DISTINTA BANCHE E AFFIDAMENTI

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AZ. DEMO 1 PANORAMICA DISTINTA BANCHE E AFFIDAMENTI DISTINTA GARANZIE RILASCIATE A TERZI DISTINTA GARANZIE RICEVUTE DA TERZI ASPETTI DA INDAGARE CONFRONTO TRA DATI CR E DATI DI BILANCIO GRAFICI DETTAGLIO AFFIDANTI 02 05 07 08 09 10 11 17 AVVERTENZE Le presenti informazioni sono state redatte con diligenza, in ragione dello stato dell arte delle conoscenze e delle tecnologie. Il presente documento, non può in ogni caso considerarsi esaustivo, fornendo unicamente la rappresentazione grafica ed alcuni commenti e non costituisce un analisi su cui basare alcuna decisione, ma ha solo scopi informativi. Le informazioni ed ogni dato resi nel presente documento sono riferiti alla data di redazione del medesimo e possono essere soggetti a modifiche. MF Centralerisk, i distributori e gli intermediari a qualsiasi titolo preposti alla commercializzazione dello stesso non devono essere ritenuti responsabili per eventuali danni, derivanti anche da imprecisioni e/o errori, che possano derivare all utente e/o a terzi dall uso dei dati contenuti nel presente documento. Nel caso in cui l utente intenda effettuare qualsiasi operazione è opportuno che non basi le sue scelte esclusivamente sulle informazioni indicate nel presente documento. www.mfcentralerisk.it 1

PANORAMICA ANDAMENTO UTILIZZO DEI FIDI RISPETTO AD ANDAMENTO ACCORDATO OPERATIVO DETTAGLIO AFFIDAMENTI CREDITI PER CASSA CREDITI DI FIRMA TOTALI AUTOLIQUIDANTI SCADENZA DI CUI LEASING REVOCA SOFFERENZE NATURA COMMERCIALE NATURA FINANZIARIA ACCORDATO 5.611.804 2.295.137 3.066.667 1.464.043 250.000 ACCORDATO OPERATIVO 5.611.804 2.295.137 3.066.667 1.464.043 250.000 UTILIZZATO 8.355.717 1.985.514 3.483.973 1.657.974 576.634 2.309.596 SCONFINI 766.982 422.307 198.932 344.675 % SCONFINI SU ACCORDATO OPERATIVO 151,64% 13,77% 6,49% 137,87% GARANZIE VALORE INTRINSECO VALORE GARANZIA IMPORTO GARANTITO IMPORTO GARANZIE RICEVUTE DA TERZI IMPORTO GARANZIE RILASCIATE A TERZI 81.940 22.594.143 76.465 8.598.399 VALORE INTRINSECO DERIVATI FINANZIARI 25.314 www.mfcentralerisk.it 2

PANORAMICA MAGGIORI BANCHE AFFIDANTI Alla data di riferimento il numero degli istituti affidanti è pari a 18 con un accordato operativo medio per intermediario segnalante pari a euro 311.766. Nel grafico viene riportato l'ammontare dell'accordato operativo concesso dai primi cinque intermediari e le relativa garanzie rilasciate a supporto degli affidamenti. VALUTE DEGLI AFFIDAMENTI Gli affidamenti di cassa e firma (escluse sofferenze) sono denominati in Euro per 5.611.804, ed in altre valute per un controvalore pari a, secondo le percentuali sotto indicate DURATE RESIDUE DEGLI AFFIDAMENTI Gli affidamenti di cassa (escluse sofferenze) sono costituiti per il 47,60% del totale da fidi a breve termine per un importo pari ad 2.670.997 mentre per il restante 52,40% da fidi a medio lungo termine pari ad 2.940.807 www.mfcentralerisk.it 3

PANORAMICA VARIABILI DI STATO ESITO IMPORTO PRINCIPALI VARIABILI ANDAMENTALI VALORI PREGIUDIZIEVOLI VARIAZIONE SEGNALANTI ANDAMENTO ULTIMI 12 MESI 30,77% SOFFERENZA 2.309.596 AUTOLIQUIDANTI GARANZIE ATTIVATE CON ESITO NEGATIVO VARIAZIONE UTILIZZATO RISPETTO MEDIA ULTIMI 12 MESI 2,67% CREDITI PASSATI A PERDITA PERC. MEDIA UTILIZZO FIDI RISPETTO ULTIMI 12 MESI 80,34% QUASI PREGIUDIZIEVOLI NUMERO MESI SCOFINANTI ULTIMI 12 MESI 3 SCONFINI O SCADUTI > 180 gg 500.343 SCADENZA AUTOLIQUIDANTI VARIAZIONE UTILIZZATO RISPETTO MEDIA ULTIMI 12 MESI -38,37% SCADENZA 405.684 PERC. MEDIA UTILIZZO FIDI RISPETTO ULTIMI 12 MESI 110,37% REVOCA 94.659 NUMERO MESI SCOFINANTI ULTIMI 12 MESI 12 SCONFINI O SCADUTI > 90 gg E < 180 gg 11.823 REVOCA AUTOLIQUIDANTI VARIAZIONE UTILIZZATO RISPETTO MEDIA ULTIMI 12 MESI -18,90% SCADENZA 11.823 PERC. MEDIA UTILIZZO FIDI RISPETTO ULTIMI 12 MESI 251,62% REVOCA PERC. SALDO MEDIO SU ACCORDATO ULTIMI 12 MESI 245,22% ANOMALIE NUMERO MESI SCONFINANTI ULTIMI 12 MESI 12 SCONFINI 254.816 CREDITI DI FIRMA: GARANZIE CONCESSE PER OPERAZ. DI NATURA COMMERCIALE AUTOLIQUIDANTI VARIAZIONE UTILIZZATO RISPETTO MEDIA ULTIMI 12 MESI SCADENZA 4.800 PERC. MEDIA UTILIZZO FIDI RISPETTO ULTIMI 12 MESI REVOCA 250.016 NUMERO MESI SCOFINANTI ULTIMI 12 MESI 0 CREDITI DI FIRMA DI NATURA COMERCIALE CREDITI DI FIRMA: GARANZIE CONCESSE PER OPERAZ. DI NATURA FINANZIARIA CREDITI DI FIRMA DI NATURA FINANZIARIA VARIAZIONE UTILIZZATO RISPETTO MEDIA ULTIMI 12 MESI -10 ATTENZIONE DA INDAGARE PERC. MEDIA UTILIZZO FIDI RISPETTO ULTIMI 12 MESI 10 CONTESTAZIONI SU SOFFERENZE 572.671 NUMERO MESI SCOFINANTI ULTIMI 12 MESI 0 CONTESTAZIONI SU PASS/DUE E SCONFINI 496.586 FINANZIAMENTI A PROCEDURE CONCORSUALI E ALTRI FIN. PART. CONTESTAZIONI SU RAPPORTI REGOLARI VARIAZIONE UTILIZZATO RISPETTO MEDIA ULTIMI 12 MESI CONTESTAZIONI SU CREDITI DI FIRMA PERC. MEDIA UTILIZZO FIDI RISPETTO ULTIMI 12 MESI RETTIFICHE NUMERO MESI SCOFINANTI ULTIMI 12 MESI 0 POSSIBILI ERRORI E INCONGRUENZE DERIVATI FINANZIARI PRESENZA SOGGETTI COINTESTATARI ANDAMENTO VALORE INTRINSECO ULTIMI 12 MESI -26,30% www.mfcentralerisk.it 4

DISTINTA BANCHE AUTOLIQUIDANTI SCADENZA REVOCA CREDITI DI FIRMA SOFFERENZE TOTALE TOTALE 2.295.137 1.985.514 3.066.667 3.483.973 422.307 250.000 576.634 344.675 2.309.596 5.611.804 8.355.717 766.982 ADRIANO LEASE SEC.S.R.L. 123.465 123.465 123.465 123.465 ALBA 5 SPV S.R.L. 29.180 29.180 29.180 29.180 FI FINANCING S.R.L. 70.482 70.482 70.482 70.482 IMPRESA ONE SRL 1.736.636 1.736.636 LOCAT SV SRL 26.901 31.701 4.800 26.901 31.701 4.800 BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA S.P.A. 250.000 223.375 223.375 50.000 391.172 341.172 300.000 614.547 564.547 BANCA POPOLARE DI MANTOVA SPA 300.000 297.027 50.000 49.950 350.000 346.977 BANCA POPOLARE DI SONDRIO S.C.P.A. 645.137 625.015 1.602.624 1.602.624 50.000 34.172 2.297.761 2.261.811 BNP PARIBAS LEASE GROUP SPA 504.918 504.917 504.918 504.917 CASSA PADANA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO (LENO-BRESCIA) SOCIETA' COOPERATIVA 200.000 163.872 50.000 53.503 3.503 250.000 217.375 3.503 HYPO ALPE ADRIA BANK ITALIA SPA 82.118 114.973 32.855 82.118 114.973 32.855 INTESA SANPAOLO SPA 900.000 899.600 50.000 47.837 950.000 947.437 MEDIOCREDITO ITALIANO SPA 360.381 445.487 85.106 360.381 445.487 85.106 MONTE DEI PASCHI DI SIENA LEASING & FACTORING, BANCA PER I SERVIZI FINANZIARI ALLE IMPRESE S.P.A. 57.381 128.552 76.171 57.381 128.552 76.171 PALLADIO LEASING SPA 147.342 147.342 147.342 147.342 UNICREDIT SPA 572.960 572.960 www.mfcentralerisk.it 5

DISTINTA BANCHE AUTOLIQUIDANTI SCADENZA REVOCA CREDITI DI FIRMA SOFFERENZE TOTALE VFS SERVIZI FINANZIARI SPA 61.875 61.875 61.875 61.875 TOTALE 2.295.137 1.985.514 3.066.667 3.483.973 422.307 250.000 576.634 344.675 2.309.596 5.611.804 8.355.717 766.982 www.mfcentralerisk.it 6

DISTINTA GARANZIE RILASCIATE A TERZI Garantito_1 Garantito_2 Garantito_3 TOTALE Valore Garanzia Importo Garantito Valore Garanzia Importo Garantito Valore Garanzia Importo Garantito Valore Garanzia Importo Garantito ALBA 5 SPV S.R.L. 512.693 512.693 512.693 512.693 IMPRESA ONE SRL 829.688 389.921 829.688 389.921 BANCA POPOLARE DI SONDRIO S.C.P.A. 14.277.297 4.304.187 14.277.297 4.304.187 UNICREDIT SPA 3.970.312 2.011.298 3.970.312 2.011.298 VENETO BANCA SCPA 3.004.153 1.380.300 3.004.153 1.380.300 TOTALE 5.312.693 2.913.912 14.277.297 4.304.187 3.004.153 1.380.300 22.594.143 8.598.399 www.mfcentralerisk.it 7

DISTINTA GARANZIE RICEVUTE DA TERZI Garante_1 Garante_2 TOTALE Valore Garanzia Importo Garantito Valore Garanzia Importo Garantito Valore Garanzia Importo Garantito ALBA 5 SPV S.R.L. 14.590 14.590 14.590 14.590 VFS SERVIZI FINANZIARI SPA 67.350 61.875 67.350 61.875 TOTALE 14.590 14.590 67.350 61.875 81.940 76.465 www.mfcentralerisk.it 8

ASPETTI DA INDAGARE SOFFERENZE SCONFINI E\O SCADUTI > 180 gg SCONFINI E\O SCADUTI > 90 < 180 gg SCONFINI < 90 gg Segnalazione presso le banche IMPRESA ONE SRL; UNICREDIT SPA per un importo complessivo di euro 2.309.596. Provvedere immediatamente a verificare la correttezza della segnalazione. Tale evento costituisce gravissima anomalia Segnalazione presso le banche BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA S.P.A.; HYPO ALPE ADRIA BANK ITALIA SPA; MEDIOCREDITO ITALIANO SPA; MONTE DEI PASCHI DI SIENA LEASING & FACTORING, BANCA PER I SERVIZI FINANZIARI ALLE IMPRESE S.P.A. sulle linea di credito Rischi a Scadenza; Rischi a Revoca per un importo complessivo di euro 318.034; 21.032; 85.106; 76.171. Provvedere immediatamente a verificare la correttezza della segnalazione e se del caso sanare tale situazione per non pregiudicare i rapporti con gli istituti di credito. Segnalazione presso la banca HYPO ALPE ADRIA BANK ITALIA SPA sulle linea di credito Rischi a Scadenza per un importo complessivo di euro 11.823. Provvedere immediatamente a verificare la correttezza della segnalazione e se del caso sanare tale situazione per non pregiudicare i rapporti con gli istituti di credito. Verificare gestione della tesoreria rilevato sconfino non evitabile per euro 766.982. Tale indice costituisce anomalia INDICE DI UTILIZZO Verificare possibile stress finanziario in quanto l indice medio di utlizzo dei fidi a scadenza è uguale al 110,37%. Tale indice se non adeguatamente motivato può costituire anomalia TEMPI PAGAMENTO CLIENTI CONTESTAZIONI SU PASS\DUE E SCONFINI Verificare possibile aumento tempi di pagamento dei clienti Verificare nutura e stato della contestazione rilevato sulle banche BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA S.P.A.;MONTE DEI PASCHI DI SIENA LEASING & FACTORING, BANCA PER I SERVIZI FINANZIARI ALLE IMPRESE S.P.A. su Rischi a Scadenza;Rischi a Revoca www.mfcentralerisk.it 9

CONFRONTO TRA DATI CR E DATI DI BILANCIO VOCE CR VALORE VOCE BILANCIO VALORE DEBITO CR (ESCLUSO CREDITI DI FIRMA E LEASING) 6.697.743 Voce D) 4 Debiti verso banca totale + voce D5) debiti verso altri finanziatori per la quota riferita a società finanziarie LEASING 1.657.974 Nota integrativa e conti d'ordine DEBITI ASSISTITI DA GARANZIE SU BENI SOCIALI GARANZIE RILASCIATE 3.339.260 22.594.143 Conti d ordine Conti d ordine DERIVATI 25.314 Conti d'ordine - verificare congruità accantonamenti a fondi rischi futuri INSOLUTI ANNO DATA DI RIFERIMENTO STOCK FONTI A MEDIO/LUNGO TERMINE VARIAZIONI FONTI MEDIO/LUNGO TERMINE 642.776 3.127.915-2.913.541 Verificare congruità svalutazione crediti Verificare stock investimenti Verificare variazione investimenti www.mfcentralerisk.it 10

GRAFICI DATI ANALIZZATI Sono stati analizzati i dati di AZ. DEMO 1 contenuti nel PDF elaborato il 12/07/2016 alle ore 18:43 da Banca d Italia riferito alle date contabili dal 31/01/2011 al 31/08/2014. Il numero degli istituti segnalanti, alla data dell ultima rilevazione contabile è pari a 18. ANDAMENTO TOTALE AFFIDAMENTI ANDAMENTO UTILIZZI FIDI AUTOLIQUIDANTI www.mfcentralerisk.it 11

GRAFICI ANDAMENTO UTILIZZI FIDI A SCADENZA ANDAMENTO UTILIZZI FIDI A REVOCA www.mfcentralerisk.it 12

GRAFICI ANDAMENTO UTILIZZI FIDI CREDITI DI FIRMA ANDAMENTO SOFFERENZE www.mfcentralerisk.it 13

GRAFICI ANDAMENTO SCONFINI TOTALI ANDAMENTO PAGATI E IMPAGATI www.mfcentralerisk.it 14

GRAFICI GARANZIE RILASCIATE A TERZI GARANZIE RICEVUTE DA TERZI www.mfcentralerisk.it 15

GRAFICI ANDAMENTO VALORE INTRINSECO www.mfcentralerisk.it 16

DETTAGLIO AFFIDANTI SEZIONE QUANTITATIVA Numero mesi di segnalazione Numero istituti segnalanti Numero nuovi segnalanti Ultimi 12 Mesi Numero segnalanti cessati ultimi 12 Mesi Numero segnalanti sofferenza Variazione percentuale segnalanti ultimi 12 mesi Importo sofferenza Autoliquidanti Opertivo Perc. Utilizzo su Fido Importo Garanzie Reali Autoliquidanti Perc. Garanzie Reali Rispetto Sconfini Totali Sconfini > 180 gg Sconfini > 90 < 180 gg Sconfini < 90 Perc. Sconfini Numero Mesi Sconfinanti Ultimi 12 Mesi Crediti Scaduti Crediti Scaduti Pagati Crediti Scaduti Non Pagati Perc. Non Pagati Rapporti Contestati Scadenza Opertivo Leasing Perc. Utilizzo Fido Importo Garanzie Reali Perc. Garanzie Reali Rispetto Escluso Leasing DATO ALLA DATA DI RIFERIMENTO A 44 18 3 11 2 30,77% 2.295.137 2.295.137 1.985.514 86,51% 3 900.896 850.764 50.132 5,56% 3.066.667 3.066.667 3.483.973 1.657.974 113,61% 1.602.624 87,77% MEDIA ULTIMI 12 MESI ALLA DATA DI RIFERIMENTO B 0 2.406.960 2.406.960 1.933.844 80,34% 1.370 1.370 0,06% 1.088.772 1.004.926 83.846 7,70% 5.137.614 5.121.864 5.652.798 2.293.399 110,37% 2.767.632 82,38% MEDIA C MESI PRECEDENTI ALLA COLONNA B 0 5.570.272 5.476.522 4.286.924 78,28% 3.536 3.536 0,06% 1.449.795 1.195.909 253.886 17,51% 9.031.207 8.843.971 8.754.724 2.861.105 98,99% 4.878.560 82,78% MEDIA COMPLESSIVA D 0 4.707.550 4.639.368 3.645.175 78,57% 2.945 2.945 0,06% 1.351.334 1.143.823 207.512 15,36% 7.969.318 7.828.851 7.908.744 2.706.276 101,02% 4.302.852 82,71% CRESCITA E MEDIA COMPLESSIVA (A/D) -51,25% -50,53% -45,53% 10,10% -10-10 -10-33,33% -25,62% -75,84% -63,76% -61,52% -60,83% -55,95% 12,46% -62,75% 6,12% CRESCITA CRESCITA NEL MEDIA ULTIMI F MESE DATA G 12 MESI FILTRO RISPETTO MESI RISPETTO PRECEDENTI ULTIMI 12 MESI (B/C) (A/B) -56,79% -56,05% -54,89% 2,64% -61,26% -61,26% -11,85% -24,90% -15,97% -66,97% -56,02% -43,11% -42,09% -35,43% 11,49% -43,27% -0,47% -4,65% -4,65% 2,67% 7,67% -10-10 -10-17,26% -15,34% -40,21% -27,74% -40,31% -40,13% -38,37% 2,94% -42,09% 6,53% www.mfcentralerisk.it 17

DETTAGLIO AFFIDANTI SEZIONE QUANTITATIVA Rate Scadute Non Pagate Rate Scadute Non Pagate 180 > gg Rate Scadute Non Pagate > 90 < 180 gg Rate Scadute Non Pagate < 90 gg Perc. Rate Scadute Numero Mesi Sconfinanti Ultimi 12 Mesi Rapporti Contestati Revoca Opertivo Saldo Medio Perc. Utilizzo Fido Perc. Saldo Medio Fido Importo Garanzie Reali Perc. Garanzie Reali Rispetto Escluso Leasing Sconfini Totali Sconfini > 180 gg Sconfini > 90 < 180 gg Sconfini < 90 Perc. Sconfini Numero Mesi Sconfinanti Ultimi 12 Mesi Rapporti Contestati Opertivo Perc. Utilizzo Fido Sconfini Totali Rapporti Contestati Opertivo DATO ALLA DATA DI RIFERIMENTO A 422.307 405.684 11.823 4.800 13,77% MEDIA ULTIMI 12 MESI ALLA DATA DI RIFERIMENTO Crediti di firma: Garanzie connesse con operazioni di natura commerciale Crediti di firma: Garanzie connesse con operazioni di natura finanziaria 12 351.927 250.000 250.000 576.634 336.119 230,65% 134,45% 344.675 94.659 250.016 137,87% 12 391.172 B 532.641 344.636 58.907 129.097 10,40% 6.220.339 282.583 282.583 711.027 692.937 251,62% 245,22% 468.161 273.203 119.910 75.049 165,67% 5.912.674 6.750 6.750 6.750 MEDIA C MESI PRECEDENTI ALLA COLONNA B 82.610 40.642 15.496 26.473 0,93% 939.776 279.046 279.046 280.143 280.346 100,39% 100,47% 63.407 1.718 61.689 22,72% 154.965 31.250 31.250 81.000 81.000 81.000 MEDIA COMPLESSIVA D 205.346 123.549 27.335 54.461 2,62% 7.160.115 280.010 280.010 397.657 392.871 142,01% 140,31% 173.795 74.510 33.952 65.333 62,07% 6.067.639 22.727 22.727 60.750 60.750 60.750 CRESCITA E MEDIA COMPLESSIVA (A/D) 105,66% 228,36% -56,75% -91,19% 425,02% -95,08% -10,72% -10,72% 45,01% -14,45% 62,42% -4,18% 98,32% 27,04% -10 282,68% 122,13% -93,55% -10-10 -10-10 -10 CRESCITA CRESCITA NEL MEDIA ULTIMI F MESE DATA G 12 MESI FILTRO RISPETTO MESI RISPETTO PRECEDENTI ULTIMI 12 MESI (B/C) (A/B) 544,77% 747,99% 280,15% 387,67% 1.013,32% 561,90% 1,27% 1,27% 153,81% 147,17% 150,63% 144,08% 638,34% 6.881,00% 21,66% 629,10% 3.715,49% -10-10 -91,67% -91,67% -91,67% -20,71% 17,71% -79,93% -96,28% 32,42% -94,34% -11,53% -11,53% -18,90% -51,49% -8,33% -45,17% -26,38% -65,35% -10 233,14% -16,78% -93,38% -10-10 -10 www.mfcentralerisk.it 18

DETTAGLIO AFFIDANTI SEZIONE QUANTITATIVA Perc. Utilizzo Fido Sconfini Totali Rapporti Contestati Derivati finanziari Valore Intrinseco Rapporto Contestato Rapporto Non Contestato Garanzie Rilasciate a terzi ValoreGaranzia Importo Garantito Garanzia Non Attivata Garanzie Attivate Con Esito Negativo Contestate Garanzie Attivate Con Esito Negativo Non Contestate Debitori ceduti Crediti ceduti a terzi DATO ALLA DATA DI RIFERIMENTO Ripartizione Temporale Affidamenti di Cassa Breve Termine Medio/Lungo Termine Perc. Breve Termine Su Totale Altri Dati Informativi Operazioni per conto di terzi A 25.314 25.314 22.594.143 8.598.399 22.594.143 2.670.997 2.940.807 47,60% MEDIA ULTIMI 12 MESI ALLA DATA DI RIFERIMENTO B 10 34.350 15.585 396.610 16.376.814 5.571.007 16.376.814 2.670.997 2.940.807 47,60% 13.605 MEDIA C MESI PRECEDENTI ALLA COLONNA B 10 80.356 2.571.377 5.931.598 3.257.559 5.931.598 2.670.997 2.940.807 47,60% 162.643 MEDIA COMPLESSIVA D 10 67.808 15.585 2.967.987 8.780.293 3.888.500 8.780.293 2.670.997 2.940.807 47,60% 121.996 CRESCITA E MEDIA COMPLESSIVA (A/D) - -62,67% -10-99,15% 157,33% 121,12% 157,33% -10 CRESCITA CRESCITA NEL MEDIA ULTIMI F MESE DATA G 12 MESI FILTRO RISPETTO MESI RISPETTO PRECEDENTI ULTIMI 12 MESI (B/C) (A/B) -57,25% -84,58% 176,09% 71,02% 176,09% -91,64% - -26,30% -10-93,62% 37,96% 54,34% 37,96% -10 www.mfcentralerisk.it 19