Le opportunità del microcredito Scicli, 03 maggio 2012 Dott. Bartolo Mililli Amministratore delegato ConfeserFidi
i Confidi sono stati determinanti per la concessione dei finanziamenti alle micro e piccole imprese Mario Draghi, Governatore della Banca d Italia relazione annuale 2011 A distanza di 50 anni dalla loro costituzione, complice purtroppo anche l attuale contingenza economica, i confidi sono diventati strumenti essenziali per l accesso al microcredito da parte delle micro imprese. Le banche, sempre più raramente, erogano finanziamenti e microcrediti senza la garanzia dei confidi
Perché sono nati i confidi e perché si sono sviluppati In Italia ci sono 5 milioni di micro imprese, 5.000 mila in Sicilia, una azienda ogni 9 cittadini. Le micro imprese sono quasi sempre ditte individuali o società di persone, normalmente costituite dal nucleo familiare, con poco potere contrattuale nei confronti delle banche. La loro funzione più importante è quella di mediare gli interessi contrapposti delle imprese con quelli delle banche - Molte garanzie - Tassi interessi adeguati - Affidamenti pesati - Poche o nulle garanzie - Bassi tassi d interesse - Massimo affidamento Banca v/s Impresa I Confidi, prestando garanzie alle banche fino all 80% dei finanziamenti erogati alle imprese socie, consentono ad entrambi di raggiungere i propri obiettivi
L evoluzione dei Confidi: da confidi 106 a confidi 107 intermediari finanziari vigilati - Nel 2003, data di entrata in vigore della legge quadro dei confidi, i confidi 106 attivi erano oltre 1.000, attualmente si sono ridotti a meno di 400 - Dal 2010 hanno avviato l operatività 50 confidi intermediari vigilati ex art. 107 - I finanziamenti garantiti nel 2011 sono stati oltre 45 miliardi di euro - In Sicilia è record, ci sono 7 confidi intermediari vigilati, prima Regione in Italia insieme a Lombardia e Veneto. I Confidi 107 siciliani contano oltre 45 mila imprese socie e garantiscono finanziamenti per oltre un miliardo di euro -I confidi vigilati sono assolutamente assimilabili alle banche, tranne che per la raccolta del risparmio che non possono raccogliere 7
Confidi minori 106 Confidi maggiori 107 Attività esclusiva (100%) prestazione di garanzie alle banche per facilitare l accesso al credito alle imprese associate No No No No No Attività prevalente (51%) prestazione di garanzie alle banche per facilitare l accesso al credito alle imprese associate prestazione di garanzie a favore dell'amministrazione finanziaria dello Stato per rateizzazione imposte e rimborsi iva gestione di fondi pubblici di agevolazione stipula di contratti con le banche assegnatarie di fondi pubblici di garanzia per disciplinare i rapporti con le imprese socie al fine di facilitarne la fruizione concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma (crediti di firma e per cassa) Il Confidi 107 può ricercare le più disparate forme di collaborazione con banche e/o altri intermediari finanziari per promuovere e/o collocare loro prodotti e servizi a favore delle imprese socie o non socie, loro titolari e/o familiari - c.d. intermediazione prodotti
Riepiloghiamo: i Confidi 107 e i vantaggi per le micro imprese Maggiori affidamenti concessi dalla banca alla micro impresa Consistenti riduzioni dei tassi di interesse, perché la banca annulla o riduce il rischio di subire le perdite attese e inattese Meno garanzie richieste alle micro imprese, perché c'è la garanzia patrimoniale robusta del confidi Accesso ai contributi pubblici e ai programmi di garanzie per le micro imprese Ottimale presentazione della micro azienda alla Banca (fornisce INFORMAZIONI QUALITATIVE alla banca per una migliore valutazione del merito creditizio) Assistenza e consulenza finanziaria di base, reperimento delle migliori fonti di finanziamento, scelta delle migliori forme tecniche e più adatte al ciclo economico finanziario delle imprese
ConfeserFidi E il maggiore Confidi 107 dalla Toscana in giù In 14 anni di storia, è passato: 1. da 9 a 10.000 imprese socie 2. da 2 milioni di lire di patrimonio ad oltre 30 milioni di euro di patrimonio Conta: 1. oltre 100 tra dipendenti e collaboratori 2. 16 filiali in tutta la sicilia Ha garantito 1. Oltre 14.000 finanziamenti bancari 2. Oltre 600 milioni di euro di finanziamenti (1.200 miliardi delle vecchie lire) Nel 2011 ha garantito 1.500 finanziamenti per oltre 85 milioni di euro E stato costituito e ha sede a Scicli, è quindi l Intermediario finanziario più a Sud d Europa!!!!
La mutualità di 10 mila micro - imprese socie ConfeserFidi è un organizzazione mutualistica avente lo scopo facilitare l accesso al credito da parte dei soci attraverso condizioni migliori rispetto a quelle che essi, da soli, riuscirebbero ad ottenere nel mercato. Il livello di mutualità conseguito viene rilevato evidenziando i benefici forniti alle imprese socie in termini di: finanziamenti che senza il Confidi non sarebbero riusciti ad avere (Facilitazione accesso al credito); costo del credito più basso rispetto a quello offerto dal mercato (Risparmio di spesa); contributi regionali in conto interesse che attraverso il Confidi le imprese socie hanno ottenuto per abbattere il costo dei crediti accesi (Abbattimento tasso di interesse); accesso a canali di finanza agevolata (Consulenza e Finanza Agevolata)
Facilitazione accesso al micro credito Si assume con buona certezza che non sarebbero riuscite ad ottenere alcun credito le imprese avente un merito creditizio di classe C con un punteggio scoring fino a 39 punti ed almeno la metà di quelle con un punteggio compreso fra 40 e 49 punti: 374 micro imprese per 23 mln di euro Finanziamenti Garantiti per Merito creditizio Punteggio Scoring Fino a 40 Punti Ammontare / Numero Percentuale Punteggio Scoring da 40 a 50 Punti Ammontare / Numero Percentuale Imprese che non avrebbero ottenuto credito senza la garanzia del Confidi Ammontare / Numero Percentuale Garanzie Rilasciate 81.588.775 11.535.850 14,14 22.879.500 28,04 22.975.600 28,2 Soci garantiti 1.335 186 13,93 376 28,16 374 28,0
Minor costo del micro credito I soci usufruiscono di condizioni economiche vantaggiose per il credito ottenuto con la garanzia mutualistica del Confidi rispetto alle aziende che ottengono del credito autonomamente, senza ricorso ad un Confidi. Il minor costo del credito deriva sia da condizioni vantaggiose riguardo ai tassi di interesse praticate dalle banche in forza delle convenzioni che Confeserfidi ha stipulato con queste, sia dall ottenimento dei contributi regionali in conto interesse da parte della Regione Siciliana. Risparmio per tasso convenzionato nel 2011: 3.000.000 euro Risparmio per contributi interessi corrisposti nel 2011: 2.000.000 euro Totale risparmio sui normali costi del microcredito 5.000.000 euro Tabella 39 Contributi in conto interesse della Regione Siciliana erogate alle imprese 2003 2004 2005 TOTALE Imprese (*) Importo Imprese(*) Importo Imprese(*) Importo Imprese(*) Importo 507 381.240,97 1.228 780.604,54 1.605 1.060.950,31 3.340 2.222.795,82 (*) Diverse imprese hanno beneficiato dei contributi per diverse annualità. Le imprese cui sono state corrisposti contributi sono complessivamente 1.345.
Finanza Agevolata e Contributi a fondo perduto alle micro-impreseimprese Durante il 2011 la rete commerciale ha effettuato un intensa azione di informazione e consulenza ai Soci riguardo alle forme di finanza agevolata esistenti ed alle modalità per accedervi. Il Confidi ha cercato di colmare il Gap informativo contattando quasi 600 aziende che sono state messe a conoscenza delle opportunità riguardo alle forme di agevolazioni finanziarie esistenti. Le imprese assistite in tutto il percorso di redazione e presentazione delle istanze sono 219. Tabella 40 Imprese cui è stata prestata consulenza ed inoltrata richiesta per accesso a forme di Finanza Agevolata Numero imprese contattate per presentare richiesta di Finanza Agevolata Numero imprese per cui è stata inoltrata richiesta - Artigiancassa L. 949/52 420 183 - Artigiancassa L. 240/81 (leasing agevolato) 45 8 - Invitalia "Lavoro autonomo" 32 2 - PO FESR "Turismo" 12 1 - CRIAS Autotrasportatori 71 25 TOTALE 570 219
I programmi di garanzia per le micro imprese e per il micro-credito credito alle famiglie Per le imprese: Fondo centrale di garanzia (Mcc) Fondo centrale per il settore agricolo (Sgfa) Fondo di prevenzione dell usura (Min. Economia) Per le famiglie: Fondo acquisto casa giovani coppie (fino a 200.000 euro) Fondo nuovi nati (fino a 5.000 euro) Fondo studenti universitari (5.000 euro per anno fino a 25.000) Fondo della Conferenza Episcopale prestito della speranza (6.000) Fondo etico della Regione Siciliana (6.000) ConfeserFidi è il secondo player nazionale per l uso del fondo centrale di garanzia e promuove l utilizzo di tutte le forme di garanzia statali e regionali
I finanziamenti microcredito erogati direttamente da ConfeserFidi La Banca d Italia ha autorizzato Confeserfidi a potere erogare piccoli finanziamenti direttamente alle micro imprese: una vera e propria forma diretta di microcredito. Si tratta di finanziamenti di importo fino a 25 mila euro finalizzate sia al credito di esercizio che per gli investimenti aziendali Vengono erogati sia per anticipi, in attesa che la banca eroghi il finanziamento garantito, sia per smobilizzo di crediti, sia per rimettere l azienda in bonis e quindi accedere alla moratoria ABI. Novità!! Abbiamo vinto il bando Jeremie nelle scorse settimane, di cui vi parleranno i colleghi. Finanza agevolata per aziende femminili e giovanili siciliane
Oggi, il futuro dei Confidi 107: Agenti di sviluppo locale Promuovere e sostenere le Reti d impresa Con il contratto di rete più imprenditori perseguono lo scopo di accrescere la propria capacità innovativa e la propria competitività sul mercato e a tal fine si obbligano, sulla base di un programma comune di rete, a collaborare ovvero a esercitare in comune una o più attività rientranti nell oggetto della propria impresa. Agricoltura e Turismo Promuovere i Contratti di sviluppo I contratti di sviluppo hanno ad oggetto la realizzazione, su iniziativa di una o più imprese, di uno dei programmi di sviluppo individuati. Per ciascuna iniziativa: - Commercio: 30 mln - Turismo: 22,5 mln - Industria: 30 mln
Grazie per l attenzione!!!!! Telefono 840.500.311 www.confeserfidi.it bartolo.mililli@confeserfidi.it