DOCUMENTAZIONE PER LE AGENZIE PRODOTTO CQS, CQP e DDP

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Alberta Bellini
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1 DOCUMENTAZIONE PER LE AGENZIE PRODOTTO CQS, CQP e DDP

2 PREMESSA Attraverso il presente documento sono impartite - a tutta la rete commerciale - le indicazioni per il rapporto con la clientela e la documentazione che ciascun Agente in Attività Finanziaria o Società di Mediazione Creditizia - che opera per conto di Finanziaria Familiare - deve conservare e consegnare al cliente. Per le Istruzioni Operative si rimanda all apposito Allegato B al Contratto - Istruzioni Operative per Agenti e Mediatori, ultima versione. Finanziaria Familiare ritiene, come politica aziendale, che il raggiungimento degli obiettivi commerciali sia intrinsecamente legato alla cura del cliente e alla tutela dei suoi diritti. Per questo, le disposizioni che seguono, hanno lo scopo di uniformare i comportamenti della rete secondo le finalità richieste dalla normativa di settore, ma anche di esprimere quali sono i doveri per una corretta gestione del rapporto intermediario-cliente. Principio fondamentale di comportamento è la Trasparenza. Il Cliente deve conoscere con chiarezza tutte le caratteristiche dei prodotti richiesti o presentati e comprendere al meglio il funzionamento del rapporto che, eventualmente, verrà instaurato e i propri diritti. Di seguito, si provvederà ad illustrare i doveri di informativa precontrattuale, la documentazione da rilasciare al cliente, le dichiarazioni e i documenti da acquisire. Si richiede massima professionalità e attenzione da parte di tutti gli Agenti e Mediatori, nel mettere in atto scrupolosamente le presenti indicazioni; tale documento, inoltre, vuole essere una guida, chiara e di facile consultazione, per l Agente e il Mediatore, per ricordare le attività richieste e i documenti da verificare. CONTATTO CON IL CLIENTE Nel colloquio con il cliente, l Agente o il Mediatore devono avere chiaro quale è l esigenza del cliente e saper suggerire il prodotto più rispondente alla sua situazione economica e finanziaria. Il cliente deve essere informato su benefici e vantaggi del prodotto, caratteristiche, diritti, possibilità di recesso, conseguenze in caso di mancato pagamento. Per i prodotti assicurativi che sono collegati ai contratti di finanziamento di cui, nel caso della cessione del quinto e della delegazione di pagamento, è obbligatoria la sottoscrizione, occorre informare il cliente che il costo dell assicurazione è sostenuto da FF. DOCUMENTAZIONE OBBLIGATORIA Documenti che devono essere presenti in Agenzia e messi a disposizione del cliente: Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori SECCI, Documento contenente i Tassi Effettivi Globali Medi, Componenti di costo dovute a soggetti terzi, 2 di 5

3 Guide Pratiche ( Il Credito ai Consumatori in Parole Semplici e Guida Pratica Arbitro Bancario e Finanziario ), Informativa sulla Privacy ai sensi del D. Lgs. 196/2003, Copia del contratto idonea per la stipula. In ciascun locale aperto al pubblico dovranno essere esposte le Tabelle contenenti i tassi globali medi delle operazioni di finanziamento oggetto di rilevazione trimestrale da parte del Ministero dell Economia e delle Finanze. FASE PRE-CONTRATTUALE L Agente provvede a raccogliere i dati del cliente, previa compilazione del modulo di informativa sul trattamento dati ( privacy D. Lgs. 196/2003) che deve essere firmato dal cliente. Una copia dell informativa deve essere consegnata al cliente (fascicolo precontrattuale). L Agente compila il SECCI (Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori) e lo fa sottoscrivere al cliente, chiarendo che non ha valore di proposta contrattuale. Una volta raccolti i dati, l Agente può procedere alla simulazione del prodotto offerto, avvisando il cliente che le condizioni contrattuali, compreso il TAEG, potrebbero essere oggetto di modifica a seguito di valutazione del merito creditizio. Devono pertanto essere consegnati al cliente i documenti sopra riportati (la copia del contratto idonea per la stipula qualora richiesta dal cliente) Fascicolo Precontrattuale. Terminata la consegna dei documenti, l Agente raccoglie dal cliente la firma della attestazione della consegna della documentazione informativa precontrattuale e fornisce il foglio Avvertenze. PREFINANZIAMENTO E SOTTOSCRIZIONE DELLA RICHIESTA DI FINANZIAMENTO Sia nel caso che il cliente provveda ad inoltrare la richiesta di prefinanziamento o di finanziamento, avendo presentato la documentazione necessaria (v. Allegato B al Contratto Istruzioni Operative per Agenti e Mediatori, ultima versione), il cliente deve avere già ricevuto tutta la documentazione costituente il Fascicolo precontrattuale di cui ai punti precedenti. L Agente o il Mediatore devono acquisire il documento di identità del cliente o dell esecutore (in caso di incapacità o impossibilità di agire) o del delegato. Contestualmente, gli Agenti fanno compilare la Scheda di Adeguata Verifica della Clientela AVC per l assolvimento degli obblighi antiriciclaggio D. Lgs. 231/ di 5

4 La scheda AVC deve essere compilata integralmente, e i dati inseriti nel sistema. Seguendo il contenuto della scheda, l Agente raccoglie le informazioni e fa firmare la scheda al cliente. Solo nei casi di cliente impossibilitato alla firma - con esecutore diverso dal titolare del rapporto - deve essere compilato anche l apposito Modulo per l identificazione dell esecutore (cod. FF_41_AA_MM). L Agente e il Mediatore devono annotare eventuali comportamenti anomali e sospendere la pratica qualora non sia possibile procedere alla adeguata verifica. Il Cliente deve essere informato sui tempi per la concessione del finanziamento, sull eventualità di non approvazione, inoltre gli Agenti e i Mediatori devono fornire i loro recapiti e restare a disposizione per la soluzione di tutte le problematiche relative alle successive fasi di gestione della pratica, interloquendo con l Area Crediti come da Istruzioni Operative. Al cliente devono essere, altresì, forniti i recapiti di FF e il numero verde per la richiesta di informazioni. Il Cliente sottoscrive le condizioni contrattuali, il testo delle condizioni comprende anche le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori che costituiscono parte integrante del contratto. E necessario raccogliere tutte le firme presenti nel modulo relativo al prodotto sottoscritto, una copia firmata del contratto deve essere rilasciata al cliente. APPROVAZIONE DEL FINANZIAMENTO Ricevuta la comunicazione di approvazione del finanziamento, il cliente deve essere informato sui tempi per l erogazione della somma accordata e la decorrenza delle rate. Il cliente deve essere convocato per la firma del contratto definitivo con le condizioni economiche approvate da FF. E in questo momento che avviene il perfezionamento del contratto. Dopo la delibera di approvazione, occorre consegnare al cliente: copia del contratto di finanziamento completamente compilata in ogni sua parte e sottoscritta da FF S.p.A. e dal cliente (Copia per il Cliente), copia del documento denominato INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI e che in questo caso sono allegate al contratto e ne costituiscono il frontespizio (Copia per il Cliente), Documento Componenti di costo dovute a soggetti terzi, allegato alle INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI MODULO DI CONSENSO ASSICURATIVO, FASCICOLO INFORMATIVO ASSICURATIVO (ove previsto). Approvata dall Amministratore Delegato data e firma 4 di 5

5 Documento aggiornato al 23 novembre di 5

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