Vicini ai nostri clienti, fin nei minimi dettagli. Chiusura annuale consolidata al 31 dicembre 2006

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1 Vicini ai nostri clienti, fin nei minimi dettagli. Chiusura annuale consolidata al 31 dicembre 2006

2 Cifre Conto economico in mio. CHF in mio. CHF +/ in % Proventi lordi Costi d esercizio Utile lordo Utile dalla costituzione di riserve senza quote di minoranza Utile di gruppo Bilancio in mio. CHF in mio. CHF +/ in % Crediti nei confronti della clientela Crediti ipotecari Fondi della clientela Mutui presso centrali d emissione di obbligazioni fondiarie e prestiti Mezzi propri senza quote di minoranza (prima della destinazione degli utili) Somma di bilancio Volume dei depositi dei clienti Operazioni fiduciarie (incl. ipoteche di casse pensioni) Succursali casa madre 79 Succursali Gruppo 81 Organico Unità di personale (rett. per unità a tempo parziale; posti apprendistato al 50 %) Chiusura annuale consolidata 2006

3 Bilancio consolidato Attivi in CHF in CHF +/ in % Liquidità Crediti risultanti da titoli del mercato monetario Crediti nei confronti di banche Crediti nei confroti della clientela Crediti ipotecari Portafoglio titoli e metalli preziosi destinati alla negoziazione 3' Investimenti finanziari Partecipazioni non consolidate Partecipazioni con quota equity Immobilizzi Goodwill Ratei e risconti Altri attivi Somma di bilancio Passivi in CHF in CHF +/ in % Impegni nei confronti di banche Impegni nei confronti della clientela a titolo di risparmio e d investimento Altri impegni nei confronti della clientela Obbligazioni di cassa Mutui presso centrali d'emissione di obbligazioni fondiarie e prestiti Ratei e risconti Altri passivi Rettifiche di valore e accantonamenti Riserve per rischi bancari generali Capitale di partecipazione Capitale di dotazione Titoli di partecipazione propri Riserva di capitale Riserva di utili Quote di minoranza nel capitale proprio Utile di gruppo di cui quote di minoranza al risultato Somma di bilancio

4 Conto economico consolidato in CHF in CHF +/ in % Risultato da operazioni su interessi Risultato da operazioni in commissione e da prestazioni di servizio Risultato da operazioni di negoziazione Altri risultati ordinari Proventi lordi Spese per il personale Spese generali e amministrative Totale costi d'esercizio Utile lordo Ammortamenti sugli immobilizzi Rettifiche di valore, accantonamenti e perdite Risultato intermedio (risultato operativo) Risultato straordinario, incl. imposte di cui destinazione a riserve per rischi bancari generali Utile di gruppo di cui quote di minoranza al risultato Chiusura annuale consolidata 2006

5 Impiego dell utile della casa madre in CHF in CHF +/ in CHF Utile annuale Dividendo del 26 % sul capitale nominale (anno precedente 24 %) Compenso garanzia dello Stato Fondi per contributi straordinari destinati a progetti di natura culturale, sportiva o economica nel Cantone dei Grigioni Contributo legale alla Cassa cantonale per l indennizzo dei danni causati da fenomeni naturali 1) Attribuzione alla riserva generale Attribuzione alla riserva legale ) Dall'esercizio 2006 il contributo legale alla Cassa cantonale per l indennizzo dei danni causati da fenomeni naturali viene contabilizzato nei costi d'esercizio.

6 Crescita eccezionale e buona redditività La Banca Cantonale Grigione ha incrementato l utile lordo consolidato del 5,3 %, raggiungendo così CHF 210,5 mio. L acquisizione di capitale della clientela pari a CHF 1'393 mio., la redditività del capitale proprio (ROE) del 12,4 % e il rapporto costi/ricavi del 43,7 % rappresentano i dati quantitativi più importanti dell esercizio record Il Gruppo registra un utile di CHF 179,2 mio. prima della costituzione di riserve e dopo la detrazione delle quote di minoranza. L utile di gruppo dopo la dotazione di riserve per rischi bancari generali è aumentato a CHF 89,7 mio. (+ 18,9 %). Il Cantone dei Grigioni e i titolari dei buoni di partecipazione beneficiano di un dividendo pari al 26 % (+ 2 %). Per l esercizio 2007 attualmente in corso si prevede un ottimo risultato complessivo. Il risultato operativo della Banca Cantonale Grigione (incl. Banca Privata Bellerive SA, Zurigo e Private Client Bank, Zurigo) rappresenta uno dei migliori in assoluto, anche all interno dell eccellente contesto economico. L utile lordo è aumentato del 5,3 %, situandosi a CHF 210,5 mio. L esercizio 2006 può essere definito molto soddisfacente anche per quanto concerne il raggiungimento degli obiettivi strategici. Con la riuscita migrazione verso la piattaforma IT Finnova si sono create le premesse per realizzare ulteriori miglioramenti della produttività nei prossimi anni. Il rimborso di capitale, la conversione di capitale in dotazione in capitale di partecipazione e il successo dell emissione di un prestito convertibile sono segnali positivi per il Value Management. Un chiaro posizionamento del Private Banking all interno della casa madre aumenta la forza di acquisizione e conferisce al Gruppo il profilo desiderato. Con l apertura della nuova sede, il motto «Best Service» raggiunge un livello qualitativo ancora superiore. Con CHF 249,8 mio. il risultato da operazioni su interessi ha superato di CHF 4,0 mio. (+ 1,6 %) quello dell anno precedente. L attività con la clientela un settore rilevante per il bilancio è stata nettamente ampliata, con un effetto positivo sul reddito da interessi. Il risultato da operazioni in commissione e da prestazioni di servizio è migliorato del 12,9 % attestandosi a CHF 100,3 mio. La notevole crescita del volume delle operazioni fuori bilancio, pari a CHF mio. (nuovi capitali: CHF 737,4 mio.), ha concorso in maniera sostanziale a questo andamento. Il progressivo ampliamento delle attività di gestione patrimoniale e l importante contributo della Banca Privata Bellerive SA sono ulteriori motivi dell aumento dei ricavi da commissioni, che per la prima volta hanno superato CHF 100 mio. Alla luce della crescita, della redditività e del miglioramento della produttività, il riposizionamento della Banca Privata Bellerive SA è da considerarsi pienamente riuscito. I proventi da operazioni di negoziazione (+ CHF 1,3 mio.) hanno beneficiato delle transazioni borsistiche in moneta estera. Gli altri risultati ordinari ( CHF 3,4 mio.) sono inferiori a quelli conseguiti lo scorso anno, sui quali avevano influito positivamente i maggiori ricavi derivanti dalla vendita di investimenti finanziari «titoli» (obbligazioni) e di oggetti in liquidazione. Nell esercizio in rassegna sono avvenute delle modifiche nelle posizioni azionarie concernenti gli investimenti finanziari «titoli». In queste operazioni la Banca ha realizzato un maggiore volume di riserve latenti (CHF 5,8 mio.), un importo molto alto da considerarsi a sua volta un unicum. Il contributo della valutazione in base al metodo equity (Private Client Bank SA) è risultato inferiore di circa un milione, a seguito di ricavi straordinari realizzati nel periodo precedente. Di conseguenza, i proventi lordi sono saliti complessivamente a CHF 374,1 mio. (+ CHF 13,3 mio. / + 3,7 %). I costi d esercizio sono aumentati di un modesto 1,7 % (+ CHF 2,8 mio.) e rimangono pertanto nettamente inferiori all'incremento dei ricavi e dei volumi. Il potenziamento della forza di acquisizione nel Private Banking della casa madre viene perseguito mediante risorse umane supplementari. I lavoratori interinali impiegati nei pro- Chiusura annuale consolidata 2006

7 getti IT hanno inoltre contribuito all aumento dell organico rettificato per le unità a tempo parziale, pari a 884 collaboratori (+ 34). L outsourcing del settore informatico il 30 giugno 2005 ha generato ancora nell anno in rassegna uno spostamento dei costi del personale verso le spese generali e amministrative. La maggiore efficienza dei costi a seguito dell introduzione della nuova piattaforma IT sarà avvertibile in termini finanziari a partire dal secondo semestre del corrente anno, quando il progetto sarà completato e il sistema finora in uso definitivamente archiviato. I costi esterni generati dal trasferimento della piattaforma vengono iscritti all attivo e ammortati su tre anni. La necessità di ammortamento (+ CHF 9,9 mio.) è aumentata di CHF 13,5 mio. a fronte dei suddetti ammortamenti del progetto IT. Incidendo sulla produttività in ragione del 4,5 %, gli ammortamenti del progetto (CHF 17 mio.) hanno impedito un miglioramento del rapporto costi/ricavi al di sotto del 50 % (rapporto costi/ricavi II 52,6 %). La situazione economica ha comportato un utilizzo di rettifiche di valore, accantonamenti e perdite (CHF 2,6 mio.), contenuto nel ricavo straordinario. L utile prima della costituzione di riserve e dopo la detrazione delle quote di minoranza è aumentato a CHF 179,2 mio (+ 0,5 %). La redditività e la produttività sono di nuovo leggermente migliorate rispetto all esercizio precedente. La redditività del capitale proprio è pari al 12,4 % e il rapporto costi/ ricavi si situa al 43,7 %. L utile di gruppo di CHF 89,7 mio. si trova a un livello superiore del 18,9 % rispetto al risultato conseguito nello stesso periodo dell anno precedente. L incremento di CHF 316,3 mio. (+ 2,8 %) fatto registrare dai prestiti alla clientela è di poco inferiore a quello dell esercizio L eccesso di liquidità di grandi clienti aziendali grava sulla crescita dei prestiti alla clientela. La Banca Cantonale Grigioni svolge un ruolo importante nel finanziamento della clientela privata e commerciale. A seguito degli incrementi di valore e di un afflusso straordinario di nuovi capitali pari a CHF mio, il patrimonio della clientela il volume dei depositi, delle operazioni fiduciarie e dei fondi della clientela è aumentato di CHF mio. situandosi a CHF mio. La crescita ha interessato le operazioni di deposito e le operazioni fiduciarie nella stessa misura dei fondi della clientela (+ CHF 681,3 mio.). Con l aumento degli interessi sul mercato monetario e dei capitali, all interno dei fondi della clientela si riscontra un passaggio dai depositi a risparmio ai depositi a termine e alle obbligazioni di cassa. I mezzi propri del Gruppo prima della ripartizione degli utili sono diminuiti di CHF 5,5 mio. situandosi a CHF mio., a seguito del rimborso di capitale al Cantone dei Grigioni pari a quasi CHF 120 mio. La chiusura d esercizio individuale della Banca Cantonale Grigione, che costituisce la base per la distribuzione dell utile netto, evidenzia un incremento dell utile netto dichiarato di CHF 10,2 mio. (+ 13,0 %), salendo così a CHF 89,0 mio. Come già lo scorso anno, la destinazione dell utile è avvenuta in ottemperanza alla parificazione degli investitori, mediante l applicazione di un dividendo unico per il capitale di dotazione e il capitale di partecipazione. Il dividendo sul capitale nominale viene aumentato del 2 % al 26 %. CHF 1,81 mio. sono stati messi a disposizione del fondo gestito dalla Banca Cantonale Grigione e destinato a progetti a sfondo culturale, sportivo o economico nel Cantone dei Grigioni. Per l esercizio in corso possiamo prevedere un ottimo risultato complessivo. Il funzionamento parallelo della vecchia e della nuova piattaforma IT, nonché l integrazione manuale dei dati ad opera dei collaboratori a tempo parziale sono destinati a generare costi supplementari. I ricavi straordinari incassati con gli investimenti finanziari nel corso dell anno in rassegna non possono essere interamente compensati, nemmeno in un contesto economico favorevole.

8 Banca Cantonale Grigione Casella postale, CH-7002 Coira Telefono +41 (0) Telefax +41 (0) Foto: Peter Fuchs, Buchs / Grafica: Rabiosa Tscharner &Caspar, Malix / Stampa: Südostschweiz Print AG, Coira