LUCIANO CAMAGNI DIRETTORE GENERALE
RISULTATI AL 31.12.2005 (ex D.lgs. 87/92)
LO SVILUPPO DEGLI AGGREGATI STRATEGICI LA RACCOLTA DIRETTA 2.576 2.923 3.312 3.610 3.923 2001 2002 2003 2004 2005
LO SVILUPPO DEGLI AGGREGATI STRATEGICI COMPOSIZIONE DELLA RACCOLTA DIRETTA depositi a risparmio 1,5% conti correnti dati in milioni di depositi a risparmio 2005 2.579,4 60,4 2004 2.335,2 60,7 Δ % 10,5% -0,5% conti correnti 65,8% pronti c/termine 15,0% pronti contro termine obbligazioni certificati di deposito 589,2 591,8 3,7 506,5 563,9 9,9 16,3% 5,0% -62,9% obbligaz. 15,62% altri titoli passività subordinate Totale 28,1 70,0 3.922,7 38,4 95,0 3.609,6-26,8% -26,3% 8,7% Passività subordinate 1,785% altri titoli 0,7% certificati di deposito 0,1%
LO SVILUPPO DEGLI AGGREGATI STRATEGICI LA RACCOLTA INDIRETTA 3.512 3.556 3.817 4.128 4.469 2001 2002 2003 2004 2005
LO SVILUPPO DEGLI AGGREGATI STRATEGICI LA RACCOLTA INDIRETTA 58,2% 55,6% 53,8% 54,2% 53,4% 41,8% 44,4% 46,2% 45,8% 46,6% 2001 2002 2003 2004 2005 Gestita Amministrata
LO SVILUPPO DEGLI AGGREGATI STRATEGICI COMPOSIZIONE DELLA RACCOLTA INDIRETTA Risparmio amministrato 54% Risparmio gestito 38% dati in milioni di 2005 2004 D % Risparmio assicurativo 8% titoli in custodia risparmio gestito risparmio assicurativo 2.387 1.713 369 2.237 1.569 322 6,7% 9,2% 14,6% Totale 4.469 4.128 8,3%
LO SVILUPPO DEGLI AGGREGATI STRATEGICI LA RACCOLTA GLOBALE 8.392 7.129 7.738 6.088 6.479 2001 2002 2003 2004 2005
LO SVILUPPO DEGLI AGGREGATI STRATEGICI GLI IMPIEGHI ALLA CLIENTELA 3.717 2.521 2.821 3.069 2.168 2001 2002 2003 2004 2005
LO SVILUPPO DEGLI AGGREGATI STRATEGICI Composizione degli impieghi clienti C/ C ed alt re sovvenzioni 67,3% Mutui 22,4% Estero 3,3% Portafoglio scontato 0,2% dati in milioni di C/C e altre sovvenzioni 2005 2.501,2 2004 2.054,5 D % 21,7% Mutui 832,2 698,6 19,1% Altri 0,1% Crediti in sof ferenza 1,8 % Leasing 4,9% Pronti contro termine 0,0% Prest it i personali e al consumo 1,1% Estero Portafoglio scontato Pronti contro termine Prestiti personali e al consumo 121,3 7,0 1,3 42,6 131,5 6,1 2,2 39,6-7,7% 14,7% -40,6% 7,6% Leasing 181,5 113,9 59,4% Crediti in sofferenza 25,3 18,7 35,0% Altri 4,9 3,8 - Totale impieghi 3.717,4 3.068,9 21,1%
LA RIPARTIZIONE DEGLI IMPIEGHI PER SETTORI ECONOMICI società non finanziarie e famiglie produttrici 72,4% famiglie consumatrici 15,5% società finanziarie 12,2%
LA QUALITÀ DEL CREDITO Sofferenze Sofferenze / Impieghi Clienti 60000 53,9 /1.000 50000 40000 30000 20000 10000 28,6 25,3 37,2 18,5 18,7 1,43% 0,68% 1,20% 0,61% 0 2005 2004 sofferenze lorde rettifiche valore di bilancio 2005 2004 Coefficiente Lordo Coefficiente Netto Livello di copertura 2005 53,1% 2004 49,7%
LA QUALITÀ DEL CREDITO Altri crediti dubbi Altri crediti dubbi / Impieghi Clienti 70000 60000 64,8 59,3 1,72% /1.000 50000 40000 30000 20000 10000 0 5,5 34,4 2,7 31,7 2005 2004 Altri crediti dubbi lordi rettifiche valore di bilancio 1,60% 1,11% 1,03% 2005 2004 Coefficiente Lordo Coefficiente Netto Livello di copertura 2005 8,5% 2004 7,7%
IL PATRIMONIO Evoluzione del patrimonio netto 399 250 276 302 328 2001 2002 2003 2004 2005
I REQUISITI PRUDENZIALI DI VIGILANZA (milioni di euro) 2001 2002 2003 2004 2005 Patrimonio di vigilanza 347 402 408 408 447 Requisiti prudenziali 185 211 237 257 316 Patrimonio disponibile 149 137 165 151 131 Coefficiente complessivo 12,6% 11,5% 11,9% 11,1% 9,9%
Price to book value 2000 2001 2002 2003 2004 2005 prezzo medio 2,99 3,30 3,40 3,21 3,11 3,32 book value per azione 2,53 2,56 2,58 2,58 2,61 2,97 price/book value per azione 1,18 1,29 1,32 1,24 1,19 1,12 Pay out ratio euro/1000 2000 2001 2002 2003 2004 2005 utile netto 12.691 14.655 15.154 15.457 18.274 23.060 dividendo 10.894 12.685 13.155 13.413 14.921 17.657 pay out ratio 86% 87% 87% 87% 82% 77% Dividend yield 2000 2001 2002 2003 2004 2005 dividendo 0,1162 0,1229 0,1165 0,1093 0,1126 0,124 prezzo medio 2,99 3,30 3,40 3,21 3,11 3,32 dividend yield 3,89% 3,72% 3,43% 3,40% 3,62% 3,73%
INDICATORI ECONOMICI
CONTO ECONOMICO RICLASSIFICATO Dati in migliaia di euro 31-dic-05 31-dic-04 var. % Interessi attivi e proventi assimilati 189.965 171.404 10,8% Interessi passivi e oneri assimilati (84.527) (76.044) 11,2% MARGINE DI INTERESSE 105.438 95.360 10,6% Dividendi 2.642 2.269 16,4% Commissioni nette 57.941 50.327 15,1% Profitti da operazioni finanziarie 5.020 3.362 49,3% Altri proventi netti 3.641 3.044 19,6% MARGINE DI INTERMEDIAZIONE 174.682 154.362 13,2%
I RICAVI DA SERVIZI servizi di incasso e pagamento 24,3% su conti correnti 22,3% intermediazione finaziaria 37,6% su operazioni di credito 14,6% altre operazioni 1,2% euro/1000 intermediazione finanziaria servizi di incasso e pagamento su conti correnti su operazioni di credito 2005 26.775 17.350 15.892 10.391 2004 23.318 16.020 14.733 8.855 D % 14,8 8,3 7,9 17,3 altre operazioni 852 741 15,0 Totale commissioni attive 71.260 63.667 11,9
CONTO ECONOMICO RICLASSIFICATO Dati in migliaia di euro 31-dic-05 31-dic-04 var. % MARGINE DI INTERMEDIAZIONE 174.682 154.362 13,2% Spese per il personale (48.140) (45.823) 5,1% Altre spese amministrative (51.673) (47.347) 9,1% Rettifiche di valore su immobilizzazioni immateriali e materiali (10.754) (9.857) 9,1% RISULTATO LORDO DI GESTIONE 64.115 51.335 24,9%
IL COST / INCOME RATIO 2005 2004 costi di gestione / margine di intermediazione 63,30% 66,81% spese per il personale / margine di intermediazione 27,56% 29,69% altre spese amministrative / margine di intermediazione 29,58% 30,67%
CONTO ECONOMICO RICLASSIFICATO Dati in migliaia di euro 31-dic-05 31-dic-04 var. % RISULTATO LORDO DI GESTIONE 64.115 51.335 24,9% Rettifiche nette di valore su crediti e accantonamenti (17.944) (14.687) 22,2% Accantonamenti per rischi e oneri (4.450) (4.293) 3,7% Rettifiche nette di valore su immobilizzazioni finanziarie 91 (42) UTILE ORDINARIO 41.812 32.313 29,4%
CONTO ECONOMICO RICLASSIFICATO Dati in migliaia di euro 31-dic-05 31-dic-04 var. % UTILE ORDINARIO 41.812 32.313 29,4% Utile (Perdita) Straordinario 573 862-33,5% UTILE LORDO 42.385 33.175 27,8% Imposte sul reddito del periodo (19.325) (14.900) 29,7% UTILE DELL'ESERCIZIO 23.060 18.275 26,2%
La rete territoriale: 98 Filiali al 31 dicembre 2005 MILANO CITTA 23 Filiali nuova apertura: Vigevano - PV HINTERLAND MILANESE E BRIANZA 49 Filiali (nuove aperture: Abbiategrasso, Melzo, Monza ag.6, Vimercate) TOSCANA 10 Filiali (nuova apertura: Pistoia) Monza città 7 Filiali ROMA 15 Filiali (nuova apertura: ag. 14)
La rete territoriale: aperture programmate nel 2006 Milano ag. 22 Novara Cernusco s/n Magenta Melegnano Roma ag. 15 Roma ag. 16
L ampliamento della rete territoriale CONSOLIDAMENTO NELLE AREE DI TRADIZIONALE INSEDIAMENTO PROGRESSIVA ESPANSIONE NELLE AREE CONTIGUE A QUELLE DI TRADIZIONALE INSEDIAMENTO CARATTERIZZATE DA INDICATORI DI SVILUPPO SOCIO- ECONOMICO PARTICOLARMENTE INTERESSANTI NEL NORD E CENTRO ITALIA