24 Giugno Assicurazione Casa

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1 24 Giugno 2011 Assicurazione Casa 1

2 Attenzione!!!! La presentazione contiene una sintesi delle principali condizioni i i di polizza. Per approfondire i dettagli dovrete leggere il Fascicolo Informativo. 2

3 Agenda Il calcolatore Le garanzie dell Assicurazione Casa: cosa è assicurato e cosa non è assicurato Le condizioni i i generali 3

4 Configura la tua Assicurazione Casa 4

6 Abitazioni assicurabili azione Casa Condizioni di Assicurazione Sono assicurabili solo le abitazioni: che si trovano in Italia, nello Stato del Vaticano e nella Repubblica di San Marino; adibite ad uso abitativo, compresi eventuali locali comunicanti utilizzati come studio professionale; che si trovano in immobili adibiti per almeno 2/3 della superficie complessiva ad abitazioni e/o uffici. 6

7 Abitazioni assicurabili Assicurazione Casa Condizioni di Assicurazione Inoltre, le abitazioni devono trovarsi in buone condizioni e devono avere le seguenti caratteristiche costruttive : strutture portanti verticali, pareti esterne e tetto in materiale incombustibile (ad esempio non possono essere assicurate le baite interamente in legno); è ammessa l esistenza di materiali combustibili nelle pareti esterne e nel tetto per non oltre 20% delle relative superfici; l'armatura del tetto, i solai, le coibentazioni, le soffittature ed i rivestimenti possono essere combustibili. Queste condizioni devono valere anche per l immobile più grande di cui la casa faccia eventualmente parte. 7

8 Una copertura su misura Il Cliente può configurare una copertura su misura, scegliendo tra 5 garanzie: incendio e gravi eventi: garanzia base per le tre successive. danni da rottura degli impianti danni al contenuto e agli arredi danni da furto e rapina danni a terzi (responsabilità civile): garanzia acquistabile separatamente 8

9 Garanzia 1: Incendio Assicurazione e gravi Casa eventi Condizioni di Assicurazione Cosa è assicurato e per quali eventi Sono assicurati i danni materiali all Abitazione, direttamente causati dai seguenti eventi: incendio, fulmine, esplosione o scoppio ; caduta di aeromobili,, satelliti e meteoriti; onda sonica determinata da aeromobili; urto di veicoli stradali in transito sulla pubblica via; eventi atmosferici: grandine, vento (purchè questi eventi riscontrati anche nelle vicinanze della casa: non deve essere la nuvoletta di Fantozzi!) sovraccarico di neve sul tetto, che provochi il crollo totale o parziale del tetto o delle pareti dell abitazione; atti vandalici ed eventi sociopolitici causati da persone che prendono parte a scioperi, sommosse, tumulti popolari, p atti di terrorismo o sabotaggio. Sono esclusi i danni da imbrattamento di tutte le parti esterne dell Abitazione Per le assicurazioni cosa è lo scoppio? 9

10 Garanzia 1: Incendio Assicurazione e gravi Casa eventi Cosa non è assicurato Sono esclusi i danni all Abitazione causati da: mancata o insufficiente manutenzione; Condizioni di Assicurazione gelo, umidità, stillicidio, trasudamento, infiltrazione; maremoti, eruzioni vulcaniche, frane, valanghe. imbrattamento di tutte le parti esterne dell Abitazione (pareti, tetto, cancelli, recinzioni, portali, pavimentazione esterna e serramenti esterni); terremoti, inondazioni, alluvioni; fenomeni elettrici, a qualunque q causa dovuti, anche se dovuti ad un fulmine (questi danni sono coperti dalla garanzia Danni agli impianti ) 10

11 Garanzia 1: Incendio e gravi eventi Quale sarà il rimborso in caso di sinistro Vl Valore dell Abitazione i assicurata Si stima il valore a nuovo cioè la spesa necessaria per l integrale costruzione a nuovo di tutta l abitazione assicurata secondo il preesistente tipo e genere, escludendo il valore del terreno sul quale è costruita la casa. Determinazione dell ammontare del danno Si determina stimando la spesa necessaria per riparare le parti danneggiate e per ricostruire le parti distrutte tt (secondo il preesistente it t tipo e genere) sottraendo il valore delle parti non danneggiate dal sinistro, ed escludendo il valore del terreno.. Il diritto al pagamento dell indennizzo è vincolato all effettiva riparazione o ricostruzione dell abitazione assicurata. Limite di Indennizzo E limitato alla somma assicurata indicata nel contratto: minimo e massimo Questa garanzia prevede inoltre una franchigia di

12 Garanzia 1: Incendio e gravi eventi Abbiamo evitato le brutte sorprese al cliente Alcune assicurazioni prevedono la regola proporzionale : nel caso di assicurazione di un bene per un importo inferiore al suo reale valore di ricostruzione (cioè l importo necessario a ricostruirla in caso di distruzione totale), il risarcimento viene proporzionalmente ridotto. Ad Esempio: il cliente assicura la sua casa nel 2001 per , il valore inizialmente è adeguato ma trascorsi 10 anni, la casa ha molto probabilmente un valore più elevato, ad esempio nel il cliente subisce un danno per A quanto ammonterà il rimborso? a !!! Perché? / = 50%, quindi avrò il 50% del rimborso * 50% =

13 Garanzia 1: Incendio e gravi eventi La nostra assicurazione è a primo rischio assoluto! Cioè viene risarcito integralmente il danno fino a concorrenza della somma assicurata. Ad Esempio: il cliente assicura la sua casa nel 2001 per , 000 il valore inizialmente i i è adeguato ma trascorsi 10 anni, la casa ha molto probabilmente un valore più elevato, ad esempio nel il cliente subisce un danno per A quanto ammonterà il rimborso? a !!! 13

14 Garanzia 2: danni da rottura impianti Cosa è assicurato e per quali eventi I danni materiali all abitazione direttamente causati dai seguenti eventi: impianto idraulico: fuoriuscita di acqua condotta dovuta alla rottura accidentale degli impianti dell abitazione comprese le eventuali spese per ricerca e riparazione dei guasti che hanno causato la rottura. Ad esempio: vuoi appendere il quadro che ti ha regalato la zia ricca alla parete del salotto e con il trapano buchi una tubatura allagando la casa. impianto elettrico: azioni di correnti, scariche e altri fenomeni elettrici da qualunque causa provocate Ad esempio: un corto circuito che danneggia la televisione durante la finale di Sanremo! 14

15 Garanzia 2: danni da rottura impianti Cosa non è assicurato Sono esclusi i danni: causati da mancata o insufficiente manutenzione; causati da gelo, umidità, stillicidio; i danni da fenomeno elettrico causati da usura o manomissione o difetti di materiale degli apparecchi. 15

16 Garanzia 2: danni da rottura impianti Quale sarà il rimborso in caso di sinistro (art. 3.3) per evento per i danni da fuoriuscita di acqua condotta dovuti alla rottura accidentale di impianti dell abitazione; per evento per le spese di demolizione, ricerca e riparazione, strettamente necessarie e connesse alle rotture delle tubature t che hanno causato la fuoriuscita it dell acqua condotta; per anno assicurativo, per danni derivanti da correnti, scariche e altri fenomeni elettrici; per evento, per i danni da traboccamento degli impianti, idrici e igienici. Questa garanzia prevede una franchigia di

17 Garanzia 3: Contenuto e arredi Cosa è assicurato e per quali eventi I danni diretti e materiali al contenuto dell abitazione assicurata causati: dagli eventi compresi nella garanzia Incendio e danni gravi ; dagli eventi compresi nella garanzia Danni da rottura impianti ; dalla caduta accidentale di specchi e lampadari appesi o fissati a soffitti o a muri fino a un massimo di per anno assicurativo. Questa garanzia prevede una franchigia di

18 Garanzia 3: Contenuto e arredi Cosa non è assicurato (art. 4.2) Vengono applicate tutte le esclusioni delle garanzie Incendio e danni gravi e Danni da rottura degli impianti. 18

19 Garanzia 3: Contenuto e arredi Quale sarà il rimborso in caso di sinistro per i beni riparabili viene considerato il costo di riparazione se inferiore a quello di rimpiazzo. Ad esempio: nel caso di un allagamento in casa che macchia la fodera del tuo divano: ti viene rimborsato il costo del tappezziere per i beni fuori uso o non più utilizzabili al momento del sinistro, viene considerato il valore corrente. Ad esempio: nel caso di un allagamento in casa che rovina irrimediabilmente il tuo divano: ti viene rimborsato il costo di acquisto di un nuovo divano (equivalente al precedente). Se quello precedente era IKEA non puoi compratene uno Roche Bobois. 19

20 Garanzia 4: Furto e Rapina Cosa è assicurato e per quali eventi (art. 5.1) I danni diretti e materiali causati da: furto commesso con introduzione nell abitazione, violando i mezzi di protezione e chiusura (con rottura, scasso, sfondamento, uso fraudolento di chiavi smarrite o sottratte all assicurato), oppure passando attraverso finestre o porte-finestre aperte mentre nell abitazione si trovavano persone; rapina od estorsione avvenuta nell abitazione assicurata, anche se le vittime sono prelevate dall esterno e costrette a recarsi nei locali stessi; i danneggiamenti all abitazione abitazione o al contenuto, avvenuti in occasione di furto, rapina od estorsione, o anche solo tentati fino al 20% della somma assicurata. spese documentate per la duplicazione di documenti personali rubati all assicurato e/o alle persone con lui conviventi in conseguenza di un evento coperto dalle garanzie del presente articolo; rapina o scippo al di fuori dell abitazione commesse sull assicurato o altro familiare convivente, purché abbia più di 14 anni e fino ad massimo di 500 Questa garanzia prevede una franchigia di 100. Inoltre se l abitazione non è la dimora abituale dell assicurato, l indennizzo verrà effettuato con uno scoperto del 30%. 20

21 Garanzia 4: Furto e Rapina Cosa non è assicurato (art. 5.2) Sono esclusi i danni: che si sono verificati in occasione di guerra, insurrezione, tumulti popolari, scioperi, sommosse,occupazione militare, invasione, atti di terrorismo e sabotaggio, purché il sinistro sia in rapporto con tali eventi; conseguenza di confische o per smarrimento/sottrazione delle cose assicurate verificatisi in occasione di incendio, esplosione, scoppio, radiazioni o contaminazioni radioattive, terremoto, eruzione vulcanica, inondazione, alluvione, ed altri sconvolgimenti della natura, purché il sinistro sia in rapporto con tali eventi. 21

22 Garanzia 4: Furto e Rapina Quale sarà il rimborso in caso di sinistro (art. 5.3) L ammontare del danno è determinato sulla base del valore corrente dei beni assicurati, considerando i limiti d indennizzo previsti. L assicurato ha l obbligo, non appena abbia notizia del recupero totale o parziale dei beni sottratti, di informare subito Genertel. Se il danno è già stato pagato, l assicurato ha la possibilità di riprendere quanto recuperato restituendo a Genertel l indennizzo ricevuto. Se l assicurato non esercita questa facoltà, Genertel subentra nella proprietà dei beni. 22

23 Garanzia 5: Danni a terzi Cosa è assicurato e per quali eventi (1/2) 1) Responsabilità civile della proprietà Genertel tiene indenne il contraente (e i suoi familiari conviventi) per la somma che dovrà risarcire in quanto civilmente responsabile di danni involontariamente causati a terzi per morte, lesioni personali, distruzione o deterioramento di cose, in conseguenza di un fatto accidentale che deriva dalla proprietà dell abitazione assicurata. È inoltre compresa la responsabilità civile per danni causati da: caduta di alberi del giardino dell abitazione i indicata nella polizza (la cosiddetta rc alberi ); responsabilità civile del contraente (qualora sia proprietario dell abitazione e lo dia in locazione o comodato) nei confronti del locatario (la cosiddetta rc del locatore ); incendio, esplosione, o scoppio dell abitazione assicurata e fuoriuscita di acqua condotta degli impianti al servizio dell abitazione (la cosiddetta ricorso terzi ). La garanzia vale, inoltre, per la responsabilità civile che derivi da fatto doloso di persone per le quali l assicurato i t debba rispondere. 23

24 Garanzia 5: Danni a terzi Cosa è assicurato e per quali eventi (2/2) 2) Responsabilità civile conduzione e vita familiare Genertel assicura il contraente e i suoi familiari conviventi, per la somma che dovrà risarcire (per capitale, interessi e spese), in quanto civilmente responsabile, di danni involontariamente procurati a terzi (per decesso, lesioni personali, distruzione o deterioramento di cose), conseguenti ad un fatto accidentale verificatosi nell ambito della vita privata, relativo: all abitazione indicata nella polizza; all abitazione abitazione presa in locazione dall assicurato assicurato per un periodo di vacanza non superiore a due mesi (la cosiddetta rc della vacanza ); a tutte le attività non professionali come ad esempio: attività domestiche, sportive e del tempo libero (la cosiddetta "rc del capofamiglia"); circolazione in bicicletta (la cosiddetta rc del ciclista ); pratica dello sci e dello snowboard (la cosiddetta rc dello sciatore ); pratica dello skateboard o dei pattini (la cosiddetta rc del pattinatore ); navigazione da diporto su internet (la cosiddetta rc del navigatore ) fino a ; alla proprietà di animali domestici, esclusi. alla responsabilità civile verso gli addetti anche occasionalmente ai servizi domestici. 24

25 Garanzia 5: Danni a terzi Cosa non è assicurato (art. 6.3) La garanzia non comprende: la responsabilità per cose che l assicurato abbia in custodia per qualunque motivo; la responsabilità del conduttore dell abitazione nei confronti del proprietario. Sono inoltre esclusi i danni derivanti da: esercizio nell abitazione di attività commerciali, industriali, professionali; inquinamento di acqua, aria o suolo; detenzione o impiego di sostanze radioattive, esplosivi, armi per difesa, tiro a segno, tiro a volo esimili; ili esercizio ii della caccia; proprietà e/o uso di cani e animali da sella; abbattimento o potatura di alberi del giardino di pertinenza dell abitazione assicurata; impiego di velivoli, natanti o veicoli per cui è obbligatoria l assicurazione; danni da incendio, esplosione e scoppio per gli eventi legati alla vita familiare; gelo, umidità, stillicidio, mancata o insufficiente manutenzione; partecipazione a manifestazioni sportive agonistiche riconosciute dal CONI, limitatamente a chi supera i 20 anni di età, e comunque a manifestazioni sportive retribuite; 25

26 Garanzia 5: Danni a terzi Quale sarà il rimborso in caso di sinistro Genertel liquida al danneggiato quanto a lui dovuto dall assicurato civilmente responsabile. In caso di vertenze giudiziali relative al risarcimento del danno, Genertel si riserva la facoltà di gestire la lite fino a quando ne ha interesse, designando legali o tecnici, e di provvedere per la difesa dell assicurato in sede penale fino al risarcimento dei danneggiati. Genertel non riconosce le spese incontrate dall assicurato e per i legali o tecnici che non siano da essa designati e non risponde di multe o ammende, né delle spese di giustizia penale. 26

28 Condizioni generali Decorrenza e durata dell Assicurazione (art. 8.1) Per ciascuna abitazione, l assicurazione decorre dalle ore 24 della data di decorrenza indicata sul contratto, e termina alle ore 24 del giorno di scadenza. Il contratto ha una durata di 5 anni senza tacito rinnovo. L efficacia dell assicurazione è subordinata al ricevimento, da parte di Genertel, dei documenti indicati nelle istruzioni per l attivazione del contratto, fornite da CheBanca! al contraente nell Opening Pack. Al ricevimento della documentazione completa CheBanca! avvisa il contraente che la sua assicurazione è attiva con sms/ . 28

29 Condizioni generali Pagamento dei premi (art. 8.2) Per aderire al contratto è necessario pagare il premio annuo previsto. Se il contraente non è ancora cliente di CheBanca! il primo pagamento del premio viene effettuato t con bonifico bancario mentre le successive annualità vengono pagate tramite RID. Se il Contraente è già cliente di CheBanca!, Genertel tramite RID. tutti i premi vengono pagati direttamente a Se il contraente non paga le rate di premio successive alla prima, l assicurazione resta sospesa dalle ore 24 del 15 giorno dopo quello della scadenza e riprende vigore dalle ore 24 del giorno del pagamento. 29

30 Condizioni generali Pagamento nuova annualità e termini di disdetta (art. 8.4) Genertel invierà al contraente l avviso di pagamento per la rata di premio relativa alla nuova annualità. Il contraente t potrà tàdare disdettad tramite una lettera raccomandata da inviarei a CheBanca! S.p.A. casella postale Asti, sino al giorno dalla scadenza anniversaria annuale. Genertel potrà dare disdetta mediante lettera raccomandata inviata al contraente con un preavviso di 30 giorni dalla scadenza anniversaria annuale. Se il contraente, a una delle scadenze, non paga quanto dovuto, l assicurazione resta sospesa dalle ore 24 del 15 giorno successivo alla scadenza stessa e il mancato pagamento, entro 60 giorni dalla scadenza, verrà considerato come formale disdetta del contratto. 30

31 Condizioni generali Assicurazione Casa Condizioni di Assicurazione Quale sarà il rimborso in caso di sinistro? (1/2) Qualora si verificasse il sinistro viene stimato il Valore a nuovo dell Abitazione. Questo valore indica la spesa necessaria per integrale la costruzione a nuovo di tutta l Abitazione assicurata secondo il preesistente tipo e genere, escludendo il valore dell area. Il danno si determina stimando la spesa necessaria per: riparare le parti soltanto danneggiate ricostruire a nuovo le parti distrutte (secondo il preesistente tipo e genere) 31

32 Le condizioni Assicurazione generali Casa Condizioni di Assicurazione Quale sarà il rimborso in caso di sinistro? (2/2) Il diritto al pagamento dell Indennizzo a Valore a Nuovo è vincolato all effettiva riparazione o ricostruzione dell Abitazione assicurata. Se ciò non avviene Genertel limita it l Indennizzo al valore di ricostruzione i al momento del Sinistro ridotto in relazione al grado di vetustà allo stato di conservazione, al modo di costruzione, all ubicazione, alla destinazione, all uso e a ogni altra circostanza concomitante. La riparazione o ricostruzione deve avvenire al più tardi entro 24 mesi dalla data del Sinistro, salvo che si dimostri la forza maggiore. 32

33 Cosa fare in caso Assicurazione di sinistro? Casa L Assicurato in caso di sinistro deve: Condizioni di Assicurazione fare quanto è in suo potere per evitare o limitare il danno. prima dell inizio delle riparazioni, fornire dimostrazione del valore dell abitazione e delle spese sostenute per limitare il danno; fare denuncia a Genertel entro 5 (cinque) giorni successivi al sinistro conservare le tracce e i residui del sinistro, mantenere lo stato delle cose al momento del sinistro fino all ispezione da parte di un incaricato di Genertel senza per questo avere diritto ad indennità alcuna; predisporre p un elenco dettagliato dei danni subiti con riferimento alla qualità, quantità delle cose distrutte o danneggiate al momento del Sinistro. Per agevolare il cliente nella dimostrazione del danno subito abbiamo creato l Inventario nell home banking, dove è possibile caricare le foto e gli scontrini di acquisto dei beni assicurati. L inadempimento degli obblighi elencati può comportare la perdita totale o parziale del diritto all Indennizzo ai sensi dell art del codice civile. 33

34 Come denunciare Assicurazione il sinistro? Casa Condizioni di Assicurazione La denuncia può essere fatta tramite. CheBanca!: filiali, servizio clienti e home banking (compilando online la richiesta di rimborso); ([email protected]) fax ( ) posta (Genertel Area Sinistri Via Machiavelli, Trieste) L attività di gestione dei sinistri è svolta dall area liquidativa di Genertel S.p.A. (numero verde del Servizio Assistenza Sinistri di Genertel, operante dal lunedì al sabato dalle 8.00 alle 20.00). Richiedi Rimborso 34

35 Il rimborso Assicurazione Casa Condizioni di Assicurazione Come viene pagato il rimborso? (1/2) Genertel provvede al pagamento dell Indennizzo entro trenta (30) giorni dal momento in cui: viene verificata l operatività della garanzia; effettuate le ispezioni peritali e valutato il danno; ricevuta la necessaria documentazione; viene raggiunto un accordo in merito alla liquidazione id i dell Indennizzo. d Il pagamento dell Indennizzo verrà eseguito da Genertel nei confronti dell Assicurato. 35

36 Il rimborso Assicurazione Casa Condizioni di Assicurazione Come viene pagato il rimborso? (2/2) Anticipo Indennizzi CheBanca!, su richiesta dell Assicurato, ha il diritto di ottenere da Genertel, prima della liquidazione del Sinistro, il pagamento di un acconto. Questo importo può raggiungere il 50% dell importo minimo che dovrebbe essere pagato in base alle ispezioni peritali e altre risultanze acquisite, a condizione che non siano sorte contestazioni sull indennizzabilità del sinistro e che sia prevedibile un indennizzo complessivo pari a un importo di almeno Euro ,00. 36

37 I reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a Genertel: Genertel S.p.A. - Ufficio reclami - Servizio Quality Via Machiavelli n. 4, Trieste (TS) Fax [email protected] Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato da Genertel. 37