BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI BENE VAGIENNA (CUNEO) s.c. STEP UP/STEP DOWN
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1 9 MODELLO DELLE CONDIZIONI DEFINITIVE Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna (Cuneo) Società Cooperativa in qualità di Emittente Società Cooperativa con sede legale in Bene Vagienna, Piazza Botero n. 7 Telefono 0172/ Fax 0172/ Sito internet Codice ABI iscritta all Albo delle Banche al n , all Albo delle Società Cooperative al n. A e al Registro delle Imprese di Cuneo al n , Codice Fiscale e Partita IVA Capitale sociale e riserve al 31/12/2007: Euro Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti delle Banche del Credito Cooperativo CONDIZIONI DEFINITIVE ALLA NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI BENE VAGIENNA (CUNEO) s.c. STEP UP/STEP DOWN Prestito Obbligazionario Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna Step Up 01/04/ /04/2014 Emissione 172^ Codice ISIN IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità al Regolamento adottato dalla CONSOB con Delibera n /1999 e successive modifiche, nonché alla Direttiva 2003/71/CE (la Direttiva Prospetto ) ed al Regolamento 2004/809/CE. Le suddette Condizioni Definitive unitamente al Documento di Registrazione, alla Nota Informativa e alla Nota di Sintesi, costituiscono il Prospetto di Base (il Prospetto di Base ) relativo al Programma di emissione BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI BENE VAGIENNA S.C. STEP UP/STEP DOWN (il Programma ), nell ambito del quale l Emittente potrà emettere, in una o più serie di emissione (ciascuna
2 un Prestito Obbligazionario o un Prestito ), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore a Euro (le Obbligazioni e ciascuna una Obbligazione ). L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Si invita l investitore a leggere le presenti Condizioni Definitive congiuntamente al Prospetto di Base depositato presso la CONSOB in data 10/10/08 a seguito di approvazione comunicata con nota prot. n (procedimento n /1) del 11/09/08 (la Nota Informativa ), al Documento di Registrazione depositato presso la CONSOB in data 10/10/08 a seguito di approvazione della CONSOB comunicata con nota prot. n (procedimento n /1) del 11/09/08 (il Documento di Registrazione ) e alla relativa Nota di Sintesi (la Nota di Sintesi ), al fine di ottenere informazioni complete sull Emittente e sulle Obbligazioni. Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a CONSOB in data 08/06/2009. Le presenti Condizioni Definitive si riferiscono alla Nota Informativa relativa al programma di prestiti obbligazionari BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI BENE VAGIENNA S.C. STEP UP/STEP DOWN, depositata presso la CONSOB in data 10/10/08 a seguito di approvazione comunicata con nota prot. n (procedimento n /1) del 11/09/08. Le presenti Condizioni Definitive sono a disposizione del pubblico gratuitamente presso la sede legale/sedi distaccate e succursali della Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna (Cuneo) - società cooperativa e sono altresì consultabili sul sito internet della banca all indirizzo web
3 FATTORI DI RISCHIO 1. FATTORI DI RISCHIO La Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna - società cooperativa, in qualità di Emittente, invita gli investitori a prendere attenta visione della Nota Informativa unitamente alla Nota di Sintesi, al fine di comprendere i fattori di rischio connessi ai prestiti obbligazionari emessi nell'ambito del presente programma di emissione denominato Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna s.c. Step Up/Step Down. L investimento nei Prestiti Obbligazionari Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna s.c. Step Up 01/04/ /04/2014 Emissione 172^ Codice ISIN IT comporta i rischi propri di un investimento obbligazionario a tasso fisso. L'investitore dovrebbe concludere un'operazione avente ad oggetto tali prestiti obbligazionari solo dopo averne compreso la natura ed il grado di esposizione al rischio che gli stessi comportano. Resta inteso che, valutato il rischio dell'operazione, l'investitore e la Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna - società cooperativa devono verificare se l'investimento è adeguato e/o appropriato per l'investitore avendo riguardo alla sua situazione patrimoniale, ai suoi obiettivi di investimento ed alla sua personale esperienza nel campo degli investimenti finanziari. Nondimeno si richiama l'attenzione dell'investitore sul Documento di Registrazione ove sono riportati i fattori di rischio relativi all'emittente (Sezione 5, Paragrafo 2). Descrizione sintetica delle caratteristiche dello strumento finanziario Le Obbligazioni Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna s.c. Step Up 01/04/ /04/2014 Emissione 172^ Codice ISIN IT emesse nell ambito del presente Programma di Emissione, denominato Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna s.c. Step Up/Step Down sono Titoli di Debito che garantiscono il rimborso del 100% del capitale a scadenza. Le Obbligazioni Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna s.c. Step Up 01/04/ /04/2014 Emissione 172^ Codice ISIN IT danno altresì diritto ad un rendimento corrisposto attraverso il pagamento di cedole fisse crescenti così fissate: 2,000% il primo anno, 2,250% il secondo anno, 2,500% il terzo anno, 2,750% il quarto anno e 3,000% il quinto anno. Non esistono commissioni o oneri di sottoscrizione e/o collocamento esplicite o implicite a carico degli investitori. Non esiste clausola di rimborso anticipato a favore dell'emittente. Esemplificazione e scomposizione dello strumento finanziario Le obbligazioni Banca di Credito Cooperativo di Vene Vagienna Step Up 01/04/ /04/2014 Emissione 172^ Codice ISIN IT assicurano un rendimento effettivo su base annua, al lordo e al netto dell'effetto fiscale è pari a 2,501% lordo e 2,188% netto, calcolato in regime di capitalizzazione composta. Lo stesso alla data del 06/03/2009 si confronta con il rendimento effettivo su base annua al lordo e al netto dell effetto fiscale di un titolo free risk BTP 4,25% 01/02/ /08/2014 Codice ISIN IT pari a 3,49% lordo e 2,96% netto (fonte Il Sole 24 Ore del 07/03/2009). In particolare il potenziale investitore dovrebbe considerare che l'investimento nelle obbligazioni è soggetto ai rischi di seguito elencati.
4 FATTORI DI RISCHIO FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL'EMITTENTE Al fine di comprendere i fattori di rischio, generici e specifici, relativi all'emittente, che devono essere considerati prima di qualsiasi decisione di investimento, si invitano gli investitori a leggere con attenzione la sezione del Prospetto di Base relativa al Documento di Registrazione. FATTORI DI RISCHIO RELATIVI AI TITOLI OFFERTI Le Obbligazioni sono strumenti finanziari che presentano profili di rischio/rendimento la cui valutazione richiede particolare competenza. E' opportuno che gli Investitori valutino attentamente se le obbligazioni costituiscono un investimento idoneo alla loro specifica situazione. Si elencano di seguito i principali rischi relativi ai titoli offerti: Rischi connessi all'emittente E' il rischio rappresentato dalla probabilità che Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna (Cuneo) societa' cooperativa, quale Emittente, non sia in grado di adempiere ai propri obblighi di pagare le cedole e/o rimborsare il capitale. Rischio connesso ai limiti della garanzia del Fondo di Garanzia degli obbligazionisti I prestiti obbligazionari emessi dalla Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna (Cuneo) - società cooperativa, non sono coperti dalla garanzia del Fondo di Garanzia dei depositanti del credito cooperativo o da garanzie reali. Il rimborso del capitale ed il pagamento degli interessi sono garantiti dal patrimonio dell'emittente. Inoltre la Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna (Cuneo) - società cooperativa richiederà, riguardo ad ogni singolo prestito obbligazionario emesso nel programma di emissione di prestiti obbligazionari "Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna (Cuneo) s.c. Step Up/Step Down" la garanzia del Fondo di Garanzia degli obbligazionisti come indicato al punto 8 della Nota Informativa. Il diritto all intervento del fondo può essere esercitato solo nel caso in cui il portatore dimostri l ininterrotto possesso dei titoli nei tre mesi antecedenti l evento di default e per un ammontare massimo complessivo non superiore a ,38 indipendentemente dalla loro derivazione da una o più emissioni obbligazionarie garantite. Sono comunque esclusi dalla garanzia i titoli detenuti dalle banche consorziate, e quelli detenuti, direttamente o indirettamente per interposta persona, dagli amministratori, dai sindaci e dall alta direzione delle banche consorziate. Rischio di liquidità Non è prevista la quotazione delle obbligazioni su un mercato regolamentato né su sistemi di negoziazione diversi dai mercati regolamentati. Pertanto l'investitore potrebbe
5 FATTORI DI RISCHIO essere esposto al rischio rappresentato dalla difficoltà o impossibilità di vendere le obbligazioni, prontamente, prima della scadenza, ad un prezzo che consenta all'investitore di realizzare un rendimento anticipato. Gli investitori potrebbero, pertanto, dover accettare un prezzo inferiore a quello di sottoscrizione, in considerazione del fatto che le richieste di vendita possano non trovare prontamente un valido riscontro. Tale rischio risulta mitigato dall'impegno assunto dalla Banca a trovare una controparte acquirente nella compagine della propria clientela o, in alternativa, ad acquistare tali titoli nell'ambito della prestazione del servizio di negoziazione per conto proprio. In ciascuno di questi casi, per le modalità di determinazione del prezzo di negoziazione delle obbligazioni si fa rinvio al paragrafo 5.1 della specifica Nota informativa inclusa nel Prospetto di Base. Rischio connesso alla relazione rischio/rendimento Il prezzo di emissione delle obbligazioni potrebbe incorporare costi non attribuibili alla rischiosità connessa alle obbligazioni emesse. L'investitore deve considerare che il rendimento offerto dalle obbligazioni dovrebbe essere sempre correlato al rischio connesso all'investimento nelle stesse. Qualora ciò non accada il prezzo delle obbligazioni sul mercato secondario subirà una diminuzione immediata in misura pari a tali costi contenuti nel prezzo di emissione. Nelle presenti Condizioni Definitive sono indicati i criteri di determinazione del prezzo e del rendimento degli strumenti offerti. Rischio correlato alla presenza di conflitti di interesse La Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna (Cuneo) - società cooperativa in qualità di Emittente delle obbligazioni che verranno emesse nell'ambito del presente programma si trova in conflitto di interessi in quanto trattasi di operazione avente ad oggetto strumenti finanziari di propria emissione. Inoltre, è previsto che la stessa operi quale Responsabile del collocamento di dette obbligazioni, nonché quale Agente di calcolo, cioè sarà il soggetto incaricato della determinazione degli interessi e delle attività connesse, e tale coincidenza di ruoli potrebbe determinare una situazione di conflitto di interessi nei confronti degli investitori. La Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna (Cuneo) - società cooperativa potrebbe trovarsi in una situazione di conflitto di interessi anche quando la stessa assume la veste di controparte diretta nel riacquisto delle obbligazioni. Rischio correlato all'assenza di rating degli strumenti finanziari E il rischio, cui è soggetto l investitore, nel sottoscrivere un titolo di debito non preventivamente analizzato e classificato dalle agenzie di rating. Rischio derivante da modifiche al regime fiscale applicato ai rendimenti Tutti gli oneri fiscali, presenti e futuri, che si applicano ai pagamenti effettuati ai sensi delle obbligazioni, sono ad esclusivo carico dell'investitore, Non vi è certezza che il regime fiscale applicabile alla data del Prospetto rimanga invariato durante la vita delle obbligazioni con possibile effetto pregiudiziale del rendimento netto atteso dall'investitore. Le simulazioni di rendimento contenute nel Prospetto sono basate sul
6 FATTORI DI RISCHIO trattamento fiscale alla data del Prospetto e non tengono conto di eventuali future modifiche normative. Rischio derivante dalla chiusura anticipata dell'offerta e/o modifica all'ammontare dell'offerta Nel corso del periodo di offerta delle obbligazioni l'emittente potrà avvalersi della facoltà di aumentare l'ammontare totale del prestito nonché di procedere in qualsiasi momento alla chiusura anticipata dell'offerta, qualora le richieste raggiungessero l'ammontare totale, sospendendo immediatamente l'accettazione di ulteriori richieste. In tali casi l'emittente ne darà comunicazione secondo le modalità indicate nella Nota Informativa. Rischio di prezzo E' il rischio di oscillazione del prezzo di mercato del titolo durante la vita dell obbligazione. Nell ambito del programma di emissioni denominato Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna s.c. Step Up/Step Down le oscillazioni di prezzo dipendono essenzialmente, sebbene non in via esclusiva, dall andamento dei tassi di interesse. Se il risparmiatore volesse pertanto vendere le obbligazioni prima della scadenza naturale, il loro valore potrebbe risultare inferiore al prezzo di sottoscrizione. A maggior dettaglio si precisa che le variazioni del valore del titolo sono legate in maniera inversa alle variazioni dei tassi di interesse sul mercato per cui, ad una variazione in aumento dei tassi di interesse, corrisponde una variazione in diminuzione del valore del titolo mentre, ad una variazione in diminuzione dei tassi di interesse, corrisponde un aumento del richiamato valore.
7 2. CONDIZIONI DELL OFFERTA Tabella 1 Scheda tecnica Emittente BANCA DI CREDITO COOPERTIVO DI BENE VAGIENNA S.C. Denominazione Obbligazione BANCA DI CREDITO COOPERTIVO DI BENE VAGIENNA S.C. STEP UP 01/04/ /04/2014 EMISSIONE 172^ ISIN IT Valuta di Euro denominazione Ammontare Totale L Ammontare Totale dell emissione è pari a ,00 Euro, per un totale di n Obbligazioni, ciascuna del Valore Nominale di 1.000,00 Euro. Periodo dell Offerta Le obbligazioni saranno offerte dal 30/03/2009 al 30/09/2009, salvo chiusura anticipata, ovvero, proroga del Periodo di Offerta che verrà comunicata al pubblico con apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell emittente e contestualmente, trasmesso a CONSOB. Taglio Minimo 1.000,00. Prezzo di Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni e pari 100% del Valore Emissione Nominale, e cioè Euro 1.000,00. Commissioni e Zero oneri Data di Godimento 01/04/2009 Data o date di Le sottoscrizioni effettuate successivamente alla Data di Regolamento Godimento (01/04/2009), saranno regolate con Data Valuta sottoscrizione. In tal caso il Prezzo di Emissione sarà maggiorato dal rateo degli interessi maturato tra la Data di Godimento e la Data Valuta sottoscrizione del Prestito. Data di Scadenza 01/04/2014 Garanzie Il rimborso del capitale ed il pagamento degli interessi sono garantiti dal patrimonio dell'emittente. I prestiti obbligazionari non rientrano tra gli strumenti di raccolta assistiti dal Fondo di Garanzia dei depositanti del Credito Cooperativo. Il prestito obbligazionario è assistito dalla garanzia del Fondo di garanzia dei portatori di titoli obbligazionari emessi dalle banche appartenenti al Credito Cooperativo, avente sede in Roma, con le modalità e i limiti previsti nello statuto del Fondo medesimo. Detta garanzia sarà espressamente esplicitata nelle Condizioni Definitive del prestito. Rimborso A scadenza, alla pari ed in unica soluzione. Tasso di Interesse Le obbligazioni fruttano interessi semestrali lordi posticipati per la Cedola Fissa pagabili il 1 Aprile ed il 1 Ottobre di ogni anno, calcolati sulla base dell anno civile, ai tassi così riportati:
8 dal 01/04/2009 al 01/10/2009: 1,000% (semestrale lorda) dal 01/10/2009 al 01/04/2010: 1,000% (semestrale lorda) dal 01/04/2010 al 01/10/2010: 1,125% (semestrale lorda) dal 01/10/2010 al 01/04/2011: 1,125% (semestrale lorda) dal 01/04/2011 al 01/10/2011: 1,250% (semestrale lorda) dal 01/10/2011 al 01/04/2012: 1,250% (semestrale lorda) dal 01/04/2012 al 01/10/2012: 1,375% (semestrale lorda) dal 01/10/2012 al 01/04/2013: 1,375% (semestrale lorda) dal 01/04/2013 al 01/10/2013: 1,500% (semestrale lorda) dal 01/10/2013 al 01/04/2014: 1,500% (semestrale lorda) Frequenza del Pagamento delle Cedole Fisse Date di Pagamento delle Cedole Semestrale. Le cedole verranno pagate in via posticipata con frequenza semestrale, in occasione delle seguenti date di pagamento: 01/10/2009, 01/04/2010, 01/10/2010, 01/04/2011, 01/10/2011, 01/04/2012, 01/10/2012, 01/04/2013, 01/10/2013, 01/04/2014. Convenzione di Calcolo Convenzioni di Calendario Regime Fiscale Rating delle Obbligazioni Agente per il Calcolo Responsabile per il collocamento Soggetti incaricati al collocamento Criteri di La convenzione utilizzata per il calcolo della/delle Cedola/Cedole è ACT/ACT. Following Business Day o TARGET. Gli interessi, i premi ed altri frutti sulle obbligazioni sono soggetti all imposta sostitutiva pari al 12,50% così come prevista dalla normativa vigente all atto dell emissione; analogamente, con riguardo ad eventuali plusvalenze realizzate mediante cessione a titolo oneroso ed equiparate ovvero rimborso delle obbligazioni. Non è stato assegnato alcun rating alle Obbligazioni emesse. Agente per il calcolo sarà la stessa Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna (Cuneo) - società cooperativa. Il Presidente del Consiglio di Amministrazione Geom. Matterino DOGLIANI Le obbligazioni saranno offerte tramite collocamento presso la sede e le succursali della Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna (Cuneo) società cooperativa, nonché fuori sede per il tramite di Promotori Finanziari. Il rendimento di emissione è determinato prendendo come
9 determinazione del prezzo/rendimento riferimento il rendimento di un titolo a bassa rischiosità (Titolo di Stato) con scadenza similare calcolato attualizzando i flussi di cassa futuri fino alla scadenza dell'obbligazione. 3. ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI Tabella 2 Tasso interno di rendimento Tasso interno di rendimento 1 anno 2 anno 3 anno 4 anno 5 anno Tasso Cedolare annuo lordo 2,000% 2,250% 2,500% 2,750% 3,000% Cedola annua lorda Euro 20,00 Euro 22,50 Euro 25,00 Euro 27,50 Euro 30,00 Tasso cedolare annuo netto 1,750% 1,968% 2,187% 2,406% 2,625% Cedola annua netta Euro 17,50 Euro 19,68 Euro 21,87 Euro 24,60 Euro 26,25 Rimborso dell Obbligazione a scadenza Euro 1000,00 Rendimento effettivo annuo lordo a scadenza 2,501% Rendimento effettivo annuo netto a scadenza 2,188% 4. CONFRONTO TRA IL PRESENTE PRESTITO OBBLIGAZIONARIO E UN BTP DI PARI SCADENZA Nella Tabella 3 si riporta un confronto tra il rendimento del Prestito Obbligazionario con il rendimento di un Buono Pluriennale del Tesoro Italiano di pari scadenza. Il Buono prescelto è il BTP 4,25% 01/02/04 01/08/14 con scadenza il 01/08/2014 il cui tasso interno di rendimento è evidenziato nella tabella successiva. Alla data del 06/03/2009, il prezzo del BTP era pari a 103,84 (fonte Il Sole 24 Ore del 07/03/2009 ). Tabella 3 Confronto con BTP di similare scadenza BTP 4,25% ISIN IT Banca di Credito Cooperativo di Bene Vagienna s.c. Step Up 01/04/ /04/2014 Emissione 172^ Codice ISIN IT Scadenza 01/08/ /04/2014 Rendimento effettivo annuo lordo 3,490% 2,501% Rendimento effettivo annuo netto 2,960% 2,188% 5. AUTORIZZAZIONI RELATIVE ALL EMISSIONE
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BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI BENE VAGIENNA (CUNEO) s.c. TASSO FISSO
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