Assicurazioni Generali S.p.A. Area Vita e Employee Benefit Proposta Piano di Previdenza
1 Assicurazioni Generali 2 Istituzione di un piano di previdenza complementare 3 Previgen Global: Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Servizi pre e post vendita 2
1 Assicurazioni Generali 2 Istituzione di un piano di previdenza complementare 3 Previgen Global: Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Servizi pre e post vendita 3
Assicurazioni Generali Dati salienti più di 500 società internazionali; una forza di vendita proprietaria di oltre 100.000 unità; oltre 400 miliardi di assets gestiti più di 24 miliardi in immobili; giudizio di merito finanziario superiore allo stato italiano (Standard&Poor s: rating A; Moody s: rating A1). Fonte: Ufficio stampa Gruppo Generali (dati aggiornati a marzo 2012) 4
Assicurazioni Generali Aspetti sociali, etici ed ambientali nella gestione delle risorse Le linee guida etiche del Gruppo proibiscono investimenti in strumenti finanziari emessi da aziende che, direttamente o attraverso imprese controllate: producono o vendono armi o materiale militare che nel loro uso normale possono violare principi umanitari fondamentali; sono coinvolte in gravi o sistematiche violazioni dei diritti umani, gravi danni ambientali, gravi episodi di corruzione oppure altre violazioni particolarmente gravi di norme etiche fondamentali. Nel 2007, Generali ha aderito a UN Global Compact, l iniziativa per la promozione e diffusione di pratiche di sviluppo sostenibile lanciata e sponsorizzata dall ONU. Nel 2011 il Gruppo è entrato a far parte dei gruppi di lavoro sui diritti umani e sull ambiente costituiti nell ambito del Global Compact Network Italia. Assicurazioni Generali è inoltre inclusa nell ECPI Ethical Index Euro. Fonte: Bilancio di Sostenibilità (www.generali.com) 5
1 Assicurazioni Generali 2 Istituzione di un piano di previdenza complementare 3 Previgen Global: Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Servizi pre e post vendita 6
Veneto Banca ha aderito nel 2007 al Fondo Pensione Aperto Previgen Global (iscritto all albo COVIP n. 9). Veneto Banca si è prefissata di: promuovere la previdenza; individuare la forma di previdenza più adatta alle esigenze dei Dipendenti. PIANO PENSIONISTICO AZIENDALE Totale iscritti attivi al Fondo Pensione Aperto Previgen Global stipulato da Veneto Banca (al 30/04/2012) 725 Periodicità Versamenti Mensile 7
Istituzione di un piano di previdenza complementare Prospettiva DIPENDENTE + senso di appartenenza; + flessibilità nella contribuzione (premi aziendali); + investimento personalizzabile grazie al multicomparto; + possibilità di mantenere l iscrizione su base individuale in caso di cessazione del rapporto di lavoro; + possibilità di adesione per familiari fiscalmente a carico; + deducibilità fiscale dei contributi fonte azienda e fonte iscritto ; + flessibilità nella diversificazione degli investimenti; + trasparenza (visualizzazione on-line della posizione previdenziale); - tempi e costi di implementazione e di mantenimento del piano contenuti. 8
Istituzione di un piano di previdenza complementare Passi operativi del Dipendente L Aderente per aderire al piano di previdenza complementare su base collettiva: 1. legge il regolamento, nota informativa e progetto standardizzato; 2. compila il modulo di adesione (scelta del proprio livello di contribuzione, comparto/ mix di investimento, firma); 3. consegna l originale all ufficio del personale; 4. riceve la lettera di conferma dell adesione. 9
1 Assicurazioni Generali 2 Istituzione di un piano di previdenza complementare 3 Previgen Global: Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Servizi pre e post vendita 10
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali L accordo collettivo aziendale è realizzato con il Fondo Pensione Aperto Previgen Global: Fondo Pensione Aperto a contribuzione definita, istituito da Assicurazioni Generali S.p.A., autorizzato dalla Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione in data 29 luglio 1998; accogliere le adesioni collettive: può raccogliere cioè le adesioni dei dipendenti di un azienda a condizioni vantaggiose per i lavoratori; multicomparto, con la possibilità quindi di scegliere uno o più comparti di investimento (da uno garantito fino a soluzioni più aggressive) a seconda della propensione al rischio del singolo dipendente; registrato presso HM Revenue & Customs ed autorizzato a ricevere i trasferimenti da Fondi Pensione dell UK. 11
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Anno 2001 2011 Aderenti 22.000 20.000 18.000 16.000 14.000 12.000 10.000 8.000 6.000 4.000 2.000 - N. Aderenti 20 20.617 2001 Il numero degli aderenti al 31.12.2011 20 279 582 737 1.028 1.410 2003 2005 Anni 17.233 2007 N Accordi Collettivi Aziendali (31/03/2012) 20.299 20.750 20.697 20.617 2009 2.640 2011
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Il numero degli aderenti per comparto anno 2011 15.000 13.000 11.000 13.970 Aderenti 9.000 7.000 6.838 6.127 5.000 3.000 Anno - 2011 N. Aderenti 1.000 N. Aderenti per comparto N. Aderenti 27.935 20.617 Bond Balance Anno - 2011 Capital N. Aderenti per comparto > N. Aderenti gli aderenti possono accedere a più comparti
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Anno 2001 2011 Patrimonio Patrimonio 1.000.000.000 106.914 208.359.481 100.000.000 10.000.000 1.000.000 100.000 Il valore del patrimonio al 31.12.2011 143.491 106.914 2001 208.359.481 175.661.217 127.491.746 70.702.474 27.118.118 10.972.080 5.480.404 3.314.756 1.540.315 2003 2005 Anni 2007 2009 2011
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Anno 2011 Il valore del patrimonio per comparto di investimento al 31.12.2011 99.115.719 100.000.000 90.000.000 80.000.000 70.000.000 63.406.378 60.000.000 50.000.000 45.837.383 40.000.000 30.000.000 20.000.000 10.000.000 Bond Patrimonio Balance Capital 208.359.481 Anno - 2011 Patrimonio
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali I comparti di investimento offerti da Previgen Global variano a seconda della componente azionaria/obbligazionaria: Comparti di investimento Profilo di rischio Benchmark Bond (Obbligazionario / bilanciato con garanzia) BASSO 60% JP Morgan EMU Government Bond Traded Index 30% JP Morgan EMU 1-3 years Government Bond Traded Index 10% Morgan Stanley Capital International (MSCI) EMU Price Index Balance (Bilanciato) MEDIO 40% JP Morgan EMU Government Bond Traded Index 40% Morgan Stanley Capital International (MSCI) World Price Index 20% JP Morgan EMU 1-3 years Government Bond Traded Index Capital (Azionario) ALTO 60% Morgan Stanley Capital International (MSCI) World Price Index 25% Morgan Stanley Capital International (MSCI) EMU Price Index 15% JP Morgan Euro Cash 3 months Index 16
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Comparto con garanzia: 1,75 % nel caso di: diritto alla prestazione pensionistica (vedi Art. 11 del Regolamento); riscatto per invalidità permanente; riscatto per inoccupazione superiore a 48 mesi. 83,52% Investimento per tipologia di stumento finanziario (31/12/2011) Profilo cliente: bassa propensione al rischio; prossimo alla pensione. 4,87% 11,61% Limite massimo titoli di capitale: 25% del patrimonio del comparto. Titoli di Stato Titoli di Capitale quotati Depositi bancari
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Garanzia: non prevista Investimento per tipologia di stumento finanziario (31/12/2011) Profilo cliente: media propensione al rischio; abbastanza lontano dalla pensione. 39,70% Limite massimo titoli di capitale: 70% del patrimonio del comparto. 51,20% 5,01% 4,09% Titoli di Stato Titoli di capitale Depositi bancari Quote di OICR
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Garanzia: non prevista Investimento per tipologia di stumento finanziario (31/12/2011) Profilo cliente: alta propensione al rischio; lontano dalla pensione. 82,47% Limite massimo titoli di capitale: 100% del patrimonio del comparto. 5,77% 6,18% 5,58% Titoli di capitale Quote di OICR Titoli di Stato Depositi bancari
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Rendimenti DATI SINTETICI DELL'ANDAMENTO NETTO DELLE QUOTE (al 31/03/2012) TFR al BOND BALANCE CAPITAL 31/03/2012 Dall'inizio dell'attività 76,50% 38,90% 22,73% 51,02% Esercizio 1999 10,33% n.d. n.d. 3,10% Esercizio 2000 8,45% n.d. n.d. 3,54% Esercizio 2001 4,52% n.d. n.d. 3,22% Esercizio 2002 5,26% n.d. n.d. 3,50% Esercizio 2003 4,24% 6,15% 1,75% 3,20% Esercizio 2004 5,16% 5,08% 4,37% 2,79% Esercizio 2005 4,94% 10,66% 18,10% 2,95% Esercizio 2006 1,90% 3,36% 8,05% 2,75% Esercizio 2007 1,91% 0,99% -0,04% 3,49% Esercizio 2008-0,07% -11,32% -28,17% 3,04% Esercizio 2009 7,10% 10,56% 14,95% 2,22% Esercizio 2010 2,28% 5,56% 7,43% 2,94% Esercizio 2011-1,90% -1,23% -4,23% 3,88% Dall'inizio dell'esercizio in corso 4,52% 5,46% 6,65% 1,24% Media ultimi due esercizi chiusi 0,16% 2,10% 1,44% 2,58% Media ultimi tre esercizi chiusi 2,42% 4,85% 5,76% 2,73% Media ultimi cinque esercizi chiusi 1,82% 0,64% -3,22% 2,89% Media ultimi dieci esercizi chiusi 3,05% n.d. n.d. 3,01%
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali La struttura dei costi Adesione (oltre 15 aderenti) Partecipazione Riallocamento (Switch) dopo 1 anno Riscatto Trasferimento Anticipazione Gestione sul patrimonio del comparto (annua) Commissioni di gestione finanziaria in misura variabile Commissioni 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Bond: 0,65% Balance: 0,75% Capital: 0,90% Balance e Capital: commissione di incentivo mensile pari all 1% dell overperformance, applicata solo se la performance del comparto è positiva 21
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali - Indicatore sintetico dei costi Indicatore sintetico dei costi 2 anni Anni di appartenenza 5 anni 10 anni 35 anni BOND 0,63% 0,63% 0,63% 0,63% BALANCE 0,72% 0,72% 0,72% 0,72% CAPITAL 0,86% 0,86% 0,86% 0,86% Ipotesi di calcolo COVIP L indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente che versa un contributo annuo di 2.500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4% 22
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali - Prestazioni Prestazioni Accessorie L aderente ha la possibilità di sottoscrivere delle coperture accessorie di durata annuale, che garantiscono: un capitale assicurato in caso di premorienza; un capitale assicurato in caso di invalidità totale e permanente. Capitale assicurato: 25.000,00 o multipli, con un massimo di 125.000,00. Premio: trattenuto dal contributo previdenziale. Adesione per i soggetti fiscalmente a carico Possono aderire al Fondo Pensione Previgen Global anche i soggetti fiscalmente a carico dei dipendenti aderenti, con i seguenti vantaggi: adesione ad una forma pensionistica con una struttura dei costi inferiore rispetto ad una forma individuale; possibilità per il dipendente di dedurre dal proprio reddito i contributi versati a favore del soggetto fiscalmente a carico, nel limite complessivo di 5.164,57 ; iniziare a costruire una posizione previdenziale a favore del soggetto fiscalmente a carico. 23
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Opzioni di rendita A seguito della richiesta della prestazione pensionistica, l aderente può richiedere: una rendita vitalizia immediata una rendita vitalizia reversibile rendita certa e successivamente vitalizia La Gestione separata RENDIGEN, attiva dal 1 gennaio 2002, è stata concepita come strumento finanziario specifico a cui collegare tutte le prestazioni di rendita vitalizia in pagamento per ottimizzarne la gestione. Tasso di rendimento 2010: 4,58% 24
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Esempi di rendita Ipotesi: aderente maschio, 65 anni reversionaria: moglie di 62 anni; rateazione annuale Rendita annua lorda Valore posizione Vitalizia Reversibile al 60% Certa per 10 anni 100.000 6.938,36 5.565,91 6.642,06 Ipotesi: aderente femmina, 60 anni; reversionario: marito di 63 anni; rateazione annuale Rendita annua lorda Valore posizione Vitalizia Reversibile al 60% Certa per 10 anni 100.000 4.923,97 4.759,30 4.892,91 25
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali - Regime fiscale sulle prestazioni Motivo della richiesta D.Lgs 252/2005 INOCCUPAZIONE: > 12 MESI e < 48MESI cessazione attività lavorativa per mobilità, cassa integrazione a zero ore per minimo 12 mesi Riscatto parziale fino al 50% della posizione previdenziale Tassazione 15% con riduzione 0,30 per ogni anno oltre il 15 (sulla posizione post 2007) INOCCUPAZIONE > 48 MESI entro 5 anni dal pensionamento Prestazione pensionistica Tassazione 15% con riduzione 0,30 per ogni anno oltre il 15 (sulla posizione post 2007) INOCCUPAZIONE > 48 MESI INVALIDITA RISCATTO PER PERDITA DEI REQUISITI DI PARTECIPAZIONE (CESSAZIONE RAPPORTO DI LAVORO CON L AZIENDA) Riscatto agevolato Tassazione 15% con riduzione 0,30 per ogni anno oltre il 15 (sulla posizione post 2007) Riscatto della posizione Tassazione del 23% (sulla posizione post 2007) 26
Previgen Global: il Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali - Regime fiscale sulle prestazioni Motivo della richiesta D.Lgs 252/2005 ACQUISTO PRIMA CASA DI ABITAZIONE PER SÉ O PER I FIGLI O RISTRUTTURAZIONE PRIMA CASA 75% della posizione maturata tassazione 23% 8 anni di partecipazione (sulla posizione post 2007) SPESE MEDICHE STRAORDINARIE E NECESSARIE 75% posizione maturata tassazione del 15% (sulla posizione post 2007) da subito ULTERIORI ESIGENZE DELL ISCRITTO 30% della posizione maturata tassazione del 23%(sulla posizione post 2007) 8 anni di partecipazione Cessione del V dello stipendio: l iscritto al Fondo Pensione, nel caso stipuli un contratto di cessione del V dello stipendio con una società finanziaria, potrà richiedere un erogazione al Fondo (riscatto, prestazione previdenziale, anticipazione, trasferimento) solo se la società finanziaria fornisce al Fondo una liberatoria all erogazione dell importo richiesto; in mancanza, il Fondo non potrà erogare la prestazione all iscritto. 27
1 Assicurazioni Generali 2 Istituzione di un piano di previdenza complementare 3 Previgen Global: Fondo Pensione Aperto di Assicurazioni Generali Servizi pre e post vendita 28
Servizi pre e post vendita - Aderente L aderente a Previgen Global ha la possibilità di accedere con una password ad un area personale del sito www.generali.it : In tale area potrà trovare esposto il valore della sua posizione con evidenziati i diversi dettagli relativi alle operazioni effettuate e verrà pubblicata in formato elettronico la comunicazione periodica, inviata annualmente agli iscritti del Fondo Pensione Sono inoltre attivi: un numero telefonico dedicato (199.28.28.78); un numero di fax dedicato (041.549.45.07); un e-mail dedicata (FPAgeneralivita@generali.it). 29
Servizi pre e post vendita Simulazione della posizione previdenziale 30
Grazie per l attenzione 31