Fortis Private Insurance Italia Guida pratica

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1 Fortis Private Insurance Italia Guida pratica Linee guida per la sottoscrizione e la gestione del contratto

2 Sommario Kit di sottoscrizione (composizione) Pag. 2 a) Documenti per il Contraente Pag. 4 b) Documenti per la Compagnia Pag. 5 Procedure Informazioni generali Pag La proposta di assicurazione Pag La garanzia caso morte (base ed opzionali) Pag La Scheda di Investimento Pag Il Rapporto Riservato Pag Il Mandato (autorizzazione a terzi) Pag Investimento del premio ed emissione del contratto Pag Versamenti aggiuntivi Pag Modifica della politica di gestione Pag Modifica del beneficiario Pag Il riscatto (parziale o totale) Pag Liquidazione caso morte Pag Informazioni in corso di contratto Pag Scheda Tecnica riassuntiva Pag Contatti Pag.31 Allegato «Guida antiriciclaggio/antiterrorismo» 2

3 Il kit di sottoscrizione contiene: 1) Proposta di Assicurazione (due esemplari in carta chimica) 2) Condizioni di Contratto 3) Scheda d Investimento 4) Formulario di valutazione delle esigenze del Cliente 5) Rapporto Riservato 6) Mandato (autorizzazione a fornire informazioni a terze persone) 7) Dichiarazione Patrimoniale 8) Per i casi particolari (non quotato) verrà redatta un apposita lettera informativa, da far firmare al Contraente, contenente le informazioni sull attivo (nome, numero delle parti, valorizzazione, ecc.) 3

4 a) Documenti per il Contraente La sua copia della proposta di assicurazione (la seconda) che riporta tutti i suoi dati e che diventerà parte integrante del contratto. Le Condizioni di contratto che riportano tutte le informazioni sul prodotto (Nota Informativa, Condizioni Generali, garanzie, costi, informazioni ) 4

5 b) Documenti per la Compagnia L originale della proposta di assicurazione che riporta tutti i dati del Contraente e dell Assicurato e che diventerà parte integrante del contratto. Il Rapporto Riservato, debitamente compilato e firmato Fotocopia fronte/retro del documento di identità del Contraente (carta di identità o passaporto), in corso di validità e con foto ben visibile. La Dichiarazione Patrimoniale: tale documento riguarda la situazione del Contraente in relazione alla scelta degli attivi da inserire nel contratto, in base alla Circolare 08/1 del Commissariat aux Assurances (l Isvap lussemburghese) 5

6 b) Documenti per la Compagnia Il Formulario di valutazione questionario atto a valutare la situazione del Contraente e verificarne la coerenza con la politica di gestione indicata La Scheda di Investimento che riporta tutte le indicazioni del Contraente in relazione al suo Fondo Interno Dedicato (FID): politica di gestione desiderata, minimi/massimi di investimento per ogni tipologia di attivo, Gestore Finanziario (e suo costo), Banca depositaria (e suo costo). Il Mandato documento tramite il quale il Contraente autorizza un soggetto terzo (Banca, Intermediario, Commercialista, etc.) a richiedere informazioni sul contratto alla Compagnia. 6

7 Informazioni generali Per ogni singolo contratto la Compagnia aprirà un apposito conto, a suo nome, presso la Banca Depositaria prescelta, sul quale verserà la totalità degli attivi del Contraente ed attiverà il relativo Fondo Interno Dedicato (FID). La Banca Depositaria avrà diritto alle «Commissioni di custodia» Il FID dovrà essere gestito, nel rispetto della politica di gestione stabilita dal Contraente, da un Gestore Finanziario autorizzato a svolgere tale attività nel suo Paese di residenza (la stessa Banca Depositaria o un Gestore esterno) Il Gestore Finanziario avrà diritto alla commissione di gestione finanziaria. Il premio potrà essere pagato o via bonifico (liquidità) e/o via trasferimento bancario di titoli già presenti nella Gestione Patrimoniale del Cliente. Non occorre liquidarli. Il premio minimo sottoscrivibile, in base alla normativa lussemburghese, è pari a A particolari condizioni, da verificare caso per caso prima della firma della proposta di assicurazione, sarà possibile inserire anche titoli «non quotati», in percentuali variabili in base agli stessi. 7

8 1. La Proposta di Assicurazione Fortis Luxembourg-VIE S.A. Documento che raccoglie tutte le informazioni necessarie per la sottoscrizione del contratto Indicare il numero di codice Intermediario (se presente) Garanzie caso morte opzionali: da barrare solo se richieste Indicare il premio versato e precisare i costi assicurativi applicabili al contratto (esclusi Banca Depositaria e Gestore Finanziario) Attenzione: in presenza di due Contraenti, tutte le successive operazioni dovranno essere esercitate a firme congiunte Dichiarazione di buono stato di salute (firma dell Assicurato) Indicare (sempre) il Beneficiario in caso di decesso dell Assicurato Indicare l indirizzo preferito per l invio della corrispondenza contrattuale In presenza di due Assicurati sarà necessario stabilire il momento di liquidazione del capitale caso morte: al primo o al secondo decesso? 8

9 1. La Proposta di Assicurazione Informazioni generali sul Segreto Professionale, protezione dati personali, ecc. Informazioni generali sull utilizzo di fondi alternativi o immobiliari 9

10 1. La Proposta di Assicurazione (informazioni) La proposta di Fortis Private Insurance Italia prevede la possibilità di: Avere due Contraenti (con operatività a firme congiunte) Avere due Assicurati. In tal caso si dovrà indicare se la Compagnia dovrà procedere alla liquidazione del contratto al primo od al secondo decesso. Inserire, se lo si desidera, una copertura caso morte aggiuntiva (garanzia opzionale) ad integrazione di quella base (che resterà comunque attiva) 10

11 2. La garanzia caso morte base e le opzionali Nel rispetto della normativa italiana, il contratto prevede una garanzia caso morte base: * Decesso prima dei 80 anni: liquidazione del valore del contratto, aumentata di uno 0,40%. * Decesso dopo i 80 anni: liquidazione del valore del contratto, aumentata di uno 0,40%, con un max di Il Contraente puo, se lo desidera, inserire una garanzia opzionale il cui costo dipenderà dall età e dal sesso dell Assicurato: 1.Garanzia sul capitale (capitale garantito) 2.Garanzia sul capitale indicizzata 3.Garanzia ad importo fisso 4. Garanzia su una percentuale dei versamenti La garanzia prescelta si aggiungerà a quella base (che resterà comunque attiva) Le garanzie opzionali sono soggette ad esami medici Le garanzie opzionali sono sottoscrivibili fino ai 70 anni dell Assicurato e restano attive fino al compimento degli 80 anni. L importo massimo della garanzia complementare è

12 2. Garanzie opzionali: tariffa ASSICURAZIONE TEMPORANEA - TARIFFA MASCHI PREMI MENSILI PER UN "capitale sotto rischio«(perdita registrata) di Età ,87 7,64 12,42 13,19 20,97 45,67 119,49 339,84 918,03 2 9,80 7,81 12,61 13,51 22,32 49,67 133,84 376, ,98 3 8,61 8,13 12,65 13,89 24,04 54,55 149,84 417, ,67 4 8,28 8,57 12,64 14,39 25,98 59,77 167,65 461, ,90 5 8,08 9,15 12,60 14,89 28,12 65,48 186,02 510, ,30 6 7,90 9,97 12,60 15,48 30,30 71,52 206,00 562, ,04 7 7,71 10,62 12,55 16,18 32,58 78,67 228,12 620, ,91 8 7,65 11,42 12,58 17,12 35,39 87,07 251,90 684, ,92 9 7,61 11,99 12,70 18,23 38,40 96,17 277,31 754, , ,59 12,35 12,89 19,60 42,04 107,08 306,86 834, ,84 ASSICURAZIONE TEMPORANEA - TARIFFA FEMMINE PREMI MENSILI PER UN "capitale sotto rischio" (perdita registrata) di Età ,87 7,90 9,97 12,60 15,48 30,30 71,52 206,00 562, ,87 7,71 10,62 12,55 16,18 32,58 78,67 228,12 620, ,87 7,65 11,42 12,58 17,12 35,39 87,07 251,90 684, ,87 7,61 11,99 12,70 18,23 38,40 96,17 277,31 754, ,87 7,59 12,35 12,89 19,60 42,04 107,08 306,86 834, ,87 7,64 12,42 13,19 20,97 45,67 119,49 339,84 918,03 7 9,80 7,81 12,61 13,51 22,32 49,67 133,84 376, ,98 8 8,61 8,13 12,65 13,89 24,04 54,55 149,84 417, ,67 9 8,28 8,57 12,64 14,39 25,98 59,77 167,65 461, , ,08 9,15 12,60 14,89 28,12 65,48 186,02 510, ,30 Il capitale sotto rischio è la differenza fra il capitale caso morte ed il valore della polizza: il costo della garanzia viene applicato solo in caso tale capitale sia positivo. Il calcolo viene eseguito proporzionalmente. La garanzia "base" prevista dal Contratto assicurativo resta comunque attiva. 12

13 3. La Scheda di Investimento Indicare il numero di proposta (FPIIT00.) Specificare l eventuale profilo di gestione desiderato (Prudente, Bilanciato, Dinamico, ecc.) Indicare i dati del Gestore Finanziario ed i suoi costi Precisare la composizione desiderata, in base alle tipologie di attivo 13

14 3. La Scheda di Investimento Indicare i dati della Banca Depositaria ed i suoi costi 14

15 4. Il Rapporto Riservato (obbligatorio) Fortis Luxembourg-VIE S.A. Si raccomanda di essere il più precisi possibile nella compilazione di questo documento e si ricorda che tutte le informazioni fornite sono protette dalla normativa sul Segreto Bancario lussemburghese. Per una corretta compilazione, vi invitiamo a consultare gli esempi inseriti nell Allegato (Guida antiriclaggio/antiterrorismo) 15

16 5. Il mandato Indicare i dati del soggetto terzo desiderato (Intermediario, Banca, Commercialista, Consulente, ecc.) 16

17 6. Investimento del premio ed emissione del contratto Fortis Luxembourg-VIE S.A. 1. Sottoscrizione : Fotocopia fronte/retro del documento di identità (carta di identità o passaporto), leggibile ed in corso di validità I documenti di sottoscrizione correttamente compilati e firmati Il Rapporto Riservato Giustificativo del versamento (copia del portafoglio titoli prima del trasferimento sul conto dedicato) Elementi suscettibili di bloccare l operazione: mancanza o compilazione non corretta: o o o Del Rapporto Riservato (totalmente bloccante) Della Proposta di Assicurazione. Esempio: mancanza delle firme dell Assicurato (nel caso in cui sia persona diversa dal Contraente) Documento di identità scaduto, fotografia scura o mancanza della pagina con la firma nel passaporto. Il contratto di polizza (Condizioni Particolari) verrà inviato all indirizzo indicato dal Contraente, nella proposta di assicurazione. 17

18 6. Investimento del premio ed emissione del contratto Fortis Luxembourg-VIE S.A. 1.1 Investimento : Al momento dell incasso del premio da parte della Compagnia : Al ricevimento del premio (titoli e liquidità) sul conto dedicato, la Compagnia provvederà all emissione del contratto assicurativo. L operazione viene eseguita nei tre giorni lavorativi seguenti il ricevimento del premio e di tutti i documenti richiesti Spese sul contratto Il contratto di assicurazione prevede (in totale): Spese di ingresso (garanzia caso morte base) Spese di gestione assicurativa annua Spese di Banca Depositaria (diritti di custodia) Spese di gestione finanziaria Il contratto non prevede commissioni di uscita in caso di riscatto (parziale o totale) 18

19 7. Versamenti aggiuntivi Documenti richiesti Il modulo di versamento aggiuntivo debitamente compilato (pagina seguente) Fotocopia fronte/retro del documento di identità (carta di identità o passaporto), leggibile ed in corso di validità Il Rapporto Riservato con l indicazione dell origine dei fondi (del versamento effettuato). Salvo modifiche nella situazione del Contraente (esempio: cambio di attività professionale), sarà sufficiente compilare solo le parti 4 5 e 6 del documento. Copia del ptf titoli in arrivo (prima del trasferimento) o copia della disposizione di bonifico dal conto del Contraente a quello della Compagnia. L operazione viene eseguita nei tre giorni lavorativi seguenti il ricevimento del premio e di tutti i documenti richiesti. Un apposita Appendice al contratto assicurativo sarà inviata all indirizzo scelto dal Cliente. Elementi suscettibili di bloccare l operazione o L assenza, o la non corretta compilazione, di uno dei documenti sopraindicati 19

20 7. Il modulo di versamento aggiuntivo Indicare il numero di polizza ed i dati del Contraente Indicare l importo del versamento e le spese di ingresso (in mancanza si applicheranno le stesse indicate alla sottoscrizione) Precisare la parte «Liquidità» e quella «titoli» Firma del Contraente 20

21 8. Modifica della politica di gestione Il Contraente puo modificare la politica di gestione inizialmente stabilita per il suo contratto, cosi come puo richiedere di cambiare la Banca Depositaria o il Gestore Finanziario. Per questi casi sarà sufficiente compilare e sottoscrivere una nuova Scheda di Investimento (pag ) indicando le modifiche desiderate. Documenti richiesti Una nuova Scheda di Investimento debitamente compilata e firmata L esecuzione dell operazione dipenderà dalle modifiche richieste (accordi già in essere o da attivare per il Gestore Finanziario o la Banca Depositaria, trasferimento degli attivi, ecc.) Un apposita Appendice al contratto assicurativo sarà inviata all indirizzo scelto dal Cliente. Elementi suscettibili di bloccare l operazione L assenza, o la non corretta compilazione, del documento sopraindicato 21

22 9. Modifica del Beneficiario Alla sottoscrizione della proposta, il Contraente designa il/i Beneficiario della polizza. La modifica dei Beneficiari puo essere fatta in qualsiasi momento. Documenti richiesti : Una semplice comunicazione scritta del Contraente riportante le modifiche desiderate. Un apposita Appendice di modifica al contratto assicurativo sarà inviata all indirizzo scelto dal Cliente. 22

23 10. Il riscatto (parziale o totale) Documenti richiesti : Il modulo di Richiesta di riscatto debitamente compilato e firmato (pagina 19) Copie di un documento d'identità valido e leggibile Elementi suscettibili di bloccare l operazione: L assenza, o la non corretta compilazione, dei documenti sopraindicati L operazione sarà eseguita in un massimo di 15 giorni dal ricevimento della richiesta (completa della documentazione richiesta), salvo in presenza di fondi illiquidi o a liquidità ridotta. Il valore restante sul contratto non potrà essere inferiore ai (normativa lussemburghese). In caso contrario la Compagnia dovrà procedere ad un riscatto totale. 23

24 10. Il riscatto In caso di riscatto totale, il Contraente deve allegare: la richiesta di riscatto totale debitamente compilata e firmata (pagina 24). la fotocopia del documento di identità valido e leggibile. L originale di polizza (Disposizioni Particolari) o una dichiarazione di perdita degli stessi. Elementi suscettibili di bloccare l operazione L assenza di uno dei documenti sopraindicati L operazione sarà eseguita in un massimo di 15 giorni dal ricevimento della richiesta (completa della documentazione richiesta), salvo in presenza di fondi illiquidi o a liquidabilità ridotta. In tal caso la Compagnia liquiderà tutto il possibile e procederà ad un trasferimento bancario dei titoli illiquidi sul conto titoli del Cliente. 24

25 10. Il modulo di richiesta di riscatto Indicare il numero di polizza Specificare il tipo di riscatto (parziale o totale) In caso di RP, indicare l importo Firma del Contraente Indicare il motivo della richiesta Precisare il sistema di pagamento preferito 25

26 11. Liquidazione a seguito decesso dell Assicurato Fortis Luxembourg-VIE S.A. 8. Per la liquidazione i Beneficiari devono presentare: Una richiesta di liquidazione (lettera raccomandata AR) L atto di morte Certificato medico attestante le cause del decesso Fotocopia fronte/retro, ben leggibile ed in corso di validità del documento di identità dei Beneficiari Copia del testamento (*) o, in sua mancanza, un atto notorio sostitutivo rilasciato dal Comune di residenza (in originale) In presenza di Beneficiari minori o incapaci, l atto ufficiale di designazione del loro rappresentante legale (tutore o curatore) Coordinate bancarie complete dei Beneficiari Al ricevimento della documentazione completa la Compagnia provvederà ad effettuare il pagamento secondo le modalità previste nel contratto assicurativo. In presenza di due «Assicurati», la Compagnia effettuerà la liquidazione in base a quanto indicato dal Contraente, al momento della sottoscrizione: liquidazione al primo od al secondo decesso. (*) la copia del testamento serve a verificare che l Assicurato non abbia apportato modifiche all indicazione dei Beneficiari, senza avvisare anche la Compagnia. 26

27 11. Liquidazione a seguito decesso dell Assicurato Fortis Luxembourg-VIE S.A. Elementi suscettibili di bloccare l operazione L assenza di uno dei documenti sopraindicati Il pagamento verrà effettuato entro un mese dal ricevimento di tutta la documentazione completa, salvo in presenza di attivi con un periodo di liquidabilità più lungo. La liquidazione a seguito decesso dell Assicurato (o del secondo Assicurato) mette fine al contratto. In generale si ricorda che le azioni ed i diritti relativi ai contratti di assicurazione vita si prescrivono in due anni. 27

28 12. Informazioni in corso di contratto Reporting : La Compagnia invia al Contraente (all indirizzo da lui indicato in proposta) : Un rapporto trimestrale contenente la valorizzazione del contratto e le spese prelevate. L estratto conto annuale, riportante tutte le operazioni effettuate nel corso dell anno. Nei casi particolari, un appendice al contratto che conferma l esecuzione delle operazioni richieste dal Contraente (versamenti aggiuntivi, riscatti parziali, modifica dei Beneficiari). In ogni caso una valorizzazione del contratto puo essere ottenuta a semplice domanda, con cadenza mensile. La stessa è disponibile sul sito (tramite accesso protetto) 28

29 13. Scheda tecnica Prodotto Premio Pagamento del premio Durata contrattuale Valuta contrattuale Contraente (età minima alla sottoscrizione) Assicurato (età massima alla sottoscrizione) Possibilità di avere due Contraenti e due Assicurati Copertura caso morte Copertura caso morte base (sempre operativa) Copertura caso morte base (costo) Contratto assicurativo, ramo vita, di tipo Unit Linked, a premio unico con possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi. Il contratto è legato alla creazione di un Fondo Interno Dedicato (FID), in base alla Circolare 08/1 del Commissariat aux Assurances lussemburghese. * Premio unico minimo iniziale: (accettati , minimo richiesto dalla normativa lussemburghese) * Versamenti aggiuntivi: minimo Il premio può essere corrisposto tramite * Bonifico bancario * Trasferimento bancario di titoli/azioni * Conferimento di quote o parti A vita intera. Il Contraente può, in qualsiasi momento, richiedere il riscatto del contratto. Euro 18 anni Non prevista. Prevista. In presenza di due Assicurati occorrerà stabilire il momento della liquidazione del capitale caso morte: al primo oppure al secondo decesso. La doppia contraenza dovrà sempre essere esercitata a "firme congiunte". Il contratto prevede una garanzia base, comunque operativa, oltre alla possibilità di scegliere fra 4 garanzie aggiuntive opzionali (a pagamento). La garanzia base non richiede esami medici. * Decesso prima degli 80 anni: liquidazione del valore del contratto, aumentata di uno 0,40% (maggiorazione max ) * Decesso dopo gli 80 anni: liquidazione del valore del contratto, aumentata di uno 0,40% (maggiorazione max ). Il costo fa parte della percentuale che la Compagnia trattiene alla sottoscrizione. Nel corso degli anni successivi si procederà ad un semplice accantonamento contabile dello 0,01% annuo (sottratto dalle commissioni di gestione). La presenza di due Assicurati non modifica i costi. 29

30 13. Scheda tecnica Garanzie opzionali aggiuntive Garanzie opzionali (costo) Garanzie opzionali aggiuntive (validità ed assunzione) Possibilità di investimento sottostante Garanzia sul capitale (capitale garantito) Garanzia sul capitale indicizzata Garanzia ad importo fisso Garanzia su una percentuale dei versamenti In base all'età ed al sesso del/degli Assicurati. Le garanzie opzionali sono sottoscrivibili fino ai 70 anni dell'assicurato e restano attive fino a compimento degli 80 anni. Le garanzie opzionali prevedono l'espletamento di esami medici che, se richieste alla sottoscrizione del contratto, saranno a carico della Compagnia. Il premio viene investito in uno, o più Fondi Interni Dedicati (FID). L'importo minimo per aprire un FID è di Il FID viene poi depositato, a nome della Compagnia, presso la Banca Depositaria prescelta e sarà gestito dal Gestore Finanziario prescelto. Possibilità di movimentare da un Possibile. L'operazione prevede l'applicazione di una commissione dello 0,50% FID all'altro (in presenza di due FID sul valore arbitrato, con un massimo di 800. nel contratto) Possibilità di inserire titoli Possibile, previa analisi del caso e verifica che il sottostante rientri nella "illiquidi" (Private Equity, Società normativa vigente. non quotate, fondi immobiliari, ecc.) Possibilità di cambiare il gestore Possibile. L'operazione prevede una commissione di 200 finanziario o la banca depositaria Commissioni di uscita Commissioni applicate dalla Compagnia (parte assicurativa) Commissioni applicate dalla Banca Depositaria e dal Gestore Finanziario (parte finanziaria) Nessuna Commissione di ingresso (che include il costo della copertura caso morte) Commissione di gestione assicurativa annua (in base all'importo del premio investito) Commissione Banca Depositaria (diritti di custodia) Commissioni di gestione finanziaria Attenzione: Queste commissioni sono sottoposte a TVA (IVA lussemburghese) 30

31 14. Contatti Fortis Luxembourg Vie S.A. 16, Boulevard Royal L 2449 Luxembourg Servizio «Sales Support Italia»: Mail: sales@fortisinsurance.lu Telefono: (Rosa Avelli Giovanna Muscariello) Il nostro Servizio Sales Support è disponibile dal lunedi al venerdi dalle 9 alle