ANTICIPI S.B.F. SU PORTAFOGLIO COMMERCIALE INCASSI

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1 Foglio Informativo Prodotti della Banca Finanziamenti Anticipi s.b.f. su portafoglio comm.le ANTICIPI S.B.F. SU PORTAFOGLIO COMMERCIALE INCASSI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Antonveneta S.p.A. P.tta Turati Padova Numero verde e.mail infocomm@antonveneta.it/ Iscritta all Albo delle Banche presso la Banca d Italia Codice Banca Codice Gruppo Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Padova: Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale Riserve (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS E IL SERVIZIO SBF SU PORTAFOGLIO COMMERCIALE INCASSI Mediante il servizio Anticipi Portafoglio Commerciale accreditato s.b.f., il creditore presenta alla banca il proprio portafoglio commerciale composto da cambiali, tratte, ricevute con scadenza futura, chiedendone l anticipazione. La banca provvede a presentare i titoli e i documenti all incasso, accreditando il cliente salvo buon fine. L operazione si perfeziona mediante la concessione di un finanziamento con durata pari alle scadenze dei titoli e dei documenti, per un importo massimo pari al valore accreditato s.b.f., dedotto eventualmente uno scarto prudenziale. Il rientro del finanziamento avviene con l incasso dei titoli o dei documenti. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Le condizioni ed i tassi di interesse applicati, possono subire variazioni ad iniziativa della Banca in relazione all andamento del mercato dei tassi. In particolare, nel caso in cui vengano concordati tassi di interesse legati a meccanismi di indicizzazione, il cliente è soggetto al rischio di variazioni di tasso a lui sfavorevoli in relazione all andamento del parametro prescelto. Inoltre, qualora un debitore rendesse insoluto il credito (rischio di insolvenza), sarà addebitata al cliente creditore e presentatore del credito, la somma comprensiva di spese e commissioni di insoluto. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte.

2 SPESE DI GESTIONE TASSI Foglio Informativo Pag. 2 / 6 QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 11,75% L esempio di calcolo del TAEG è stato effettuato ipotizzando un accordato di ,00 interamente utilizzato come anticipo S.B.F. al tasso nominale del 11,25% e con l applicazione delle commissioni previste. VOCI COSTI Tasso nominale annuo nei limiti del fido (TAN). fino a ,450%. da a ,750%. oltre ,450% Tasso nominale annuo per extrafido ( applicato sulla totalità delle somme utilizzate qualora gli utilizzi extrafido si protraggano per un periodo superiore a 5 giorni consecutivi ). fino a ,450%. da a ,750%. oltre ,450% Tasso effettivo annuo (capitalizzato trimestralmente) (TAE). fino a ,043%. da a ,278%. oltre ,790% Liquidazione interessi Trimestrale Corrispettivo sull accordato (confronta legenda) 0,50% trimestrale Calcolo interessi Si utilizza l anno civile VOCI COSTI Spese per singola scrittura Esente Minimo spese Esente Spese tenuta conto Esente Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996, relativo agli anticipi, può essere consultato in filiale e sul sito internet (

3 Pag. 3 / 6 SERVIZI ACCESSORI Il predetto servizio è collegato al servizio conto corrente le cui condizioni sono consultabili nel relativo foglio informativo. L incasso dei documenti ed effetti viene effettuato attraverso il Servizio Incasso effetti e documenti sull Italia e sull Estero di cui riportiamo di seguito le principali condizioni. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO INCASSO EFFETTI E DOCUMENTI SULL ITALIA 1. SALVO BUON FINE CARTACEO TRADIZIONALE ( i giorni si intendono lavorativi bancari) COMMISSIONI INCASSO - per ogni effetto 4,90 - maggiorazione per effetti "non trattabili" 1,75 - maggiorazione per effetti senza spese domiciliati su Uffici Postali 6,17 per effetti fino a 258,23 0,18 per ogni ulteriore 51,36 - maggiorazione per effetti con spese domiciliati su Uffici Postali 6,17 per effetti fino a 258,23 0,36 per ogni ulteriore 51,36 BREVITA' su effetti incassabili tramite - ns. Banca scadenza entro giorni 12 4,30 - altre Banche e Uffici Postali scadenza entro giorni 20 4,30 VALUTE - maggiorazione giorni per effetti a vista incassabili tramite ns. Banca giorni 26 altre Banche e Uffici Postali giorni 26 - maggiorazione giorni per effetti a scadenza incassabili tramite: ns. Banca giorni 21 altre Banche e Uffici Postali giorni 21 - lavorazione banca effetti giorni 1 Tipo di raggruppamento a decade Decorrenza giorni effetti a vista: data lavorazione effetti 2. DOPO INCASSO COMMISSIONI INCASSO - per ogni effetto 2 per mille min 8,50 - max 27,00 - maggiorazione per effetti "non trattabili" 1,75 - maggiorazione per effetti senza spese domiciliati su Uffici Postali 6,17 per effetti fino a 258,23 0,18 per ogni ulteriore 51,36 - maggiorazione per effetti con spese domiciliati su Uffici Postali 6,17 per effetti fino a 258,23 0,36 per ogni ulteriore 51,36 BREVITA' su effetti incassabili tramite - ns. Banca scadenza entro giorni 12 4,30 - altre Banche e Uffici Postali scadenza entro giorni 20 4,30 VALUTE - maggiorazione giorni lavorativi bancari sulla data di scadenza: effetti a vista incassabili tramite ns. Banca giorni 26 effetti a scadenza incassabili tramite ns. Banca giorni 21 Decorrenza giorni effetti a vista: data lavorazione effetti COMMISSIONI RICHIESTA ESITO 4,13

4 4. RITORNO EFFETTI IMPAGATI Pag. 4 / 6 COMMISSIONI - su effetti resi protestati: 2,00% min 14,00 - max 27,00 - su effetti insoluti senza spese e su effetti richiamati 14,00 TASSO DEBITORE PER INSOLUTI ADDEBITATI CON VALUTA 12,850% SUCCESSIVA ALLA DATA SCADENZA - minimo gg. 20 0,25 Per i titoli accolti al "dopo incasso", le suddette commissioni e interessi vengono percepite in aggiunta alle commissioni di incasso non ancora percepite. VALUTE addebito effetti a scadenza giorno di scadenza addebito effetti a vista giorni 5 fissi dalla data di lavorazione originaria 6. CONDIZIONI VARIE. Diritto per la richiesta d'esito 4,13 Pagamento effetti ns. Banca, per ogni effetto 0,00 Effetti ritirati presso corrispondenti, per ogni effetto 1,44 Disposizioni successive su effetti diverse dai richiami - (domiciliazione, rettifiche di domicilio, proroghe, decurtazioni, ecc.): 2,84 - se urgenti, maggiorazione di: 1,55 Incasso documenti pagabili su piazze sulle quali è presente un'azienda 3,50 per mille min 10,50 max 250,00 di credito Deposito dell'importo dell'effetto protestato (e rilascio del certificato ai fini della cancellazione dall'elenco dei protesti): 5,15 CONDIZIONI ECONOMICHE DEI SERVIZI CORRELATI CONTO EFFETTI Spese annue per conteggio interessi e competenze 64,00 ( 16,00 per trimestre) Spese per operazione 2,00 Spese minime garantite 15,00 RECESSO E RECLAMI Recesso: La Banca ha la facoltà di recedere in qualunque momento dal contratto di anticipazione sbf, pretendendo dal cliente il pagamento di quanto dovuto, anche se relativo a disposizioni non scadute e delle quali non si conosce ancora l esito. Tempi massimi di chiusura del rapporto Il rapporto s intenderà chiuso al momento in cui verrà rimborsato tutto quanto dovuto alla banca in conseguenza delle anticipazioni concesse. Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami presso Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Servizio Customer Care, via Pancaldo Firenze, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all obbligo sancito dall art. 5, comma 1, del D. Lgs. 4 marzo 2010, n. 28, di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5, comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione

5 Pag. 5 / 6 sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito (Attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché precipuamente specializzati in materia Bancaria/Finanziaria. Eventuali ulteriori diversi organismi potranno essere aditi purché graditi ad entrambe le parti. LEGENDA Tasso Annuo Nominale (TAN) Tasso Annuo Effettivo (TAE) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Corrispettivo sull accordato E il tasso che viene applicato per il calcolo degli interessi, con riferimento all anno. E il tasso debitore o creditore effettivamente risultante dalla capitalizzazione degli interessi; in caso di liquidazione infrannuale degli interessi (es trimestrale), questi vengono sommati al capitale e su tale importo complessivo vengono conteggiati gli interessi successivi. Il tasso risultante, su base annua, è appunto denominato TAE (tasso annuo effettivo) Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa. Alle aperture di credito regolate in conto corrente viene applicato un corrispettivo sull accordato (di seguito anche CA ) onnicomprensivo, da computarsi in base all importo e all effettiva durata dell affidamento stesso. Perciò, in caso di risoluzione anticipata del rapporto di credito, il CA viene calcolato solo per la durata del periodo di concessione dell affidamento e in funzione dell entità dello stesso. Il CA omnicomprensivo (che non si computa, comunque, sull eventuale sconfinamento che dovesse essere autorizzato) forma oggetto di specifiche evidenziazioni e rendicontazioni trimestrali, con indicazione dell effettiva utilizzazione verificatasi nello stesso periodo di riferimento, fatta salva la facoltà di recesso, esercitabile in ogni momento da parte del cliente. Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione del corrispettivo in questione. Aliquota: 0,50% trimestrale; affidamento 1.000,00. Il corrispettivo viene così calcolato (l importo viene calcolato considerando i giorni effettivi di calendario compresi nel trimestre Importo linea di Aliquota Durata Importo nuovo credito corrispettivo 1.000,00 0,50% 92 gg 5,00 Valuta Disponibilità economica Salvo Buon Fine ( S.B.F.) L importo di 5,00 si ottiene moltiplicando l importo dell affidamento, l aliquota e i giorni di calendario compresi nel timestre (es. 92 gg.) e rapportando il prodotto ottenuto al trimestre civile. La formula è la seguente: ( 1000,00 x 0,005 x 92)/92. E la data di decorrenza della maturazione degli interessi: viene determinata aggiungendo giorni lavorativi bancari (L) o giorni di calendario (C) alla data dell operazione. Numero dei giorni decorsi i quali il cliente può utilizzare gli importi relativi agli assegni versati E una clausola che indica che l accredito di assegni, effetti o documenti rimessi per l incasso, è effettuato con riserva di buon esito; in caso di mancato pagamento la banca è autorizzata a riaddebitare il conto del cliente.

6 Pag. 6 / 6 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria di operazioni, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a).