LE FONTI DEL DIRITTO BANCARIO E FINANZIARIO

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1 INDICE Introduzione VII Capitolo I LE FONTI DEL DIRITTO BANCARIO E FINANZIARIO 1. Nozione di diritto bancario Le fonti La Costituzione Il diritto comunitario Le leggi ordinarie Le leggi regionali e la ripartizione di competenze tra Stato e Regioni I regolamenti Gli usi Le norme uniformi bancarie Gli statuti Capitolo II L ESERCIZIO DELL ATTIVITÀ BANCARIA 1. Nozione di attività bancaria Natura giuridica dell attività bancaria Il settore del cosiddetto parabancario La riserva di attività bancaria e finanziaria La raccolta del risparmio tra il pubblico Le attività non costituenti raccolta del risparmio tra il pubblico a) Raccolta presso soci b) Raccolta presso dipendenti c) Raccolta all interno di un gruppo di società Le eccezioni alla riserva di attività di raccolta del risparmio tra il pubblico L autorizzazione all esercizio dell attività bancaria L apertura di succursali La libera prestazione di servizi ed i servizi on line

2 XII Indice Capitolo III GLI ORGANI DI VIGILANZA 1. Le Autorità creditizie (introduzione) Il CICR (Comitato Interministeriale per il Credito ed il Risparmio) Il Ministro dell economia e delle finanze La Banca d Italia La CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa) L UIF (Unità di Informazione Finanziaria) Il Sistema Europeo delle Banche Centrali e la Banca Centrale Europea L attività di vigilanza Segue: la vigilanza informativa Segue: la vigilanza ispettiva Segue: la vigilanza regolamentare Vigilanza su fusioni e scissioni Cessione di aziende, rami d azienda, beni e rapporti giuridici in blocco La vigilanza su base consolidata Capitolo IV LE VARIE TIPOLOGIE DI BANCHE 1. I soggetti dell attività creditizia prima dell entrata in vigore del T.U. 385/ L evoluzione della struttura delle banche La legge Ciampi (legge 23 dicembre 1998, n. 461) Il D.Lgs. 17 maggio 1999, n. 153 e le successive modifiche ed integrazioni Gli organi delle fondazioni bancarie Le banche cooperative a) Le banche popolari b) Le banche di credito cooperativo (BCC) Capitolo V LE ATTIVITÀ FINANZIARIE 1. Le attività finanziarie I servizi di pagamento I soggetti abilitati allo svolgimento di attività di concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma L ambito della riserva di attività finanziarie Le attività ammesse al mutuo riconoscimento

3 Indice XIII Capitolo VI LE ATTIVITÀ DI SMOBILIZZO DEI CREDITI 1. La cessione dei crediti Dalla legge sulla cessione dei crediti di impresa (legge 21 febbraio 1991, n. 52) al T.U. delle leggi in materia bancaria e creditizia (D.Lgs. 1 o settembre 1993, n. 385) Il factoring: struttura dell operazione Segue: natura giuridica La cessione dei crediti verso pubbliche amministrazioni Il confirming ed il forfaiting La cessione internazionale dei crediti (legge 14 luglio 1993, n. 260) La cartolarizzazione dei crediti o securitization Capitolo VII IL LEASING 1. Premessa La struttura del contratto La natura giuridica del leasing Il contratto nella prassi italiana: le clausole di esonero da responsabilità a favore del concedente La risoluzione del contratto di leasing Il D.Lgs. 1 o settembre 1993 n. 385 (Testo Unico in materia bancaria e creditizia) Il leasing immobiliare ed il lease back Leasing e procedure concorsuali Capitolo VIII LA TUTELA DEL CLIENTE 1. Premessa La trasparenza bancaria La pubblicità delle condizioni economiche Il contenuto del contratto I poteri di intervento delle banche sui contratti in essere La forma dei contratti bancari Le comunicazioni periodiche alla clientela Il credito ai consumatori Trasparenza bancaria e clausole vessatorie L anatocismo bancario I sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie

4 XIV Indice Capitolo IX LA CRISI DELLA BANCA 1. Premessa Il piano di risanamento delle banche L amministrazione straordinaria Provvedimenti straordinari Le misure di intervento precoce della Banca d Italia La procedura di risoluzione delle banche La liquidazione coatta amministrativa Sistemi di garanzia dei depositi La crisi dei gruppi bancari Capitolo X I CONTRATTI BANCARI PER LA RACCOLTA DEL RISPARMIO 1. La categoria dei contratti bancari Le varie forme di raccolta bancaria del risparmio tra il pubblico: le obbligazioni bancarie I certificati di deposito ed i buoni fruttiferi I prestiti subordinati ed irredimibili Il contratto pronti contro termine Il deposito bancario Il deposito di titoli in amministrazione Le cambiali finanziarie Capitolo XI L ATTIVITÀ BANCARIA DI EROGAZIONE DEL CREDITO 1. Il mutuo ordinario ed il problema degli interessi usurari Le operazioni di credito speciale: il mutuo fondiario Il credito alle opere pubbliche Il credito agrario e peschereccio Il credito alle imprese ed i privilegi speciali Il credito agevolato Il credito su pegno Capitolo XII L APERTURA DI CREDITO BANCARIA 1. Definizione e disciplina del contratto La natura giuridica e le caratteristiche del contratto

5 Indice XV 3. L utilizzazione del credito e le forme d uso L apertura di credito garantita La fine del rapporto: la disciplina legale Segue: la disciplina convenzionale Apertura di credito e fallimento dell accreditato Capitolo XIII L ANTICIPAZIONE BANCARIA 1. Nozione e disciplina La natura giuridica e le caratteristiche del contratto L oggetto della garanzia L estinzione del rapporto Il pegno irregolare L anticipazione bancaria ed il fallimento dell anticipato Capitolo XIV LO SCONTO 1. Nozione e caratteristiche del contratto La natura giuridica La cessione del credito nello sconto Lo sconto cambiario Le figure affini non costituenti sconto bancario a) Lo sconto di carta finanziaria b) Lo sconto di ricevute bancarie e di fatture c) Lo sconto di tratte non accettate Lo sconto di tratte documentate Lo sconto di tratta con cessione della provvista Sconto e fallimento dello scontatario Capitolo XV IL CONTO CORRENTE BANCARIO 1. Operazioni bancarie in conto corrente, conto corrente bancario e conto corrente ordinario La natura giuridica e la struttura del conto corrente di corrispondenza Il servizio di cassa Il credito documentario La disponibilità

6 XVI Indice 6. La compensazione tra addebiti ed accrediti La diligenza e la responsabilità della banca nello svolgimento del servizio di cassa La sostituzione nell esecuzione degli incarichi La cointestazione del conto Il conto corrente bancario nel fallimento Capitolo XVI IL SERVIZIO DELLE CASSETTE DI SICUREZZA 1. Il contenuto del contratto Natura giuridica e caratteristiche del contratto La responsabilità della banca nel servizio di cassette di sicurezza I limiti di responsabilità della banca La disciplina del rapporto Capitolo XVII LE GARANZIE BANCARIE 1. Premessa La fideiussione omnibus Il pegno a favore della banca a) Il pegno omnibus b) Il pegno rotativo c) Il pegno di titoli accentrati La cessione di crediti a scopo di garanzia Il mandato irrevocabile all incasso Le lettere di patronage Il contratto autonomo di garanzia e la fideiussione a prima richiesta o senza eccezioni Capitolo XVIII IL MERCATO MOBILIARE 1. La disciplina dell intermediazione mobiliare La nozione di mercato mobiliare I servizi di investimento e gli intermediari abilitati Le regole di comportamento degli intermediari e la responsabilità nello svolgimento di servizi ed attività di investimento

7 Indice XVII a) La classificazione della clientela b) Le regole di comportamento per ogni tipo di servizio di investimento. 537 c) Il contenuto delle regole di condotta e le conseguenze della loro violazione La gestione collettiva ed individuale del risparmio La gestione accentrata degli strumenti finanziari I contratti su strumenti finanziari e la dematerializzazione I contratti derivati Le offerte al pubblico di prodotti finanziari e le offerte pubbliche di acquisto Capitolo XIX I TITOLI DI CREDITO 1. I titoli di credito in generale La circolazione dei titoli di credito L ammortamento dei titoli di credito La cambiale L assegno bancario e l assegno circolare La revoca di sistema Indice analitico-alfabetico