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1 GESTIONE INCASSI COMMERCIALI E PAGAMENTI (SERVIZI, RI.BA.,, MAV, BOLLETTINI BANCARI FRECCIA, RAV, PAGAMENTI VARI) INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Federico Del Vecchio s.p.a. Sede legale: Via dei Banchi n Firenze - Sede amministrativa:, Viale A.Gramsci n Firenze Tel.: Fax: Indirizzo telematico - segreteria.societaria@bancadelvecchio.it Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca d Italia: Codice fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Firenze: Gruppo bancario di appartenenza: Gruppo Banca Etruria CHE COSA E IL SERVI- ZIO GESTIONE INCASSI COMMERCIALI CARATTERISTICHE: Servizio di presentazione di disposizioni riferite ad incassi commerciali: - La presentazione di effetti al SBF è il contratto con il quale la banca accredita l importo degli effetti, ricevute ed altri documenti, con riserva di verifica e salvo buon fine; detto importo non è disponibile prima che la Banca ne abbia effettuato l incasso (o comunque prima della scadenza, per i paga - menti rientranti nell ambito di applicazione del Dlgs. 11/2010). In ogni caso, ove la Banca eserciti la facoltà di rendere anticipatamente disponibile l importo il cliente è obbligato a rimborsare immediatamente alla Banca, a semplice richiesta, l importo degli effetti, ricevute ed altri documenti non ancora incassati. Nel caso in cui la Banca anticipi l importo dei documenti presentati al salvo buon fine, l anticipazione è garantita dalla cessione in proprietà alla Banca stessa degli effetti, ricevute ed altri docu - menti presentati, nonché dalla cessione dei crediti in relazione ai quali gli effetti sono stati emessi. - La presentazione di effetti al dopo incasso è il contratto con il quale la banca accredita l importo degli effetti, solo dopo la riscossione dei titoli (o alle date previste per l accredito indicate nel presente Foglio Informativo per i pagamenti rientranti nell ambito di applicazione del Dlgs. 11/2010). Gli effetti sono girati alla banca con valuta per l incasso e quindi la proprietà resta al cedente. In caso di mancato incasso, la banca provvede a restituire il titolo al cedente reclamando le commissioni e le spese sostenute nell esercizio dell incarico - Lo sconto è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. L operazione di sconto si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di un credito; presupposto dello sconto è l esistenza di un credito non scaduto del cliente scontatario verso terzi e funzione peculiare del prestito, che con lo sconto la banca fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito, mediante cessione pro solvendo di esso, ovvero mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso sia incorporato. Oggetto dello sconto possono essere crediti cartolari (cambiali, tratte documentate, ecc.), fatture commerciali, crediti non cartolari (semestralità e annualità dovute dallo Stato o da enti pubblici territoriali) oppure crediti incorporati in titoli di natura non cambiari. - Il servizio Ri.Ba consente al correntista di incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza. Aggiornato al

2 CHE COSA E IL SERVI- ZIO GESTIONE INCASSI COMMERCIALI - Il servizio Rid consente al correntista di incassare i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza. Questo servizio può assumere connotazioni particolari: veloce (rivolto esclusivamente alla categoria dei non consumatori, con termini temporali di esecuzione brevi); ordinario (nei confronti Clienti pagatori consumatori e di Clienti pagatori imprese); - è possibile incassare i propri crediti verso terzi mediante l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (pagamento mediante avviso) o FRECCIA (bollettino bancario pre compilato) inviati al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qua - lunque sportello bancario (per MAV, anche presso uffici postali); Servizi di pagamento: Il cliente ha la possibilità di pagare, oltre a imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23, gratuite per la clientela, bollettini Mav, Freccia, imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (riscossione mediante avviso), nonché l ICI e taluni contributi con gli appositi bollettini. RISCHI TIPICI: Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: -variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto -la possibilità di richiesta di restituzione delle somme anticipate dalla banca, qualora il credito oggetto del SBF non venga onorato -la possibilità di richiesta di pagamento delle spese sostenute dalla banca nel caso di mancato incasso -la possibilità di richiesta di restituzione delle somme anticipate dalla banca, qualora il credito oggetto dello sconto non venga onorato PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Servizio di presentazione di disposizioni riferite a incassi commerciali : PORTAFOGLIO ELETTRONICO Salvo Buon Fine ORDINARIO Commissioni di incasso da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione presentata al S.B.F. disposizioni domiciliate su filiali disposizioni domiciliate su banche Commissioni su effetti richiamati da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione 2,90 2,40 Commissioni su effetti insoluti da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione Commissioni su effetti richiamati da caveau da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione Termini di non stornabilità (gg. lavorativi successivi alla scadenza delle disposizioni ) Data valuta ed accredito al beneficiario 7 giorni 16 giorni Data scadenza Aggiornato al

3 VELOCE Commissioni di incasso da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione presentata al S.B.F. disposizioni domiciliate su filiali disposizioni domiciliate su banche Commissioni su effetti richiamati da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione 6,50 7,00 Commissioni su effetti insoluti da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione Commissioni su effetti richiamati da caveau da addebitare sul c/c del cedente per ogni disposizione Termini di non stornabilità (gg. lavorativi successivi alla scadenza delle disposizioni ) Data valuta ed accredito al beneficiario 3 giorni 3 giorni Data scadenza PORTAFOGLIO ELETTRONICO RI.BA. Salvo Buon Fine Presentazione RI.BA. al S.B.F. a mezzo di dati ricevuti su supporto cartaceo-magnetico e telematico CONDIZIONI PER IL DEBITORE Commissioni di incasso 6,15 Commissioni su RiBa richiamate Commissioni su RiBa insolute Commissioni su RiBa richiamate da caveau Spese varie per RiBa stampa e invio avviso Termini di non stornabilità (gg. lavorativi successivi alla scadenza delle disposizioni RI.BA) 5,65 7 giorni 11 giorni Commissione di esito Da addebitare sul c/c del cedente a fronte di ogni segnalazione di esito pagato 4,65 Il portafoglio RiBa viene accreditato sul c/c di appoggio ordinario per movimentazioni su filiali giorno scadenza per movimentazioni su banche giorno scadenza +1 giorno PORTAFOGLIO ELETTRONICO RIBA Dopo incasso CONDIZIONI PER IL CREDITORE Commissioni di movimentazione *su filiali *su banche *tali commissioni sono comprensive delle commissioni di emissione avviso. Commissioni su RiBa insolute e richiamate 8,15 8,65 Aggiornato al

4 Commissioni di esito 4,65 Il portafoglio RiBa presentato al dopo incasso viene accreditato sul c/c di appoggio ordinario per movimentazioni su filiali per movimentazioni su banche giorno scadenza giorno scadenza +1 giorno PORTAFOGLIO ELETTRONICO MAV Sbf a Valuta Maturata Commissione per movimento Riduzione per movimento su presentazioni telematiche 8,00 2,00 Commissioni pagamenti su tardivi Uffici Postali 3,00 Giorni valuta per accredito pagamenti giorno regolamento interbancario Commissione di richiamo da caveau 7,75 Commissione di insoluto 3,00 Le commissioni comprendono l emissione di avviso. L accredito sarà effettuato alla data di regolamento interbancario con pari valuta. Gli eventuali pagamenti pervenuti dopo la data di scadenza dell effetto e dopo l addebito dell insoluto saranno accreditati con valuta pari alla data di regolamento interbancario. PORTAFOGLIO ELETTRONICO MAV- Dopo Incasso Commissione per movimento 8,00 Riduzione per movimento su presentazioni telematiche 2,00 Commissioni pagamenti tardivi su Uffici Postali 3,00 Giorni valuta per accredito pagamenti giorno regolamento interbancario Commissione di richiamo da caveau 7,75 Commissione di insoluto 3,00 Le commissioni comprendono l emissione di avviso. L accredito sarà effettuato alla data di regolamento interbancario con pari valuta. Gli eventuali pagamenti pervenuti dopo la data di scadenza dell effetto e dopo l addebito dell insoluto saranno accreditati con valuta pari alla data di regolamento interbancario. PORTAFOGLIO ELETTRONICO BOLLETTINO FRECCIA - Servizio incasso Commissione di presentazione Gratuita Giorni valuta per accredito Giorno di regolamento interbancario SERVIZI DI PAGAMENTO : SERVIZIO RI.BA Commissioni per pagamento Ri.Ba. 0,00 SERVIZIO INCASSO MAV Commissioni per pagamenti allo sportello con regolamento per cassa Commissioni per pagamenti allo sportello con addebito in c/c 0,00 1,00 SERVIZIO INCASSO BOLLETTINI BANCARI FRECCIA Commissione per pagamenti allo sportello con regolamento per cassa 0,00 Commissione per pagamenti allo sportello con addebito in c/c 1,00 SERVIZIO INCASSO BOLLETTINI RAV Commissioni per pagamenti allo sportello con regolamento per cassa Commissione per pagamenti allo sportello con addebito in c/c SERVIZIO INCASSO UTENZE Bollette ENEL, Telecom Italia e altri fornitori di servizi telefonici, utenze gas, acqua ecc.) Commissione per ogni bolletta pagata allo sportello Commissione per pagamenti con disposizione di addebito in c/c Commissione per pagamenti a fronte di ordine ripetitivo () 4,00 1,25 esente Aggiornato al

5 Nota: relativamente ai pagamenti effettuati allo sportello potranno essere previste riduzioni o esenzioni in caso di convenzioni stipulate dall Istituto con specifici fornitori di servizi. SERVIZIO INCASSO PAGAMENTI INPS Commissione per ogni pagamento 2,00 SERVIZIO INCASSO TRIBUTI Commissione per pagamento imposte su esattorie non gestite dalla Banca, in un unica soluzione o rata per rata, su disposizione da rinnovare annualmente Disposizioni di clienti con addebito in c/c 3,62 PAGAMENTO F23 PAGAMENTO F24 Formato elettronico Formato cartaceo SERVIZIO INCASSO ICI Commissione su pagamenti effettuati mediante disposizione addebito in c/c Su concessioni delle province di Arezzo e Pistoia Su concessioni di altre province Commissione di incasso su pagamenti tramite Home Banking ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Recupero costi di produzione copia di documentazione relativa al rapporto: per singolo foglio di documentazione relativo all anno in corso per singolo foglio di documentazione relativo agli anni precedenti Importo massimo percepibile per ogni singolo estratto conto Recupero costi di produzione e invio di informazioni e comunicazioni previste dalla normativa in tema di trasparenza bancaria, ad eccezione di quelle relative ad operazioni di pagamento di cui al Dlgs 11/ invio cartaceo: Recupero costi per singola comunicazione ed informazione in formato elettronico Comunicazioni di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali (ai sensi dell art. 118 D. Lgs. 385/93) esente 2,58 0,80 5,00 10,00 30,00 1,50 Nota: per le altre condizioni di gestione del conto si rimanda alle condizioni genericamente applicate per i conti correnti. Richiami esiti, ritiri di effetti: commissioni di richiamo + spese fisse di 7,25 Modifica scadenza effetti elettronici: 6,00 - in caso di modifica della scadenza di effetti elettronici la data limite superiore massima applicabile sarà determinata dalla Banca a seconda delle condizioni praticate al cliente ed indicata nel contratto. I giorni riportati nel documenti sono da intendersi lavorativi bancari RECESSO Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del servizio. RECLAMI Il cliente può presentare un reclamo all intermediario, anche per lettera raccomandata A/R (Viale A.Gramsci n. 69, Firenze) o per via telematica (segreteria.societaria@bancadelvecchio.it). L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: -Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario -Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo LEGENDA Cessione di credito Cessione pro solvendo Contratto col quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore ceduto) Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto, con la conseguenza che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto abbia eseguito il pagamento. Aggiornato al

6 Ri.Ba. commerciale-utenze-veloce MAV RAV (Ruoli Mediante Avviso) Bollettino bancario "Freccia" Spesa per recupero costi di invio documentazione relativa alla normativa in tema di trasparenza bancaria Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore Bollettino utilizzato dai concessionari che trattano la riscossione di somme iscritte a ruolo, come ad esempio le sanzioni per violazioni del codice della strada, le tasse sulle concessioni governative, sulla nettezza urbana, l'iscrizione agli albi professionali. Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario Spesa per recupero costi di invio delle comunicazioni obbligatorie ai fini della normativa sulla trasparenza bancaria (documenti di sintesi, proposte di modifica unilaterale del contratto, ecc.). Aggiornato al