavoratori aderenti volontari e iscritti contrattuali IL CONTRIBUTO CONTRATTUALE SI AGGIUNGE ALLE ALTRE VOCI CONTRIBUTIVE e viene destinato al comparto di investimento già scelto dall aderente. È sempre possibile sospendere la contribuzione a proprio carico e la correlata contribuzione datoriale; tale sospensione non riguarda il contributo contrattuale che continuerà ad essere versato (insieme al Tfr) Il versamento del contributo contrattuale determina l adesione automatica e l investimento del contributo nel comparto bilanciato (salvo la possibilità di cambiare comparto). Non vi è alcun onere contributivo a carico del lavoratore, che rimane libero di attivare o meno le ulteriori voci contributive.
8 L aderente per via contrattuale Non ha alcun obbligo di versare contributi a proprio carico Ha gli stessi diritti e facoltà degli aderenti che hanno sottoscritto il modulo di adesione o che hanno tacitamente conferito il proprio TFR Partecipa all elezione dell Assemblea dei Delegati del Fondo Pensione Accede a tutte le prestazioni previste dal D.Lgs. 252/05 (anticipazione, riscatto, prestazione previdenziale, trasferimento della posizione maturata)
9 DA CONTRATTUALE A VOLONTARIO Il passaggio di Status
10 I vantaggi di ASTRI Perché aderire con il proprio contributo ad ASTRI? Disporre di una migliore situazione finanziaria al pensionamento Avere soldi in più dall azienda Poter usare i soldi in caso di malattia, per comprare o ristrutturare casa o per altre esigenze Lasciare in eredità le somme a chi vuoi te Investire nei mercati finanziari di tutto il mondo a costi bassissimi Pagare meno tasse oggi Pagare meno tasse domani Poter iscrivere anche tuo figlio Massima trasparenza!
11 Aderente volontario Iscritto contrattuale Ipotesi: Lavoratore con un reddito lordo di Euro annui ed una contribuzione stan dard (TFR: 100% Contribuzione lavoratore: 1,00% Contribuzione datore: 2,5% per il settore autostrade e 3% per il settore autonoleggio). Tasso di inflazione pari al 2%. Crescita del reddito reale pari all 1%. Comparto di investimento scelto per applicarne i costi: Comparto Bilanciato..
12 Aderente volontario Iscritto contrattuale Ipotesi: Lavoratore con un reddito lordo di Euro annui ed una contribuzione stan dard (TFR: 100% Contribuzione lavoratore: 1,00%, contribuzione datore 3% per il settore autonoleggio). Tasso di inflazione pari al 2%. Crescita del reddito reale pari all 1%. Comparto di investimento scelto per applicarne i costi: Comparto Bilanciato.
13 Poter usare i soldi in caso di: SPESE SANITARIE Sempre 75% del capitale accumulato ACQUISTO / RISTRUTTURAZIONE PRIMA CASA Dopo 8 anni di iscrizione 75% del capitale accumulato ALTRE ESIGENZE Dopo 8 anni di iscrizione 30% del capitale accumulato
14 Lasciare in eredità le somme a chi vuoi te È importante sapere che in caso di morte prima del raggiungimento dell età pensionabile, i tuoi soldi non andranno persi, ma diventeranno una fonte di sostegno per i tuoi cari. Infatti nel caso in cui si verifichi la cosiddetta "premorienza", le somme accumulate potranno essere riscattate da: 1. I BENEFICIARI, nel caso in cui tu li abbia designati 2. GLI EREDI
15 Dove investe: i comparti di investimento tra cui poter scegliere Gli investimenti dei soldi destinati al risparmio previdenziale sono tutelati dalla legge. Ad esempio: NON SI POSSONO ACQUISTARE DERIVATI PER SPECULARE NON SI POSSONO INVESTIRE SOLDI IN TITOLI O PAESI (Isole Cayman) POCO TRASPARENTI I fattori che incidono sulla scelta del proprio profilo di investimento sono principalmente: 1. il livello di rischio che si vuole affrontare; 2. quanto manca alla pensione; 3. la propria ricchezza e flussi di reddito. Obbligazioni (70%) e azioni (30%); Rivolto a chi accetta un rischio medio in un ottica di risultati in un orizzonte temporale pluriennale. Bilanciato Obbligazioni (95%) e azioni (5%); Prevede la garanzia del capitale a scadenza, ossia prevede almeno la restituzione del capitale versato; Rivolto a chi ha una bassa propensione al rischio. Garantito
16 Investire nei mercati finanziari di tutto il mondo a costi bassissimi Astri è un associazione senza scopo di lucro. Il suo unico obiettivo è massimizzare i risparmi dei suoi iscritti. Per questo motivo presenta dei costi irrisori: Tutte le spese amministrative (sede, personale, servizi web e gestionali, call center..) costano all iscritto 18 all anno. Il costo di iscrizione una tantum è di 15 Tutte le spese finanziarie (gestori e banca depositaria) vengono pagate in percentuale e sono detratte dal rendimento. Il rendimento pubblicato è quello effettivamente riconosciuto agli iscritti (al netto delle spese e delle imposte)
17 RENDIMENTI STORICI Comparto Bilanciato Portafoglio 9,86% 4,64% 1,28% 11,37% 7,30% 9,39% 3,22% 3,86% 2,79% Benchmark 9,56% 3,65% 0,66% 10,84% 6,89% 10,46% 3,42% 3,87% 1,88% Comparto Garantito Portafoglio 4,21% 4,65% 0,31% 1,71% 2,92% 1,84% 1,65% 1,19% 0,51% 0,53% TFR 2,70% 1,98% 2,61% 3,45% 2,94% 1,71% 1,33% 1,25% 1,49% 1,74% Benchmark 4,01% 5,31% 1,17% 0,07% 6,16% 2,43% 2,61% 1,09% 0,86% 0,06%
18 Rendimenti attuali al 31 agosto 2018 Comparto Bilanciato Comparto Garantito
19 Facciamo un confronto (1) Hanno rendimenti migliori? Vediamo un esempio In 35 anni di investimento ottengo in più solo grazie ai costi più bassi!
20 Facciamo un confronto (2) ASTRI Bilanciato (70% obb. 30% azioni) ALLEATA PREVIDENZA Linea Bilanciata (70% obb. 30% azioni) RENDIMENTO A 5 ANNI 5,28% RENDIMENTO A 5 ANNI 2,92%
21 Pagare meno tasse, OGGI I soldi che versi al fondo pensione non sono soggetti a tassazione, ovvero sono deducibili. Che significa? Che se io verso a ASTRI, su queste somme non pago l IRPEF. Il reddito su cui pagherò le tasse oggi sarà più basso
22 Pago meno tasse, OGGI (esempio)
23 Pagare meno tasse DOMANI (1) Prestazione lordi Tasse netti PENSIONE COMPLEMENTARE DOPO 35 ANNI = 9% 910 ANTICIPAZIONE SPESE SANITARIE DOPO 5 ANNI = 15% 850 ANTICIPAZIONE ULTERIORI ESIGENZE DOPO 10 ANNI = 23% 770 RISCATTO IMMEDIATO = 23% 770 TFR LIQUIDAZIONE = 30% (Ipotesi lorde annue) 700 Conto corrente Conto deposito = 27% 730
24 Poter iscrivere anche tuo figlio Puoi iscrivere a Astri anche tuo figlio a carico. Il genitore effettua il versamento e non ci paga le tasse; il figlio si trova una somma da parte per quando è più grande! Potrà pagarci degli studi universitari, dare l anticipo per l acquisto della macchina.. Non appena inizia a lavorare si troverà già uno zainetto previdenziale accumulato
25 Massima trasparenza per un controllo diffuso Sul sito del fondo trovi tutte le informazioni relative alla gestione del fondo Bilancio; Regolamento elettorale, Statuto Nell area riservata I contributi versati al fondo; Le tue richieste di prestazione; La tua posizione previdenziale Queste informazioni offrono l opportunità a tutti gli associati di verificare l operato del fondo e controllarne la situazione. Ulteriori specifici controlli sono operati per quel che attiene agli investimenti
26 I controlli sugli investimenti Le autorithies e le funzioni che controllano l operato dei vari soggetti coinvolti Funzione finanza Consiglio di amministrazione ASTRI è il titolare del patrimonio Controllo interno COVIP Collegio dei sindaci IL PATRIMONIO La Banca Depositaria detiene fisicamente le somme BANCA D ITALIA I gestori investono le risorse CONSOB IVASS
27 GRAZIE PER L ATTENZIONE Si ringrazia MEFOP S.p.A. per gli spunti utilizzati nella presentazione
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