Product pack BG Previdenza Attiva per costruire il tuo futuro in tutta tranquillità Rendimento certificato 2012 Rialto Previdenza 5,56%
La pensione oggi La classifica delle pensioni dalla Relazione Annuale Covip del 2010
La pensione domani Gap previdenziale per un contribuente con età di congedo 65 anni
BG Previdenza Attiva: Totale libertà nei versamenti in termini di importo e periodicità, con possibilità di sospendere i versamenti e riprenderli successivamente; Personalizzazione del profilo di investimento a seconda dell orizzonte temporale, delle preferenze del lavoratore, con possibilità di variarlo nel tempo; Possibilità di scegliere fra una gestione con speciale ed un fondo di profilo azionarioounmixfraidue Opzione gratuita life cycle che guida le scelte di investimento a seconda dell età e degli anni che mancano alla pensione Risparmio fiscale fino a 2.000 euro l anno; Per i dipendenti possibilità di investire anche il TFR Al momento del pensionamento, possibilità di scegliere fra molte modalità di rendita integrativa(vitalizia,certa,reversibile); Garanzie finanziarie e demografiche al momento del pensionamento fornite dal Gruppo Generali(rating AA-), leader internazionale nella previdenza integrativa
BG Previdenza Attiva: garanzia annua di rendimento ed equity RIALTO PREVIDENZA LVA DINAMICO PREVIDENZA +14,26% (3y) Rialto Previdenza è lo strumento finanziario ti tipo obbligazionario che mette al sicuro i risparmi previdenziali da ogni rischio di perdita; Il calcolo degli attivi a costo storico permette di mantenere un rendimento annuo positivo ed il consolidamento dei risultati ogni anno (il capitale maturato non può mai diminuire); I rendimenti certificati sono del tutto competitivi rispetto a strumenti di natura finanziaria nel comparto obbligazionario Il Fondo Dinamico Previdenza è uno strumento di profilo azionario che prevede una gestione attiva che mira a massimizzare il rendimento del Fondo. Risponde alle esigenze di chi ha una maggiore propensione al rischio ed è orientato a cogliere le opportunità offerte dal mercato finanziario nel medio/lungo periodo Ha valorizzazione settimanale ed è rappresentato da quote la cui valorizzazione è variabile in funzione dell andamento dei sottostanti finanziari di natura azionaria. Negli ultimi 3 anni il rendimento di Rialto Previdenza è ai primissimi posti nel ranking dei rendimenti del mercato della previdenza integrativa!!!
BG Previdenza Attiva: un esempio (1) Marco Rossi è un lavoratore autonomo che a 40 anni decide di cominciare ad indirizzare una parte dei propri risparmi per costituirsi una pensione integrativa. Lo aspettano minimo 25 anni di versamenti e molti anni (si spera) di liquidazione della pensione integrativa. Per un periodo così lungo decide di affidarsi ad un marchio forte, sicuro e che nel corso di così tanti anni lo possa accompagnare alla pensione. Marco sceglie Banca Generali e BG Previdenza Attiva, versando per i primi 5 anni 3.500 euro l anno, nella linea garantita Rialto Previdenza ed inizia a versare in data 01/11/2007. Rivalutazione del capitale Tenendo conto dei costi applicati sui premi e delle commissioni di gestione sul rendimento, grazie ad un ottimo track record di rendimenti Marco Rossi, dopo i primi 5 anni ha accumulato 18.348 euro, con un rendimento finanziario del 1,58% al netto dei costi
BG Previdenza Attiva: i vantaggi fiscali Per tutti gli strumenti di previdenza integrativa regolarmente registrati come BG Previdenza Attiva, lo stato prevede notevoli e significative agevolazioni fiscali, a) in fase di versamento: deduzione fino a 5.165,57 euro b) in fase di maturazione della pensione sulle plusvalenze: 11% anziché 20% c) in fase di liquidazione con una tassazione agevolata rispetto al passato I versamenti sono deducibili anche per un familiare fiscalmente a carico.! ESEMPIO: Marco Rossi ha un reddito annuo lordo di 40.000 euroeversando3.500euroin BG Previdenza Attiva, ha un risparmio fiscale pari a 1.500 euro all anno 3.500 Marco Rossi potrebbe massimizzare il suo risparmio fiscale fino a 2.220 euro l anno!!!
BG Previdenza Attiva: un esempio (2) A fronte dei 17.500 euro versati, Marco Rossi ne ha recuperati 7.500 grazie alla deduzione fiscale ed è come se ne avesse versati solo 10.000 euro Il capitale accumulato è 18.348 euro ed il rendimento finanziario risulterebbe superiore al 21% al netto dei costi Marco Rossi decide quindi di aumentare il suo versamento annuo fino al massimo deducibile ovvero 5.165 euro risparmiando così d ora in poi 2.220 euro di imposte l anno!!!
BG Previdenza Attiva: personalizzazione e life cycle BG Previdenza Attiva consente di impostare una stategia di investimento dei propri risparmi previdenziale in modo personalizzato e flessibile. E infatti possibile: Scegliere una sola linea di investimento Ri.Alto Previdenza o Dinamico Previdenza una combinazione delle due linee, definendo liberamente le percentuali, variandole nel tempo secondo i diversi scenari di mercato Attivare il Life Cycle, un esclusivo servizio che una volta all anno ridefinisce, in automatico e senza costi, secondo uno schema prestabilito in funzione dell età dell Aderente, le percentuali di investimento nel Fondo Interno e Gestione Separata Con Life Cycle il mix di investimento è coerente con gli obiettivi previdenziali di BG Previdenza Attiva Marco Rossi a 45 anni decide di attivare l opzione Life Cycle
BG Previdenza Attiva: tutte le opzioni di rendita a disposizione Marco Rossi arriva all età pensionabile, nel corso della sua vita lavorativa ha effettuato alcuni trasferimenti da altre forme pensionistiche integrative ed arriva al momento del pensionamento con un capitale maturato su BG Previdenza Attiva di 300.000 euro. Con BG Previdenza Attiva alla scadenza sono a disposizione numerose possibilità di percepire la propria pensione privata: a) Rendita vitalizia b) Rendita certa per 10 anni e poi vitalizia c) Rendita reversibile Marco Rossi può quindi scegliere fra tre diverse strade: Tipo di pensione Al 66 anno Al 76 anno All 86 anno Vitalizia 18.213 19.032 19.985 Certa e poi vitalizia 17.688 18.483 19.409 Reversibile* 14.307 14.950 15.699 I valori di riferiscono all ammontare della rendita annua Le rendite sono rivalutate ipotizzando un rendimento al 4% * A favore di una donna di 65 anni
BG Previdenza Attiva: impiego del TFR E possibile alimentare BG Previdenza attiva anche e solo con la quota annua di TFR Se Marco Rossi fosse stato un lavoratore dipendente avrebbe potuto alimentare BG Previdenza Attiva anche con il TFR ed al momento del pensionamento avrebbe avuto un ulteriore vantaggio fiscale! Per il capitale maturato con l impiego del TFR è prevista una tassazione agevolata (fino ad un minimo del 9%), significativamente minore di quanto previsto per il TFR lasciato in azienda (tassazione separata)
BG Previdenza Attiva: a chi si rivolge tutti coloro che vogliono costruirsi una pensione integrativa a coloro che vogliono affidare la propria pensione privata la Gruppo Generali chi cerca un risparmio fiscale importante chi vuole investire in maniera vantaggiosa il suo TFR chi cerca un piano flessibile e personalizzabile chi cerca sicurezza e una gestione finanziaria senza pensieri chi cerca una pensione integrativa che tuteli anche i suoi cari tutti coloro che desiderano affidarsi alla professionalità e la competenza dei promotori finanziari di Banca Generali per risolvere efficacemente il tema della pensione privata
BG Previdenza Attiva: sintesi fiscalità 4
BG Previdenza Attiva: i vantaggi distintivi Consente di ottenere un rendimento competitivo rispetto ad altri strumenti di natura obbligazionaria (rendimento lordo RiAlto Previdenza 2012: 5,56%). Libertà di decisione su importo e periodicità dei pagamenti, possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi di qualunque importo ed in ogni momento e di sospendere il versamento del premio. Se in possesso dei requisiti previsti dal decreto è possibile richiedere delle anticipazioni Il capitale investito in BG Previdenza Attva è garantito a vita da Genertellife, che appartiene al 100% Gruppo Generali (rating AA-) L elevata personalizzazione permette di scegliere l opzione di Life Cycle, con il riallocamento automatico degli investimenti tra il Fondo Interno e la Gestione Speciale, secondo delle percentuali prefissate in funzione dell età dall aderente Sono molteplici le agevolazioni fiscali previste per gli strumenti di previdenza integrativa, sia in fase di accumulo che alla scadenza
BG Previdenza Attiva: gli strumenti attivi Si può accedere a IDEA PENSIONE direttamente dal FEP in: Prodotti > Tool di prodotto > IDEA PENSIONE oppure collegandosi al link http://irsa8.irsa.it:8080/bgvita/ Tale strumento interattivo permette di: effettuare un accurata e completa analisi della posizione previdenziale dei vostri clienti: effettuare una stima della pensione pubblica scoprire come tutelarsi attraverso la previdenza complementare BG Previdenza Attiva