FOGLIO INFORMATIVO SCONTO EFFETTI SULL ESTERO

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA: DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA SEDE LEGALE SEDE AMMINISTRATIVA INDIRIZZO TELEMATICO SCONTO EFFETTI SULL ESTERO Nuova Banca delle Marche S.p.A. Via Nazionale n Roma Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, Jesi Telefono: 0731/ info@bancamarche.it CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE Iscritta al N GRUPPO BANCARIO Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche N DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE N DI ANCONA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di offerta fuori sede Generalità del soggetto che effettua l offerta fuori sede ( nome e cognome indirizzo/sede legale n.tel. ) Qualifica del soggetto sopra indicato Dati iscrizione albo n. in data Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo. (firma del cliente) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CHE COS'È LO SCONTO Struttura e funzione economica Lo sconto è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. L operazione si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di un credito; presupposto dello sconto è l esistenza di un credito non scaduto del cliente scontatario verso terzi; funzione peculiare del prestito, che attraverso lo sconto la banca fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito, mediante cessione pro solvendo di esso, ovvero mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso è incorporato. Oggetto dello sconto possono essere crediti cartolari (cambiali, tratte documentate ecc.mo..) fatture commerciali, crediti non cartolari (semestralità e annualità dovute dallo stato o da enti pubblici territoriali) oppure crediti incorporati in titoli di natura non cambiaria. Gli effetti/documenti scontati vengono poi inviati all'incasso dalla Banca (per ulteriori informazioni si veda il Foglio Informativo sugli "Incassi di effetti o documenti in valuta o in euro di conto estero") La Banca potrà richiedere l acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli investimenti, l importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo disponibile sul sito internet PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Versione del: 26/11/2015 Pagina: 1 di 5

2 Rischio Insolvenza Il cliente è tenuto a rimborsare le somme anticipate qualora il credito oggetto dello sconto non venga anticipato. Rischio tasso Il cliente non potrà beneficiare di eventuali riduzione di tasso registrate sui mercati monetari essendo l operazione chiusa e definita nel momento iniziale dello sconto. Variabilità del tasso di cambio (Rischio di cambio) Il rischio di cambio è legato a variazioni dei prezzi della valuta estera (qualsiasi valuta diversa dall euro) nella quale si detiene una qualsiasi attività (es. c/c in valuta); è dato dalla variazione del rapporto di cambio che si può verificare tra due (o più) valute in un determinato periodo. Il rischio di cambio può comportare una perdita su cambi (se la variazione è negativa) o un utile su cambi (se la variazione è positiva). Per gli assegni/effetti in valuta estera il controvalore, espresso in euro, subirà variazioni in funzione dell andamento del tasso di cambio Euro/Valuta e potrà causare una perdita per il cliente soprattutto nel caso di addebito di insoluto. Rischio smarrimento assegni ed altri titoli di credito Gli assegni e ogni altro titolo di credito viaggiano con rischio a carico del cedente. Pertanto in caso di smarrimento, furto o distruzioni degli stessi prima che pervengano al debitore la Banca procederà al riaddebito degli stessi. Successivamente tali titoli potranno essere riaccreditati mediante il rilascio di apposita lettera di manleva da parte del debitore. Versione del: 26/11/2015 Pagina: 2 di 5

3 CONDIZIONI ECONOMICHE: FOGLIO INFORMATIVO INTERESSI DI SCONTO SU APPUNTI IN EURO calcolati sulla base dell'anno civile, divisore 365, a decorrere dal giorno di presentazione allo sconto INTERESSI SU ANTICIPI ALL ESPORTAZIONE IN EURO capitalizzazione, sulla base dell'anno civile, divisore 365, ad ogni decurtazione, all'estinzione ed ad ogni trasformazione o proroga TASSO ANNUO NOMINALE massimo (TAN) ,0000 % Tasso annuo effettivo massimo, (TAE) tenuto conto della liquidazione trimestrale ,3083 % I tassi sopra indicati verranno applicati nel rispetto dei tassi soglia vigenti nel trimestre di riferimento, previsti dalla legge sull usura (n.108/1996), relativi alla categoria Anticipi e sconti commerciali, consultabili in filiale e sul sito internet INTERESSI DI SCONTO SU APPUNTI IN VALUTA calcolati sulla base dell'anno civile, divisore 360 (365 per la Sterlina Inglese), a decorrere dalla data di esecuzione dell operazione tasso annuo nominale massimo Tasso operativo interno della divisa + 4,00 punti % COMMISSIONI D'INCASSO ,15% minimo ,00 euro massimo ,00 euro COMMISSIONI D'INTERVENTO ,2000% con minimo di 5,00 euro INTERESSI DI MORA tasso pari a 8 punti in più rispetto al "Tasso Ufficiale di Riferimento BCE" (ex TUS), vigente tempo per tempo. Tali interessi, calcolati sul controvalore in euro dell'importo non rimborsato dal Cliente alla Banca, saranno liquidati e capitalizzati trimestralmente con le modalità previste dalle "norme che regolano i conti correnti di corrispondenza e servizi annessi". COMMISSIONE ACCORDATO C.A (aliquota mensile) ,166% La commissione sull accordato (CA), addebitata trimestralmente, è calcolata sull importo del fido in essere l ultimo giorno di ogni mese, nella misura mensile prevista, quale corrispettivo per il servizio di messa a disposizione di fondi. (vedi esempio di calcolo riportato nella Parte V Legenda ) SPESE PRATICA ,00 euro SPESE TELEX/SWIFT per ogni sollecito e/o comunicazione alla banca estera minimo 15,00 euro INOLTRO A MEZZO CORRIERE INTERNAZIONALE recupero costo invio a mezzo corriere internazionale riferito alla destinazione (max kg 0,5) massimo 80,00 euro GIORNI BANCA gg. 20 fissi EFFETTI ECONOMICI DEI GIORNI BANCA Per effetto del tasso massimo applicabile il costo di un giorno banca riferito ad un capitale pari a euro è quantificabile in un massimo di 0,23 euro. Eventuale recupero di perdite di valuta subite e spese reclamate dai corrispondenti, al momento della ricezione del netto ricavo. COMMISSIONI DI MANCATO INCASSO SU EFFETTI ,15% minimo ,00 euro massimo ,00 euro SPESE PRATICA MANCATO INCASSO ,00 euro VALUTE ADDEBITO INSOLUTI - riaddebito degli effetti eventualmente scontati o accreditati SBF, con data scadenza - riaddebito assegni o documenti, con la data dell originaria operazione di negoziazione RECUPERO SPESE RECLAMATE DALLE CORRISPONDENTI ESTERE RECUPERI IMPOSTE E TASSE nella misura tempo per tempo vigente CAMBIO APPLICATO: Le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti. In caso di mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio durante del giorno di esecuzione dell operazione pari al cambio indicativo di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell operazione, con uno scarto in più o in meno fino ad un massimo dell 1% (unpercento). COSTO DELLA GARANZIA DEL FONDO L. 662/96 Nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è prevista l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3,00% dell'importo garantito, fatte salve le ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento. Maggiori informazioni sono disponibili sul sito Versione del: 26/11/2015 Pagina: 3 di 5

4 RECESSO E RECLAMI FOGLIO INFORMATIVO Recesso dal contratto La banca ha la facoltà di recedere, in qualsiasi momento, e con effetto immediato, dall'apertura di credito ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o di sospenderla con conseguente obbligo, per il cliente, di provvedere all'immediato pagamento di quanto dovuto, anche se relativo ad appunti non ancora scaduti o dei quali non si conosca ancora l'esito. Per il pagamento delle somme dovute sarà dato al cliente, con lettera raccomandata a r., telegramma o telefax un preavviso non inferiore ad 1 giorno. La banca è autorizzata sin da ora ad addebitare in qualsiasi momento gli importi degli anticipi o dei netti ricavi corrisposti sul conto corrente di corrispondenza utilizzato per l'accredito degli stessi. La Banca ha altresì analoga facoltà di recedere in una qualsiasi delle ipotesi previste all' art c.c., senza necessità di pronuncia giudiziale di insolvenza. In ogni caso il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso. Analoga facoltà di recesso ha il cliente con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. Gli eventuali anticipi o ammissioni allo sconto che la banca ritenesse di effettuare dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione di recesso non comportano il ripristino dell'apertura di credito neppure per l'importo dell'anticipo concesso. Gli eventuali anticipi consentiti oltre l'apertura di credito non comportano l'aumento di tale limite. Reclami Il cliente può presentare un reclamo all intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all indirizzo: Nuova Banca delle Marche S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, Jesi (AN) o all indirizzo reclami@bancamarche.it. L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. - Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito oppure chiedere all intermediario. LEGENDA Valuta/divisa estera Tasso Interessi di mora Commissioni di incasso Giorni banca Diritto fisso di presentazione Diritto di incasso Cessione di credito Cessione pro solvendo Valuta operativa Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA) Tasso di interesse applicato in via anticipata con decorrenza dal giorno dell operazione sino alla scadenza dell ultimo credito in distinta. Tasso applicato su eventuali insoluti, calcolato dalla data di scadenza alla data di pagamento da parte del cessionario (scontataria). Per insoluti in conto corrente la valuta di addebito è pari alla scadenza e pertanto non si applicano interessi di mora. Commissioni applicate per il servizio di incasso su ciascun appunto presentato allo sconto. Maggiorazione di giorni a favore della banca. Vengono conteggiati nel calcolo degli interessi in aggiunta ai giorni che decorrono dalla data di presentazione alla data di scadenza. Commissione percepita su ogni distinta di appunti presentati allo sconto Maggiorazione per incasso di appunti a mezzo Uffici Postali Contratto con il quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore ceduto) Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto. Ne consegue che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto esegua il pagamento alla scadenza.pertanto, in caso di mancato pagamento da parte del debitore ceduto il cliente cedente dovrà rimborsare il credito, e le eventuali spese, alla banca. valuta operativa è da intendersi una valuta di 2 giorni lavorativi, secondo il calendario internazionale, successivi alla data dell operazione. Versione del: 26/11/2015 Pagina: 4 di 5

5 Commissione Accordato (CA) La commissione sull accordato rappresenta la remunerazione dovuta alla Banca per la messa a disposizione del cliente di una somma di denaro. Tale corrispettivo, da applicare sull intero importo del fido accordato, a prescindere dall effettivo utilizzo, sarà addebitato trimestralmente e calcolato sull importo del fido in essere l ultimo giorno di ogni mese. Commissione Accordato - C.A. - esempio di calcolo data di riferimento 1 mese 2 mese 3 mese Commissione Accordato - C.A. - aliquota mensile importo affidamento in essere l'ultimo giorno del mese 0,116% 0,116% 0,116% modalità di calcolo ( X ( X ( X 0,116/100) 0,116/100) 0,116/100) importo commissione C.A. 11,60 9,28 5,80 Imp.addebitato a fine trimestre 26,68 Versione del: 26/11/2015 Pagina: 5 di 5