1 FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO CAMBIARIO CONSUMATORI FINO A 18 MESI MEDIANTE UTILIZZO DI CAMBIALE INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI SPINAZZOLA SOCIETA COOPERATIVA Sede legale: Corso Umberto I 65-76014 SPINAZZOLA (BT) Tel. 0883/683620 Fax 0883/681606 e-mail coopercred@bccspinazzola.bcc.it sito internet: www.bccspinazzola.it Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Iscritta all'albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n. 4538 - Codice ABI 08873 Iscritta all Albo delle Cooperative a mutualità prevalente al n A175019 Iscritta al Registro delle Imprese di Bari al n. 00256810722 Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia a tutela degli investitori INFORMAZIONI ULTERIORI IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Dati del soggetto convenzionato che entra in contatto con il Cliente Nome e Cognome Indirizzo Telefono E-mail Qualifica del soggetto convenzionato Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto convenzionato costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo. CHE COS È IL FINANZIAMENTO CAMBIARIO BREVE TERMINE DESTINATO A CONSUMATORI L operazione di finanziamento cambiario è un contratto con il quale il cliente rilascia alla banca effetti cambiari da lui sottoscritti in qualità di debitore ed eventualmente sottoscritti anche da uno o più garanti (avallanti) o assistiti da altre garanzie. La banca, previa deduzione dell interesse e delle eventuali spese e commissioni, accredita al cliente l importo degli effetti rilasciati.
2 Alla scadenza degli effetti, il debitore cedente è tenuto al pagamento degli stessi per il loro valore nominale. Tale tipologia di finanziamento cambiario è riservata ai soggetti qualificabili come Consumatori ai sensi dell art. 3 n.1 lett. a) del Codice del Consumo (dlgs. N. 206/2005), dunque a famiglie e privati. I TIPI DI FINANZIAMENTO CAMBIARIO E I LORO RISCHI Finanziamento cambiario a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del prestito sia il tasso di interesse sia l importo dei singoli effetti. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.b ANCAAZIONI SULLA BANCA mbia CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO CAMBIARIO CONSUMATORI SINO A 18 MESI TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Il TAEG è calcolato su un finanziamento di 10.000,00 con durata pari a 12 mesi scadenza unica-al tasso del 9,25% e relativa periodicità di rimborso. Periodicità rimborso TAEG Annuale 13,669% Il TAEG è comprensivo degli interessi e di tutti i costi, inclusi gli eventuali compensi di intermediari del credito, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il cliente deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui il finanziatore è a conoscenza.
3 VOCI Importo massimo finanziabile Non previsto Durata Max 18 mesi Criterio di calcolo degli interessi Anno civile (365 giorni) SOCIO NON SOCIO TASSI Tasso debitore annuo massimo nominale Tasso di interesse di preammortamento 8,75% 9,25% Non previsto Tasso di mora 3 punti percentuali in più del tasso contrattualmente previsto SOCIO NON SOCIO Spese di istruttoria 0,50% 1,00% Del finanziamento concesso SPESE Spese per la stipula del contratto Bollo effetti, Imposte e tasse presenti e future Spese per rinuncia, abbandono o mancato perfezionamento del finanziamento deliberato Spese visure catastali e pregiudizievoli Come per legge a carico del cliente 1% sul nominale con minimo 50,00 30,00 in caso di perfezionamento del finanziamento. Recupero costo effettivamente sostenuto in caso di mancato perfezionamento del finanziamento. Spese visura CRIF 30,00 Spese per la gestio ne del rapport Spese per incasso effetto 5,00 per singolo effetto
4 Invio comunicazioni: invio comunicazioni periodiche - posta ordinaria invio comunicazioni periodiche on line invio altre comunicazioni posta ordinaria invio altre comunicazioni tramite raccomandata spese per effetto presentato 2,50 0,00 2,50 4,30 2,00 per ogni effetto Giorni banca per il calcolo degli interessi su portafoglio sconto (da aggiungere a quelli interconnessi tra la data di emissione e la data scadenza dell effetto) 1 giorno lavorativo su piazza 1 giorno lavorativo fuori piazza Spese per sollecito inadempimenti 20,00 per ogni sollecito Rilascio copia documentazione (*): - Ricerca documento archiviato - Per ogni copia documento archiviato Commissioni di ritorno effetti insoluti e/o protestati 60,00 max 10,00 max 10,00 per singolo effetto VALUTE Il ricavo di effetti allo sconto viene accreditato in conto corrente con valuta il giorno lavorativo successivo a quello in cui viene dato corso all operazione. Per le spese e le commissioni connesse al rapporto di conto corrente si rinvia a quanto previsto dal relativo Foglio Informativo. (*) Per le caratteristiche del Rilascio copia documentazione si rinvia al Foglio Informativo: Servizio di rilascio copia documentazione, dichiarazioni, certificazioni. ULPrestito agrario per Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di finanziamento cambiario, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.bccspinazzola.it). Il tasso applicato all operazione non potrà in ogni caso superare la soglia del tasso usura così come determinato trimestralmente dalla Banca d Italia; qualora dovesse superare detta soglia il tasso applicato verrà riportato al di sotto della medesima. RECESSO E RECLAMI Risoluzione ed estinzione del contratto In determinate ipotesi (ad es. mancato pagamento delle rate, vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme alla Banca) il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della Banca che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l immediato pagamento di quanto dovutole.
5 La parte finanziata, con il consenso della Banca, dopo aver pagato ogni effetto eventualmente scaduto (corrispondendo anche ogni eventuale spesa connessa), nonché ogni altra somma dipendente dal contratto di cui la Banca fosse a credito, potrà chiedere di estinguere in un unica soluzione anticipatamente il contratto di finanziamento, corrispondendo alla Banca il valore nominale degli effetti a scadere, diminuito di un importo pari agli interessi relativi al periodo che va dalla data della operazione di anticipata estinzione a quella della scadenza dell effetto. Tempi massimi di chiusura del rapporto in caso di estinzione anticipata In caso di richiesta di estinzione anticipata da parte del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 10 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso, necessari per la definizione delle operazioni in corso. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca Corso Umberto I n 65-76014 SPINAZZOLA (BT), anche per lettera raccomandata A/R, via fax, via mail all indirizzo di posta elettronica coopercred@bccspinazzola.bcc.it, e via PEC all indirizzo bccspinazzola@legalmail.it. La banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli se non si è avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purchè iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Consumatore Persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Cambiale Titolo di credito che attribuisce al beneficiario il diritto
6 incondizionato di farsi pagare una somma determinata alla scadenza indicata. Avallante Il soggetto, diverso dall emittente, che sottoscrivendo la cambiale ( il pagherò), assume un obbligazione di garanzia personale per il pagamento di tutta o parte della somma indicata sul titolo. Tasso di interesse debitore Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Tasso di interesse di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM Giorni Banca Istruttoria Ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del cliente. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a 8 punti percentuali. Giorni computati aggiuntivamente, ai fini del calcolo dell interesse, a quelli intercorrenti tra la data di scadenza della cambiale e la data di erogazione della somma. Analisi della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di finanziamento.