FASCICOLO SERVIZI ACCESSORI CONTO CARIFE PRIVATI

Transcript

1 FASCICOLO SERVIZI ACCESSORI CONTO CARIFE PRIVATI FOGLIO INFORMATIVO BONIFICI (ORDINARI B.I.R. - SCT SEPA CREDIT TRANSFER URGENTI) INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO Denominazione NUOVA CASSA DI RISPARMIO DI FERRARA Spa Forma giuridica Società per azioni iscritta al registro delle imprese di Roma n Sede legale Via Nazionale Roma Sede amministrativa Corso Giovecca Ferrara Telefono e Fax Tel. (0532) Telefax (0532) Indirizzo telematico Web site: info@carife.it Codice ABI 6155/6 Iscrizione all Albo delle banche presso B.I. Iscritta all Albo delle Banche n Gruppo bancario Capogruppo del Gruppo Bancario Cassa di Risparmio di Ferrara Sistemi di garanzia a cui la banca aderisce Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi e Fondo Nazionale di Garanzia IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Dati e qualifica del soggetto incaricato dell offerta fuori sede Nome e Cognome Sede (Indirizzo) Tefefono Qualifica Dipendente della Banca Promotore Finanziario Agente in attività finanziaria Iscrizione ad Albi / Elenchi n.iscrizione CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Bonifici ordinari (BON): - l importo massimo attribuibile è di ,00 - data regolamento massima due giorni lavorativi successivi alla data esecuzione ordine Bonifici di importo rilevante (BIR): - di importo superiore a ,00 - data regolamento lo stesso giorno lavorativo della data esecuzione Sepa Credit Transfer (SCT): - di qualsiasi importo, aventi come data regolamento minima 1 giorno lavorativi successivi alla data esecuzione ordine Bonifici Interni: - trasferimento fondi tra rapporti della stessa Banca. L accredito al beneficiario viene reso disponibile lo stesso giorno di addebito all ordinante - movimenti creati su conti dell Istituto relativi a bonifici per agevolazioni fiscali su ristrutturazioni edilizie o riqualificazione energetica. Bonifici Urgenti: - di qualsiasi importo, avente data regolamento inferiore a 1 giorno lavorativo necessario per trasferire i fondi Caratteristiche generali del servizio (struttura e funzione economica) Il servizio consente al cliente di pagare una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all estero o di altri soggetti (es.poste). Per consentire un esecuzione sufficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre banche, l ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso. Per bonifici ordinari Italia, SCT e transfrontalieri dal 1/1/2008 è obbligatorio l utilizzo delle coordinate bancarie nel formato IBAN e BIC: si raccomanda che il cliente disponga dei codici IBAN e BIC del beneficiario e ne faccia sempre uso, e che fornisca l informazione relativa ai propri codici IBAN e BIC alle controparti in tutte le relazioni economiche e commerciali. Si sottolinea che i codici IBAN e BIC corretti possono essere forniti esclusivamente dalla banca detentrice del conto del beneficiario; per i correntisti della Cassa di Risparmio di Ferrara, il proprio codice IBAN e il codice BIC della propria filiale è riportato in apposito riquadro dell estratto conto. Caratteristiche specifiche bonifico SEPA Credit Transfer (SCT) Il bonifico SCT è lo strumento per il trasferimento di fondi in euro tra conti correnti detenuti all interno dell Unione Europea, secondo lo schema emanato dall EPC (European Payments Council) SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook v2.3. Le principali caratteristiche del bonifico SCT sono: obbligatorietà di utilizzo di IBAN e BIC, impossibilità di indicare la valuta di accredito Pagina 1 di 19

2 al beneficiario, spese sostenute separatamente da ordinante e beneficiario, tempi certi per l accredito (terzo giorno lavorativo dalla data di accettazione) e per la restituzione (terzo giorno successivo alla data di regolamento). Principali rischi (generici e specifici) Restituzione del bonifico da parte della banca controparte per dati trasmessi incompleti e/o errati Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto Rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in divisa estera. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE BONIFICI SCT (Sepa Credit Transfer) BONIFICI IN USCITA Bonifici Ordinari in Euro verso Italia e Su sportelli Carife Su altre banche Paesi ambito UE e aderenti SEPA Bonifico singolo allo sportello 4,00 4,00 Bonifico home banking 0,25 0,25 Bonifico ATM 0,50 0,50 Bonifico Urgente allo sportello - 25,00 Bonifici Importo Rilevante (BIR) e Su sportelli Carife Su altre banche Urgenti Bonifico allo sportello - 25,00 Bonifico home banking - 10,00 Bonifici Estero in divisa diversa da Euro o in Euro vs Paese extra UE Commissione intervento 2 per mille con minimo 6,50 Spese Fisse 15,00 BONIFICI IN ENTRATA: commissioni e spese Bonifici Ordinari in Euro da Italia e da Paesi ambito UE e aderenti SEPA 0,00 Bonifico altre divise o in Euro di provenienza da Paese extra UE Commissione intervento Spese Fisse 2 per mille con un minimo 3,00 7,00 Ordini Ripetitivi Senza contabile per l ordinante 3,75 Con contabile per l ordinante 4,50 CONDIZIONI VARIE Commissione su bonifici privi delle coordinate bancarie o formalmente non corrette: 15,00 Bonifici documentati a corrispondenti: ns. commissione ,13 per allegato qualora non sia richiesto dalla banca beneficiaria Storni/rettifiche valute su bonifici a banche: commissioni di 10,00 (oltre ai costi vivi sostenuti) TEMPI DI ESECUZIONE / DISPONIBILITA IN PARTENZA: i fondi in EURO o nelle divise dei Paesi appartenenti alla Unione Europea e Paesi EFTA sono trasferiti sul conto della banca del beneficiario entro il primo giorno lavorativo bancario successivo alla data di esecuzione dell'ordine di bonifico. I trasferimenti disposti tramite supporto cartaceo saranno accreditati sul conto del beneficiario due giorni lavorativi successivi la consegna alla Banca. Ai trasferimenti di fondi in Paesi extra E.U. alla banca corrispondente si applica una valuta pari a due (2) giorni lavorativi successivi alla data di esecuzione. IN ARRIVO: i fondi sono messi a disposizione del beneficiario nello stesso giorno lavorativo bancario in cui l'importo stesso è accreditato sul conto della Cassa di Risparmio di Ferrara Spa. Per divisa extra UE: due giorni lavorativi successivi. RICEZIONE E REVOCABILITÀ DI UN ORDINE DI PAGAMENTO Ricezione di un Ordine di Pagamento (termini di cut-off) Il Cliente prende atto che gli Ordini di Pagamento ricevuti dalla Banca in prossimità della Chiusura di una Giornata Operativa e, in particolare: (a) dopo le ore 15,30 se trasmessi in via telematica; o (b) dopo le ore se presentati allo sportello e, in generale, su supporto cartaceo o magnetico (floppy disk); o (c) dopo le ore se trasmessi per via telefonica (call center), sono tutti considerati come ricevuti la Giornata Operativa immediatamente successiva a quella nella quale sono effettivamente ricevuti dalla Banca. L'elaborazione di ordini di pagamento multipli presentati su supporto cartaceo o magnetico (floppy disk) necessitano di una ulteriore giornata operativa. Pagina 2 di 19

3 Pagina 3 di 19 FASCICOLO CONTO CARIFE PRIVATI VERSIONE N. 2 Gli ordini di pagamento in partenza presentati ed accettati dalla Banca in termini temporali inferiori ai due giorni lavorativi saranno assoggettati alla commissione prevista per i bonifici urgenti. Un Ordine di Pagamento si considera ricevuto dalla Banca quando è entrato nella disponibilità della Banca. Il Cliente prende atto che, se l Ordine di Pagamento è ricevuto dalla Banca in un giorno diverso da una Giornata Operativa, l Ordine di Pagamento si intende ricevuto dalla Banca nella prima Giornata Operativa successiva al giorno in cui è effettivamente ricevuto. Gli Ordini di Pagamento ricevuti dalla Banca in una Giornata Operativa ma dopo l Orario Limite sopra indicato sono considerati come ricevuti nella Giornata Operativa immediatamente successiva. La Banca può sempre eseguire gli Ordini di Pagamento nella medesima Giornata Lavorativa in cui li ha ricevuti. Se il Cliente e la Banca concordano che un Ordine di Pagamento deve essere eseguito: (a) in un giorno determinato; (b) all esito di un periodo determinato; o (c) in un determinato giorno in cui il Cliente Pagatore mette i fondi a disposizione della Banca, l Ordine di Pagamento si considera ricevuto dalla Banca il giorno convenuto. Se il giorno convenuto per ricevere l Ordine di Pagamento non coincide con una Giornata Operativa, l Ordine di Pagamento si considera ricevuto nella Giornata Operativa immediatamente successiva al giorno convenuto tra il Cliente e la Banca. Revoca di un Ordine di Pagamento Se il Cliente e la Banca hanno concordato che l Ordine di Pagamento sia eseguito in un giorno determinato, all esito di un periodo determinato o il giorno in cui il Cliente Pagatore abbia messo i fondi a disposizione della Banca, il Cliente non può più revocare tale Ordine di Pagamento dopo l Orario Limite della Giornata Operativa precedente il giorno concordato. Comunicazione della revoca di un Ordine di Pagamento La revoca di un ordine di pagamento deve risultare da un documento cartaceo firmato dal Cliente o, ove applicabile, deve essere documentata con una stampa del documento telematico che conferma la presa in carico della revoca dell Ordine di Pagamento da parte della Banca. Irrevocabilità di un Ordine di Pagamento Scaduto il termine entro il quale il Cliente può revocare un Ordine di Pagamento, l Ordine di Pagamento può essere revocato solo con il consenso della Banca. In caso di Operazione di Pagamento Passiva è necessario ottenere anche il consenso dell altro soggetto interessato. Nel caso di revoca tardiva, la Banca può addebitare al Cliente le spese effettivamente sostenute per revocare l Ordine di Pagamento e/o l Operazione di Pagamento Passiva. RIFIUTO DELLA BANCA DI ESEGUIRE UN ORDINE DI PAGAMENTO La Banca può rifiutare di eseguire un Ordine di Pagamento autorizzato se: (a) l Ordine di Pagamento non ha i requisiti previsti, incluso il caso in cui sul Conto Corrente non sono disponibili i fondi (comprensivi di eventuali spese) per eseguire l Ordine di Pagamento; (b) l esecuzione è contraria a norme nazionali o comunitarie (come ad esempio i casi in cui la Banca è tenuta ad ottemperare ad un provvedimento della pubblica autorità); (c) il rifiuto è consentito da norme di legge o regolamentari. In ogni caso, un Ordine di Pagamento legittimamente rifiutato si considera come non ricevuto dalla Banca. Il Cliente prende atto che, se non sono disponibili sul Conto Corrente i fondi (comprensivi di eventuali spese) per dare corso all Ordine di Pagamento, la Banca può sospendere l esecuzione dell Ordine di Pagamento e considerarlo ricevuto nella Giornata Operativa in cui saranno disponibili sul Conto Corrente fondi sufficienti per eseguire l operazione. Comunicazione del rifiuto al Cliente In caso di rifiuto di un Ordine di Pagamento, la Banca deve comunicare al Cliente, con la massima sollecitudine e - in ogni caso - entro i Termini Massimi di Esecuzione dell Operazione di Pagamento interessata, le seguenti informazioni: (a) l avvenuto rifiuto di eseguire un Ordine di Pagamento; (b) le motivazioni del rifiuto, a meno che non sussistono ragioni che impongono alla Banca di non portare tali motivazioni a conoscenza del Cliente; (c) ove possibile, la procedura per correggere gli eventuali errori materiali che hanno determinato il rifiuto dell Ordine di Pagamento. La Banca non deve comunicare il rifiuto se tale comunicazione è contraria a norme nazionali o comunitarie. La Banca può addebitare al Cliente Pagatore le spese effettivamente sostenute per notificare il rifiuto giustificato di un Ordine di Pagamento. Comunicazioni e notifiche indirizzate al Cliente Tutte le comunicazioni e notifiche indirizzate al Cliente devono essere effettuate a mezzo posta all indirizzo comunicato dal Cliente alla Banca ovvero, qualora il Cliente si avvalga di servizi messi a disposizione dalla Banca per via telematica e abbia optato per tale forma di comunicazione, secondo le modalità di comunicazione e notifica previste per il servizio telematico, ovvero per i bonifici spot o eseguiti per cassa al numero di telefono espressamente indicato sul modello di ordine di bonifico. DATA VALUTA APPLICATA IN PARTENZA: valuta di addebito uguale a data esecuzione; IN ARRIVO: in euro oppure per altre divise di Stato membro U.E. o EFTA, valuta di accredito pari a valuta riconosciuta alla Cassa di Risparmio di Ferrara Spa; per altre divise extra UE, valuta di accredito pari a due giorni lavorativi. Il tasso di cambio applicato per le divise è quello espresso dal mercato al momento dell'operazione ed indicato sulla contabile fornita al cliente. RECESSO E RECLAMI Reclami, ricorsi e conciliazione Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R (Cassa di Risparmio di Ferrara - UFFICIO RECLAMI - Corso Giovecca Ferrara) o per via telematica (info@carife.it). La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Resta ferma la possibilità per il Cliente e per la Banca di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria. Il Cliente può - singolarmente o in forma congiunta con la Banca - attivare una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Questo tentativo sarà eseguito dall'organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario

4 Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( Resta ferma la possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Bonifici ordinari Italia con ordine ripetitivo (da e per Paesi UE in ) Bonifici con valuta antergata Bonifici da e per l estero in divisa estera Bonifici con coordinate bancarie del beneficiario mancanti IBAN e del BIC della banca destinataria Ordine di pagamento disposto a favore di un terzo con ordine ripetitivo. Bonifico con valuta da riconoscere al beneficiario precedente alla data di accredito dei fondi alla banca destinataria. Bonifici da e per l estero espressi in valuta diversa dall euro Bonifici disposti senza l indicazione o con indicazione errata dei codici di riferimento del beneficiario e della banca destinataria. In questo caso la banca può addebitare al cliente commissioni supplementari stabilite dalla normativa vigente. Tasso di cambio (fonte di riferimento) Indica la fonte di riferimento dal tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale) B.I.R. (Bonifico importo rilevante) Bonifici di importo superiore a euro accreditati alla banca del beneficiario il giorno stesso della loro esecuzione (se ricevuti entro le ore 15 ) solo in Italia Commissione per coordinate bancarie Nel caso vengano disposti bonifici mancanti di coordinate bancarie ovvero con errata mancanti o inesatte indicazione delle coordinate IBAN, la banca applicherà una penale come indicato nelle condizioni economiche. Cut Off Limite per considerare ricevuta nella stessa giornata un istruzione operativa. IBAN L IBAN (International Bank Account Number) è la coordinata bancaria internazionale che consente di identificare, in maniera standard, il conto corrente del beneficiario. La struttura dell IBAN è basata sugli standard dettati dalla ECBS (European Committee for Banking Standards), mentre la sua lunghezza varia a seconda della nazione con un massimo di 34 caratteri alfanumerici; per l Italia è fissata in 27 caratteri: IT, 2 caratteri numerici di controllo internazionali, 1 carattere alfabetico di controllo nazionale (CIN), 5 caratteri numerici per il codice ABI, 5 caratteri numerici per il CAB, 12 caratteri alfanumerici per il numero di conto. BIC Bank Identifier Code - IL BIC contraddistingue le banche operanti sulla rete SWIFT(il network usato dalle istituzioni finanziarie per scambiarsi dati in modalità sicura),indicandone in maniera univoca Paese,città e Filiale. E anch esso reperibile sull estratto conto. Sepa La SEPA ricomprende tutti i pagamenti in euro effettuati all interno gli Stati Membri dell Unione Europea (UE) con l aggiunta dell Islanda, della Norvegia, del Liechtenstein, della Svizzera e del Principato di Monaco. LA SEPA è l area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche amministrazioni e gli altri operatori economici possono effettuare e ricevere pagamenti in euro, sia all interno dei confini nazionali che fra i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni certe e diritti ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione in Europa. Di questa area attualmente fanno parte 32 Paesi: - 15 Paesi dell UE che utilizzano l Euro (Austria, Belgio, Cipro, Francia, Finlandia,Grecia, Germania, Irlanda, Italia, Lussemburgo, Malta, Olanda, Portogallo, Slovenia e Spagna); - 12 Paesi dell UE (Gran Bretagna, Svezia, Danimarca, Repubblica Ceca, Estonia, Lituania, Lettonia, Ungheria, Polonia, Slovacchia, Romania e Bulgaria); - 5 Paesi (Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera, Principato di Monaco) che compongono l Associazione Europea di Libero Scambio (EFTA). Valuta beneficiario Data a partire dalla quale la somma trasferita diventa disponibile al beneficiario. Valuta di addebito Data nella quale viene tolta la disponibilità della somma sul conto corrente dell ordinante. Giornata operativa Qualsiasi giorno feriale in cui gli sportelli della Banca o, se del caso, della filiale interessata, sono regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e in cui la Banca può regolare l Operazione di Pagamento interessata sul sistema interbancario SCT Sepa Credit Transfer Il SEPA Credit Transfer (SCT) è un Servizio di Pagamento simile al bonifico con cui il Cliente Pagatore può eseguire un Operazione di Pagamento Attiva per trasferire una somma di denaro ad un altro soggetto beneficiario. Il servizio è utilizzabile dal Cliente a condizione che il Prestatore di Servizi di Pagamento del soggetto beneficiario dell Operazione di Pagamento aderisca al SEPA Credit Transfer Scheme. Il SEPA Credit Transfer (SCT) può essere utilizzato per effettuare Operazioni di Pagamento singole e di massa (bulk payments) di qualunque importo. R Transaction Operazione R ( R transaction) indica per i servizi SDD ed SCT - un operazione di pagamento che non può essere debitamente eseguita da un prestatore di servizi di pagamento o che dà luogo a un trattamento di eccezione, tra l altro a causa di una mancanza di fondi, di una disposizione di incasso richiamata, di un importo o di una data errati, di una mancanza di mandato o di un conto errato o chiuso: saranno trattate funzionalmente ed economicamente in conformità con il Regolamento UE n.260/2012. Pagina 4 di 19

5 FOGLIO INFORMATIVO PAGAMENTI VARI: FASCICOLO CONTO CARIFE PRIVATI VERSIONE N. 2 (UTENZE, TRIBUTI, RIBA, MAV, RAV, BOLLETTINO FRECCIA, ASSEGNI, ECC..) INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO Denominazione NUOVA CASSA DI RISPARMIO DI FERRARA Spa Forma giuridica Società per azioni iscritta al registro delle imprese di Roma n Sede legale Via Nazionale Roma Sede amministrativa Corso Giovecca Ferrara Telefono e Fax Tel. (0532) Telefax (0532) Indirizzo telematico Web site: info@carife.it Codice ABI 6155/6 Iscrizione all Albo delle banche presso B.I. Iscritta all Albo delle Banche n Gruppo bancario Capogruppo del Gruppo Bancario Cassa di Risparmio di Ferrara Sistemi di garanzia a cui la banca aderisce Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi e Fondo Nazionale di Garanzia IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Dati e qualifica del soggetto incaricato dell offerta fuori sede Nome e Cognome Sede (Indirizzo) Telefono E mail Qualifica Dipendente della Banca Promotore Finanziario Agente in attività finanziaria Iscrizione ad Albi / Elenchi n. iscrizione CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Caratteristiche (struttura e funzione economica) Il Servizio di Pagamento Utenze" consente al cliente sia occasionale che correntista (se correntista con addebito in modo saltuario o con incarico di domiciliazione) di provvedere al pagamento di utenze e RID Passivi (bollette-fatture emesse da varie Società Creditrici, tra le quali ricordiamo a titolo di esempio: pagamento bollette per servizi telefonici, fornitura energia elettrica, gas, acqua, pagamento quote periodiche relative a piani di investimento finanziari ed assicurativi, ecc.) e tributi (imposte, contributi e tasse tramite modelli fiscali F23 F24) per contanti, con addebito saltuario in c/c oppure con disposizione permanente in c/c. Inoltre è possibile pagare le imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (riscossione mediante avviso), nonché l ICI di Comuni convenzionati e taluni contributi con gli appositi bollettini. Tale Servizio si rivolge sia al segmento Privati che alle Aziende. Principali rischi Le commissioni e le valute applicate all operazione possono subire variazioni ad iniziativa della Banca in relazione alla tipologia dell azienda creditrice ed all andamento del mercato. Pagina 5 di 19

6 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE SERVIZIO Commissione pagamento per cassa o addebito saltuario su c/corrente FASCICOLO CONTO CARIFE PRIVATI VERSIONE N. 2 Commissione pagamento con domiciliazione su c/corrente UTENZE Valuta applicata per la domiciliazione sul c/c: giorno scadenza max. 5,00 max. 3,10 0,00 Grandi Utenze* *si intendono utenze relative ai servizi telefonici, energia elettr ca, acqua e g s TRIBUTI RAV Equitalia Emilia Nord RAV altre concessioni F23/24 4,00 4,00 0,00 0,75 3,10 == Commissione Pagamento online on previsto salvo pa amento effettuato tramite bollettino postale 0,00 0,00 0,00(solo F24) RID PASSIVO / SDD == 1,00 == RI.BA 3,00 per cassa == 0,00 0,00 add. c/c M.A.V. 0,00 == 0,00 Bollettino bancario FRECCIA 1,75 == 1,75 Bollettino postale = == 0,75 + comm.pptt Ritiro effetti cambiari/elettronici su altre banche 10,00 cadauno == == Pagamento ffetti protestati 3, 0 == == Canone RAI = == 0,75 Ricarica cellulari == == 0,00 Ricarica Carifepay (carta prepagata) 1,50 == 1,00 Big ietteria elettronica 10% costo biglietto == == Prenotazione abbonamento TPER 2,50 == == VOUCHER INPS per il pagamento delle res azioni di lavoro occ sionale accessorio Emissione: 1,00 per operazione indipendentemente dall importo Pagamento: nessun commissione ASSEGNI Costo assegno Costo emissione carnet Recupero imposta di bollo per richiesta assegno bancario in forma libera ex art.49 co.10 Dlgs231/2007 Spese per messaggi di impagato relative ad assegni della banca trattati da altri istituti Commissione per pagato tardivo Spese per avvisi inviati per telefax/telefono Commissioni per assegni restituiti in stanza Negoziazione assegni estero Negoziazione assegni Italia ed Estero per cassa Costo emissione assegno circolare 0,00 0,00 1,50 25,00 10,00 15,00 + costo effettivamente sostenuto 15,00 + commissione interbancaria 10,00 + commissione intervento 2 per mille-min.2,00 se prevista commissione 3 per mille minimo 20,00 0,00 Pagina 6 di 19

7 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Cliente ha il diritto di recedere dal Contratto di conto corrente o da ciascun contratto per l erogazione di un servizio di pagamento in qualsiasi momento con effetto immediato dandone comunicazione scritta alla Banca, senza l addebito di alcuna spesa. In caso di offerta fuori sede, il Cliente classificato come consumatore ha il diritto di recedere, senza penali, senza spese e senza dover indicare il motivo, inviando alla Cassa una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno entro il termine di 10 (dieci) giorni dalla data di conclusione. Recesso della Banca La Banca può recedere dal Contratto di conto corrente o da ciascun contratto per l erogazione di un servizio di pagamento con preavviso di almeno 2 (due) mesi, con le modalità previste dal Contratto Quadro per i Servizi di Pagamento. Se sussiste un giustificato motivo, la Banca può recedere dal Contratto di conto corrente o da ciascun contratto per l erogazione di un servizio di pagamento senza necessità di preavviso con effetto immediato, dandone pronta comunicazione al Cliente. Il ricorrere di fattispecie che rientrano nell ambito di applicazione di norme nazionali o comunitarie in materia di riciclaggio di capitali, finanziamento del terrorismo, mirate al congelamento di fondi o riguardanti l adozione di misure specifiche previste per la prevenzione di reati e le relative indagini, è convenzionalmente considerato quale giustificato motivo di recesso della Banca. Resta espressamente inteso che l identificazione delle predette fattispecie non esclude il ricorrere di altre e ulteriori fattispecie di giustificato motivo. Disposizione di ordine permanente in conto corrente Le Parti hanno facoltà di recedere in ogni momento dall accordo da darsi mediante comunicazione scritta. Disposizione ripetitiva di addebito in conto corrente Nel caso che gli importi da addebitare non avessero disponibilità totale e/o parziale nel conto corrente, la Banca ha la facoltà di non dar corso alle disposizioni di bonifici periodici convenute con il Cliente e ciò senza obbligo di informare l ordinante. E facoltà della Banca di recedere dal contratto di bonifico periodico, dandone debita comunicazione, in forma scritta, al cliente ordinante. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di richiesta di chiusura del conto corrente da parte del Cliente, la Banca si impegna a chiudere il conto in un tempo compreso tra un minimo di quindici giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta ed un massimo di trenta giorni lavorativi. In caso di richiesta incompleta o irregolare, i termini indicati inizieranno a decorrere dal perfezionamento della richiesta. RECLAMI I reclami vanno inviati all UFFICIO RECLAMI della banca (Corso Giovecca Ferrara) o per via telematica (info@carife.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. può attivare - singolarmente o in forma congiunta con la Banca - una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Questo tentativo sarà eseguito dall'organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( Resta ferma la possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Pagina 7 di 19

8 LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE RID incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Bollettino bancario "Freccia" servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. MAV (Mediante Avviso): è un servizio di incasso elettronico che si concretizza in un ordine di pagamento che il debitore fornisce alla sua banca (esattrice) a fronte di un avviso di scadenza ricevuto direttamente dalla banca del creditore (assuntrice). RAV (Riscossioni Mediante Avviso): è un servizio di incasso elettronico che si concretizza in un ordine di pagamento che il contribuente fornisce alla sua banca (esattrice) a fronte di un avviso di scadenza ricevuto direttamente dalla società concessionaria delle riscossioni esattoriali. SCT Sepa Credit Transfer Il SEPA Credit Transfer (SCT) è un Servizio di Pagamento simile al bonifico con cui il Cliente Pagatore può eseguire un Operazione di Pagamento Attiva per trasferire una somma di denaro ad un altro soggetto beneficiario. Il servizio è utilizzabile dal Cliente a condizione che il Prestatore di Servizi di Pagamento del soggetto beneficiario dell Operazione di Pagamento aderisca al SEPA Credit Transfer Scheme. Il SEPA Credit Transfer (SCT) può essere utilizzato per effettuare Operazioni di Pagamento singole e di massa (bulk payments) di qualunque importo. SDD Il SEPA Direct Debit (SDD) è un Servizio di Pagamento simile al R.I.D.. Il servizio è utilizzabile dal Cliente a condizione che il Prestatore di Servizi di Pagamento del soggetto beneficiario dell Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Direct Debit Scheme. Pagina 8 di 19

9 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO INCASSI E PAGAMENTI SEPA DIRECT DEBIT ( SDD core, debitore) INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO Denominazione NUOVA CASSA DI RISPARMIO DI FERRARA Spa Forma giuridica Società per azioni iscritta al registro delle imprese di Roma n Sede legale Via Nazionale Roma Sede amministrativa Corso Giovecca Ferrara Telefono e Fax Tel. (0532) Telefax (0532) Indirizzo telematico Web site: info@carife.it Codice ABI 6155/6 Iscrizione all Albo delle banche presso B.I. Iscritta all Albo delle Banche n Gruppo bancario Capogruppo del Gruppo Bancario Cassa di Risparmio di Ferrara Sistemi di garanzia a cui la banca aderisce Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi e Fondo Nazionale di Garanzia IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Dati e qualifica del soggetto incaricato dell offerta fuori sede Nome e Cognome Sede (Indirizzo) Telefono E mail Qualifica Dipendente della Banca Promotore Finanziario Agente in attività finanziaria Iscrizione ad Albi / Elenchi n. iscrizione CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Caratteristiche (struttura e funzione economica) Il servizio Sepa Direct Debit (SDD) è lo strumento SEPA, assimilabile al RID domestico, che consente di disporre pagamenti in euro a favore di terzi, con le medesime modalità in Italia e nei 32 Paesi dell Area Unica dei Pagamenti in Euro (Single Euro Payments Area SEPA), sulla base di un autorizzazione (c.d. Mandato). Il servizio Sepa Direct Debit (SDD) si distingue in due categorie: - SDD Core, servizio standard di addebito in conto corrente utilizzabile dal creditore nei confronti di tutte le categore di debitori; - SDD B2B, utilizzabile dal creditore esclusivamente nei confronti di debitori che non siano consumatori, che consente di inviare/ricevere incassi e insoluti in tempi più brevi rispetto alla tipologia SDD Core. Le principali caratteristiche del SDD sono elencate di seguito: il creditore e il debitore devono essere titolari di un conto corrente presso una banca che sia aderente alla convenzione SEPA Direct Debit; il mandato può autorizzare sia pagamenti ricorrenti (es: domiciliazione utenze), sia una singola transazione di addebito; nel mandato le uniche modalità per identificare il conto del debitore sono il codice IBAN (International Bank Account Number) e il codice SWIFT BIC (Bank Identifier Code) della sua banca; l importo delle disposizioni di incasso/addebito deve essere sempre in Euro; non è previsto nessun limite di importo; nel Mandato e nelle transazioni di incasso/addebito il creditore viene identificato con il Codice Identificativo del Creditore. In Italia il codice identificativo nazionale è basato sul codice fiscale/partita IVA del creditore; il principio di tariffazione è SHARE: le Banche addebitano le spese e le commissioni di competenza ai rispettivi clienti, senza alcuna deduzione dall importo nominale della disposizione di incasso/addebito; I principali elementi caratterizzanti dal punto di vista del Cliente Debitore sono i seguenti: il servizio consente al debitore di abilitare o disabilitare il proprio conto a questa tipologia di addebiti; offre inoltre la possibilità di gestire in modalità personalizzata i propri pagamenti; può essere rifiutato il pagamento di una singola disposizione prima della data di scadenza (CORE) o alla data di scadenza (B2B); come previsto nel Dlgs. n. 11 del 27 gennaio 2010, il debitore (consumatore e non consumatore) ha facoltà di richiedere alla propria banca: - fino a 8 settimane dopo la data di addebito, il rimborso di una transazione autorizzata (operazione contestata nell ambito di un mandato valido) solo Core ; - fino a 13 mesi dopo la data di addebito, il rimborso di una transazione non autorizzata (cioè in caso di mandato non valido o non esistente); Pagina 9 di 19

10 il debitore può richiedere, tramite la propria banca, una copia del mandato sottoscritto con il creditore. il debitore di una disposizione d incasso B2B non ha diritto di richiedere il rimborso di una transazione autorizzata. Tale Servizio si rivolge sia al segmento Privati che alle Aziende. Il predetto servizio è collegato al servizio conto corrente le cui condizioni sono consultabili nel relativo foglio informativo. Principali rischi Ritardo o mancata esecuzione dell ordine di pagamento nelle ipotesi di caso fortuito o di forza maggiore non imputabili direttamente alla Banca. Le commissioni e le valute applicate all operazione possono subire variazioni ad iniziativa della Banca in relazione all andamento del mercato (modifiche unilaterali ai sensi dell art. 118 TUB). PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE SPESE Condizioni economiche lato Debitore Commissione unitaria pagamento 1,00 Commissione di trasferimento: si applica per transazioni con importo superiore a in cui uno dei soggetti è non residente. (*) 1,50 Commissione unitaria preavviso addebito (**) 1,00 Commissione richiesta copia del mandato 20,00 Commissione unitaria di revoca 5,00 Tempistiche valide per disposizioni da parte del cliente DEBITORE (1) Revoca di un pagamento CORE fino a D-1 Revoca di un pagamento B2B fino a D Rimborsi Operazione di pagamento autorizzata disposta su iniziativa del Creditore richiesta di rimborso per transazione contestata (CORE) Operazione di pagamento non autorizzata o eseguita in modo inesatto (2): richiesta di rimborso per transazione non autorizzata (in filiale) entro 8 settimane dopo la data di addebito entro 13 mesi dopo la data di addebito del conto Il debitore di una disposizione d incasso B2B non ha diritto di richiedere il rimborso di una transazione autorizzata. (1) D = data scadenza della disposizione di addebito. (2) Operazione di pagamento eseguita in modo inesatto: - richiesta di rettifica per debitore consumatore (in filiale) fino a 13 mesi dopo la data di addebito in conto; - richiesta di rettifica per debitore non consumatore (in filiale) fino a 60 giorni dopo la ricezione dell estratto conto. (*) Comprende la conversione nella divisa del conto e la provvista (**) Applicata sui controlli non obbligatori dei dati del mandato Commissioni per R Transaction (Operazioni R ) per SCT / SDD SDD (Sepa Direct Debit Core e B2B) Azione Descrizione Importo commissione Return In caso di storno della richiesta di incasso a fronte di c/c indisponibile agli addebiti diretti, bloccato, IBAN non valido, inesistente, BIC non valido, mancanza fondi, etc 5 euro RECESSO E RECLAMI Recesso Il Cliente ha il diritto di recedere dal sistema di addebito diretto SEPA in qualsiasi momento mediante comunicazione scritta, senza che siano applicabili penalità o spese di chiusura. La Banca ha il diritto di recedere dal sistema di addebito diretto SEPA con un preavviso di almeno 2 mesi, senza alcun onere per il Cliente. Il preavviso deve essere comunicato al Cliente per iscritto su supporto cartaceo o altro Supporto Durevole. Se sussiste un giustificato motivo, la Banca può recedere dal sistema di addebito diretto SEPA senza preavviso e con effetto immediato, dandone pronta comunicazione al Cliente. La cessazione per qualsiasi motivo del rapporto di Conto Corrente comporta il contestuale scioglimento del presente Servizio di Pagamento. Dopo il recesso tutte le richieste d'incasso saranno respinte dalla Cassa, anche se il relativo mandato per addebito diretto SEPA è stato firmato prima della disdetta. Il rifiuto non viene comunicato al cliente. In caso di offerta fuori sede, il Cliente classificato come consumatore ha il diritto di recedere, senza penali, senza spese e senza dover indicare il motivo, inviando alla Cassa una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno entro il termine di 10 (dieci) giorni dalla data di conclusione. Reclami I reclami vanno inviati all UFFICIO RECLAMI della banca (Corso Giovecca Ferrara) o per via telematica (info@carife.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Pagina 10 di 19

11 Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. può attivare - singolarmente o in forma congiunta con la Banca - una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Questo tentativo sarà eseguito dall'organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( Resta ferma la possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Codice BIC (Bank Identifier Code) Il BIC contraddistingue le banche o altre istituzioni finanziarie operanti sulla rete SWIFT (il network usato dalle istituzioni finanziarie per scambiarsi dati in modalità sicura), indicandone in maniera univoca il Paese, città e filiale. E reperibile sull estratto conto. Codice IBAN (International Bank Account Number) L IBAN identifica il conto corrente, indicandone in maniera univoca il numero, il Paese presso cui è domiciliato, la banca e la relativa filiale. Per l Italia, ad esempio, l IBAN è composto da 27 caratteri ed è reperibile sull estratto conto. Codice identificativo del Creditore (Creditor Identifier) Il Codice Identificativo del Creditore individua con certezza il creditore nell ambito dello schema di pagamento SEPA Direct Debit Core. L indicazione di tale codice è obbligatorio nel mandato e in ogni disposizione di incasso/addebito. In Italia il Codice Identificativo del Creditore è costituito da una stringa alfanumerica di 23 caratteri, composta come segue: - posizione 1-2: codice ISO del Paese (per l Italia è IT ); - posizione 3-4: caratteri di controllo (c.d. check digit); - posizione 5-7: eventuale business code del creditore per sue esigenze di business (se non è utilizzato dal creditore deve essere indicato il valore ZZZ ); - posizione 8-23: codice fiscale/partita IVA del creditore (qualora il codice identificativo nazionale sia un codice fiscale/partita IVA provvisoria, entrambi di 11 caratteri, devono essere inseriti 5 zeri di riempimento a sinistra). Creditore Soggetto destinatario di Pagamenti a debito di un conto di pagamento. Data Regolamento Data in cui la banca del creditore e la banca del debitore provvedono a scambiarsi l importo dell operazione. Data Scadenza Data concordata tra debitore e creditore per il pagamento della disposizione di SDD Debitore Soggetto che effettua un Pagamento a credito di un conto di pagamento Giorno lavorativo bancario Giorno di operatività delle banche secondo il calendario ufficiale del Sistema europeo di banche centrali (SEBC) nel quale siano operative le banche centrali nazionali di tutti i Paesi in cui siano insediati gli enti che partecipano all'operazione di SDD Insoluto Processo con cui la banca del debitore, non essendo in grado di effettuare l addebito sul conto del debitore (es: conto inesistente, mancanza fondi), restituisce alla banca del creditore la disposizione di incasso ricevuta dopo il regolamento. Mandato Modulo di preautorizzazione all addebito cul proprio conto corrente delle disposizioni di incasso inviate dal creditore, sottoscritto dal debitore presso il creditore stesso. Restituzione Processo che permette al creditore di restituire al debitore i fondi relativi a una disposizione di incasso dopo la data regolamento. Richiamo Processo che permette al creditore di annullare una disposizione di incasso inviata alla propria banca prima della data regolamento. Rimborso Facoltà del debitore di richiedere la restituzione del pagamento di somme di cui è già stato effettuato pagamento. SEPA SEPA è un area nella quale i consumatori, le imprese, e gli altri operatori economici, indipendentemente dalla loro ubicazione, possono effettuare e ricevere pagamenti in euro all interno di un singolo paese o al di fuori dei confini nazionali, alle stesse condizioni di base e con gli stessi diritti e doveri. In pratica all interno di tale area, tutti i pagamenti in Euro diventano domestici, venendo meno la distinzione con i pagamenti nazionali. Fanno parte della Single Euro Payments Area 32 Paesi: - i 16 paesi dell Ue che già hanno adottato l euro: Belgio, Cipro, Grecia, Germania, Spagna, Francia, Irlanda, Italia, Malta, Olanda, Austria, Portogallo, Finlandia, Lussemburgo, Slovenia, Slovacchia; - i restanti 11 paesi dell Ue: Gran Bretagna, Svezia, Danimarca, Repubblica Ceca, Estonia, Lituania, Lettonia, Ungheria, Polonia, Romania e Bulgaria; - la Norvegia, l Islanda, e il Liechtenstein, che fanno parte dell European Economic Area; - Svizzera e Principato di Monaco. Share Principio di ripartizione delle spese in base al quale le banche addebitano le spese e le commissioni di competenza ai rispettivi clienti (creditore/debitore), senza alcuna deduzione dall importo nominale della disposizione di incasso. Valuta Indica, con riferimento alla data dell operazione, la decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli interessi di conto corrente sulla somma addebitata o accreditata. Pagina 11 di 19

12 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZI TELEMATICI CARIFE ONLINE INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO Denominazione NUOVA CASSA DI RISPARMIO DI FERRARA Spa Forma giuridica Società per azioni iscritta al registro delle imprese di Roma n Sede legale Via Nazionale Roma Sede amministrativa Corso Giovecca Ferrara Telefono e Fax Tel. (0532) Telefax (0532) Indirizzo telematico Web site: info@carife.it Codice ABI 6155/6 Iscrizione all Albo delle banche presso B.I. Iscritta all Albo delle Banche n Gruppo bancario Capogruppo del Gruppo Bancario Cassa di Risparmio di Ferrara Sistemi di garanzia a cui la banca aderisce Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi e Fondo Nazionale di Garanzia IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Dati e qualifica del soggetto incaricato dell offerta fuori sede Nome e Cognome Sede (Indirizzo) Telefono E mail Qualifica Dipendente della Banca Promotore Finanziario Agente in attività finanziaria Iscrizione ad Albi / Elenchi n. iscrizione CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Struttura e funzione economica I Servizi Telematici (Carife-On-Line) abilitano il cliente, tramite il mezzo telematico (internet) e/o telefonico, ad ottenere informazioni, disporre operazioni ed impartire istruzioni, relativamente ai rapporti intrattenuti dal medesimo con la banca secondo le modalità tecniche ed operative indicate dalla banca, consultabili in linea direttamente sul sito internet della banca all indirizzo I Servizi Telematici (Carife-On-Line) sono rivolti sia a clienti consumatori (persone fisiche) sia a clienti al dettaglio e altri clienti (quali ad esempio associazioni, studi professionali, società - persone giuridiche). In quest ultimo caso il contratto Servizi Telematici (Carife-On-Line) deve essere sottoscritto dal legale rappresentante dell ente/società. Per sottoscrivere il contratto di Servizi Telematici Carife Online è necessario essere titolari di un conto corrente presso la Banca oppure di una carta ricaricabile ContoCard. In quest ultimo caso la sottoscrizione del contratto di Servizi Telematici Carife Online permette di aderire esclusivamente ai servizi via internet e ad accedere solo ad alcune funzionalità di pagamento (Bonifici Italia, Bonifico estero, ricarica carte prepagate, ricarica cellulare). Se si vuole operare online nell ambito dei servizi di investimento, è necessario avere già stipulato con la Banca il contratto di negoziazione per conto proprio, esecuzione di ordini per conto del cliente, ricezione/trasmissione ordini su strumenti finanziari, collocamento - deposito a custodia e amministrazione titoli, collegato ad un dossier titoli. Principali rischi tipici e generici Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - rischi connessi al furto e smarrimento dei codici personali di accesso al servizio e di autorizzazione all invio delle disposizioni o ad uso improprio degli stessi; - utilizzo fraudolento da parte di terzi dei codici personali di accesso al servizio nel caso di smarrimento o sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia dei codici personali di accesso al servizio, nonché la massima riservatezza nel loro uso; - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche; - non tempestiva esecuzione delle disposizioni di pagamento per motivi legati ad anomalie tecniche; - ritardo o mancata esecuzione delle operazioni per motivi tecnici o di forza maggiore; - l utilizzo dei servizi telematici può indurre il Cliente ad effettuare un numero notevole di transazioni esponendolo a maggiori rischi di dover sopportare perdite finanziarie elevate; - rischi connessi all utilizzo della tecnologia Internet. Pagina 12 di 19

13 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Servizi Prodotto Funzioni Canone Mensile/Consumo base Trading Pull Trading Gold Push Trading Book Bonifici Italia Pagamenti vari (F24- Canone RAI - Ricarica cell. MAV ecc ) Bonifici esteri Info Mutui / Prestiti Info Dossier titoli Trading online + quotazioni ritadate 20 minuti Web@Carife BASE + Trading online con quotazioni italia tempo reale PULL, portafoglio virtuale, watchlist, quotazioni di fondi e sicav Web@Carife BASE + Trading online con quotazioni italia tempo reale modalità PUSH, portafoglio virtuale, watchlist, quotazioni di fondi e sicav e analisi di mercato Web@Carife BASE + Trading online con quotazioni italia tempo reale modalità PUSH, portafoglio virtuale, watchlist, quotazioni di fondi e sicav e analisi di mercato, BOOK a 5 livelli. Saldo e ultimi 5 movimenti via SMS Notifica via SMS su movimenti di conti e carte di debito e notifiche antifrode Funzione informativa: conti correnti, dossier titoli Funzione dispositiva: bonifici, compra/vendita titoli, ricarica cellulari Euro 0,00 Euro 10,00 Euro 18,00 Euro 30,00 Euro 0,25 per ogni sms richiesto Euro 0,20 per ogni sms ricevuto Compreso nel canone Web@Carife Altre Spese Costo servizio SecureCall (dispositivo di sicurezza attivato di default su nuovi contratti) Euro 0,00 Costo per dispositivo di sicurezza Token: Euro 15,00 cadauno Costo per sostituzione token in caso di perdita o distruzione: Euro 15,00 cadauno Spese per invio comunicazioni periodiche: euro 0,00 invio telematico (se tale opzione di invio è stata scelta dal cliente nel contratto di c/c e attivata con l'apposita funzione nell'area riservata del servizio "Web@Carife") - (Euro 1,35 per invio cartaceo) Massimali di utilizzo per prodotto Web@Carife e Mobile@Carife- In relazione alle operazioni di carattere dispositivo il cliente è tenuto ad operare, in ogni caso, entro i limiti fissati dalla Banca e a fronte del saldo disponibile sul proprio conto corrente: tali limiti, stabiliti dalla Banca per ragioni di sicurezza, si quantificano in Euro 5000 giorno/mese per il prodotto Web@Carife base e trading. Detti limiti possono essere modificati su richiesta scritta del cliente, assoggettata all'approvazione del Responsabile della filiale di competenza. Servizi - "CARIFE Impresa online" Prodotto Funzioni Canone Mensile CARIFE Impresa online plus Funzionalità multibanca Euro 16,00* (comprensivo di funzionalità CBI) CARIFE Impresa online Funzionalità monobanca Euro 5,00 Subholding** (azienda secondaria) Euro 3,00 (per ogni azienda secondaria) Corporate Banking Interbancario (CBI) Cliente Passivo Euro 0,00 * L emissione della fattura è prevista solo per il prodotto CARIFE IMPRESA ONLINE PLUS con attivazione del servizio C.B.I.. Il costo canone è comprensivo dell IVA. **Subholding= soggetto/società "secondario" (partecipato, affiliato, sottoposto a controllo) rispetto ad un soggetto "principale" (c.d. "holding" - detto controllo/partecipazione/affiliazione non è necessariamente di tipo legale) del contratto/postazione telematica "Webcorporate@carife" Pagina 13 di 19

14 ALTRE SPESE Commissione per fornitura primo dispositivo token di sicurezza: Costo per ogni ulteriore dispositivo di sicurezza token attivato: Costo per sostituzione token in caso di perdita o distruzione: Compreso nel costo mensile Euro 15,00 cadauno Euro 15,00 cadauno Spese per invio comunicazioni periodiche: euro 0,00 invio telematico (se tale opzione di invio è stata scelta dal cliente nel contratto di c/c e attivata con l'apposita funzione nell'area riservata dei servizi telematici - (Euro 1,35 per invio cartaceo) Servizi WEB@Corporate ENTI Prodotto Funzioni Canone Mensile Web@Corporate ENTI Funzione: trasmissione Flussi Ordinativo Informatico Funzione: informativa Euro 400,00 Euro 100,00 RECESSO E RECLAMI Recesso per Carife On Line Web@Carife, Mobile@Carife, Sms@Carife e Memo@Carife) Il contratto è a tempo indeterminato; il Cliente ha il diritto di recedere dal presente Contratto in qualsiasi momento mediante comunicazione scritta, senza che siano applicabili penalità o spese di chiusura. La Banca ha il diritto di recedere dal presente Contratto con un preavviso di almeno 2 mesi, senza alcun onere per il Cliente. Il preavviso deve essere comunicato al Cliente per iscritto su supporto cartaceo o altro Supporto Durevole. Se sussiste un giustificato motivo, la Banca può recedere dal presente Contratto senza preavviso e con effetto immediato, dandone pronta comunicazione al Cliente. per Carife Il contratto è a tempo indeterminato e ciascuna delle parti può recedervi con un preavviso scritto di almeno 15 (quindici) giorni. Nel caso di recesso dal contratto di una delle parti, così come in caso di sospensione o abolizione dei Servizi, i rapporti contrattuali collegati ai Servizi continueranno a rimanere in vigore secondo le rispettive normative, salva diversa disposizione del cliente. Il cliente può anche recedere da singoli rapporti, fermo restando il Servizio per gli altri rapporti. per C.B.I. (Corporate Banking Interbancario) Attivo Le parti contraenti hanno facoltà di recedere dal contratto in qualunque momento, con preavviso di almeno 1 mese rispetto alla data di efficacia del recesso, mediante raccomandata con avviso di ritorno, da inviare anche alle Banche Passive con il medesimo preavviso. Nel caso di recesso, sia della Banca che del Cliente, la Banca medesima è tenuta ad effettuare il Servizio per tutti i flussi pervenuti entro il giorno lavorativo precedente la data di efficacia del recesso. In caso di offerta fuori sede, il Cliente classificato come consumatore ha il diritto di recedere, senza penali, senza spese e senza dover indicare il motivo, inviando alla Cassa una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno entro il termine di 10 (dieci) giorni dalla data di conclusione. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di richiesta di chiusura deil servizio telematici da parte del Cliente, la Banca si impegna a chiudere la postazione in un tempo compreso tra un minimo di quindici giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta ed un massimo di trenta giorni lavorativi. In caso di richiesta incompleta o irregolare, i termini indicati inizieranno a decorrere dal perfezionamento della richiesta. RECLAMI I reclami vanno inviati all UFFICIO RECLAMI della banca (Corso Giovecca Ferrara) o per via telematica (info@carife.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. può attivare - singolarmente o in forma congiunta con la Banca - una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Questo tentativo sarà eseguito dall'organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( Resta ferma la possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Pagina 14 di 19

15 LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE - per Carife On-Line si intendono i servizi della Cassa di Risparmio di Ferrara S.p.A. (di seguito la Banca ), che abilitano l utente, attraverso la rete Internet o mediante collegamento ad altri circuiti telematici tramite il sistema informativo della Banca e quello del Cliente, ad ottenere informazioni, disporre operazioni ed impartire istruzioni, relativamente ai rapporti contrattuali intrattenuti con la Banca. - per commercio elettronico si intende lo scambio di beni e/o servizi caratterizzato dalla mancanza di presenza fisica del venditore e dell acquirente nonché dalle modalità di effettuazione del pagamento del corrispettivo, che avviene tramite reti telematiche. - per servizio ( Electronic mail o posta elettronica) si intende un messaggio creato, inviato e letto su un computer. L invio del messaggio mediante posta elettronica può avvenire tra computers e sistemi collegati via Internet tramite modem. - per file si intende qualsiasi elemento o serie di elementi, dati, programmi, immagini o informazioni che possono essere immagazzinate su un supporto magnetico. - per "File Transfer" si intende la funzione che permette il trasferimento di file attraverso la rete Internet. - per hardware si intende l insieme dei componenti meccanici ed elettronici che costituiscono un personal computer o un sistema centrale di elaborazione di dati. - per Trade@Carife trading-on-line si intende la funzione del Servizio Web@Carife messa a disposizione dalla Banca alle specifiche condizioni e con le modalità indicate nel contratto e, ove compatibili, degli altri contratti di cui in premessa già stipulati con la Banca stessa; - per "Web@Carife" si intende il Servizio messo a disposizione dalla Banca al fine di consentire al Cliente di fruire delle prestazioni meglio indicate nel contratto. Web@Carife è fornito dalla società Cedacrinord Spa con sede in Collecchio PR (indicata come la Società fornitrice ). - per "Sms@Carife" si intende il Servizio messo a disposizione dalla Banca al fine di consentire al Cliente di fruire delle prestazioni meglio indicate nel contratto. - per società di service si intende il soggetto, esterno alla Banca, cui quest ultima ha affidato l incarico di gestire interamente o parzialmente il sistema informativo aziendale ed il relativo trattamento dei dati. - per trading-on-line l attività di negoziazione, ricezione e trasmissione di ordini di acquisto e di vendita,relativamente a strumenti finanziari effettuata tramite internet; - per Internet si intende l insieme di tutte le reti di computers locali, regionali, nazionali ed internazionali, interconnesse tra loro in tempo reale mediante protocolli comuni, nonché tutti i personal computers collegati alle predette reti. - per Internet Provider (o I.P.) si intende il soggetto cui spetta il compito di consentire ed assicurare l accesso alla rete Internet ed agli altri servizi telematici da parte dell utente. - per C.B.I. (Corporate Banking Interbancario) si intende il servizio che consente di disporre e visualizzare propri rapporti (conti, dossier ecc) accesi presso altre Banche - per modem si intende il dispositivo che consente a computers e sistemi distanti tra loro di comunicare attraverso la normale linea telefonica; - per password si intende la parola - chiave scritta con caratteri numerici e/o alfanumerici che - conosciuta solamente dal Cliente - gli consente, mediante digitazione della stessa, di accedere ai servizi per i quali è abilitato; - per P.C. (o personal computer) si intende qualunque unità operativa configurata per l utilizzo da parte di un solo utente per volta. - per P.I.N : (Personal Identification Number) si intende un codice identificativo personale segreto che consente, eventualmente insieme alla password e ad altri codici, di autorizzazione previsti, di attivare il servizio; - "dispositivo di sicurezza": apparato fisico o informatico utile all'autorizzazione delle operazioni dispositive trasmesse online; di default al contratto Web@Carifè è collegata la funzione "SecureCall", operativa in Italia, sistema antifrode utilizzabiile mediante il telefono cellulare con chiamata a numero verde e inserimento codice numerico; "Token" (OTP One Time Password), operativo anche all'estero, apperacchio fisico che genera codici non riutilizzabili e impedisce a chiunque non ne sia fisicamente in possesso di eseguire disposizioni (tutte le disposizioni tranne il trading online). - per protocollo si intende una serie di parametri standard prefissati che permettono la comunicazione o il trasferimento di dati, anche sotto forma di files, tra due o più computers; - per sito, si intende lo spazio accessibile sulla rete Internet individuato attraverso un apposito indirizzo, che deve essere reso noto da chi vi abbia interesse. - per software si intendono i programmi applicativi, ossia l insieme di istruzioni che consentono al computer di eseguire quanto richiesto. - per WWW (abbreviazione di World Wide Web ) si intende la sezione di Internet basata sull utilizzo degli ipertesti, collegati tramite links ipertestuali, consultabili mediante un software di interfaccia grafica (browser). - per InfoCamere (Società Consortile di Informatica delle Camere di Commercio Italiane S.p.a.) si intende la società che assicura la realizzazione, la gestione e lo sviluppo delle applicazioni informatiche necessarie al funzionamento del sistema camerale italiano. - per "POS" (Point of Sale) si intendono le apparecchiature automatiche collocate di norma presso gli esercizi commerciali, mediante le quali i soggetti abilitati possono effettuare il pagamento dei beni acquistati o dei servizi ricevuti attraverso l utilizzo di una carta di debito (PAGOBANCOMAT) o di credito (CARTA DI CREDITO). - per SMS (Short Message Service) si intende il servizio che permette di inviare o ricevere brevi messaggi di testo ad ogni telefono cellulare GSM, la cui carta SIM sia abilitata dal gestore di rete alla ricezione dei brevi messaggi. - per GSM (Global System for Mobile Communication) si intende il sistema di comunicazione per telefoni cellulari che consente di effettuare o ricevere chiamate all'estero come se si fosse in Italia ( Roaming Internazionale). - per Mobile@Carife si intende il servizio che utilizza il telefono per effettuare operazioni bancarie di interrogazione e di disposizione abilitate. L'accesso avviene collegandosi all'indirizzo http: mobile. - "Contocard": carta ricaricabile nominativa emessa da Cassa di Risparmio di Ferrara Spa, dotata di codice IBAN, le cui funzioni sono utilizzabili tramite servizi telematici. Pagina 15 di 19

16 FOGLIO INFORMATIVO CARTA DI DEBITO BANCOMAT - PAGOBANCOMAT - CIRRUS MAESTRO INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO Denominazione NUOVA CASSA DI RISPARMIO DI FERRARA Spa Forma giuridica Società per azioni iscritta al registro delle imprese di Roma n Sede legale Via Nazionale Roma Sede amministrativa Corso Giovecca Ferrara Telefono e Fax Tel. (0532) Telefax (0532) Indirizzo telematico Web site: info@carife.it Codice ABI 6155/6 Iscrizione all Albo delle banche presso B.I. Iscritta all Albo delle Banche n Gruppo bancario Capogruppo del Gruppo Bancario Cassa di Risparmio di Ferrara Sistemi di garanzia a cui la banca aderisce Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi e Fondo Nazionale di Garanzia IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Dati e qualifica del soggetto incaricato dell offerta fuori sede Nome e Cognome Sede (Indirizzo) Tefefono Qualifica Dipendente della Banca Promotore Finanziario Agente in attività finanziaria Iscrizione ad Albi / Elenchi n.iscrizione CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Struttura e funzione economica La carta di debito è uno strumento di pagamento che permette al titolare,in base ad un contratto con la propria Banca,di acquistare (tramite POS) beni e/o servizi presso qualsiasi esercizio aderente al circuito al quale la carta è abilitata o di prelevare contante (tramite ATM) con addebito sul conto corrente collegato alla carta. Funzione Bancomat: è il servizio in forza del quale la banca (emittente), attraverso il rilascio di una Carta, consente al correntista (c.d. "titolare") di effettuare prelievi di denaro - entro massimali di utilizzo stabiliti dal contratto - presso sportelli automatici (ATM) contraddistinti dai marchio Bancomat, digitando un codice segreto (c.d. P.I.N., "Personal Identification Number"). Il P.I.N. deve essere custodito con ogni cura da parte dell intestatario della carta,restare segreto e non essere indicato sulla carta ne conservato insieme a quest ultima Funzione PagoBANCOMAT: è il servizio in forza del quale il correntista, entro limiti di importo contrattualmente previsti, può compiere acquisti di beni e servizi presso esercizi commerciali convenzionati che espongono il marchio 'PagoBANCOMAT", digitando il citato codice segreto. Gli importi dei prelievi effettuati sono addebitati sul conto corrente del correntista contestualmente all'utilizzo mentre per gli acquisti l addebito non è contestuale ma viene comunque eseguito il controllo immediato della disponibilità del conto corrente: è necessario quindi che il correntista effettui tali operazioni in presenza di fondi disponibili sul conto corrente. Insieme alle funzioni Bancomat e Pagobancomat (operatività domestica) possono coesistere marchi (Mastercard e Visa) che consentono l'utilizzo della carta di debito nei rispettivi circuiti internazionali. La carta bancomat ha una durata illimitata. E utilizzabile all atto della consegna. E utilizzabile entro il limite costituito dal saldo disponibile del conto e,inoltre,entro gli specifici limiti indicati in contratto per le operazioni di prelievo e pagamento. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; Utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta e del P.I.N., nel caso di smarrimento e sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e del P.I.N, nonché la massima riservatezza nell'uso del medesimo P.I.N.; nei casi di smarrimento e sottrazione il cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste; Nel caso di irregolare utilizzazione della Carta da parte del titolare e di conseguente revoca, da parte dell'emittente, dell'autorizzazione ad utilizzare la carta, i dati relativi alla stessa ed alle generalità del titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla Centrale d'allarme interbancaria, istituita presso la Banca d'italia. Pagina 16 di 19

17 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE CONDIZIONI APPLICATE PER LA CARTA DI DEBITO COLLEGATA AI SERVIZI BANCOMAT/PAGOBANCOMAT/CIRRUS/MAESTRO con Microchip MASSIMALI Prelievo contante su sportelli ATM Italia (Bancomat): giorno/mese Euro 1000/5000 su ATM di Carife di cui prelievo contante su ATM di altre banche: giorno/mese Euro 250/1500 Prelievo contante su ATM in Italia e all'estero (CIRRUS): giorno/mese Euro 250/1500 Massimo di spendibilità P.O.S.in Italia (Pagobancomat): giorno/mese Euro 1500/1500 Massimo di spendibilità P.O.S. in Italia e all'estero (MAESTRO): giorno/mese Euro 250/1500 I servizi di prelievo e pagamento sono presenti sia nel microchip della Carta, per l'uso in Italia e paesi area Sepa (che comprende tutti i Paesi della Unione Europea e Svizzera, Norvegia, Islanda, Liechtenstein) che nella banda magnetica, per prelievi e pagamenti effettuati nel resto del mondo. COMMISSIONI SU PRELIEVO E PAGAMENTI P.O.S. Commissioni su prelievi presso ATM del Gruppo Carife (Bancomat): Commissioni su prelievi presso ATM del Gruppo Carife (CIRRUS): Euro: 0,00 Commissioni su prelievi ATM di altri istituti in Italia (Bancomat/CIRRUS) e Paesi area Euro (CIRRUS): Euro: 0,00 ESENTE Euro 0,00 per prelievi effettuati nelle giornate di sabato e festivi. Commissioni su prelievi ATM all'estero in Paesi area extra Euro (CIRRUS): 2,50 % sull'importo - con minimo di Euro 4,13 Commissioni su pagamenti P.O.S. in Italia e Paesi area Euro (Pagobancomat e MAESTRO): ESENTE Commissioni su pagamenti P.O.S. all'estero in Paesi area extra Euro (MAESTRO): 2 % sull'importo - con minimo di Euro 2,07 VALUTE Valuta applicata sui prelievi ATM in Italia: Valuta applicata sui pagamenti P.O.S. in Italia: Valuta applicata sui prelievi ATM all'estero: Valuta applicata sui pagamenti P.O.S.all'estero: DATA OPERAZIONE DATA OPERAZIONE DATA OPERAZIONE DATA OPERAZIONE COSTI Costo annuale della carta: Euro 0,00 Blocco carta a seguito di denuncia di smarrimento/sottrazione/clonazione e blocco cautelativo: Euro 0,00 Gestione pratiche frodi: Euro 20,00 Spese postali invio comunicazioni : per invio Euro 1,30 CONDIZIONI APPLICATE PER LA CARTA DI DEBITO COLLEGATA AI SERVIZI BANCOMAT/PAGOBANCOMAT con Microchip MASSIMALI Prelievo contante su sportelli ATM Italia (Bancomat): giorno/mese Euro 1000/5000 su ATM di Carife di cui prelievo contante su ATM di altre banche: giorno/mese Euro 250/1500 Prelievo contante su ATM in Italia : giorno/mese Euro 250/1500 Massimo di spendibilità P.O.S.in Italia (Pagobancomat): giorno/mese Euro 1500/1500 Massimo di spendibilità P.O.S. in Itali: giorno/mese Euro 250/1500 I servizi di prelievo e pagamento sono presenti sia nel microchip della Carta, per l'uso in Italia che nella banda magnetica. COMMISSIONI SU PRELIEVO E PAGAMENTI P.O.S. Commissioni su prelievi presso ATM del Gruppo Carife (Bancomat): ESENTE Euro 0,00 per prelievi effettuati nelle giornate di sabato e festivi. Commissioni su prelievi ATM di altri istituti in Italia (Bancomat): Euro: 0,00 Commissioni su pagamenti P.O.S. in Italia: ESENTE Pagina 17 di 19

18 VALUTE Valuta applicata sui prelievi ATM in Italia: DATA OPERAZIONE COSTI Costo annuale della carta: Euro 0,00 Blocco carta a seguito di denuncia di smarrimento/sottrazione/clonazione e blocco cautelativo: Euro 0,00 Gestione pratiche frodi: Euro 20,00 Spese postali invio comunicazioni : per invio Euro 1,35 VERSAMENTO VALORI SU ATM ABILITATI VALUTE: per le operazioni effettuate entro le ore 16,00 delle giornate operative: stesso giorno del versamento (ore 11,30 nei giorni semifestivi) per le operazioni effettuate dopo le ore 16,00 o nelle giornate non operative: giornata operativa successiva a quella del versamento E consentito il versamento di tutte le banconote in euro, in corso legale. Per termini di disponibilità e termini di non stornabilità valgono le norme e le condizioni che regolano il conto corrente già sottoscritte dal cliente e quanto previsto dal contratto quadro PSD norme generali c/c. LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Carta Bancomat Carta che consente il prelievo di contante, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, presso sportelli automatici (ATM), sul circuito domestico Carta PagoBancomat CIRRUS MAESTRO ATM POS Blocco della carta Microchip Valuta sui prelievi / pagamenti Carta che consente l'acquisto di beni e servizi, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, presso gli esercizi convenzionati, sul circuito domestico Circuito che consente al titolare di prelevare in Italia e all'estero denaro contante, entro i limiti di importo stabiliti, presso qualunque ATM contrassegnato con il simbolo CIRRUS. Circuito che consente al Titolare di effettuare pagamenti in Italia e all'estero nei confronti di esercizi e dei soggetti convenzionati, entro i limiti d'importo stabiliti, mediante qualunque terminale P.O.S. contrassegnato o comunque individuato dal marchio MAESTRO. Postazioni automatiche per l'utilizzo delle carte nelle funzioni previste Postazioni automatiche per l'utilizzo delle carte per l'acquisto di beni e servizi Blocco dell'utilizzo della carta per smarrimento o furto o clonazione o cautelativo Tecnologia avanzata che rende praticamente impossibile l alterazione o la duplicazione delle carte, che andranno ad interagire con gli apparati POS e ATM anch essi migrati alla tecnologia del microcircuito. A partire dal gennaio 2008, tutte le nuove carte emesse nell area SEPA dovranno essere conformi allo standard EMV (tecnologia microcircuito) che dal 2010 diventerà l unico standard tecnologico consentito per le carte emesse e circolanti nei 31 paesi dell area SEPA - Single Euro Payments Area. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo / pagamento e la data dalla quale iniziano a decorrere i termini per il calcolo degli interessi Pagina 18 di 19

19 RECESSO E RECLAMI Recesso La Banca può recedere da questo contratto, con preavviso di due mesi, mediante comunicazione scritta; il costo annuo pagato anticipatamente dal Titolare è rimborsato in misura proporzionale. Il recesso della Banca è efficace dal momento in cui il Titolare riceve la comunicazione, decorso il preavviso sopra indicato. Quando il Correntista non sia consumatore, ai sensi dell art. 3, co.1, lett a) Codice del Consumo (D.Lgs.206/2005), nè "microimpresa" (ai sensi del "Contratto Quadro per i servizi di pagamento"), la Banca si riserva la facoltà di recedere dal presente contratto in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale. In caso di recesso il Titolare non potrà più utilizzare la Carta. In ogni caso il Titolare della Carta resta responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dalla prosecuzione dell uso dei servizi, successiva al recesso della Banca o nel periodo in cui la Banca medesima abbia eventualmente comunicato l esistenza di un temporaneo divieto di utilizzazione della Carta. In caso di offerta fuori sede, il Cliente classificato come consumatore ha il diritto di recedere, senza penali, senza spese e senza dover indicare il motivo, inviando alla Cassa una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno entro il termine di 10 (dieci) giorni dalla data di conclusione. Recesso del Titolare Il Titolare può recedere da questo contratto in qualunque momento, senza penalità e senza spese, dandone comunicazione scritta alla Banca, con effetto di chiusura del rapporto mediante pagamento di quanto eventualmente dovuto. Restano ferme tutte le obbligazioni sorte a carico del Titolare anteriormente alla ricezione da parte della Banca della carta restituita. Il costo annuo pagato anticipatamente dal Titolare sarà rimborsato in misura proporzionale al periodo di mancato utilizzo della Carta, a partire del mese successivo alla comunicazione di recesso. Il recesso del Cliente è efficace dal momento in cui la Banca riceve la comunicazione, decorso il preavviso sopra indicato. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di richiesta di chiusura del servizio Bancomat/Pagobancomat da parte del Cliente con contestuale consegna della carta, la Banca si impegna a chiudere la posizione in un tempo compreso tra un minimo di quindici giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta ed un massimo di trenta giorni lavorativi. In caso di richiesta incompleta o irregolare, i termini indicati inizieranno a decorrere dal perfezionamento della richiesta. Reclami, ricorsi e conciliazione Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R (Cassa di Risparmio di Ferrara - UFFICIO RECLAMI - Corso Giovecca Ferrara) o per via telematica (info@carife.it). La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Resta ferma la possibilità per il Cliente e per la Banca di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria. Il Cliente può - singolarmente o in forma congiunta con la Banca - attivare una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Questo tentativo sarà eseguito dall'organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( Resta ferma la possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Pagina 19 di 19