CONTRATTO DI AFFIDAMENTO PER IMPRESE/PROFESSIONISTI

Transcript

1 Foglio Informativo n AC16 aggiornamento n 020 data ultimo aggiornamento Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B. FOGLIO INFORMATIVO CONTRATTO DI AFFIDAMENTO PER IMPRESE/PROFESSIONISTI INFORMAZIONI SULLA BANCA UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi Roma - Direzione Generale: Piazza Cordusio Milano Tel.: (dall estero ) Fax: Sito Internet: Contatti: Banca iscritta all'albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod Cod. ABI Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE: Nome /Ragione Sociale Cognome Iscrizione ad Albi o elenchi Sede Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Telefono Qualifica CHE COS E L AFFIDAMENTO IN CONTO E il contratto con il quale la Banca concede a un Impresa o a un Professionista (il Cliente) un affidamento, da utilizzarsi nella specifica forma tecnica pattuita, ovvero, in via promiscua, in più forme tecniche. L affidamento, che può essere concesso per un periodo di tempo determinato (a scadenza) ovvero a tempo indeterminato (a revoca), ha carattere rotativo in quanto il Cliente può utilizzare in più volte il credito concesso e con successivi versamenti può ripristinare la disponibilità per ulteriori utilizzi. L affidamento concesso in forma di apertura di credito in conto corrente permette al Cliente l utilizzo di somme per importo anche eccedente il saldo creditore del conto corrente, ma non oltre i limiti dell affidamento Nel caso di utilizzo promiscuo sono previsti, fermo restando l ammontare complessivo dell affidamento, limiti di utilizzo per ciascuna delle forme tecniche prescelte, nonché per ciascun insieme di forme tecniche di utilizzo (Classi). Le quote di fido non utilizzate (margini disponibili) in forme tecniche appartenenti a Classi con più alto profilo di rischio possono essere utilizzati in forme tecniche comprese in Classi a più basso profilo di rischio. Per quanto non previsto nel contratto di apertura di credito e dagli atti relativi alle singole richieste di utilizzo, si applicano le norme e condizioni che regolano il servizio di conto corrente e i servizi ad esso connessi. Tutte le obbligazioni assunte dal Cliente si intendono solidali ed indivisibili anche per gli eventuali aventi causa a qualsiasi titolo del Cliente. Tra i principali rischi va tenuto presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese). Pagina 1 di 7

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare il fido Ipotesi Affidamento di euro con contratto a tempo indeterminato. Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che il fido sia utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Accordato Tasso debitore nominale annuo (massimo applicabile in presenza di Commissione per la messa a disposizione di fondi pari allo 0,50%) euro 14,65% Altre spese 0 Interessi 183,13 euro Oneri trimestrali (D.I.F.) 25,00 euro TAEG 17,72% I tassi e le commissioni pubblicati nel presente foglio informativo rappresentano il massimo del costo previsto dalla banca. Pertanto, al momento della stipula del contratto coi singoli clienti, una o più delle specifiche voci di costo potranno essere concordate e stabilite in misura inferiore ai fini del rispetto delle disposizioni in tema di Tasso Effettivo Globale. TASSI FIDI APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE (compresi gli anticipi Transato POS e gli anticipi Automotive) TASSO NON INDICIZZATO Tasso di interesse debitore annuo nominale sulle somme utilizzate: - per affidamenti fino a 5.000,00 - per affidamenti oltre 5.000,00 Tasso di interesse debitore annuo effettivo: - per affidamenti fino a 5.000,00 - per affidamenti oltre 5.000,00 (comprensivo degli effetti della capitalizzazione) 16,65% 15,40% 17,719% 16,312% TASSO INDICIZZATO Tasso di interesse debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Il tasso è pari alla media aritmetica mensile, (relativa al corrispondente mese di applicazione), del tasso Euribor (Euro Interbank Offered Rate) a 1 / 3 / 6 mesi, rilevato dal Comitato di Gestione del Euribor (Euribor Panel Steering Commitee), pubblicata di norma su Il Sole 24Ore, moltiplicato per il coefficiente 365/360 (colonna 365 de Il Sole 24 Ore maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Se occorre liquidare gli interessi in data anteriore alla pubblicazione del parametro indicato, il tasso è determinato applicando la media del mese precedente. In mancanza di rilevazione dell Euribor da parte del Comitato di Gestione dell Euribor, sarà utilizzato quale parametro di indicizzazione il Tasso BCE (Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Pagina 2 di 7

3 Europea), di norma pubblicato su Il Sole 24 Ore. Parametro di indicizzazione Spread per affidamenti fino a 5.000,00 per affidamenti oltre 5.000,00 Media mensile Euribor a 1 / 3 / 6 mesi 16,15 punti percentuali in ragione d anno 14,90 punti percentuali in ragione d anno APERTURA DI CREDITO AVVALORATA DA EFFETTI SBF CARTACEI RIBA- RID ANTICIPI SU CONTRATTI - FATTURE CREDITI IVA OPERAZIONI SU MERCI E/O DOCUMENTI RAPPRESENTATIVI O NON RAPPRESENTATIVI ( CERTIFICATI DI CONFORMITA ) TASSO NON INDICIZZATO Tasso di interesse debitore annuo nominale sulle somme utilizzate: - per affidamenti fino a euro ,60% - per affidamenti oltre euro e fino a euro ,70% - per affidamenti oltre euro ,150% Tasso di interesse debitore annuo effettivo (comprensivo degli effetti della capitalizzazione): - per affidamenti fino a euro ,309% - per affidamenti oltre euro e fino a euro , 318% - per affidamenti oltre euro ,543% TASSO INDICIZZATO Tasso di interesse debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Parametro di indicizzazione Spread per affidamenti fino a euro per affidamenti oltre euro e fino a euro per affidamenti oltre euro Il tasso è pari alla media aritmetica mensile, (relativa al corrispondente mese di applicazione), del tasso Euribor (Euro Interbank Offered Rate) a 1 / 3 / 6 mesi, rilevato dal Comitato di Gestione del Euribor (Euribor Panel Steering Commitee), pubblicata di norma su Il Sole 24Ore, moltiplicato per il coefficiente 365/360 (colonna 365 de Il Sole 24 Ore maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Se occorre liquidare gli interessi in data anteriore alla pubblicazione del parametro indicato, il tasso è determinato applicando la media del mese precedente. In mancanza di rilevazione dell Euribor da parte del Comitato di Gestione dell Euribor, sarà utilizzato quale parametro di indicizzazione il Tasso BCE (Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea), di norma pubblicato su Il Sole 24 Ore. Media mensile Euribor a 1 / 3 / 6 mesi 13,10 punti percentuali in ragion d anno 12,20 punti percentuali in ragion d anno 9,65 punti percentuali in ragion d anno Pagina 3 di 7

4 OPERAZIONI CON L ESTERO O IN DIVISA (Anticipi e Finanziamenti estero in euro e divisa) Il tasso e le altre condizioni economiche specifiche delle operazioni di specie sono definite in sede di stipula dei relativi contratti OPERAZIONI DI MERCATO MONETARIO Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso debitore annuo effettivo (comprensivo degli effetti della capitalizzazione es. liquidazione trimestrale) Spese di liquidazione ALTRE CONDIZIONI FIDI Commissioni D.I.F. (Corrispettivo per il servizio di disponibilità immediata fondi su aperture di credito per elasticità di cassa, per anticipi vari e per anticipi e finanziamenti estero in euro e divisa) 15,400% 16,312% 10,00 euro 0,50% trimestrale Modalità di calcolo: calcolato trimestralmente in proporzione all importo ed alla durata dell affidamento tempo per tempo concesso Capitalizzazione interessi debitori La frequenza di liquidazione è trimestrale e decorre dall ultimo giorno del trimestre precedente al penultimo giorno del trimestre in corso (es: dal 31/12 al 30/3 compresi) Calendario per il calcolo interessi TASSI SCONFINAMENTI EXTRA FIDO Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate: - per utilizzi fino a 5.000,00 - per utilizzi oltre 5.000,00 Tasso debitore annuo effettivo: - per utilizzi fino a 5.000,00 - per utilizzi oltre 5.000,00 (comprensivo degli effetti della capitalizzazione) Trimestrale Anno civile 16,650% 15,40% 17,719% 16,312% Commissione di istruttoria veloce (CIV) importo commissione (*) per sconfinamenti sino a euro per sconfinamenti sino a euro per sconfinamenti oltre euro 50,00 euro 100,00 euro 250,00 euro (*) Sconfinamento è l utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfinamento ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere. La commissione si applica secondo gli scaglioni di importo indicati. Per ogni sconfinamento o aumento di sconfinamento precedente si applica lo scaglione relativo al saldo debitore. La CIV non è dovuta quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca: commissioni, interessi, canoni e competenze dovute dal Cliente alla Banca, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al Cliente. Pagina 4 di 7

5 ALTRE FORME DI UTILIZZO DELL AFFIDAMENTO Le condizioni economiche specifiche delle altre forme di utilizzo dell affidamento sono definite in sede di stipula dei relativi contratti ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE (tasso variabile) Data Media mensile Euribor 1 mese Media mensile Euribor 3 mesi Media mensile Euribor 6 mesi 01/06/2012 0,386 0,669 0,949 01/09/2012 0,121 0,256 0,501 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Diritti di certificazione Bilancio 160,00 Commissione per lettere di referenze/dichiarazioni di capacità finanziaria prive di rischio di credito 100,00 Commissione per lettere di referenze con assunzione di rischio di credito 150,00 Spese produzione ed invio comunicazioni di variazione contrattuale Spese per ogni documento di sintesi inviato ai soggetti finanziati e ai garanti: in formato cartaceo on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line) Spese di produzione e invio documenti o comunicazioni Per tutte le condizioni economiche relative al conto corrente di corrispondenza si rinvia all apposito foglio informativo gratuite 0,82 euro gratuito 0,42 euro (oltre alle spese postali di spedizione a mezzo raccomandata ove previsto dalla normativa) Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (Legge 108/1996), relativo alla categoria di operazione di Apertura di credito in conto corrente e Anticipi e sconti commerciali, può essere consultato in filiale e sul sito RECESSO E RECLAMI Recesso Ferma la specifica disciplina prevista negli atti relativi alle singole richieste di utilizzo dell affidamento, la Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall'apertura di credito, ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al Correntista, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore a un giorno. Analoga facoltà di recesso ha il Correntista con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. In caso di esercizio della facoltà di recesso, l utilizzazione del credito concesso viene immediatamente interrotta e la banca ha il diritto di pretendere il pagamento di quanto ad essa dovuto con l osservanza delle disposizioni contenute nel contratto, negli atti di utilizzo posti in essere e/o nel contratto relativo al conto corrente e servizi connessi. Reclami Definizione stragiudiziale delle controversie Pagina 5 di 7

6 Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a UniCredit S.p.A Customer Satisfaction Italy Gestione Reclami - Via Del Lavoro, Bologna - Reclami@unicredit.eu Tel Fax La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro il termine di 30 giorni può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria. Ai fini del rispetto degli obblighi di mediazione obbligatoria previsti dal decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28, prima di fare ricorso all autorità giudiziaria il Cliente e la Banca devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo: - all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui. Il Cliente abbia esperito il procedimento di cui al comma precedente presso l ABF. Le disposizioni sopra indicate valgono anche per le controversie che dovessero sorgere tra la Banca e gli eventuali garanti del Cliente. LEGENDA Capitalizzazione Cessione del credito Corrispettivo per servizio di disponibilità immediata fondi Commissione di istruttoria veloce (CIV) Crediti verso terzi Meccanismo per cui, normalmente trimestralmente e comunque secondo cadenze e modalità prefissate, gli interessi producono a loro volta interessi. Disciplinata dall art e ss. del codice civile, è una forma di garanzia atipica non rientrando né tra quelle reali né tra quelle personali in senso stretto. Con la cessione di credito viene trasferito al creditore il credito vantato dal debitore nei confronti di terzi. La cessione può essere convenuta a titolo oneroso ovvero a titolo gratuito. Commissione a favore della Banca calcolata sull importo e sulla durata dell affidamento concesso indipendentemente dall effettivo utilizzo dello stesso Sconfinamento è l utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfinamento ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere. La CIV non è dovuta quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca: commissioni, interessi, canoni e competenze dovute dal Cliente alla Banca, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al Cliente. La CIV compensa esclusivamente i costi mediamente sostenuti dalla Banca per svolgere l'istruttoria veloce. La commissione è conteggiata in occasione di ciascuna liquidazione periodica delle competenze. Ai sensi dell art c.c., se non risulta una diversa Pagina 6 di 7

7 Disponibilità Garanzia della solvenza del debitore Insoluti volontà delle parti, l inclusione nel conto di un credito verso un terzo si presume fatta con la clausola salvo incasso. In tal caso, se il credito non è soddisfatto, il ricevente ha la scelta di agire per la riscossione o di eliminare la partita del conto reintegrando nelle sue ragioni colui che ha fatto la rimessa. Data a partire dalla quale si possono prelevare le somme depositate/maturate in conto corrente. Ai sensi dell art secondo comma c.c. quando il cedente ha garantito la solvenza del debitore, la garanzia cessa, se la mancata realizzazione del credito per insolvenza del debitore è dipesa da negligenza del cessionario nell iniziare o nel proseguire le istanze contro le istanze del debitore stesso. Sono costituiti da quegli effetti scontati dalla banca e non onorati alla scadenza, a fronte dei quali non è stato elevato il protesto (per cambiali). Mandato irrevocabile all incasso MAV Recesso RIBA RID Salvo Buon Fine Tasso di interesse nominale annuo (tasso debitore) Tasso effettivo annuo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Ai sensi dell art comma c.c. il mandato conferito nell interesse del mandatario o di terzi non si estingue per revoca da parte del mandante, salvo che sia diversamente stabilito o ricorra una giusta causa di revoca; non si estingue per la morte o per la sopravvenuta incapacità del mandante. Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. Atto con il quale una delle parti di un rapporto contrattuale esercita la facoltà di sciogliere il rapporto stesso. Incasso di crediti mediante invio di ricevuta elettronica emessa dal creditore. Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito conferito dal debitore. Clausola in virtù della quale il Cliente ha l obbligo di rimborsare le somme rappresentate da titoli di credito accreditate dalla Banca su conto corrente dello stesso, nel caso in cui tali titoli risultassero impagati. Tasso di interesse a carico del cliente Tasso debitore risultante dalla capitalizzazione periodica Media aritmetica dei tassi sulle singole operazioni delle banche e degli intermediari finanziari, rilevato trimestralmente con decreto del Ministero dell Economia e delle Finanze ai sensi dell art. 2,commi 1 e 2 della legge 108/1996 (legge sull usura) Pagina 7 di 7