I sistemi di pagamento nella realtà italiana Settembre 2013 0
Le informazioni sull area di business sistemi di pagamento hanno essenzialmente cadenza trimestrale e consentono di effettuare indagini sino al 3 trimestre del 2013. Si precisa che le informazioni con cadenza trimestrale sono riferite a dati di flusso. In corsivo sono evidenziate le elaborazioni che avendo cadenza annuale/semestrale non hanno subito modifiche rispetto al precedente documento. Le eventuali differenze rispetto alle informazioni pubblicate nel Supplemento al Bollettino Statistico Sistema dei pagamenti sono da imputare ai diversi campioni di riferimento. Assegni ASSEGNI ADDEBITATI IN CONTO PER OPERAZIONI DIVERSE DA APPROVVIGIONAMENTO DI CONTANTE Numero (migliaia) Ammontare (mln di euro) var. rispetto stesso trimestre anno precedente (numeri) var. rispetto stesso trimestre anno precedente (ammontari) mar-09 67.507 148.070 giu-09 73.280 153.651 set-09 64.822 140.312 dic-09 70.849 156.589 mar-10 62.963 138.027-6,7% -6,8% giu-10 66.351 138.297-9,5% -10,0% set-10 62.385 131.004-3,8% -6,6% dic-10 67.380 147.009-4,9% -6,1% mar-11 58.208 128.389-7,6% -7,0% giu-11 61.680 130.153-7,0% -5,9% set-11 57.078 121.308-8,5% -7,4% dic-11 63.747 133.556-5,4% -9,2% mar-12 57.112 116.946-1,9% -8,9% giu-12 59.141 113.838-4,1% -12,5% set-12 54.477 105.677-4,6% -12,9% dic-12 60.875 116.804-4,5% -12,5% mar-13 53.569 100.680-6,2% -13,9% giu-13 54.554 97.210-7,8% -14,6% set-13 50.023 91.265-8,2% -13,6% Nella famiglia di servizi assegni, gli assegni addebitati in conto (per operazioni diverse da approvvigionamento di contante) si sono attestati nel terzo trimestre del 2013 a 50 milioni di unità pari ad un ammontare di 91 miliardi di euro. Si ricorda che per le Poste vengono rilevati gli assegni postali ordinari. Per lo stesso aggregato, il terzo trimestre del 2013 registra rispetto allo stesso trimestre dell anno precedente una variazione negativa del -8,2% per quanto riguarda i numeri e del - 13,6% per quanto attiene agli ammontari. Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 Nel terzo trimestre del 2013, il numero di assegni circolari emessi è stato pari a 4,2 milioni per un controvalore di 34,2 miliardi di euro: ne sono stati estinti 4,3 milioni per un controvalore di 34,8 miliardi di euro. Tra gli assegni circolari sono compresi anche quelli emessi da propri corrispondenti cui è stato conferito il mandato per l emissione di tali titoli e gli assegni postali vidimati. Il terzo trimestre del 2013 registra mediamente rispetto allo stesso periodo dell anno precedente una variazione negativa del 17% e del 12% per quanto riguarda i numeri e gli ammontari. 1
MOVIMENTI E NUMERO DEGLI ASSEGNI CIRCOLARI E MOVIMENTI DEGLI ASSEGNI BANCARI INTERNI MOVIMENTI ASSEGNI CIRCOLARI NUMERO ASSEGNI CIRCOLARI MOVIMENTI ASSEGNI BANCARI INTERNI Emissioni (mln di euro) Estinzioni Situazione alla fine del trimestre precedente Emessi (migliaia) Estinti Situazione alla fine del trimestre in corso Emissioni (mln di euro) Estinzioni mar-09 58.253 53.080 3.812 8.480 10.049 2.254 347,9 349,5 giu-09 66.972 56.810 2.222 8.643 8.623 2.241 135,2 135,4 set-09 56.002 49.918 2.435 8.018 8.256 2.196 128,1 128,1 dic-09 69.847 59.342 2.404 8.802 8.250 2.956 147,8 147,8 mar-10 55.683 50.900 2.605 7.584 8.154 2.035 113,3 113,4 giu-10 60.188 55.609 2.097 7.858 7.770 1.977 33,6 33,5 set-10 51.293 48.681 2.508 7.284 7.364 2.260 29,4 29,6 dic-10 62.193 57.617 1.883 8.078 7.767 1.942 36,0 36,1 mar-11 52.941 49.384 1.989 7.080 7.243 1.827 28,0 27,8 giu-11 57.404 52.995 1.758 7.256 7.309 1.707 28,4 28,3 set-11 49.826 46.286 1.697 6.312 6.482 1.531 25,6 25,6 dic-11 65.297 63.349 1.530 7.505 7.281 1.758 32,0 31,9 mar-12 45.805 48.275 1.768 6.375 6.492 1.522 25,4 25,1 giu-12 46.525 46.644 1.449 6.024 6.073 1.464 28,5 28,4 set-12 38.824 39.261 1.309 5.122 5.202 1.304 23,8 23,8 dic-12 45.239 44.446 1.298 5.990 6.556 1.584 26,8 26,7 mar-13 38.309 39.426 1.579 5.785 5.813 1.549 20,9 21,2 giu-13 36.059 39.731 1.232 5.542 5.830 1.223 22,8 22,8 set-13 34.153 34.764 1.137 4.237 4.270 1.187 18,9 18,8 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 Per quanto riguarda i movimenti degli assegni bancari interni, sempre nel 3 trimestre del 2013 sono stati emessi ed estinti assegni per un controvalore di 19 milioni di euro. Per assegni bancari interni si intendono quelli tratti tra diversi stabilimenti dell azienda. In merito agli assegni su fondi a disposizione/traenza (permettono al beneficiario di incassare, mediante sottoscrizione degli assegni stessi, i fondi messi a disposizione da un terzo presso la banca) si rileva nel 3 trimestre del 2013 un ammontare di 2,3 miliardi di euro a fronte di 2 milioni di operazioni pari ad un importo medio di 1.127 euro. Questo trimestre del 2013 registra rispetto allo stesso trimestre dell anno precedente una variazione negativa dell 11% sui numeri e del 15% sugli ammontari. Circa le operazioni non andate a buon fine per incapienza del conto di addebito o, comunque, per mancato pagamento da parte del debitore (esclusi gli storni e le operazioni non eseguite per motivi tecnici o per contestazioni da parte del debitore) si rileva che nel primo semestre del 2013 sono risultati insoluti: o 751mila assegni per un controvalore di 2,5 miliardi di euro; o 858mila effetti e altri documenti cartacei per un controvalore di 6 miliardi di euro o 11,3 milioni di RIBA per un controvalore di 27 miliardi di euro o 8 milioni di addebiti preautorizzati per un controvalore di 7,2 miliardi di euro. 2
ASSEGNI, EFFETTI, ALTRI DOCUMENTI ALL INCASSO RISULTATI INSOLUTI ASSEGNI EFFETTI E ALTRI DOCUMENTI CARTACEI RIBA E RICEVUTE SIMILARI ADDEBITI PREAUTORIZZATI Numero Ammontare Numero Ammontare Numero Ammontare Numero Ammontare (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) giu-09 886 2.936 822 3.433 10.444 27.260 13.585 24.902 dic-09 457 2.383 760 3.306 10.852 27.162 7.981 8.338 giu-10 524 2.608 842 3.186 10.108 23.102 8.383 8.213 dic-10 632 2.843 657 2.155 8.562 19.482 6.873 7.643 giu-11 678 2.907 618 2.746 8.699 20.195 7.183 7.964 dic-11 675 2.781 599 2.986 10.850 29.677 6.685 8.217 giu-12 697 2.606 612 2.993 11.857 29.323 7.926 8.009 dic-12 674 2.369 744 2.973 11.047 27.379 7.249 6.954 giu-13 751 2.479 858 6.094 11.300 26.710 7.944 7.181 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 Rispetto al primo semestre del 2012, si rileva una variazione positiva dell 8% del numero di assegni risultati insoluti e un decremento dei relativi ammontari (-5%). Per le altre tipologie di insoluti si registra un generale incremento sia dei numeri che dei relativi importi, ad eccezione dell ammontare e del numero di RIBA risultate insolute. Bonifici Nel terzo trimestre del 2013, il 72,2% dei bonifici transitati nel circuito bancario sono stati disposti con modalità automatizzate [101 milioni di bonifici automatizzati (intendendo per tali quelli disposti con modalità automatizzate, quelli con collegamenti telematici/telefonici e quelli disposti tramite Internet) vs 39 milioni di bonifici tradizionali]. Nel 3 trimestre del 2012 il 28,5% dei bonifici transitati nel circuito bancario era stato disposto con modalità tradizionali: nel 3 trimestre del 2013 questa quota scende al 27,8%. In particolare, suddividendo i bonifici automatizzati in disposti tramite: modalità automatizzate collegamenti telematici o telefonici (diversi da Internet) Internet si evince che nel terzo trimestre del 2013, i bonifici disposti con modalità automatizzate rappresentavano il 3,3% del totale dei bonifici automatizzati (intendendo per tali quelli disposti con modalità automatizzate, quelli con collegamenti telematici/telefonici e quelli disposti tramite Internet), quelli disposti con collegamenti telematici o telefonici il 53,8% ed il rimanente 42,9% erano effettuati tramite Internet. 3
BONIFICI DISPOSTI DA PROPRIA CLIENTELA CON MODALITÀ TRADIZIONALI CON MODALITÀ AUTOMATIZZATE COLLEGAMENTI TELEMATICI O TELEFONICI (DIVERSI DA INTERNET) INTERNET Numero Ammontare Numero Ammontare Numero Ammontare Numero Ammontare (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) mar-09 46.825 1.018.060 10.993 36.995 43.753 602.104 19.338 53.441 giu-09 46.935 1.025.754 11.090 39.947 45.073 658.284 21.503 58.042 set-09 43.821 927.780 9.897 37.276 43.680 615.991 21.274 57.149 dic-09 48.994 1.126.189 10.807 40.794 52.233 740.412 24.799 68.427 mar-10 42.845 1.011.222 9.247 36.124 45.394 687.061 24.350 66.266 giu-10 43.825 1.066.495 10.041 35.519 50.983 771.571 26.247 70.666 set-10 42.667 949.544 9.366 32.157 51.541 778.528 25.892 72.510 dic-10 46.676 1.099.669 10.654 37.406 59.812 868.698 30.644 84.151 mar-11 41.591 1.026.256 9.278 33.046 51.870 799.072 29.894 86.457 giu-11 42.693 1.016.271 9.951 34.535 55.753 805.279 32.248 93.907 set-11 40.770 990.498 9.322 34.422 52.993 784.614 31.060 91.431 dic-11 44.088 955.982 9.473 28.207 60.954 824.892 36.551 107.051 mar-12 39.485 942.800 8.725 26.198 55.353 749.805 37.194 101.435 giu-12 40.495 914.642 8.789 26.742 56.979 739.912 39.653 103.634 set-12 37.998 825.658 3.697 25.825 53.414 773.969 38.384 98.244 dic-12 41.888 865.073 9.029 25.579 63.285 781.002 45.188 114.358 mar-13 39.987 780.481 8.603 25.690 56.571 1.041.106 44.354 111.497 giu-13 39.658 806.487 8.420 24.891 57.251 839.346 46.137 111.147 set-13 38.890 666.024 3.365 15.226 54.324 686.221 43.331 113.971 dato stimato 27,8% 101.020 815.418 72,2% 3,3% 53,8% 42,9% Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 Nel terzo trimestre del 2013, si rileva - rispetto allo stesso periodo del 2012 una generalizzata riduzione di tutte le tipologie di bonifici ad eccezione di quelli disposti tramite il canale Internet che evidenzia un incremento del 13% sul numero di bonifici e del 16% sull importo transato. Da ultimo, i bonifici ricevuti da propria clientela (inclusi quelli messi a disposizione dei beneficiari e i vaglia postali internazionali) sono stati pari nel primo semestre del 2013 ad oltre 350 milioni con un ammontare di 3,8 miliardi di euro. L analisi per settore di attività economica del cliente che impartisce la disposizione, per modalità di utilizzo del servizio e per classe di importo (sino a 12.500 euro, da 12.500 a 50.000 euro, oltre 50.000 euro) evidenzia nel 2012 che: famiglie consumatrici: dispongono il 12,5% dell ammontare dei bonifici transati nel circuito bancario: il 26,9% dei bonifici disposti su Internet è riferito a questo settore: la modalità tradizionale viene utilizzata essenzialmente per i bonifici fino a 12.500 euro; famiglie produttrici: dispongono l 1,2% dei bonifici: il 6,1% dei bonifici disposti su Internet è riferito a questo settore: la modalità tradizionale viene utilizzata essenzialmente per i bonifici fino a 12.500 euro; 4
imprese non finanziarie: dispongono il 54,9% dei bonifici: il 55,6% dei bonifici disposti su Internet è riferito a questo settore; società finanziarie: dispongono il 25,2% dei bonifici: l 11,1% dei bonifici disposti su Internet è riferito a questo settore; amministrazioni pubbliche: dispongono il 6,2% dei bonifici: solo lo 0,3% dei bonifici disposti su Internet è riferito a questo settore. Addebiti, accrediti e incassi Gli addebiti eseguiti su conti a fronte di disposizioni di incasso impartite dal beneficiario, (standardizzate e non) e inclusi anche gli addebiti originati da disposizioni provenienti dall estero ammontavano nel 3 trimestre del 2013 a 220 miliardi di euro di cui il 38% a fronte di disposizioni preautorizzate. ADDEBITI ESEGUITI SUI CONTI DI PROPRIA CLIENTELA A FRONTE DI DISPOSIZIONI DI INCASSO PRE-AUTORIZZATE A FRONTE DI DISPOSIZIONI DI INCASSO NON PRE-AUTORIZZATE Numero Ammontare Numero Ammontare (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) mar-09 133.411 93.984 37.719 124.230 giu-09 133.886 92.547 32.888 112.037 set-09 131.545 89.018 30.046 99.451 dic-09 141.386 88.456 31.677 104.436 mar-10 135.600 87.375 34.796 103.910 giu-10 142.977 91.612 37.614 102.080 set-10 113.746 86.118 39.717 117.213 dic-10 145.519 91.798 31.971 92.845 mar-11 134.775 81.591 43.005 115.005 giu-11 143.213 85.168 43.241 117.377 set-11 135.818 85.134 42.776 122.867 dic-11 144.889 86.763 33.721 105.714 mar-12 135.392 86.860 47.675 141.624 giu-12 140.287 85.929 50.412 132.620 set-12 132.444 86.533 48.753 149.209 dic-12 154.685 90.710 56.720 182.192 mar-13 143.214 83.158 43.055 106.090 giu-13 145.238 89.998 48.563 114.088 set-13 141.863 84.588 57.805 135.797 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 5
Per quanto riguarda gli accrediti eseguiti su conti a fronte di disposizioni di incasso presentate dalla clientela, sulla base di preautorizzazioni rilasciate dai debitori, ammontavano nel 3 trimestre del 2013 a 57 miliardi di euro corrispondente a 37 milioni di operazioni. INCASSI MEDIANTE AVVISO PRESENTATI (MAV) Numero Ammontare (migliaia) (mln di euro) var. rispetto stesso trimestre anno precedente (numeri) var. rispetto stesso trimestre anno precedente (ammontari) mar-09 10.321 4.202 giu-09 10.069 4.488 set-09 8.955 5.000 dic-09 8.992 5.022 mar-10 10.294 4.156-0,3% -1,1% giu-10 10.581 4.772 5,1% 6,3% set-10 8.580 4.293-4,2% -14,1% dic-10 9.983 5.343 11,0% 6,4% mar-11 13.161 5.732 27,9% 37,9% giu-11 12.812 7.409 21,1% 55,2% set-11 14.337 6.979 67,1% 62,6% dic-11 10.715 6.438 7,3% 20,5% mar-12 15.280 6.366 16,1% 11,1% giu-12 14.438 8.045 12,7% 8,6% set-12 15.264 6.950 6,5% -0,4% dic-12 12.211 6.445 14,0% 0,1% mar-13 15.172 6.421-0,7% 0,9% giu-13 14.896 6.830 3,2% -15,1% set-13 15.517 7.707 1,7% 10,9% Nel terzo trimestre del 2013 sono stati presentati all incasso 15,5 milioni di MAV. Si ricorda che si tratta di operazioni standardizzate di incasso mediante avviso presentate dal beneficiario alla banca segnalante e non preventivamente domiciliate presso la stessa o altra banca. La segnalazione in oggetto fa carico alla banca presso la quale il beneficiario del pagamento ha presentato gli avvisi di incasso. Il terzo trimestre del 2013 registra rispetto allo stesso periodo dell anno precedente una variazione positiva dell 1,1% del numero di operazioni e una dell 11% degli ammontari transati. dato stimato Gli incassi effettuati per il Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 tramite di bollettini Freccia (per le Poste gli incassi effettuati per il tramite di bollettini di conto corrente) sempre nel 3 trimestre del 2013 erano pari a 2,6 milioni (controvalore di 2,3 miliardi di euro) con un incremento rispetto al 3 trimestre del 2012 del 1,7% per quanto riguarda il numero di operazioni e del 4,4% sugli importi transati. Dotazione apparecchiature ATM e POS L analisi, effettuata a livello nazionale, evidenzia che il numero complessivo degli ATM attivi era pari a dicembre 2012 a 42.218 unità. Le informazioni riflettono il numero complessivo delle apparecchiature alla data 31 dicembre. Le apparecchiature multifunzione rappresentano l 81% del totale, quelle ubicate presso imprese o enti sono pari al 4,8% del totale (solo cash dispenser e multifunzione). Rispetto al 2011 si registra una riduizione del 7,2%. È prevista le ripartizione per provincia di sportello. La tabella seguente riporta i dati per regione in cui è insediata l apparecchiatura utilizzata dal cliente. 6
L analisi a livello regionale delle variazioni rispetto al 2011 evidenzia che: ATM presso sportelli: Campania, Emilia, Friuli, Marche, Lazio, Lombardia, Puglia, Sicilia, Toscana e Valle d Aosta segnano un significato spostamento dalle apparecchiature solo cash dispenser a quelle multifunzione; ATM presso imprese o enti: tutte le regioni segnano una riduzione delle apparecchiatue installate sia cash dispenser che mutifunzione ATM in luogo pubblico: si evidenziano decrementi nell installazione di apparecchiature ad eccezione delle regioni Abruzzo, Lazio e Lombardia. A dicembre 2012 le apparecchiature si sono attestate sulle 1.059.313 unità: di queste, quelle riferite esclusivamente ai circuiti nazionali rappresentano il 6,5% del totale. Inoltre, per questa variabile è disponibile la classificazione per ramo di attività economica (esercizi commerciali presso cui sono installati i terminali): in particolare, il ramo mercelogico relativo al commercio ingrosso e al dettaglio, riparazione di autoveicoli e motocicli segna un n di apprecchiature pari al 58,9% del totale (circuito nazionale e internazionale). Le attività collegate ai servizi di alloggio e di ristorazione registrano un 15,3% del totale, mentre l industria manifatturiera il 5,3%. 7
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Moneta elettronica Per moneta elettronica, si intende il valore monetario memorizzato elettronicamente, inclusa la memorizzazione magnetica, rappresentato da un credito nei confronti dell emittente che sia emesso per effettuare operazioni di pagamento e che sia accettato da persone fisiche e giuridiche diverse dall emittente. Non vengono segnalati gli strumenti rilasciati ad esercenti commerciali utilizzabili solo per ricevere pagamenti effettuati dalla clientela e per riversare tali fondi sui propri conti. Viene segnalato il numero degli strumenti in circolazione con esclusione di quelle bloccate o disabilitate. Sono ricompresi gli strumenti non ricaricabili e quelli multifunzionali che assolvono altre funzioni (di debito, di credito, di garanzia assegni). A dicembre 2012 gli strumenti in circolazione erano pari a 6.700.000 (nominativi) e 555.000 (anonimi) tutti su supporto fisico (carta). Rispetto all anno precedente si segnala un incremento del 31% degli strumenti nominativi e del 40% di quelli anonimi. OPERAZIONI DI MONEY TRANSFER IN ENTRATA IN USCITA Numero Ammontare Numero Ammontare (mgl di euro) (mgl di euro) dic-09 2.458 1.463 297.570 567.324 dic-10 1.942 4.844 459.461 880.384 dic-11 2.130 1.098 89.637 150.245 dic-12 1.573 529 12.027 3.825 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 Per quanto riguarda le operazioni di money transfer (trasferimento fondi, effettuati in convenzione con intermediari finanziari iscritti nell elenco generale ex art. 106 TUB) sono state a dicembre 2012 in entrata - 1.573 per un controvalore di 529mila euro e in uscita 12mila per un controvalore di 3,8 milioni di euro. La significativa contrazione rispetto al 2011 delle operazioni è da ascrivere alla rinuncia al business di alcune banche. La classificazione di queste operazioni per settore di attività economica del richiedente evidenzia che oltre il 90% del numero di operazioni in entrata ed in uscita è effettuato dalle famiglie consumatrici. Per quanto riguarda gli ammontari, oltre il 95% delle operazioni è effettuato dalle famiglie. 10
Operazioni di pagamento Per quanto riguarda il numero dei pagamenti effettuati, in Italia e all estero, con moneta elettronica, nel periodo luglio 2013-settembre 2013 quelli effettuati direttamente presso esercizi commerciali [inclusi i pagamenti eseguiti a distanza attraverso la comunicazione (per posta, per telefono, ecc.) del numero identificativo dello strumento, con esclusione dei pagamenti effettuati su rete aperta (Internet)] sono stati pari a 18,6 milioni. Quelli effettuati su rete [pagamenti eseguiti su rete aperta (Internet) finalizzati all acquisto di beni e servizi] erano pari (nello stesso periodo) a 9,2 milioni. L ammontare transato si attesta, nel primo caso su 1 miliardo di euro e nel secondo caso su 588 milioni di euro. Rispetto allo stesso trimestre dell anno precedente, si rileva un incremento del 18% delle operazioni presso esercizi commerciali e del 45% delle operazioni su rete. MONETA ELETTRONICA/STRUMENTI PREPAGATI: UTILIZZI DELLA CLIENTELA DELL AZIENDA SEGNALANTE MONETA ELETTRONICA/STRUMENTI PREPAGATI: UTILIZZI DELLA CLIENTELA DELL AZIENDA SEGNALANTE (LATO ISSUING) OPERAZIONI DI PAGAMENTO OPERAZIONI DI PRELIEVO OPERAZIONI TRA DIVERSI PRODOTTI DI MONETA ELETTRONICA / STRUMENTI PREPAGATI presso esercizi commerciali su rete numero ammontare numero ammontare numero ammontare numero ammontare (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) mar-09 3.553 244 1.948 148 2.976 407 7 2 giu-09 3.864 272 1.909 160 3.047 425 13 2 set-09 4.898 366 1.878 165 3.859 540 13 4 dic-09 5.706 452 2.255 180 4.039 565 16 4 mar-10 5.952 493 2.296 201 3.857 523 14 4 giu-10 6.777 614 2.527 231 4.228 573 16 5 set-10 7.767 721 2.761 250 4.947 675 17 5 dic-10 9.692 881 3.610 297 5.348 744 20 6 mar-11 8.847 777 4.587 346 5.172 708 19 6 giu-11 9.459 903 4.247 355 5.532 748 20 7 set-11 11.493 1.100 4.512 329 6.465 888 21 8 dic-11 12.083 1.164 5.351 387 6.520 928 24 8 mar-12 12.880 1.242 5.793 403 6.980 1.026 22 8 giu-12 13.753 1.460 5.924 427 7.758 1.149 24 8 set-12 15.775 1.669 6.383 452 8.989 1.355 181 37 dic-12 16.589 1.457 7.799 509 8.956 1.362 194 35 mar-13 14.691 760 8.101 499 8.401 1.276 176 22 giu-13 14.912 805 7.775 517 9.117 1.370 175 41 set-13 18.607 1.057 9.230 588 10.364 1.592 166 39 (*) dato stimato Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 11
Operazioni di prelievo Per quanto riguarda il numero dei prelievi effettuati, in Italia e all estero, con moneta elettronica, nel 3 trimestre del 2013 sono stati pari a 10,4 milioni per un ammontare di 1,6 miliardi di euro. Emissione Sempre nel terzo trimestre del 2013, sono stati emessi 468mila strumenti prepagati per un ammontare di 127 milioni di euro e sono state effettuate circa 5,9 milioni di ricariche pari ad un ammontare di 2,2 miliardi di euro. L importo medio all atto della prima emissione è pari a 271 euro, mentre le successive operazioni di ricarica si attestano mediamente sui 370 euro. Rispetto allo stesso trimestre dell anno precedente si registra una stabilità degli strumenti emessi e un aumento del 20% delle operazioni di ricarica. MONETA ELETTRONICA/STRUMENTI PREPAGATI: EMISSIONE PRIMA EMISSIONE SUCCESSIVE OPERAZIONI DI RICARICA Numero Ammontare Numero Ammontare (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) mar-09 336 63 1.831 667 giu-09 318 62 2.108 780 set-09 468 101 2.255 893 dic-09 511 90 2.573 959 mar-10 423 83 2.454 883 giu-10 397 85 2.626 993 set-10 442 116 2.833 1.140 dic-10 425 82 4.422 1.807 mar-11 395 80 4.447 1.734 giu-11 370 85 4.554 1.671 set-11 449 122 4.381 1.716 dic-11 461 106 4.676 1.704 mar-12 488 115 4.624 1.598 giu-12 412 107 4.812 1.745 set-12 469 127 4.968 1.893 dic-12 453 110 5.544 1.953 mar-13 483 100 5.375 1.813 giu-13 398 104 5.200 1.820 set-13 468 127 5.938 2.194 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 12
Esercizi commerciali Al 31 dicembre 2012 erano circa due milioni gli esercizi commerciali (tradizionali) per i quali le aziende svolgono funzioni di acquirer relativamente agli acquisti effettuati con moneta elettronica. Rispetto all anno precedente si segnala un incremento del 65%. Sempre alla stessa data erano presenti 25.000 esercizi virtuali (14.000 nel 2011). Utilizzi fraudolenti Gli utilizzi fraudolenti su moneta elettronica e strumenti prepagati somo stati pari nel primo semestre del 2013 a 2.500 unità, per un ammontare di un 409 milioni di euro (importo medio 162 euro). Per questo aggregato, dalla segnalazione riferita a giugno 2012 è stato inserito un nuovo dettaglio: in particolare la suddivisione tra frodi perpetrate su rete, presso esercizi convenzionati e su ATM: quelle operate su rete sono pari al 60% del totale: quelle su ATM rappresentano il 14%. UTILIZZI FRAUDOLENTI MONETA ELETTRONICA SU RETE OPERAZIONI GESTITE DALL EMITTENTE PRESSO ESERCIZI CONVENZIONATI SU ATM TOTALE numero ammontare numero ammontare numero ammontare numero ammontare (unità) (mgl di euro) (unità) (mgl di euro) (unità) (mgl di euro) (unità) (mgl di euro) giu-09 3.898 271 dic-09 2.704 740 giu-10 2.293 554 dic-10 2.760 328 giu-11 1.890 225 dic-11 3.326 549 giu-12 1.524 246 674 108 359 80 2.557 434 dic-12 2.667 276 1.000 202 625 87 4.292 565 giu-13 1.524 246 641 83 359 80 2.524 409 dato stimato Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 13
l comparto delle carte di plastica Spunti di riflessione possono essere tratti sui segmenti: assegni). CARTE DI DEBITO IN CIRCOLAZIONE: NUMERO (migliaia) CIRCUITO NAZIONALE E/O INTERNAZIONALE utilizzabili solo su ATM utilizzabili su ATM e POS utilizzabili utilizzabili su solo su ATM ATM e POS giu-09 634 21.488 341 4.931 dic-09 679 22.634 328 4.821 giu-10 691 24.531 392 4.407 dic-10 701 26.987 454 2.890 giu-11 717 28.334 481 2.229 dic-11 762 28.875 767 1.968 giu-12 760 29.826 829 1.255 dic-12 769 30.584 762 1.224 giu-13 786 31.444 746 1.188 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 SOLO CIRCUITO NAZIONALE carte di debito, carte di credito. Sul fronte delle carte di debito è possibile effettuare una ripartizione delle carte in essere rilasciate dalla banca, al netto delle carte che alla medesima data risultino per qualsiasi motivo disabilitate. Per carte di debito si intendono le carte utilizzabili su A.T.M. e P.O.S. che determinano, di regola entro il giorno successivo all effettuazione dell operazione, l addebito sul conto del titolare delle singole transazioni. Sono comprese anche le carte che insieme alla funzione di debito assolvono ad altre funzioni (di credito, prepagate, di garanzia A giugno 2013 le carte di debito in essere (utilizzabili su ATM e POS) ammontavano ad oltre 31.000.000. Quelle utilizzabili solo nei circuiti nazionali erano pari a 1.200.000. Inoltre, per quanto riguarda la tecnologia chip, le carte utilizzabili solo nei circuiti nazionali nel 35% dei casi utilizzano dispositivi compatibili con lo standard SEPA: le altre utilizzabili anche nei circuiti internazionali, raggiunge il 95%. CARTE DI DEBITO IN CIRCOLAZIONE: RIPARTIZIONE PER TECNOLOGIA CHIP Dispositivi compatibili con la tecnologia a microcircuito (standard SEPA/EMV) Altro CARTE DI DEBITO IN CIRCOLAZIONE: NUMERO SOLO CIRCUITO NAZIONALE:UTILIZZABILI SOLO SU ATM 9.267 736.547 SOLO CIRCUITO NAZIONALE:UTILIZZABILI SU ATM E POS 413.512 774.241 CIRCUITO NAZIONALE E/O INTERNAZIONALE: UTILIZZABILI SOLO SU ATM 782.673 3.460 CIRCUITO NAZIONALE E/O INTERNAZIONALE: UTILIZZABILI SU ATM E POS 29.812.284 1.632.161 NUMERO DI CARTE DI CREDITO IN CIRCOLAZIONE MONOFUNZIONALI 7.427.515 4.513.754 MULTIFUNZIONALI 2.918.750 754.032 Se l analisi si sposta sul numero di operazioni con carte di debito effettuate dai clienti su ATM e POS si registrano nel terzo trimestre del 2013, 189 milioni di prelievi e 6,5 milioni di altre operazioni di pagamento su ATM con un ammontare transato pari rispettivamente a 36 miliardi e 438 milioni di euro. Per quanto riguarda le operazioni su POS della stessa azienda, 14
si segnalano 87,2 milioni di prelievi pari a 5,7 miliardi di euro: sui POS convenzionati con altre aziende si registrano 176 milioni di prelievi per 11 miliardi di transato. Rispetto allo stesso trimestre dell anno precedente, si segnala un aumento di alcune tipologie di operazioni (sia come numeri che come ammontari): operazioni di prelievo su ATM della banca o di altre: +4,3% operazioni su POS della stessa banca: +100% ammontare delle operazioni su POS della stessa banca: +78,4%. OPERAZIONI CON CARTE DI DEBITO EFFETTUATE DA CLIENTI SU ATM DELL AZIENDA O DI ALTRE BANCHE SU POS DELL AZIENDA STESSA SU POS CONVENZIONATI CON ALTRE AZIENDE NUMERO altre prelievi operazioni di pagamento (migliaia) AMMONTARE altre prelievi operazioni di pagamento (mln di euro) NUMERO AMMONTARE NUMERO AMMONTARE (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) mar-09 145.803 6.321 25.534 1.357 58.381 3.938 124.557 8.348 giu-09 166.633 7.492 29.707 1.508 54.902 3.898 136.837 8.926 set-09 162.190 7.679 28.968 1.563 62.176 4.434 132.796 8.407 dic-09 159.844 7.247 28.937 1.754 67.930 4.725 147.646 9.998 mar-10 152.733 7.448 27.468 1.360 61.617 4.167 131.111 8.630 giu-10 164.073 7.118 29.600 1.776 64.669 4.514 121.352 8.080 set-10 168.860 9.096 31.198 959 67.361 4.540 124.458 8.184 dic-10 169.510 8.236 31.838 1.272 51.438 3.690 149.138 10.236 mar-11 150.469 7.115 27.569 1.097 46.167 3.232 150.861 9.988 giu-11 169.253 7.653 30.472 965 38.628 2.781 160.905 10.708 set-11 169.950 7.897 31.357 1.176 38.349 2.692 166.089 10.687 dic-11 169.794 8.032 32.201 1.331 43.345 3.188 183.171 12.265 mar-12 162.646 7.622 30.366 1.311 39.246 2.809 177.283 11.525 giu-12 177.683 7.654 33.076 1.201 41.474 3.110 177.819 11.365 set-12 181.348 7.977 34.050 1.105 43.373 3.181 181.776 11.250 dic-12 182.417 7.676 34.540 1.070 87.739 6.634 177.497 10.788 mar-13 166.569 7.026 31.117 819 79.268 5.145 162.199 10.182 giu-13 180.982 6.369 33.653 392 84.584 5.557 163.032 10.081 set-13 189.230 6.526 35.791 438 87.226 5.674 176.410 10.635 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 Per quanto riguarda la causale delle frodi su carte di debito, è prevista la distinzione tra: furto e smarrimento contraffazione o duplicazione mancata ricezione carta frode carta non presente altro. 15
Nel primo semestre del 2013, le carte contraffatte o duplicate rappresentano il 46% delle frodi perpetrate, quelle riferite a furti e smarrimenti il 39%. L importo complessivo delle frodi si attesta su 3 milioni di euro. UTILIZZI FRAUDOLENTI: CARTE DI DEBITO OPERAZIONI SU ATM CON CARTE GESTITE DALL EMITTENTE OPERAZIONI SU POS CON CARTE GESTITE DALL EMITTENTE OPERAZIONI POS GESTITE DALL ACQUIRER SU CARTE EMESSE DA ALTRI presso propri esercizi convenzionati presso altri esercenti numero ammontare numero ammontare numero ammontare numero ammontare (unità) (mgl di euro) (unità) (mgl di euro) (unità) (mgl di euro) (unità) (mgl di euro) giu-09 34.793 11.964 641 97 13.691 4.901 5.791 368 dic-09 33.985 11.055 593 97 2.697 529 4.108 296 giu-10 54.400 13.098 336 61 5.540 1.123 4.348 259 dic-10 28.522 10.614 200 36 n.s 2.777 4.734 291 giu-11 41.667 8.214 410 45 4.370 1.102 4.452 171 dic-11 28.522 5.933 319 39 4.777 1.207 6.725 319 giu-12 14.559 3.111 57 24 6.280 1.574 6.470 221 dic-12 12.127 3.070 139 31 5.214 1.097 5.642 231 giu-13 14.559 3.111 57 30 7.561 1.407 5.118 289 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 Circa il numero delle carte di credito in circolazione, sono possibili alcune ripartizioni: o per funzione (monofunzionali, multifunzionali), o tipo carta (co-branded, altre), o attive, non attive, bloccate. NUMERO DELLE CARTE DI CREDITO IN CIRCOLAZIONE: (migliaia) attive non attive bloccate (migliaia) (mln di euro) (mln di euro) giu-09 7.028 6.962 1.991 dic-09 7.161 7.082 2.172 giu-10 6.824 8.019 2.229 dic-10 6.971 7.767 2.283 giu-11 7.214 7.644 2.303 dic-11 7.782 7.231 2.641 giu-12 7.358 6.949 2.729 dic-12 7.834 6.294 2.893 giu-13 7.084 5.580 3.094 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 In particolare, le carte di credito attive emesse direttamente dalle banche hanno raggiunto i 7.000.000, le non attive e le bloccate si attestano sugli 8,7 milioni (5,6 milioni le non attive, 3 milioni le bloccate). Per quanto riguarda la ripartizione per funzioni, le carte che insieme alla funzione di credito assolvono ad altre funzioni (di debito, prepagate, di garanzia assegni) sono pari a giugno 2013 a 3,7 milioni di unità, contro i circa 12 milioni di carte monofunzionali. Per quanto attiene, inoltre, al numero di carte di credito in circolazione emesse dalla banca segnalante sia direttamente che NUMERO DI CARTE DI CREDITO IN CIRCOLAZIONE: RIPARTIZIONE PER FUNZIONI (migliaia) monofunzionali multifunzionali giu-09 10.413 5.546 dic-09 10.516 5.900 giu-10 11.265 5.807 dic-10 11.427 5.593 giu-11 11.825 5.336 dic-11 12.588 5.065 giu-12 12.488 4.478 dic-12 12.700 4.321 giu-13 11.941 3.673 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 16
tramite altri intermediari è possibile ottenere informazioni sulla ripartizione tra il numero delle carte di credito emesse dalla banca in collaborazione con altri operatori offerenti beni e servizi e le altre. A giugno 2013 le carte di credito emesse stipulando specifiche convenzioni tra la banca segnalante ed altre tipologie di intermediari si sono attestate su 3,7 mioni di unità, le altre 12 milioni. Se l analisi si sposta sul numero di operazioni con carte di credito presso esercizi convenzionati [attività svolta dalle banche in veste di acquirer quindi riferita alle sole banche che hanno stipulato specifici contratti di acquiring con esercizi commerciali per l accettazione di carte di credito proprie e/o emesse da altri soggetti (residenti e non residenti)], si segnalano 210 milioni di operazioni gestite tramite terminale elettronico. OPERAZIONI CON CARTE DI CREDITO PRESSO ESERCIZI CONVENZIONATI CON LA BANCA SEGNALANTE OPERAZIONI GESTITE TRAMITE TERMINALE ELETTRONICO ALTRE OPERAZIONI effettuate da portatori di carte emesse da altri soggetti effettuate da portatori di carte emesse da altri soggetti numero ammontare numero ammontare numero ammontare numero ammontare (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) giu-09 3.447 229 168.848 14.101 366 160 618 89 dic-09 4.096 293 155.895 12.591 390 187 478 77 giu-10 3.471 227 146.044 12.522 289 124 649 114 dic-10 4.859 343 202.663 17.408 157 25 645 137 giu-11 5.073 298 201.460 17.462 169 36 766 161 dic-11 6.334 404 211.980 18.509 156 53 1.070 184 giu-12 6.945 449 211.917 17.697 165 72 1.012 204 dic-12 6.667 439 225.280 19.046 171 79 1.044 216 giu-13 9.273 610 200.471 16.185 149 68 822 172 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 Per quanto riguarda la classificazione delle operazioni con carte di credito presso esercizi commerciali e su rete, nel 3 trimestre del 2013 si registrano 19 milioni di operazioni su rete a fronte dei 62 milioni presso esercizi commerciali. Queste operazioni si riferiscono alle sole banche che emettono proprie carte. Rispetto allo stesso trimestre del 2012, si rileva un incremento di oltre il 200% del numero di operazioni su rete. 17
OPERAZIONI CON CARTE DI CREDITO PRESSO ESERCIZI COMMERCIALI SU RETE numero ammontare numero ammontare (migliaia) (mln di euro) var. rispetto stesso trimestre anno precedente (numeri) (migliaia) (mln di euro) var. rispetto stesso trimestre anno precedente (numeri) mar-09 27.765 2.479 1.401 122 giu-09 33.894 3.057 1.926 157 set-09 40.183 3.410 2.206 174 dic-09 44.201 3.890 2.699 206 mar-10 42.233 3.561 52,1% 2.165 169 54,6% giu-10 44.866 3.905 32,4% 2.099 183 9,0% set-10 45.751 4.057 13,9% 2.452 207 11,1% dic-10 56.453 5.271 27,7% 3.944 322 46,1% mar-11 51.096 4.492 21,0% 4.107 336 89,7% giu-11 55.262 4.976 23,2% 4.500 395 114,4% set-11 56.428 5.338 23,3% 4.710 384 92,1% dic-11 59.325 5.725 5,1% 5.577 421 41,4% mar-12 56.153 4.976 9,9% 6.247 461 52,1% giu-12 55.153 5.319-0,2% 6.024 494 33,9% set-12 59.925 5.551 6,2% 6.093 471 29,4% dic-12 63.125 5.842 6,4% 10.337 728 85,4% mar-13 57.051 4.964 1,6% 10.711 754 71,5% giu-13 62.025 5.478 12,5% 13.161 949 118,5% set-13 61.925 5.529 3,3% 19.111 1.285 213,6% Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 Sul fronte delle informazioni semestrali di matrice relative all utilizzo fraudolento dei servizi di pagamento si registrano nel primo semestre del 2013 69mila frodi su carte di credito gestite presso esercizi non convenzionati con un ammontare pari a oltre 11 milioni di euro (importo medio 162 euro). Questa segnalazione viene effettuata dalle sole banche che emettono proprie carte di credito. Pertanto non forma oggetto di rilevazione da parte delle banche che curano esclusivamente la distribuzione di carte di credito emesse da altri soggetti (nel caso di operazioni riferite a CartaSi, essendo quest ultima emessa da Servizi Interbancari, le banche non sono tenute a rilevare la presente voce). 18
UTILIZZI FRAUDOLENTI: CARTE DI CREDITO OPERAZIONI GESTITE DALL EMITTENTE PRESSO PROPRI ESERCIZI CONVENZIONATI OPERAZIONI GESTITE DALL EMITTENTE PRESSO ALTRI ESERCIZI OPERAZIONI GESTITE DALL ACQUIRER SU CARTE EMESSE DA ALTRI SOGGETTI numero ammontare numero ammontare numero ammontare (unità) (mgl di euro) (unità) (mgl di euro) (unità) (mgl di euro) giu-09 962 429 93.423 12.847 15.827 4.241 dic-09 974 498 80.718 11.346 71.572 15.914 giu-10 948 341 23.243 6.197 62.350 13.896 dic-10 1.188 195 28.779 6.401 54.263 12.717 giu-11 327 105 25.855 5.027 50.313 9.815 dic-11 716 39 46.355 3.712 51.898 10.598 giu-12 598 64 26.138 4.595 39.595 6.502 dic-12 816 76 38.647 7.264 43.861 7.064 giu-13 896 132 68.894 11.166 41.851 7.796 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 Nell ambito delle informazioni previste in matrice dei conti sulle carte di credito, è possibile ottenere la distinzione: per tipologia di regolamento (addebito in conto o con altri strumenti), per modalità di rimborso, per limite di spesa. 19
A dicembre 2012, su circa 11 milioni di posizioni attive, l 83% era regolato con addebito in conto in conto, il 32% dei clienti prevede la rateizzazione del rimborso con un limite di spesa nel 71% dei casi superiore a 1.500 euro. Per quanto riguarda gli anticipi di contante ai possessori di carte di credito, nel primo semestre del 2013 sono stati erogati 5,3 miliardi di euro di cui: il 17% (900 milioni di euro) per operazioni che hanno interessato gli istituti di credito a valere sulle carte emesse dalla banca stessa; il 64,3% (3,4 miliardi di euro) concessi a titolari di carte emesse da altri soggetti (residenti e non residenti); il 18,6% (990 milioni di euro) per operazioni di anticipo effettuate da altri intermediari a favore di possessori di carte emesse dalla banca segnalante. ANTICIPI DI CONTANTE AI POSSESSORI DI CARTE DI CREDITO EROGATI DALLA BANCA SEGNALANTE PRESSO PROPRI SPORTELLI O TRAMITE ATM A: DA ALTRI INTERMEDIARI A: portatori di propria carta portatori di altra carta portatori di carte emesse dalla banca segnalante numero ammontare numero ammontare numero ammontare (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) giu-09 1.777 479 20.003 2.757 5.492 850 dic-09 2.113 523 22.431 3.218 4.872 878 giu-10 2.545 537 20.408 2.790 5.019 768 dic-10 2.510 535 24.119 3.514 5.508 892 giu-11 2.928 636 22.475 3.258 5.201 860 dic-11 3.410 725 25.465 3.839 5.615 951 giu-12 3.227 714 23.498 3.440 5.075 893 dic-12 4.356 871 26.899 4.043 5.823 994 giu-13 4.471 907 23.772 3.427 5.855 992 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 Da ultimo, sono disponibili informazioni sul contante. In particolare, l approvvigionamento si riferisce all ammontare delle operazioni effettuate dalla propria clientela presso lo sportello dell azienda segnalante o altri sportelli del gruppo, ad esclusione di quelle eseguite tramite ATM: nel dettaglio da conto corrente vengono segnalati anche i resti eventualmente richiesti dalla clientela in occasione di versamento di titoli di credito nonché di acquisti di banconote estere se regolati con addebito in conto. Rispetto allo stesso trimestre dell anno precedente si regista una significativa riduzione sia per quanto attiene alle operazioni su conto corrente che su deposito a risparmio (rispettivamente 6,7% e 14,2% degli ammontari). 20
APPROVVIGIONAMENTO DI CONTANTE DA PARTE DI PROPRIA CLIENTELA PRESSO LO SPORTELLO DA CONTO CORRENTE (ESCUSO ATM) DA DEPOSITO A RISPARMIO numero ammontare numero ammontare (migliaia) (mln di euro) (migliaia) (mln di euro) mar-09 43.315 45.552 5.408 10.620 giu-09 62.337 65.059 5.543 10.388 set-09 48.718 50.032 4.458 7.658 dic-09 59.814 63.229 5.848 9.465 mar-10 47.586 48.311 4.766 8.810 giu-10 57.646 58.615 5.003 9.422 set-10 50.217 49.866 4.437 7.723 dic-10 60.079 59.965 5.564 9.135 mar-11 51.578 48.527 4.724 9.515 giu-11 52.172 50.030 4.866 8.988 set-11 47.680 44.971 4.896 9.214 dic-11 53.489 50.176 5.705 10.268 mar-12 46.039 33.523 4.918 9.351 giu-12 48.516 36.961 4.386 7.381 set-12 46.482 34.253 4.207 7.460 dic-12 50.458 38.091 4.327 7.563 mar-13 48.067 33.390 5.020 8.624 giu-13 45.329 31.994 4.243 7.020 set-13 44.677 31.957 3.989 6.403 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 Il versamento di contante presso ATM si attesta nel primo semestre del 2013 sui 24 miliardi di euro, in riduzione del 3% rispetto al giugno 2012. Il versamento di contante sui conti registra 150 miliardi di euro sui conti correnti e 5 miliardi sui depositi a risparmio. In particolare vengono rilevati i versamenti di contante sui conti della clientela, esclusi i versamenti tramite ATM includendo anche le operazioni: - miste, ossia relative al versamento contestuale di contente e titoli di credito; - quelle effettuate tramite Cassa Continua; - di vendita di banconote estere con accredito sui conti in euro. Rispetto al primo semestre del 2012 si registra una variazione negativa dell 11% (conto corrente) e del 24% (depositi a risparmio). 21
IMPORTO MEDIO OPERAZIONI SUI SERVIZI DI PAGAMENTO (unità di euro) set-11 dic-11 mar-12 giu-12 set-12 dic-12 mar-13 giu-13 set-13 accrediti sui conti a fronte di disposizioni di incasso preautorizzate 980 1.057 2.086 1.819 1.559 1.616 1.702 1.538 1.553 addebiti eseguiti sui conti di propria clientela a fronte di disposizioni di incasso pre-autorizzate 627 599 642 613 653 586 581 620 596 a fronte di disposizioni di incasso non pre-autorizzate 2.872 3.135 2.971 2.631 3.060 3.212 2.464 2.349 2.349 anticipi di contante ai possessori di carte di credito erogati dalla banca segnalante presso propri sportelli o tramite ATM a: portatori di propria carta 213 221 200 203 portatori di altra carta 151 146 150 144 da altri intermediari a portatori di carte emesse dalla banca segnalante 169 176 171 169 approvvigionamento di contante da parte di propria clientela presso lo sportello da conto corrente (escuso ATM) 943 938 728 762 737 755 695 706 715 da deposito a risparmio 1.882 1.800 1.901 1.683 1.773 1.748 1.718 1.654 1.605 assegni addebitati in conto per operazioni diverse da approvvigionamento di contante 2.125 2.095 2.048 1.925 1.940 1.919 1.879 1.782 1.824 assegni circolari emessi 7.894 8.700 7.185 7.724 7.580 7.552 6.622 6.506 8.060 estinti 7.140 8.700 7.436 7.681 7.548 6.780 6.782 6.815 8.141 assegni, effetti, altri documenti all incasso risultati insoluti assegni 4.122 3.742 3.516 3.299 effetti e altri documenti cartacei 4.984 4.892 3.996 7.101 RIBA e ricevite similari 2.735 2.473 2.478 2.364 addebiti preautorizzati 1.229 1.010 959 904 assegni su fondi a disposizione (o di traenza) 1.107 1.290 1.196 1.102 1.189 1.425 1.382 1.226 1.127 bollettini di conto 843 855 847 814 890 841 814 838 913 bonifici disposti da propria clientela con modalità tradizionali 24.295 21.684 23.878 22.587 21.729 20.652 19.518 20.336 17.126 con modalità automatizzate 3.693 2.978 3.003 3.043 6.985 2.833 2.986 2.956 4.525 collegamenti telematici o telefonici (diversi da Internet) 14.806 13.533 13.546 12.986 14.490 12.341 18.403 14.661 12.632 Internet 2.944 2.929 2.727 2.613 2.560 2.531 2.514 2.409 2.630 bonifici ricevuti da propria clientela 12.145 11.346 10.731 10.630 effetti, altri tit.credito, documenti assunti/scaduti c/o l azienda segnalante o inviati per l incasso cambiali, tratte e ricevute bancarie cartacee 6.250 5.764 9.497 9.002 8.847 8.578 8.684 8.561 8.040 RIBA e ricevute similari 2.445 2.409 2.389 2.330 2.385 2.319 2.322 2.238 2.326 incassi mediante avviso presentati (MAV) 487 601 417 557 455 528 423 459 497 moneta elettronica: utilizzi della clientela dell azienda segnalante (lato issuing) operazioni di pagamento presso esercizi commerciali 96 96 96 106 106 88 52 54 57 su rete 73 72 70 72 71 65 62 66 64 operazioni di prelievo 137 142 147 148 151 152 152 150 154 operazioni tra diversi prodotti di moneta elettronica/strumenti prepagati 364 347 339 336 203 179 122 233 237 moneta elettronica: utilizzi presso terminali gestiti dall azienda segnalante (lato acquiring) operazioni di pagamento 50 50 54 51 operazioni di prelievo 145 155 160 159 moneta elettronica/strumenti prepagati: emissione prima emissione 271 230 236 260 271 243 207 261 271 successive emissioni 392 364 346 363 381 352 337 350 369 22
IMPORTO MEDIO OPERAZIONI SUI SERVIZI DI PAGAMENTO (unità di euro) set-11 dic-11 mar-12 giu-12 set-12 dic-12 mar-13 giu-13 set-13 movimenti dei conti correnti con clientela ordinaria movimenti dare disposizioni di addebito 11.863 9.116 book entry in addebito 14.344 15.864 movimenti avere disposizioni di accredito 27.147 22.680 book entry in accredito 142.566 133.777 operazioni con carte di credito presso esercizi commerciali 95 97 89 96 93 93 87 88 89 su rete 81 75 74 82 77 70 70 72 67 operazioni con carte di credito presso esercizi convenzionati con la banca segnalante operazioni gestite tramite terminale elettronico effettuate da portatori di carte emesse 64 65 66 66 da altri soggetti 87 84 85 81 altre operazioni effettuate da portatori di carte emesse 338 435 464 454 da altri soggetti 172 201 207 210 operazioni con carte di debito effettuate da clienti su ATM dell'azienda o di altre banche prelievi 185 190 187 186 188 189 187 186 189 altre operazioni di pagamento 149 166 172 157 139 139 117 62 67 operazioni con carte di debito presso terminali dell azienda segnalante (lato acquiring) operazioni di pagamento presso esercenti convezionati con l azienda segnalante 69 68 68 66 operazioni di prelievo presso atm gestiti dall azienda segnalante 180 185 188 185 operazioni di money transfer in entrata 516 337 in uscita 1.676 318 utilizzi fraudolenti moneta elettronica/strumenti prepagati 165 170 132 101 utilizzi fraudolenti: carte di credito operazioni gestite dall emittente presso propri esercizi convenzionati 55 106 94 147 operazioni gestite dall emittente presso altri esercizi 80 176 188 162 operazioni gestite dall acquirer su carte emesse da altri soggetti ns 164 161 186 utilizzi fraudolenti: carte di debito operazioni su ATM con carte gestite dall emittente 208 214 253 214 operazioni su POS con carte gestite dall emittente presso propri esercizi convenzionati 123 417 226 530 presso altri esercenti 253 251 210 186 operazioni POS gestite dall acquirer su carte emesse da altri 47 34 41 56 23
Operatività di correspondent banking Si intende un accordo mediante il quale una banca (la banca ordinante) mette a disposizione di un altra banca (la banca beneficiaria) le somme di denaro per l esecuzione delle disposizioni di pagamento, provenienti dalla clientela, che non sono immediatamente regolate nei sistemi di pagamento Il conto in essere presso la banca ordinante intestato alla banca beneficiaria si definisce Conto Loro ; il conto presso la banca beneficiaria intestato alla banca ordinante si definisce Conto Nostro. Tali accordi vengono normalmente utilizzati dalle banche ordinanti per gestire ordini della clientela per transazioni cross-border in valuta estera. In taluni casi il Correspondent banking consente la partecipazione indiretta della banca ordinante ai sistemi di pagamento. Qualora la banca segnalante intrattenga con la banca corrispondente sia un Conto Nostro che un Conto Loro, vengono rilevati i conti Loro / Nostro in essere alla data di riferimento della segnalazione. Qualora la banca segnalante utilizzi un unico conto ( Conto Nostro o Conto Loro ovvero un conto reciproco) con la banca corrispondente per i pagamenti inviati e ricevuti, tale conto viene, convenzionalmente, segnalato sia nella sottovoce ( Conti Loro ) sia nella sottovoce ( Conti Nostro ). CORRESPONDENT BANKING N dei conti Importi (milioni di euro) N dei movimenti Saldi medi (milioni di euro) conti loro (1) conti nostro (2) conti loro conti nostro conti loro conti nostro conti loro conti nostro dic-12 257.701 22.022 989.106 1.045.072 26.654.833 28.792.019 393.977 381.143 mar-13 278.823 20.891 1.039.992 1.130.983 24.601.598 8.602.719 412.959 396.086 giu-13 306.669 21.118 1.116.043 1.153.781 24.134.979 28.473.777 409.018 425.726 set-13 191.516 20.156 853.116 939.699 23.236.876 27.162.419 305.680 300.377 Fonte: elaborazioni ABI su Bastra1 (1) conto in essere presso la customer bank intestato alla service provider bank (banca beneficiaria) (2) conto presso la service provider bank intestato alla customer bank (banca ordinante) Servizi (dispositivi e/o informativi) prestati alla clientela Nei servizi (dispositivi e/o informativi) prestati alla clientela per via telematica vanno inclusi anche i servizi interbancari di corporate banking e di cash management. Viene specificato il numero di clienti (persone fisiche o giuridiche) ai quali sono stati offerti servizi tramite collegamenti diretti, reti bancarie o non bancarie e tramite Internet. Nel caso di un cliente che operi tramite più di una rete, viene indicato il numero di collegamenti mediante i quali il singolo cliente opera. 24
Nei servizi offerti tramite Internet vengono segnalati i clienti che hanno stipulato appositi contratti per l accesso a servizi informativi e/o dispositivi tramite Internet e che hanno utilizzato il servizio almeno una volta nell anno. Nei servizi offerti su altre reti sono compresi i collegamenti attivati attraverso: a) la rete di proprietà della banca segnalante; b) le reti di proprietà di più banche o di società collegate o controllate da una o più banche; c) la Rete Nazionale Interbancaria; d) reti non bancarie chiuse di proprietà di società private di servizi telematici a valore aggiunto controllate da operatori non bancari; e) Videotel. Le informazioni riguardano dati di consistenza alla data del 31 dicembre di ciascun anno. In particolare, per quanto riguarda i servizi di home e corporate banking, al 2012 si evidenzia che: o servizi alle famiglie tramite internet: operano 15 milioni di clienti con funzioni informative e dispositive (3 milioni solo informative) tramite altre reti: operano 193.000 di clienti con funzioni informative e dispositive (68.000 solo informative) o servizi alle imprese tramite internet: operano 1,4 milioni di clienti con funzioni informative e dispositive (298.000 solo informative) tramite altre reti: operano 613.000 di clienti con funzioni informative e dispositive (46.000 solo informative). Rispetto al 2011 si registra per le famiglie un incremento delle operazioni dispositive e una correlata riduzione di quelle solo informative e dell utilizzo delle altre reti : le imprese, invece, segnano incrementi in tutte le tipologie di servizi. Per quanto riguarda invece i servizi diversi da home e corporate banking si evidenzia che: o servizi alle famiglie phone banking (servizi attivabili via telefono mediante la mera digitazione di appositi codici e quelli che pur permettendo di interagire con un operatore presuppongono comunque la digitazione di appositi codici necessari per l identificazione del cliente stesso: operano 7,9 milioni di clienti con funzioni informative e dispositive (460mila solo informative); o servizi alle imprese 25