Data release 04/02/2015 N release 0014 Pagina 1 di 14 INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione BANCA CARIM Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A. Sede legale: P.za Ferrari 15 47921 Rimini Nr. di iscriz. Albo delle banche 5175.5.0 Codice ABI 06285 Nr. di telefono 0541-701.111 Nr. Fax 0541-701.337 Sito Internet www.bancacarim.it Indirizzo di posta elettronica: carim@bancacarim.it OFFERTA FUORI SEDE SOGGETTO COLLOCATORE: Nome e Cognome Qualifica Indirizzo Nr. Telefonico E-mail Eventuale Albo a cui il soggetto è iscritto N Iscrizione CHE COS È IL MUTUO FIXED LIQUIDITA Il è un finanziamento ipotecario a medio/lungo termine a tasso fisso riservato a persone fisiche e/o cointestazioni di persone fisiche (cosiddetto mutuatario ) che rivestono la qualifica di consumatori con una durata compresa tra un minimo di 10 e un massimo di 20 anni. Ai sensi dell articolo 3 del DLgs 206/2005 Codice del Consumo, si definiscono consumatori le persone fisiche che utilizzano il finanziamento per finalità estranee all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale e/o professionale eventualmente svolta. Il finanziamento è destinato al reperimento di liquidità per finalità non necessariamente evidenziate nel contratto di finanziamento. Il finanziamento può essere anche richiesto per surrogare o rifinanziare mutui già ottenuti per le medesime finalità. La concessione del finanziamento è subordinata all iscrizione di ipoteca sull immobile a favore di Banca Carim (cosiddetto mutuante ) a garanzia del rimborso del finanziamento stesso. L importo massimo finanziabile calcolato sulla base del minore tra il valore commerciale dell immobile offerto in garanzia accertato dal perito incaricato ed il valore di compravendita è di norma, pari al: 70% per immobili residenziali; 60% per immobili non residenziali A seguito della stipula del mutuo, il mutuatario si impegna a restituire la somma ricevuta mediante il pagamento con cadenza mensile delle rate periodiche comprensive di quota interessi e quota
Data release 04/02/2015 N release 0014 Pagina 2 di 14 capitale, determinate sulla base di un piano di ammortamento sviluppato applicando il tasso definito al momento della stipula. E prevista la sottoscrizione obbligatoria da parte del mutuatario di apposita polizza assicurativa a copertura come minimo dei rischi di incendio, scoppio, fulmini, caduta di aerei ed eventi socio-politici relativi all immobile sul quale viene iscritta ipoteca con una primaria Compagnia di Assicurazione. Tale polizza deve esser vincolata a favore della banca stessa. La sottoscrizione di un mutuo a tasso fisso è consigliabile a chi vuole avere certezza della misura del tasso d interesse applicato, indipendentemente dalle variazioni che si registrano sui mercati monetari. Il prodotto risulta particolarmente adatto per la clientela che voglia conoscere fin dal momento della stipula gli importi delle singole rate potendo, in tal modo, programmare i propri esborsi futuri ed evitare di subire aumenti nell importo della rata in relazione all andamento dei tassi. Tra i principali rischi vanno considerati: RISCHI CONNESSI ALLA FISSITA DEL TASSO: rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse non può variare. L'operazione comporta per la clientela l'assunzione del rischio di non beneficiare delle eventuali fluttuazioni al ribasso dei tassi registrati sui mercati finanziari; RISCHI CONNESSI ALLA VARIAZIONE DELLE CONDIZIONI ECONOMICHE APPLICATE: variazioni in senso sfavorevole per il mutuatario delle commissioni e/o delle spese applicate al finanziamento in presenza di un giustificato motivo, previa comunicazione scritta al mutuatario. La modifica si intende approvata se il mutuatario non recede dal contratto entro 2 mesi dalla ricezione della comunicazione. Il mutuatario ha diritto di recedere senza spese e di ottenere l applicazione, in sede di liquidazione del rapporto, delle condizioni precedentemente praticate. Per saperne di più: E possibile consultare la Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta. La guida è disponibile sul sito di Banca d Italia (www.bancaditalia.it), oppure presso tutte le filiali di Banca Carim e sul sito www.bancacarim.it
Data release 04/02/2015 N release 0014 Pagina 3 di 14 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) calcolato considerando un finanziamento di 100.000,00 e le seguenti voci: spese di perizia, spese per accertamenti ipocatastali (10 note), spese per informazioni creditizie, spese di assicurazione (Systema incendio, danni ed eventi socio-politici) Durata finanziamento Valore FINANZIAMENTO A 10 ANNI 7,98% FINANZIAMENTO A 15 ANNI 8,13% FINANZIAMENTO A 20 ANNI 8,24% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e la iscrizione ipotecaria. CARATTERISTICHE IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE TASSI DURATA VALORE L importo massimo finanziabile calcolato sulla base del minore tra il valore commerciale dell immobile offerto in garanzia accertato dal perito incaricato ed il valore di compravendita è di norma, pari al: 70% per immobili residenziali Tasso d interesse nominale annuo di ammortamento Tasso d interesse nominale annuo di preammortamento Parametro di indicizzazione Spread Tasso di mora Divisore fisso per il calcolo rata SPESE STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria Perizia tecnica (preventiva su immobili da ipotecare ) 60% per immobili non residenziali Massimo 20 anni L età massima del mutuatario alla scadenza naturale dell operazione (pari all età del richiedente alla data dell erogazione aumentata della durata mutuo) non potrà essere superiore a 75 anni (limite elevabile a 80 anni in presenza di un terzo garante). In caso di finanziamento ipotecario richiesto da una cointestazione tale circostanza dovrà essere verificata per almeno uno dei cointestatari purché questi risulti titolare di reddito della Parametro di indicizzazione come di seguito determinato + spread di seguito previsto attualmente pari a (durata 10 anni):... 7,250% Parametro di indicizzazione come di seguito determinato + spread di seguito previsto attualmente pari a (durata 10 anni):... 7,250% IRS (Interest Rate Swap) Lettera di periodo, come pubblicato da Il Sole 24 Ore, rilevato l ultimo giorno lavorativo del mese precedente la data di stipula del finanziamento arrotondato allo 0,05 superiore Massimo 7,00 punti percentuali Tasso di ammortamento + massimo 3,00 punti percentuali fermo restando che tale tasso non potrà mai essere superiore al limite fissato ai sensi dell'art. 2, comma 4, della legge 7/3/1996 n. 108 Interessi di ammortamento: il calcolo degli interessi è effettuato con riferimento all anno civile (gg.effettivi/365) Interessi di preammortamento: il calcolo degli interessi è effettuato con riferimento all anno civile (gg.effettivi/365) Interessi di mora: il calcolo degli interessi è effettuato con riferimento all anno civile (gg.effettivi/365) 1,00% dell importo erogato, min. 150,00 trattenute in sede di erogazione Esente nel caso di mutui in surroga Vedere sezione ALTRE SPESE DA SOSTENERE Esente nel caso di mutui in surroga
Data release 04/02/2015 N release 0014 Pagina 4 di 14 Assicurazione immobile obbligatoria Vedere Sezione SERVIZI ACCESSORI-Polizze Assicurative Obbligatorie Stipula (qualora effettuata al di fuori dell Istituto) 150,00 Accertamenti ipocatastali - Fino a 10 note consultate: 20,00 per ciascuna visura - Su ogni nota aggiuntiva consultata: incremento di 2,00 fino al costo effettivamente sostenuto per la visura Richieste di informazioni creditizie (Visure camerali e dossier informativi): - per le persone fisiche: 15,00 - per altri soggetti: 30,00 Consegna di copia del contratto: - dello schema di contratto privo delle condizioni economiche; - del preventivo contenente le condizioni economiche basate Gratuita sulle informazioni fornite dal cliente. - di copia del contratto idonea per la stipula - 1,00% dell importo erogato, min. 150,00 e comunque massimo pari alle spese di istruttoria applicate; - Gratuita da quando è concordata la data di stipula presso il notaio GESTIONE DEL RAPPORTO Incasso rata 2,50 Gestione pratica Esente Spese per invio e documento di sintesi 0,30 invio cartaceo 0,00 invio elettronico Spese per invio rendiconto 1,10 invio cartaceo 0,00 invio elettronico Invio sollecito pagamento rate arretrate 1,50 Rinnovo iscrizione ipotecaria (decorsi 20 anni dalla data di iscrizione iniziale) 150,00 unitamente al recupero delle spese vive sostenute Variazione/restrizione ipotecaria - Fisse: 206,58 - Per ogni unità immobiliare da periziare 77,47 Accollo mutuo (a carico dell accollante) 0,5% del debito da accollare, min. 70,00 Cancellazione ipotecaria - Mediante atto notarile 206,58 - Ai sensi dell articolo 40-bis del D.Lgs 385/1993 (T.U.B.) Esente Estinzione anticipata, totale e parziale Esente nei casi previsti dall articolo 120-ter del D.Lgs 385/1993 (T.U.B.) 1,5% del debito da estinguere o ridurre, min. 258,23 nei casi diversi da quanto previsto dall articolo 120-ter del D.Lgs 385/1993 (T.U.B) Rilascio certificazioni: - Concessione mutuo: 20,00 - Debito residuo mutuo: 22,00 - Disponibilità est. anticipata e assenso cancellazione ipoteca: 85,00 - Pagamento interessi anno precedente (duplicato): 20,00 Rilascio di copia fotostatica del contratto 25,82 Pagamento per il pagamento per conto del 65,00 mutuatario dei premi di assicurazione fabbricato (insoluti) (in aggiunta al premio qualora non pagato dal mutuatario) PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo ammortamento Francese* Tipologia rata Costante posticipata comprensiva di capitale e interessi. Periodicità delle rate Mensile:.... scadente l ultimo giorno lavorativo di ciascun mese * l applicazione del piano di ammortamento di tipo francese prevede che in sede di stipula e in occasione dei versamenti in conto capitale venga applicato il divisore commerciale (mesi di 30 giorni/360).
Data release 04/02/2015 N release 0014 Pagina 5 di 14 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Parametro Data Valore I.R.S. (Interest Rate Swap) Lettera con scadenza 10 anni, come pubblicato da Il Sole 24 01/02/2015 0,750% Ore, rilevato l ultimo giorno lavorativo del mese precedente la data di stipula del 01/01/2015 0,8500% finanziamento arrotondato allo 0,05 superiore. 01/12/2014 0,9500% I.R.S. (Interest Rate Swap) Lettera con scadenza 15 anni, come pubblicato da Il Sole 24 Ore, rilevato l ultimo giorno lavorativo del mese precedente la data di stipula del finanziamento arrotondato allo 0,05 superiore. I.R.S. (Interest Rate Swap) Lettera con scadenza 20 anni, come pubblicato da Il Sole 24 Ore, rilevato l ultimo giorno lavorativo del mese precedente la data di stipula del finanziamento arrotondato allo 0,05 superiore. 01/02/2015 1,000% 01/01/2015 1,200% 01/12/2014 1,350% 01/02/2015 1,150% 01/01/2015 1,350% 01/12/2014 1,550% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata in anni Importo della rata mensile per 100.000,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 7,250% 10 1.176,51 - - 7,500% 15 929,52 - - 7,650% 20 817,29 - - Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca all indirizzo. www.bancacarim.it SERVIZI ACCESSORI POLIZZE ASSICURATIVE OBBLIGATORIE CHIARA INCENDIO SE ACQUISTATE ATTRAVERSO LA BANCA La polizza Incendio e scoppio di Chiara Assicurazioni offre ai sottoscrittori di un mutuo su immobili aventi destinazione abitativa e residenziale o finalizzati ad uso ufficio o studi professionali una tutela in caso di gravi danni che l immobile possa subire. La garanzia copre: Sezione 1. Incendio, esplosione e scoppio Limite massimo assicurabile: 1.000.000 Copre i danni determinati da eventi come incendio, scoppio, esplosione, fulmine, caduta aeromobili, fumo fuoriuscito a seguito di guasto agli impianti di riscaldamento. Sono inoltre garantite le spese di demolizione, sgombero, trasporto e smaltimento. Sezione 2. Eventi naturali e garanzie accessorie: a) uragani, bufera, tempesta, vento e cose da esso trascinate, tromba d'aria, grandine; b) sviluppo di fumi, gas, vapori, da mancata od anormale produzione o distribuzione di energia elettrica, termica o idraulica, da mancato o anormale funzionamento di apparecchiature elettroniche, di impianti di riscaldamento o di condizionamento, da colaggio o fuoriuscita di liquidi purché conseguenti agli eventi di cui sopra che abbiano colpito il fabbricato assicurato oppure beni posti nell'ambito di 20 metri da esso; c) sovraccarico di neve d) rottura, derivante dal gelo, di tubazioni e condutture di impianti idrici, igienico sanitari, di riscaldamento o condizionamento al servizio del fabbricato. Eventi sociopolitici: e) tumulti popolari, scioperi e sommosse; atti vandalici o comunque dolosi compresi quelli conseguenti a esplosione o scoppio causati da ordigni esplosivi; sabotaggio; guasti o le rotture causati al fabbricato assicurato dai ladri in occasione di furto tentato o consumato Durata della polizza La durata è pari alla durata del mutuo
Data release 04/02/2015 N release 0014 Pagina 6 di 14 La polizza prevede un premio unico anticipato. CHIARA CASA SICURA TABELLA "Tassi Lordi" (pro-mille) Anni Piano di adesione A Piano di adesione B Sez 1 e 2 Sez 1 1 0,46 0,26 2 0,90 0,52 3 1,35 0,77 4 1,77 1,01 5 2,19 1,26 6 2,62 1,49 7 3,02 1,73 8 3,42 1,96 9 3,81 2,26 10 4,18 2,40 11 4,56 2,62 12 4,93 2,83 13 5,29 3,03 14 5,65 3,24 15 5,99 3,43 16 6,33 3,64 17 6,66 3,83 18 6,99 4,01 19 7,31 4,20 20 7,62 4,39 21 7,93 4,56 22 8,24 4,73 23 8,53 4,90 24 8,82 5,07 25 9,11 5,23 26 9,38 5,39 27 9,66 5,54 28 9,92 5,70 29 10,18 5,86 30 10,45 6,00 La Polizza Casa Sicura di Chiara Assicurazioni offre la protezione della casa dai danni che possono colpire l abitazione e quanto in essa contenuto. In particolare la garanzia copre: - Incendio fabbricato e contenuto: danni arrecati al fabbricato ed al contenuto dell abitazione con un massimale unico, - Tutela legale: assistenza stragiudiziale e giudiziale per le controversie relative all immobile assicurato (es. una tegola si stacca dal tetto di casa dell Assicurato e cade su un passante che a causa dell impatto muore; l assicurato può nominare un legale di fiducia per difendersi in sede penale, quale indagato per omicidio colposo) - Furto (garanzia opzionale): copre il contenuto del rischio di furto, rapina e, estorsione. Altri servizi offerti La polizza garantisce all assicurato altresì l accesso ad una centrale operativa che provvede ad organizzare ed erogare servizi di assistenza riguardanti l abitazione assicurata (servizio di ricerca e invio artigiani in caso di urgenza, ripristino abitabilità, sistemazione in albergo in caso di inagibilità dell abitazione, rientro anticipato dell assicurato in caso di sinistro. Durata della polizza Annuale con tacito rinnovo
Data release 04/02/2015 N release 0014 Pagina 7 di 14 La polizza incendio fabbricato e contenuto prevede un massimale unico, nella forma a primo rischio assoluto. Il premio è frazionabile senza aggravio di costi (pagamento annuale o mensile). Sezione Piano 1 Piano 2 Piano 3 Piano 4 Incendio 240.000 180.000 120.000 60.000 Tutela Legale 5.000 5.000 5.000 5.000 Assistenza X X X X Premio Lordo Mensile 30 25 20 15 Furto opzionale 15.000 10.000 5.000 2.500 Premio Lordo Mensile opzione Furto 30 furto 20 furto 10 furto 5 furto SYSTEMA ASSICURAZIONI- POLIZZA INCENDIO POLIZZE ASSICURATIVE FACOLTATIVE ASSICURAZIONE RAPPORTI BANCARI CHIARA CONTO PROTETTO PREMIO LORDO TOTALE 60 45 30 20 Il prodotto "Polizza Incendio" consiste in una copertura assicurativa, a premio unico anticipato che deve essere abbinata alle operazioni di prestito con garanzia ipotecaria, per le quali, come noto, è prevista l'acquisizione di una copertura assicurativa vincolata a favore della Banca, a fronte dei rischi che gravano sull'immobile oggetto di ipoteca. L'ambito di applicazione del prodotto è costituito dai prestiti con garanzia ipotecaria di nuova stipula o in corso di ammortamento, per i quali l'ipoteca gravi su fabbricati costruiti o in fase di costruzione o in ristrutturazione, adibiti o da adibire a civile abitazione - studio professionale - esercizi commerciali al dettaglio - alberghi. Premio unico e anticipato per tutta la durata del mutuo: - 1,14 ogni 1.000 per prestiti aventi durata >5 e <= 10 anni - 1,47 ogni 1.000 per prestiti aventi durata >10 e <= 15 anni - 1,86 ogni 1.000 per prestiti aventi durata >15 e <= 20 anni - 2,26 ogni 1.000 per prestiti aventi durata > 20 e <=25 anni - 2,71 ogni 1.000 per prestiti aventi durata superiore a 25 anni SE ACQUISTATE ATTRAVERSO LA BANCA Esclusivamente per scelta e richiesta esplicita del cliente E la polizza che protegge il saldo di conto corrente in caso di infortunio che ha conseguenze gravi come un decesso o un invalidità permanente e fornisce assistenza legale nel caso di controversie legate ai movimenti di conto corrente e ai pagamenti effettuati utilizzando gli strumenti che si appoggiano al conto (assegni, carte di credito/bancomat, bonifici). GARANZIE - infortuni: viene erogata una somma pari al saldo in linea capitale (attivo o passivo) del conto del cliente al momento del verificarsi del sinistro a seguito di infortunio che causi la morte o l invalidità permanente di grado pari o superiore al 60% - tutela legale: tutela i diritti delle persone assicurate qualora, nell ambito della vita privata, debbano sostenere controversie di natura contrattuale relative all acquisto di beni e servizi pagati movimentando il conto corrente (assegni, carte di credito, carte bancomat, bonifico, ecc.), purché il valore in lite sia pari o superiore ad 150. - assistenza: garantisce all assicurato l accesso ad una centrale operativa che provvede ad organizzare ed erogare servizi di consulto medico telefonico, di convenzionamento per visite specialistiche e invio di un medico o di un ambulanza in caso di urgenza. GARANZIE Premio Lordo Contraente Infortuni Assistenza Tutela Legale (annuo) Persona X X X 22
Data release 04/02/2015 N release 0014 Pagina 8 di 14 CHIARA PROTEZIONE MUTUO (PREMIO UNICO ANTICIPATO) CHIARA MUTUO PROTETTO A PREMIO ANNUO FISICA X - - 12 - X X 10 Persona GIURIDICA X X - 16 La polizza CPI (credit protection insurance) di Chiara Assicurazioni prevede specifiche garanzie assicurative danni da abbinare al mutuo in caso di gravi eventi imprevisti o al verificarsi di situazioni quali la perdita involontaria dell impiego, l inabilità totale temporanea, il ricovero ospedaliero da infortunio e malattia. Garanzie incluse o Protezione del debito residuo (max 500.000): Morte da infortunio (per tutti gli assicurati) o Invalidità totale permanente da infortunio o malattia uguale o superiore al 60% (per tutti gli assicurati) o Protezione della rata (max 1.500 max12 rate per sinistro, max 36 rate per la durata delle garanzie): o Inabilità temporanea totale da infortunio e malattia (per i Lavoratori Autonomi e Dipendenti di Ente Pubblico) o Ricovero ospedaliero(per i non lavoratori) o Perdita del posto di lavoro (per i lavoratori Dipendenti di Ente Privato) Debito Residuo: min 10.000 max 500.000 (garanzie Morte e IPT) Rata di debito: max 1.500 (garanzie PI, ITT, RO) Durata La copertura assicurativa è abbinabile a mutui con durate massime di 30 anni. La durata della copertura assicurativa coincide con la durata prevista dal piano di ammortamento del Mutuo, con il massimo di 30 anni. Per le garanzie della Sezione Protezione della rata del mutuo la durata massima. è pari a 10 ann Limiti di età - L età minima di ingresso è 18 anni anagrafici. - L età massima in ingresso è di 73 anni (assicurativi). - L età a scadenza non potrà essere pari o superiore a 75 anni (assicurativi). Premio unico anticipato, pari al 3,90% del capitale assicurato. La polizza CPI (credit protection insurance) di Chiara Assicurazioni prevede specifiche garanzie assicurative danni da abbinare al mutuo chirografario al verificarsi di situazioni gravi, come la morte o l Invalidità Permanente Totale, o impreviste, quali la perdita involontaria dell impiego, l inabilità totale temporanea, il ricovero ospedaliero da infortunio e malattia La polizza è abbinabile anche ai mutui in corso ed è ideale x accolli/surroghe. Il capitale assicurato può essere inferiore o uguale all importo erogato (mutui nuovi) o al Debito residuo risultante al momento dell adesione (mutui in corso). Il Minimo Assicurabile è pari a 10.000. Il Massimo Assicurabile è pari a 500.000. Il prodotto si compone di due sezioni: Infortuni Mutuatari protezione del Debito Residuo (max 500.000): o Morte da infortunio. o Invalidità Permanente di grado pari o superiore al 60% a seguito di infortunio all Assicurato. CPI a protezione della rata (max 2.000 max12 rate per sinistro): o Inabilità temporanea totale da infortunio e malattia (per i Lavoratori Autonomi e Dipendenti di Ente Pubblico) o o Ricovero ospedaliero(per i non lavoratori). Perdita del posto di lavoro (per i lavoratori Dipendenti di Ente Privato)
Data release 04/02/2015 N release 0014 Pagina 9 di 14 WARRANT EURIBOR CAP SCACCIAPENSIERI TEMPORANEA CASO MORTE Limiti di età - L età minima di ingresso è 18 anni anagrafici. - L età massima alla sottoscrizione è di 69 anni non compiuti - L età massima in caso di rinnovo è 75 anni non compiuti. Durata: annuale con tacito rinnovo Premio frazionabile senza caricamenti aggiuntivi (annuale bimestrale trimestrale quadrimestrale semestrale mensile). Tasso lordo pari al 2,90 per mille del Capitale Assicurato; Sezione Infortuni mutuatari: 0,90 per mille del capitale da assicurare; Sezione CPI-Protezione della rata: 2 per mille del capitale da assicurare. I Warrant Euribor CAP sono strumenti finanziari derivati in base ai quali l investitore, a fronte di un pagamento di un importo in Euro (prezzo d acquisto), consegue il diritto a ricevere, alle date stabilite (frequenza), un importo in Euro, il cui ammontare dipende dal valore dell attività sottostante (se sottostante > strike). Offre copertura contro il rialzo dei tassi, a fronte di un determinato evento (aumento dei tassi), consente di ottenere un risarcimento (cedola del warrant). Il detentore di un mutuo a tasso variabile che compra un Warrant Euribor Cap, trasforma sinteticamente il proprio debito a tasso variabile in un debito a tasso fisso per tutti i periodi di riferimento in cui l Euribor 3 mesi è superiore allo strike. Il cliente acquista un CAP sul tasso Euribor a 3 mesi in forma cartolarizzata (Warrant). Al superamento di un certo livello dell Euribor 3 mesi, il Warrant corrisponde al cliente - trimestralmente - la differenza fra il livello dell Euribor 3 mesi e lo strike prefissato. Ad ogni scadenza periodica verrà pagato un importo, se positivo, pari al nominale di riferimento del periodo (VN) moltiplicato per la differenza tra il livello di riferimento dell Euribor (LR) e lo strike e moltiplicato per i giorni del periodo. Vengono comunicati mensilmente i prezzi di emissione direttamente dalla società. Tali prezzi si possono consultare direttamente in filiale. BAP SCACCIAPENSIERI è una polizza temporanea caso morte appartenente al Ramo I. Il prodotto è legato alla durata della vita umana e prevede la liquidazione del capitale assicurato a favore del Beneficiario in caso di premorienza dell'assicurato nel corso della durata contrattuale. L'assicurazione sarà prestata dalla Compagnia mediante l'applicazione della tariffa di assicuazione TCM scelta dal contraente e precisamente: tariffa A: a premio unico e a capitale assicurato costante tariffa B: a premio annuo costante e capitale assicurato costante tariffa C: a premio annuo costante limitato e capitale decrescente linearmente ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il mutuatario deve sostenere i costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi quali: VOCE DI COSTO PERIZIA TECNICA DESCRIZIONE E richiesta la valutazione dell immobile oggetto di ipoteca, tramite il Servizio valutazioni Immobiliari di Crif s.p.a. Bologna. Il costo della perizia è a carico del richiedente e viene corrisposto direttamente al perito in occasione del sopralluogo sull immobile da peritare (in caso di surroga il costo della perizia è a carico della Banca). E prevista la sottoscrizione presso la Filiale di un contratto di servizio e la raccolta/consegna del modello privacy. Vengono definite: - Perizie Retail tutte le perizie effettuate su immobili ad uso residenziale - Perizie Business tutte le perizie effettuate su immobili ad uso non residenziale COSTO PERIZIA RETAIL (per singolo immobile, salvo pratiche aventi più immobili in garanzia) -su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione (perizia unica o
Data release 04/02/2015 N release 0014 Pagina 10 di 14 ASSICURAZIONE IMMOBILE s.a.l.). euro 272,25 -per verifica successiva del bene, con sopralluogo euro 114,95 COSTO PERIZIA BUSINESS Su immobili esistenti, in costruzione/ristrutturazione (Perizia unica a Sal) a seconda dell importo del finanziamento: -fino a 300.000 euro 411,40 -da 300.001 a 750.000 euro 605,00 - da 750.001 a 2.000.000 euro 1.089,00 - oltre 2.000.000.Su preventivo Per verifiche successive del bene, con sopralluogo. euro 217,80 E richiesta la sottoscrizione obbligatoria di una polizza assicurativa, con primaria compagnia di assicurazione, che preveda la copertura, per tutta la durata del mutuo, almeno dei rischi di incendio, scoppio, fulmini, caduta di aerei, eventi socio-politici per un importo come minimo pari a quanto comunicato dalla Banca. Tale polizza dovrà essere vincolata a favore della Banca stessa con pagamento da parte della parte mutuataria di premio una tantum oppure ricorrente (secondo le norme che regolano le condizioni generali di assicurazione). Il valore da assicurare viene indicato dalla Banca medesima. vedere riquadro SERVIZI ACCESSORI - OBBLIGATORI IMPOSTA SOSTITUTIVA ADEMPIMENTI NOTARILI Nella misura rispettivamente dello: - 0,25% dell importo erogato quale misura ordinaria; Nella misura indicata dal professionista prescelto sulla base delle tariffe vigenti e dei costi da sostenere per gli adempimenti di segreteria TEMPI DI EROGAZIONE DURATA DELL ISTRUTTORIA DISPONIBILITÀ DELL IMPORTO Massimo 90 giorni di calendario dalla data di presentazione da parte del mutuatario di tutta la documentazione completa prevista per l istruttoria. Massimo 30 giorni di calendario dalla data di stipula del finanziamento (nel caso di erogazione non contestuale alla stipula) previa presentazione, da parte del mutuatario di tutta la documentazione prevista. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA, RISOLUZIONE E DECADENZA E RECLAMI Estinzione anticipata Il mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con la restituzione oltre che del capitale residuo alla data, della relativa quota interessi maturata. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. L'estinzione anticipata parziale determina l'abbattimento del debito residuo del finanziamento (pari all'importo versato) con calcolo del conguaglio degli interessi, che viene imputato sulla rata successiva a quella in corso, secondo la seguente formula: (importo versato x gg. intercorrenti fra la data di versamento e la scadenza della rata x tasso)/365. Esempio: capitale residuo 100.000, tasso 5,00, differenza giorni 15, importo versato 5.000 (5.000 x 15 x 5)/365 = euro 10,27 Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento della propria attività economica o professionale (art.120-ter T.U.B e art. 161 comma7ter), il mutuatario può estinguere anticipatamente in tutto o in
Data release 04/02/2015 N release 0014 Pagina 11 di 14 parte il mutuo pagando oltre al capitale residuo e alla relativa quota interessi anche un compenso onnicomprensivo, in percentuale rispetto al debito residuo rimborsato e stabilito dal contratto. A titolo esemplificativo si fornisce simulazione del compenso onnicomprensivo per l estinzione anticipata totale nel caso di finanziamento di 100.000,00 a rata mensile e tasso IRS 20 Anni durata 20 anni. Momento estinzione Capitale residuo Commissione Decorsi 5 anni 87.708,36 1.315,63 Decorsi 10 anni 69.258,79 1.038,88 Decorsi 15 anni 41.566,19 623,49 Portabilità del mutuo Con la cosiddetta portabilità del mutuo (art. 120-quater T.U.B.- Surrogazione nei contratti di finanziamenti) la nuova Banca creditrice eroga al mutuatario il finanziamento necessario per l estinzione del mutuo in essere presso la Banca originaria. La normativa richiamata in particolare, dispone al comma 9)a-bis che le disposizioni sulla portabilità si applicano ai soli contratti di finanziamento conclusi tra intermediari bancari e finanziari con persone fisiche e microimprese (come definite all art.1del d.lgs 27/01/2011 n.11). Viene definita come micro-impresa, quella il cui organico si inferiore a 10 persone e il cui fatturato o il totale di bilancio annuale non superi 2 milioni di euro, ovvero una impresa che possiede i requisiti previsti dalla raccomandazione n. 2003/361/CE della Commissione del 6 maggio 2003, vigente alla data di entrata in vigore del presente decreto (requisiti individuati con decreto del Ministro dell economia e delle finanze attuativo delle misure adottate dalla Commissione europea ai sensi dell articolo 84, lettera b), della direttiva 2007/64/CE). Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo contratto, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario in surroga al presente, il cliente non è tenuto a sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio (ad esempio l ipoteca è trasferita senza formalità a favore della nuova Banca) ed il mutuatario può trattare condizioni (quali tasso applicato e durata) nuove rispetto a quelle previste dal mutuo originario. Tempi Massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il rapporto viene estinto entro 10 giorni lavorativi dalla richiesta di estinzione da parte del cliente. Risoluzione e decadenza 1. La Banca ha diritto di risolvere il contratto, ai sensi dell'art. 1456 Cod. Civ., mediante comunicazione inviata per iscritto alla Parte Mutuataria, qualora: a) ricorra, nei mutui fondiari, l'ipotesi di ritardato pagamento ai sensi dell'art. 40 comma secondo del D.Lgs. n. 385/1993 ( La banca può invocare come causa di risoluzione del contratto il ritardato pagamento quando lo stesso si sia verificato almeno sette volte, anche non consecutive. A tal fine costituisce ritardato pagamento quello effettuato tra il trentesimo e il centottantesimo giorno dalla scadenza della rata. ); b) si verifichi il mancato pagamento, protrattosi per 180 giorni, di una rata del mutuo stesso. La presente clausola risolutiva opererà anche se detta rata risulti solo in parte pagata ed anche se la stessa sia composta di soli interessi; c) la Parte Mutuataria abbia impiegato in tutto o in parte le somme ricevute a mutuo per scopi diversi da quelli contrattualmente dichiarati e stabiliti;
Data release 04/02/2015 N release 0014 Pagina 12 di 14 d) risultassero, sui beni concessi in garanzia, altri gravami oltre a quelli enunciati in contratto, ovvero, sempre con riguardo ai beni cauzionali, risultasse che la Parte Mutuataria o l'eventuale terzo garante avessero taciuto debiti per tributi, prestazioni di qualsiasi natura e tasse aventi prelazione sul credito della Banca, ovvero misure sanzionatorie per effetto di opere edilizie, installazione di impianti, od altro, eseguite senza le prescritte autorizzazioni; e) al verificarsi di un incendio o altro sinistro coperto da polizza assicurativa vincolata a favore della Banca negli immobili ipotecati, non si fosse provveduto a darne avviso alla Banca nei termini stabiliti dalla polizza assicurativa; f) la Parte Mutuataria non fornisca l'integrazione di garanzia ritenuta congrua dalla Banca nei casi previsti; g) la Parte Mutuataria subisca protesti o compia e/o subisca atti, durante la vita del mutuo, che diminuiscano la sua consistenza patrimoniale ovvero quando la Parte Mutuataria sia assoggettata a una qualunque procedura concorsuale ovvero ricorra a piani di risanamento o accordi di ristrutturazione o concordati stragiudiziali; h) non si sia mantenuta in vigore l'assicurazione per tutta la durata del mutuo, presso primaria Compagnia operante sul territorio italiano e con vincolo a favore della Banca; i) i beni oggetto di garanzia subiscano procedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali; l) la documentazione prodotta, le dichiarazioni e le comunicazioni fatte alla Banca, in ogni fase e stato del presente rapporto, non risultino veritiere; m) la Parte Mutuataria non adempia agli obblighi ed ai doveri contrattualmente previsti. 2. Inoltre, la Parte Mutuataria, qualora sia costituita in forma di società, prende atto ed accetta che costituisce giusta causa di risoluzione di diritto del contratto di mutuo il fatto che i soci, che hanno assunto nei confronti della Banca, che ha concesso il mutuo alla Parte Mutuataria, l espresso impegno a mantenere immutata la propria partecipazione nella società finanziata, abbiano disposto delle azioni/quote a favore di terzi senza che ricorresse il preventivo assenso scritto da parte della Banca stessa. 3. Al verificarsi di una delle ipotesi previste all'art. 1186 Codice Civile, la Banca avrà diritto di dichiarare la decadenza dal beneficio del termine nei confronti della Parte Mutuataria e dei Garanti. 4. In entrambi i casi la Banca avrà il diritto di esigere l'immediato rimborso di quanto dovuto per capitale, interessi, anche di mora nella misura contrattualmente stabiliti, spese ed accessori tutti. Tempi massimi di chiusura A fronte della richiesta del Cliente di estinzione del rapporto, qualora non siano presenti anomalie, la Banca si impegna a dar corso alla richiesta entro massimo 15 giorni lavorativi. Reclami Il Cliente può presentare reclamo alla Banca: - con consegna agli sportelli delle Filiali della Banca; - a mezzo posta ordinaria o raccomandata, all indirizzo: BANCA CARIM Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A. SEDE CENTRALE U.O. Customer Care e Reclami Oggetto "Reclamo" P.zza Ferrari 15 47921 Rimini RN - tramite posta elettronica all indirizzo: reclami@bancacarim.it; - tramite posta elettronica certificata all indirizzo: reclami@pec.bancacarim.it; - tramite fax al numero 0541-701.294. La Banca è tenuta a rispondere entro 30 giorni dal ricevimento nel caso di reclamo relativo ad operazioni e servizi bancari e finanziari ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento.
Data release 04/02/2015 N release 0014 Pagina 13 di 14 Se non è soddisfatto dalla risposta della Banca o se non ha avuto risposta entro i termini di cui sopra, prima di ricorrere al giudice, il Cliente, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.). Per sapere come rivolgersi all arbitro si può: - consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it; - rivolgersi alle sedi dell A.B.F. (i) Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5-20123 Milano (Telefono: 02-724241); (ii) Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e - 00187 Roma (Telefono: 06-47921); (iii) Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71-80133 Napoli (Telefono: 081-7975111); - chiedere alla Banca; - chiedere presso le Filiali della Banca d Italia. Prima di far ricorso all Autorità Giudiziaria, il Cliente e la Banca possono rivolgersi a: - l Organismo di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo Regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it ; - oppure un altro Organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. LEGENDA Accollo Ammortamento Consumatore Debito residuo Erogazione Estinzione anticipata Euribor (Euro Interbank Offered Rate) Imposta sostitutiva Interessi di mora Interessi di preammortamento Ipoteca Istruttoria Mutuatario Parametro di indicizzazione Piano di ammortamento francese Preammortamento Contratto tra il debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo del mutuo. Processo attraverso il quale avviene la restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate. Ai sensi dell 3 del DLgs 206/2005 Codice al Consumo si definisce consumatore la persona fisica che utilizza il finanziamento per finalità estranee all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale e/o professionale eventualmente svolta. Parte del capitale iniziale che il mutuatario deve ancora rimborsare. Versamento da parte della Banca al mutuatario dell importo concesso. Operazione tramite la quale avviene il perfezionamento del contratto di credito. Possibilità riconosciuta al mutuatario di estinguere totalmente o in maniera parziale il prestito prima della scadenza prevista. Tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor che maggiorato dello spread concordato determina il tasso che regolerà il finanziamento. Nel caso di mutui il pagamento di tale imposta sostituisce il pagamento delle imposte indirette previste quali l imposta di registro, l imposta ipotecaria, l imposta catastale e di bollo. Interessi calcolati sulle rate scadute e non pagate per il periodo di ritardato pagamento. Interessi calcolati sull importo erogato in base all anno civile per i giorni che vanno dalla data di erogazione (escluso) al giorno che precede l inizio della maturazione della prima rata di ammortamento o preammortamento. L importo è addebitato unitamente alla prima rata. Garanzia reale su un bene immobile che attribuisce alla Banca, in caso di insolvenza del mutuatario, il potere di ottenere l espropriazione del bene, procedere alla sua vendita ed essere pagata con preferenza sul netto ricavo. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Intestatario del finanziamento Indice del mercato monetario preso a riferimento per determinare il tasso d interesse nominale annuo applicato. Il piano di rimborso del mutuo più diffuso in Italia con indicazione della composizione delle singole rate, calcolate al tasso definito nel contratto. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota capitale aumenta. L applicazione del piano di ammortamento di tipo francese prevede che in sede di stipula e in occasione dei versamenti in conto capitale venga applicato il divisore commerciale (mesi di 30 giorni/360). Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi.
Data release 04/02/2015 N release 0014 Pagina 14 di 14 Prima Casa Quota capitale Quota interessi Rata Spese di istruttoria Spese di perizia Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso di preammortamento Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso minimo Tasso variabile TUR BCE Visura camerale Visura catastale e visura ipotecaria che intercorre tra la data di erogazione del finanziamento e la data di inizio maturazione della prima rata di ammortamento. In tale periodo maturano interessi calcolati al tasso di ammortamento ovvero preammortamento qualora presente. Sulla base di quanto previsto dal DPR 131/86 la qualifica di prima casa è condizione essenziale per l applicazione dell imposta di registro agevolata. Per ottenere tale qualifica e usufruire delle agevolazioni è necessario rispettare determinati requisiti: - l acquisto deve riguardare una casa di abitazione non di lusso ; - l immobile deve essere ubicato nel Comune in cui l acquirente ha la residenza o in cui intende stabilirla entro 18 mesi dalla stipula, o nel Comune dove l acquirente svolge la propria attività principale. - l acquirente non deve essere titolare, esclusivo o in comunione col coniuge, di diritti di proprietà, usufrutto, uso e abitazione di altra casa di abitazione nel territorio del Comune dove si trova l immobile da acquistare. Non bisogna essere titolari, neppure per quote o in comunione legale, sul territorio nazionale,di diritti di proprietà, uso, usufrutto, abitazione o nuda proprietà, su altra casa di abitazione, acquistata, anche dal coniuge, usufruendo delle agevolazioni per l acquisto della prima casa. Quota della rata periodica destinata a rimborsare il capitale concesso. Quota della rata periodica costituita dagli interessi maturati Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. Ciascuna rata è composta da una quota capitale e una quota interessi. Spese per l analisi di concedibilità del mutuo Spese per l accertamento del valore dell immobile offerto in garanzia effettuata da un tecnico incaricato. Maggiorazione applicata al parametro di indicizzazione per determinare il tasso finito da applicare per lo sviluppo del piano di ammortamento Costo totale del mutuo su base annua espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, quali ad esempio spese di istruttoria della pratica, imposta sostitutiva e spesa di incasso rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili ed eventuali spese per certificazioni interessi rilasciate a richiesta. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso applicato sulla somma finanziata nel periodo di preammortamento, cioè per il periodo che va dal momento di erogazione del mutuo all inizio dell ammortamento dello stesso Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura (l. n. 108/1996). Il TEGM aumentato di un quarto, più ulteriori quattro punti percentuali (sempreché la differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non sia superiore a otto punti percentuali) costituisce il tasso soglia, oltre il quale i tassi sono ritenuti usurari. Tasso d interesse applicato qualora il tasso variabile determinato sulla base del parametro di indicizzazione prescelto e dello spread concordato risulti inferiore a tale soglia. Tale tasso viene applicato per la determinazione della quota interessi di ciascuna rata fino a quanto il tasso variabile non risale sopra tale soglia e rimane valido per tutta la durata del finanziamento. Tasso di interesse che varia in relazione all andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo. Tasso minimo applicato sulle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema fissato periodicamente dal Consiglio Direttivo della Banca Centrale Europea (BCE). Documento che fornisce informazioni su qualunque impresa italiana, individuale o collettiva, iscritta al Registro delle imprese delle Camere di Commercio Italiane (una per ogni provincia). La visura catastale è un documento, rilasciato dall'agenzia del Territorio, che identifica un bene immobile o un terreno sito sul territorio nazionale. Essa identifica la posizione di un immobile sul territorio di uno specifico Comune, e ne definisce categoria (abitazione o ufficio, negozio, ecc.), classe e consistenza (superficie netta e la superficie lorda). La visura ipotecaria consente di accertare la titolarità di un immobile e la presenza di ipoteche, pignoramenti e altri tipi di gravami sull'immobile. È possibile verificare: i contratti di vendita e di acquisto (ricerca nominativa o per dati catastali dell'immobile), l'accensione di mutui o di ipoteche a carico di determinati beni immobili e i passaggi di proprietà avvenuti attraverso dichiarazione di successione.