PACCHETTO RIEQUILIBRIO FINANZIARIO

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1 AGGIORNATO AL 29 LUGLIO 2011 PACCHETTO RIEQUILIBRIO FINANZIARIO Prodotti e servizi per il consolidamento delle passività a breve Alcune soluzioni potrebbero non essere disponibili causa aggiornamento delle convenzioni. Si consiglia di contattare l'area Finanza di Assolombarda. Pag. 1. Credimpresa BNL - corporate Finanziamento per aziende con fatturato superiore a 5 milioni di, con garanzia del Fondo di Garanzia per le PMI, per consolidamento passività a breve max 7 anni. 2 CONSOLIDAMENTO DELLE PASSIVITÀ A BREVE 2. Riequilibrio finanziario Finanziamento a medio termine, con garanzia del Fondo di Garanzia per le PMI, finalizzato al sostegno di programmi di riequilibrio finanziario delle imprese. 3. Credimpresa BNL per associati Assolombarda Finanziamento per aziende con fatturato superiore a 5 milioni di, con garanzia del Fondo di Garanzia per le PMI, bullet di massimo 3 anni per consolidamento passività a breve. 4. Consolidamento passività a breve Finanziamento a medio termine, con garanzia del Fondo di Garanzia per le PMI, finalizzato al sostegno di programmi di riequilibrio finanziario delle imprese. 5. Liquidità/consolidamento passività a breve Finanziamento per riequilibrare la struttura patrimoniale dell'impresa. 6. Finanziamento a Basilea Finanziamento per trasferire totalmente o parzialmente il proprio indebitamento bancario (anche presso altre banche), dal breve termine al medio/lungo Finanziamento per liquidità, ristrutturazione debito Finanziamento per sostenere la liquidità delle imprese, riqualificandone la struttura finanziaria. 10 Pagina 1 di 10

2 CREDIMPRESA BNL PER ASSOCIATI ASSOLOMBARDA Finanziamento per consolidamento passività a breve max 7 anni Ambiti territoriali Lombardia. Beneficiari PMI con fatturato superiore a 5 milioni di, economicamente e finanziariamente sane - rientranti nei parametri dimensionali di cui al decreto MAP del 18/4/2005, pubblicato in G.U. n. 238 del 12/10/2005, ed alla Raccomandazione della Commissione Europea 2003/361/CE del 6 maggio costituite anche in forma cooperativa, operanti nei settori industria, commercio, servizi, turismo, alberghiero (così come definiti e secondo le esclusioni e limitazioni di cui alle disposizioni operative MCC relative all utilizzo del Fondo di Garanzia per le piccole e medie imprese ). Sono ammesse anche le imprese artigiane. Tipologia Finanziamenti di credito industriale a medio e lungo termine. Finalità Consolidamento delle passività bancarie a breve. Ammissibilità e Importo massimo limiti di importo Erogazione Le modalità di erogazione dei finanziamenti sono previste in unica soluzione. Garanzia Garanzia diretta, esplicita, incondizionata ed irrevocabile a valere sul Fondo di garanzia per le PMI, costituito presso il MCC SpA dall art. 2 comma 100 lett.a) della Legge 662/96, e successive modificazioni e integrazioni. Copre (ammontare esposizione per capitale, interessi contrattuali e dimora) fino al 60% dell operazione ammessa, nell ambito comunque del massimale previsto per singola azienda dal Fondo di garanzia. Intervento rientrante nel de minimis. Cumulabile, ove previsto, con altre garanzie pubbliche o con altri regimi di aiuto secondo i limiti previsti (cfr. Disp. Operat. MCC e limite intensità agevolativa max fissata Garanzie accessorie da UE). Possibilità di acquisire ulteriori garanzie reali, bancarie, assicurative, limitatamente alla quota di finanziamento non assistita dalla garanzia MCC. Durata Max 7 anni, di cui i primi 2 di preammortamento Rimborso Preammortamento: rate periodiche posticipate comprensive della sola quota interessi; Pagina 2 di 10

3 Condizioni Banca Condizioni Fondo Regime fiscale Formalizzazione contratto Documentazione ammortamento: rate periodiche posticipate, comprensive di capitale e interessi, a quota capitale costante. Parametro Euribor 6 mesi o IRS di periodo maggiorato di uno spread rapportato alla fascia di merito creditizio della controparte ed alla durata dell intervento, secondo la griglia di condizioni definita in sede di accordo. Spese istruttoria e commissioni estinzione anticipata così come definite nella predetta griglia di condizioni. Commissione una tantum a carico dell azienda di norma pari all 1% dell importo garantito. Imposta sostitutiva. Scrittura privata registrata. Quella di rito per analoghe operazioni ordinarie della specie, oltre eventuale documentazione integrativa richiesta da MCC. Modulistica di richiesta e accessoria prevista dalle Disposizioni Operative MCC. L acquisizione delle informazioni previste dalla normativa vigente è regolamentata nell apposita circolare MCC. Business Plan a cura di ACF SpA. Pagina 3 di 10

4 RIEQUILIBRIO FINANZIARIO Finalità Tipologia di intervento L intervento prevede la concessione di finanziamenti a medio termine specificamente finalizzati al miglioramento della struttura del passivo di bilancio. Finanziamento a medio termine finalizzato al sostegno di programmi di riequilibrio finanziario delle imprese. Beneficiari Piccole e medie imprese associate. Importo finanziabile Garanzie Durata del finanziamento Periodicità rata Tasso del finanziamento da euro a euro. Garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia PMI ex L. 662/96 nelle misure massime previste e secondo le modalità operative comunicate da MCC. Eventuali altre garanzie acquisibili a insindacabile giudizio della Banca ed in funzione del merito creditizio del cliente. Da un minimo di 24 mesi ad un massimo di 60 mesi. Il rimborso del finanziamento avverrà mediante rate trimestrali comprensive di capitale e interesse con quote costanti di capitale (Piano italiano ). Tasso variabile: parametrato all EURIBOR 3 mesi + spread. (In alternativa Tasso fisso: diversificato in funzione della durata e del merito creditizio dell impresa) Spread Fasce di spread differenziate in base al merito creditizio. Spese di istruttoria Estinzione anticipata Erogazione Oneri fiscali Documentazione richiesta 0,35% dell importo richiesto, con un minimo di euro. Ammessa. Il compenso a favore della banca varia in funzione del regime di tasso che regola il finanziamento, con un massimo del 3%. In un unica soluzione su c/c presso una banca del Gruppo Intesa Sanpaolo. Imposta sostitutiva a carico del cliente, attualmente nella misura dello 0,25% sull importo erogato. Oltre alla consueta documentazione a supporto della richiesta di finanziamento (bilanci, situazioni economico-patrimoniali aggiornate, ecc.) dovrà essere fornito una proiezione economico finanziaria dell impresa richiedente (business plan). Pagina 4 di 10

5 CREDIMPRESA BNL PER ASSOCIATI ASSOLOMBARDA Finanziamento per consolidamento passività a breve bullet max 3 anni Ambiti territoriali Lombardia. Beneficiari PMI con fatturato superiore a 5 milioni di, economicamente e finanziariamente sane rientranti nei parametri dimensionali di cui al decreto MAP del 18/4/2005, pubblicato in G.U. n. 238 del 12/10/2005, ed alla Raccomandazione della Commissione Europea 2003/361/CE del 6 maggio 2003 costituite anche in forma cooperativa, operanti nei settori industria, commercio, servizi, turismo, alberghiero (così come definiti e secondo le esclusioni e limitazioni di cui alle disposizioni operative MCC relative all utilizzo del Fondo di Garanzia per le piccole e medie imprese ). Sono ammesse anche le imprese artigiane. Tipologia Finanziamenti di credito industriale a medio termine. Finalità Consolidamento delle passività bancarie a breve. Ammissibilità e Importo massimo limiti di importo Erogazione Le modalità di erogazione dei finanziamenti sono previste in unica soluzione. Garanzia Garanzia diretta, esplicita, incondizionata ed irrevocabile a valere sul Fondo di garanzia per le PMI, costituito presso il MCC SpA dall art. 2 comma 100 lett.a) della Legge 662/96, e successive modificazioni e integrazioni. Copre (ammontare esposizione per capitale, interessi contrattuali e dimora) fino al 60% dell operazione ammessa, nell ambito comunque del massimale previsto per singola azienda dal Fondo di garanzia. Intervento rientrante nel de minimis. Cumulabile, ove previsto, con altre garanzie pubbliche o con altri regimi di aiuto secondo i limiti previsti (cfr. Disp. Operat. MCC e limite intensità agevolativa max Garanzie accessorie fissata da UE). Possibilità di acquisire ulteriori garanzie reali, bancarie, assicurative, limitatamente alla quota di finanziamento non assistita dalla garanzia MCC. Durata Oltre 18 mesi e fino a 3 anni. Rimborso Mediante rate periodiche posticipate comprensive della sola quota interessi; rimborso del capitale in unica soluzione alla scadenza. Pagina 5 di 10

6 Condizioni Banca Condizioni Fondo Regime fiscale Formalizzazione contratto Documentazione Parametro Euribor 6 mesi o IRS di periodo maggiorato di uno spread rapportato alla fascia di merito creditizio della controparte, secondo la griglia di condizioni definita in sede di accordo. Spese istruttoria e commissioni estinzione anticipata così come definite nella predetta griglia di condizioni. Commissione una tantum a carico dell azienda di norma pari all 1% dell importo garantito. Imposta sostitutiva. Scrittura privata registrata. Quella di rito per analoghe operazioni ordinarie della specie, oltre eventuale documentazione integrativa richiesta da MCC. Modulistica di richiesta e accessoria prevista dalle Disposizioni Operative MCC. L acquisizione delle informazioni previste dalla normativa vigente è regolamentata nell apposita circolare MCC. Business Plan a cura di ACF SpA. Pagina 6 di 10

7 CONSOLIDAMENTO PASSIVITA A BREVE Ente erogatore Plafond Beneficiari Finalità Banca Popolare di Milano euro ,00 (venticinquemilioni) Imprese iscritte ad Assolombarda sostenere la liquidità delle imprese condizionate dalla crisi in atto riqualificando la propria struttura finanziaria. Importo finanziabile da a max ,00 Max il 20% del fatturato da ultimo bilancio depositato Durata Tassi base 36, 48, 60 mesi Euribor 3 mesi m.m.p. + spread in base al rating e alla durata secondo la tabella: Durata Classe di rating 1 Classe di rating 2/3 Classe di rating ,125 1,375 1, ,375 1, ,500 Periodicità rate mensili Garanzie Fidejussione del Fondo di garanzia Centrale MCC pari al 50% dell importo finanziato Costo Garanzia Spese 1% flat della garanzia ottenuta dal MCC spese istruttoria esenti spese incasso rata 24 annue spese estinzione anticipata 2% imposta sostitutiva 0,25% dell importo erogato Pagina 7 di 10

8 LIQUIDITÀ / CONSOLIDAMENTO PASSIVITÀ A BREVE Destinatari Investimenti finanziabili Importo del finanziamento Tipologia del finanziamento Durata Garanzie Tasso variabile collegato all Euribor 3 mesi mmp + spread (aggiornato al: di ogni anno) Rate tutte le imprese associate riequlibrio della struttura patrimoniale dell'impresa attraverso lo spostamento a medio termine di passività a breve termine massimo euro Medioprestito minimo 19 mesi - massimo 84 mesi eventuali altre garanzie da valutare in sede di istruttoria fidi Durata fino a 36 mesi 1,750 classe A; 2,000 classe B; 2,250 classe C Durata compresa tra 36 e 60 mesi 2,000 classe A; 2,250 classe B; 2,500 classe C Durata compresa tra 60 e 84 mesi 2,250 classe A; 2,500 classe B; 2,750 classe C mensili - trimestrali semestrali Spese a carico del cliente incasso rata: esente; di istruttoria: 0,25% (min 125 max 2.500). Estinzione/decurtazione anticipate ZERO Imposta sostitutiva 0,25% calcolato sull'importo erogato Mora chirografari: tasso di piano maggiorato di 3 punti Documentazione da produrre giustificativi di spesa Pagina 8 di 10

9 In breve FINANZIAMENTO A BASILEA Il finanziamento copre un ampia casistica di progetti finanziabili, modulando tempi e modalità di rimborso, forme tecniche e pricing alle diverse esigenze finanziarie delle aziende richiedenti. E un finanziamento a medio/lungo termine, finalizzato a sostenere le spese legate alla realizzazione di precisi programmi di investimento diretti ad aumentare il livello di competitività nazionale e internazionale, il grado di innovazione tecnologica e della qualità delle imprese richiedenti. Gli interventi finanziabili sono ricompresi nelle seguenti macro categorie: attività immateriali come: consulenza direzionale, commesse a terzi per studi/progetti, acquisto di formazione o addestramento, qualità interna e di prodotto, introduzione di certificazioni sui processi produttivi, digitalizzazione dei sistemi e ICT, internazionalizzazione, management attività materiali come: la crescita dimensionale, la modifica dei processi produttivi e di smaltimento residui, acquisto di beni per l innovazione tecnologica. Caratteristiche generali La struttura finanziaria delineata prevede la concessione di un unico finanziamento a medio lungo termine, chirografario o ipotecario, che consente di gestire separatamente le due fasi fondamentali del processo: 1. prima fase che prevede la realizzazione degli investimenti e il sostenimento delle relative spese e che contempla anche la possibilità di erogazioni rateali per un periodo max 24 mesi; 2. seconda fase che scatta alla fine del periodo delle erogazioni rateali e prevede il rientro dell esposizione complessivamente raggiunta, in un periodo di max 96 mesi, mediante il pagamento di rate semestrali comprensive di capitale ed interessi. Per gli importi inferiori a è prevista una più semplice modalità di sovvenzione con erogazione unica e con durata massima dell ammortamento di 60 mesi. Il finanziamento può arrivare a coprire sino al 100% dell importo indicato su preventivo di spesa e da documentazione fornita dalla società; tale importo deve comunque essere compreso in un intervallo di valori previsto, differenziato per dimensione aziendale e per attività finanziate (min , max euro). Destinatari Aziende classificate come Piccole e Medie Imprese in possesso dei seguenti requisiti: propensione ad investimenti strategici; attenzione all equilibrio finanziario e al contenimento dei costi; che intendano collegare il piano di rimborso del finanziamento con i tempi attesi per il ritorno economico dell investimento da realizzare. Ai fini della concessione del finanziamento possono essere valutate anche aziende in fase di start-up che presentino progetti imprenditoriali con prospettive innovative purché assistite da garanzia di Confidi. Costi del Prodotto Il tasso applicato al finanziamento è legato al parametro variabile di riferimento (Euribor 6m/360) maggiorato di uno spread proporzionato al merito creditizio attribuito all azienda, alla durata del finanziamento, e alle eventuali garanzie prestate. TASSI IN AGGIORNAMENTO Commissione di istruttoria: 0,20% sull'importo nominale del finanziamento, minimo 200,00; Commissioni di gestione: 0,50% sull'importo del finanziamento deliberato, minimo 500,00. Note: le operazioni di finanziamento sono subordinate alla positiva valutazione del merito creditizio; tutte le condizioni si intendono da applicare entro i limiti fissati tempo per tempo ai sensi della normativa antiusura. Pagina 9 di 10

10 FINANZIAMENTO PER LIQUIDITÀ, RISTRUTTURAZIONE DEBITO Destinatari Finalità: Importo dell affidamento: Tipologia del finanziamento: Durata: Modalità di rimborso: Garanzie: Tasso * : Tutte le imprese associate sostenere la liquidità delle imprese riqualificandone la struttura finanziaria da valutare in sede di istruttoria a insindacabile giudizio della Banca mutuo chirografario o ipotecario massimo 10 anni rate mensili o semestrali garanzie da valutare in sede di istruttoria affidamento variabile indicizzato Euribor 3 o 6 mesi maggiorato di uno spread pari: Classe di RATING SPREAD CHIROGRAFARIO SPREAD IPOTECARIO A = 1-2 2,50% 2,35% B = 3-4 2,75% 2,50% C = 5-6 3,75% 2,75% D = oltre 6 4,75% 3,25% Spese istruttoria: 0,20% dell importo erogato con rating classe A/B, 0,30% con rating classe C, 0,40% con rating classe D Arrangement Fee: è calcolata solo sui finanziamenti con importo superiore ad euro ,00; 0,20% dell importo erogato con rating classe A/B, 0,30% con rating classe C, 0,50% con rating classe D Altre Spese: estinzione anticipata: 2% calcolato sull ammontare del debito residuo imposta sostitutiva: 0,25% calcolato sull importo erogato * Tutte le condizioni sopra riportate sono soggette a variazione in base all andamento del mercato finanziario. La concessione di mutui e finanziamenti è subordinata alla valutazione del merito creditizio. Pagina 10 di 10