L ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO: STORIA, DATI E MODALITA PER PRESENTARE RICORSO

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1 Introduzione L ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO: STORIA, DATI E MODALITA PER PRESENTARE RICORSO L Arbitro Bancario Finanziario (ABF) venne istituito nel 2009 per dare attuazione all articolo 128 bis del Testo Unico Bancario, introdotto dalla legge 262/2005 sul risparmio. Con delibera del 29 luglio 2008 il Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio (CICR) ha fissato i criteri per lo svolgimento delle procedure di risoluzione stragiudiziale ed ha assegnato alla Banca di Italia il compito di occuparsi dell organizzazione e del funzionamento. Per dare attuazione a tale delibera Banca di Italia ha elaborato delle disposizioni che regolano nel complesso le risoluzioni delle controversie che possono nascere tra i clienti, le banche e gli altri intermediari in materia di operazioni e servizi bancari e finanziari. L Arbitro Bancario finanziario è un organismo imparziale ed indipendente nelle sue decisioni e mansioni. Questo rispetto al ricorso al giudice è un modo rapido ed economico che consente la risoluzione delle controversie non solo al di fuori di un processo ordinario, ma anche e soprattutto senza la necessaria presenza di un avvocato. Le decisioni di quest organo non sono vincolanti, ma qualora l intermediario non le rispetti il suo inadempimento viene reso pubblico, cagionando in questo modo un danno alla sua immagine. Dalla nascita del Arbitro Bancario Finanziario nell ottobre 2009 al 31 dicembre 2012 sono stati presentati a questo organismo oltre ricorsi. L organo decidente Le controversie vengono prese in carico da un organo decidente sulla base della suddivisione territoriale. In Italia si riscontra la presenza di tre collegi, situati rispettivamente nelle seguenti città: Roma, Milano e Napoli. I membri di ciascun collegio vengono nominati con provvedimento della Banca d Italia, questi non solo devono rispettare i criteri di rappresentatività ed imparzialità, ma anche e soprattutto devono garantire la concreta partecipazione dei soggetti coinvolti. Ciascun collegio dell organo decidente deve essere composto da cinque membri: 1. Un presidente che coordina, verifica e dirige le attività; 2. Due membri designati dalla Banca d Italia; 3. Un membro incaricato dalle associazione degli intermediari maggiormente rappresentative, diffuse territorialmente e riconosciute da Banca d Italia su loro istanza;

2 4. Un membro nominato dalle associazioni rappresentative dei clienti. Con la medesima procedura vengono designati i membri supplenti che prontamente prendono il posto degli effettivi, qualora quest ultimi si astengano o non si presentino. I componenti del collegio sono scelti tra: - professori universitari in materie giuridiche ed economiche; - iscritti agli albi professionali da più di 12 anni nelle medesime discipline; - soggetti in possesso di una significativa esperienza in materia finanziaria, bancaria e di tutela al consumo. I membri dell ordine devono essere in possesso dei seguenti requisiti: indipendenza, esperienza, integrità e professionalità. La durata del loro mandato è di tre anni, eccetto per il presidente che ne rimane in carica cinque, è concessa però a tutti la possibilità di un rinnovo. Il ricorso alla risoluzione stragiudiziale Per ricorrere all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) è necessario inviare preventivamente all intermediario un reclamo, nelle modalità previste dalle disposizioni emanate dalla Banca d Italia nel provvedimento "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Qualora si rimanga insoddisfatti o comunque non si ottenga un riscontro, nei termini previsti di 30 giorni dalla ricezione da parte dell Intermediario, è possibile presentare ricorso all ABF. Il ricorso sottoscritto dal cliente può essere presentato dal cliente stesso, da soggetto munito di procura, dal legale rappresentante o da un associazione di categoria alla quale lo stesso aderisca. Secondo quanto previsto dalle Disposizioni sui sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversi in materia di operazioni e servizi bancari e finanziari, nella sez. VI para. 1 questo deve essere redatto usando la modulistica presente sia sul sito internet dell ABF che presso tutte le filiali della Banca d Italia aperte al pubblico. Una volta compilato il fascicolo questo può essere o: a) trasmesso direttamente alla segreteria tecnica del collegio competente, secondo quanto riportato nelle modalità indicate sulla modulistica; b) consegnato ad una delle filiali della Banca d Italia aperte al pubblico.

3 E comunque compito dell intermediario informare adeguatamente la clientela circa la possibilità di adire l Arbitro Bancario Finanziario, riportando non solo le informazioni relative i contatti dello stesso, ma anche e soprattutto spiegando le procedure di ricorso. ABF in cifre Dalla nascita del Arbitro Bancario Finanziario nell ottobre 2009 al 31 dicembre 2012 sono stati presentati ricorsi, di cui solo nell anno Le decisioni prese dai Collegi dal 2009 al 2012 sono pari a Nonostante il notevole aumento del numero dei ricorsi, si riscontra un miglioramento dell andamento operativo, tale fenomeno è spiegato non solo dal positivo contributo degli stagisti inseriti all interno delle strutture e dalla nomina di membri supplenti maggiormente disponibili, ma anche e soprattutto dall aggiornamento dell applicativo per il supporto della gestione reclami. Nel 2012 la categoria che maggiormente ha presentato ricorsi all ABF è stata quella dei consumatori (Vedi Fig.1). Tra questi è interessante notare che a chiedere il giudizio dell ABF sono maggiormente gli uomini (66%) che le donne (34%) e che solo il 5% dei ricorrenti è nativo di un altro Paese. Fig.1 L età media dei ricorrenti è di 48 anni. Come si può notare dalla figura 2 le fasce di età che maggiormente si avvalgono di questa risoluzione sono quelle tra i anni (24%) e tra i 41-50

4 anni (23,8%), mentre quelle che l adoperano in misura minore sono quelle over 71 (7,5%) e tra i anni (10,8%). Ci avviene in quanto sono soprattutto i consumatori tra i anni ad a utilizzare carte di credito/debito. Fig.2 L oggetto infatti che maggiormente viene contestato è quello relativo alle carte di credito (21%), conto corrente (14%), bancomat e carte di debito (16%), come riportato dalla figura 3. Tale fenomeno è dovuto all esponenziale aumento delle truffe dovute alla clonazione delle carte di credito/debito ed ai virus informatici che consentono hackerare i sistemi riuscendo in questo modo ad accedete ai conti correnti. Fig.3

5 A cura di: Debora Cecconi Bibliografia: Disposizioni sui sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversi in materia di operazioni e servizi bancari e finanziari, Banca d Italia, 13 novembre