FOGLIO INFORMATIVO relativo al ANTICIPAZIONE BANCARIA A SCADENZA FISSA Data ultimo aggiornamento: 1 luglio 2015 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Pescia - Credito Cooperativo Società Cooperativa sede legale: Via Alberghi n. 26 51012 Castellare di Pescia Tel. 0572/45941 Fax 0572/451621 E-mail: info@bancadipescia.bcc.it sito internet: www.bancadipescia.it Registro delle imprese di Pistoia n. 00158450478 Iscritta all albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n.4639.10 - Codice ABI: 8358-4 Iscritta al n.a159952 Albo Società Cooperative Sezione Mutualità Prevalente Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo Offerta Fuori Sede Soggetto Collocatore Banca di Pescia Credito Cooperativo Nome e Cognome Indirizzo Iscritto all Albo unico dei Promotori Finanziari al nr. Cod. dipendente Nr. Telefonico CHE COS È L ANTICIPAZIONE BANCARIA A SCADENZA FISSA L anticipazione bancaria a scadenza fissa è un contratto che impegna le parti contraenti per un certo arco di tempo (c.d. contratto di durata). La scadenza del contratto è rimessa alla libera determinazione delle parti e va definita nel contratto. Con il contratto di anticipazione bancaria a scadenza fissa la banca consegna al cliente una somma di denaro dietro impegno da parte del cliente medesimo di rimborsarla alla scadenza, unitamente agli interessi, calcolati ad un tasso di interesse fisso. Il rimborso avviene in un unica soluzione alla scadenza. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. Tra i principali rischi va considerato che l anticipazione bancaria a scadenza fissa presenta per il cliente un rischio di tasso ; in sostanza, nel corso del rapporto può determinarsi una variazione al ribasso dei tassi di interesse, mentre l impegno finanziario del Cliente rimane agganciato al tasso originariamente pattuito. 1
AZIONI SULLA BANCA PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE C C QUANTO PUÒ COSTARE L ANTICIPAZIONE BANCARIA A SCADENZA FISSA Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 1 PRIVATI : 18,254% AZIENDE : 18,254% Questa simulazione di calcolo è effettuata applicando le condizioni massime previste. Nella realtà, il tasso complessivamente applicato (TEG), tiene conto dei limiti previsti dalla Legge 108/96 (Usura). VOCI COSTI TASSI Importo massimo finanziabile Non previsto Durata massima 12 mesi Criterio di calcolo degli interessi Anno civile Tasso di interesse debitore nominale: PRIVATI 13,50% AZIENDE 13,50% Tasso di mora Tasso contrattuale in vigore oltre 5,00 punti Spese per la stipula del contratto Istruttoria 4,00% SPESE Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica 0,00% Incasso rata Con addebito automatico in conto corrente Con pagamento per cassa Invio comunicazioni ex art. 119 TUB In forma cartacea On line 1,00 euro 4,00 euro 1,00 euro 0,00 euro 1 Il TAEG è calcolato su un finanziamento di 10.000,00, di durata pari a 12 mesi, spese di istruttoria 4,00%, spese incasso rata.4,00. 2
Accollo 55,00 euro Spese per estinzione anticipata (in percentuale sul debito residuo) 2 2,00% SPESE PIANO DI AMMORTAMENTO Spese per la gestione del rapporto Spese per decurtazione del mutuo in corso di ammortamento (in percentuale sul debito residuo) 3 Spese per avviso scadenza rate 2,00 % 3,00 euro spesa/commissione per ogni 8,00 euro sollecito inviato inerente la scadenza delle rate Spese per invio altre comunicazioni 1,00 euro Spese per invio altre comunicazioni per raccomandata 5,00 euro Spese per richiesta documentazione Massimo 10,00 euro per ogni documento richiesto. Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio Informativo Imposte e tasse presenti e future A carico della parte mutuataria Francese Tipo di ammortamento: Tipologia di rata: Periodicità delle rate: Costante Unica, alla scadenza. 2 Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007, le cui tabelle (che riportano le misure massime delle penali per estinzione anticipata) sono allegate al presente documento. Al cliente non verrà applicata la commissione in caso di portabilità del mutuo (rif. art. 120 quater del Testo Unico Bancario). 3 Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007, le cui tabelle (che riportano le misure massime delle penali per estinzione anticipata) sono allegate al presente documento. 3
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO EROGATO PRIVATI Tasso di Durata del Importo del Importo da restituire interesse finanziamento finanziamento alla scadenza applicato (mesi) (rata finale) 13,50% 6 10.000,00 10.673,16 13,50% 12 10.000,00 11.353,69 AZIENDE Tasso di Durata del Importo del Importo da restituire interesse finanziamento finanziamento alla scadenza applicato (mesi) (rata finale) 13,50% 6 10.000,00 10.673,16 13,50% 12 10.000,00 11.353,69 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazioni Anticipi, sconti commerciali ed altri finanziamenti alle imprese (per aziende) e Altri finanziamenti alle famiglie, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca (www.bancadipescia.it). TEMPI DI EROGAZIONE Disponibilità dell importo: entro 5 giorni lavorativi dalla stipula del contratto e dalla completa formalizzazione degli atti relativi all acquisizione di eventuali garanzie. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente in ogni momento può esercitare, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, dell anticipazione: se il contratto è stipulato o accollato a seguito di frazionamento per l acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento dell attività economica o professionale da parte del mutuatario persona fisica; se l estinzione anticipata totale del contratto avviene nell ambito di un operazione di portabilità del mutuo. In tutte le altre ipotesi, il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo un compenso percentuale sul debito residuo, nella misura sopra indicata. Recesso della banca In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del cliente entro 5 giorni lavorativi decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. 4
Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, via Alberghi n.26 51012 Castellare di Pescia (PT), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Accollo Istruttoria Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Spese per le indagini e l analisi espletate dalla banca volte a determinare la capacità di indebitamento del cliente e la forma di finanziamento più opportuna. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle operazioni Anticipi e sconti commerciali (per aziende) e Altri finanziamenti alle famiglie, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a 8 punti percentuali. 5