PRESTITI PERSONALI FINITALIA PER I CORRENTISTI UNIPOL BANCA ASSICURATI CON UNIPOLSAI ASSICURAZIONI

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1 PRESTITI PERSONALI FINITALIA PER I CORRENTISTI UNIPOL BANCA ASSICURATI CON UNIPOLSAI ASSICURAZIONI TARGET CLIENTI DESCRIZIONE Il prodotto è rivolto ai Clienti delle Agenzie Assicurative UnipolSai Assicurazioni e ai Soci e Dipendenti della GDO (Grande Distribuzione Organizzata), correntisti Unipol Banca Assicurati con UnipolSai (qualunque Divisione). Sono finanziabili esclusivamente gli Assicurati persone fisiche lavoratori dipendenti, pensionati, liberi professionisti e lavoratori autonomi che agiscono per scopi estranei all attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta. I richiedenti devono essere: 1. Titolari di un conto corrente Unipol Banca; 2. Clienti che abbiano già manifestato interesse ad aprire un conto corrente in Unipol Banca. E un prestito personale non finalizzato, per il quale il Cliente non è tenuto a dichiararne la finalità, né a documentarne l utilizzo, ideato per affrontare piccole e grandi spese e soddisfare ogni necessità ed esigenza familiare. L accredito delle somme erogate avviene sul conto corrente del richiedente. La modalità di pagamento associata a questa tipologia di prestito è l addebito automatico sul conto corrente del richiedente. L offerta prevede la concessione gratuita da parte di Finitalia di un pacchetto di servizi e garanzie integrate (coperture assicurative) a tutela dei Clienti e delle loro famiglie (si veda specifica sezione). N.B.: il prodotto non costituisce finanziamento contro cessione di quote dello stipendio o della pensione, né delegazione, così come disciplinato dal D.P.R. 180/50 e dal D.P.R. 895/50. Tale tipologia di prestito prevede il rilascio da parte del richiedente del seguente mandato irrevocabile: MANDATI IRREVOCABILI ad UnipolSai al fine di variare il nome del beneficiario del Contratto Vita-infortuni e per la correlativa costituzione, a favore di Finitalia, di tutti i crediti dallo stesso vantati sia maturati che maturandi, rimborsi e risarcimenti assicurativi (sinistri) o per qualsiasi altro titolo o ragione, per un importo pari al residuo debito del finanziamento concesso, in linea capitale, scaduto ed a scadere, delle rate scadute e non pagate nonché degli interessi e gli eventuali oneri e spese. Anche le polizze Vita UnipolSai collocate dalle nostre Filiali rientrano nel mandato, sono invece esclusi sinistri relativi a Polizze CPI UnipolSai intermediate dalla nostra Banca. Il richiedente, inoltre, autorizza irrevocabilmente: Unipol Banca a riversare a Finitalia le somme e/o disponibilità, esistenti presso la stessa, riferibili ai clienti non in regola con i pagamenti a Finitalia. 1

2 La Banca darà seguito al mandato suddetto solo previa soddisfazione degli eventuali crediti vantati dalla Banca stessa nei confronti del richiedente derivanti da uno o più rapporti, anche cointestati, perfezionatisi in data antecedente rispetto al Prestito Personale concesso da Finitalia. CANALE DI VENDITA Filiali Unipol Banca. I prodotti disponibili sono i seguenti: PRODOTTI DISPONIBILI a) PP per correntisti Unipol Banca CON accredito dello stipendio o della pensione, assicurati UnipolSai; b) PP per correntisti Unipol Banca SENZA accredito dello stipendio o della pensione, assicurati UnipolSai; c) PP per Clienti assicurati UnipolSai che abbiano già manifestato il loro interesse ad aprire un conto corrente presso Unipol Banca. L offerta prevede un Tasso Annuo Nominale differenziato in funzione della durata del finanziamento. Durate disponibili: da 21 a 89 mesi a seconda del prodotto. DURATE, IMPORTI E CONDIZIONI FINANZIARIE Importi: l'importo erogabile va da un minimo di euro ad un massimo di euro. Richieste di entità superiore a euro possono essere esaminate in presenza di garanzie specifiche, fino all'importo massimo di euro, in funzione del profilo sociodemografico ed economico-finanziario del richiedente. Per le condizioni economiche si veda la Tabella Prodotti pubblicata sulla intranet aziendale nella sezione Prodotti Retail Finanziamenti Prestiti Personali Finitalia. CONDIZIONI PER RICHIEDERE IL PRESTITO - età minima: 18 anni; - età massima all atto della richiesta: 70 anni; - avere reddito dimostrabile; - avere residenza sul territorio italiano. Fase pre-contrattuale: CORREDO DOCUMENTALE - SECCI (acronimo in lingua inglese di Informazioni Europee di base sul credito ai consumatori ); - informativa (privacy e codice di deontologia); - legenda esplicativa; - guida ABF (a disposizione); 2

3 - guida pratica sul credito ai consumatori (a disposizione); - copia completa del contratto idonea per la stipula (se richiesta). Fase contrattuale: - SECCI; - richiesta di finanziamento; - mandato assicurativo (*); - modulo conferma consegna documenti trasparenza; - codice di deontologia; - informativa privacy; - legenda esplicativa; - conferma concessione del finanziamento; - conferma disposizione di bonifico - mandato assicurativo (controfirmato da Finitalia per accettazione) (*) nel documento in parola sono indicati i conferimenti di specifico mandato irrevocabile e le autorizzazioni irrevocabili rilasciate a UnipolSai, Unipol Banca e Finitalia dal richiedente che, ove il medesimo risulti insolvente, verranno attivati/e a riduzione/estinzione del suo debito residuo. PERIODICITA RATE Mensile, con addebito automatico sul conto corrente del Cliente. SPESE DI ISTRUTTORIA PRATICA Non previste. ONERI FISCALI SPESE DI INCASSO E DI GESTIONE PRATICA EROGAZIONE L imposta di bollo sui contratti, pari a 16, sarà a carico del Cliente e verrà trattenuta dalle somme liquidate. Non previste. Bonifico di Finitalia su conto corrente del Cliente. 3

4 Il prodotto prevede la concessione gratuita da parte di Finitalia di un pacchetto di servizi e di garanzie integrate (coperture assicurative), a tutela dei clienti e delle loro famiglie, come di seguito descritto: - estinzione del debito residuo del finanziamento personale in caso di decesso, anche da malattia. Nel caso in cui il decesso sia causato da infortunio professionale o extra-professionale, verrà liquidato, agli eredi legittimi o testamentari, un capitale aggiuntivo pari alla quota capitale del debito residuo; - estinzione del debito residuo del finanziamento personale in caso di invalidità permanente, derivante da infortunio pari o superiore al 55%; nel caso di invalidità permanente di grado compreso tra il 45% e il 55% è previsto il pagamento fino ad un massimo di 12 rate a diminuzione del debito residuo complessivo; - per il solo caso di ricovero ospedaliero documentato, rimborso di un importo pari alla rata pagata, ogni 30 gg. consecutivi di ricovero, fino ad un massimo di 12 rate mensili (**); SERVIZI E GARANZIE INTEGRATE - nel caso di invalidità permanente derivante da malattia, insorta successivamente all erogazione del prestito, con un grado superiore al 60%, è previsto il pagamento di 3 rate a diminuzione del dedito, previo invio di idonea documentazione ed eventuali accertamenti medici; - in caso di morte del Cliente durante il ricovero è stabilito il rimborso di max 2.500,00 complessivi in presenza di uno o più finanziamenti personali a favore degli eredi; (NB) Le garanzie (coperture) sopra esposte non sono operanti se, al verificarsi dell evento, il Mutuatario ha superato i limiti di età previsti dalle polizze che sono, rispettivamente: 70 anni per il caso "morte", per i casi invalidità permanente per malattia e ricovero ospedaliero e 75 anni per il caso "invalidità permanente derivante da infortunio". (**) Nel solo caso di ricovero dovuto a malattia, i tempi per il calcolo dell indennità decorrono dal 91 giorno dall erogazione del finanziamento personale, pagate due rate. 4

5 All interno della Intranet della Banca, nella sezione Prodotti Retail Finanziamenti è presente una sezione denominata Prestiti Personali Finitalia. La sezione Prestiti Personali è strutturata in sottosezioni: - Schede Prodotti - Tabella Prodotti - Manuale Operativo - Accedi Da Accedi, viene richiamato il link di accesso ad ESSIG tramite il quale la Filiale può collegarsi all applicativo WEB di FINITALIA, inserendo la propria User ID e la propria Password e selezionando CONTABILITA PREMI FINANZIAMENTI FINITALIA. Di seguito sono schematicamente riportate le attività operative a cura delle Filiali Unipol Banca: - stampa e consegna al richiedente della documentazione relativa all informazione precontrattuale; - raccolta della documentazione da allegare alla domanda; - identificazione del richiedente e degli eventuali coobbligati fideiussori/garanti (D.Lgs. 231/07); MODALITA OPERATIVE - caricamento dei dati a sistema; - stampa della documentazione di richiesta/contratto; - verifica della/e firma/e del richiedente e degli eventuali coobbligati fideiussori/garanti sull originale della documentazione; - sottoscrizione (timbro e firma) della richiesta/contratto per quanto di propria spettanza; - consegna al richiedente e agli eventuali coobbligati coinvolti nell operazione della/e copia/e della modulistica di sua/loro pertinenza opportunamente regolarizzata/e; - conferma a sistema e inoltro della richiesta; - anticipazione via fax/ a Finitalia della documentazione contrattuale regolarizzata: prestiti.banca@finitaliaspa.it; fax: 02/ Attività a cura di Finitalia: - esame e delibera; - in caso di delibera positiva, erogazione del finanziamento e invio mail di segnalazione alla Filiale; in caso contrario, invio /fax di non accettazione a Filiale e Richiedente. 5

6 In presenza di Cliente che abbia già manifestato il suo interesse ad aprire un conto corrente presso Unipol Banca: - stampa modulo mandato SDD per raccolta IBAN del C/C presso Unipol Banca da compilare e firmare a cura del richiedente per poter procedere con la liquidazione delle somme - attesa mandato SDD con coordinate bancarie; - ricezione mandato SDD da Filiale: - controllo correttezza documenti. Al termine, per tutti i prodotti: - stampa conferma concessione finanziamento; raccolta firme cliente; timbro e firma Filiale; - raccolta copie di spettanza e spedizione a Finitalia della documentazione contrattuale in originale. Si sottolinea l importanza di inviare quotidianamente, tramite posta interna, tutta la documentazione in originale a Finitalia utilizzando le buste appositamente predisposte e indirizzate a: FINITALIA S.P.A. UFFICIO GESTIONE DOCUMENTALE VIALE VINCENZO LANCETTI MILANO (MI) Il Cliente può richiedere informazioni e/o ottenere chiarimenti su tutti gli aspetti di postvendita utilizzando uno dei seguenti riferimenti: POSTVENDITA - assistenza.clienti@finitaliaspa.it; - fax: 02/ ; - tel.: 02/ RECESSO Il Cliente ha diritto di recedere dal contratto di credito se, entro 30 giorni inderogabili dal perfezionamento del contratto, ne dà comunicazione a Finitalia a mezzo raccomandata AR, rendendo altresì la somma percepita a mezzo assegno circolare non trasferibile e/o bonifico bancario/postale a favore di Finitalia. ESTINZIONE ANTICIPATA Il cliente ha diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. Finitalia ha diritto a un indennizzo in caso di rimborso anticipato nella misura che segue: - max 1,0% del capitale residuo per crediti con vita residua superiore a 12 mesi; 6

7 - max 0,5% del capitale residuo per crediti con vita residua inferiore a 12 mesi; - nessun indennizzo se l importo rimborsato corrisponde all intero debito residuo ed è pari o inferiore a Il Cliente può inviare la richiesta di liberatoria utilizzando uno dei seguenti riferimenti: RICHIESTA LIBERATORIA - recupero.crediti@finitaliaspa.it; - fax: 02/ ; - lettera: Finitalia S.p.A. Area Recupero Crediti Viale Vincenzo Lancetti Milano (MI) Il Cliente può segnalare la variazione dei dati anagrafici di uno dei soggetti coinvolti nell operazione (Mutuatario, Fideiussore, Garante) inviando la richiesta di liberatoria utilizzando uno dei seguenti riferimenti: VARIAZIONE DATI ANAGRAFICI - aggiornamento.dati@finitaliaspa.it; - fax: 02/ ; - lettera: Finitalia S.p.A. Assistenza Clienti Viale Vincenzo Lancetti Milano (MI) ASSISTENZA ALLE FILIALI Le Filiali possono avere informazioni e/o chiarimenti relativi alle modalità operative sopra descritte, utilizzando uno dei seguenti riferimenti: - prestiti.banca@finitaliaspa.it; - fax: 02/ ; - tel.: 02/ Le Filiali possono inoltrare eventuali reclami presentati da Clienti, utilizzando uno dei seguenti riferimenti: RECLAMI - reclami@finitaliaspa.it; - tel.: 02/ ; - lettera: Finitalia S.p.A. Assistenza Clienti Viale Vincenzo Lancetti Milano (MI) 7