Chiusura semestrale 2013.

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1 Chiusura semestrale Chiusura al

2 L essenziale in breve Utile semestrale CHF 26,25 milioni 23,6 % Utile lordo CHF 35,60 milioni 21,6 % Somma di bilancio CHF 15,69 miliardi + 2,9% Crediti ipotecari CHF 12,80 miliardi + 2,5 %

3 Solida performance operativa per la Banca Coop Nel primo semestre 2013, caratterizzato da grandi sfide, la Banca Coop ha messo a segno un solido risultato operativo. Attestandosi a CHF 120,9 milioni (+ 0,7%), i proventi d esercizio superano leggermente il livello dell esercizio precedente. Il risultato viene tuttavia ridotto del contributo alla cassa pensioni, atto a colmare il deficit di copertura e a finanziare la regolamentazione transitoria che prevede il passaggio dal primato delle prestazioni a quello dei contributi. Tale passaggio incide nella misura di CHF 11,6 milioni sul risultato semestrale. L utile lordo secondo il principio del true and fair view raggiunge CHF 35,6 milioni, ossia CHF 9,8 milioni in meno rispetto all esercizio precedente. Senza questo contributo una tantum, l utile lordo avrebbe superato del 4,0% il livello dell anno precedente. Sia i depositi a risparmio (CHF + 493,7 milioni), sia i crediti ipotecari (CHF + 306,3 milioni) hanno fatto registrare un ulteriore progressione.

4 Panoramica del risultato semestrale della Banca Coop (chiusura secondo il principio del true and fair view): Contrazione dell utile lordo del 21,6% a CHF 35,6 milioni per il 1 semestre 2013 (1 sem. 2012: CHF 45,4 milioni) dovuta al finanziamento della sottocopertura della cassa pensioni Flessione dell utile semestrale del 23,6% a CHF 26,3 milioni (1 sem. 2012: CHF 34,4 milioni) anch essa imputabile al finanziamento della sottocopertura della cassa pensioni Forte crescita degli impegni verso clienti a titolo di risparmio e d investimento, aumentati di CHF 493,7 milioni, ossia del 6,2%, attestandosi a un nuovo livello record di oltre CHF 8,5 miliardi ( : CHF 8,0 miliardi) I depositi della clientela hanno fatto registrare un nuovo primato di CHF 11,5 miliardi ( : CHF 10,7 miliardi) I crediti ipotecari sono progrediti del 2,5% raggiungendo un nuovo livello massimo di CHF 12,8 miliardi ( : CHF 12,5 miliardi) Con CHF 15,7 miliardi la somma di bilancio è superiore del 2,9% rispetto all esercizio precedente ( : CHF 15,3 miliardi) Operazioni su interessi in leggero calo Nel primo semestre 2013, il risultato da operazioni su interessi ha raggiunto CHF 77,0 milioni rimanendo leggermente al di sotto del risultato dell esercizio precedente. Con un calo dell 1,3% (CHF 1,0 milione), la Banca Coop avverte la persistente pressione sui margini nonostante l incremento delle ipoteche e dei depositi della clientela. A pesare sul provento da interessi è stato anche l aumento dei costi sulle operazioni a copertura dei tassi d interesse (CHF 1,1 milioni), che la Banca Coop ha dovuto effettuare in seguito alle forti oscillazioni dei tassi per proteggere i tassi d interesse in rialzo a lungo termine. Con una quota del 63,7%, il risultato da operazioni su interessi costituisce la componente maggiore dei proventi d esercizio. Apprezzabile afflusso di depositi a risparmio grazie a nuovi clienti Di particolare rilievo è stato l incremento registrato sul fronte degli impegni verso clienti a titolo di risparmio e d investimento. La Banca Coop è infatti riuscita ad ottenere un aumento di quasi mezzo miliardo di franchi (CHF + 493,7 milioni). Tale progessione è attribuibile in larga misura al conto di risparmio Plus, che grazie alle sue allettanti condizioni costituisce un gradito prodotto di base per i nuovi clienti. Vanno menzionati anche gli altri impegni verso clienti, che rispetto all inizio dell anno sono progrediti di CHF 355,9 milioni (+ 14,7%). Al 30 giugno 2013, i depositi alla clientela hanno toccato l apice raggiungendo CHF 11,5 miliardi (CHF + 816,5 milioni). Crescita ipotecaria durevole Il perdurare dell intensa attività edilizia in singole aree economiche della Svizzera si è tradotto in un incremento delle ipoteche presso la Banca Coop di CHF + 306,3 milioni, ossia del + 2,5% nel 1 semestre In merito alla concessione di crediti, la Banca Coop ha proseguito nella sua politica prudente, mantenendo le severe direttive in materia di concessione di crediti, in vigore da anni, con standard di anticipo conservativi e requisiti elevati in termini di sostenibilità. Forte andamento delle operazioni in commissione Le operazioni in commissione e da prestazioni di servizio hanno fatto registrare un notevole aumento rispetto all esercizio precedente, con una progressione di CHF 3,2 milioni (+ 9,5%). Questo soddisfacente risultato è essenzialmente attribuibile ai proventi da commissioni su operazioni di negoziazione titoli e d investimento nonché ai proventi da commissioni su altre prestazioni di servizio. Le operazioni di negoziazione, che presso la Banca Coop rivestono soltanto un ruolo marginale, sono diminuite del 6,6%. Tale flessione è imputabile soprattutto alle minori entrate dalle negoziazioni di divise in seguito ad un calo della domanda da parte della clientela per operazioni di copertura di rischio attribuibile al mantenimento del cambio minimo dell euro stabilito dalla Banca nazionale svizzera. Con CHF 120,9 milioni (+ 0,7%), i proventi d esercizio, che risultano dalle componenti summenzionate, si situano leggermente al di sopra del risultato comparabile dell esercizio precedente. Incremento dei costi d esercizio A marzo di quest anno, la Banca Coop ha annunciato un nuovo modello di finanziamento per la propria cassa pensioni. Infatti, dal 1 gennaio 2014 la cassa pensioni della Banca Cantonale di Basilea, della quale fa parte anche la Banca Coop, passerà dal primato delle prestazioni a quello dei contributi. Onde colmare il deficit di copertura e finanziare la soluzione transitoria, il gruppo BKB trasferisce alla cassa pensioni un importo complessivo di CHF 44 milioni. La Banca Coop vi partecipa con una somma di CHF 17,6 milioni circa, dopo aver costituito degli accantonamenti per CHF 6 milioni già nel L importo residuo di CHF 11,6 milioni verrà contabilizzato a carico dell esercizio 2013 e costituisce parte integrante delle spese per il personale. Quest ultime ammontavano a fine giugno 2013 a CHF 47,9 milioni superando di CHF 10,4 milioni lo stesso

5 periodo dell esercizio precedente. Con CHF 37,4 milioni le spese d esercizio si sono attestate al livello dell anno precedente (CHF 37,2 milioni). I costi d esercizio superano quindi del 14,3%, ossia di CHF 10,6 milioni quelli del 1 semestre I costi straordinari per la cassa pensioni incidono sull utile lordo e semestrale I costi straordinari per la cassa pensioni si ripercuotono in maniera determinante sull utile lordo e semestrale della Banca Coop. A fine giugno 2013 l utile lordo ammontava a CHF 35,6 milioni ( 21,6%), l utile semestrale a CHF 26,3 milioni ( 23,6%). Senza questo versamento una tantum, la Banca Coop avrebbe potuto realizzare un utile lordo di CHF 47,2 milioni (+ 4,0%) e un utile semestrale di CHF 37,9 milioni CHF (+ 10,1%). Con un grado di copertura in fondi propri secondo Basilea III del 178,5% al , la Banca Coop ha superato in modo confortevole la soglia richiesta del 150%. La banca ha quindi le carte in regola per affrontare serenamente le sfide poste dai mercati finanziari. Nuovo sito web per la Banca Coop Il 10 luglio 2013 è stato messo on-line il nuovo sito web della Banca Coop che tiene conto anche dell utilizzo mobile. Seguiranno altri investimenti atti ad ampliare il canale elettronico. Prospettive Da anni la Banca Coop si distingue per la sua solida politica aziendale nonché per un avveduta pianificazione delle misure da adottare. Nell attuale contesto di mercato risulta difficile fare pronostici. La Banca Coop si è prefissa l obiettivo di proseguire sulla via della crescita investendo nel marchio come pure nei propri prodotti e servizi. Presenza televisiva e regionale Ad aprile è stata lanciata la nuova campagna televisiva della Banca Coop. Anche questa volta ci si è avvalsi dell apprezzata tecnica origami per realizzare vivaci avventure sottomarine. La campagna televisiva è incentrata sul tema «Sempre ben consigliati». In complemento agli spot televisivi, la Banca Coop rafforza la propria presenza nelle regioni con una serie di affissi. All insegna dello slogan «La Banca Coop è 33 volte regionale», nella nuova campagna vengono ritratti alcuni collaboratori della Banca Coop e le loro passioni nel tempo libero. Dialogo sulla parità salariale Banca Coop sulla strada giusta Nell aprile del 2012 la Banca Coop ha avviato il dialogo sulla parità salariale. Quale primo istituto bancario, essa si è impegnata a verificare che i salari versati soddisfino il principio della parità salariale. Eventuali disparità vanno eliminate entro quattro anni, osservando tuttavia un margine di tolleranza del 5%. Dalla verifica del salario effettuata con l ausilio dello strumento «Logib», presso la Banca Coop è stato riscontrato un valore attuale del 5,6% questo dopo l avvio dei primi provvedimenti nel Ciò significa che le collaboratrici della Banca Coop con condizioni altrimenti identiche guadagnano attualmente il 5,6% in meno dei colleghi maschi. Di conseguenza, alla Banca Coop le disparità salariali tra uomo e donna sono già ora nettamente inferiori rispetto ad altri istituti finanziari con margini attorno all 11%.

6 Indici Conto semestrale Banca Coop SA secondo il principio del true and fair view Bilancio Somma di bilancio ,9 3,1 Prestiti alla clientela di cui crediti ipotecari Depositi della clientela Depositi del pubblico Mezzi propri palesi (dopo l impiego dell utile) Patrimonio della clientela Patrimonio della clientela ,2 3,7 Conto economico 1 0 sem sem Risultato da operazioni su interessi Risultato da operazioni in commissione e da prestazioni di servizio Risultato da operazioni di negoziazione Altri risultati ordinari Proventi d esercizio Costi d'esercizio Utile lordo ,6 23,7 Ammortamenti, rettifiche di valore, accantonamenti e perdite Risultato dell esercizio ,3 35,0 Utile semestrale ,6 47,3 Indici bilancio Quota dei mezzi propri 5,8 5,9 Grado di rifinanziamento I (depositi della clientela / prestiti alla clientela) 86,0 81,9 Grado di rifinanziamento II (depositi del pubblico / prestiti alla clientela) 105,8 102,8 Indici conto economico 1 0 sem sem Cost-income-ratio I 70,6 62,2 Cost-income-ratio II 73,5 64,8

7 Informazioni sulla quotazione Quotazione al giorno di chiusura del bilancio in CHF 42,10 54,20 22,3 13,3 Quotazione massima in CHF 54,50 62,75 Quotazione minima in CHF 38,00 52,00 Capitalizzazione borsistica al giorno di chiusura del bilancio in mio. CHF Evoluzione del corso Banca Coop SMI (indicizzato) Ordine d acquisto in borsa allegato all ultima pagina della presente relazione.

8 Conto semestrale Banca Coop SA Bilancio secondo il principio del true and fair view al Attivi ) Mezzi liquidi ,3 Crediti risultanti da titoli del mercato monetario ,8 Crediti verso banche ,5 Crediti verso clienti ,4 Crediti ipotecari ,5 Portafoglio titoli e metalli preziosi di negoziazione Investimenti finanziari ,9 Partecipazioni ,0 Immobilizzi ,7 Valori immateriali 0 0 Ratei e risconti ,0 Altri attivi ,9 Valori di rimpiazzo positivi ,7 Totale attivi ,9 Totale dei crediti di rango posteriore 0 0 Totale dei crediti verso partecipazioni non consolidate e azionisti qualificati ,7

9 Passivi ) Impegni in titoli del mercato monetario ,5 Impegni verso banche ,1 Impegni verso clienti a titolo di risparmio e d investimento ,2 Altri impegni verso clienti ,7 Obbligazioni di cassa ,4 Prestiti e mutui presso centrali d emissione di obbligazioni fondiarie ,9 Ratei e risconti ,0 Altri passivi ,1 Valori di rimpiazzo negativi ,0 Rettifiche di valore e accantonamenti ,1 Capitale azionario ,0 Riserve di capitale ,4 Titoli propri di partecipazione ,7 Riserve di utile ,3 Utile semestrale / utile dell esercizio Totale passivi ,9 Totale impegni di rango posteriore 0 0 Totale impegni verso partecipazioni non consolidate e azionisti qualificati ,9 Operazioni fuori bilancio ) Impegni eventuali ,2 Impegni irrevocabili ,3 Impegni di pagamento e di versamento suppletivo ,0 Impegni di credito 0 0 Strumenti finanziari derivati volume contratti ,8 valori di rimpiazzo positivi ,7 valori di rimpiazzo negativi ,0 Operazioni fiduciarie ,0 1) non revisionato

10 Conto economico secondo il principio del true and fair view 1 o semestre 2013 Ricavi e costi da operazioni bancarie ordinarie Risultato da operazioni su interessi 1 0 sem ) 1 0 sem ) Proventi da interessi e sconti ,4 Proventi da interessi e dividendi da investimenti finanziari ,6 Oneri in interessi ,4 Subtotale risultato da operazioni su interessi ,3 Risultato da operazioni in commissione e da prestazioni di servizio Proventi da commissioni su operazioni di credito ,0 Proventi da commissioni su operazioni di negoziazioni titoli e d investimento ,1 Proventi da commissioni sulle altre prestazioni di servizio ,6 Oneri in commissione ,9 Subtotale risultato da operazioni in commissione e da prestazioni di servizio ,5 Risultato da operazioni di negoziazione ,6 Altri risultati ordinari Risultato da alienazioni di investimenti finanziari ,7 Totale proventi da partecipazione ,7 di cui partecipazioni rilevate secondo il metodo del patrimonio netto 0 0 di cui altre partecipazioni ,7 Risultato da immobili ,5 Altri proventi ordinari Altri oneri ordinari 0 0 Subtotale degli altri risultati ordinari ,3 Proventi d esercizio ,7 Costi d esercizio Spese per il personale ,7 Spese per il materiale ,7 Subtotale costi d esercizio ,3 Utile lordo ,6

11 Utile semestrale 1 0 sem ) 1 0 sem ) Utile lordo ,6 Ammortamenti sul capitale d investimento ,7 Rettifiche di valore, accantonamenti e perdite ,0 Risultato dell esercizio ,3 Ricavi straordinari ,8 Costi straordinari 0 0 Imposte ,5 Utile semestrale ,6 1) non revisionato

12 Chiusura individuale statutaria Banca Coop SA Bilancio al Attivi ) Mezzi liquidi ,3 Crediti risultanti da titoli del mercato monetario ,8 Crediti verso banche ,5 Crediti verso clienti ,4 Crediti ipotecari ,5 Portafoglio titoli e metalli preziosi di negoziazione ,2 Investimenti finanziari ,6 Partecipazioni ,0 Immobilizzi ,7 Ratei e risconti ,0 Altri attivi ,9 Valori di rimpiazzo positivi ,7 Totale attivi ,8 Totale dei crediti di rango posteriore 0 0 Totale dei crediti verso partecipazioni non consolidate e azionisti qualificati ,7

13 Passivi ) Impegni in titoli del mercato monetario ,5 Impegni verso banche ,1 Impegni verso clienti a titolo di risparmio e d investimento ,2 Altri impegni verso clienti ,7 Obbligazioni di cassa ,4 Prestiti e mutui presso centrali d emissione di obbligazioni fondiarie ,9 Ratei e risconti ,0 Altri passivi ,1 Valori di rimpiazzo negativi ,0 Rettifiche di valore e accantonamenti ,1 Riserve per rischi bancari generali ,3 Capitale azionario ,0 Riserva legale generale ,0 Riserva da apporti di capitale ,0 Riserva per titoli propri di partecipazione ,5 Riserva di rivalutazione 0 0 Altre riserve ,4 Utile riportato ,4 Utile semestrale / utile dell esercizio Totale passivi ,8 Totale impegni di rango posteriore 0 0 Totale degli impegni verso società del gruppo e azionisti qualificati ,9 Operazioni fuori bilancio ) Impegni eventuali ,2 Impegni irrevocabili ,3 Impegni di pagamento e di versamento suppletivi ,0 Impegni di credito 0 0 Strumenti finanziari derivati volume contratti ,8 valori di rimpiazzo positivi ,7 valori di rimpiazzo negativi ,0 Operazioni fiduciarie ,0 1) non revisionato

14 Conto economico 1 o semestre 2013 Ricavi e costi da operazioni bancarie ordinarie Risultato da operazioni su interessi 1 0 sem ) 1 0 sem ) Proventi da interessi e sconti ,4 Proventi da interessi e dividendi da investimenti finanziari ,6 Oneri in interessi ,4 Subtotale risultato da operazioni su interessi ,3 Risultato da operazioni in commissione e da prestazioni di servizio Proventi da commissioni su operazioni di credito ,0 Proventi da commissioni su operazioni di negoziazione titoli e d investimento ,1 Proventi da commissioni sulle altre prestazioni di servizio ,6 Oneri in commissioni ,9 Subtotale risultato da operazioni in commissione e da prestazioni di servizio ,5 Risultato da operazioni di negoziazione ,5 Altri risultati ordinari Risultato da alienazioni di investimenti finanziari ,7 Proventi da partecipazioni ,7 Risultato da immobili ,5 Altri proventi ordinari Altri oneri ordinari Subtotale degli altri risultati ordinari Proventi d esercizio ,6 Costi d esercizio Spese per il personale ,7 Spese per il materiale ,7 Subtotale costi d esercizio ,3 Utile lordo ,4

15 Utile semestrale 1 0 sem ) 1 0 sem ) Utile lordo ,4 Ammortamenti sul capitale d investimento ,7 Rettifiche di valore, accantonamenti e perdite ,0 Risultato dell esercizio ,9 Ricavi straordinari ,2 Costi straordinari ,0 Imposte ,5 Utile semestrale ,8 1) non revisionato

16 Stampato su carta riciclata al 100%. Banca Coop SA Dufourstrasse Basilea /07.13