Formazione Bancari - Corso 1

Transcript

1 Formazione Bancari - Corso 1 Aspetti Giuridici per l'operatore Unico durata: 2 giorni Contenuti Situazione di apprendimento Tempi Supporti didattici Identificazione del cliente: tipologia di documenti da richiedere e loro graduazione in termini di validità 1 ora Verifica poteri operativi e di rappresentanza della persona fisica Capacità di agire Incapacità di agire del minore e dell interdetto Poteri dei legali rappresentanti (genitori e tutore) Incapacità naturale ex art. 428 c.c. Incapacità parziale di agire del minore emancipato e dell inabilitato la nuova figura dell amministratore di sostegno (artt. 404 e segg, c.c.) Poteri dei legali rappresentanti (curatore) Rapporti bancari con non vedente, sordomuto e analfabeta soggetto coniugato: verifica del regime patrimoniale regime patrimoniale della comunione dei beni : incidenza sulle operazioni bancarie in generale e sugli affidamenti bancari in particolare (affidamenti concessi alla comunione o al coniuge portata degli artt. 189 e 190 c.c.) cautele ½ ora

2 analisi degli artt. 180 e 184 c.c. verifica poteri rappresentativi nell ambito delle società 2 ore nozione di imprenditore (art c.c.) nozione di piccolo imprenditore (art c.c.) imprenditore agricolo (art c.c.) artigiano società : nozione (art c.c.) società commerciali (art c.c.) società di persone e società di capitali; analisi delle principali caratteristiche poteri di amministrazione nelle società : distinzione tra atti di ordinaria e straordinaria amministrazione poteri di rappresentanza (di firma) casi di dissociazione e casi di concentrazione dei poteri di amministrazione e di firma nozione di organo Compimento di atti in forza di procura Procura generale e procura speciale : requisiti Procura estera : legalizzazione procure nozione di procura e differenza in termini di efficacia tra procura generale e procura speciale procura estera ( legalizzazione) rapporti bancari con associazioni e fondazioni riconosciute, con associazioni e fondazioni non riconosciute 20 minuti

3 associazioni e fondazioni riconosciute: nuove modalità di riconoscimento delle associazioni e fondazioni (D.P.R. 10/02/00 N. 361) tramite iscrizione nel registro delle persone giuridiche tenuto dalla Prefettura Individuazione dei soggetti facoltizzati a sottoscrivere i contratti bancari mediante esame della documentazione legale (atto costitutivo, statuto) 40 minuti Associazioni e fondazioni non riconosciute : individuazione dei soggetti facoltizzati a sottoscrivere i contratti bancari (esame degli accordi tra gli associati) rapporti bancari con gli enti ecclesiastici e in particolare con le parrocchie Richiamo alle norme di diritto canonico sul punto sottoscrizione dei contratti bancari ad opera del parroco quale legale rappresentante pro tempore rapporti bancari con condomìni sottoscrizione dei contratti bancari da parte dell amministratore pro tempore del condominio richiesta di affidamenti bancari da parte del condominio (cautele) Aspetti formali : 10 minuti Documenti di cassa : controllo della loro regolarità formale obbligo della loro conservazione ai fini probatori termine di dieci anni ex art c.c. e 119 TUB) Assegno bancario e assegno circolare : versamento, negoziazione, estinzione 1/2 ora Assegno bancario I requisiti essenziali dell assegno bancario ( art. 1 l.a.) Luogo e data di emissione La postdatazione

4 Importo Firma di traenza (caso del falsus procurator) art. 14 l.a. Ordine di non pagare (art. 35 l.a.) Smarrimento, furto 1 ora Cenni su procedura ammortamento (art. 69 e segg. l.a.) pagamento di assegno in data successiva alla ricezione della denuncia responsabilità della Banca Richiesta fotocopia recto e verso assegni bancari Da parte del traente e giranti Da parte della curatela fallimentare del traente o di un girante intermedio Il trasferimento dell a.b. mediante girata Girata piena Girata in bianco trasferimento ordinario (cessione ordinaria) Girata per l incasso Girata senza garanzia (art. 21 l.a.) funzione Clausole apponibili all assegno bancario avallo Certificazione (visto) art. 4 l.a. funzione Sbarramento generale e speciale: effetti diversi per la banca trattaria (art. 40 l.a.) Da accreditare (art. 42 l.a.)

5 Non trasferibile (art. 43 l.a.) Girata per conoscenza e garanzia e snaturamento della sua funzione - conseguenze della sua apposizione ai sensi dell art. 1 legge 197/91 (segnalazione operazione irregolare) Presentazione alla banca trattaria per il pagamento Art. 32 l.a. termini di presentazione Conseguenze della mancata osservanza per il portatore in termini di azione di regresso Termini di Prescrizione dell azione cambiaria di regresso contro il traente e i giranti Il pagamento di assegni (estinzione e negoziazione ns. assegni) 1) accertamenti formali sul titolo - luogo e data di emissione - eventuale postdatazione - importo - firma di traenza ( diretta o di rappresentante) facoltà operativa sul conto disgiunta o congiunta - eventuale denuncia sottrazione o smarrimento - continuità girate Cenni normativi sulla vigente disciplina sanzionatoria dell assegno bancario e sulla C.A.I. (legge 386/90 D. LGS 507/99 - DM 458/01 Reg. Bankitalia 2002) 1/2 ora - presupposti per la sua applicazione (artt. 1 e 2 legge 386/90 e D. LGS 507/99) ; - il nuovo sistema sanzionatorio : sanzioni amministrative pecuniarie e revoca di sistema - le sanzioni amministrative pecuniarie (in luogo di quelle penali a seguito di depenalizzazione del reato di emissione di assegno a vuoto) - organo deputato all irrogazione

6 - Presupposti per l irrogazione - Procedimento - La funzione del pagamento tardivo (art. 8 legge 386/90) - la revoca di sistema a seguito dell iscrizione del nominativo del traente in C.A.I 20 minuti - iscrizione in CAI (diversità dei termini in relazione alla diversa ipotesi di assegno emesso senza autorizzazione del trattario e senza provvista) - preavviso di revoca - sanzioni a carico della banca omittente - i soggetti da iscrivere in CAI - sanzioni civili e penali a carico rispettivamente della banca trattaria e del dipendente i rimedi giurisdizionali concessi al traente nei confronti della banca trattaria che abbia erroneamente o illegittimamente elevato protesto e/o effettuato la segnalazione in CAI (ricorso d urgenza ex art. 700 c.p.c.) Assegno circolare 1/2 ora - Nozione e requisiti formali (art. 82 l.a.); - Termini di presentazione ai fini dell eventuale protesto (art. 84 l.a.); - Azione cambiaria : termini prescrizionali - Smarrimento e sottrazione : procedura ammortamento - Richiesta copia assegni circolari (casistica) - Pagamento al legittimo prenditore : richiamo ai limiti imposti dall art. 43 l.a. e profili risarcitori a carico della banca negoziatrice Operatività su conto corrente bancario: 1 ora

7 Conto corrente cointestato a più nominativi - Facoltà operativa congiunta - Facolta operativa disgiunta - nozione di solidarietà passiva (art c.c.) - nozione di solidarietà attiva e obbligo della sua previsione contrattuale commento all art. 12 del contratto di conto corrente - morte di un cointestatario ed effetti sull operatività nel conto corrente - funzione della diffida (art. 12 contratto di conto corrente) Effetti del pignoramento e/o sequestro di crediti presso terzi (banca terza pignorata) 1 ora e 1/2 - conto corrente libero con saldo creditore; - entità dell importo da accantonare a favore del creditore procedente; - sorte degli assegni pervenuti per l estinzione; - conto corrente libero con saldo debitore; - conto corrente affidato per elasticità di cassa - importi allocati a creditori diversi - sorte degli accrediti pervenuti successivamente alla notifica e fino alla data di dichiarazione di terzo ex art. 547 c.p.c.; decesso dell unico intestatario del rapporto di conto corrente - Documentazione da richiedere agli aventi causa per lo svincolo del saldo creditore in essere; - Cautele da adottare nel caso di saldo debitore di conto corrente (richiesta di copertura da indirizzare agli eredi impersonalmente all ultimo domicilio conosciuto del de cuius) Decesso di cointestatario di conto corrente

8 - Effetti su operatività a firme disgiunte - Effetti su operatività a firme congiunte Richieste di estinzione conto corrente a firma disgiunta da parte di un contestatario - cautele Opportunità di adesione e/o assenso scritto degli altri contestatari Dichiarazione di fallimento e/o ammissione a procedure concorsuali minori del correntista imprenditore commerciale 1 ora e 1/2 - scadenza automatica dei debiti ex art. 55 L.F e automatico scioglimento del contratto di conto corrente; - conto corrente libero con saldo creditore; - conto corrente libero con saldo debitore; - conto corrente affidato per elasticità di cassa; - finanziamento chirografario, - affidamento per apertura credito sbf; - anticipi export; - finanziamenti import; - depositi titoli in amministrazione; - libretti di deposito a risparmio nominativi; - cassette di sicurezza; - conseguenze del mancato blocco dei rapporti e in particolare della mancata estinzione del rapporto di conto corrente agli effetti dell art. 44 L.F; - rapporti epistolari o telefonici con gli organi della procedura - cenni su contestazioni in sede giudiziale degli investimenti da clientela privata in obbligazioni di paesi emergenti (casi emblematici degli investimenti in obbligazioni Argentina, Parmalat. Cirio); - tipologia delle contestazioni mosse alla Banca in atto di citazione (conflitto di interesse, mancata informativa alla clientela, asserite pressioni della filiale per indurre il cliente ad operare in strumenti finanziari a rischio);

9 - breve cenno sui motivi di difesa dedotti in giudizio; - richiamo ad una particolare attenzione nella gestione di strumenti finanziari ad elevata remunerazione e ad altrettanto corrispondente elevato rischio di default della società emettenti (obbligazioni) Normativa antiriciclaggio : legge 197/91 e D. LGS. 56/2004 riflessi sulle operazione di sportello 1/2 ora - Art. 1 : trasferimento a terzi di denaro contante, titoli al portatore e utilizzo di assegni ( bancari, circolari, postali); - assegni bancari emessi all ordine proprio; - assegni circolari emessi all ordine del richiedente - assegni con girata per conoscenza e garanzia ; - trasferimento e/o richiesta di estinzione certificati di deposito al portatore; - sanzioni a carico della Banca per inosservanza; - art. 2 : obblighi di identificazione e registrazione (casistica); - sanzioni a carico della Banca per inosservanza; - art. 3 : obbligo segnalazione operazioni sospette (casistica); - sanzioni a carico della Banca per inosservanza La generica responsabilità patrimoniale del debitore principale (art cod. civ.) e i mezzi di conservazione di detta responsabilità: 2 ore - cenni sulla funzione dell azione revocatoria ordinaria, sull azione di simulazione, sul sequestro e/o pignoramento di crediti presso terzi, sull azione surrogatoria; - il fondo patrimoniale (snaturamento della funzione tipica) e il rimedio dell azione revocatoria ordinaria per aggirare il limite normativo di cui all art. 170 c.c. i mezzi di rafforzamento e/o di allargamento della generica responsabilità patrimoniale del debitore (l acquisizione di garanzie reali o personali) - i mezzi di rafforzamento e gli effetti della prelazione :

10 - pegno e ipoteca (garanzie reali) - i mezzi di allargamento delle generica responsabilità del patrimonio del debitore - fideiussione, lettere di patronage, cessione di credito pro solvendo, mandato di credito ( garanzie personali tipiche ed atipiche)